（工商管理专业论文）国有商业银行科技项目管理创新研究.pdf

摘要 商业银行在快速发展和全面提升核心竞争力的过程中，科技项目发挥了重 要的作用。科技项目的成功实施是商业银行的重要基础专业力量，也是确保商 业银行改革顺利进行、业务快速发展的关键支撑力量。由于科技项目是信息化 建设的载体，在商业银行科技资源配置中占较大的份额，项目选择是否科学， 是否合理，项目实施是否成功、是否有效、是否能发挥应有的作用，不仅关系 到科技项目本身的成败和有限的科技资源的配置效率，更重要的是它将直接影 响到商业银行的业务需要及发展。所以说，科技项目的实施及管理伴随、贯穿 着商业银行信息化建设的全过程，是商业银行信息科技工作的重中之重。研究 如何进一步完善科技项目管理体系建设，优化科技项目创新管理对有效提高商 业银行核心竞争力的意义非常重大。本文通过对国有商业银行科技项目实施管 理以及发展过程的分析入手，以工商银行某省行为例，重点介绍了该行科技项 目的实施过程以及项目有效实施对该行发展的重要性，并针对目前管理现状以 及存在的问题进行了详细的分析，在此基础上对如何进行科技项目管理创新进 行了深入研究，提出了对策和建议。 关键词：科技项目，管理创新，研究 a b s t r a c t i ti sg e n e r a l l ya c c e p t e dt h a ti n f o 肋a t i z a t i o nc o n s t m c t i o ni sa ni m p o r t a n tp a n o f c o m m e r c l a lb 砌( c o r e c o m p e t i t i v e n e s s i n f o m a t i o nt e c h n o l o g yi s i n t e l l i g e n t i z e d a 1 1 dc r e a t i v e l yg o i n g 缸曲e ri n t o e v e r ) ，s i n g l ed e t a i lo ft 1 1 eb a n k i n gr e f b m b y m t e g r a t m gt e c h n o l o g yr e s o u r c e s ， c o m m e r c i a lb a n kc o u l de s t a b l i s h h i so w n t e c l 1 0 l o g i c a ls y s t e mw h i c hh i sc o m p e t i t o r sc a nn o ti m i t a t e e a s i l y h o w e v e r i n t i d m a t l z a t i o nc o n s n u c t i o ni sat o t a l c o n c e p t ，i tc a n tb ee s t a b l i s h e do n l yb yu s i n g c e r t a i na d v a n c e dt e c h n o l o g y ，o r b y p u r c h a s i n gs o m ea p p l i c a t i o np r o d u c t s i ti sa n a c _ l i e v e m e n t b yw a yo f s y s t e m a t i c a l l y a i l d p r o g r e s s i v e l yp l a n n i n g a n d c o n s t m c t l o n l n gt e c h n o l o g yp r o j e c t t h e r e f o r ei m p l e m e n t a t i o na n dm a n a g e m e n to f t e c 上1 1 1 0 l o g yp r o je c tp e n e t r a t et 1 1 ee n t i r ep r o c e s so ft h ei n f o m a t i z a t i o nc o n s t r u c t i o n i e c l u l o l o g ypr i 。0e c t i sb e g i v e np r i m a r yi m p o r c a n c e锄o n gt h es c i e n t i f i ca n d t e c l u l 0 1 0 9 i c a lw o r k i n g r e s e a r c h i n gh o wt op e r f e c tt 1 1 ec o n s t m c t i o no ft e c h n o l o g y p r o je c tm a n a g e m e n ts y s t e m ，a n do p t i m i z et h em a n a g e m e n ti r m o v a t i o ni sa ni m d o r t a n t w a yo t1 m p r o v i n gt h ec o m m e r c