广东金改农村破题宅基地抵押贷试点落地.doc

“报幕”近一个月之后，广东金改的“第一幕”终于上演。 8月14日，广东农村金融工作现场会在梅州召开，省长朱小丹出席会议并亲自宣布，农村宅基地使用权和土地承包权抵押贷款试点，将在梅州和云浮两市展开。当天的会议强调，此项试点的基本思路是，在国家法律和政策的框架内，农户将宅基地使用权抵押给政府授权的机构，银行即向农户提供信贷，这一政府授权机构为此提供保证。8月21日，梅州市金融工作局局长王伟明在接受本报采访时表示，这个政府授权机构已基本确定为“农户征信中心”，相关的扩权扩编工作已经开展。梅州市将在下辖的梅县进行试点。本报记者还从广东省金融办了解到，云浮的试点可能选在郁南县。宅基地“有价无市”“现在的当务之急是打基础。”王伟明告诉本报记者，在更详细的金改方案出台之前，农户征信中心的建设将是主要工作。这个中心除了对现有农户和农业企业的信用体系进行梳理和完善，还将对现有的乡村金融服务站进行归集。“省金融办对梅州的期待是，依托现有的村级农村金融对接平台，构建有梅州特色的农村征信体系。”8月22日，广东省金融办副主任叶穗生接受本报记者采访时表示，目前，梅州村级农村金融对接平台主要开展小额农业贷款的业务经办，信用担保是其主要职能。接下来，将参照温州金改中民间借贷中心的经验，推动相关征信工作的开展。温州金改运行百余日之际，具体执行并没有想象中的迅速，其中就包括民间借贷中心业务稀少，职能未充分发挥的情况。对此，叶穗生认为，需要给新生事物一些时间和耐心。梅州农户征信中心尚未正式确立，业务职能是否能充分发挥确需时间。但摆在眼前的难题是一个始终没有破题的土地矛盾。一方面，宅基地抵押权、土地承包经营权等农村土地的用益物权、担保物权，无法在金融循环中得到准确的评估、交易、处置，常常涉嫌违法违规;另一方面，这些权限又在市场上进行着广泛而活跃的交易。梅州市地处珠三角东翼，已被广东省纳入“泛珠三角”的区域发展规划中。而事实上，它早已成为经济发达的珠三角地区的一个重要后援基地，重要一项援助就是耕地指标在泛珠三角区域内的找补平衡。梅县国土资源局副局长黄导文8月22日接受本报记者采访时表示，因珠三角发达地区向梅县购买耕地指标，可开发土地减幅很快。他介绍说，梅县又因临近市区、出外经商者返乡、内外部资金炒作等因素，过去三年间，梅县的农村宅基地价格已经翻了两番。在这些土地上建起来的所谓小产权房已有相当规模，随之兴起的民间交易市场也较为兴旺，村委会或村办实体公司自己印制的所谓“地证”就是硬通货。梅县程江镇的宅基地买卖行情是，一亩宅基地的起步价是40万元。但却一直面临“有价无市”并没有合法的交易市场，交易都属于私下完成。农村金改“稳健”开局对于当地政府来说，除了地权矛盾以及土地的金融化，还有如何做好“三农”金融服务的任务压在头上。其实，早在四年前，在广州市白云区试点农户宅基地使用权抵押贷款的计划就已上报上级政府，但很快就被一纸文件明文禁止，耕地保护是重要原因。此番试点缘何体现在整体的广东金改方案中并得到大力推动?参与了两次相关研讨会的中山大学民法学教授张民安告诉本报，早在四年前广州计划试点时，就已开始了对农村土地用益物权、担保物权的调查研究。“民法是基本法，在这些方面的明文规定没有跟上不断变化的城市化现状，配套的法规、法律解释有出台的可能。”宅基地抵押权、土地承包经营权这两项中，后者更为复杂。截至目前，梅州、云浮等地尚有大量农地未完成土地法要求的登记、确权、颁证等工作，现在还很难以清晰的法律身份进入金融市场。至于宅基地抵押权的贷款试点，除了上述打造农户征信中心的基础建设类工作，梅州方面尚无具体计划。不过，叶穗生透露，宅基地抵押贷款的试点方案将优先于土地承包经营权贷款，“一个月内基本上会有结果”。