（政治经济学专业论文）人口老龄化背景下完善我国城镇养老保障制度研究.pdf

论文题目：人口老龄化背景下完善我国城镇养老保障制度研究 学科专业：政治经济学 学位申请人：刘盒阁 指导教师：方胜春副教授 中文摘要 我国城镇养老保障制度从最初建立到目前为止，已经历了近6 0 年的发展过 程。然而到今天为止，国情的重大变化，使得我国的养老保障制仍处于不断的调 整和变革之中。随着加入到养老保障体系的人员不断增多，它包开始受到越来越 多的人的普遍关注，其中不仅包括学术界，而且还包括很多的社会公众。因此， 我国城镇养老保障体系的完善关系到每一个人的切身利益，政府一定要给予充分 重视。 近二十年来，一方面，随着我国计划生育国策的实行，人口出生率不断下降； 另一方面，我国经济的飞速发展也带来了医疗卫生服务体系的质量不断改善，人 均寿命普遍延长，这两者的共同作用使得我国人口老龄化问题成为一个不可逆转 的趋势。然而，这样的趋势却从多个方面给我们国家带来负面影响，其中最主要 的后果就是给我国现行的养老保障制度带来严峻的挑战。因此，我们就不得不重 新审视我国的养老保障制度，从而采取相应的措施加以完善。 对此，本文的研究过程如下： 首先，从人口老龄化概念和国际划分标准入手，研究我国人口老龄化现? 淡、 特点，以及分析我国人口老龄化产生的原因等问题，进而又从宏观上分析了人门 老龄化对我国造成的的影响。本章最后还进一步研究了我国人口老龄化的趋势， 研究结果表明，我国目前正处于人口老龄化加速发展的阶段。 其次，回顾我国城镇养老保障制度的从最初建立到目前的发展过程，并概述 了我国现行养老保障制度的主要内容，而后针对我国人口老龄化的现状和发展趋 势，研究我国养老保障制度面临的挑战和问题。 最后，本文在认真分析瑞典、美国、智利和同本等国家养老保障制度改革的 经验基础上，充分结合我豳癌勺国情，并认真分析了其可行性，进而分别从解决我 国养老金的隐性债务问题、葬：苕荩会保值增值问题、发展企业年金问题和鼓励个 人储蓄性养老保险发展问题等方砸i 提出对策，来完善我国的城镇养老保障制度。 关键词：人口老龄化养老保险企业年金储蓄性养老保险 论文类型：应用研究 t h e m e ：t h er e s e a r c ho fu r b a no l d a g ei n s u r a n c es y s t e mi nt h e b a c k g r o u n do f a g e i n go fp o p u l a t i o ni nc h i n a m a j o r ：p o l i t i c a le c o n o m i c s a p p l i c a n t ：j i n g el i u t u t o r ：a s s o c i a t ep r o f e s s o rs h e n g c h u n f a n g a b s t r a c t o u ru r b a no l d a g ei n s u r a n c es y s t e mh a se x p e r i e n c e dn e a r l ys i x t y y e a r ss i n c ei t sf o u n d a t i o ni n19 5 0 s b u tu n t i ln o w , t h eo l d a g ei n s u r a n c e s y s t e mi ss t i l lo nt h ew a yo fa d j u s t i n ga n dr e v o l u t i o nb e c a u s eo ft h e s i g n i f i c a n tc h a n g e si nc o n d i t i o n w i t ht h ei n c r e a s i n go fp e o p l ea c c e s st o o l d 。a g ei n s u r a n c es y s t e m ，i tb e g i n st oc a t c hm o r ea n dm o r ep e o p l e e y e s ， i n c l u d i n gs c h o l a r sa n dt h ep u b l i c s ot h eo l d - a g ei n s u r a n c es y s t e mr e l a t e s e v e r y o n e si n t e r e s t s ，o u rg o v e r n m e n t sm u s tg i v ef u l la t t e n t i o nt oi t i nt h ep a s tt w e n t yy e a r s ，o nt h eo n e h a n d ，w i t ht h ei m p l e m e n t i n go f f a m i l yp l a n n i n gp o l i c y ，c h i n a sp o p u l a t i o nb i r t h r a t eh a sb e