（工商管理专业论文）wf银行国际业务发展战略研究.pdf

j i i i iii iu lll ll l fl ll ll y 2 13 15 14 a s t u d yo nt h ei n t e r n a t i o n a lb u s i n e s s o fw f _ b ank 学位论文原创性声明 本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独 立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论 文不含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对本文所 涉及的研究工作做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式 标明。本人完全意识到本声明的法律责任由本人承担。 特此声明。 学位论文作者签名爿t ，年j - - y j 7 日 学位论文版权使用授权书 本人完全了解对外经济贸易大学关于收集、保存、使用学位论文 的规定，同意如下各项内容：按照学校要求提交学位论文的印刷本和 。“。电子版本；学校有权保存学位论文的印刷本和电子版，并采用影印、 缩印、扫描、数字化或其它手段保存论文：学校有权提供目录检索以 及提供本学位论文全文或部分的阅览服务：学校有权按照有关规定向 国家有关部门或者机构送交论文：学校可以采用影印、缩印或者其它 方式合理使用学位论文，或将学位论文的内容编入相关数据库供检 索：保密的学位论文在解密后遵守此规定。 学位论文储签名：形 少f 乙年 r 月夕 日 剧磴冢郝抱毛 驯啤泖7 日 捅要 国际业务是商业银行提高管理和服务水平，推动银行本外币一体化经营的核 心业务，随着我国对外贸易的飞速发展，国内各大银行争相大力发展国际业务。 为解决服务于外向型企业的业务短板，地方性城市商业银行也开始涉足银行国际 业务。城市商业银行是我国金融体制改革后的新军，人民币业务发展很快，但在 发展国际业务方面，由于经营管理理念、营销理念和方式落后，在内控机制上没 有形成规范，在专业人才、客户群和创新能力上较弱，因此一直缺乏市场竞争力， 也没有形成国际业务的规模发展效应。如何分析发展条件，制定发展规划，充分 发挥所有资源来拓展国际业务，是城市商业银行面临的一项重要任务。 论文运用案例分析方法，以w f 银行为研究对象，对w f 银行国际业务的内部 因素矛h j , i - 部环境进行了分析，探讨了w f 银行国际业务存在的问题及其原因；对 w f 银行国际业务发展的优势与劣势以及面临的机遇与挑战进行了s w o t 分析。在 此基础上，提出了w f 银行国际业务总体战略目标，即以长远发展国际业务为宗 旨，搭建科学、高效的国际业务框架体系，使国际业务成为促进w f 银行快速发 展的新动力。实现战略目标，w f 银行应通过全面提高在国际业务营运中的决策 能力、支持能力和执行力，打造w f 银行国际业务的核心竞争力，实施整合资源、 客户服务、人才、创新、品牌、风险控制等发展战略。对战略实施的配套措施， 论文从经营理念、组织结构、人才建设、产品创新、营销机制和信息化等方面进 行了阐述，最后从营造发展环境和主动积蓄力量发展国际业务方面提出了建议。 关键词：w f 银行，国际业务，s w o t 分析，发展战略 a b s t r a c t i n t e r n a t i o n a lb u s i n e s si st h ec o r eb u s i n e s so fc o m m e r c i a lb a n kt o i m p r o v e m a n a g e m e n ta n ds e r v i c el e v e la n dt h u sp r o m o t et h ei n t e g r a t i o no fl o c a la n df o r e i g n c u r r e n c y w i t ht h er a p i dd e v e l o p m e n to fc h i n a sf o r e i g nt r a d e ，d o m e s t i cb a n k s c o m p e t ev i g o r o u s l yf o ri n t e r n a t i o n a lb u s i n e s s l o c a lc i t yc o m m e r c i a lb a n kh a v e b e g u nt og e ti n v o l v e di ni n t e r n a t i o n a lb u s i n e s si no r d e rt os e r v i c ee x p o r t o r i e n t e d e n t e r p r i s e s a st h en e wf o r c ei nc h i n a sf i n a n c i a ls