（工商管理专业论文）中国银行业构建战略联盟相关问题的探讨.pdf

原创性声明 本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独 立进行研究所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不 包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的科研成果。对本文的研 究作出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完 全意识到本声明的法律责任由本人承担。 论文作者签名： 日 期： 关于学位论文使用授权的声明 本人完全了解山东大学有关保留、使用学位论文的规定，同意学 校保留或向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论 文被查阅和借阅；本人授权山东大学可以将本学位论文的全部或部分 内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或其他复制手段 保存论文和汇编本学位论文。 ( 保密论文在解密后应遵守此规定) 论文作者签名： 山东大学硕士学位论文 中文摘要 商业银行战略联盟研究的背景显示：中国银行业战略联盟的迅速兴起对提升 竞争力具有重要意义。由此在前人研究的基础上对战略联盟进行一般性定义和分 类，由一般到具体，对银行间的战略联盟进行了界定。在此基础上，运用战略联 盟理论、管理理论、金融理论以及核心竞争力理论的分析方法，分析了战略联盟 兴起的动因并论述了如何构建商业银行战略联盟。 战略联盟在中国银行业的迅速发展是内外多重原因共同作用的结果。外因： 一是要顺应经济全球化导致的银行全球化趋势：二是中国银行业与外资银行相比 劣势明显，急需通过构建战略联盟迅速提高竞争力。内因：中国银行业已经认识 到生存危机，因而产生出通过战略联盟层面的合作重塑竞争优势的强大原动力。 银行业战略联盟对构建学习型组织，形成核心竞争力，分散风险，完成企业再造 具有重大推动作用。 构建银行业战略联盟，首先从竞争模式选择看，是一个竞争与合作相互交织 的辨证过程。其次在构建战略联盟内部运行机制层面，需关注联盟中存在的风险， 从而建立有效的风险防范机制，形成健康高效的日常管理组织形式。最后就如何 建立银行业战略联盟提出了五方面建议，即明确自身的核心优势，确定联盟领域； 选择确定合适的联盟伙伴；建立联盟内部的信任机制，保持良好的伙伴关系；协 调联盟内不同的企业文化；处理好竞争与合作的关系。 关键词：商业银行战略联盟核心竞争力合作竞争 山东大学硕士学位论文 a b s t r a c t r e s e a r c h i n gt h eb a c k g r o u n do ft h es t r a t e g i ca l l i a n c eo fc o m m e r c i a lb a n kp r o v e s t h a ti ti ss i g n i f i c a n tt ob u i l dt h es t r a t e g i ca l l i a n c ef o rp r o m o t i n gt h ec o m p e t e n c e t h e p a p e rd e f i n e st h es t r a t e g i ca l l i a n c eo fc o m m e r c i a lb a n ka n dc l a s s i f i e si t o nt h i sb a s i s o fi t ，t h ep a p e ra p p l i e dt h ea n a l y t i c a lm e t h o do fs t r a t e g i ca l l i a n c et h e o r y , m a n a g e m e n t t h e o r y , f i n a n c i a lt h e o r ya n dc o r ec o m p e t e n c et h e o r yt od i s c u s sh o wt ob u i l dt h e s t r a t e g i ca l l i a n c e t o d a yt h ec o n d i t i o no fc h i n e s ed o m e s t i cf i n a n c i a lm a r k e tm a k e sg r e a tc h a n c e s f o rs t r a t e g i ca l l i a n c eo fb a n k f i r s t ，t h et r e n do fe c o n o m yg l o b a l i z a t i o nr e q u i r e sb a n k g l o b a l i z a t i o nt o o s e c o n d ，t h ec o m p e t e n c eo fc h i n e s eb a n ki sp o o r e rt h a na b r o a d c h a l l e