i a lb a r 汰c o r e c o m p e t i t i v e n e s s t 1 1 i sp a p e rt a k ea c e 蹦nc o 舢n e r c i a lb a n kf o re x a n l p l e ， a 1 1 a j y i n gh sm a i l a g e m e n ta n dd e v e l o p i i l g p r o c e s so 士t e c l u l o l o g yp r o je c t ， i n t r o d u c i n gm ed e t a i l e di m p l e m e n t a t i o na n dt h e l m p o r t a n c et oc o m m e r c i a lb a r 墩 a i m i n ga tt 1 1 ep r e s e n ts t a t eo fm a n a g e m e n ta n dm e e x l s t m gp r o b l e m s ，t 1 1 i sp a p e rm a k ed e t a j l e da n a l y s i s o nm eb a s i so f 也ea b o v e a 1 1 a j y s l s ，m a k ei n t e n s i v es t u d yo fh o wt o d e v e l o pm a n a g e m e mi n n o v a t i o n ，a n d p r 0 v i d ef e 戚b l ec o u l l t e m e a s u r ea n ds u g g e s t i o n s k e yw o r d s ：t e c 王u l o l o g yp r o j e c t ，m a n a g e m e n ti r u l o v a t i o n ，s t u d y i i 第一章绪论 1 1 研究背景 第一章绪论 近年来，我国银行业信息化建设在过去的坚实基础上，继续呈现出快速发 展的势头。国有商业银行基本完成了数据全国大集中工程，建设并完成了新一 代业务处理系统，银行改革与创新的步伐持续加快，会融服务水平和服务能力 进一步提高。信息化建设被公认为是国有商业银行核心竞争力的重要组成部分， 其信息技术智能化、创造性地深入到银行经营改革的每一个环节，通过对科技 资源的整合，可以建立竞争对手难以很快模仿的科技体系。然而，商业银行信 息化建设是一个整体概念，不是通过简单的采用某一项先进技术，购买某一个 应用产品实现的，它是通过系统化、科学化的一定阶段的逐个科技项目规划、 建设的结果。从近年来国有商业银行技术架构、网络体系及应用平台的建设情 况来看，他们在信息化建设上所做的努力对其市场表现起到了至关重要的作用。 成功的科技项目不仅能够实现国有商业银行的发展目标和利润、扩大银行的规 模，而且能强化银行的品牌效应，锻炼银行的研发团队，留住人才。尤其面对 当前和未来金融业的发展需要，科技项目建设还要不断根据改革和业务发展的 要求加快发展，科技项目管理工作更要不断加强。然而，科技项目的超前性、 单一性、探索性本身就决定了它的风险性，如果科技项目评估、实施、管理不 当，就会导致项目失败以及一系列损失。因此，围绕着增强国有商业银行自主 创新能力，积极采用创新项目管理模式，科学规划科技项目立项，在科技项目 实施过程中积极应用各种现代化管理手段与方法，健全风险管理，提高项目管 理水平，达到顺利实现项目预期目的，逐步形成较为完善的国有商业银行科技 项目管理体系，从而进一步增强项目管理能力，为国有商业银行发展提供重要 的技术支撑势在必行。 1 2 研究的目的和意义 信息科技与银行业务高度融合，已成为银行业打造核心竞争力的重要手段。 第一章绪论 银行业的发展表明，信息技术已全面融入到现代商业银行的各项经营管理活动 中，成为决定商业银行客户服务以及经营管理水平高低的重要因素，是商业银 行核心竞争力的重要组成部分。在此期间，科技项目的有效实施及管理起到了 举足轻重的作用。而科技项目实施的根本目的就是在于提升银行的核心竞争力， 在于提升客户服务水平，在于促进业务发展，这也是国有商业银行信息化建设 的根本指导思想。正因为如此，我国国有商业银行每年都投入大量的人力和物 力进行信息系统、网络、基础设施以及软件产品研发等重大科技项目及工程的 实施，以期领先同业一步，这方面竞争的激烈程度不亚于对业务及客户的争取。 由于科技项目涉及银行的各业务领域、经营管理以及基础设施建设等多方面， 并且投入资金规模较大，同时在科技项目管理实践中还存在着诸多风险，所以， 加强科技项目管理、实施、风险控制变得尤为重要。因此，科技项目的创新管 理具有重要的现实意义，如果说科技项目的研究以创新为灵魂，那么科技项目 的管理则应以创新为生命。只有不断的创新管理，才能促进科技项目的研究在 创新中发展。 因此，在当前的形势下，如何进一步完善科技项目管理体系建设，建立科 学、有效的科技项目管理机制，不断提高科技项目管理水平，达到顺利实现科 技项目预期的目的，使信息科技发展战略与银行业务整体发展战略结合的更加 紧密，以此提高国有商业银行经营管理能力、风险管理能力、产品创新能力和 决策支持能力，助推银行核心竞争力的提升，实现银行的可持续发展，是本文 研究的目的。 