e ns l o w i n g d o w n v e r ym u c h ；o nt h eo t h e rh a n d ，t h eq u a li t yo fo u rh e a l t hs e r v i c eh a s b e e n r i s i n gi na c c o m p a n yw i t ht h er a p i de c o n o m i cg r o w t hi nt h ep a s t d e c a d e s ，s ot h el i f ee x p e c t a n c yh a se x t e n d e dal o t t h et w of a c t o r sh a s m a d et h ep o p u l a t i o na g e i n gb e c o m ea ni r r e v e r s i b l et r e n d t h i sr e s u l th a s b r o u g h ta l o to f n e g m i v e i m p a c t st oo u rc o u n t r y i nt h i sc o n d i t i o n ，w e l l h a v et or e - e x a m i n eo u r o l d - a g ei n s u r a n c es y s t e m ，i d e n t i f yp r o b l e m sa n d t a k ec o r r e s p o n d i n gm e a s u r e s t h er e s e a r c hi so r g a n i z e da sf o l l o w s ： f i r s t l y , i n t r o d u c et h ec o n c e p t i o no fo l d a g e i n ga n di n t e r n a t i o n a lc r i t e r i a f o rc l a s s i f i c a t i o n t h e nw e l lr e s e a r c hc h i n a sp o p u l a t i o na g e i n gc u r r e n t s i t u a t i o n ，i t sc h a r a c t e r s ，a n da n a l y z ei t sr e a s o n s a n do nt h i sb a s i s ，w e l l a n a l y z ei t si m p a c t so no u r n a t i o nf r o mt h em a c r oa s p e c t s i nt h ee n do ft h i s c h a p t e r , w e l lf u r t h e rs t u d yt h et r e n do fp o p u l a t i o na g e i n g t h er e s u l t ss h o w c h i n a p o p u l a t i o na g e i n gi sa c c e l e r a t i n g s e c o n d l y , r e c a l lt h ep r o c e s so fc h i n a o l d a g e i n gi n s u r a n c es y s t e m ， o u t l i n et h em a i nc o n t e n t so fo u rc u r r e n to l d a g e i n gi n s u r a n c es y s t e m ，a n d t h e nr e s e a r c hi t sc h a l l e n g e sa n dp r o b l e m s f i n a l l y , o nt h eb a s i so fa n a l y z i n gr e f o r me x p e r i e n c e s ，s u c ha ss w e d e n ， t h eu n i t e ds t a t e s ，c h i l ea n dj a p a n ，a n dt h e nt h er e s e a r c ho ni t sf e a s i b i l i t y ， w e i ip r o p o s er e c o m m e n d a t i o n sf r o ms e v e r a la s p e c t s ，f o re x a m p l e ，h o wt o s o l v et h ep e n s i o nd e b t ，h o wt om a k et h ep e n s i o np r e s e r v ea n di n c r e a s e ，a n d h o wt ot a k em e a s u r e st od e v e l o pa n n u i t ya n dp e r s o n a ls a v i n g sa n ds oo n k e yw o r d s ：p o p u l a t i o na g e i n g ，o l d a g e i n gi n s u r a n c e ，a n n u i t y , p e r s o n a ls a v i n g s t h et y p eo ft h ep a p e r ：a p p l i c a t i o nr e s e a r c h 5 1 学位论文独创性声明 本论文是我个人在导师指导下进行的研究工作及取得的研究成果。