（产业经济学专业论文）经济学视角的国有商业银行效率与竞争力实证研究.pdf

山东大学博士学位论文 原创性声明 本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独 立进行研究所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不 包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的科研成果。对本文的研 究作出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本声明 的法律责任由本人承担。 7一t 论文作者签名：澄墓日期：乏型毫日! ：b 关于学位论文使用授权的声明 本人完全了解山东大学有关保留、使用学位论文的规定，同意学 校保留或向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论 文被查阅和借阅；本人授权山东大学可以将本学位论文的全部或部分 内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或其他复制手段 保存论文和汇编本学位论文。 ( 保密论文在解密后应遵守此规定) 论文作者签名：旌墓 导师签名： 山东大学博士学位论文 摘要 国有商业银行是我国银行业的主体，当前正面临詹2 0 0 6 年国有银行三项改 革目标以及2 0 0 6 年w t o 规则下银行业全面准入的双重压力。提高国有商业银 行的效率与竞争力是关系到中国银行业健康发展，整个金融系统高效运转的重要 现实问题。针对当前商业银行竞争力研究在理论和研究方法上的混乱现象，本文 尝试采用经济学的研究方法和竞争力的经济学判断标准对国有商业银行的效率 与竞争力进行实证研究，并以研究的结论对当前的两类主要改革观点( 产权改革 与市场结构改革) 进行评估。 首先，在理论实证方面，通过对竞争力研究的历史和理论的回顾，指出竞争 力问题主要是一个经济学问题，但其理论范式、研究方法与主流经济学理论的结 合还存在许多争议；经济学意义上的竞争力研究正处于初始阶段，竞争力研究正 在寻找其经济学的微观基础，产业组织理论是其当前最重要的经济学理论基础。 商业银行的竞争力研究同样由于缺乏统一的经济学研究规范，以及银行学研究本 身正在尝试融入主流经济学，现有的商业银行的竞争力研究结论出现了相互矛盾 的现象。针对这种情况，本文在钱颖一所提出的现代经济学框架基础上，对商业 银行竞争力研究提出了一个经济学的分析框架，并讨论了国有商业银行竞争力的 特殊性对历史因素的依赖。在这个研究框架中，本文认为，经济学对竞争力 的评价标准是“效率与福利”标准，商业银行竞争力是商业银行综合运用其资产 并通过资产运用获得新的资产的能力。 其次，在经验性分析方面，依托理论实证所提出的商业银行竞争力的经济学 分析框架，使用了商业银行竞争力分析工具( 模型) ，分别采用了d e a 和多元回 归方法，对1 9 9 7 年以来决定国有商业银行竞争力的两个因素进行了定量分析。 经验性分析结果表明，产权因素与结构因素对国有银行的竞争力提升都具有积极 的作用，趋势分析表明国有商业银行的竞争力主要与由产权因素决定的效率问题 有关，市场结构因素是相对次要的。其中，国有商业银行效率改进的主要来自于 政府的渐进式改革政策，改革政策促进了国有商业银行组织内部的生产要素在生 产函数意义上( 广义的产权结构变动) 的优化组合，是提升国有商业银行竞争力 的主要动因；市场结构改变对国有银行竞争力的改进主要来自于，由于国有银行 6 山东大学博士学位论文 市场份额的降低而增强了其对自身资产的控制与运用能力，但是由于市场结构自 1 9 9 7 年以来变化较小，特别是国有商业银行存在长期规模不经济性，市场结构 因素国有商业银行的竞争力影响相对较小。 再次，在政策研究方面，以国有商业银行竞争力研究的经验性结论为主要参 考依据，分别对当前几种主要的银行业改革观点进行了评价。进一步，放松了国 有商业银行竞争力决定因素中制度环境因素的约束，采用了新制度经济学的方法 通过对企业的两个基本问题的讨论，考察了影响国有商业银行竞争力的两个方面 的制度因素。其中在市场结构层面指出，国有银行的制度安排与国家战略的初始 选择直接相关，国有商业银行竞争力由于受到历史因素( 赶超战略) 的“锁定”， 长期徘徊在较低的水平上，因此我国银行业的市场结构主要是由历史因素国 家发展战略外生决定的。打破国有银行竞争力对历史的“路径依赖”，以及国有 银行融资结构的改变，应抓住新一代国家战略转移的契机，确立国有商业银行专 有的盈利模式。在产权因素层面指出，生产要素在国有银行企业组织内部的配置 效率恰恰是生产要素所有者权利分配的一种映像，这构成了国有银行公司治理机 制的理论基础，一个有效率的公司治理机制应该是一个促进所有权结构( 狭义的 产权结构) 不断优化的制度安排，其中组织内相对稀缺的生产要素( 人力资本产 权) 应当受到更有效的激励，相应的能够实现这种激励的制度安排是共同治理模 式。 最后，在研究方法方面，针对现有的商业银行竞争力研究多采用静态数据和 非经济学研究方法的现象，本文在理论实证和经验性研究方面严格使用了纯粹经 济学的研究方法，包括依托成熟的经济学范式提出商业银行竞争力分析范式，使 用主流经济学认可的经验性检验方法，特别是在经验性分析中全部使用了时间序 列数据，并采用了历史的观点进行了相关分析。 