y s t e m ，r m bb u s i n e s so fc i t y c o m m e r c i a lb a n kh a s d e v e l o p e dr a p i d l y h o w e v e r ，i n t h e d e v e l o p m e n t o f i n t e r n a t i o n a lb u s i n e s st h e r ea r es o m ed e f i c i e n c i e s ：u n a d v a n c e d m a n a g e m e n t p h i l o s o p h ya n dm a r k e t i n gc o n c e p t s ，i n a d e q u a t ei n t e m a lc o n t r o lm e c h a n i s m s ，l a c ko f p r o f e s s i o n a lf a c u l t i e sa n dc l i e n t s ，w e a ki n n o v a t i v ea b i l i t y ，a n dn o ne x i s t e n c eo fs c a l e d e v e l o p m e n te f f e c t s h o wt oa n a l y z et h ed e v e l o p m e n tc o n d i t i o n sa n dm a k ep l a n si n o r d e rt om a k eu s eo fa l lt h er e s o u r c e st oe x p a n di n t e r n a t i o n a lb u s i n e s si sa ni m p o r t a n t t a s kf o rb a n ko fc i t yc o m m e r c i a lb a n k u s i n gc a s ea n a l y s i sm e t h o d ，t h et h e s i sa n a l y z e st h er e a s o n sf o ri n t e r n a t i o n a l b u s i n e s sp r o b l e m sf r o mt h ei n t e rf a c t o r sa n de x t e r n a le n v i r o n m e n tw i t hw rb a n ka sa r e s e a r c ho b je c ta n df o c u s e so na n a l y z i n ga d v a n t a g e s ，w e a k n e s s e s ，o p p o r t u n i t i e sa n d t h r e a t so fw f b a n kw i t hs w o t a n a l y s i sm e t h o d o nt h i sb a s i s t h ea u t h o rp r o p o s e s o v e r a l ls t r a t e g i co b j e c t i v e so ft h ei n t e r n a t i o n a l b u s i n e s s ：b u i l d i n gs c i e n t i f i ca n d e f f i c i e n ts y s t e mo fi n t e r n a t i o n a lb u s i n e s sa n dm a k i n gi n t e r n a t i o n a lb u s i n e s sb e c o m i n g an e w d r i v i n gf o r c et op r o m o t et h er a p i dd e v e l o p m e n to fw kb a n kf o rt h ep u r p o s eo f l o n g t e r md e v e l o p m e n t w j f b a n ks h o u l db u i l dc o r ec o m p e t i t i v e n e s sa n di m p l e m e n t t h e d e v e l o p m e n ts t r a t e g y o fr e s o u r c e si n t e g r a t i o n ，c u s t o m e r s e r v i c e s ，h u m a n r e s o u r c e s ，i n n o v a t i o n ，b r a n ，r i s kc o n t r o lt h r o u g h c o m p r e h e n s i v e l yi m p r o v i n