1 3 论文结构与主要内容 银行业之间的竞争表现为产品之间的竞争，其实质是科技之间的竞争，谁 拥有先进的科技项目管理，谁就能拥有先进的产品，从而赢得市场竞争的主动 权，所以科技项目管理进步的问题就成为商业银行生存和发展的战略问题，因 此，建立有效的科技项目管理机制在商业银行中具有举足轻重的作用。由于本 人就职于某国有商业银行省分行信息科技部门，且从事科技项目管理工作多年， 对该行科技项目管理及实施工作的现状和存在的问题，以及其重要性较为了解， 因此运用m b a 学习期间所学的理论知识，借鉴先进的项目管理经验，针对国有 商业银行特点深入探讨研究科技项目管理的创新模式，以此提高国有商业银行 2 第一章绪论 科技项目管理水平，实现项目管理过程的高效运转，以发挥科技项目对促进银 行核心竞争力提升的重要作用。论文通过对我国国有商业银行科技项目实施情 况的比较分析，说明了科技项目成功实施对银行发展的重要性，并以某国有商 业银行为例，重点分析了科技项目管理现状以及存在问题，分析研究了科技项 目管理创新模式，提出了有关银行科技项目管理创新的建设性的管理建议。 本论文共分为六个部分：第一章绪论，介绍了论文研究的背景，研究的目 的和意义及论文研究的主要内容；第二章科技项目与国有商业银行科技项目管 理的含义及特点，介绍了科技项目与商业银行科技项目管理的基本知识；第三 章国有商业银行实施科技项目比较分析，重点对四大国有商业银行近年来科技 项目实施及发展情况，以及科技项目实施对商业银行全面发展所发挥的重要作 用进行了详细的分析；第四章商业银行科技项目管理现状及存在的问题，本篇 以某国有商业银行为例，介绍了该行科技项目管理现状和制约、阻碍科技项目 作用发挥的诸多因素，以及科技项目管理尚需进一步完善提高的相关内容；第 五章科技项目管理创新对策与建议，根据实证研究的分析结果，运用所学理论 知识，提出了有关科技项目管理创新的建设性的管理建议；第六章结论。 3 第二章科技项目与国有商业银行科技项目管理的含义及特点 第二章科技项目与国有商业银行科技项目管理的含义及特点 2 1 科技项目管理的含义及特点 项目是指在一定的约束条件下，具有明确目标的一次性任务。科技项目是 一个系统工程，其过程包括项目可行性论证、规划与计划、实施与控制、验收 与交接等几个过程。科技项目管理是对以项目形式进行的科学研究活动的全过 程管理，是一种典型的高层次知识管理实践活动。美国项目管理学会项目管 理知识体系( p m b o k ) 指南给出了项目管理的明确定义，项目管理是指在项目活 动中运用知识、技能、方法和工具，以高效率地实现项目目标为目的，能够对 项目按照其内在规律进行有效地计划、组织、协调、控制，以满足和超过项目 干系人对项目的需求和期望。而科技项目由于具有信息技术行业的特点，其管 理在具有项目管理普遍特性外，它的行业特性还使它具有以下特点。 第一，科技项目管理具有创新性。科技项目管理的创新性取决于项目的特 性及管理方面。项目的创新决定了项目管理的创新，因为项目的一次性和创新， 导致了每一个项目的项目管理都有其不同于其它项目管理的方面。现代项目管 理更强调在项目管理的过程中启用新的管理手段和管理工具，手段和工具的创 新决定了项目管理的创新。科技项目与其它类型的项目相区别的本质属性就是 其具有创新性。创新性是一种具有探索性、独创性、新颖性、实践性的人类活 动。这里的创新性不仅仅指项目的阶段或可交付成果具有创新性，还包括对科 技项目管理的创新。任何一个项目的管理都没有一成不变的模式和方法可供参 考，必须寻求一种新的项目管理思路，通过管理创新去实现对于具体项目的有 效管理。 第二，科技项目管理具有风险性和不确定性。科技项目管理的另一个显着 的特点是科技项目具有高风险性。科技项目的风险是客观存在的，贯穿于科技 项目的各个阶段。主要表现在以下几个方面：一是科技项目管理项目的可变性： 科技活动是一种创造和创新活动，在实际的研发过程中，有些项目由于研发方 向的失误，或研究条件的限制，不但没有实现预设的科技目标，反而进展缓慢， 甚至于失败；有些项目由于研究过程中遇到新的问题而需要重新变更研究内容 4 第二章科技项目与国有商业银行科技项目管理的含义及特点 等也是时有发生。因此，科技活动无论时间进度、成本预算以及质量都是很难 把握的，执行中有许多未知因素，到底会出什么结果往往难以预料和不可预见。 二是科技项目管理技术的不确定性：技术的不确定性指的是技术本身的因素， 如技术不成熟作为科研的不利因素，已被国外众多学者的实证研究所验证。当 一项技术还不是很成熟时，不仅会加大科研的工作量和难度，更会增加失败的 比例。另一方面，当我们拥有先进技术的同时，不一定会对所运行的科研项目 产生良好的效果，因为有些先进的技术并不具有运作的可行性。三是科技项目 管理评估标准的不确定性：评估一般项目基本的标准，就是看项目是否在预定 时间和预算成本内达到合同所要求的质量要求，大部分产品可根据其所具有的 特性直接定量评估；但科技活动所涉及的指标和成果多为定性的不易量化，也 正是由于它相对于其他项目有更多的不确定性及其评价指标不易量化造成评估 体系不易规范，使得我们不能直接把对一般产品的评估标准和方法套用到科技 项目成果中去。 