7 关键词：商业银行效率竞争力 山东大学博士学位论文 a b s t r a c t t h es t a t e - o w n e dc o m m e r c i a lb a n k , a st h em a i nb o d yo fo u rc o u n t r y sb a n k i n g i n d u s t r y , i sp r e s e n t l yf a c i n gt h ed u a lp r e s s u r e ，n a m e l y , t h et h r e er e f o r m sg o a l so f s t a t e - o w n e db a n k si n2 0 0 6 ，a sw e l la st h ec o m p r e h e n s i v ee n t e r so ff o r e i g nb a n k i n g i n d u s t r yi n2 0 0 6u n d e rw t o r u l e t oi m p r o v et h ee f f i c i e n c ya n dc o m p e t i t i v e n e s so f s t a t e - o w n e dc o m m e r c i a lb a n k si sa l li m p o r t a n tp r a c t i c a lp r o b l e mw h i c hi sv i t a lt ot h e h e a l t h yd e v e l o p m e n to fc h i n a sb a n k i n gs e c t o ra n dt h ee f f i c i e n tf u n c t i o n i n go ft h e e n t i r ef i n a n c i a ls y s t e m i nv i e wo ft h ec o n f u s i o ni nt h ec u r r e n tt h e o r e t i c a la n d m e t h o d o l o g i c a ls t u d yo nt h ec o m p e t i t i v e n e s so fc o m m e r c i a lb a n k s ，t h i sa r t i c l e a t t e m p t s t ou s et h ee c o n o m i c m e t h o d o l o g y a n de c o n o m i c j u d g m e n t o f c o m p e t i t i v e n e s st op o s i t i v e l ya n a l y z et h es t a t e - o w n e dc o m m e r c i a lb a n k se f f i c i e n c y a n dc o m p e t i t i v e n e s s f i r s t l y , i n t h et h e o r e t i c a l p o s i t i v e a n a l y s i sa s p e c t , t h r o u g h t h er e v i e wo f c o m p e t i t i v e n e s sr e s e a r c hi nh i s t o r ya n dg e n e r a lt h e o r y , i tp o i n t so u t t h a tt h e c o m p e t i t i v e n e s si sm a i n l ya ne c o n o m i cq u e s t i o n , b u ts t i l lm a n yd i s p u t e sa r i s ei ni t s t h e o r e t i c a lp a r a d i g m , r e s e a r c hm e t h o d sa n di t su n i o nw i t hm a i n s t r e a me c o n o m i c t h e o r i e s e c o n o m i c sa p p r o a c ho fc o m p e t i t i v e n e s ss t u d i e si si nt h ei n i t i a ls t a g e ，w h i c h f o c u s e so ns e a r c h i n gaf o u n d a t i o nf o ri t sm i c r o - e c o n o m i c s ，a n dt h ei n d u s t r i a l o r g a n i z a t i o nt h e o r yi sc u r r e n t l yt h em o s ti m p o