g d e c i s i o n m a k i n ga b i l i t y , s u p p o r tc a p a c i t ya n de x e c u t i n ga b i l i t yt oa c h i e v es t r a t e g i c o b j e c t i v e s a tl a s t ，t h ep a p e rd e s c r i b e st h ei m p l e m e n t a t i o no fs t r a t e g yf o rs u p p o r t i n g m e a s u r e si nb u s i n e s sp h i l o s o p h y , o r g a n i z a t i o n a ls t r u c t u r e ，p e r s o n n e ld e v e l o p m e n t ， p r o d u c ti n n o v a t i o n ，m a r k e t i n gm e c h a n i s m sa n di n f o r m a t i o nt e c h n o l o g ya n dm a k e s r e c o m m e n d a t i o n s f r o mc r e a t i n gad e v e l o p m e n te n v i r o n m e n ta n dt h ea c t i v ep o w e r k e yw o r d s ：w f b a n k ，i n t e r n a t i o n a lb u s i n e s s ，s w o ta n a l y s i s ，d e v e l o p m e n ts t r a t e g y l i 目录 第1 章导论l 1 1 问题的提出及选题意义1 1 1 1 问题的提出1 1 1 2 选题意义2 1 2 论文的结构安排及研究方法2 1 2 1 论文的结构安排2 1 2 2 论文的研究方法3 1 3 研究的相关概念界定3 1 3 1 商业银行国际业务3 1 3 2 商业银行国际业务的发展战略6 第2 章w f 银行发展历程8 2 1w f 银行目前的基本情况8 2 2w f 银行的发展历程8 2 3w f 银行的发展现状9 第3 章w f 银行国际业务发展现状1 2 3 1w f 银行国际业务发展状况1 2 3 1 1 国际业务的发展背景1 2 3 1 2w f 银行国际业务发展现状1 4 3 1 3w f 银行国际业务存在的问题1 4 3 1 4w f 银行国际业务存在问题的原因1 6 3 2w f 银行国际业务发展的影响因素分析1 7 3 2 1w f 银行国际业务发展的内部影响因素分析1 7 3 2 2w f 银行国际业务发展的外部影响因素分析2 l 第4 章w f 银行发展国际业务战略选择2 3 4 1w f 银行国际业务s w o t 分析2 3 4 1 1w f 银行国际业务的优势分析2 3 4 1 2w f 银行国际业务的劣势分析2 4 4 1 3w f 银行国际业务的机遇分析2 5 4 1 4w f 银行国际业务的威胁分析2 6 4 1 5w f 银行国际业务s w o t 矩阵分析2 7 4 2w f 银行发展国际业务的战略选择2 8 4 2 1w f 银行国际业务的总体战略目标2 8 1 1 1 4 2 2w f 银行国际业务的发展战略2 8 第5 章w f 银行国际业务发展战略的实施3 1 5 1 树立长远的国际业务发展理念3 1 5 2 建立合理的组织结构3 1 5 3 加强国际业务人才队伍建设3 2 5 4 提高国际业务产品创新能力3 3 5 5 完善国际业务营销机制3 4 5 6 优化国际业务信息系统，提高服务效率3 5 第6 章结论与建议3 6 6 1 结论3 6 6 2 关于进一步发展w f 银行国际业务的建议3 7 6 2 1 积极为国际业务发展创造条件3 7 6 2 2 做好银行业务国际化的准备3 7 参考文献3 9 致谢4 0 个人简历在读期间发表的学术论文与研究成果4 1 i v 第1 章导论 自我国实施金融体制改革以来，银行业务也发生了较大变化，国际业务作为 新生事物，成为市场竞争热点，特别是地方性银行开办国际业务，备受界内关注， 其在经营国际业务中存在着一些问题，也遇到了不少现实困难。论文通过对w f 银行国际业务发展现状及影响因素进行分析，利用e m b a 所学理论知识，结合作 者工作的观察与思考，对城市商业银行开办国际业务进行梳理，制定科学的发展 战略，以期对城商行国际业务今后的发展提供一种可供借鉴的思路与方法。 1 1 问题的提出及选题意义 1 1 1 问题的提出 近年来，随着改革开放步伐的加快，我国经济的持续、快速、稳定的增长、 对外贸易的不断扩大，国外在中国的直接投资大幅增加，使中国逐渐进入全球经 济一体化的框架内，中国成为国际投资的热点地区，也有了“世界加工厂”称号。 