商业银行业务模拟报告马媛媛.doc

商业银行业务模拟报告 班级：09贸Y2姓名：马媛媛学号：09121913商业银行业务模拟报告一、 实验目的我们在一周的商业银行模拟操作过程中，通过模拟作为一名商业银行的柜员知道了银行的对私业务、对公业务等日常业务。这不仅为我们走向社会提供一个理论结合实际的实验环境，还训练我们的动手操作能力，而且让我提前了解到在银行是如何工作的，为以后从事银行工作做一个奠基！二、实验工具SimBank银行模拟教学平台三、实验过程在这次的模拟实验中，我们一共做了十个任务，这些任务可以分为两大类即对对私业务和对公业务，其中对私业务包括活期储蓄业务、整存整取业务、零存整取业务、通知储蓄业务、代理中间业务；对公业务有现金业务、本票业务、汇票业务、单位活期存款业务、定期存款业务。(1)对私业务1. 活期储蓄活期储蓄指不规定存期，储户随时可以存取款、存取金额不限的一种储蓄方式。其特点是:灵活方便，存取频繁，适应性强。这种储蓄适合于个人生活待用款和暂时不用的存储。它包含了活期存款账户开户、账户续存、账户对转、账户支取、账户结清和账户销户业务的处理。这个业务操作起来不算难，还挺容易的。2.整存整取业务整存整取是一种由选择存款期限，整笔存入，到期提取本息的一种定期储蓄。其特点是：有较高的稳定收入，起存金额低，存期选择多样。这种储蓄适合个人生活暂时不用的存储。对于整存整取业务，我们进行的模拟业务有：整整存单、定期一本通开户、借记卡开整整户、定期一本通续存、整整存单支取等。此业务操作起来和活期储蓄业务类似。3.零存整取业务零存整取定期储蓄是为了适应群众将零星小额节余款积零成整的需要而设置的。它的优点主要表现在：一是可以聚零钱为整钱，积小钱办大事。二是零存整取需要月月存储，具有一定的约束性，有利于培养参加储蓄的习惯；三是零存整取具有积零成整的功能，能起到将零星款过渡到参加整存整取定期储蓄的桥梁作用，这是扩大储源的一个非常重要的途径。 其操作流程是：a.客户提交开户凭证及相关证件b.柜员审核所有要素c.拿出重空凭证d.开立零存整取存款户 e.打印开户相关凭证f.凭证盖章g.递交相关凭证给客户h.凭证、钱钞入箱 总的任务做下来还算简单。 4. 通知储蓄业务 通知存款是经中国人民银行批准的个人存款业务,是一种不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取日期和金额方能支取的一种大额存款方式。通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。一天通知存款必须提前一天通知约定支取存款，七天通知存款则必须提前七天通知约定支取存款。通知存款的币种为人民币。这个业务也不算很难，较容易操作。 5. 代理中间业务代理业务是银行利用自己的资源（如营业网点、网络、人员）优势为政府、企业、个人提供代理业务。它是银行为适应社会发展和居民经济生活需求，不运用或较少运用自己的资财，以代理人的身份替客户办理收付和其他委托事项，提供各类金融服务并适当收取手续费的业务。在这项业务中，我们操作了煤气代收费业务、自来水代收费业务、电费代收费业务、移动话费充值业务、移动话费缴费业务、代理业务签约和代理业务签约撤销。代收费业务和我们日常生活联系密切，它是有一定的流程和步骤的，要跟着程序走才不会出错。此外在操作中要注意要先请客户先付款并点钞，才能提交相关单据。(2)对公业务1.现金业务现金业务分为结算业务和支票业务。结算业务又分为人民币银行结算账户、单位银行结算账户和现金结算。a.人民币银行结算账户是指银行为存款人开立的用于办理现金存取、转账结算等资金收付活动的人民币活期存款账户，分为单位银行结算账户和个人银行结算账户。b.单位银行结算账户是指存款人以单位名称开立的银行结算账户。c.现金结算是收付款双方直接以现金进行的收付。票据转让是以票据的给付表明债权债务关系。转账结算是通过银行将款项从付款单位账户划转到收款单位账户的货币收付行为。d.支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。这个业务是隶属于对公业务，操作还算容易。2.本票业务 银行本票是由银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。单位和个人在同一票据交换区域需要支付的各种款项，均可使用银行本票。银行本票仅限于出票人向其票据交换区域内的收款人出票。本票分不定额本票和定额本票。用于转账的本票，需在本票上划去“现金”字样；用于支取现金的本票，需在本票上划去“转账”的字样。其基本流程是：a客户口述缴现要求并递交现金及凭证b柜员审核所有要素c公司企业活期存款存入2111：柜员启动“2111公司企业活期存款存入”交易，依据现金、“缴款单（第一联）”、“缴款单（第二联）”输入账户性质、账号等相关内容d. 是否金额超过20万：判断交易金额是否超过20万元。e本票压数f凭证盖章。g递交相关凭证给客户h凭证、钱钞入箱小结：这个业务相比前面的业务就复杂了许多，要注意的地方很多，一不小心就会有错，我做这个业务下的一个小业务时就因为自己的马虎导致我重复做了3遍，花费了许多时间，所以一定要仔细再仔细才行！3. 银行汇票银行汇票是出票银行签发的，由其在见票时按实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。它的出票银行为银行汇票的付款人。银行汇票可以用于单位或个人的各种款项结算。银行汇票可以用于转帐，填明“现金”字样的银行汇票也可以用于支取现金。银行汇票按使用范围可分为现金银行汇票和转账银行汇票。在汇票业务下还分为开立汇票业务，汇票超期结清业务和汇票未用退回业务。这个业务和上一个本票业务差不多，有点复杂，要细心的做，还要有耐心。4单位活期存款业务单位人民币活期存款是单位客户存入银行后随时可以支取的存款。包括各类企事业单位的结算户存款和基金户存款。此业务较繁琐，要耐心点。5单位定期存款业务单位人民币定期存款是一种事先约定支取日的存款，即银行与存款人双方在存款时事先约定期限、利率，到期后支取本息的存款。单位定期存款（不含大额可转让定期存款）实行账户管理。单位定期存款业务包括定期存款开户和支取业务。操作流程与单位活期存款业务类似，比较繁琐。注意：在操作完具体业务后必须进行日终处理即日终轧账。点击柜台的桌面电脑，进行柜员轧账9077-选择正式轧账-进行柜员日结9078-进入机构日结9075-选择机构签退9074-返回营业大厅的机房-进行网点关机9072。四、实验心得经过本课设的学习，我了解了银行业务运作的基本流程，掌握了柜台业务的基本职能,也有一些体会与心得。首先要知道银行与个人，银行与企业之间的关系，掌握不同柜面业务的处理方法。在操作的开始，我们都要根据客户所递交的凭证及钱钞进行判断客户需求是否正确。这很重要，因为一旦判断有误就会给银行带来不必要的损失和麻烦，所以一定要仔细、仔细再仔细才行！其次在实验过程中，我发现作为一名柜员工，它的工作并不简单，操作的每一流程都要仔细看清楚，一点小小的马虎就都可能使你前功尽弃，从头开始。当我们正式走向工作岗位时，犯了错是不会有从来的机会的，要为自己的过错承担负责。所以我们在工作时，一定要有严谨的态度，这既是对自