n g e r s a n ds t r a t e g i ca l l i a n c ec o u l dp r o m o t et h ee f f i c i e n c eo fc h i n e s eb a n ki na s h o r tt i m e a l lo ft h e s ec r e a t el a s t i n ge n e r g yf o rc h i n e s eb a n kt ob u i l ds t r a t e g i c a l l i a n c e t h es t r a t e g i ca l l i a n c eo f b a n ki sh e l p f u lt ob u i l dl e a r n i n go r g a n i z a t i o n ，c r e a t e c o r ec o m p e t e n c e ，r e d u c et h eb u s i n e s sr i s ka n dr e e n n n et h ee n t e r p r i s ef o rt h e m e m b e r s i nt h i sp a p e r ，t h ea u t h o rm e n t i o n sh o wt ob u i l dt h e s t r a t e g i c a l l i a n c eo f c o m m e r c i a lb a n k a tf i r s t ，t h i sp a p e rt h i n k st h a tc o m p e t i n gw i t hc o o p e r a t i n gi st h e b e s tc o m p e t i t i o nm o d e l c o o p e r a t i o nm a dc o m p e t i t i o nw i l lb el i v i n gt o g e t h e ri n s i d e t h ea l l i a n c e t h e n ，w h e nc o n s t r u c t i n gt h eo p e r a t i n gm e c h a n i s mo ft h e s t r a t e g i c a l l i a n c e ，t h ea r t i c l ee m p h a s i z e st h ei n t e r n a lm a n a g e m e n ta n dt h ep r e c a u t i o n sa g a i n s t r i s k a tl a s t ，t h i sp a p e rp r o p o s e st h ed e t a i ls u g g e s t i o nf r o mf i v er e s p e c t so nh o wt o b u i l d s t r a t e g i c a l l i a n c e ：d e a lw i t ht h er e l a t i o n s h i pb e t w e e nc o o p e r a t i o na n d c o m p e t i t i o n ，d e t e r m i n et h es u i t a b l ea l l i a n c ep a r t n e r , b u i l dt h et r u s tm e c h a n i s mo ft h e a l l i a n c e ，c o o r d i n a t ed i f f e r e n tc o r p o r a t ec u l t u r e si nt h ea l l i a n c e 2 k e yw o r d s ：s t r a t e g i ca l l i a n c eo f c o n m a e r c i a lb a n k c o r ec o m p e t e n c e c o o p e r a t i o na n dc o m p e t i t i o n 山东大学硕士学位论文 一、导言 改革开放以来，中国银行业经过二十多年的发展，形成了以国有商业银行为 主，政策性银行、股份制商业银行、外资银行、地方性商业银行、农村合作金融 等为辅的主体多元化、逐步开放的银行体系。但总体上来说中国银行业的改革滞 后于企业改革和经济市场化的进程，突出表现为四家国有商业银行仍旧占据着绝 大部分市场份额，行业整体效率较低。截至2 0 0 3 年末，四大国有商业银行吸收 了6 5 的国民储蓄，承担着全社会8 0 的支付结算业务量，贷款占全部金融机构 贷款的5 6 。通过比较银行的规模、资产质量、盈利状况、业务能力和服务质 量、技术能力、人力资源、内部监管水平等方面，我国银行业的发展尚处于比较 幼稚的阶段，整体效率有待提高，国际竞争能力差，缺乏有实力的跨国银行。 ( 一) 中国银行业战略联盟研究的背景和重要意义 随着我国金融体制改革的深入，市场化进程不断加快，特别是中国即将迎来 “入世”后的第五年，按照承诺进入国内的外资银行将取得国民待遇，经营不受 地域、币种、业务限制，能够在平等条件下与国内银行展开竞争，国内银行业正 面临着前所未有的巨大挑战。