第三，科技项目管理的明确指向性。科技项目的一个显着特点就是其内容 是具体的，具有明确的针对性，而不是宽泛的。科技项目的明确指向性贯串于 论证、立项及实施的整个过程中，旨在解决某个具体的技术问题或是解决某个 行业的共性技术关键技术问题，从而有效实现科技项目预设的经济、社会效益。 2 2 国有商业银行科技项目管理的含义及特点 国有商业银行科技项目是指采用先进的科学技术，能够为银行带来经济效 益和社会效益的应用产品研发、技术改造工程、软课题研究、设备采购等活动。 国有商业银行科技项目根据其行业特点分为工程实施类、研究类、采购类以及 应用开发类等项目类别，其管理在具有科技项目管理普遍特性外，它的行业特 性还使它具有以下特点： 第一，任务的明确性。国有商业银行科技项目根据其类别不同大体归类为 产品项目和应用项目，但无论是产品项目还是应用项目都是有明确的开始和结 束时间的，项目启动时，就明确了项目的目标和时限，明确了项目各阶段里程 碑及人员和时间要求，项目目标是为了结束这个项目而实现的目标。而为实现 这个目标，项目要进行很多分解，如一个软件项目，要进行项目需求、设计、 开发及测试各阶段，而每阶段要有阶段目标，形成阶段成果，如需求阶段产生 5 第二章科技项目与国有商业银行科技项目管理的含义及特点 需求分析报告，设计阶段产生设计报告，开发阶段产生程序等都属阶段目标， 这些阶段目标的实现是项目目标实现的前提和保障。还有，在项目立项时，可 行性报告中必须就产品简介及产品需解决的问题、投入产出分析、投资预算、 实施和完成计划及时间进行具体明确。 第二，集成性。因国有商业银行科技项目管理要贯穿项目全部进程的不同 阶段、项目参与不同的部门、项目的各种不同的资源调配，需要多种专业的管 理：如财务管理、运营管理、营销管理等，项目管理要对所有的管理手段进行 协调、不同的部门进行沟通，从项目立项、审批、实施、验收、结算都会不同 程度的涉及好多部门以及上级行、下级行，直到最基层，而项目管理贯穿于整 个项目生命周期，最终实现目标，这就决定了它具有集成特性。 第三，测试的完善和严谨性。国有商业银行都有一个特点，大量的信息系 统建设项目及产品推广项目都由总行统一组织实施，要保证产品的质量，测试 是必不可少的过程。而测试的完整和全面性决定了产品的质量、成本和进度， 只有通过测试及时发现和修改问题，才能最终保证产品的顺利投产。同时，商 业银行结合本地特色开发出来的软件产品也需要进行完整的测试，不断地修改， 才能保证开发出来软件产品的质量，确保产品推广后的运行正常。 第四，项目的延续性。通常情况下，一般的科技项目均具有一次性的的特 点，而国有商业银行科技项目中有部分项目具有延续性的特点。这里指的延续 性并不是某一个项目持续未完成，一直延续，而是指此类项目因具有共性，每 年都会例行化的启动、实施。这就要求对之前实施的项目做好跟踪以及对基础 数据的维护，确保此类项目实施的可行性。由此看，国有商业银行科技项目管 理具有延续性的特点。 2 3 科技项目管理的内容 不同类型的科技项目其管理方法有所不同，无论是一般科技项目，还是国 有商业银行科技项目。但是一般来说，科技项目管理的内容主要包括：项目的 申报与立项管理、项目过程管理和项目结项管理，以及项目所涉及的组织、人 员、资金、文档、科技成果及知识产权等内容的管理。从上述科技项目管理内 容可以看出；科技项目管理的任务是：按照科技计划要求，采用行政管理手段 和管理技巧，组织和协调科技力量去完成科技计划项目的研究、采购和实施任 6 第二章科技项目与国有商业银行科技项目管理的含义及特点 务。在科技项目管理过程中，要求管理者了解掌握科技项目实施及管理的重要 性，并在项目实施中给予最大支持；要求了解有关的技术和经济法律法规，使 科技管理工作规范化；要求了解有关的专业知识和专业发展动态，提出具有先 进水平的研究目标，引导项目( 或课题) 的研究方向；要求具有较强的行政组织 协调能力，充分发挥研究人员的积极性和创造性；要求懂得科技研究的自身规 律和特点，使科技项目管理符合科技发展的自身规律；要求了解与项目有关的 产业结构和产业发展政策，以利于科技成果的实施和转化。 7 第三章国有商业银行实施科技项目比较分析 第三章国有商业银行实施科技项目比较分析 科技项目是银行信息化建设的载体。我国银行业是最早通过科技项目的实 施将信息技术引入业务管理的行业之一。从上世纪7 0 年代末开始，银行的储蓄、 对公业务等逐渐以计算机处理代替手工操作，标志着银行信息化的开始。进入 8 0 年代，我国开始大规模引进计算机技术，银行业率先广泛使用计算机系统， 大大提高了业务处理水平。9 0 年代以后，银行业建立起一批网络系统，实现了 全国范围的计算机联网，通过数据中心处理业务数据，人们切身感受通存通兑 带来的方便快捷。随着新世纪的到来，银行业开始大规模进行从网络基础设施、 业务系统到管理信息系统的集中处理，利用互联网技术与环境，加快金融创新， 逐步开拓包括网上银行、网上支付的网上金融服务，形成了一个开放的多功能 金融电子化体系。 银行业的高度信息化和知识化，使服务前台和管理机构的信息能够实时传 送到决策部门，实现智能化决策和快速反应，从而大大提高管理效率，扩大管 理范围，减少管理层次，促进了银行的管理模式向“扁平化”方向转变。