工程保险概述ppt课件.ppt

工程保险概述,1,欧美的工程保险业务,2,安装工程保险,4,科技工程保险,5,第7章工程保险,建筑工程保险,3,1工程保险概述,一般学习小节,概念和意义,工程保险特征,分类及主要险种,起源和发展,2,以各种工程项目为主要承保对象的保险,1.1工程保险的概念和意义,1.概念,2.意义,1）保护建筑企业或项目所有人的利益,2）降低风险造成工程损失结果的不确定性,4）高建筑企业的风险管理能力,3）完善工程承包责任制，协调各方利益,3,1.工程险是财产保险中一个较新的险种，产生于19世纪中期的英国,至今只有一百多年的历史。,1.2工程保险的起源和发展,2.工程险中的最古老险种是锅炉保险，起源于1858年英国的曼彻斯特锅炉保险公司。,3.建筑工程保险于1929年起源于英国，随后逐渐在欧美各国以法定保险形式推广；投保建筑工程保险于1945年后成为国际工程项目承包惯例,4.我国工程保险开展始于于改革开放初期，主要服务涉外工程，随后也服务于国内各项工程项目。,4,1.2工程保险的发展与产生,4.我国的工程保险：1998年3月1日开始实施中华人民共和国建筑法第48条规定：“建筑施工企业必须为从事危险施工作业的职工办理意外伤害保险，支付保险费”。80条规定：“在建筑物的合同使用寿命内，因建筑工程质量不合格受到损害的，有权向责任者要求赔偿”。国家开发银行也要求3000万以上的贷款工程项目，应投保有关工程保险。2000年后，我国工程保险险种种类进一步丰富。上海、广东的少数发达地区率先开办设计师责任保险、监理责任保险等新险种。,5,1.3工程保险的特征,1）工程风险的综合性：包含财产、人身、责任等多类风险。,2）工程风险的累加性：随工程进度推进加。,工程险是一种财产保险和责任保险的综合保险。与普通财产保险相比较，它具有以下6个特点：,1.承保风险的特殊性,3）风险来源多样性：自然风险、人为风险,2.保障范围综合性,一般包括物质损失、职工意外伤害、第三者责任三个部分,6,保险合同中涉及的利益相关方均可作为被保险人。如业主、承包商、技术顾问、贷款银行等。,保险期限依工期起止日期而定，期限通常较长，超过一年。,3、涉及利益的广泛性,4、保险期限不确定性,5、保险金额的变动性,保险金额随工程进度推进，风险不断积累而增长。,6、险种交叉一次消费,建工险、安工险具有相似性，险种内容有交叉；保险合同随项目完工终止，不存在续保，为一次性消费。,7,1.4工程保险的分类及主要险种,自愿保险,强制保险,财产保险,人身保险,责任保险,按法律制度,按保险标的,8,1.4工程保险的分类及主要险种,工程保险险种,建筑人身意外伤害险,安装工程一切险,建筑工程一切险,自愿投保,强制投保,9,2欧美工程保险业务,一般学习小节,欧美工程险发展评述,英国的主要险种,德、法的主要险种,美国的主要险种,10,2.1欧美工程保险发展评述,1、欧美工程保险市场特征,现代化程度高，发展时间长，工程保险的保险企业险种设计能力强，险种门类开发齐全，几乎能覆盖所有的风险，基本满足工程保险市场需求。,工程保险以法定保险为主，全社会高度重视工程安全质量，通过政府立法、行业立规、贷款审批等多种制度安排强制工程项目利益相关方投保多种工程保险。,2、欧美工程保险基本制度,11,3、投保工程保险的社会意义,2.1欧美工程保险发展评述,对业主和工程建设方，工程保险作为一种为工程承包商和业主转移工程风险的有效工具；对建筑安装行业，工程保险是建立和完善工程建设安装行业风险管理体制不可或缺的重要内容；对于全社会，工程保险一方面强化了工程建设过程中的安全监督和风险防范力度，另一方面对工程风险事故可能造成的损失预先做出补偿安排，最终达到提高工程质量，保障人民生命财产安全的目的。,12,2.2美国工程保险的主要险种,强制购买的险种,承包商保险,一般责任险,安装工程险,劳工赔偿险,职业责任险,机动车辆险施工用,工程综合险,伞险：提供保险金额超出保单利益的险种,13,2.2美国工程保险的主要险种,自愿购买的险种,承包商设备险,环境污染责任险,其他相关的运输险,14,2.3英国工程保险的主要险种,英国工程保险业务开展十分普遍，保险产品丰富且运用规范，保险市场中介发达，工程参与各方的风险意识极强。