监管市场化、国有银行商业化、市场主体多元化使 得银行业竞争不断加剧，人员、客户等资源的流动进一步加速，伴随着国内会融 市场的重新洗牌，竞争格局正在发生深层次变化。处于金融改革中心地位的中国 银行业已经认识到通过构建广泛的战略联盟能够更加有效的配置和使用各种资 源，培育和发展自身体系，最终全面提高自身服务水平和竞争能力。 战略联盟作为一种企业发展战略和组织形式，同时具有经济性、灵活性的特 点，能够通过企业间的优势互补，在全球范围内更有效的整合内外部资源，优化 价值链，使企业能够基于联盟网络为客户提供全方位、多元化服务，充分利用协 同效应发挥规模经济、范围经济优势，实现联盟成员间的“多赢”，从而更好的 适应快速多变的市场环境，提高企业自身竞争力。从这个角度而言，战略联盟符 合我国商业银行在复杂多变、竞争加剧的外部环境中谋求适当组织结构和发展战 。引自中国金融年鉴2 0 0 3 年中国人民银行 山东大学硕士学位论文 略的要求。 通过战略联盟框架内的资源整合，中国银行业就有可能充分发挥比较优势， 把握银行业国际化、大型化、全能化、网络化的发展趋势，在国内外市场竞争中 站稳脚跟。在这一基础上，不断向深层次推动银行、保险、证券间的战略结盟， 加快金融产业兼并重组，促进金融服务市场发育完全，最终实现混业经营的目标， 使中国银行业整体竞争力获得极大提升，与国际金融业实现“无缝接轨”，从而 真正实现在第一时间吸收借鉴国外同业的先进理念与做法。战略联盟在提升中国 银行业整体绩效的同时必将大力推动国内银行业的国际化进程，利用联盟内获得 的知识、经验、技能，依托国际战略合作者“借渠放水”，我们就能以相对较小 的代价拓展世界金融市场，加快实现国内银行业国际化经营的目标。 正是基于战略联盟所具有的独特优势，近年来中国银行业界广泛结盟的潮流 逐步兴起，并对国内银行业竞争格局产生了重要影响。我国商业银行战略联盟的 发展及其影响要求我们深入分析研究银行业战略联盟的相关问题，加深对联盟内 部规律的认识，趋利避害，更好的推动国内银行业战略联盟实践的发展。 在对国内银行业战略联盟的研究过程中，笔者发现我国银行业具有很强的结 盟动因，但是由于对战略联盟的内涵理解仍较浅显，导致部分结盟行动动因不够 明确，因而事倍功半。一些联盟因战略目标不明确，仅停留在具体业务合作层面 上，难以消除合作中的机会主义短期行为，最终无法获取战略联盟带来的长远利 益。同时由于缺乏实施战略联盟的经验和方法，许多联盟只停留在框架协议阶段， 有待进步深化和发展。诚然，国内对战略联盟的研究仍处于概念、意义和原则 方法的探究阶段，面对我国商业银行战略联盟实践的发展仍显滞后，尤其在对结 盟过程以及联盟内部管理提供具体指导时，仍需借鉴国外做法与研究成果。国外 战略联盟研究较国内，无论在深度和广度上都有很大优势，但是这些研究成果主 要是在探究欧、美、日公司或某一行业建立战略联盟过程中得到的结论，在借鉴 指导我国商业银行构建战略联盟的实践时必须坚持扬弃的观点，结合具体实际灵 活运用。 ( 二) 战略联盟的定义和分类 为了便于对战略联盟进行深入的研究，首先要对战略联盟有个准确的定义。 山东大学硕士学位论文 尽管战略联盟为实业界人士所广泛认同并推广应用，众多学者也在学术上对其进 行了研究，但是对这一概念的精确定义一直没有达成共识。在西方不同流派的学 者对战略联盟有着不同的解释，如库尔盼( c u l p a n1 9 9 3 ) 将战略联盟定义为“跨 国公司之间为了追求共同的战略目标而签订的各种合作安排协议，包括许可证、 合资、研发联盟、合作营销和双方贸易协议等”。；也有人认为战略联盟是由很 多的、平时本来是竞争对手的公司组成的企业或伙伴关系，是竞争性联盟，持此 观点的代表是西尔拉( s i e r r a1 9 9 5 ) 和康拉克特( c o n t r a c t o r1 9 8 8 ) 。他们认为： “近年来的伙伴关系，许多涉及经营过程众多阶段的联合行动，如联合生产、联 合采购、联合开发，这些联合经常是规模和实力大致相当、且都从事国际经营的 公司之间的联合，双方作出的贡献是类似的而不是互补的。”。对战略联盟这个 概念的描述，最具有代表性的还是战略大师迈克尔波特的观点，他认为：“联 盟是指企业之间进行的长期合作，它超越了正常的市场交易但又末达到合并的程 度，联盟的方式包括技术许可生产、供应协定、营销协定和合资企业。”在迈克 尔波特看来，“联盟无需扩大企业的规模而可以扩展企业的市场边界”。 国内的学者们在吸收国外特别是西方管理思想的基础上，从各方面对战略联 盟的内涵进行了非常有益的探索。史占中认为，企业战略联盟是指两个或两个以 上的企业为了实现资源共享、风险或成本共同分担、优势互补等特定的战略目标， 在保持自身独立性的同时，通过股权参与或契约联结的方式而建立起来的、较为 稳固的合作伙伴关系，并在某些领域采取协作行动，从而取得“双赢”效果”。 而许多学者则独辟蹊径，从其他角度对战略联盟的概念进行阐述。如黄丽薇在战 略联盟的价值链观点一文中，从竞争战略角度，以价值链观点对战略联盟进行 了描述，认为战略联盟是指两个或多个企业通过在价值链上某一项或某几项活动 的协调和共享，达到扩展价值链和增强竞争力的目的的活动。