关于南京市职工个人政策性住房贷款办法有关问题的.doc

关于南京市职工个人政策性住房贷款办法有关问题的说明 关于南京市职工个人政策性住房贷款办法有关问题的说明为认真贯彻执行南京市职工个人政策性住房贷款办法（以下简称办法）,规范贷款管理，统一政策标准，特对有关问题说明如下：一、承办银行根据国务院住房公积金管理条例和市政府有关批示精神，在中国人民银行南京分行营业管理部和南京市住房公积金管理中心（以下简称管理中心）联合审批，经市住房公积金管理委员会批准，由管理中心委托工、农、中、建、交、商业、中信七家银行承办职工个人政策性住房贷款业务，职工贷款时可选择七家银行中的任何一家银行所指定的网点申请贷款。二、贷款对象（一）、贷款范围问题根据中国人民银行个人住房贷款管理办法和南京市的实际情况，对建造自住住房的职工，暂不列入贷款范围。（二）、户口证明问题借款人必须具有南京市城镇常住户口（含蓝印户口）或由南京市公安机关出具的暂住证；市属各县的，须具有当地公安机关出具的户籍证明和南京市公安机关出具的暂住证。（三）、缴存年月问题借款人所在单位属公积金新开户且连续缴存不足6个月的，单位连续欠缴公积金超过3个月的，办理缓缴手续1年及1年以上的，均不予贷款。（四）、托管人员问题由管理中心委托市人才服务中心代为扣缴公积金的职工，在申请贷款时须凭市人才服务中心出具的连续缴存半年以上的缴存证明，到管理中心办理贷前审批手续。（五）省直、铁路系统人员问题借款人配偶方若在省级机关、铁路住房公积金管理分中心缴存公积金，在申请贷款时须凭建行江苏省分行直属支行、铁路系统公积金缴存行出具的公积金缴存证明，到承办银行办理贷款手续，并暂按夫妻双方可贷额度办理。（六）共有产权问题如职工所购房屋为共有产权的，在申请贷款时，除须办理正常贷款手续外，所涉及的共有产权人及其配偶还须办理有关公证和抵押手续。三、贷款条件（一）购房手续问题借款人具有合法有效的买卖契约，属公有住房的还须提供职工购买公有住房申请表和南京市公有住房出售审批表；属集资建房的，借款人所在单位还须提供工程投资进度证明、房屋权属登记备案证明、国有土地使用证或土地使用权属证明。（二）借款人具有不少于购房总价20%的付款证明，且购房总价=首付款金额+贷款金额（政策性+商业性）+房款差额；首付款与房款差额须具有付款证明。四、担保方式目前只开展抵押担保方式1、抵押范围（1）用借款人所购房产抵押的，开发商须与管理中心签订南京市住房公积金贷款按揭协议书。（2）借款人所购房产暂不具备抵押条件的，可用他人房产抵押，贷款银行认为需要评估的，应由管理中心认可的评估机构进行评估后，方可抵押。2、抵押率为房产评估值的70%，并不得将剩余房产价值再另作抵押。3、他人房产短期抵押转为借款人所购房产抵押借款人在申请贷款时因各种原因不能用所购房产抵押而采用他人房产抵押的，在借款人所购房产取得房屋所有权证和国有土地使用证后，要求变换抵押物的，须提前30天通知贷款银行，并按规定到南京市房地产市场管理处办理变更抵押物和注销原抵押物手续，同时办理公证、保险等相关手续，并将房屋他项权证交贷款银行执管。4、售房单位或中介机构短期担保转为借款人所购房产抵押借款人在申请贷款时因所购房产不能直接办理抵押手续，须由售房单位或由管理中心认可的中介机构提供短期担保的，在借款人所购房产取得房屋所有权证和国有土地使用证后，按规定到南京市房地产市场管理处办理正式抵押手续，并将房屋他项权证交贷款银行执管。五、贷款额度、期限、利率（一）额度在最高可贷额度不超过购房总价80%的前提下，一方缴存公积金的职工（含单身职工）可贷额度最高为10万元，夫妻双方均缴存公积金的职工可贷额度最高为20万元。距离法定退休年龄10年及10年以内的职工，一方缴存公积金的职工（含单身职工）每接近退休年龄1年（超过6个月按1年计），可贷额度减少1万元；夫妻双方均缴存公积金的职工每接近退休年龄1年（超过6个月按1年计），可贷额度减少2万元。（二）期限在法定退休年龄范围内和每月还本付息额不得低于贷款时夫妻双方（或单身职工）月收入15%的前提下，贷款期限最长不得超过30年。（三）利率利率按中国人民银行规定执行，期限1至5年的，年利率为3.6%；期限6至30年的，年利率为4.05%。在贷款期限内如遇利率调整，1年期的贷款仍按原借款合同利率执行；1年期以上的贷款，于次年1月1日起按新的贷款利率执行。六、贷款程序：（一）借款人到贷款银行（工、农、中、建、交、商业、中信）指定的网点领取贷款须知；（二）借款人凭买卖契约、身份证、住房公积金储金卡或单位和职工公积金帐号以及20%首付款收据向贷款银行提出申请；（三）贷款银行查询借款人或借款人夫妻双方的公积金缴存情况，审阅借款人提供的贷款资料，计算实际可贷额度，商定贷款期限以及还款方式，发放一本式贷款文本；（四）借款人正确填写有关材料后，到售房单位加盖担保章，并付清扣除首付款、实际贷款额后的剩余房款并在补充付款证明上加盖售房单位公章，并将完备手续后的材料交贷款银行；（五）贷款银行将初审后的有关材料交管理中心终审；（六）贷款银行与借款人根据所确定的担保方式办理相关的公证、自愿保险、抵押手续；（七）借款人将保险单及抵押权凭证交贷款银行执管；并在贷款银行开设还款帐户用于归还贷款。（八）贷款银行以转帐方式将借款人的贷款划入售房单位帐户。七、贷款的偿还（一）贷款本息的偿还可根据借款人的需要选择等额本息还款法或等额本金还款法，借款人按借款合同约定的还款日提前将应还本息存入还款帐户，承办银行每月按期从该帐户中扣收。（二）借款人未按期归还贷款本息的，按中国人民银行规定计收罚息。（三）借款人若提前归还贷款本息，需提前10个工作日向承办银行提出书面申请，经审核同意后，可偿还全部或部分贷款。借款人与贷款银行结清全部贷款本息后，凭银行出具的注销抵押申请书到原房地产抵押登记处办理住房抵押注销手续；（四）部分提前还款可由借款人选择缩短贷款年限或减少每月还款额两种方式，提前还款一年不得超过两次，每次还款金额不得低于5000元，（每年用住房公积金归还贷款不受此最高额度限制）。（五）全部结清贷款本息后，若缩短贷款期限一个月以上的，可凭贷款银行出具的退保证明办理退保手续。八、个人住房组合贷款此类贷款适用于申请政策性住房贷款后，购