,保险中介,业主,保险公司,保险筹划,代理业务提供资料,咨询，提供相关资料,订立合同,15,延伸阅读7-1：工程保险中介组织工程保险中介是指将工程业主或承建商与保险公司联系起来，为促成双方达成工程保险契约提供各种相关服务和协助的组织。保险中介组织一般包括保险代理人、保险经纪人和保险公估人等。工程保险代理人是指根据保险人的委托授权，在保险人授权的范围内代理办理工程保险业务的单位和个人；工程保险经纪人是指基于投保人的利益，为保险人和投保人之间订立建设工程保险合同提供相关中介服务，并依法合理收取佣金的组织；工程保险公估人是指接受他人委托，通过独立而完善的专家评估和先进的仪器设备，为投保的标的或已受损标的提供评估鉴定、估损理赔等业务服务，并出具公估报告书，向委托方收取费用的建设工程保险中介服务机构。,16,2.3英国工程保险的主要险种,英国工程保险险种,人身意外伤害险,雇主责任保险,职业责任险,工程交付延迟及利润损失险,施工设备险,雇员忠诚险,履约保障险,工程质量保证险,17,2.4法国工程保险的主要险种,法国是一个典型的实行强制工程保险制度的国家，开办的与工程项目建设相关的保险门类齐全，工程建设活动的所有单位，包括业主、设计商、承包商、分包商、建筑产品制造商、质量检查公司等，必须向保险公司投保相应的保险工程质量责任保险也被列入强制保险。,法国,雇主责任保险两年十年,工程保险,费率1.5%-4%,18,2.5德国工程保险的主要险种,德国政府授权建筑业事故保险联合会负责施工安全生产的行业管理。联合会以工伤事故保险为核心，具体开展制定安全生产技术法规、组织培训教育、事故调查统计、工伤疾病保险等工作。每个建筑企业都必须加入所在地区的联合会，成为联合会的成员。凡承揽工程建设项目的承包商雇主，必须按照雇员人数以及工种的危险程度向联合会交纳工伤保险费，由联合会负责承担保险。联合会承保范围包括三种情况：工地上发生的工伤、上班途中发生的伤亡事故以及职业病。但对在工地上干私活、故意违章等行为不予保险。德国有关法律规定，凡雇佣员工21人以上的建筑企业，必须设有专职安全管理员，小于21人的建筑企业必须设有兼职安全管理员，安全管理员应该定期培训，持证上岗。,19,各国工程保险的主要险种概览,20,延伸阅读7-2：工程保险成为上海世博会规定保险上海世博会的保险方案及其配套工作，自世博会筹办开始就被纳入议事日程。2010年上海世博会保险方案由法定保险、规定保险、商业保险三大体系组成。工程保险被本届世博会列为规定保险，属于必须投保的保险险种，开创了我国承办大型活动项目必须投保工程保险的先河。上海世博会园区的建筑安装工程项目，由世博会共保体负责承保。世博共保体是由中国人保财险牵头签署,包括平安财险、太平洋产险、大地保险、华泰产险等12家公司，以国内保险公司为主,也有在华的外资保险公司参与。,21,延伸阅读7-2：工程保险成为上海世博会规定保险此外，世博会还带动了周边附属工程项目的工程保险投保。世博会周边的“二桥七隧”工程项目，即杨浦大桥、徐浦大桥、延安路隧道、西藏南路隧道、人民路隧道、新建路隧道、打浦路隧道、龙耀路隧道上中路隧道等，上海市重点市政工程项目由太平洋产险作为主承保人承保，承保险种主要包括财产一切险、公众责任险、雇主责任险等一揽子保险，保险总金额达92.86亿元人民币。,22,重点学习小节,3建筑工程保险,23,我国的建筑工程一切险适用于:三资企业、补偿贸易、外汇贷款和其他利用外资形式的建筑工程及我国对外承包工程、经援工程、国内工程的保险。,3.1适用范围与保险对象,2.保险对象：各类民用、工业用和公共事业用的土木建筑工程项目，如住宅、商店、工厂、码头、桥梁、管道等均可保。,1.适用范围,24,当存在多个被保险人时，为了避免相互追究责任，一般都会附加共保交叉责任条款，且加保“交叉责任”必须先投保第三者责任险。,3.2被保险人和投保人,凡在工程建设期承担风险或具有利益关系的各方均可以成为被保险人。在一张保单下可以有多个被保人，建筑工程一切险的被保险人可以是：1）建筑单位；2）施工单位；3）技术顾问；4）融资方等。,1.