论文中除 了特别加以标注和致谢的地方外，不包含其他人或机构已经发表或撰写过的研究 成果。其他同志对本研究的启发和所做的贡献均已在论文中做了明确的声明并表 示了谢意。 论文作者签名： 1 坌7 鼠 日期：) 、，7 。年明归 论文使用授权声明 本人完全了解上海师范大学有关保留、使用学位论文的规定，即：学校有权 保留送交论文的复印件，允许论文被查阅和借阅；学校可以公布论文的全部或部 分内容，可以采用影印、缩印或其它手段保存论文。保密的论文在解密后遵守此 规定。 论文作者签名1 金阀 新躲勿肜务i ，| i ， 日期：p 1 。年i ，月岁日 日期：f 口年，月，t 同 上海师范人学硕+ 0 乏付论文第一章前言 第一章前言 1 1 选题的背景和意义 1 1 1 本文选题的背景 养老保障制度既是一项重要的社会制度，又是社会保障可持续发展的重要支 撑，它日益成为政府、社会公众和学术界普遍关注的热点话题之一。自从世界上 第一项正式的养老保障制度在德国诞生之日起，它已逐渐成为世界上多数国家保 障公民老年生活的重要公共政策选择。 我国政府也于建国初期建立起了现收现付制的公共养老会制度，这一运行 模式在当时起到了积极的作用，基本适应了国情的需要。然而，随着中国人口 年龄结构的变化，老龄化趋势不断增强，公共养老金的支付压力越来越大，现 收现付制的公共养老金运行模式已经不能再适应国情的需要。为了缓解养老金 的支付压力，中国政府于1 9 9 7 年建立起了“社会统筹与个人帐户相结合的”的 公共养老金制度。按照改革后的新制度，我国的养老保险体系共分为三个层次， 第一层次是基本养老保险，是由国家强制实施以保障退休职工基本生活需求的 一种保险制度；第二层次是企业补充养老保险( 又称企业年金) ，是由企业根据 自身经济实力为本企业职工建立的一种辅助性养老保险；第三层次是个人储蓄 性养老保险，是一种用来扩大养老保险经费来源的自主型养老保险。其中，第 二层次和第三层次目前均处于辅助性的地位，由此可见，我国的企业补充养老 保险和个人储蓄性养老保险还未真正建立起来，辅助作用还未得到充分发挥。 但是，随着我国居民生活水平的提高，人口老龄化趋势的不断加强，养老 保险支付压力日益增大，同时，基本养老金替代率逐步下降的趋势，使得单纯 依靠基本养老金已不能充分满足退休人员的生活需求。鉴于此，我们不得不重 新审视我国的养老保障体系，在我国现有的养老保障制度框架内，进一步研究 养老保障体系，对养老保障体系三支柱进行更加明确的定位，以作好充分的准 备，迎接我国人口老龄化高峰的到来。 第一章前言上海师范人学硕十学位论文 1 1 2 本文选题的意义 理论意义：目前，我国仅仅建立了新型社会保障制度的基本框架，在很多方 面还不完善，运行中也还存在不少的问题。如何在人口老龄化的大背景下，在社 会转型的关键时期，努力完善好关系到和谐社会建设的养老保障制度体系，就显 得非常的重要。为此，本文通过对我国养老保障体系三支柱的明确定位问题的研 究，对如何采取措施解决第一层次基本养老保险制度运行中遇到的问题的研究， 以及对如何采取措施促进第二层次( 企业年金) 、第三层次( 个人储蓄性养老保 障) 养老保险发展壮大的研究，为我国完善养老保障制度提出新思路和新对策。 完善的养老保障制度体系，不仅有助于中国社会保障制度自身建设，丰富社会保 障制度的内容，而且对于整个国家的改革和发展，以及和谐社会的建设都有十分 重要的意义。 现实意义：加快完善第一层次的基本养老保险，重视和推进第二层次( 企业 年金) 和第三层次( 个人储蓄性养老保障) 补充养老保险的发展，进而完善整个 养老保障体系，不仅有助于减轻政府的财务负担和基本养老保险的承受能力，而 且还可以很好的增强企业的凝聚力和竞争力，提高退休人员的生活质量。作为维 护社会安全的最后一道防线，社会保障制度在维护社会稳定、社会安全、调节收 入分配和调节经济发展等多方面发挥着极其重要的作用，而作为其最重要的组成 部分的养老保障制度，毫无疑问也具有这些方面的功能。完善的养老保障制度， 不仅可以使退休人员在年老时老有所养，安享老年生活，而且也可以为经济发展 创造良好的社会环境，甚至可以刺激消费，拉动经济增长，为经济发展做出重要 贡献。在我党的十七大报告中，也曾提出“要加快推进以改善民生为重点的社会 建设”，“加快建立覆盖城乡居民的社会保障体系，保障人民基本生活”。因此， 加快推进和完善我国养老保障制度体系，也是贯彻落实党的十七大精神的重要体 现，是改善民生的重要体现，是做到“发展成果由人民共享”的重要体现。