A-001保险行业分析与展望.ppt

保险行业分析与展望,总公司个人业务部,讲师介绍,人生没有彩排，只能一次精彩,电话冉建辉,寻呼台工作人员,出租车司机,他们也曾经是热门行业！,房屋中介人员,现代人事业的成功，不仅在于个人的能力，还要受从事行业前景的影响！,课程大纲,中国寿险业的现状,中国寿险业的前景,中国保险业的沿革,课程大纲,中国寿险业的现状,中国寿险业的前景,中国保险业的沿革,中国近代保险业发展史简介,中国保险业仅仅用了27年的时间，走完了欧美、日本等发达国家的保险业几百年的路途,站在了同一起跑线上。,保费收入以年均30左右的速度持续增长，成为国民经济中增长最快的行业之一。,银行、证券、保险中国金融业三架马车,截止2007年底，保险行业总资产达到3万亿元,截至2007年底，保险资金运用余额为2.7万亿元,中国保险业已在社会经济中发挥不可替代的功能,2003年2007年，累计赔款与给付6800多亿元,截至2007年底，已为群众养老和健康积累准备金1.9万亿元,中国保险业已在社会经济中发挥不可替代的功能,课程大纲,中国寿险业的现状,中国寿险业的前景,中国保险业的沿革,专家预测：2010年，中国寿险消费将占到中国保险消费70%。中国保险业未来十年的保费增长仍主要来自寿险业。,1992年30.4%,寿险保费占总保费的比例,1997年55.3%,2005年65.8%,1999年-2007年寿险业保费收入（单位：亿元）,持续保持增长的行业之一,26%,8%,1%,6%,13%,2001年-2005年寿险业复合增长率,增长率世界第一,寿险保险深度比较（2005年）,保险深度=保费/GDP,英国,法国,意大利,德国,日本,韩国,美国,印度,中国,12.4万亿,4.14%,8.32%,3.06%,8.9%,7.08%,4.86%,2.53%,7.27%,4.6万亿,2.7万亿,2.2万亿,2.0万亿,1.7万亿,1.7万亿,0.7万亿,0.7万亿,GDP美元,保险深度,远低于世界平均保险深度4.5%,中国仅为1.18%,寿险保险密度比较（2005年）,保险密度=保费/人口数,英国,日本,法国,美国,意大利,韩国,德国,1000美元,2000美元,3000美元,4000美元,中国,印度,中国仅为31美元，相当于世界平均保险密度330.6美元的9.4%。,寿险投保率相比（2005年）,投保率=投保件数/人口数,日本580%,中国大陆10%,台湾地区76%,韩国105%,美国240%,相当于10个人只有1件保单,相当于1个人有5.8件保单,每10万人中保险从业人数,中国,181人,331人,日本,香港,551人,1304人,台湾,990人,980人,韩国,美国,550人仅1人,76人中就有1人,从业人员少,透过数据，我们发现：,中国寿险业拥有巨大的发展潜力和上升空间,中国寿险业市场竞争还处在初级阶段,课程大纲,中国寿险业的现状,中国寿险业的前景,中国保险业的沿革,世界第一的人口和世界第四的GDP是保险生长的沃土。,随着GDP保持持续增长，中国及亚洲国家将是世界上最可能持久成长和提供非寿险和寿险、养老保险和健康保险需求的区域。-联合国贸易发展委员会保险部负责人尼盖尔依斯顿,支持中国寿险业高速发展的因素,社会变迁,“人口红利”,中等收入家庭增加,家庭理财需求,体制改革,经济发展,政策支持,国十条,社会变迁家庭小型化,由复合型家庭向核心家庭转化，使得主要经济来源者责任增加；独生子女增多，现在的一家之主缺少兄弟姊妹共担风险。,中国人口变动预测,社会变迁城市化进程加快,城市化进程中的失地农民需要寻找新的方式代替土地的保障功能；,户籍制度的松动形成人口流动，使原有的伦理人际关系减弱，家庭需要独立面对各种风险。,在未来20年中国可能会有3亿人口从农村进入城市。中央财经领导小组办公室,社会变迁人口老龄化,据全国老龄工作委员会预测，2001年到2020年是我国人口快速老龄化阶段。,到2020年，老年人口将达到2.48亿，老龄化水平将达到17.17%，其中，80岁及以上的将占到老年人口总数的12.37%。,这一阶段我国将平均每年增加596万老年人口,年均人口增速,3.28%,0.66%,老年人口,总人口,社会变迁人口老龄化,中国人口老龄化带来的社会疑虑,30年后,谁养活我们?,今天,有6个劳动人口供养,2040年只有2个劳动人口供养,一个60岁以上的老人,未富先老,发达国家,我国,进入老龄化社会时的人均GDP,在美元至万美元,尚不足美元,社会变更使中国的整个经济、社会结构都会发生根本的变化，急需建立一个全新的社会保障体系！,中国百姓几千年来形成的传统保障方式已逐步失去功能！,体制改革养老体制改革,1995年国务院关于深化企业职工养老保险制度改革的通知（国发（1995）6号）的文件确定了养老保险体制改革的目标，正式启动了养老体制的改革。,现收现付制,部分积累制,覆盖率低，参保人数少；国家或企业单方负责；“画地为牢”的单位模式；社会化程度低，不利于企业发展。,实行代际转移的“横向分配”与代内转移的“纵向分配”相结合的方式；一方面顾及社会公平，有利于提高国民的福利水平；另一方面兼顾社会发展效率，有利于资本市场的发展与完善。,原有,现在,养老体制改革的困境,到2006年年底，全国养老金空账额已经达到了9000多亿，还在以每年1000多亿元的规模迅速递增。