“从单个企业来说， 战略联盟完全是一种利己的行为，通过联盟每个企业都增强了自身的竞争力，每 一成员都能从中受益。是一种增值型伙伴关系，这也是联盟存在的基本前提。” 。c u l p a n ( m u l t i n a t i o n a ls t r a t e g i ca l l i a n c e s ) t h eh o w c r t hp r e s sl n c ，1 9 9 3 。曾忠禄公司战略联盟的组织与运作，中国发展出版社，1 9 9 9 年 。迈克尔波特，竞争优势，陈小悦译，华夏出版社，1 9 9 7 年 。史占中，企业战略联盟，上海财经大学出版社，2 0 0 1 年 。黄丽薇，“战略联盟的价值链观点”，企业研究，2 0 0 2 3 山东大学硕士学位论文 综合国内外学者的阐述，笔者认为企业战略联盟概念应包括以下几个方面的 内容： 1 、建立战略联盟的目标。企业之间之所以要进行合作，形成战略联盟关系， 必然是出于企业自身战略目标的考虑，是为实现战略目标而采用的一种战略方 式，而不是仅仅为了谋求眼前的短期利益或局部利益。因此与战略联盟相关的交 易行为不同于一般的市场交易行为，虽然它也产生于企业对市场的需求。 2 、战略联盟关系维持时间的长短。在战略联盟中，各方的合作关系具有长 期性，是企业出于长期发展的需要而进行的合作，尽管有些战略联盟关系可能在 较短的时间内就因市场形势的变化而被终止。 3 、战略联盟的合作范围。战略联盟企业之间的合作范围既可能是在同一业 务上进行的合作，也可能是就某一价值链上的不同业务进行的互补性合作。既可 能是在某单一业务上的合作，也可能是在多项业务上进行的宽领域合作，而在其 他领域依然存在激烈的竞争。大多数情况下，联盟各方的合作是有限度的。 4 、联盟的形式。战略联盟合作领域的广泛性、合作业务的多样性决定了联 盟形式的多样性。 具体到我国现阶段的商业银行，由于其将收益最大化作为经营最终目标，收 益的增加和成本的降低密切相关，因而商业银行构建战略联盟作为一种银行的外 部化行为，对某一选定的项目，按照优势互补的原则，共享价值链上的某些优势 环节，它是一种力求成本最低的制度安排。信息时代网络经济的要求使得商业银 行战略联盟以资源依赖性为基础，通过一定方式组成网络的联合体，在社会经济 活动中，相互渗透，相互连接，形成一种复杂的网络结构。基于以上分析，本文 这样定义商业银行战略联盟：商业银行在追求长期的竞争过程中，为推动实现阶 段性的共同目标而制定的双边或多边的长期合作协议和共同的交易安排。这里的 “长期”并不是一个特定的时间段，而是指这种合作意图的非临时性和持续性特 征。这里“阶段性的共同目标”是指事业体的某价值链或整个组织，因此商业 银行的战略联盟是以共享市场、资金、技术、管理等各种资源为基础，以强化银 行竞争优势为目的，着眼于更长时期的市场开发。 战略联盟在实践中有许多具体形式，美国学者西蒙尼( b l s i m o n i n ) 提出的 山东大学硕士学位论文 观点对我国商业银行建立战略联盟具有一定的借鉴意义。以股权参与和合伙人数 量为标准，他认为战略联盟有五种形式： 1 、以信任为基础的不具约束力的协议。联盟以合作人相互信任为基础，互 相交流信息或交换技术、管理人员等，这种方式在组织结构上相对比较分散。 2 、契约性协议。联盟伙伴根据一定的正式合作条款，采取共同行动进行联 合开发、联合生产或联合营销等活动：如发放生产许可证、销售网络共享等。 3 、国际联合。该种形式的联盟主要是发达国家大型跨国公司之间为了对付 技术开发的高额成本和巨大风险而建立起来的。这种联合既可以相互交换彼此拥 有的专有技术等优势要素，充分吸收和利用双方的先进技术成果，又可以分担新 产品的研发成本和风险，提高技术创新的成功率。 4 、合资。它由两个或两个以上的公司共同出资、共担风险、共享收益而形 成，联盟双方分别提供必需的人力、财力、物力等资源，最终使合资企业成为完 全独立的实体。这是被广泛采用的联盟方式。 5 、股权参与。表现为公司在其他企业拥有少数股权或相互交叉持有部分股 权，其目的在于确保合作双方都能享受到对方优势资源所提供的利益，但又不损 害联盟方的独立性”。 借鉴以上对战略联盟形式的划分，笔者以联盟范围和程度的不同为标准，在 此将它归纳为以下二大类： 1 、功能协议式战略联盟 以合作领域的宽度可具体分为二种形式： ( 1 ) 业务或职能战略联盟。业务战略联盟是在某一业务上的长期合作，职 能战略联盟是把合作各方的职能人员集中在一起，交换和分享彼此的优势资源， 通过共同努力来实现具体目标，并建立一种不断发展的管理工作关系。 ( 2 ) 管理战略联盟。这是一种较业务或职能战略联盟更深层次的合作，其 联盟的基点是企业的各项管理工作：如管理协调，业务处理流程的统一，客户服 务的标准化，管理咨询、人力资源培训的共享等。此形式需要建立一个具有协调 职能的同业协会，协会一般只具有协调职能，而不能干涉联盟各方内部经营管理。 。