信息 化帮助银行实现以客户为中心的业务流程再造。信息化帮助银行从根本上重新 思考和设计现有的业务流程。根据客户类别，将分散在各职能部门的工作，按 照最有利于顾客价值创造的营运流程进行重组，使银行能有效适应市场的要求， 从而建立“客户中心型 的流程组织，以期在成本、质量、顾客满意和反应速 度等方面有所突破，进而在财务绩效指标与业绩成长方面有优异的表现。信息 技术已成为金融工具创新的主要源泉，而信息技术的体现是通过一个一个科技 项目的有效实施。在业务开拓方面，科技项目已成为金融业增长的源泉因素， 信息系统的服务已经涵盖了银行所有核心业务流程。新的金融工具和服务方式 的推行，往往是金融性质的市场行为同信息技术相互耦合的结果，科技项目为 金融市场的参与者提供了充足的信息和基于知识的量化评价，辅助了决策行为， 使金融产品的交易更为简单，从而扩大了金融市场。由此看，国有商业银行近 年来科技项目的实施快速凶猛，为抢占市场份额及提高客户服务水平发挥了重 要的作用。以下为四大国有商业银行多年来科技项目实施及发展的具体情况。 8 第三章国有商业银行实施科技项目比较分析 3 1 工商银行科技项目实施及发展情况 长期以来，中国工商银行坚持“科技兴行”、“科技引领”战略，大力推 进科技创新和技术应用，为不同时期的改革提供了强大的支撑，其信息技术先 进性始终位居国内银行业之首。在此期间，科技项目的有效实施及管理起到了 举足轻重的作用。信息技术是商业银行的重要基础专业力量，也是确保银行改 革顺利进行、业务快速发展的关键支撑力量。而科技项目实施的根本目的就是 在于提升银行的核心竞争力，在于提升客户服务水平，在于促进业务发展，这 也是工商银行信息化建设的根本指导思想。从工商银行内蒙分行近年来技术架 构、网络体系及应用平台的建设情况来看，其在信息化建设上所做的努力对近 年来其优异的市场表现起到了至关重要的作用。而上述成果的显现以及成绩的 取得取决于近年来科技项目的有效规划和成功实施。具体表现在以下几方面： 3 1 1 信息系统及重大工程项目建设的作用 科技基础平台是全行业务处理和经营管理的重要载体。近年来中国工商银 行在科技基础平台建设方面发生了质的飞跃。从体系结构上讲，该行经历了用 微机全面代替手工、业务上大机、大机延伸、数据集中等阶段，己发展成为国 际领先的大规模复杂系统；从应用领域上讲，已从原来的会计、储蓄、银行卡 等前台业务扩展到经营管理的所有领域；从对外办理业务的渠道上讲，更从传 统的柜面业务扩展到自助设备、网上银行、电子银行、手机银行等各类电子渠 道。依靠先进的技术平台，全行科技资源进一步得到优化，在缩减工t 运营成本 的同时不断提升运营价值。目前该行如此先进、大规模的信息技术架构体系的 建立，是以“9 9 9 1 工程”建设为起点，开创了科技创新及项目实施的新征程， 并持续保持信息化建设同业领先优势，显著提升了工行科技的核心竞争力；在 数据集中的平台上，成功实施投产了综合业务系统( c b 2 0 0 0 ) ，实现了综合柜员、 统一账务核算、资金汇划清算以及7 2 4 小时的业务处理服务，使工行在同业中 率先建立起统一、标准、规范的核心业务应用平台，完成了业务处理从以产品 为中心向以客户为中心的转变，促进了全行经营结构的调整和质量状况的改善； 在此基础上，又全面实施了全功能银行系统n o v a 系统建设，形成了集业务处理、 经营管理、分析决策于一体的强大的综合业务处理系统；为适应未来综合化、 国际化发展需要，又启动了第四代应用系统建设，即“1 0 3 1 工程”，使全行业 9 第三章国有商业银行实施科技项目比较分析 务、管理、经营和服务等日益趋向精细化、规范化、标准化。上述项目的成功 实施显著提升了工商银行核心竞争力，有力推动了工商银行各项业务的发展和 改革创新的步伐。 3 1 2 基础设施项目建设的作用 网络体系的建设是保证全行系统运行及业务运行的基础。近年来，工商银 行全面实施了一级骨干网、二、三级骨干网项目以及网络安全项目、网络结构 优化改造等科技项目的建设，现已构建了扩充灵活、安全可靠的高速网络通道。 以工商银行某省行为例，目前该行网络体系架构为分行网控中心通过骨干网上 连两大数据中心下连1 3 个二级行网控分中心，拥有网络设备、小型机、服务器， 大型集中存储等多台生产设备，在此基础之上运行着网关系统、中间业务平台 系统、综合前置系统、第三方前置系统、n o t e s 系统、新终端系统、电话银行本 地系统、电子档案平台、综合档案管理系统、通用文件传输系统、前台业务报 表等各类主力系统。网控中心连接该省行所有营业机构以及柜员设备、办公设 备和自助设备，并且连接着多个第三方单位，开办多项代理业务，并通过电话 银行、网上银行对外服务。与此同时，先后组织实施了一级分行、二级分行、 县级支行的电视会议系统、电话会议系统、办公电话v o i p 项目的推广应用，上 述项目的实施不仅为全行节约了运营成本，同时创造了高附加值、安全、便捷 的办公服务条件。将优先服务于全行业务发展需要作为科技项目管理及实施的 出发点和落脚点。近年来以提升对业务的服务能力为目标，全面开展了网点柜 员设备配备项目的工作。以分流柜面业务，方便客户，提高服务效率为目的， 大力开展自助服务渠道建设，进一步巩固了工商银行的渠道优势。 