r t a n tt h e o r e t i c a lb a s i s b e c a u s et h e s t u d yo fc o m m e r c i a lb a n k s c o m p e t i t i v e n e s sl a c k sau n i f o r m i t yo fe c o n o m i cr e s e a r c h n o r m s ，a n dt h es t u d yo fb a n k i n gh s e l fi st r y i n gt oi n t e g r a t ei n t ot h em a i n s t r e a m e c o n o m i c s ，t h ee x i s t i n gc o m m e r c i a lb a n k 。sc o m p e t i t i v e n e s sr e s e a r c h e sa r e c o n t r a d i c t o r yw i t he a c ho t h e ri nt h e i rc o n c l u s i o n s i nv i e wo ft h i ss i t u a t i o n , t h i s a r t i c l e ，o nt h eb a s i so fm o d e r ne c o n o m i c sf r a m e w o r kp r o p o s e db yq i a ny i n g y i ， p r o p o s e sa l le c o n o m i ca n a l y s i sf r a m et ot h ec o m m e r c i a lb a n kc o m p e t i t i v e n e s ss t u d y ， a n dd i s c u s s e st h e u n i q u e n e s so ft h ec o m p e t i t i v e n e s so fs t a t e - o w n e dc o m m e r c i a l b a n k s , n a m e l yi t sd e p e n d e n c yo nh i s t o r i c a lf a c t o r s ，i nt h i sr e s e a r c hf r a m e w o r k , t h e p a p e rb e l i e v e st h a tt h ee c o n o m i ce v a l u a t i o nc r i t e r i ao f c o m p e t i t i v e n e s sa r e e f f i c i e n c y 矗 山东大学博士学位论文 a n dw e l f a r e ”，a n dc o m m e r c i a lb a n k s c o m p e t i t i v e n e s si sa l la b i l i t yt os y n t h e t i c a l l y u t i l i z ei t sa s s e t sa n dt oo b t a i nn e wa s s e t st h r o u g ht h ei n t e g r a t e du s eo f i t sa s s e t s s e c o n d l y , i ne m p i r i c a la n a l y s i s ，r e l y i n go f ft h ee c o n o m i ca n a l y t i c a lf r a m e w o r k f o rc o m m e r c i a lb a n k s c o m p e t i t i v e n e s s r e s e a r c h p r o p o s e db y t h e o r e t i c a l p o s i t i v e - a n a l y s i s ，t h i sp a p e rr e s p e c t i v e l yu s e sd e aa n dm u l t i p l el i n e a rr e g r e s s i o n m e t h o d st oc a r r yo nt h eq u a n t i t a t i v ea n a l y s i sf o r t h et w of a c t o r st h a th a v ed e c i d e dt h e c o m p e t i t i v e n e s so fs t a t e d - o w n e dc o m m e r c i a lb a n k ss i n c e1 9 9 7 e m p i r i c a la n a l y s i s s h o w st h a tb o t ht h ep r o p e r t yr i g h tf a c t o ra n dt h es t r u c t u r ef a c t o rh