贸易全球化使中国经济也随着世界经济的脉搏而跳动，国际贸易在中国经济发展 中已占举足轻重的地位，银行国际业务也随着这一趋势的发展，拥有了广阔的发 展空间。与此同时，国内金融体制改革使商业银行国际业务经营门槛降低，各类 商业银行为了争夺这一新兴市场展开日益剧烈的同业竞争，也对各家商业银行经 营国际业务提出了挑战。 目前，国内商业银行忙于战略转型，在收入结构上将摆脱完全依赖存贷利差、 增加中间业务收入作为战略之一，国际业务作为中间业务收入来源的主渠道，逐 渐发展成为商业银行的一项重要的业务，已成为商业银行重要的利润增长点。中 国加入w t o ，外资银行全面进入，作为重点业务，国际业务与银行传统业务相比 具有投入少、收益高、风险低的特点，对于我国商业银行改善资产负债结构，增 强市场竞争力，推进战略转型，具有重要意义“7 | ；同时，国际业务也有利于更好 地满足客户特别是高端客户不断增长的综合性、全方位的金融服务需求，有利于 带动人民币业务的创新和发展，有利于提高银行的整体效益水平。 由于处在沿海开放地带，w f 银行所处区域的外向型经济从上世纪8 0 年中期 开始有较快地发展，从最初的港、台合资企业开始，到现在世界5 0 0 强大部分进 驻；从最初的初级农产品出1 ：3 ，到现在普及到各行业的进出1 ：3 贸易，w f 已经成 为山东沿海各大港i s 出口加工基地，全国榜上有名的机械加工和海洋化工基地， 纺织、电子、食品加工、造纸、蔬菜等行业省内也一直领先。由于本地发展基础 是外向型经济，本地百强企业大部分都有外汇业务，还有十几家企业分别在美国、 香港和英国上市。 经过多年的发展，w f 银行与当地企业共同成长，已经逐渐成为我国地方商 业银行体系中重要的一员。人民币业务在当地市场占有重要的份额，与本地大部 分企业都有业务联系。w f 银行的国际业务开办较晚，在过去的几年中，虽然取 得了一定成绩，但是其发展滞后的现状也逐步凸现出来，尤其是与本币业务的发 展规模比起来，更需要下大力度来发展。w f 银行要在白热化的竞争中取得更好 的市场份额，更好地服务于中高端客户，需要认真的对待和研究发展国际业务这 一重大课题，从全行经营的战略高度来认识并积极支持国际业务的发展。 1 1 。2 选题意义 w f 银行国际业务起步晚、底子薄，面对的是四大国有银行、外资银行和众 多股份制银行等强大竞争对手。作为从业多年的国际业务人员，作者深深体会到 国际业务的发展对于中小银行整体竞争力提高的重要意义，希望通过对国际业务 发展战略的系统研究和深入分析，探求城市商业银行国际业务的发展规律，在实 践上对w f 银行国际业务发展战略的制定与实施提供一些建议，也能为银行决策 层更好地进行业务选择提供理论依据。 1 2 论文的结构安排及研究方法 1 2 1 论文的结构安排 为了研究w f 银行国际业务的发展战略，对城商行开展国际业务提供有益借 鉴，论文将对下述问题进行分析： 第1 章导论，从问题的提出、选题的意义、结构安排、研究方法等方面进行 阐述。 第2 章w f 银行发展历程，通过对w f 银行发展历程的研究，分析w f 银行经 营国际业务中发展遇到的问题、积累的经验等等。 第3 章阐述了w f 银行国际业务地展现状，存在的问题是及成因，根据w f 银 行的实际情况，对影响w f 银行经营国际业务的内外部环境进行了分析。 第4 章w f 银行国际业务发展战略，通过对w f 银行s w o t 分析，提出了该行 国际业务的发展战略。 第5 章w f 银行国际业务实施发展战略的配套措施，针对w f 银行国际业务的 发展战略，阐述了为顺利实施该战略应匹配的配套措施。 第6 章结论与政策建议，对全文进行简要总结，得出结论，提出对应的建议。 本文基本框架如下所示：( 图卜l 论文基本构架图) 1 2 2 论文的研究方法 图1 - 1 论文基本构架图 ( 作者分析整理) 论文运用案例分析法，以w f 银行国际业务经营发展中遇到的问题为例，分 析了我国城商行经营国际业务中遇到的各类问题及原因，研究其在市场中的优 势、劣势、机会与威胁，提出了w f 银行国际业务发展战略，为城商行的经营发 展国际业务提供了较为可行的建议和策略。 1 3 研究的相关概念界定 1 3 1 商业银行国际业务 商业银行国际业务是指商业银行为了满足所有涉及外币或者外国客户的活 动而进行的清算和服务活动，包括银行在国外的业务活动以及在国内所从事的有 关国际业务心1 | 。商业银行的国际业务与国内业务相比，在业务的交易对象、服务 对象、业务规模与空间等方面均有显著的区别。 商业银行国际业务主要有外汇资产负债业务、外汇中间业务和外汇交易三种 瞳2 | 。在我国，根据中华人民共和国商业银行法和中华人民共和国外汇管理 条例及国家相关规定，银行可以经营的外汇业务包括：外汇存款；外汇贷款； 外汇汇款；外币兑换；国际结算；外汇拆借；外汇票据的承兑和贴现；外汇借款； 外汇担保；结汇、售汇；发行或者代理发行股票以外的外币有价证券；买卖或者 代理买卖股票以外的外币有价证券；白营外汇买卖或者代客外汇买卖；# l - ：7 k 信用 卡的发行和代理国外信用卡的发行及付款瞳2 | 。