,2003年2007年，养老基金在贬值缩水,名义投资收益率为2.18%,加权通胀率为2.2%,根据2006年推出的做实个人帐户的养老政策测算，35岁左右的青年人，在未来的20-30年后退休时，养老金替代率可能会下降到40%左右，其保障程度将远低于现行的目标养老金潜代率58.5。,1985年中共中央关于教育体制改革的决定颁布，启动教育体制改革。,体制改革教育体制改革,毛入学率%,高校收费从全免费到全自费；九年义务教育普及率已接近完全普及。,各种名义的教育“市场化”改革，很大程度损害了教育的公共性、公益性、公平性，使子女教育费用超过了养老、医疗、住房方面的消费。,摘自2007年9月6日的中国青年报,你觉得目前的大学收费,0,20,40,60,80,100,家庭能承受18.86%,超过家庭承受能力81.14%,0,20,40,60,80,100,大学学费来源,自己暑期打工挣一部分0.66%,没钱交，暂欠学校5.25%,申请国家助学贷款9.41%,父母东挪西借29.32%,长期储蓄55.36%,中国家庭教育花费已接近家庭总收入的13农村家庭每年用在子女身上的教育花费连续两年增长率超过20城乡贫困人群中有4050的人提到“家里穷，是因为有孩子要读书”,农民干13年能供1个大学生,书包装着家里一套房,体制改革医疗体制改革,第一阶段1985年到1996年,第二阶段1997年至今,改革着重于对医疗卫生机构的运行机制和微观利益的调整,我国的医疗卫生体制改革进入“三医”联动、城乡结合、深层推进的新的发展阶段。明确了医疗体系、办医体制、补偿机制等方面的比较具体的基本政策。,从1985年正式开始的我国医疗体制改革，经过二十多年的探索和实践，在建立完善的医疗服务体系、提高医疗服务水平、保障人民健康等方面取得了很大的成绩。,医疗费用增长快,自上个世纪90年代以后，我国卫生费用年增长达到12%18%的水平，而同期GDP增长速度则为8%左右。,0,50,100,150,39.9元,200,1995年,2005年,126.9元,综合医院诊疗费用/人次,0,1000,2000,3000,1667.8元,4000,1995年,2005年,4661.5元,综合医院住院费用/人次,5000,3.1倍,2.8倍,医疗制度改革在百姓质疑中艰难进行!,养老体制改革,教育体制改革,医疗体制改革,急需突破困境,需要建立一个平衡的由社会保障和商业保险相结合的社会保障体系。具体地说，就是使商业保险成为整个社会保障体系的重要组成部分。,博鳌亚洲论坛的秘书长龙永图在2007年“北京CBD国际论坛”上发言,经济发展“人口红利”,“人口红利”指的是一个经济体内的青年人口在某一年附近达到顶峰，随后生育率的下降使这些人需要供养的子女和老人相对较少，于是劳动力队伍的扩张提供了一个把钱花到其他方面的机会窗口。,“人口红利”对经济腾飞的贡献率,日本,新加坡,中国,27,人口红利期的四大特征：,专家预测:我国的“人口红利期”预计将持续到年左右。,新农村建设将缩小城乡收入差距，城市化水平的提高和人口自由流动也将提高收入水平，未来510年将是中国中等收入群体快速崛起的时期。,经济发展中等收入家庭增加,国际标准，人均GDP在3000美元左右时，居民生活的恩格尔系数在50%左右,中等收入家庭的标准,国家发改委把个人年收入为3.4万10万作为中等收入标准。以三口之家计算就是10.230万元,根据麦肯析预测，到2015年中国城市中等收入家庭总数比例从22提升到70.8，年均增长36%。,中等收入的家庭快速崛起将大幅提升寿险和投资性产品配置比例。,经济发展家庭理财需求,2007年，党的十七大提出“创造条件让群众拥有财产性收入”，百姓进入理财新时代！,eDataPower在线调查通过互联网随机调查了被访者的投资理财行为,可见资本升值及抵御危机仍为目前百姓投资的主要目的。,目前，百姓的投资理财途径趋于多样化，传统的储蓄理财习惯已被打破。保险已成为百姓理财排序第二的选择。,经济发展使潜在保险需求拥有强大购买力基础！也打破了传统的理财习惯！,年月日，国务院颁布国务院关于保险业改革发展的若干意见（简称“国十条”）。,政策支持“国十条”,提出保险行业的目标：要建设一个市场体系完善、服务领域广泛、经营诚信规范、偿付能力充足、综合竞争力较强，发展速度、质量和效益相统一的现代保险业。,明确保险行业的地位：保险具有经济补偿、资金融通和社会管理的功能，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要组成部分，在社会主义和谐社会建设中具有重要作用。,要稳步发展住房、汽车等消费信贷保证保险，促进消费增长鼓励发展商业养老险、健康险、责任险等专业保险公司我国要建立国家财政支持的巨灾风险保险体系允许符合条件的保险资产管理公司逐步扩大资产管理范围鼓励保险资金直接或间接投资资本市场，开展保险资金投资不动产和创业投资企业试点要将保险教育纳入中小学课程，普及保险知识，提高全民风险和保险意识统筹发展城乡商业养老险,七大利好!,我国保险业发展规划的总体目标是：到2010年，全国保险业务收入争取比2005年翻一番，突破1万亿元。保险深度4，保险密度750元，保险业管理的总资产达到5万亿元以上。,政策支持“十一五规划”,4927亿元,2.7,750元,1万亿元,4,380元,保费收入,保险深度,保险密度,引领中国保险业稳定持续健康快速发展，为全面建设小康社会和构