a v ep o s i t i v e f u n c t i o n st ot h ep r o m o t i o no fs t a t e o w n e db a n k sc o m p e t i t i v e n e s s ；t h et r e n da n a l y s i s i n d i c a t e st h a tt h es t a t e - o w n e dc o m m e r c i a lb a n k sc o m p e t i t i v e n e s si sm a i n l yr e l a t e dt o t h ee f f i c i e n c yd e c i d e db yt h ep r o p e r t yr i g h tf a c t o r , w h i l et h em a r k e ts t r u c t u r ef a c t o ri s r e l a t i v e l ys e c o n d a r y a m o n gt h e m , t h es t a t e - o w n e dc o m m e r c i a lb a n k se f f i c i e n c y i m p r o v e m e n tm a i n l yc o m e sf r o l at h eg o v e r n m e n tp o l i c i e so fg r a d u a lr e f o r m ，w h i c h p r o m o t et h es t a t e - o w n e dc o m l l - e r c i a lb a n k sp o r t f o l i oo p t i m i z a t i o no fp r o d u c t i o n f a c t o r si nt h ep r o d u c t i o nf u n c t i o ns e n s e ( b r o a dc h a n g e si nt h es t r u c t u r eo fp r o p e r t y r i g h t s ) ，a n df u n c t i o na st h em a i nc a u s et ou p g r a d et h es t a t e - o w n e dc o m m e r c i a lb a n k s c o m p e t i t i v e n e s s ；t h ei m p r o v e m e n t i n t h es t a t e - o w n e dc o m m e r c i a lb a n k s c o m p e t i t i v e n e s sr e s u l t i n gf r o mt h ec h a n g e si nt h em a r k e ts t r u c t u r em a i n l yc o m e s f r o mt h ee n h a n c e da b i l i t yo ft h es t a t e - o w n e dc o m m e r c i a lb a n kt oc o n t r o la n du s ei t s a s s e t s ，c a u s e db yt h ed e c l i n eo fs t a t e - o w n e dc o m m e r c i a lb a n k sm a r k e ts h a r e h o w e v e r , b e c a u s em a r k e ts t r u c t u r eh a sc h a n g e ds l i g h t l ys i n c e1 9 9 7 , e s p e c i a l l yd u et o al a c ko fl o n g - t e r me c o n o m i cs c a l eo ft h es t a t e - o w n e dc o m m e r c i a lb a n k , m a r k e t s t r u c t u r ef a c t o r se x e r tar e l a t i v e l ys m a l l e ri n f l u e n c eo nt h ec o m p e t i t i v e n e s so f s t a t e - o w n e dc o m m e r c i a lb a n k s t h i r d l y , i nt h ea s p e c to f p o l i c yr e s e a r c h , t a k i n gt h ee m p i r i c a la n a l y s i sc o n c l u s i o n a si t sm a i nr e f e r e n c e , t h i sp a p e rs e p a r a t e l ye v a l u a t e st h ec u r r e