3 1 3 软件产品项目研发推广的作用 为满足全行各项业务发展需求，提高全行经营管理水平，有效提升核心竞 争力，工商银行针对各地域情况，积极开展了本地特色业务改造项目的实施。 现仍以工商银行某省行为例，该行近年来组织完成了多项本地特色类、营销和 经营管理类软件产品研发及升级改造项目的实施，为全行业务拓展、市场营销、 风险控制和经营管理工作提供了有力支持，同时也取得了较好的经济和社会效 益。一是快速响应业务发展需要，不断丰富代理业务产品种类，为适应综合化 1 0 第三章国有商业银行实施科技项目比较分析 经营的需要，完善本地特色中间业务产品线，近年来陆续研发投产了上百个项 目及应用。二是积极推动业务创新，扩展代理业务产品服务渠道。近年来完成 了多项自助渠道代理业务产品的研发，使目前已开办的代理业务产品全部实现 了在柜面、网上银行、电话银行、手机银行、多媒体自助终端、a t m 等全渠道的 开通使用。三是紧跟经营形势发展需要，提供管理高效的技术平台。近年来积 极开展了经营管理应用信息系统项目的研发投产，特别是以总行主机数据返传 平台为依托，进一步丰富经营分析管理类应用系统，深入推进管理信息化进程。 四是完善系统功能，提高代理财政业务服务能力。近年来该行不断加大代理财 政业务产品的升级推广力度，为各级行开展营销争取开办代理财政非税收缴业 务、支付业务和公务卡业务提供有力技术保障。 3 2 建设银行科技项目实施及发展情况 中国建设银行从1 9 8 4 年起步，经历了从单点作业到网络化覆盖全行，从各 分行自成体系到全行大集中，从专注柜面业务处理到多渠道建设并行，从粗放 性经营到精细化实施的发展历程，信息技术在服务与产品创新、流程再造、管 理改革、风险防范与控制等层面的应用日趋广泛和深入，在推动业务发展和商 业化改制、海外上市、战略转型方面发挥了重要的支撑作用。近年来，随着科 技发展规划的逐步落实和数据大集中等重大工程项目的成功实施，建设银行走 上了整体规划和集约经营的现代化发展道路。建设银行在渠道整合、流程控制、 产品服务、管理决策和基础应用五个层级进行信息系统建设，通过科技规划项 目群的实施，逐步建成集中应用、松散耦合的全行统一应用体系架构。 建设银行不断加强信息技术创新力度，不断改造业务流程，推动网点转型、 加强产品创新。通过科技项目的有效实施，在个人业务系统建设方面，一批关 联客户密切的创新项目陆续实施，网上银行、手机银行、信用卡和证券等重要 系统先后优化投产，个人贷款系统项目、呼叫中心整合项目完成全国推广；公 司业务系统建设方面，重要客户服务系统、证券资金托管系统在优化原系统的 同时，启动并逐步完善新系统建设，对公业务流程系统完成全国推广，网上贸 易融资系统稳步推进；后台业务系统建设方面，企业资源管理财务系统、对公 信贷资产分类项目全行投产；数据仓库系统功能不断扩展，内部评级系统与分 行操作性数据存储等系统不断完善，有效支撑了全行管理能力的提升；在控制 第三章国有商业银行实施科技项目比较分析 操作风险系统建设方面，柜面业务风险监控系统已上线应用，加强了对账户交 易、柜员操作的实施监控；授信业务监控系统的建立和应用，实现对个人授信 业务进行分析和关键风险点的监控；在基础应用系统建设方面，通过操作性数 据存储系统、企业客户信息整合系统、全行网络管理以及信息系统认证平台的 建设，可以为其他各类信息系统提供强大的数据支撑。 3 3 农业银行科技项目实施及发展情况 依托遍布全球的网点，有效实施科技项目，使中国农业银行建成了覆 盖面广的金融电子化网络，实现了结算业务的全国联网处理。历时三年多 完成了全国数据集中项目的实施，顺利实现了业务数据由数据运行中心( 北 京) 和全国3 6 个分中心到农业银行数据中心( 上海) 的大切换。先后开发推广 了统计信息系统、微机版对公及储蓄业务系统、微机版省辖联行对账系统、全 国联行对账系统、外汇柜台业务处理系统，信息化成效显著。共完成7 0 个大中 城市同城网络建设，实现了储蓄业务的通存通兑、对公业务和自动柜员机的联 网运行，全国实时联机网络和部分区域网络的建设实现重大突破，取得了良好 的社会和经济效益；推出了人民币电子汇兑系统，彻底解决了手工处理的诸多 问题，提高了资金结算周转速度，减少了联行案件的发生率；基本建成以发卡 城市行为中心，以业务、授权、清算三大网络为主体的全国信用卡电子化服务 网络；自主研发了新一代综合应用系统和信贷管理信息系统，全面完成了省域 数据集中工程建设，全行近2 0 0 个中心的核心业务数据集中到了3 6 个省域数据 中心，统一了全行业务应用，为建立省域集约化的经营管理和金融服务体系奠 定了技术基础，也为即将开展的全国数据集中工程提供了必要保障。完成了个 人网上银行证书客户可享受账户信息查询、电子工资单查询、转账、漫游 汇款、信用卡还款、网上缴费、投资理财等服务。非证书客户可享受金穗 借记卡准贷记卡账户余额查询和交易明细查询、账户密码修改、账户挂失、 漫游汇款兑付、电子工资单查询等服务。数据集中工程后，农行信息化建设 迈上了新的台阶，也面临着新的机遇和挑战。2 0 0 8 年底，农行党委高瞻远瞩， 启动了一项跨时代工程新一代核心银行系统建设。