因此， 本文对如何完善我国城镇养老保障制度完善的研究，及时又必要，不管是在理论 方面还是实际方面，都将会有十分重要的意义。 2 上海师范人学硕十。何论文第一章前言 1 2 国内外的研究现状 1 2 1 国外的相关研究 r e i n 和t u r n e r ( 1 9 9 9 ) 对世界各国公共、私人养老保险的市场份额作了调 查研究，结果表明：如果从个人的角度来考虑养老保险制度的结构，不同来源的 养老待遇在家庭收入中所占的百分比取决于家庭收入的水平。在所有的发达国家 中，收入最低的4 0 的退休人员的养老待遇几乎都源于政府，而收入高的6 0 的 退休人员，其养老待遇来源还包括雇主提供的职业养老金和个人储蓄。 世界银行也从2 0 世纪9 0 年代中期开始关注中国养老会的改革问题。1 9 9 6 年，世行曾出版了中囡养老保险制度和“中国如何为其快速老化的人口提供 收入保障”的研究报告，接着又对中国新实行的养老保险制度改革方案进行了分 析，并提出了建立三支柱养老保险体系的建议，以解决中国养老保障制度存在的 问题。同时，对于中国养老金改革的转轨成本，世行也提出了可能的解决办法， 但是在财务上缺乏可持续性。 ， m a r kp e a r s o na n dj o h np m a r t i n ( 2 0 0 5 ) 指出，2 0 世纪9 0 年代中期开始， 伴随人口出生率的下降，老龄化问题已给西方发达国家的公共社会支出带来了巨 大压力，相应地，对社会保险支出的责任也更多地由政府向雇主和个人倾斜。如 在荷兰，9 0 年代末的公共社会支出水平低于8 0 年代。另外，相当一部分社会保 险项目的受益水平降低了，享受受益的标准也提高了，对雇主的责任有了更高的 要求。如在荷兰、英国、美国和瑞典，相应的私人社会保险支出占g d p 的比重都 超过了2 ，在丹麦、芬兰和德国，该比例也达到了1 左右。 2 1 世纪可持续发展的养老金制度一书编选了全球养老金改革争论中的 最新思考：包括：发起养老会改革；关于社会保障制度的十个成见；通向多支柱 养老金体制的新方法：英国的经验教训；个人养老金计划于股市的波动；扩大多 支柱养老金的覆盖范围等。口1 对于个人来说，购买年金保险能够实现一个人终身消费效用最大化。现代年 r e i n ，t u r n e r ，“r s p o n s e st os o c i a ls e c u r i t yb ym e na n dw o m e n ：m y o p i ca n df a r s i g h t e d b e h a v io r ”j o u r n a lo fh u m a nr e s o u r c e s v 0 1 31 幢罗们特霍尔茨曼等编、胡劲松等译： 2 1 世纪可持续发展的养老金制度北京：中国劳动 i ：会f j l ：障出 版社，2 0 0 5 年1 月 3 第一章前言上海师范人0 0 硕十。学位论文 会保险需求理论的丌拓者y a a r i ( 1 9 6 5 ) 指出，在两阶段生命周期模型下，当无遗 产动机、年会获得精算公平定价时，一个人的效用最大化将取决于工作期i 日j 消费 后的剩余财产全部年金化，而不是购买传统的债券。d a v i d o f f 等( 2 0 0 3 ) 进一步指 出，如果是在非完全市场，或者投资者具有遗产动机，部分年金化也可能是最优的 选择。口1 总的来说，目前国外的研究多停留在对发达国家的社会保障制度研究和本国 养老保险的改革与发展上，对中国的研究还不算多，不过，对发达国家的具体研 究，也会对完善我国养老保障体系研究有重要的借鉴意义。 1 2 2 国内的相关研究 李薇认为，我国的养老保险立法乃至整个社会保障法律制度体系都仍然处于 立法滞后和匮乏状态，这与市场经济的发展要求是不相适应的，因此，我国养老 保险法律制度的改革与完善势在必行。h 1 宋晓梧( 2 0 0 1 ) 等认为，企业补充养老保险发展缓慢，在一定程度上会制约 基本保险制度的改革，因为要降低基本养老金待遇水平，必须要有其他形式的补 充养老保险来抵消基本养老金收入的减少，以保证职工的总替代率水平不会出现 下降。另外，发展补充养老保险也有利于在社会保险领域实行公平和效率原则相 结合。 朱青( 2 0 0 2 ) 认为，国家、企业和个人分别举办养老保险，可以大大减轻政 府养老的财政压力，尤其是在我国人口老龄化十分严重的情况之下，这种“三足 鼎立”的养老保险计划既可以使公共养老金计划得到一定的补充，让退休职工生 活得更好，又可以为国有企业改革和资本市场的完善创造有利的条件。 仇雨林( 2 0 0 4 ) 认为，企业年会是公共年金的重要补充和扩大，它有效的提 高了老年人的收入水平，也分散了老年人的收入风险，提高了老年保障的功能。 公共年金的目的是向所有老年人提供收入补偿，因此是低水平的收入保障，仅能 维持最低的生活水平，而企业年金则是对基本养老金的重要补充，是老年人的第 二份收入来源，因此可以使老年人的总收入增多，改善其生活条件。 