信贷员常用表格及合同文本.docx

11 客户接待指引121 客户面谈记录（公司）122 客户面谈记录（公司）131 借款申请表（公司）132 借款申请表（个人）141 申请材料清单（公司）142 申请材料清单（个人）143 申请材料清单（个体工商户）15 借款客户受理信息登记表16 贷款申请受理通知书21 调查准备表22 贷前调查提纲23 贷前调查客户配合指引241 尽职调查材料清单（公司）242 尽职调查材料清单（个体工商户）25 实地调查常用表格，包括股权结构及历史沿革表格、公司组织结构及岗位表格、企业高级管理人员表格、开户银行表格、往年销售情况与销售预测表、企业生产经营情况表、负债明细表、行业分析表、存货明细表、公司涉诉情况调查表、主要上下游客户统计表、抵（质）押物明细表、产品分析表、损益结构变动表、主要资产负债结构变动、主要固定资产明细表、财务指标变动表、现金流量表、应付账款表、应收账款登记表、对外担保表格、缴纳税款表格、抵质押物表格等。26 贷前调查报告要点271 个体工商户信用评级表272 公司信用评级表311 借款合同（公司）312 借款合同（个人）321 保证合同（公司保证人）322 保证合同（自然人）33 抵押合同34 借款借据35 权利入库凭证36 抵质押物品出入库登记簿37 放款审查审批表38 还款声明书39 借款收回凭证310 借款结清证明311 权证出库凭证312 抵质押物权利凭证出入库台账313 夫妻共同债务声明314 共有人同意抵押声明 客户接待指引前台行政人员接待客户有借款意向的客户到本公司咨询，前台行政人员应该将客户礼貌引入公司会议室，并通知业务部安排业务受理岗接待。业务受理岗接受咨询现场咨询：1、礼貌接待，在初步了解情况的基础上为来访者提供一份本公司简介，介绍本公司业务流程、介绍贷款产品，受理及担保条件等信息，并向借款人说明本公司的优势；2、进行面谈，了解客户的基本情况及借款需求，判断客户是否满足本公司受理客户的基本条件；3、针对客户咨询应实事求是，不得故意欺骗或误导客户，损害本公司声誉；4、客户咨询时应真诚热情，对客户的提问应及时诚恳地回答，不得故意回避或拖延。电话咨询：1客户拨打咨询电话，受理岗接受客户的咨询；2受理岗向客户介绍贷款产品，了解客户的基本情况和贷款需求，判断客户是否满足贷款的基本条件； 3对于满足条件的客户，应告知客户携带有效身份证件、营业执照等证件和相关材料，同相关人员一起前往最近的小额贷款营业机构或小额贷款营销机构申请贷款；对于不符合条件的客户，应委婉地拒绝客户的贷款申请，感谢其对本公司的支持，并请客户关注本公司的其他产品。面谈要点（一）面谈准备：初次面谈前，业务受理岗应当做好充分准备，拟订面谈工作提纲。提纲内容应包括：客户总体情况、客户信贷需求、拟向客户推介的信贷产品等。（二）面谈内容：面谈过程中，业务受理岗可参照国际通行的信用“6C”标准原则，即品德(Character)、能力(Capacity)、现金(Cash)、担保(Collateral)、环境(Condition )和控制(Control)），从客户的个人状况、公司状况、借款需求、还贷能力、抵押品的可接受性以及客户目前与小额贷款公司以及银行等金融机构的关系等方面集中获取客户的相关信息。在此过程中，还应将本公司业务操作的基本要求及条件告知对方。（三）面谈中需了解的客户信息包括：1.客户的基本状况：包括历史背景、股东背景、资本构成、组织架构、产品情况、经营现状、企业的主营业务、收入规模、注册地点、技术含量、咨询者职务等。如客户是自然人，应当了解客户的姓名、工作单位、家庭住址、婚姻情况、目前工作及经营情况等信息。2.客户的借款需求状况：包括借款原因、借款用途、借款规模、借款条件、品种、急缓程度等；3.