n ts e v e r a lv i e w p o i n t so n c h i n a sb a n k i n gr e f o r m f u r t h e rm o r e ，f e l a x i n gt h er e s t r i c t i o no fi n s t i t u t i o n a l e n v i r o n m e n to f ft h es t a t e - o w n e dc o m m e r c i a lb a n kf r a m e w o r k , t h i sp a p e ra d o p t st h e n 鲫i n s t i t u t i o n a le c o n o m i cm e t h o d o l o g yt or e s e a r c ho nt h ei n s t i t u t i o n a lf a c t o r s a f f e c t i n gt h es t a t e - o w n e dc o m m e r c i a lb a n k sc o m p e t i t i v e n e s s , t h r o u g had i s c u s s i o no n 9 山东大学博士学位论文 t h et w ob a s i ci s s u e so ff i r mt h e o r yi nt h em a r k e ts t r u c t u r ea s p e c t ，t h i sp a p e rp o i n t s o u tt h a tt h ei n s t i t u t i o n a la r r a n g e m e n t so fs t a t e d o w n e db a n k sa r ed i r e c t l yr e l a t e dt o t h ei n i t t a lc h o i c eo fn a t i o n a ls t r a t e g ya sar e s u l to fh i s t o r i c a ll o c k i nf a c t o r s ( s u r p a s s s t r a t e g i e s ) ，t h es t a t e - o w n e dc o m m e r c i a lb a u k sc o m p e t i t i v e n e s sh a sb e e na tal o w l e v e lf o ral o n gt i m e ，a n dt h e r e f o r ec h i n a sb a n k i n gi n d u s t r ym a r k e ts t r u c t u r ei s e x o g e n o u s l yd e c i d e db yh i s t o r i c a lf a c t o r s n a t i o n a ls t r a t e g i e s i no r d e rt ob r e a k t h eh i s t o r i c a l ”p a t hd e p e n d e n c y ”a n dc h a n g et h es t b l c t u r eo f a s s e t s ，s t a t e o w n e db a n k s s h o u l ds e i z et h eo p p o r t u n i t yf o ran e wg e n e r a t i o no fn a t i o n a ls t r a t e g i e st oe s t a b l i s h t h e i rp r o # e t a r yp r o f i tm o d e l i nt h ep r o p e r t yr i g h t sa s p e c t , t h i sp a p e rp o i n t so u tt h a t t h ed i s t r i b u t i o no f p r o d u c t i o nf a c t o r si sj u s tam i r r o ro f t h ep r o p e r t yr i g h t sd i s t r i b u t i o n i nt h es t a t e - o w n e db a n k s , w h i c hc o n s t i t u t e sat h e o r e t i c a lb a s i so f c o r p o r a t e g o v e r n a n c em e c h a n i s mi nt h es t a t e - o w n e db a n k s a ne f f i c i e n tc o r p o r a t eg o v e r n a n c e s h o u l dl ea l li n s t i t u t i o n a la r r a n g e m e n tt o c o n s t a n