郑秉文( 2 0 0 5 ) 指出，我国目前城镇职工基本养老保险仅仅覆盖部分城镇职 【3 】刘万帐户年会化与商业年会保险的发胀经济评论 j 2 0 0 9 年第1 期 【4 】李梭我国养老保险法律制度的改革与完善 d 吉林：吉林人学。2 0 0 6 年4 月 4 上海师范人学硕f ：学何论文 第一章前言 工，覆盖面还比较小，还有相当数量的城镇从业人员、非农从业人员没有参加基 本养老保险，且从我国目前来看，短期内继续扩大基本养老保险覆盖面还非常困 难，这就意味着没有参加基本养老保险的从业人员只能采取其他方式养老，比如 依靠家庭或其他“非基本养老保险制度”的方式，这也就为企业年会等补充养老 保险提供了巨大的发展空间。而且，根据我国养老保障制度的改革目标，基本养 老金的替代率将逐步下降到6 0 以下，这也为补充养老保险的发展提供了空间。 另外，他还指出，建立基本养老保险制度与其它形式的补充养老保险并不矛盾， 因此不能因为目前基本养老保险还不完善而忽视补充养老保险的发展。 郑功成( 2 0 0 2 ) 认为，国家基本保险制度只能为社会成员提供最基本的生活 保障，而且这种保障水平不仅较低，还有持续下降的趋势，因此补充性社会保险 应该成为国家基本养老保险的必要补充。另外由于补充社会保险可以最广泛地调 动社会资源，产生倍数效应，因此应该大力推进补充性社会保险的发展。 朱青、郭雪剑认为，养老保障私有化是一种对公共养老金计划的否定，政府 要承担养老保障的主要责任，大力发展公共养老金计划，并以企业年金作为公共 养老会计划的重要补充。腽1 刘万也认为( 2 0 0 9 ) ，对于实行社会统筹与个人帐户相结合的公共养老金模 式的国家来说，解决老年养老问题的方法是建立年金保险，加快发展商业年金保 险市场。 总的来说，国内学者对我国养老保障体系的研究也都是从某个角度来说的， 还不够系统，并没有从宏观上去把握在老龄化趋势同益加强的形势下，如何应对 三支柱明确定位，采取什么措施去发展。另外，对于解决某些问题所提出的一些 对策，也只停留在理论层面，还缺乏一定的可行性，因此，我们有必要在前人研 究的基础上，更进一步的去研究。 1 3 研究内容、研究方法和研究对象 1 3 1 研究内容 本文的研究内容是：我国人口老龄化的现状及趋势，人口老龄化给我国城 1 5 】朱青、郭雪剑养老保障多支柱养老体系下的公共养老金计划 m 中国社会文献i i j 版社，2 0 0 7 年4 月 。 5 第+ 章前言 上海师范人学硕十。何论文 镇养老保障体系带来的挑战，以及我们应该如何明确定位养老保障体系三支柱的 地位问题，并且需要采取什么措施促进第二、第三支柱的发展壮大等。对此些问 题的研究，本文主要通过借鉴其它国家的改革经验，并结合我国实际，试从法律、 税收优惠等方面去探讨。 1 3 2 研究方法 在本文的写作过程中，采用的研究方法主要有以下两种： 文献检索法。通过学校图书馆查阅相关的书籍，比如2 1 世纪老年收入保 障一养老金制度改革国际比较。另外，还在中国期刊网全文数据库，中国优秀硕 博士论文数据库等中外学术数据库和国家统计局网等权威网站查询有用的信息， 并对检索得到的信息进行整理和综合。 比较研究法。比较研究是社会科学中的一种重要研究方法，它在开扩研究视 角、明晰研究对象的特点以及激发创新方面具有独特的作用。本文也尝试用比较 研究的方法对有关问题进行研究，在写作的过程中，选择瑞典、美国、智利和日 本等作为代表性的国家，通过对其养老保障制度改革的分析研究，寻找改革的共 性和经验借鉴。 1 3 3 研究对象 本文的研究对象是：我国城镇养老保障制度。即如何在我国现行城镇养老保 障制度三支柱的框架下，并在充分考虑中国人口老龄化状况的基础上，借鉴它国 的经验做法，尝试提出解决我国基本养老保险运行中遇到的问题，以及加快发展 我国企业补充养老保险和个人储蓄性养老保险的措施办法，来完善我国城镇基本 养老保障制度。 6 上海师范人学硕十学伊论文第二章中国人口老龄化问题与养老保险理论 第二章中国人口老龄化问题与养老保险理论 2 1 人口老龄化含义及我国的现状 2 1 - 1 人口老龄化含义及标准 人口老龄化的含义是指，在一个国家或地区因人均预期寿命的不断延 长而使老年人口在总人口中的比重上升和人口年龄构成老化的社会发展过 程。3 人口老龄化有两个方面的含义，一是指老年人口相对增多，在总人口 中所占比例不断上升的过程；二是指社会人口结构呈现老年状态，进入老 龄化社会。n 3 人口老龄化的具体标准问题，国际上通常是这样划分的，把6 0 岁以上 的人口占总人口比例达到10 ，或6 5 岁以上人口占总人口的比重达到7 ， 作为一个国家或地区是否进入老龄化社会的标准。在此，我们可以看一下 国际人口类型划分标准，如下表所示： 表2 1国际人口类型划分标准( ) f - 0 断指标 o 一1 4 岁6 0 岁以上6 5 岁以上老年人口年龄 人口比例人口比例人口比例比例中位数 年轻型 4 0 5 4 15 2 0 成年型 3 0 - - - - 4 05 l o4 71 5 3 02 0 3 0 老年型3 0 1 073 03 0 在这罩，我们要注意的一点是，老龄问题包括老年人问题和老龄化问 题，两者是不完全一样的。