客户的还贷能力：包括现金流量构成、经济效益、还贷资金来源、担保人的经济实力等。4.担保情况：包括拟提供保证人情况、抵押物种类、权属、价值、变现难易程度等。5.客户与银行及其他小额贷款公司关系，包括对小额贷款公司的了解及配合程度等。（四）面谈结束时的注意事项在对客户进行大致情况了解之后，业务受理岗应及时对客户的借款申请（此时的申请通常尚不正式）作出必要反应：1. 如客户的借款申请可以考虑（但还不确定是否受理），应当向客户获取进一步的信息资料，并将制式的借款客户申请书【见表1-3】、材料清单【见表1-4】提供给客户，并指导客户填写借款申请表及配合提供相应资料。2.与客户约定好提交资料的时间，注意在此过程中不得超越权限轻易做出有关承诺。3.业务受理岗收到资料后，对客户资料的完整性和规范性进行初步审核，如客户提供资料不完整，通知客户补齐资料。材料备齐后，受理岗应给出是否受理的意见，提交业务部经理复核，由业务部经理决定是否受理。对决定受理的客户应向其送达正式的受理通知书【表1-6】。 4.如客户的借款申请不予考虑，业务受理岗应留有余地的表明本公司的立场，向客户耐心解释原因，并建议其他借款渠道，或寻找其他业务合作机会。面谈记录（公司）面谈时间：面谈地点：申请人姓名：现住址：申请人工作单位：接待人员：贷款面谈事项：1 . 客户的基本状况： （1）公司股东构成情况： （2）经营现状： （3）主营业务： （4）注册地点： （5）您的单位成立时间，以及目前经营的项目、产品销路、年销售额、利润怎么样？答： （6）面谈者职务： 法定代表人 董事长 经理 其他2. 借款需求状况： （1）公司申请贷款的实际用途是什么？答： （2）预计借款数额是多少？答： （3）申请借款的品种是？ （4）是否急需这笔借款？ 是 否3. 还贷能力： （1）资产情况： 不动产现值 办公设备现值 运输设备现值 其他现值 （2）公司最近三年平均营业额及利润情况： （3）主要还款来源是什么？ 答：4 . 担保情况： （1）申请贷款的担保方式是什么？ 保证 抵押 质押 信用 （2）拟提供保证人情况： 保证人姓名： 保证金额： （3）抵押物种类及权属： 不动产抵押：是否属于本人所有：是，否，现值 动产抵押：是否属于本人所有：是，否，现值5 . 客户与银行及其他小额贷款公司关系： 是否在金融机构或其他机构申请过贷款？履约情况如何？ 答：6 . 客户声明及确认： （1）您单位申请贷款时所申报的情况必须属实，否则，您将承担相应的法律责任。对此，您是否了解？ 是 否 （2）您单位申请贷款时是否经过全体股东同意，并留存股东会相关记录？ 是 否 （3）作为借款人，应当有足够的偿还贷款本息的能力，并按合同规定按期归还银行贷款。对此，您是否清楚？ 是 否 （4）您签订借款合同后，应按照合同中条款规定，将抵押、质押物的全部财产权利抵、质押给本公司，抵、质押担保的范围包括但不限于：借款合同项下的贷款本金、利息（含违约贷款复利、罚息）及实现债权的费用。对此，您是否清楚？ 是 否 （5）本公司有权对借款人此次所借资金的使用情况进行调查、了解、取证。如发生借款被挪用或其他违反合同约定的情形，本公司有权宣布贷款提前到期或其他合同约定的处理方式，以上情况您是否知晓？ 是 否 （6）借款人、担保人是否能确认提交至本公司的贷款申报材料是真实、合法、有效的，无伪造、编造、篡改等虚假情况？ 确认 不确认 （7）您是否愿意承担因提供虚假信息所产生的一切法律后果？ 愿意 不愿意 （8）您是否有其他需要说明的事项？4、 双方确认：贷款人、借款人均已认真阅读并充分理解上述面谈内容，对面谈内容无异议。1 . 借款人签章：2 .