方案牵涉方方面面，过程注定波折，但梅州农村金融改革创新综合试验的调子已经定下。“在规划期内，着力点还是农村金融要素市场，希望随着这个市场的完善，能够推动广东农村金融市场基础设施的完善。”叶穗生表示，在这样的调子下，“金融改革的步伐将不会太快，而是在稳健的前提下，逐步做大做强。”求稳亦有前车之鉴的意思在里面。王伟明表示，省金融办已组织赴温州瑞安调研一次，对多年来当地在土地入市方面的工作有了一些认识。“(因为)旺盛的交易市场有了，一旦宅基地可以抵押贷款，类似瑞安炒土地红证的事情很可能出现，所以梅州的改革试点要防患于未然。”广东金改跳脚探路梅州农村金改的上层，是广东省建设珠江三角洲金融改革创新综合试验区总体方案。这个方案的出台也是较为迅速。直到深圳前海提出金融创新之前，广东省域的金融创新和改革一直还没有被公开谈论。现分管金融的广东省副省长陈云贤任职佛山市委书记时，曾向本报记者表示，这也主要因为广东省内的金融生态比较单一，企业与银行间以贸易融资为主，储蓄比重又大，金融杠杆作用未达到浙江那样人人趋之的地步。2012年初，陈云贤就任副省长，接棒原副省长宋海，分管金融。他在今年5月的一次专门会议上公开表示，“温州能做的我们都能做，温州不能做的我们也能试。”7月初，他在出席金融领域“郁南经验”总结会议时又公开表示，不但要有操作层面的突破，也要有理论突破。这样的表态似乎决定了此后金改方案出台的速度。7月24日，广东省建设珠江三角洲金融改革创新综合试验区总体方案正式发布。这一综合方案提出，建设两个中心、三个金融创新平台，促进四个区域协调，建设打造五大金融。这一综合方案的出台及时关照了今年以来广东省在金融创新方面的大胆尝试。在广州，随着珠江新城的二次定位，金融CBD的概念逐渐成形，政府着力打造的“民间金融一条街”成了金融界津津乐道的一件事。5月，广州市关于促进股权投资市场规范发展的暂行办法颁布，金融创新又添一把火。越秀集团一位人士称，未来广州还将在珠江新城侧翼打造一个金融城，规模宏大值得期待。8月22日，在香港举行的第二届中国海外投资年会上，深圳市市长许勤中午设宴招待海内外的企业家和金融人士，不遗余力推介“比特区更特”的前海，“前海已具备大规模开发开放的条件，将成为深圳新一轮改革发展的热点。”前海管理局局长郑宏杰在中国海外投资年会上对本报记者表示，前海的发展将借鉴香港地区中环及纽约曼哈顿的模式。目前已有27家企业在前海投资，稍后还有54家企业进驻，涉及总投资额已达约2200亿元，今年下半年计划引入100家高端企业，未来会有更多企业到前海投资。据悉，深圳前海一共15平方公里，其中5平方公里专门做金融的集聚区，定位的目标是每平方公里的生产总值要超过100亿元，这就是说，在全球的金融集聚区中，除了伦敦每平方公里超过100亿元之外，深圳前海将是第二家。广东省原副省长宋海坦承，金融创新改革早在CEPA(关于与港澳建立更紧密经贸关系的安排)项下，后又接连吸收了珠三角改革发展规划纲要(2008-2020年)获批、综合改革先行先试等政策优惠，相关方案的具体内容也就一再扩充。“2012年成为中国金改之年不为过，除了温州，天津滨海新区、上海浦东新区等也有举措，广东的金改方案也是顺理成章的。”在这样的背景下，银行等传统金融主体也希望尽快确立创新角色定位。广州的一家大型股份制银行的高管在接受本报记者采访时表示，“建设打造五大金融国际金融、产业金融、科技金融、农村金融和民生金融，国际金融指向了前海，科技金融指向南海千灯湖金融后援基地建设，农村金融也有梅州、湛江两个试点，只有民生金融勉强与我们沾点边，从综合金改方案中看不到对我们的定位，也就无法承