目前，我国商业银行的具体业务品 种主要有如下几个。( 见表1 一1 ) 表1 1 商业银行国际业务产品简表 业务种类特点概念 资产负债类外汇存款银行筹资，存外汇存款是指以可兑换货币表示分为个人、 款人收息的在银行帐户内的各种存款，并于 单位；定期、 以后随时或约定期限支取的业务 活期等 外汇贷款借夕h 汇还夕指银行以外币为计价单位向企业按投向、目 汇，浮动利发放的货款。的，期限、 率，政策约束资金来源、 强 贷款人分为 多种类型 国际结算业汇款业务收费较低，结进口商通过银行，使用各种结算工国际结算 务类算速度快，风具，将款项汇交出口商的结算方式是指在国际 险较高问办理货币 托收业务商业信用，风托收业务是指出口商将货物发出 收付，以结 险略高以后，开出发票联同其他单据委托 清国与国之 问的债权债 银行代为收回货款的结算方式。 务关系的业 信用证银行收费用信用证业务是银行根据进口商的 务活动。 较高，货款有中请，对出口商开立的保证付款的 银行信用保信用凭证。其条件是要求出口商交 证，风险低出符合信用证内容的单据。在信用 证结算方式中，开证行承担第一性 的付款责任。 贸易融资业进口押汇解决企业进是指银行开立的信用证项下押汇国际贸易融 务类口付汇资金业务，银行应开证申请人或代收付资是外汇银 压力款人要求，与其达成信用证项下单行围绕着国 据及货物所有权归银行所有的协际结算的各 议后，以信托收据的方式向其释放个环节为进 单据并先行对外付款的行为。出口商提供 提货担保银行担保，企提货担保业务是指在货物先于信的资金便利 业提前提货，用证项下提单或其他物权凭证到的总和。提 减少滞港费 达的情况下，银行根据开证申请人供国际贸易 用 的申请，向船公司出具书面担保用 融资，是银 于提货，承诺日后补交正本提单换 行从事国际 回有关担保书，并由申请人保证承贸易结算配 担船公司所收取一切费用和赔偿 套服务，使 由此可能遭受的一切损失的业务。 进出口商的 4 进口保理省却开证押 进口保理：指银行( 保理商) 在国贸易往来更 金和其他结际贸易中以赊销、承兑交单付款条 加顺利，也 算费用，减少件下，向出口商提供包括进口商资 能使银企合 资金占压，降信调查、坏帐担保、货款催收、销作更紧密。 低进口成本，售分类帐管理以及贸易融资等综 无需t 与用银合性金融服务的一项业务 行授信额度 海外代付银行用他行银行根据进口商资信，在其出具信 资金，解决企托收据并承担融资费用的情况下， 业进口付汇由境内银行指示其海外代理行代 资金压力进口商支付货款的一种融资方式。 打包贷款能为企业解打包贷款是指企业( 出口商) 如采用 决出口备货 信用证作为结算方式，以收到的信 资金，还款来用证正本作为抵押和还款凭据，向 源有一定保银行申请的一种装船前用于采购、 证 生产和装运装越信用证项下出口 货物的出口融资 出口押汇银行收汇风出口押汇是指在出口业务中，信用 险小，企业可证受益人( 亦即出口押汇申请人) 立刻拿到货向被授权议付银行提交信用证及 款其项下全套单据，并质押给银行， 经银行审核通过后，向受益人提供 短期融资并保留对受益人追索权 的业务。目前汇款结算项下的发票 融资与此为同类业务 出口保理销售账管理，指银行( 保理商) 对以赊销、承兑 应收款催收，交单付款方式销售货物的出口商 信用风险控提供包括资信调查、坏帐担保、货 制与坏账担款催收、销售分类帐管理以及贸易 保供最高，解 融资等综合性金融服务的一项业 决现金流不务。 足 福费廷银行承担收 福费廷业务是指出口地银行对经 汇风险，企业 进口商的银行承兑或担保付款的 能美化财务 票据进行无追索权的贴现，使出口 报表，不占用商得以提前取得货款的贸易融资 授信额度方式。 外汇交易类结售汇业务银行收取汇结汇：j i - ，e 收入所有者将# i v e 卖给外汇买卖是 差，外币与人 外汇指定银行，外汇指定银行根据商业银行基 民币交易交易行为发生之日的人民币汇率本的国际业 付给等值人民币的行为。务。商业银 售汇：外汇指定银行将夕 汇卖给外行的外汇买 汇使用者，并根据交易行为发生之卖业务在外 日的人民币汇率收取等值人民币汇市场上从 的行为两个层次展 开，即根据 客户的需要 办理外汇买 个人实盘外汇汇率避险和是指个人在银行规定的交易时间 卖和为平衡 买卖投机内，用银行提供的交易手段，按银 外汇头寸、 行的实时报价，将其持有的一种外 防止外汇风 币买卖转换成另一种外币，并同时 险而在银行 完成资金交割的行为。 同业市场上 即期外汇买卖临时性外汇指按当天外汇市场的即期汇率成 进行买卖。 支出，汇率避交，将一种货币交易成另一种货币 许多银行通 险和投机，银的外汇交易，可满足企业临时性外 过实时外汇 行收取汇差汇支出，是汇率避险和投机工具 交易开办了 远期# l - ： v 交易锁定汇率，固是指客户与银行在交易日约定汇 针对个人业 定外汇成本，率，并在约定的日期进行交割的外 务市场的实 规避外汇风汇交易。 盘外汇买卖 险 和保证金交 掉期外汇交易套期保值，规指客户与银行进行两笔约定汇率 易；还有部 避汇率风险不同、起息日不同、交易方向相反 分银行通过 的外汇交易。 