贷款面谈人签字： 小额贷款公司： 日期： 年 月 日面谈记录（个人）面谈时间：面谈地点：申请人姓名：现住址：申请人工作单位：接待人员：一、贷款面谈事项：1 . 基本情况： （1）您的姓名及身份证号？ （2）您所从事的职业？工作单位地址以及联系电话？ （3）您的家庭住址及联系电话？ （4）您是否已婚？若是，则配偶姓名及联系方式？ （5）您的月收入是多少？配偶月收入是多少？家庭全年收入是多少？2 . 借款需求状况： （1）您申请借款的实际用途是什么？ 答： （2）您预计借款数额是多少？答： （3）您申请借款的品种是？ 房贷 车贷 物资贷 信贷 其他 （4）您是否急需这笔借款？ 是 否3 . 还贷能力： （1）您的劳动报酬是？ 2000以下 20005000 5000以上 （2）您的收入来源有多少处？ 1处 2处 3处以上 （3）您的固定资产有哪些？价值如何？ 房产 机动车 其他 （4）您此次贷款的主要还款来源是什么？ 4 . 担保情况： （1）您申请贷款的担保方式是什么？ 保证 抵押 质押 信用 （2）拟提供保证人情况： 保证人姓名： 保证金额： （3）抵押物种类及权属： 不动产抵押：是否属于本人所有：是，否，现值 动产抵押：是否属于本人所有：是，否，现值5 . 客户与银行及其他小额贷款公司关系： 您是否在金融机构或其他机构申请过贷款？履约情况如何？ 答：6 .客户声明及确认： （1）您申请贷款时所申报的情况必须属实，否则，您将承担相应的法律责任。对此，您是否了解？ 是 否 （2）您作为借款人，应当有足够的偿还贷款本息的能力，并按合同规定按期归还银行贷款。对此，您是否清楚？ 是 否 （3）您本人此次向本公司办理贷款，是真实意思表示吗？ 是 不是 （4）您本人此次申请贷款是否受到第三人的胁迫？ 是 否 （5）是否是借名、假名、冒名贷款？ 是 否 （6）您签订借款合同后，应按照合同中条款规定，将抵押、质押物的全部财产权利抵、质押给本公司，抵、质押担保的范围包括但不限于：借款合同项下的贷款本金、利息（含违约贷款复利、罚息）及实现债权的费用。对此，您是否清楚？ 是 否 （7）本公司有权对借款人此次所借资金的使用情况进行调查、了解、取证。如发生借款被挪用或其他违反合同约定的情形，本公司有权宣布贷款提前到期或其他合同约定的处理方式，以上情况您是否知晓？ 是 否 （8）借款人、担保人是否能确认提交至本公司的贷款申报材料是真实、合法、有效的，无伪造、编造、篡改等虚假情况？ 确认 不确认 （9）您是否愿意承担因提供虚假信息所产生的一切法律后果？ 愿意 不愿意 （10）您是否有其他需要说明的事项？双方确认：贷款人、借款人均已认真阅读并充分理解上述面谈内容，对面谈内容无异议。1 . 借款人签章：2 . 贷款面谈人签字：小额贷款公司 日期： 年 月 日借款申请表（公司） 编号： 项目负责人： 年 月 日填写说明：1、 申请金额为借款人能获得的最高贷款金额，我公司有权根据客户情况决定贷款金额，实际贷款金额以最终审批金额为准；2、 本申请表是您企业能否成功获批贷款的重要依据，请务必如实、仔细填写。一、企业基本信息企业名称:营业执照号：法定代表人：注册资本：经营地址：持续经营年限：经营范围: 主营业务范围：企业联系人：联系电话：员工总数：管理人员占比：月平均薪酬支出：公司经营类别及经营状况：二、法定代表人（实际控制人）基本信息法定代表（实际控制人）人姓名：性别: 男 女 年龄：联系方式:户籍所在地:现住址：居住年限：健康状况：良好 一般 较差最高学历： 研究生及以上 本科 大专高职 中专或高中 婚姻状况：未婚 已婚 丧偶 离婚有无子女：有 无配偶姓名：家庭人数：三、贷款申请信息 申请借款金额(元)单笔：人民币万元整（大写）， （小写）授信：人民币万元整（大写）， （小写），首次支用：万元申请借款期限单笔个月 授信个月，首次支用月。