从社会经济发展的范畴来看，一般对于老年人 的社会保障和权益保护问题，我们看作为“老年人问题，而把有关老年人 增加对社会经济发展产生的影响的问题看作“老龄化问题”，本文主要是指 老龄化问题。 【6 】霄原人u 老龄化1 j 可掎续发展中国人u 资源与环境【j 】2 0 0 1 ，第11 卷：6 5 - 6 9 1 7 】霍晓芳人u 老龄化问题! j 政府对策研究【d 】上海：上海交通人学，2 0 0 7 7 第_ 二章中固人口老龄化问题上海师范人。颂十学位论文 2 1 2 我国人口老龄化现状 我国是世界上老年人口最多、人口老龄化速度最快的国家之一。从老年人口 的绝对数量上来讲，我国的老年人口数量占世界之最，从相对数上来讲，我国老 年人口的数量比例也是非常之高，尤其是在中国的一些大城市，如上海、北京等， 在这些地方，老年人口数量已经相当惊人，由此可见，我国目前的老龄化程度已 经非常严重。相关研究表明，我国上海市早在1 9 7 9 年都已经进入老年型社会的 行列。我国老龄化程度之严重，在加上当今计划生育政策的普遍实施，使得现代 很多家庭都是4 - 2 - 1 的模式，即夫妻两人不仅要扰养四个老人，还要抚养一个小 孩，养老的压力越来越大，这在世界上都是罕见的。 按照国际社会对人口老龄化的划分标准，我国己于2 0 0 0 年正式进入老龄化 社会。因为在2 0 0 0 年的时候，我国6 0 岁以上老年人口的数量达到1 3 4 亿，占 人口总数的比例为1 0 2 以上，6 5 岁及以上老年人口的数量超过9 4 0 0 万，占人 口总数的比例达到7 o ，这些数字已经符合国际公认的老年型社会的标准。而 我国现阶段的老龄化速度我们可以从下表看出，如表2 2 。 表2 2 我国老年及少年儿章扶养比( ) 焦 19 9 719 9 819 9 9 2 0 0 02 0 0 12 0 0 22 0 0 32 0 0 42 0 0 52 0 0 62 0 0 7 份 老 芷 1o 310 81 1 19 9 21 1 21 1 51 1 91 1 812 712 712 8 抚5 9 55767125 养 比 少 儿3 6 73 5 63 4 93 2 63 2 33 0 12 8 52 6 72 7 32 5 52 4 5 抚41933786936 养 比 数据来源：中国人口统计年鉴1 9 9 8 - 2 0 0 8 注释：老龄抚养比= ( 6 5 岁以上人口数1 5 - - - 6 4 岁劳动年龄人口数) x1 0 0 少儿抚养比= ( 0 - - - 1 4 岁少年儿童数1 5 6 4 岁劳动年龄人口数) x1 0 0 从上表2 2 我们可以看出，在1 9 9 7 年的时候，老年扰养比和少儿抚养比的 比例分别是1 0 3 5 和3 6 7 4 ，到了2 0 0 2 年的时候，这一数字分别达到了11 5 7 8 上海师范人学硕十0 乏何论文第二章中固人口老龄化问题与养老保险理论 和3 0 1 7 ，而到了2 0 0 6 年，这一数字又上新高，分别达到了1 2 7 2 和2 5 5 3 。 由此可以看出，中国老年人口的比重明显增多，老龄化速度在明显加快，因而中 国目自l 正处于人口老龄化加速的阶段。 2 1 3 我国人口老龄化特点 在人口老龄化的过程中，同其他国家相比，我国人口老龄化表现出了自己的 一些特征，主要表现在以下方面： ( 一) 老年人口规模巨大。我国人口总数占世界的四分之一，老年人口的绝 对数量占居世界第一位。第五次全国人口普查数据显示，我国大陆总人口数为 1 2 6 5 8 3 万人，6 5 岁及以上老年人口占总入口数的比例为6 9 6 ，总人口数为8 8 1 1 万人。6 0 岁及其以上老年人口数己达1 3 亿，约占世界老年人口总数的1 5 。呻1 2 0 0 4 年底，中国6 0 岁及以上老年人口为1 4 3 亿。据相关人士预测，2 0 1 4 年我国老年人口将达到2 亿，2 0 2 6 年将达到3 亿，2 0 3 7 年将超过4 亿，2 0 5 1 年达到顶峰，之后一直维持在3 4 亿的规模，基本会稳定下来。根据联合国的 预测结果，2 1 世纪上半叶，中国的老年人口占世界的五分之一，总量居世界之 最。 ( 二) 老龄化速度快。中国是世界第一人口大国，人口基数大，增长速度快。 随着中国改革丌放的进行，中国人民的收入水平普遍上升，生活质量得到普遍提 高。尤其是随着中国医疗服务水平的不断提高和改善，人口死亡率不断下降，另 一方面，中国近二十多年来一直在实行计划生育政策，人口出生率迅速下降，这 两者的共同作用，使得中国的老年人口数量，不论是从绝对数上来讲，还是从相 对数上来讲，都很庞大。 与发达国家相比，中国的人口老龄化速度更快，所用时问更短。据美国人口 普查局的统计和预测，6 5 岁及以上老年人口比重从7 上升到1 4 所需要的时间， 法国为1 1 5 年，瑞典为8 5 年，美国为6 6 年，英国为4 5 年，日本为3 0 年，而中 国大约只需要2 5 年。旧1 ( 三) 老龄化进程与经济发展水平不同步。在我国，老龄化的速度是明显超 1 8 】数据来源于中华人民共和困困家统计局叫站h t t p ：w w w s t a t s q o v c n t j s j n d s j 2 0 0 1 c d 0 4 0 6 c h f m 【9 】于景之、袁建华、于宏文、李希如从生育水，f 估计到未来人u 顶测报告，2 0 0 2 。 