外汇衍生市 外汇期权买卖汇率避险和是一种权利的买卖，客户( 期权的 场，对贸易 投机，保值 买方) 有权在未来的一定时间内按 结算、贸易 约定的汇率向银行( 期权卖方) 买 融资和人民 进或卖出约定数额的外币，同时客 币业务形成 户( 期权买方) 也有权不执行上述 各种新的组 买卖合约。为取得上述权利，期权 合产品为不 的买方必须向期权的卖方支付一 同层次的客 定的费用，即期权费。由此，期权 户提供金融 的买方获得了今后是否执行买卖 服务 的决定权，而期权的卖方则承担了 今后汇率波动可能带来的风险。 利率互换汇率避险和又称“利率掉期”，是指银行与客户 投机，保值在约定的期限内将相同外汇币种 不同利率形式的资产或债务相互 交换。 1 3 2 商业银行国际业务的发展战略 ( 本表由作者分析整理) 根据银行国际业务的外部环境、内部资源、发展现状、能力状况以及经营特 6 点等要素，在全面分析国际业务的优势、劣势、机会与威胁的基础上，为不断的 获得新的竞争优势，求得银行国际业务的生存和长期稳定的发展，对发展目标、 达到目标的途径和手段进行的总体谋划，制定适合银行国际业务发展的经营策 略，包括资源整合、客户服务、创新策略、人才策略、营销策略和内控建设等。 第2 章w f 银行发展历程 2 1f f f 银行目前的基本情况 w f 银行股份有限公司( w f 银行) ，原名为w f 市商业银行，成立于1 9 9 7 年8 月1 5 日，是山东半岛地区成立的第四家城市商业银行，实收资本为1 7 4 ，4 4 2 2 7 万元。截止2 0 1 1 年1 2 月3 1 日，共计开设了5 2 家支行( 分行或子公司) ，1 家营业 部，在职员工1 5 3 0 人。 w f 银行是独立核算、自主经营、自负盈亏、自担风险、自我约束、具有独 立法人资格的地方性股份制商业银行，组织形式为股份有限公司，实行“一级法 人，统一核算”的体制。经营范围主要包括：吸收大众存款；发放贷款；办理国 内结算、票据贴现；发行金融债券；代理发行、兑付、承销、买卖政府债券；从 事同行拆借；提供担保；代理收付款项、保险；提供保管箱；办理地方财政信用 周转使用资金的委托存贷款及中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。2 0 0 7 年2 月1 2 目，经山东银监局批准，开办外汇业务。 截至2 0 1 1 年1 2 月末，w f 银行本外币存款余额达到3 7 7 6 亿元，较年初增 加3 2 3 亿元；各项贷款余额2 6 7 1 亿元，增长1 5 ；全年上缴税金3 7 8 亿元， 继续保持全市纳税企业前1 0 强；利润指标在全省城商行中名列前茅；资本充足 率为1 2 2 ，不良贷款率为0 8 6 ，不良贷款继续实现“双降”。w f 银行已经成 为全省十四家城市商业银行中存款规模第三的银行阳1 。 2 2w f 银行的发展历程 w f 银行成立于1 9 9 7 年，全称为w f 银行股份有限公司，英文名称为w fb a n k 。 w f 银行成立以来的发展历程，大致也可以分为三个重要的历史阶段： 第一个阶段是1 9 9 7 年一2 0 0 2 年。这段时间是风险集中暴露期，全行经营管 理的工作重心是防范风险，确立一级法人制度。由于成立时底子不清，基础脆弱， 制度不健全，管理混乱，由1 1 家城市信用社聚合而成的w f 银行在成立后最初5 年的发展中不但没有扩大规模、增加盈利，而是继续积聚和暴露风险。到2 0 0 1 年，持续经营4 年半的w f 银行存款只增了4 个亿，累计亏损2 4 3 3 3 万元，不良 率超过5 0 ，是中国城市商业银行中严重高风险的一家机构。 第二个阶段是2 0 0 3 年- 2 0 0 8 年。这一时期经营管理的重心是化解风险，快 速发展。2 0 0 2 年w f 银行进行了战略重组，在背着巨大历史包袱的前提下，高举 以改革求发展的大旗，在“立足w f 、心怀天下、负重自强、敢为人先 的企业 精神鼓舞下，大力度的持续推进人事、薪酬、绩效、职工培训、营销管理等多项 重大改革措施，持续推进了企业文化再造工程，使企业精神、市场定位、服务理 念、工作作风特色鲜明并逐步固化到员工思想中，成为推动企业发展的发动机。 同时，在这一时期开始考虑战略转型，提出了“携手小微企业，共建和谐金融” 的理念，在全省较早开始实施县域扩张战略，在县域设立了第一批分支机构。 2 0 0 3 2 0 0 8 年全行存款、利润平均每年以2 0 0 8 、7 2 6 5 的速度增长，在股东和 政府的支持下，用自身努力和快速发展实质性完成了历史风险和损失的弥补、消 化。 第三个阶段是2 0 0 9 年至今。这阶段，进入改革发展的新时期，经营管理 的重心是进行战略调整和组织架构再造，谋求差异化、特色化发展。2 0 0 9 年6 月3 日，中国银监会正式批复同意“w f 市商业银行”更名为“w f 银行”。实现企 业更名，标志着w f 银行已经跨入全国先进股份制商业银行的序列，开始由一家地 方银行向区域性股份制商业银行转变。