申请借款用途主要还款来源：申请还款方式等额本息还款法；按月付息、到期一次性还本法；其他还款方式四、企业财务信息财务信息总资产流动资产长期投资固定资产无形和递延资产总负债流动负债长期负债或有负债未来一年到期负债所有者权益实收资本资本公积盈余公积未分配利润收入状况20年20年20至今主营业务收入其他业务收入净利润五、担保信息担保方式保证担保 抵押担保 质押担保保证人信息姓名关系身份证号码联系方式月收入(元)职务工作单位/地址抵押物信息住房 商用房 工业厂房 国有建设用地使用权 其他质押物信息动产质押 权利质押物 其他形式六、申请人声明1、 本公司承诺以上所填信息完全属实，且按规定报送你司所留存的资料真实有效；2、 为了申请借款，本公司允许XX小额贷款公司的业务人员对本公司的基本情况及经营活动进行调查和评估；3、本申请表交给XX小额贷款公司后交由XX小额贷款公司保管，本公司同意无论贷款是否授信成功，XX小额贷款公司均有权保留此申请书及相关资料；4、若经XX小额贷款公司审查本申请不符合相关规定时，本企业没有任何异议。七、申请人签章申请人盖章： 法定代表人签字（盖章）：实际控制人签字（盖章）：） 日期：借款申请表（个人） 编号： 项目负责人： 年 月 日填写说明：1、 申请金额为借款人能获得的最高贷款金额，我公司有权根据客户情况决定贷款金额，实际贷款金额以最终审批金额为准；2、本申请表是您能否成功获批贷款的重要依据，请务必仔细、严谨、如实填写。一、借款人基本信息借款人的信息姓名:性别：出生日期：婚姻状况：未婚 已婚 离异 丧偶身份证号码：户籍状况：本地 外地 户籍地：现居住地址：居住年限：本地有无房产：有 无居住状况：自建 个人自购无按揭 个人按揭 家庭名下无按揭 家庭名下有按揭 宿舍 租赁 其他手机1:手机2： 单位电话：E-mail:其他：健康状况：良好 一般 较差 最高学历： 研究生及以上 本科 大专或高职 中专或高中二、家庭基本信息配偶信息姓名：户籍所在地：身份证号：最高学历： 研究生及以上 本科 大专或高职 中专或高中单位名称：职务：单位电话：家庭其他成员信息姓名年龄与借款人关系基本信息（情况）联系方式家庭资产信息房产情况车产情况其他资产三、贷款申请信息申请信息申请借款金额(元)：申请借款期限(月)：申请借款用途： 还款方式：一次还本付息 等额本息还款 阶段性等额本息还款主要还款来源：申请人类型：受薪人士 个体工商户 农户 其他四、经营情况经营项目基本信息商户名称：商户地址：联系电话：商户营业执照号码：主要合伙人：经营年限：主营业务：商户经营状况：五、担保信息担保证方式保证担保 抵押担保 质押担保保证人信息姓名关系身份证号码联系方式月收入(元)职务工作单位/地址抵押抵押物名称产权证书及编号抵押物价值评估备注质押动产质押 权利质押物 其他形式六、申请人配偶声明本人是申请人_配偶，同意申请人向你司申请贷款，本人承诺与申请人共同偿还贷款，并允许贵司在贷款存续期间随时查询本人的个人征信情况。申请人配偶签字：七、联系人信息（不承担还款责任）亲属姓名:是您的父母 子女 其他电话：亲属姓名：是您的父母 子女 其他电话：亲属姓名：是您的父母 子女 其他电话：非亲属姓名：是您的朋友 同学 同时 其他电话：非亲属姓名：是您的朋友 同学 同时 其他电话：非亲属姓名：是您的朋友 同学 同时 其他电话：八、申请人声明1、本人承诺以上所填信息完全属实，且按规定报送你司所留存的资料真实有效；2、为了申请借款，本人允许XX小额贷款公司的业务人员对本人的基本情况及经营活动进行调查和评估；3、本申请表交给XX小额贷款公司后交由XX小额贷款公司保管，本人同意无论贷款是否授信成功，XX小额贷款公司均有权保留此申请书及相关资料；4、若经XX小额贷款公司审查本申请不符合相关规定时，本人没有任何异议。