t l yp r o m o t eo w n e r s h i ps t r u c t u r e ( n a r r o wp r o p e r t yr i g h t ss t r u c t u r e ) ，w i t h i nw h i c hr d a t i v e l ys c a r c ef a c t o r so f p r o d u c t i o n ( h u m a nr e s o u r c e sp r o p e r t y ) i no r g a n i z a t i o n ss h o u l db em o r ee f f e c t i v e l yp r o m o t e d h o w e v e r , t h ec o r r e s p o n d i n gi n s t i t u t i o n a la r r a n g e m e n t st 0a c h i e v ea b o v e m e n t i o n e d i n c e n t i v ea r et h ec o m m o ng o v e r n a n c em o d e l ， f i n a l l y , i nt h er e s e a r c hm e t h o d o l o g y , i nv i e wo ft h ea d o p t i o no ft h es t a t i cd a t a a n dt h en o n - e c o n o m i cr e s e a r c ht e c h n i q u ei nt h ec u r r e n tc o m p e t i t i v e n e s ss t u d yo f c o m m e r c i a lb a n k s , t h i sa r t i c l es t r i c t l yu s e sap u r ee c o n o m i cr e s e a r c ht e c h n i q u e ， i n c l u d i n gt h et h e o r e t i c a lp o s i t i v e - a n a l y s i sa n dt h ee m p i r i c a la n a l y s i s ，w h i c ha r e c o n s t i t u t e db yr e l y i n go n am a t u r ee c o n o m i cp a r a d i g mt op r o p o s ec o m m e r c i a lb a n k s c o m p e t i t i v e n e s sa n a l y s i sp a r a d i g m , a n db yu s i n ge m p i r i c a la n a l y s i sm e t h o d sa c c e p t e d b ym a i n s t r e a me c o n o m i c s e s p e c i a l l y , t h i sp a p e ru s e sa l lt i m es e r i e sd a t ai ne m p i r i c a l a n a l y s i s , a n dc a r r i e so nar e l e v a n ta n a l y s i sf r o mh i s t o r i c a lp e r s p e c t i v e k e yw o r d s ：c o m m e r c i a lb a n k e f f i c i e n c yc o m p e t i t i v e n e s s l0 山东大学博士学位论文 第一章导论 i 1 问题的提出 金融业是现代市场经济的核心，其兴旺发达的程度已成为衡量一个国家现代 化水平的重要标志。金融发展与经济增长的正相关关系，也得到了世界一流经济 学家在不同的角度的反复论证。对于以银行业为主体的我国金融系统来说，国有 商业银行是我国银行业的主要部分，在整个金融系统中占有举足轻重的地位：根 据中国人民银行2 0 0 3 年一季度统计季报数据显示，国有商业银行的总资产( 在 剥离1 4 亿元不良资产后) 占银行业总资产的6 6 3 ，在同行业中居于绝对的 主体地位。因此，国有银行的改革与发展对于促进我国金融深化的程度，加速经 济增长具有特别重要的意义。 1 9 9 7 年的亚洲金融危机引发了中国对世界金融发展和中国金融安全的重新 思考，1 9 9 7 年和2 0 0 2 年，召开了建国以来仅有的两次由党中央主持的全国金融 工作会议，金融体制改革，特别是国有商业银行改革得到了得到了全面推进。国 有银行的改革具有了明确目标：“按照建立现代企业制度的要求，把国有独资商 业银行改造成治理结构完善，运行机制健全，经营目标明确，财务状况良好，具 有较强国际竞争力的现代金融企业。”。