被保险人,25,被保险各方及各关系方的相互关系,工程所有人,银行,建筑师/监理,技术支持,融资,总承包人,建材/设备供应商,监督施工,招标,物料设备,转承包人,工程项目,工施,转承包人,转承包人,包转,融资,26,工程承包方式主要有四种：全部承包方式、部分承包方式、分段承包方式、施工单位只提供劳务的承包方式。前两种情况一般由承包方投保，后者由业主投保。,2.投保人,27,3.3物质损失保险项目和保险金额,1.建筑工程本身：含主体工程、内装修设备、配套的路桥与水电设施、存在工地的建筑材料与设备、临时建筑等，是建工险主要保险项目，按承包工程合同总金额确定其保额，完工后再按决算金额调整保额与保险费。保险金额设计费材料设备费施工费运杂费+保险费税款其它费用对主体项目多的大型工程也可分项、分段承保。,28,3.安装工程项目：未包括在上述工程承包合同金额内的机器设备安装项目；按重置价值确定其保险金额，但不能超过物质损失保额的20%；若在2050%之间则按安工险费率计收保费；若超过50%的，应投保安装工程保险。,2.所有人提供的物料及项目：未包括在上述的工程承包合同金额内、由业主提供的材料以及负责建造的项目；通常按重置价值确定其保额。,29,5.场地清理费：保险事故发生后为清理场地而支付的费用；按总保额的510%协商确定。,6.工地内现成建筑物：指非承包工程范围内工地上已有的建筑物；按实际价值确定其保险金额。,7.所有人或承包人在工地上的其他财产：上述项目未包括的财产；可按价值协商确定其保险金额。,4.建筑用机器、装置及设备：一般为承建人所有，不在工程造价内，应专项投保、并按重置价值确定其保额。,30,3.4责任范围,1、在保险期内，若保单明细表中分项列明的保险财产在列明的工地范围内，因本保单除外责任以外的任何自然灾害或意外事故造成的物质损坏或灭失，保险公司按本保单规定负责赔偿。,2、对经保单列明的原因发生上述损失所产生的有关费用，保险人也负责赔偿。,3、保险公司对保险项目的赔偿责任均不得超过相应的赔偿限额及赔偿总额。,31,建筑工程一切险的除外责任分为两大类：一是分别对物质损失部分和第三者责任险部分规定的除外责任，共10条；二是两者共同的除外责任，有政治风险、故意行为、核风险等9条。,3.5除外责任,32,它是指保单中列明的地震、洪水、海啸等特种危险造成的各种物质损失的赔偿限额。不论发生一次或多次事故，赔款均不能超过该限额。具体限额的确定主要是根据工地的自然地理条件、以往发生灾害的记录、工程期长短和工程本身抗灾能力等因素确定。一般大的工程掌握在物质损失部分总保额的5080的幅度内。,3.6特种危险赔偿限额,33,建工一切险的责任范围大于普通财产保险，为了促使被保险人加强对工地现场的安全防护工作，减少事故发生，建筑工程一切险对物质损失部分规定了两类免赔额：保险项目免赔额和特种危险免赔额，且均为每次事故绝对免赔额。,3.7免赔额,34,建工险承保从工程开工到完工过程中的风险，其保险期限是按整个工程的建设期限计算。对于大型、综合性工程，由于其中各个部分的工程项目为分期施工，如果投保人要求分别投保，可以分别签发多份保单并分别规定保险期限。,3.8保险期限,35,1.保险责任开始：自工程破土动工日或自用于工程的材料和设备运抵工地时起保。,应以以下情况中先发生者为准：（1）保单规定的终止日；（2）工程所有人签发全部或者部分完工验收证或验收合格；（3）工程所有人开始实际占有、使用或接收时终止；（4）安装的机器设备全部或部分是旧的，则从试车开始时责任即终止。,2.责任终止,3.保证期的物质损失保险承保工程完工移交后约定保证期内因质量事故所致损失。保证期长短在工程合同中有明确规定，一般为12个月。投保人若有需要可加保该险。,36,部分损失：赔偿修复到基本恢复受损前状态的费用扣除残值后的金额,全部损失:赔偿保险财产损失前的实际价值扣除残值后的金额。,必要合理的施救费用:以保险财产的保险金额为限.,发现未全部投保的，应按比例赔偿。,部分损失赔偿后，保额应相应减少。,3.9赔偿处理,37,3.10保险费率,1.费率制定的依据,1）保责任范围的大小,2）承保工程本身的风险程度,3）承包人及工程关系方的资信情况、经营管理水平及经验。