九、申请人签字申请人签字： 日期：材料清单（公司）项目编号序号材料名称（一）基本材料1最新营业执照（正、副本）复印件。2法定代表人身份证复印件及必要个人信息；财务主管身份证复印件；委托办理的需提交授权委托书及代理人身份证复印件。3近三年经审计的财务报表。成立不足三年的客户，提交自成立以来的年度报表。4本年度及最近月份存借款及对外担保情况。5公司章程（工商局备案版）、验资报告、出资协议（如果有）等；6近两年税务部门纳税证明资料复印件。7董事会或股东会关于申请贷款的决议（包括贷款利率、贷款金额及期限等）及同意提供担保措施的决议原件 。8董事或股东名单及签字样本、法定代表人、财务负责人签字样本。9担保人基本情况，担保人同意提供担保的书面文件。10征信报告（企业、法定代表人或主要股东个人征信报告）10贷款卡（号）。11抵（质）押物清单、有权处分人同意抵押（质押）的证明或保证人同意保证的有关证明文件。（2） 备选资料注：以下资料仅供参考，根据各公司风险偏好和各地域经济环境不同可做不同的调整。1企业高级管理人员个人简介（内容包括其主要经历、职责）。2近一年年度审计报告、上月财务报表、纳税证明、近三个月银行对账单、近一年资产负债表。3企业或项目的其他重要证明材料（买卖合同、生产经营许可证、进出口许可证等、资信等级证书、资产评估报告）。4公司主要经营者（实际控制人）个人资产证明（如房产证、购房合同、行驶证复印件、股票清单等）。5其它材料，如公司涉诉事项等。6抵押物实景拍照、抵押物凭证或拍照。7签字样本8其他需要提供的材料。材料清单（个人）项目编号序号材料名称（一）基本材料1申请人身份证复印件、共有人身份证复印件。2申请人工作单位及收入证明材料。3户口簿复印件。4非北京市户籍人士提供有效居住证明（居住证或暂住证）复印件。5离婚证、离婚协议书或法院判决书。6结婚证复印件、配偶的身份证复印件。7还款来源证明：如6六个月银行流水、收入证明、纳税证明等。8征信报告原件。（二）备选资料注：以下资料仅供参考，根据各公司风险偏好和各地域经济环境不同可做不同的调整。1配偶同意借款声明。2申请人名下且当前实际住所的水/电/煤气/电话缴费账单之一（近三个月）。3个人（家庭）财产权证复印件。4保证人身份信息及同意保证的声明。5必要时须提供公安局的身份证明。6其他需要提供的材料。材料清单（个体工商户）序号材料名称（一）基本材料1申请人身份证复印件、共有人身份证复印件。2最新营业执照正、副本复印件；3户口簿复印件；非北京市户籍人士提供有效居住证明（居住证或暂住证）复印件。4结婚证复印件、配偶的身份证复印件。5离婚证、离婚协议书或法院判决书。6还款来源证明：如6六个月银行流水、收入证明、纳税证明等。7征信报告原件。（二）备选资料注：以下资料仅供参考，根据各公司风险偏好和各地域经济环境不同可做不同的调整。1配偶同意借款声明。2申请人名下且当前实际住所的水/电/煤气/电话缴费账单之一（近三个月）。3个人（家庭）财产权证复印件。4保证人身份信息及同意保证的声明。5必要时须提供公安局的身份证明。6其他需要提供的材料。借款客户受理信息登记表 编号：基本情况借款申请人证件号申请时间联系方式借款金额（大写）千百十万千百十元借款合同编号经办人借款期限月利率借款用途还款来源具体的担保方式已收集材料清单基本信息材料清单：担保信息材料清单： 经手人： 年 月 日受理人员意见受理人员意见 受理人员签字： 年 月 日业务部经理复核意见业务部经理复核意见：复核人签字： 年 月 日备注贷款申请受理通知书尊敬的公司：我司已收到贵司的借款申请表以及企业基本资料，经过初步审核，同意受理贵司的借款申请，我司将安排相关人员对该项目进行进一步审核及调查，最终确定能否为贵司提供贷款。