之后，中国人民银行进一步将中央金融 工作会议的要求明确为：“进一步加大监管力度，促进四家银行加快推进综合改 革，按照自身努力为主，国家适度支持的方针，争取最迟到2 0 0 6 年底，务 必促使四家银行实现三项目标，即建立起符合现代金融企业要求的法人治理结 构，化解历史财务包袱，资本充足率达到并保持在8 以上。”。在这样的历史条 件下，国有商业银行的竞争力问题迅速成为了理论界关注的热点问题。另外，根 据我国加入w t o 的承诺，至2 0 0 6 年银行业全面对外开放，对外资银行实行国民 待遇。如何尽快缩小我国商业银行，在公司治理结构、风险控制、资产质量、资 本金与盈利能力，以及创新能力等方面与外资银行的差距，建立现代金融企业制 度，提高我国银行业的整体效率与竞争力，特别是国有独资商业银行的竞争力， 也为理论研究提出了一个紧迫的时间表。 。中共中央、国务院关于进步加强金融监管，深化金融企业改革。促进金融业健康发展的若干意见( 中 发 2 0 0 2 35 号) 。中国金融年鉴编辑部中国金融年鉴2 0 0 2 ) ( 电子版) 改革与发展篇发展与监管国有独资商业银行 ( 0 6 7 c ) 北京：中国金融出版社，2 0 0 3 山东大学博士学位论文 然而，就研究方法而言，现有的商业银行竞争力研究，特别是针对国有商业 银行竞争力研究却存在方法论方面的不规范问题，以及由此带来的研究结论的混 乱和矛盾现象。主要原因在于，源于制造业产业和企业的竞争力研究本身还处于 发展与探索阶段，尚缺乏一个统一的、成熟的、为主流经济学所接受的研究框架， 现存的竞争力文献更多是以企业战略发展为主要内容的管理学问题研究，其研究 方法和结论仍缺乏经济学意义上的精密性和严谨性，存在着众多争论。在此基础 上，现阶段的商业银行竞争力研究所得到的结论和成果更多的是一些财务数据的 横向比较，或者是一些管理实践中的经验总结和感性认识，缺乏严密的经济学理 论支撑，既难以解释指标数字背后的深层次原因，也无法提供相应的政策建议。 进一步，对于中国国有商业银行的竞争力研究往往是从静态比较的视角，采用横 截面数据的比较研究，这种研究割裂了国有商业银行与国家经济发展的特殊历史 联系，使国有商业银行的竞争力结论简单化，更无法提出有力的改革策略。推进 我国商业银行、特别是国有独资商业银行的综合改革，迫切需要从新的视角，用 新的研究方法，在商业银行竞争力与效率研究上做出新的突破。这对于提高我国 国有商业银行的信息透明度和实施符合国际标准的财务会计准则，建立符合中国 商业银行特点的激励制度和金融文化，使国有商业银行真正成为治理结构完善、 财务状况良好、运行机制健全、各项经营管理指标达到国际银行业中上等水平的 现代化上市银行，具有指导意义。 自从“世界经济论坛- w e f ”，于2 0 世纪8 0 时年代提出企业的国际竞争力问 题以来，产业和企业竞争力研究一直是经济理论和实践关注的焦点，是当代应用 经济学的前沿问题。因此，国有商业银行的竞争力研究显然应该建立在更为广泛 的、前沿经济学理论基础上，才能获得坚实的理论支撑，以及规范的研究方法的 支持。所以，针对现阶段的国有商业银行竞争力研究主要问题，本文力图从纯粹 经济学的视角，采用严格的经济学的研究方法对国有商业银行的竞争力问题研究 做一个有益的尝试，并对国有银行改革中存在的两种主要倾向产权改革与结 构改革，做出相应的评估。 1 2 相关文献综述与评论 由于竞争力概念本身却至今没有一个统一的定义，竞争力研究相对其他学科 来说也没有一个统一的成熟的理论模式，商业银行的竞争力，包括国有银行改革 1 2 山东大学博士学位论文 等问题，在主流经济学中不确定性的内容很多。如何在严格的科学意义上讨论竞 争力现象，运用科学的研究方法和分析工具对竞争力问题做出合乎理论逻辑和符 合客观事实的解释，关系到竞争力研究能否具有坚实的科学基础和严格的学科规 范( 金碚，2 0 0 3 ) o 。具体来说，能否在主流经济学现代经济学的框架内， 使用现代经济学的视角和研究方法，遵照“证伪”主义的现代经济学传统，对竞 争力问题做出细致地分析，关系到竞争力研究能否被现代经济学理论所接受和包 容；在此基础上，国有商业银行的竞争力研究才会具有现代经济学理论的规范性 和严谨性。因此，有必要对现有的竞争力理论和商业银行竞争力研究，做一个批 评性回顾。相关的文献综述涉及到了：竞争力理论的规范性问题，主流经经济学 对银行业微观经济学的研究，以及中国国有银行综合改革的研究等问题。 1 2 1 竞争力理论的形成、发展和规范性 1 2 1 1 竞争力主要是一个经济学问题 竞争力问题研究起源于7 0 年代末至8 0 年代初的美国，是当时美国以汽车、 电子等为代表的制造业产业竞争力下降为背景的。1 9 8 3 年，当时的美国总统里 根任命了一个由3 0 名专家组成的“产业竞争力总统委员会”，要求该委员会研究 美国工业在国内外面临全球竞争的新的现实，并向政府提出如何改善美国国际竞 争力的建议。 2 0 世纪8 0 年代中后期的竞争力研究是由世界经济论坛w e f ( w o r l d e c o n o m i cf o r u m ) 和瑞士洛桑国际管理与发展学院一一i m ( i n t e r n a t i o n a l i n s t i t u t ef o rm a n a g e m e n td e v e l o p m e n t ) 推动的。