系统建设以客户为中心， 适应流程银行、公司治理和全面风险管理的要求，实现真正意义的逻辑集中， 1 2 第三章国有商业银行实施科技项目比较分析 为把农行建设成为世界一流的商业银行提供坚实的技术支撑。农业银行信息化 建设步伐加快，信息化建设综合实力明显增强。 3 4 中国银行科技项目实施及发展情况 中国银行近年来通过科技项目的有效实施，将计算机应用替代了原来的手 工工作电子化，实现以柜员服务自动化为主的初步电子化，进而升级为基于服 务器的中型联网，实现同城通存通兑。然后在中心城市安置大型机，将市内各 网点连接起来，实现同城通存通兑。1 9 8 7 年至1 9 8 8 年，s a f e 第一版同时在中 国工商银行和中国银行的网点上线，两年后又在建设银行全面部署。当时，在 多数银行业务还依靠“流水账式”手工操作的业务模式下，办公自动化不仅替 代手工，提高效率，更重要的是，它带来了一个行业标准。现以已经建立起来 的省市级主机为中心，向外扩张。具体来说就是把原来以城市为中心的集中的 运营方式扩散到区域，进而扩散到城市之间、省市之间的联网，不同银行系统 之间的联网，使跨行通兑成为现实。完成了数据大集中，把在第二阶段形成的 几十个省级数据中心的业务和数据最后集中到国家级的单一数据中心，所有业 务在后台都由这个数据中心统一支持。也就是说，在中国无论用户在哪里，以 哪种方式在账户中发生交易行为，所有的计算和处理工作都通过网络由全国性 的数据中心来处理。 由此可以看出，银行业所有的经营管理活动以及业务发展都依赖于科技项 目的成功实施，尤其在当前形势不断变化及市场竞争日趋激烈的背景下，银行 的科技项目与质量管理显得尤为重要。2 l 世纪是一个信息技术飞速发展的时代， 信息技术的发展和应用将为银行业的可持续发展提供强大的支持和保障，一流 的商业银行需要一流的科技支撑，有效的科技支撑需要先进的科技项目的成功 实施。因此，国有商业银行要不断深化信息技术在各领域的应用，建立健全科 学、合理、高效的项目管理机制和风险防范与控制机制。银行必须着眼于长远 发展，坚持以创新为主线，认真研讨新时期科技项目管理的发展方向和发展措 施，以最先抢占市场竞争的制高点，实现业务快速发展。事实证明，国有商业 银行得以快速发展，均离不开科技项目的科学规划以及顺利实施。 1 3 第四章 国有商业银行科技项目管理现状及存在的问题 第四章国有商业银行科技项目管理现状及存在的问题 今天，项目管理作为一种现代化管理方式在国际上已获得了广泛的应用， 从最初的国防、航天、建设工程领域，迅速发展到电子、通信、计算机、金融 等行业以及政府机关的项目管理工作。随着计算机、网络系统的迅速发展以及 在各行业的广泛应用，对项目管理的要求越来越高。然而，目前我国银行业的 科技项目管理是在项目实施超前与管理体制落后的矛盾中艰难前行的，虽然近 些年也在不断探索先进盼科技项目管理模式，但目前仍然保持在传统的管理模 式下。现就传统科技项目管理的一般程序以及某国有商业银行科技项目管理现 状及存在的问题分析如下。 4 1 传统科技项目管理的一般程序 4 1 1 项目的申报及立项程序 1 、需求调研与分析； 2 、立项申报书或标书的制作； 3 、可行性认定与科学评价； 4 、签署法定责任文本( 合同或计划任务书) ； 5 、任务下达。 4 。1 2 项目实施管理 科技项目立项后，为保证项目顺利完成，需要对项目的执行过程进行监督 管理，即项目的实施管理。科技项目的实施管理一般采取两种方式：方式一是 以计划任务书或合同书为依据的最终目标管理法；方式二是分阶段检查管理 法。第一种方式是忽略对项目执行的过程监理，而只对项目在规定时间内的完 成质量进行认定和评价。第二种方式将项目的执行过程分成若干目标段，每段 都有相应的质量要求和研究目标，在项目的执行过程中，阶段性地对项目进行 1 4 第四章国有商业银行科技项目管理现状及存在的问题 检查。项目实施管理的内容主要包括：监督项目的执行情况、控制项目的经费 使用、项目相关人员和部门之间的协调等。 4 1 3 项目的结项管理 科技项目结项是指项目完成时的结束方式。结项一般分为总结报告结项方 式和验收结项方式两种。总结报告结项方式即以结项报告方式向项目投资方交 账。 结项报告内容一般包括：项目执行情况工作报告、成果分析、经费结算、 存在的问题及改进措施等。这种结项方式是一种最简单的方式，主要是针对那 些基础和应用基础类研究项目，特别是具有原创性的科学研究项目。 验收结项方式是指通过邀请同行专家举行验收会，依照立项当初所立的合 同或计划任务书中有关任务条款和技术经济指标，对项目的执行情况、研究成 果以及得出的技术经济指标进行认定和评价。验收意见只对项目是否完成原定 任务、技术经济指标是否达到要求等做出结论，原则上不对其技术成果的水平 进行定位。简单地说，验收的任务是检查任务是否按计划完成。 4 2 国有商业银行科技项目管理现状 因工商银行科技项目的实施及成效始终走在其他国有商业银行之前，其科 技项目管理创新的问题更具代表性。现就以工商银行某省分行为例，对该行科 技项目管理现状进行分析。目前该行科技项目管理过程涉及需求管理、立项申 请、立项审批、项目采购、项目实施、项目验收、项目监督与控制等几个阶段。 每个阶段、环节涉及部门、机构、人员较多，其中包括省分行各相关部门、二 级分行各相关部门、一级和二级支行及基层网点等。