9 第二章中国人口老龄化问题上海师范人学硕f ：学f t 论文 前于经济发展速度的，这与我国长期实行控制人口增长的计划生育政策有很大关 系。对于西方发达国家来讲，是先富裕而后产生老龄化的，老龄化随着城市化和 工业化的发展而产生，因此，当其老龄化到来的时候，他们已经具备足够强大的 经济能力去承受。同时，由于西方国家人口老龄化进程比较慢，也使得在老龄高 峰到来之前，有较长的准备期和适应期。 而在我国，当老龄化到来的时候，经济实力还没有很强，尚不具备承受人口 老龄化到来的经济能力，即出现了“未富先老”的社会现象，这刚好同发达国家 的“先富后老”现象相反。相关研究表明，当西方发达国家6 5 岁以上的老龄人 口达到7 时，他们的人均g d p 一般已在1 万美元以上了。而在我国，这一数字 还远远没有达到，差距还很大，即使是到2 1 世纪中叶，人均g d p 也只能达到中 等发达国家水平。由此可见，同经济发展速度相比，我国的人口老龄化进程比较 快，两者表现出明显的不同步。 ( 四) 地区老龄化进程不同。在我国，区域经济发展水平不同，东西差距较 大，人口老龄化进程也表现出了明显的地域差别。这个主要表现在人口老龄化进 程呈现出由东向西的区域梯次特征。总的来说，长三角经济发达城市的老龄化进 程明显要快于西部欠发达地区。以较典型的两个地区为例，我国经济最发达的城 市上海早在1 9 7 9 年就步入了老年型社会的行列，而这比最迟进入老年型行列的 宁夏( 预计2 0 1 2 年) 要早3 3 年。 ( 五) 城乡老龄人口规模差别较大。建国以来，由于我们在进行工业化的同 时，忽视了城镇化建设，致使大量的人口滞留在农村。据统计，2 0 0 0 年的时候， 我国8 8 3 8 万老龄人口中，乡村人口为5 9 4 4 万，占6 7 3 。乡村中老龄人口的比 重为7 4 ，高于城镇6 3 的水平。由此可以看出，不仅老年人口城乡分稚差别 较大，而且城乡人口老龄化的程度也差别很大。而在许多发达国家，乡村居住人 口的比重已经很低了，如在美国、日本、法国和德国均低于2 0 左右的水平。 ( 六) 老年扰养比不断增大。我们从表2 2 可以看出，在1 9 9 7 年的时候， 我国的老年抚养比是1 0 3 5 ，而到了2 0 0 2 年的时候，这一数字已经达到了 1 1 7 5 ，到2 0 0 6 年，这一数字进一步上升，达到了1 2 7 2 ，老年抚养比不断 提升，而且这一上升趋势还将继续下去。由于中国的计划生育国策始于2 0 世纪 7 0 年代末，按人口年龄结构推算，今后3 0 年老年人抚养比将继续快速升高，到 1 0 上海师范人! 学硕十。侮论文 第一：章中同人口老龄化问题! j 养老保险理论 2 0 3 0 年将会超过2 0 。1 2 1 4 人口老龄化的影响 笔者认为，中国人口老龄化产生的影响，我们可以从两个方面来分析，直 接方面和间接方面，下面我们分别来看一下： 直接方面：人口老龄化的直接影响就是国家的养老金支出规模变大，财务 负担加重，养老保障制度面临严重挑战。我国当前正处于新i h $ , j 度转轨的关键时 期，养老金支付缺口非常大，人口老龄化的现状使得本来就入不敷出的养老金制 度的运行更是雪上加霜。随着今后我国人口老龄化速度的加快，养老金支付需求 将会更多，缺口会更大，“个人帐户”空帐问题会更严重。 间接方面：人口老龄化将会通过各种传导机制，最终影响我国经济增长的 效率。当一国开始老龄化，进入老年型社会的时候，整个社会的储蓄率将会降低， 劳动人口的比例将会下降，技术进步放缓，劳动生产率降低，根据索罗模型可知， 这些都将会降低一国稳态时的经济增长率。 。 2 2 我国人口老龄化产生的原因 人口老龄化是指老年人口在总人口中所占比例不断上升的过程与结果。一般 来说，人口年龄结构是由出生率、死亡率以及迁移等多种因素决定的，在不考虑 迁移等其他因素的情况下，人口年龄结构主要是由出生率和死亡率来决定。近些 年来，由于我国人均收入水平普遍提高，医疗卫生条件不断改善，我国老年人口 的平均寿命得到普遍延长，这也成为大家普遍所认为的促成我囤人口老龄化的重 要原因。 首先，计划生育国策的实行，使得我国的人口出生率下降。自1 9 7 3 年我国 计划生育政策全面实施以来，中国人口出生率持续下降。1 9 7 8 年时我国人口出 生率为1 8 2 5 ，1 9 8 7 年达到最高峰，为2 3 3 3 ，之后开始逐年下降，1 9 9 0 年为2 1 0 6 ，1 9 9 5 年为1 7 1 2 ，1 9 9 7 年为1 6 5 7 ，到2 0 0 0 年时下降为1 4 0 3 ，接下来2 0 0 2 年为1 2 8 6 ，2 0 0 5 年为1 2 4 0 ，2 0 0 8 年进一步下降为1 2 1 4 【1 0 】郑京、f “银色浪潮”对我同养老保险体制的冲击及对策统计研究【j 】2 0 0 2 ，1 ( 1 8 2 1 ) 1 1 第_ 二章中国人口老龄化问题 上海师范人学硕一卜学f 节论文 ，到2 0 0 9 年仅为1 2 1 3 。