从1 9 9 0 年起，w e f 和i m d 用3 0 0 多项定量和定性指标对2 4 个经合组织成员和1 0 个新兴工业化国家( 地区) 的国际竞争力进行评估和分析，并合作出版年度国际竞争力研究报告，这一 研究在世界各国的政府、企业界和学术界均产主了很大反响。从此，国际竞争力 开始成为各国衡量其竞争地位时所必须关注的内容。w e f 和i m d 的研究中，最有 价值的思想在于他们所提出了迄今最为权威的竞争力定义：竞争力是指一国或一 公司在世界市场上均衡地主产出比其竞争对手更多财富的能力；进一步在此基础 上，提出了竞争力方程的思想：竞争力= 竞争力资产竞争力过程。资产在这里 不是会计学意义上的资产，是指。固有的或创造的”资产。过程是指“将资产转 。金碚竞争力经济学嗍第一版广东t 广东经济出版社，2 0 0 3 年5 月3 页 l3 山东大学博士学位论文 化为经济结果所产生的竞争力”；在资产一定的条件下，“成功地转换过程以增加 财富并为后人创造新资产是竞争力的核心”。竞争力方程对竞争力本质的理解是 深刻的，它强调了企业组织对资产的运用能力以及通过这种能进一步获得新资产 的过程；也突破了经济学以资源约束为假设条件的分析框架。 2 0 世纪9 0 年代以后竞争力研究发展，主要体现在欧洲委员会成立了竞争力 咨询小组( c o m p e t i t i v e n e s sa d v i s o r yg r o u p _ c a g ) 的研究中。在c a g 的报 告中明确指出：竞争力包含生产力( p r o d u c t i v i t ya n dt o t a lf a c t o r p r o d u c t i v i t y t f p ) 、效率( e f f i c i e n c y ) 和获利能力诸要素，但竞争力本身 不是目的或目标，而是一个提高生活水平、增加社会福利的有力手段实现目 标的工具。通过在全球国际分工的背景中提高生产力和效率，竞争力提供了以非 通胀方式提高人民收入的基础。它增加价值附加的增长潜力，不仅促进资源节约 型创新，而且激发对扩张能力和创造就业的投资( 朱春奎，2 0 0 2 ) 。 通过对国际上主要竞争力研究的回顾可以得出以下几点启示。首先，竞争力 问题的研究是对传统经济学概念的一个突破。按照经济学的传统定义，经济学研 究的是在资源约束条件下的资源最优配置问题。其中一个重要的假设是资源的稀 缺性，在资源稀缺性假设下，经济学关注的焦点是资源的配置效率问题。而从 w e e 和i m i ) 对竞争力问题的理解竞争力方程的思想来看，体现了对“资源总 量”和“资源利用效率”两方面的综合考虑。虽然，竞争力方程强调了“过程” 效率因素是竞争力的核心，但是它更加突出了通过“过程”效率因素， 来获得新的“资产”资源。因此，竞争力问题的研究是对经济学理论的新发 展，是当代经济学的前沿问题。其次，从2 0 世纪9 0 年代以后的g a g 对竞争力研 究来看，强调了经济增长和经济增长关键要素的成长对竞争力提高的意义，在他 们看来，不同单位的竞争力比较不是一种“零和博弈”，合作与促进微观经济基 础的繁荣才是竞争力研究的本质。这种研究方向体现了向主流经济学回归的趋 势。最后，从竞争力研究的起源来看，竞争力研究是以产业组织研究为起点，以 企业竞争力研究为核心的。作为“现代企业理论的一个精致的描述”o 的产业组 织理论恰恰是当今主流经济学的一个活跃的分支。所以，产业或企业竞争力问题 吸引了越来越多的一流经济学家的目光，以产业或企业竞争力为研究目标的经济 。于良春，鲁志勇中国银行业竞争力评价指标研究【j 1 山东大学学报( 哲学社会科学版x 双月瑚| 0 3 ，l lp 9 4 。多纳德海，德里克莫瑞斯产业经济学与组织湖北京；经济科学出版社2 0 0 1 p 3 1 4 山东大学博士学位论文 学文献也正在丰富起来。 因此，从竞争力问题的起源和发展过程中可以看出，竞争力研究主要是一个 经济学问题。 1 2 1 2 现代经济学理论对竞争力的解释 从国外对竞争力的研究来看，对“竞争优势”和“竞争力”是相同内涵的研 究。现有的对竞争力解释主要来源于战略管理理论，国家比较理论，主流的经济 理论很少有直接涉及竞争力问题的。值得注意的个现象是，竞争力问题虽然从 8 0 年代初，就进入了经济学的考察范围。但是，主流经济学对竞争力内涵、甚 至其本身是否存在一直存在争议。如果查阅新帕尔格雷夫经济学大辞典的话， 也只能找到乔治斯蒂格勒写得“竞争”条目，而找不到“竞争力”条目o 。著 名经济学家、诺贝尔经济学奖获得者保罗克鲁格曼( p a u l k r u g m a n ) 谈到竞 争力时说：“竞争力是一个危险的、困惑的概念( c o m p e t i t i v e n e s si sa d a , l g e r o u so b s e s s i o n ) ”o 。“真正的经济学家不谈论竞争力，纯粹的商人和政 治家才总是不断地谈论竞争力( r e a le c o n o m i s t sd o n tt a l ka b o u t c o m p e t i t i v e n e s s r e a lb u s i n e s s m e na n dr e a lp o l i t i c i a n st a l ka b o u ti t a l lt h et i