为了加快业务进度，请贵司如实准备材料及配合我司工作人员工作，我司业务人员将与贵司协商好调查日期后，尽快安排调查人员进行现场调查。如贵司有任何问题，请联系我司以下人员：姓名： 办公电话： 移动电话： 传真： 邮箱： 地址： 谢谢您的合作！小额贷款公司年 月 日调查准备表客户姓名： 填写日期：已调阅的资料贷款申请表个人征信报告(本人 配偶 保证人)客户行业信息(行业分析报告 同行业其他客户调查报告）其它_可能的客户上下游关系图可能的客户的生产流程图调查前的主要问题预备的财务信息交叉检验方法调查员签字：备注：备注：调查前的主要问题包括：客户的主要风险点、调查重点、申请受理信息中的疑点和遗漏、个人信用报告中的疑点等。贷前调查提纲项目受理公司及部门：客户名称调查时间调查地点调查人员说明：贷前调查主要了解客户的总体情况、客户信贷需求、拟向客户推介的信贷产品等，列明提纲以保证现场调查的条理清晰、全面完整，避免遗漏。一、基本状况核查1、 调查借款人的基本情况 企业性质、管理体制、法定地址、注册资金、成立时间、经营范围、职工人数等。调查企业法人营业执照、组织机构代码证、贷款卡等年检情况。2、 调查借款人信用和主要负责人品行状况 查询银行信贷登记咨询系统。通过对企业的负债、贷款卡、借款人概况、借款人大事和担保查询，了解企业目前借款、其他负债和对外担保情况，查验贷款卡反映的融资金额与财务报表反映的是否一致，是否有不良信用记录；对外提供的担保是否超出企业的承受能力等。 调查借款人的法定代表人、财务部门负责人的品行和经营管理能力，是否有个人不良记录等。 3、 调查借款人近三年及报告期的财务状况、生产经营状况和市场情况 财务状况。查阅资产负债表、损益表、现金流量表对其资产、负债、所有者权益、收入、成本、利润、现金流量等财务指标进行详细的核实分析。 生产经营情况。企业规模、主营产品的产销情况、市场占有率、在同行业中的地位和发展前景等。调查企业的生产经营是否合法、正常，是否超出规定的经营范围；重点调查分析生产经营的主要产品的技术含量、市场占有率及市场趋势等情况。4、 调查关联企业及关联交易情况 重点对关联企业成员情况、借款人与关联企业之间的关联关系（控股、参股）、关联企业的经营状况、财务状况、资信状况以及关联交易等方面进行调查分析。5、 调查贷款需求和还款方案，分析第一还款能力调查分析贷款需求的原因、贷款用途的合法性、商品交易的真实性，分析商品交易的必要性、分析还款来源和还款时间。6、 调查分析本笔贷款带来的收入、存款、结算等综合效益二、其他状况核查 1、 企业实际控制人、高管变动状况；2、 企业上下游客户情况，对客户的依懒性程度状况；3、 企业应收账款额度与账龄；4、 企业存货数量与周转速率；5、 对外担保情况；6、 历史融资状况；7、 其他情况 说明：依据贷款公司业务类型与风险偏好不同，所调查的事项有所区别。贷前调查客户配合指引致：某某有限公司 某某小额信贷公司（以下简称“本公司”）对贵公司提交的编号为的贷款申请表及贵公司提交的其他资料进行了初步审核，认为符合本公司的业务受理条件，本公司已经正式受理贵公司的贷款申请。按照本公司的业务操作流程，需要贵公司按照本公司的要求进一步提交相应材料并需要对贵公司进行现场调查。为了尽快完成本项目的贷前调查工作，请贵公司尽快按照本指引所列清单和要求准备相关文件并配合本公司完成贷前调查工作。 本指引包括如下四部分：第一部分为关于本次贷前调查工作的说明；第二部分为调查计划及需贵公司配合的事项；第三部分为贷前调查文件清单；第四部分为贷前调查文件之准备要求及示范。