b ls i m o n i nt r a n s f e ro f m a r k e t i n gk n o w h o wi ni n t e r n a t i o n a ls t r a t e g i ca l l i a n c e s ：a 1 1e m p i r i c a li n v e s t i g a t i o n o f t h er o l ea n da n t e c e d e n t s o f k n o w l e d g ea m b i g u i t y j o u r n a lo f i n t e r n a t i o n a l b u s i n e s ss t u d i e s1 9 9 9 山东大学硕士学位论文 功能协议式战略联盟是处于企业组织外围的一种联盟形式，相互之间没有股 权参与，不必设立新的实体，合作的范围因而十分有限，但由于联盟协议便于修 改，能使联盟目标始终集中于市场焦点问题，因此联盟更容易达成。j p 摩根银 行外包策略以及苏格兰皇家银行与b a n c os a n t a n d e r 的联盟就是成功合作的例 子。他们的合作伙伴不止一个，彼此问在一系列活动中进行合作，却没有建立一 家合资公司来为他们间的关系确定边界。 2 、股权参与式战略联盟 依据资本参与程度不同，其方式有以下几种： ( 1 ) 参股。它是指联盟主体以产权为纽带，单方或相互持有股份而形成的 利益共同体的联盟形式。利用参股组成联盟，可使联盟各方突破各自局限，利用 双方在特定领域的互补性优势拓展业务，在合作中共同发展。例如：中国银行全 资附属的中银国际控股有限公司与英国保诚公司合资成立的中银国际英国保诚 资产管理有限公司和信托有限公司，其旨在结合双方的市场及专业人士优势，确 定在香港强基金市场的主导地位，为客户提供周全的退休保障服务；中国光大集 团与加拿大永明人寿保险公司联合成立合资保险公司，双方出资各占注册资本的 5 0 ，以共同进军中国的人寿保险市场。 ( 2 ) 控股式并购。控股式并购是企业用现金或债券、股票购买另一家企业 部分股权，以获得该企业的控制权。股权式联盟可巩固联盟主体之间的关系，增 强功能性协议的成功机会，使合作各方的管理人员加深了解，为联盟的成功奠定 坚实的基础。 、 商业银行战略联盟的兴起改变了传统的经营思维边界。从广义角度来看，我 们既不必把大量从事互补性活动的组织之间的合作和实力不相等的组织之间的 合作排除在战略联盟之外，也没有必要把组织间经常有的相互帮助包含在战略联 盟内。战略是组织运用资源而使自己在竞争中占有优势的一种科学和艺术，它包 括了企业长期目标、经营思想及市场拓展行动的组合：而联盟则是指由共同利益 产生的结合及内部关系。从传统的产业组织观点来看，由于合作双方的关系始终 是低层次的讨价还价关系，如果一方讨价还价的实力相对削弱，就很有可能被对 方吃掉或抛弃。在这一前提下，战略联盟即便不被视为完全的“零和”游戏，也 山东大学硕士学位论文 总是与一方所得和另一方所失有关，因而战略合作关系始终是不稳定的。随着 2 0 世纪7 0 年代掀起的新技术革命席卷全球，经济全球化步伐不断加快，人们对 战略联盟中“战略”的理解早已跨出了零和博弈观点的束缚。笔者认为，现代意 义的联盟关系已经演绎成一种更加成熟、多方共赢的关系。竞争环境的急剧变化， 促使企业在各自利益目标之间达成妥协，追求“共赢”格局，最终促成了人们对 战略联盟的观点发生了转折性变化。 ( 三) 论文的研究思路和框架 本文从我国商业银行的现状，所面临的外部竞争环境和国际银行业的发展趋 势出发，运用战略联盟理论、金融市场理论和商业银行管理理论来分析我国商业 银行战略联盟的现状和特征，我国银行业构建战略联盟的动因，尤其是战略联盟 对提升我国商业银行竞争力的作用。最后提出我国商业银行构建战略联盟的实施 策略和应该注意的问题。论文框架如图1 所示。 中国银行业战略联盟的研究背景、意义，以及定义分类 构建战略联盟的动冈分析 增 强 组 织 学 习 能 力 顺 应 国 际 化 趋 势 弥 补 竞 争 劣 势 分 散 风 险 实 现 银 行 再 造 图1 论文框架 山东大学硕士学位论文 黧、中国银褥业构建战螓联盟的动因分析 我瀑齑盟鼹行敬酶联盟的邈邃兴起是麦努霪共露 乍髯的缀暴。这其中甄煮终 资银行入境的压力，又有我国商渡银行要求全蕊提升战略竞争力并走出国门的动 力。全面认识我国商业银行战略联盟兴起的动因，才能做出厩确的战略联盟决策 霸裁定会理蕊竣漆鞭疆实蓬嚣繇。零窝分以磐俺提毫锾嚣瀚羧臻竞争力为主线， 来分析构建银行业战略联盟的动因。 ( 一) 增强组缎学习能力，彩成核心竞争力 l 、战硌联疆爨学习鍪静缝织 彼得圣吉在所著的第赢项修炼一学习型组织的艺术与实务中指出： “九卡年代鞋来最戏功的企业姆楚学习型缀织，因为未来唯一持久的优势， 是有能力比你的竞争对手学习褥更快。”。学习知识和技能对战略联盟菲常重要， 从长期来看企业可持续竞争优势来自于企业比竞争对手更强的学习能力。对于战 略联爨学习熬蠢义受大，译多箴臻联登由予鬟筏学习纛被髂海学习型战旗联璺。 联盟内部成员企业在缔结战略联盟时就应该清晰地认识到缔结联盟是学习过程 的开始，通过积极举习联盟内伙伴有价值的知汉、技能、管理方法来提离企业绩 效。这墨静学习不 又包括翔识的话稔，还包瑟知识静翅逢。 2 、学习型战略联盟对形成梭心能力的作用 农当今不断加遮的竞争节奏中，对商业锇行来说，竞争优势往往不露来自成 本和溪基，更重要的是来自金娩沟翻新麓力，即翻造薪产菇和薪市场的稳力。这 就要求通过合作使银行间知识形态的资源进行水平式双向及多向的流动，以创造 毂给壤。