,4）保险公司以往成本及同类业务赔付记录,38,2.费率的具体规定,1）建筑工程部分：实行工期费率。,2）建筑用机器、设备部分：用年费率,3）加保保证期（一次性费率）,4）附加保障部分（工期费率）,39,3.11第三者责任险及特约条款,1.第三者责任险是附加险，由投保人自由加保。,2.责任范围：民事法律赔偿责任以及相关费用。,3.除外责任：共3条，若干项。,4.赔偿限额：分为个人人身伤亡、人身伤亡总额、财产损失和总赔偿限额四种。,40,5.费率：实行整个工期一次性费率或免费赠送。,交叉责任条款、空运费扩展条款、清除残骸费用扩展条款、设计师风险扩展条款等等14款。,6.赔偿处理：索赔期为2年，按时提供单证等。,7.其他特约条款,41,4安装工程一切险,重点学习小节,安工险的特点,物质损失保险项目和保险金额,责任范围,除外责任,免赔额,保险期限,保险费率,42,1.我国的安装工程一切险专保新建或扩建的工矿企业机器设备或钢结构建筑物在安装期间因灾害事故造成物质损失、费用和对第三者损害的赔偿责任。,4.1安装工程保险的概念与特点,43,2.安工险的主要特点,1）保险标的及其价值变化不大。,2）标的多在建筑物内面临的自然风险较小。,3）主要承保技术和人为风险，交接前须通过试车考核。,4）把设计错误造成的财产本身损失作为除外责任，对由此造成的其他财产损失负责赔偿。,44,1）安装项目：包含被安装的机器设备、装置、物料、基础工程及工程所需的临时设施。若采用完全承包的，保额按合同价确定；若是业主引进的设备，保额按合同价、运费、安装费、关税和保费合计确定。,2）土木建筑工程项目：须控制在工程造价的20%以内，若在2050%之间按建工险收费，高出者应保建工险。,四项保额的总数为物质损失项目的总保额,4.2物质损失保险项目和保险金额,45,3）场地清理费：依工程大小按其总保额的510%掌握。,4）所有人或承包人在工地上的其他财产：按实际价值确定确定保额。,四项保额的总数为物质损失项目的总保额,4.3责任范围,其保险责任与建工一切险相同，承保各种灾害、事故以及外来原因和人为过失造成的损失。,46,4.4除外责任,第一条：因设计错误、铸造或原材料缺陷或工艺不善引起的保险财产本身损失，以及为换置、修理或矫正这些缺点错误所支付的费用。第二条：由于超负荷、超电压、碰线、电弧、走电、短路、大气放电及其他电气原因造成的，电气设备或电器用具本身的损失。,安工一切险的除外责任共有十条，除下述两条外，其余都与建工一切险相同。这两条是：,47,安工险的免赔额在具体规定上与建工险有一些差别，物质损失的免赔额分为以下几种：1.自然灾害引起的巨灾损失免赔额，一般为50000。2.试车期免赔额，一般为30000100000。3.其他风险免赔额，一般为10005000。各项免赔额均为每次事故的绝对免赔额。,4.5免赔额,48,4.6保险期限,安工险保险期限的起迄与建工险相同。安工险的保险期包括一个13个月的试车考核期。安工险的保证期的保险内容与建工险相同。,4.7保险费率,1.费率的制定依据,项目风险大小；自然条件与工地环境；施工技术条件；免赔高低；历年赔付及市场竞争情况等。,49,2.风险评估和费率制定,承保时应对可能承担的工程风险进行全面分析和估算。要注意划分风险单位，分别确定风险单位的标的内容和保额。,在评估基础上制定承保条件及各风险单位的费率，或再计算出工程总平均费率,施工机具设备应按标的种类制定不同年度费率；其余项目用安装项目的平均费率。,50,3.我国的费率规定,安装工程/三责险/附加保障部分都实行工期费率。,机器设备与工具：实行年度费率；,保证期保险：实行一次性费率。,51,5科技工程保险,重点学习小节,科技工程保险概述,核电站保险,航天工程保险,海洋石油开发保险,52,5.1科技工程保险概述,1.概念,科技工程保险是是以各种重大科技工程或科技产业为保险标的的综合性财产保险。主要险种有海洋石油开发保险、航天工程保险、核电站保险。,2.特征,保险标的价值高昂，风险集中,承保风险具备一切险性质，人为风险因素高，风险不确定性打,承保风险环节呈现显著阶段性,政策性手段干预风险管理,53,5.2海洋石油开发保险,海洋石油开发保险服务于现代海洋石油工业，承保海洋石油开发工程从勘探到建成、生产整个开发过程中的风险，其项目所有人或承包人均可投保该险种。