一、关于本次贷前调查工作的说明 本次贷前调查的目的是为了了解和掌握贵公司的经营状况，以便于本公司对贵公司资信及偿债能力进行评估。为了更好的达到上述目的，同时便于贵公司整理贷前调查材料，现就本次贷前调查工作特作如下说明： 1除非另作明确解释，本指引及其附件中所述“借款客户”指的是贵公司、下属企业及法人股东。下属企业指的是分公司、子公司或投资的其他企业。 2本次贷前调查的依据主要是贵公司提供的所有文件资料及在贵公司配合下向相关政府部门调取的所有文件资料。请贵公司务必按真实、准确、完整的要求，提供相关的文件资料，作为本公司调查人员出具贷前调查报告的依据。同时，如有需要，本公司调查人员将对贵公司的董事、监事、高级管理人员或负责人进行适当的调查询问。二、调查计划及需贵公司配合的事项 1请贵公司收到调查清单后及时准备有关材料，本公司调查人员将在 年 月 日前往贵公司经营地，请贵公司将相关全部文件和材料（复印件）应于 年 月 日之前准备完毕并提供给本公司调查人员。 2为了确保本项目顺利进展，本次贷前调查工作需要贵公司的全面配合，建议贵公司能够安排12名专职人员负责本次贷前调查中的总体沟通、联系工作，并负责文件的收集、整理工作。 3本公司调查人员需对文件复印件和填写的表格进行核对，请贵公司在提供材料的同时准备有关材料的原件供调查人员核对。4本公司调查人员有可能需前往贵公司及关联企业所在地的有关政府部门进行贷前调查，需要前往调查的部门通常包括工商行政管理部门、国土资源管理部门、规划部门、安全生产部门、环境保护部门等（最终调查的政府部门根据贵公司提供的材料确定），需请贵公司提前联系并配合本公司调查人员一并前往。5.贵公司需要加盖公章、签字的文件，贵公司需要准备文字材料和复印件即可，经调查人员现场审核无误后，当面签字或盖章。三、贷前调查文件清单 1本公司制作了需要贵公司在本次贷前调查过程中提供的文件清单，见尽职调查材料清单【表2-4】。 2请贵公司及时整理准备有关材料，并填写有关文件的电子版本，相关全部文件和材料请于年月日时之前准备完毕并提供给本公司调查人员（包括纸质版和电子版，纸质版需加盖公章）。 四、贷前调查文件之准备要求及示范 请贵公司按照如下要求准备贷前调查文件： 1请贵公司按照本指引附件尽职调查材料清单【表2-4】的要求准备相关文件的复印件。贵公司准备完毕相关文件的复印件之后，请加盖贵公司的公章（对于超过1页的文件，请加盖骑缝章）后向本公司调查人员提供。另请贵公司在向本公司调查人员提供相关文件的复印件时按顺序准备文件的原件，本公司调查人员将核对相关文件的原件。同时，为了便于材料的整理、核对，建议贵公司将全部材料原件统一放置于一个办公场所。 2请贵公司在提供全部纸质版的材料，一并提供填写的尽职调查材料清单打印版和电子版（打印版需加盖贵公司公章和骑缝章）。关于上述文件如有任何问题，请及时联系我们。顺颂商祺！ 某某小额贷款公司 年 月 日附：现场调查人员联系方式： 尽职调查材料清单（公司）序号项目标准作用备注1、 基本材料1借款申请表借款用途、借款期限、申请金额、担保条件等了解企业基本信息及借款申请信息2企业简介企业发展历史、经营目标、企业经营和生产资质、员工数量、销售模式以及上下游客户了解企业大致状况3企业经营必备材料营业执照正副本（及年检证明）、营业场所证明材料确保企业能够正常合法经营4企业章程企业在工商局受理范围内所有企业变更信息原件及明细、企业基本信息登记表了解企业发展的历史5企业注册验资报告包括注册资本金额、实收的金额、截止时间、会计师事务所公章及联系电话、中国注册会计师印章以及日期确认企业的注册资本规模及其真实性6股权变动验资