在经历第一阶段的风险集中暴露期和第二 阶段的高速发展期之后，w f 银行开始重新审视自己的发展路径，在认真总结过 去十年经验教训的基础上，2 0 0 8 年确定了县域扩张、跨区域发展、业务转型、 管理升级、人才培养、文化兴行、推进上市等七大战略重点，对企业发展的远景 目标、发展路径、增长方式、发展基石这些决定企业发展的重大战略问题进行了 清晰规划和界定。在七大战略的指导下，全行小微业务、县域业务、农村金融、 跨区域发展、内部管理等重点工作得到了长足发展。这一时期，进行了营销体制 改革，构建了特色支行，出台了差异化发展战略，推进了进位升级，初步完成以 小微业务为主导业务的业务与客户结构的战略性调整。经过三年的努力，企业的 战略方向和发展重点已十分清晰，2 0 1 1 年开始大力度推进的组织架构改革，标 志着w f 银行经营企业的思想和理念日渐成熟，谋远而变，既积极进取，又审慎 稳健。 2 3f f f 银行的发展现状 作为地方金融机构，w f 银行以支持地方发展为己任，牢固确立“立足中小 企业、立足广大市民、立足地方经济”的市场定位，充分发挥一级法人的决策迅 速、经营灵活的效率优势，在w f 经济快速发展的大背景下，不断加大对全市优 质项目、重点企业、重点市场的服务和支持力度。 在公司治理方面，w f 银行按照现代企业制度要求，建立了股东大会、董事 会、监事会、经营层“三会一层”分工协作、相互制衡的法人治理架构，健全完 善了各项规则、程序和工作制度，形成了责权分明、平衡制约、规章健全、运作 有序的法人治理机制“。 2 0 1 1 年，按照流程银行改革的思想，w f 银行全面实施组织架构改革，将全 行经营管理业务分为拓展条线、运行条线、控制条线和保障条线四大条线。成立 区域客户服务中心，实现客户管理与市场开发的专业化经营和客户经理队伍的集 约化配置；按照不同条线调整总行部门设置，强化总行对运行条线和业务拓展条 线的监督、指导与协调管理。 面对中国金融改革不断向纵深发展和经济发展带来的重大机遇，w f 银行确 定了县域扩张、跨区域发展、业务转型、管理升级、人才培养、文化兴行、引进 战略投资者进而推进公开上市等新的发展战略。w f 银行的发展核心是推进小微 企业金融服务，引入了德国微贷技术，成立了专业从事微贷业务的微贷中心，小 微企业金融服务水平全面提升。县域扩张战略和跨区域发展战略构成了w f 银行 发展的横向和纵向扩张路径，2 0 0 8 年底发起设立的青岛胶南海汇，2 0 1 0 年首家 异地分行青岛分行开业，跨区域发展迈出了实质性步伐。w f 银行加快金融创新， 成功试水农村金融市场，创新推出农村土地流转贷款业务，近年来又先后创新推 出了艺术品质押融资、“碳金融”项目贷款、林权抵押贷款、环保水处理收益权 质押贷款、“钢结构”资产抵押贷款、黄金珠宝质押贷款、注册商标专用权质押 贷款等业务品种；同时，w f 银行把金融服务与关注民生，践行社会责任相结合， 推出了青年创业贷款、巾帼创业贷款、下岗再就业小额贷款等服务项目，金融产 品极大丰富，服务水平全面提升。 在企业文化方面，多年来，w f 银行始终坚持企业文化的战略性地位，用独 特的企业精神和服务理念影响广大员工的思想和行为，为企业发展凝聚了不竭的 动力。以发起设立的金鼎俱乐部、“红风筝 小企业联盟为平台，打造“金鼎之 约”系列服务文化品牌，积极践行企业社会责任，以高品位的企业形象获得了社 会各界的高度认可和赞誉n 。 见图2 - 1w f 银行组织架构图。 1 0 图2 - l w f 银行组织架构图 ( 作者分析整理) 第3 章w f 银行国际业务发展现状 3 1w f 银行国际业务发展状况 3 1 1 国际业务的发展背景 银行国际业务是伴随国际间贸易而产生和发展的。随着国际贸易的发展，不 同国家和不同的货币使买卖双方的直接结算受到了极大限制，因为不同货币、不 同贸易和外汇管理体制的约束，进出口商双方货款的只有托付银行办理。同样， 银行为了适应这一客户需求，抓住潜在的市场机会，也追随客户将分支机构扩展 到海外，或与国外银行建立代理行关系，为客户办理国际间资金清算和其他银行 业务。从此，国际贸易结算行为从进出口商双方转移到了银行，成为银行的国际 业务。上世纪6 0 8 0 年代，国际货币体系、国际金融市场、各国汇率制度、等 诸方面发生了重大变化，国际金融工具、各国金融体制和银行行监管制度也随这 发生了变化。此间国际贸易迅速发展，银行在国际结算、外汇交易、贸易融资等 多方面发挥着重要的作用，银行国际业务进入了一个快速成长的时期，西方国家 的许多大银行纷纷在海外金融中心设立分支机构或子公司，出现了一大批跨国银 行，银行国际业务成为这些银行的主导业务之一u 2 | 。 我国在7 9 年以前，中国银行作为国家的外汇外贸专业银行，几乎垄断了全 国的外汇业务，而且还代行央行的# i - ，e 管理职能，国际业务品种也比较单一。 改革开放以后，对外金融和外汇银行发生了多方面的变革。首先是各家专业 银行从人民银行系统中分离出来，成为独立的金融机构，实行银行业务交叉竞争， 在保持中国银行专业外汇银行不变的情况下，所有专业银行都可以兼营外汇业 务。同时新成立的中信实业银行、交通银行等一批股份制银行也被批准经营规定 的外汇业务。