,保险承保环节,1普查勘探,2钻探,3建设,4生产,海洋石油开发,主要风险,海洋风险、井喷、损害赔偿责任、火灾等,54,5.2海洋石油开发保险,主要保险标的,人身伤害,除外责任：井喷引起的任何罚款、精神损害等损失等,55,5.2海洋石油开发保险,海洋石油开发保险主要险种,1、钻井平台一切险：承保被保险固定钻井平台装置发生的一切物质损失。,2、移动式钻探设备险：承保保单列明的钻井平台和钻井船体及有关装置设备,3、平台钻井机保险：对在保单列明的作业区域作业的平台钻井机所遭受的直接损失以及保险标的运输过程中受到的直接损失负责赔偿，,4、海洋石油开发管道保险：可分为管道铺设保险和管道作业保险两种。,56,海洋石油开发保险主要险种,5、海洋石油开发责任保险：主要有保赔保险、承租人责任保险和第三者责任险构成。分别承保船舶赔偿责任、租船合同责任和对第三者的经济赔偿责任。,6、海洋石油开发工程建造安装保险：以建筑、安装工程一切险为基础，附加船舶碰撞责任、特约保险责任等。,7、海洋石油开发费用保险：费用保险包括井喷控制费用保险、重钻费用保险、控制污染及清理费用保险三部分内容。,57,5.3航天工程保险,航天工程保险是以火箭、卫星等为保险标的的科技工程保险。包括发射前保险、发射保险和运营寿命保险等险种，主要业务是卫星发射保险。,主要风险,航天器爆炸,运行失常,意外故障,其他风险,58,航天工程保险的发展,1.1965年，美国国家卫星通信联合体为“晨鸟”号卫星投保。对卫星发射前可能对第三方造成的损害进行责任保险。,2.1968年，英国伦敦市场的保险公司与联合航空保险公司，对“国际通信卫星”3系列卫星进入预定轨道进行了承保。随后欧空局、印度、加拿大等国家和国际组织纷纷效仿，推动了航天保险的发展。,3、中国的航天保险始于1986年。中国人民保险公司首度承保了长征三号火箭发射的东方红二号卫星，,59,航天工程保险主要险种,1、卫星及火箭工程安装保险：主要承保卫星与运载工具及其附属备件在生产制造安装中的物质损失风险。,2、发射前卫星及火箭保险：承保火箭和卫星以及相关发射设备在保险期限内的物质损失和费用。,4、卫星寿命保险：卫星在既定运行轨道上运行期间提供风险保障的保险。有全损险和一切险两种险别。,3、卫星发射保险：主要提供卫星及火箭物质损失的一切风险保障。有全损险和一切险两种险别，是航天工程保险市场的主打产品,60,2019/12/5,航天工程保险主要险种,5、卫星经营者收入损失保险：承保卫星发射和卫星寿命保险之外经营者的收入损失。如果因卫星发射失败导致被保险人的收入损失。,6、卫星发射责任保险：又称第三者责任保险；外层空间法等国际公约规定卫星及发射工具在发射后所造成的地面或在空中飞行的飞机上的人员及其财产损失的责任由空间物体的所有人及发射国负责赔偿。该保险承保卫星发射对地面造成的人员财产损失。,61,延伸阅读7-3：中国人保公司首席承保中星9号卫星保险2008年9日20时15分，由中国人民财产保险公司作为首席保险人承保的中星9号卫星在西昌卫星发射中心由“长征三号乙”运载火箭成功发射,送入太空。人保财险公司作为首席保险人为其提供了卫星发射加一年在轨寿命保险,保险责任从火箭意向点火开始直至卫星发射后满12个月,卫星保额2.6亿美元。同时,人保财险公司作为首席保险人为执行本次发射服务的长三乙火箭提供了意向点火至起飞保险和发射第三方责任险，并独家为火箭提供了发射保证保险。在人保财险公司的组织安排下，20多家国内外保险人通过商业共保和国际分保等方式直接、间接地参与支持了中星9号项目的相关保险。,62,5.4核电站保险,核电站保险是以核电站建造、营运过程中的风险为保险标的的保险。,2.特点,承保一般财产保险除外的核风险,承保的主要手段在于风险控制,政策性保险险种,63,5.4核电站保险,核电站保险主要险种,1、核电站建筑安装工程保险：保险标的是在核电站安装的各种机器设备。保险人主要承保保险标的在安装过程中，因自然灾害和意外事故导致被保险人的损失。,2、核电站