报告也叫验资事项说明，包括基本情况、新增资本的出资规定和审验结果，必须加盖会计师事务所公章确认企业增资等变更事项的真实合法性7财务报表近三年经审计的财务报表；成立不足三年的，提交自成立以来的年度报表；财务指标变动表；损益结构变动表整体了解企业经营情况8企业、实际控制人征信报告及个人资产明细详细的征信报告、土地、房产和汽车的购买合同或权属证明了解企业整体借款和负债情况及资金使用情况9未结清的借款合同通常包括借款种类、用途、期限、银行利率、双方权利义务、违约责任、其他费用等了解企业经营所需融资金额、渠道及资金使用状况10企业和个人资金来往情况企业银行对账单和个人流水账目；负债明细表；现金流量表；往年销售情况与销售预测表；应付账款表；应收账款登记表；应收账款明细；主要资产负债结构变动表大致了解企业资金来往情况，是否存在违法违规操作11抵押、质押物所有权凭证企业或者个人名下动产、不动产所有权证明，包括房产证、土地证、抵（质）押物明细表以及各项能证明所有权归属人的相关文件确保企业出现风险时有第二还款来源12企业重大业务合同包括大额交易量、大型交易对象等确认企业的正常经营和业务规模13企业重大诉讼、仲裁相关文件企业所有未决和未执行完毕的诉讼、仲裁案件的详细说明，包括涉及的当事人、未执行的案件、争议金额、案由、判决或裁定、已经执行的阶段等14企业重大债权相关文件提供公司的主要债权清单，以及任何能证明债权存在的清单确认企业的正常经营和业务规模证明债权存在的合同、协议等相关文件15企业重大债务相关文件提供公司的重大债务清单，以及任何能证明债务存在的清单证明债务存在的合同、协议等相关文件16企业或项目的其他重要证明材料买卖合同；生产经营许可证；进出口许可证等；资信等级证书；资产评估报告；存货明细表；主要固定资产明细表2、 辅助文件（一般为可选文件，在企业其他方面完好的情况下，收集不全可以忽略）1企业高管身份证明法定代表人身份证及必要个人信息、财务主管身份证、法人授权委托书及代理人身份证确认企业主资质以及企业经营管理能力2股东、法定代表人、实际控制人户口本和婚姻状况证明户口本由公安局登记注册，婚姻状况一般为结婚证，由民政局登记注册确认企业高管及股东家庭状况、夫妻关系3企业缴税凭据和水电费缴费单据传统意义上的各项税费以及水电费支付单据了解企业开票范围和金额，确认企业是否正常运营4对外担保明细表对完是否存在担保情况以及担保的额度确认企业对外担保情况是否对借款的返还有影响三、部分行业需要另外提供的资料（一）农林牧渔业1经营年限2防疫措施、卫生环境、厂房设施消毒以及清理等相关证明文件3饲料成本、主要成分4饲养动物是否有保险的证明5饲养的品种6主营业务收入7有无政府补贴的证明材料8其他（二）化工、钢铁、造纸等成产型企业1环保许可证、排污许可证等文件2员工防护服、职业装等防护措施的证明材料3当地政府、环保部门支持企业的证明材料4有无发生过污染、中毒等事件的证明材料5对易燃物、易爆品或其他工业废物的处理文件6其他尽职调查材料清单（个体工商户）序号项目标准作用备注3、 基本材料1借款申请表借款用途、借款期限、申请金额、担保条件等了解商户基本信息及借款申请信息2商户简介商户发展历史、经营目标、商户经营和生产资质、员工数量、销售模式以及上下游客户了解商户大致状况3商户经营必备材料营业执照正副本（及年检证明）、营业场所证明材料确保商户能够正常合法经营4商户、实际控制人征信报告及个人资产明细详细的征信报告、土地、房产和汽车的购买合同或权属证明了解商户整体借款和负债情况及资金使用情况5未结清的借款合同通常包括借款种类、用途、期限、银行利率、双方权利义务、违约责任、其他费用等了解商户经营所需融资金额、渠道及资金使用状况6商户和个人