银行的外汇业务开始开办外汇存货款业务、对外筹资及转贷款业务， 服务对象也由单纯的外贸和工贸企业扩展到生产出口产品与承办加工装配、补偿 贸易的企业、其他各种涉外企事业和外商投资企业，银行新的服务项目如出口押 汇、打包贷款、外汇买卖、保函、各种外汇信用卡代理与发行等业务也相继开办； 中国银行、交通银行、中信银行等也开始在国外金融中心设立分支机构。# l - ，l 专 业银行和经营外汇业务的各家银行在我国改革开放初期仍是贯彻和执行国家开 放政策为主旨，主要作用是多方筹资，支援国内建设，支持企业引进和改造生产 技术、创办三资企业，通过发放本外币贷款和提高国际结算质量，全力支持外贸 出口创汇，偿试进入国际金融市场，经营外汇买卖、协助企业防范# l - r e 风险怕1 。 进入上世纪9 0 年中期，我国改革开放掀起一个新高潮，人民币的远期目标 进入可兑换进程。经过9 4 年的汇率并轨，中资企业实行了结售汇管理，9 6 年外 商投资企业实行结售汇制度，国有商业银行和全国性的股分制银行均成为外汇指 定银行，此后外汇指定银行范围进一步扩大，一批地方性城市商业银行和农村信 用社也相继开办了外汇业务“”。银行国际业务飞速发展，此时己不仅仅局限于引 进资金和出口创汇等国家战略，而是成为商业银行发展的新的市场热点和新的利 润增长点。 以2 0 0 5 年到2 0 1 0 年的四大国有商业银行和十大国有股份制商业银行的国结 算结算量为例来看目前国内银行国际业务的发展情况1 。 以结算总量来看，中国银行仍然居于领先地位，四大国有商业银行的市场占 有份额仍远远高于其他股份制商业银行。而且在结算总额的差距仍是很大( 具体 见图3 - 1 ) 。 1 0 0 0 0 9 0 0 0 8 0 0 0 7 0 0 0 6 0 0 0 专【一2 0 0 5 拒i 5 0 0 0 t、【+ 2 0 l o 年 4 0 0 0 3 0 0 00 0 2 0 0 0 1 0 0 0 一二、鼍o = 三= 善# ；二_ i 影缈黟秽 图3 - 12 0 0 5 - - 2 0 1 0 年中国主要商业银行国际业务结算量( 单位：亿美元) ( 资料来源：中国银行内部网站作者依据资料分析整理) 但从增长幅度来看，建行、工行在国有银行中发展迅速，超出了国内银行国 际结算发展的平均速度。大部分股份制商业银行对国际业务的重视程度明显加 大，增幅远远高于四大国有商业银行。高速增长率有股份制银行业务起点低、基 数小等的因素，但却显示出其国际结算业务蓬勃的成长力( 具体见图3 2 ) 。 图3 22 0 0 5 - - 2 0 1 0 年中国主要商业银行国际业务结算增长图 ( 资料来源：中国银行内部网站作者依据资料分析整理) 312w f 银行国际业务发展现状 w f 银行于2 0 0 7 年2 月经银监局批准获得经营外汇业务资格，2 0 0 7 年4 月经 外汇管理局批准经营结售汇资格，并于2 0 0 7 年6 月成立国际业务部，正式对外 营业。主要营业范包括：外汇存款：外汇贷款；外汇汇款；外币兑换：国际结算； 同业外汇拆借；外汇票据的承兑和贴现；外汇担保；结汇、售汇；代客外汇买卖； 资信调查、咨询、见证业务：国家外汇管理局批准的其他外汇业务。2 0 1 1 年1 0 月，w f 银行先后获批合作办理远期结售汇业务及跨境人民币业务相关资质。 2 0 0 7 年，w f 银行国际业务开业半年时间，完成国际结算量9 0 0 2 万美元，实 现中间业务收入1 0 8 万元，发放贸易融资3 2 8 3 万美元；到2 0 1 1 年，全年实现 国际业务结算量1 3 8 1 6 0 万美元，实现手续费收入1 2 6 6 万元，汇兑收益9 5 8 万元， 实现外币利息纯收入9 4 2 万元，发放贸易融资3 2 1 6 0 万美元；企业外汇开户数达 到8 0 0 余户，与包括美国银行、富国银行在内的全球4 5 0 余家知名银行建立了 代理合作关系，代理业务遍布全球各地。与国内交通银行、工商银行、中国银行、 浦发银行等签订了全面合作协议。w f 银行国际业务在业务运作、内部管理、产 品开发、客户维护等诸多方面实现了较快的发展。但是与许多同类别银行一样， w f 银行在国际业务经营中也存在许多问题。 3 13w f 银行国际业务存在的问题 衡量一家银行国际业务的发展状况，主要有以下几个基本指标 ( 1 ) 国际结算量。这是市场占有率指标，能够反映国际业务在当地市场的 竞争地位、业务稳定性及客户群体的大致情况。 ( 2 ) 中间业务收入。反映单位结算量带来的收益和银行的议价能力。分为 结算手续费收入和汇兑收入。 ( 3 ) 外币利息收入。分为贷款利息收入和金融机构往来利息收入。总体反 映银行外汇资金运作能力。 ( 4 ) 外汇利润。反映银行国际业务总体运营能力。包括国际业务运营中本 币和外币各项业务的总体收益状况。 从附表2 0 0 7 2 0 1 1 年w f 银行国际业务各项发展指标一览表( 表3 - 1 ) 和图 3 - 3 中可以看出，w f 银行国际业务开办5 年以来，国际结算量不断增加，中间业 务收入逐年增