管理现状及流程如下： 4 2 1 需求管理 项目需求牵头部门根据本单位业务需求及科技工作目标，提出本单位科技 项目需求。项目需求提出要求做好需求分析和技术论证，并进行可行性研究。 对于应用开发类、研究类及工程实施类项目，需制定项目总体方案和项 目目标定义书，应对系统的技术实现手段、系统与系统外部逻辑关系及系统内 部的关键逻辑结构进行描述。 1 5 第四章国有商业银行科技项目管理现状及存在的问题 4 2 2 立项申请 该省分行申请立项的原则：对于各类科技项目，除在总行立项的项目外， 其他项目均在省分行办理立项审批手续，其中包括对安全生产和客户服务可能 产生重大影响的项目；对于涉及资金投入且纳入固定资产管理的项目；对于需 要引入外部技术资源的项目。 立项申请部门在申请立项时提交下述立项申请材料：科技项目立项申请 表、项目可行性报告、业务需求书。立项申请部门在完成项目立项申请书 及可行性报告等相关材料编写后，提交立项审批部门。 4 2 3 立项审批 立项审批部门对立项申请材料进行完备性初审，对于立项材料不全和内容 不符合要求的情况，退回立项申请部门补充和修改。对于初审通过后的立项申 请材料，由立项审批部门依据可行性报告中的基本情况起草相关材料，提交分 行财务审查委员会审议。 4 2 4 项目采购执行 采购：对于审批通过后的采购项目，由项目管理部门按照采购的有关规定 提出采购需求申请，并跟踪采购进展情况。 采购结果执行：采购工作完成后，项目管理部门根据反馈的采购结果，与 供应商做好合同签署、到货验收、安全验收、使用评估和合同付款等相关工作。 4 2 5 项目实施及验收阶段 项目进入实施阶段，将由项目实施部门负责组织实施，并对实施全过程进 行跟踪管理。对于采购类项目，要按照合同要求，由项目实施部门与供应商共 同做好设备到货验收、设备初验、终验，共同签署验收报告。对于应用开发类 项目，要按照软件需求说明书进行相关验收测试，具体包括用户功能、业 务流程、安装测试、备份恢复测试等方面的测试。验收测试通过后，需求牵头 部门在五个工作日内出具验收测试报告或投产确认书。项目投产后，跟踪项 目投产后的运行情况，收集项目在投产运行中发现的生产问题。项目投产后， 对项目软件产品进行版本归档管理。 1 6 第四章国有商业银行科技项目管理现状及存在的问题 4 2 6 项目监督与控制阶段 项目实施部门按照项目计划中的项目监控计划对项目的活动情况进行监 控。监督的内容包括项目的范围、问题、变更、风险、依赖、进度、缺陷、交 付件、质量等，以保证项目按照计划中规定进度完成各阶段的任务。 4 3 国有商业银行科技项目实施及管理中存在的问题 从上述管理现状看，虽然该省分行也按照科技项目管理的模式进行管理， 但在具体的管理中，每个环节以及控制方面都存在一些不尽完善的问题。科技 项目的安排是否科学、是否符合银行业务发展的实际需要，是否能发挥应有的 作用，不仅关系到科技项目本身的成败和有限的科技资源的配置效率，更重要 的是它直接影响到银行的改革发展。尤其伴随着改革创新的推进和现代科技的 广泛应用，银行的服务内涵、服务方式和服务手段等都发生了很大改变。特别 是近年来围绕总行持续开展的“优质服务年”、“奥运服务年”和“服务提升 年”以及“服务价值年”等活动，各项业务创新和流程改革的需求非常多。因 此，对科技项目的规划、评估、有效实施及科学管理就显得十分重要。而目前 工商银行某省行科技项目在具体的实施及管理中存在的问题，阻碍了科技项目 的实施质量，制约了其作用的有效发挥。 4 。3 - 1 对科技项目重视程度不够 科技项目的复杂性决定了完成一个具体项目需要多个管理部门、多种资源 共同协作，因此要实现科技项目的最终目标，需要将具有不同资源在各个部门 进行有效配置。这是科技项目管理过程中最容易出现的问题，也是科技项目管 理最需要加强的工作区域。科技项目的规划、建设始终是围绕全行总体发展目 标，以客户为中心，与业务协同发展的，只有业务与科技的高度融合，才能促 进科技项目的顺利实施。科技项目不是孤立的项目，而是与其他业务相结合的 系统工程，只有抓好结合，才能促进业务快速发展。然而在科技项目管理的整 个生命周期中，高层管理人员只关注新产品、新项目的开发及推广，而弱化了 项目实施过程；业务部门对科技项目重要性的认识程度不高，参与程度不够， 与科技部门的相互配合不够紧密，易导致科技项目实施后未能达到预期效果， 1 7 第四章国有商业银行科技项目管理现状及存在的问题 从而降低科技项目应发挥的作用。 4 3 2 项目需求不规范 项目需求不规范、不清晰，阻碍了需求挖掘、产品开发以及应用推广项目 的实施及作用的发挥。业务部门的需求书是客户对我行金融产品需求的直接展 现，是科技项目实施的出发点和落脚点。如果对客户的需求把握不准，或是需 求不详尽，可行性论证不充分，会导致项目变更，严重的会造成整个项目失败。 尤其是本地特色业务开发项目，由于需求不规范，很多需求对主题没有详细描 述，开发人员无法从需求中得知详细的业务处理流程、逻辑关系等，极大的延 误了开发周期和工作效率。 4 3 3 项目立项还需加强 虽然目前按照总行制度要求在执行立项流程，但在实际工作中，由于某些 项目实施时间紧、任务急，业务部门不能及时提供完整的立项材料，给项目牵 头部门继续推进科技项目的立项及实施工作带来了困难，也不利于后