这穆蔌徐馕熬剑造是确立竞争缆势懿最重要资源，魄获褥成本等攀缝往 势更肖意义。企业通过建立战略联盟获得新知识，并与自身经营实际相融台，必 将极大提升本企业核心能力；提升后的企业自身先进经验又会形成反向输出，而 。镀得釜吉第五项修炼学习型组织的艺术与实务上海三联出版社黼泽 l o 山东大学硕士学位论文 为联盟内伙伴借鉴。这一互动式学习过程必将持续提升各方战略合作的层次与质 量，最终实现联盟各方的共赢。 从这一角度而言，只有组织学习才是战略联合的本质。组织学习为本质的企 业合作机动并不是以资源互补为中心，而是以获取企业核心能力为重要内容。以 学习为中心建立的战略联盟不是被动地适应环境，而是主动去创造环境，因而有 显著的未来性；同时，围绕知识的不断创新为基础建立的战略联盟，能够适时地 调整企业问的关系，促进不同价值观、知识和异文化在企业中的融合，使之成为 组织革新的重要推动力。 综上所述，战略联盟的演变对我国商业银行提供了以下启示：现阶段我国国 内银行与国外银行的战略联盟多停留在合资、简单业务合作的低级阶段，合作也 主要是为了取得进入对方市场的便利，知识多为单向流动，这是由双方在经营能 力上的不均衡引发的必然结果。因此，中国银行业在勇敢的迈出与外国同业联合 的第一步之后，应着眼于从低级形态的单纯业务合作向具有战略意义的互动式学 习形态转变，即努力创造竞争优势，从单向的资金吸纳转向双向、多向的水平式 知识和技术交流，构建经营能力与经营资源均衡搭配的战略联盟。这是中国银行 业提高自身竞争力，平等参与国际银行业竞争的必由之路。实现这一转变的关键 取决于中国银行业能否在结盟过程中有效进行组织学习，并以此扩大自身的核心 能力，提高企业竞争力；否则，中国银行业在与外资银行的战略联盟中，很容易 过分依赖外资而成为国外同伴的附庸，从而失去构建长远竞争优势的机会。 ( 二) 顺应中国经济全球化趋势，拓展世界金融市场 中国已迎来了“入世”后的第五个年头，外向型经济发展势头更为迅猛，中 国企业全球化布势迫切需要国内银行业提供国际化金融服务，因而通过与外资银 行构建战略联盟就成为中国银行业实现全球化经营的上佳选择。 l 、中国银行业国际化是中国经济全球化的必然要求 金融是市场经济的血液，随着中国经济全球化趋势日益明显，中国银行业迫 切需要有效跨出国门，实现全球化经营，这也是中国经济持续健康快速发展，维 山东大学硕士学位论文 护国家金融稳定与安全的必然要求。具体体现在： ( 1 ) 进出口贸易迅速增长的需要。1 9 8 3 年中国外贸进出口总额只有2 2 2 亿 美元，1 9 9 4 年为2 3 6 7 亿美元，2 0 0 0 年为4 0 0 0 亿美元，而在刚刚过去的2 0 0 4 年 这一数字猛增到了1 1 万亿，中国己成为世界第三大贸易国，外贸发展速度惊人。 据权威人士估计，中国进出口总额与国民生产总值的依存度超过了6 0 ”，国内 市场与国际市场日益交融，趋向一体化。进出口贸易的迅猛发展为我国商业银行 国际化经营提供了历史性的机遇，同时我国企业进出口贸易所需的贸易结算、外 贸信贷、外贸担保、外汇买卖、套期保值、风险规避等业务服务，以及我国企业 引进先进技术设备的融资服务、出口产品收汇服务等，也为国内银行业国际化经 营提供了广阔的业务领域和增长空间。 ( 2 ) 利用外资规模扩大和方式增多的要求。我国2 0 0 4 年直接利用外资额达 到了6 0 0 亿美元。，超过美国成为世界第一大引资国。外资大量流入迫切要求银 行提供相关服务，虽然有许多外资银行已进入国内经营，但在网点分布、市场认 知度、国民待遇等方面还不能与国内银行相比。中国银行业应该尽快加强国内各 、 分支机构的国际业务处理能力，在外资银行立足未稳之时，为流入的外资提供有 关货币兑换、国际结算、国际汇兑、外汇贷款、咨询代理等业务，在拓展业务中 丌拓国内国际市场，培养人才。中国银行业更要走出去在国际金融中心设立机构， 开办业务，以组织国际银团贷款、发行国际债券、融资租赁等方式筹集国外资金， 为中国经济的持续健康快速发展提供雄厚的资金保障。 ( 3 ) 随着世界经济一体化，中国已融入世界经济体系。走出国门，开展国 际化经营，成为中国企业发展的必然趋势。然而，在这一趋势面前，我国多数企 业仍处于由国内经营迈向国际化经营的门槛阶段。我国企业的国际化更多还是停 留在产品进出口层次上，对外投资也以直接投资兴办实业为主。随着中国市场经 济向深层次发展，并购和战略联盟的形式必将越来越多的出现在人们面前，不久 前联想收购i b m 的p c 业务就是中国企业并购的大手笔。在全球化背景下，中国 。引自国研忙9 ，刚址：w w w d r c n e t c o r n 。同卜 1 2 山东大学硕士学位论文 企业无论采取何种形式走出去都离不开强有力的金融支持，都需要高质量的融资 支持与咨询服务，这就要求中国银行业必须着眼全球金融市场进行布势，为中国 企业走出去提供坚强保障。 2 、构筑战略联盟是中国银行业国际化的要求 从上节的分析可以看出，中国银行业的国际化是中国经济全球化的必然要 求。在全球化耀眼的前景下，中国银行业走出国门拓展海外金融市场似乎有众多 选择，例如：可以申请建立海外分支机构；也可以利用许可证协定，在特定时间、 地点进行业务拓展；通过合并、收购建立新企业；谋求建立合适的战略联盟。