1 从这些数据我们可以看出，中国计划生育政策 的有力实施，使得人口出生率急剧下降，结果导致人口列车“急刹车”。在庞大 规模的人口基数下，人口年龄结构发生剧烈变化，老年人口相对数量急剧增多， 催生了老龄化的提前到来。 第二，经济社会发展使得我国医疗卫生条件改善，人口死亡率大幅下降。改 革开放以来，我国经济飞速发展，人民收入普遍提高，这不仅解决了我国老百姓 的温饱问题，而且人民的生活水平也在不断的提高，国家正在朝全面小康生活迈 进。我国经济实力的增强，一方面使得政府在医疗卫生方面的投入大大提高，服 务质量大为改善，而且许多疑难病症也都能得到有效治疗；另一方面，居民收入 水平的提高，生活条件的改善，也使得患病治疗不再成为难题，尤其是我国正在 全国范围内推行的新农合，不仅仅是城市人，而且连农村人也都个个看得起病。 正是由于以上因素的共同作用，我国人口死亡率大幅下降，人均寿命得到普遍延 长。据统计，从1 9 9 0 到2 0 0 0 年这十年间，我国人口平均寿命大概提高了近3 岁。 第三，家庭生育观念的转变也是人口老龄化的一个原因。生育孩子可以使家 庭的劳动力增加，收入总水平上升，从这方面来说，家庭希望多生孩子。但是， 养育孩子也是有成本的，而且现今逐年递增，尤其是随着我国经济社会的发展， 养育孩子的机会成本就会更大，再加上当今社会的激烈竞争，很多年轻人都无暇 顾及或是没有精力去生孩子，因而，从这点来说，父母就倾向于少生或不生孩子。 另外，随着我国产业结构的升级，社会对人才的需求不再是简单的求数量而是求 质量，因而养育孩子的成本就会更大，父母的生育意愿也就更低。简而言之，人 口生育观念的转变，也在一定程度上加速了中国的老龄化进程。 由以上分析可知，我国人口老龄化的原因是多方面的，但是到底是人口出生 率下降还是死亡率下降对人口老龄化的进程起主导作用呢? 我们不妨再做一下 分析，在这里，我们依据人口老龄化主要是由出生率下降还是死亡率下降所引起， 将其分为“生育率主导 型( f e r t i l i t yd o m i n a t e d ) 人口老龄化和“死亡率主 导”型( m o r t a l i t yd o m i n a t e d ) 人口老龄化。前者又称为“底部老龄化”或“相 对老龄化”，后者又称为“顶端老龄化”或“绝对老龄化”。n 2 3 】国家统计局2 0 0 8 年中困统计年鉴h t t p ： w w w s t a t s q o v c n t i s i n d s i 2 0 0 8 i n d e x c h h t m 【12 】周建再人u 老龄化对我国养老保险的影响j 对策【d 】江苏：江苏人学，2 0 0 7 1 2 上海师范人学硕十学位论文 一 第二章中围人口老龄化问题与养老保险理沦 吉林大学人口研究所的曲海波在中国人口老龄化的人口学原因一文中， 对中国人口的老龄化成因进行了分析研究。研究结果表明，生育率下降x , 寸j l 章和 老年人口的影响远远大于死亡率下降的影响；因为死亡率下降既可以增加老年人 口的数量，加速老龄化，也可以增；o n j l 章少年的数量，使人口年龄结构年轻化。 对此，我国也有其他学者得到了类似的结论。但其作用，无论是导致年轻化还是 老龄化，都是很小的。因此，他认为生育率下降是中国人口老龄化的根本原因。 另外，西方人口学家在生育率和死亡率对老龄化进程的影响研究中，也得出 了相同的结论：人口老龄化的决定性因素是生育率下降，而不是死亡率下降导致 的平均寿命的延长。n 3 1 联合国1 9 7 3 年出版的研究综述再次指出，生育率下降是导致人口老龄化的 最大原因，并且进一步指出，生育率下降的程度可以加速或延缓人口老龄化的过 程。对此，我们可以看一下具体的事例，例如，法国虽然是老年人口最早达到 7 的国家，但由这个比例翻一倍达到1 4 的比例却花费了1 1 5 年的时间。而战后 才开始老龄化的同本，老年人口比例的倍增仅仅用了2 4 年的时间，成为目前世 界上人口老化最快的国家。之所以有这么大的差别，主要源于两国生育率下降的 速度，前者是平缓的、渐进的，而后者是急剧的、迅速的。郇1 2 3 我国人口老龄化趋势研究 中国迅速发展的人口老龄化问题，以及随之而来给整个社会带来的负面影 响，使得人口老龄化问题已经成为党和政府，乃至全社会普遍关注的热点话题之 一。我们可以大胆预计，在中国人口的低出生率和低死亡率持续的情况下，在 2 0 世纪中期出生的人口陆续进入老年行列的情况下，中国的2 1 世纪将是老年人 口发展最快的时期。 在研究这个问题之前，我们需要首先界定一下老年人口的年龄界限。国际上 通常有两种标准，其一是6 0 岁及以上老年人口占总人口的比例达到1 0 ，其二 为6 5 岁及以上老年人口的比重达到7 ，在本文的研究过程中，主要采用第二种 方法。 【1 3 1 李竞能当代两方人u 学说 m 】山两人民 l ：版社1 9 9 2 1 1 4 1 ) 雀晓芳人l j 老龄化问题1 j 政府对策研究【d 】i ：海：上海交通人学2 0 0 7 1 3 第一二章中国人口老龄化问题上海师范人。学硕十学何沦文 据有关部门预测，中国人口老龄化进程在未来时期可分为四个阶段，其中， 1 9