这 其中，许可证协定属于短期解决办法，长远来看仍受制于国外同业：合并和收购 往往因资金实力或对外国所有权实施的限制而无法实现；独立开办分支机构既耗 资又费时，而且国外监管部门对新设金融机构有严格的资本金要求，我国商业银 行普遍存在的资本金不足问题使我们开办海外分支机构，拓展海外业务的努力分 外艰难一不仅申请新设海外分支机构来扩展业务的方式短期内难以实现，而且目 前己设立的海外分支机构也难以进入东道国的核心业务圈。相对于以上选择，建 立跨国战略联盟是中国银行业拓展海外市场的一条捷径。通过结盟，我们既可增 强自身实力，又可借助合作伙伴的分支机构“借渠放水”，直面海外金融市场，扩 大本行在国外的知名度，为今后长远发展创造便利条件。构建战略联盟具有定位 准、反应快、周期短和竞争力强的特点，在目前阶段不失为中国银行业实现国际 化经营的最佳选择。 ( 三) 弥补与国外银行同业间的竞争劣势 我国商业银行与国外商业银行相比有自己的优势，如客户稳定、营业网点广、 有国家信誉保障等。但我国商业银行与外资银行相比劣势也是非常明显的，而构 建战略联盟在一定程度上可以弥补和缩短这些差距。 1 、国内银行业与国外同业竞争的劣势比较 本文将国内银行业与国外同业相比的劣势总结如下： ( 1 ) 从资产结构方面来看，我国银行业资本金不足，缺乏全球性竞争实力。 山东大学硕士学位论文 我国银行业平均资本充足率为5 7 5 ，远低予熙塞尔协议裁定的8 的标凇。银行 资产矮量低下，不鼹资产保守估计超过2 0 。貉范和纯解食融风陵的能力有限。 四大豳有银行2 0 0 3 年总资产收菔率平均仅为0 1 6 ，效率低下。中国银行业资 产质爨差、效益低下甚至远远怒滋了嚣处发鼹中国家行列麴印度，据4 2 0 0 3 年 世界金融分析年撤( 普华蒂道会计事务所编撰) 批露，印度银行业2 0 0 3 年平均 资本究足率为7 5 ，不良资产占比为1 1 ，总资产收益率为1 5 。与印度相比 都是熬建，孛雪镶 亍垃蓬裹整：器先遂承乎鲍蓑距可想悉麓。强魏我镪必须歪程这 一影响我国商业银行进一步发展的严重问题。 现代商业银行的竞争，首要的是资产质鬟和资本实力盼竞争。近年来厦家进 行了蒋于重大改辇著采取了诲多政策措施，以提高国有齑簸银行静资本充足率， 然而豳有商业银行的资本充足率仍未达到国际上银行业认可的水平。不仅如此， 银行经营规模扩大磊的资本金幸 充枫制问题毽没扶根本上熊决。银行资产质量不 高和汝本金不是，会导致发展稻韵乏力、应讨金融风险能力低下等不良后果。金 融全球化条件下，锶行客户经营行为的国际化趋势会大大加强，对银行服务的要 袁氇凌全蔹纯、多元纯、标准佬方藏不舔发避。与国际大型袁、盈锻行鞠比，我 国银行业f 面临著前所未有的严峻挑战。 ( 2 ) 从经营模式来看，在国际金融自由化浪潮推动下，综合经营的银行体 翻已蔽为整界猛发矮趋势。我戮在现酚羧遥群镊行、监分、盈经营静寡翼l 稚体裁，是 出于我国国情的实际需要。由于我国金融市场还不够规范，金融经营者的素质和 金融概构内部风险控制还不能邋应银行业务混业经营的需要，金融监管水平还未 达蓟混业监管的蜜砑芑，困此在毯前仍必须坚掩分、监经营原剿。然而，玉 中国金融 业长邋发展看，分此经营模式对我国银行业进一步发展的制约作用已经照现，而 且将翻蕊鹱显。主鼹表瑗为：繁一，分韭经婺不裂予实瑰爨西审场移资本声场资 金流通，一定程度上制约了我圈商业银行市场竞争力及银行资本的规模扩张；第 二，分业经营限制了我国商业锻行服务功能的全方位发展，削弱了商业锻行的潜 。中阔缝济半年报1 1 【：羿银行2 0 0 3 1 4 山东大学硕士学位论文 在竞争力；第三，加入w t o 后，中国金融市场的外资银行势必增加，它们多是实 行综合经营的大银行，造成了中外银行业务经营明显不对称，必将对中国分业经 营的金融制度产生冲击和影响。 ( 3 ) 从规模上看，我国目前还没有真正意义上足以与国际超级金融企业抗 衡的商业银行。金融全球化导致全球金融市场竞争日趋激烈，为争夺市场大银行 都希望通过扩大规模降低经营成本，提高竞争力。因此，“超级寡头”之间的兼 并就成了扩大银行规模的有效捷径。根据2 0 0 0 年1 2 月英国银行家对世界 1 0 0 0 家大银行排名所公布的数据分析，位列世界前2 0 家大银行中，有1 2 家是 自1 9 9 7 年以来通过合并实现规模扩张，从而迅速提升了综合竞争实力。我国银 行间并购事件很少，商业银行主要立足自身求得外延上的发展，即多争取新设分 支机构的指标，倾向于通过增加网点数量达到银行规模扩张的目的，我国商业银 行的规模扩张仍处于市场竞争的初级阶段。 ( 4 ) 从创新能力来看，我国商业银行推出的金融创新产品尚处于较低水平。 在经济全球化发展的大背景下，我国商业银行必须真正适应外向型经济发展对银 行服务提出的新要求。尤其在融入国际化金融竞争方面，我国商业银行的创新能 力较弱，特别是金融技术落后，使得我国金融机构电子化程度低、金融工具和品 种单调、服务质量不高。与国际上大型商业银行不断推出新的金融衍生产品相比， 我国的商业银行还停留在简单的金融衍生商品层面，这势必对今后争夺世界范围 规避风险的客户方面产生不利影响。 ( 5 ) 从经营理念看，我国银行业对开展现代商业银行业务的认识不足，经 营理念落后。2 0 世纪9 0 年代以来，国外银行业界已完成由传统银行业务向现代 银行业务的转型，中间业务、创新业务成为新的盈利来源。据资料统计，国外银 行利润来自中间业务的部分占4 0 - - 6 0 ，而我国商业银行中间业务收入不足 1 0 。目前中国商业银行在经营理念上未能摆脱传统模式的束缚，大多数银行 仍以存款、贷款和结汇业务等传统业务为主，在消费信贷、衍生金融工具、资产 。转自f i n a n c i a le n g l i s ht e s tc o u m i t t e e m o d e lb a n k i n gp r a c t i c e 5 叫中国金融出版社，2 0 0 2 山东大学硕士学位论文 证券化、咨询、管理信息服务等业务领域进展缓慢。 2 、通过建立银行业战略联盟弥补竞争劣势 在明确了中国银行业与国外同业相比的主要劣势后，我们构建战略联盟以弥 补差距的努力就变得有的放矢了。 ( 1 ) 通过战略联盟，实现规模经济。金融业是规模经济效应很强的行业， 这是由它所提供的产品( 或服务) 的独特性和金融业的技术特点所决定的。金融业 经营的对象货币具有同质性，这就决定了它具有无限广阔的需求市场。商 业银行经营因具有独特的存款派生效应而显示出明显的规模经济特点，金融业很 少涉及生产成本，能够充分利用其无形资产( 商誉、管理、营销技巧) 边际开发成 本为零或很小，而供给弹性无限大的特点，理性化的运作其在全球范围内的分支 机构，充分发挥规模经济的优势。 同时，信息技术的发展促使银行经营方式发生结构性转型，即由传统的劳动 密集型向技术资本密集型转变，从而导致各大银行纷纷加大科技投入，代价高昂 的科技投入使各家银行更为注重资源的互利共享。事实上两家金融机构联盟后只 需用一个网点、一套电脑系统即可丌展业务，减少了重叠的网点开办费用，大大降 低了研发费用。此外，结盟后通过优势互补为客户提供全方位的金融服务可以使 信息和监督成本最小化。 ( 2 ) 通过与非银行金融机构建立战略联盟，向混业经营过度。在西欧北美 等金融业发达地区，金融机构之间的融合已经成为时代潮流，保险、投资、银行、 基金管理、券商被集中于一体，打破了不同金融行业间的界限。但我国目前仍然 在实行“分业经营，分业管理”的体制，国内商业银行的业务被限制在一个狭窄 的范围，往往只能局限于传统业务，许多新产品、新业务无法开发使用。已获许 开办的中间业务品种也处于低层次水平，服务简单，功能不完善，大多仅限于一 般性的代收费等服务项目，难以提供更高层次的金融服务。在此情形下，与其他 非银行金融机构建立战略联盟让商业银行有机会进入本来没有涉足的市场或从 未从事的业务，通过发挥各自的资源，客户和品牌优势，有利于商业银行扩大本 山东大学硕士学位论文 身的地理、产品服务边界，拓展客户群体范围，为将来向混业经营过度创造条件。 目前在国内这类战略联盟已是频频亮相，如福建兴业银行与新华人寿保险公 司签署的战略合作协议标志着福建兴业银行将在产品销售，代收保费，代付保险 金理赔金，存款业务，资金网络清算，银行卡业务，电子商务，信息与客户资源 共享等方面与新华人寿保险公司展开全面合作。 ( 3 ) 通过战略联盟的内部学习，缩短与国外同业在创新能力等方面的差距。 战略联盟是一个学习型组织，联盟中的日常接触是获得复杂的背景知识的最好途 径，这是从手册或远距离观察中无法学到的。国外金融机构带来的不仅是世界最 新的技术，以及对新产品、各类人才进行有效管理的内部体制，更包括国外最先进 的经营理念，而先进的理念是最为宝贵的财富。这些是出国学习等其他途径难以 获得的宝贵资源，所产生的效益不仅仅是在产品创新层面，更重要的是其对产业 结构调整、促进生产方式转变和企业创新体制建立等方面的无形作用。 ( 4 ) 通过战略联盟，完善银行法人治理结构。影响我国银行业发展和竞争 力提高的因素很多，但建立健全法人治理结构是关键性的环节，这也是我们弥补 与国外同业各项差距的基础课。建立健全法人治理结构，意味着更新我国银行的 经营机制，具体包括：首先，对国有商业银行的产权制度进行改革，改变由国家 占有国有商业银行全部资本的产权结构，使银行的资金来源和产权结构多样化、 分散化。这有利于完善商业银行的公司治理结构，降低政府干预力度，有利于商业 银行恢复经济人的本性，从而降低非经济目标在总目标中的权重，在不改变国有 控股地位的前提下，可以提高商业银行的经营能力和竞争力。切实提高产权的流 动性，建立优胜劣汰机制，允许经营不善的银行破产，国家只以其出资额承担有限 责任，不再承担无限责任，防止银行经营恶化而将最终损失以通货膨胀的形式转 嫁给消费者。其次，在产权明晰化和多元化基础上，建立企业法人制度，使国有商 业银行从原有的机关式管理走向法人治理。按照所有权和经营权相互分离、相互 制衡的要求，建立由董事会、股东会、行长( 经理层) 和监事会组成的企业治理结 构，有效的行使决策权、经营权和监督权，从而构建科学有效的决策机制、约束机 山东大学硕士学位论文 制和激励机制。 战略联盟的一些特点，有助于银行建立现代企业制度，完善公司治理结构。 首先，通过相互参股形式构筑战略联盟，引入外资股东来加速产权制度的完善和 现代企业制度的建立。通过参股的方式让外国的先进银行直接参与到我们的银行 经营管理中来，直接监督我国商业银行的运行，推动中国银行业法人治理结构的 逐步完善。其次，战略联盟本身就是一个学习型的组织，在联盟内部我国商业银 行可以充分学习外国商业银行先进的经营管理理念、制