2019年关于公司授信总量的复议报告.doc

关于公司授信总量的复议报告 我行上报的xx有限公司3000万元授信总量项目经省分行授信评审委员会评审同意并经有权人审批以编号为xydXX026的aa银行江西省分行授信业务批准通知书核定授信总量XX万元根据该项目的实际情况及企业的资金需求我行提出申请复议理由如下： 一、授信项目的必要性及可行性分析 1贷款用途的必要性：XX年该企业已承接各类工程驱动桥订单7280台套销售收入达1.5亿元 2贷款项目可行：该公司是我国三大专业工程驱动桥生产厂家其它二家分别为zz集团有限公司和ss机械股份有限公司 该公司产品主要分为两大块一块是装载机驱动桥其中型号为zl15、zl30、zl40、zl50占全国销售市场的25%左右；一块是压路机驱动桥该产品占全国销售市场的50%左右压路机驱动桥全国市场90%被其和徐州工程机械集团有限公司占领（数据来源为中国工程机械商贸网）四川成都成工工程机械股份有限公司主要生产zl30b、zl50b、zl50e驱动桥从以上数据分析该公司在装载机驱动桥和压路机驱动桥生产上在全国市场上竞争力较强 同时该公司在我行授信记录良好企业XX年在我行平均存款达200多万元若发放3000万元短期流动资金贷款我行不仅可获得贷款利息收益165万元同时企业准备将1000多万元的工资代理业务委托我行代办综合效益可观 3贷款风险可控：XX年底企业现金比率26.08%实现销售收入9304万元作为贷款的第一还款来源而言较为可靠稳定且担保单位列入省分行公司业务处重点营销客户省分行已以行发文报qq分行申请集团客户风险限额切分qq分行也已同意将xx有限公司纳入集团客户统一授信并着手切分授信限额3500万元的工作 二、企业XX年实现销售收入1.5亿元的可行性分析 我行的原申请3000万元授信的调查报告预测该企业XX年实行销售收入为1.2亿元这主要是根据企业111月份生产情况进行预测（企业还未作出XX年生产经营规划）现企业实际情况发生了变化其产品目前供不应求截止XX年2月底企业目前已和主要下游客户实际签订销售合同就达到150742400元 企业销售收入比去年增长的主要原因有如下几个方面： 1、XX年下半年因国家宏观调控该公司的下游企业以消化库存为主、减少购货订单为辅来适应市场的需求故造该公司XX年驱动桥生产、销售与上年基本持平进入XX年国家虽继续实行宏观调控但国家宏观调控主要是针对房地产、水泥、钢铁、汽车等六大投资过热的行业故对该企业影响不大且其下游企业库存已消化完毕而市场需求量增大这必然造成驱动桥的销量增加 2、国家基础建设进一步加大造成企业今年销量大增 a、根据xxXX年审议通过的中长期铁路网规划到2020年我国铁路需要投资2万亿以上XX年将是我国铁路大规模建设全面展开的第一年拟新开工项目58个、续建项目48个总投资达1000亿元 b、XX年到2020年前后我国要完成公路主骨架即纵贯东西和横穿国境南北的“五纵七横”仅XX年投资将达4500亿元并每年以20%以上的速度增长 因国家基础建设的加大必然造成工程车辆需求量的增加而工程车车辆的需求增加驱动桥的需求量也相应要增加据中国工程机械信息网预计未来XX年市场对工程车车辆的需求将以20%30%以上的速度增长中国工程机械商贸网预测XX年需求量如下表： 产品名称 年度需求（台） 100hp以上推土机 60007000 装载机 2500028000 工程起重机 80009000 叉车 2500035000 液压挖掘机 1XX14000 凿岩台车 10001500 道路工程机械（含压实及路面机械） 900011000 压路机 70009000 3、企业XX年销售量大增的原因是： a、外因方面主要是国家基础建设的加大其中江西境内浙赣铁路线的改造使得ww股份有限公司获得了大量的装载机和压路机的订单为此ww股份有限公司XX年对该企业的驱动桥订购同比去年增加近4000万元 b、内因方面主要是产品质量的提高：去年公司实行的技改购进了部分现代化设备使得产品质量进一步稳定和提高促进市场份额的增加同比去年因产量质量的提高其pr75.23、pr90.23、pr75.27、ps75.91b等大型工程机械使用的驱动桥销量大增销售收入增加 综上所述该公司不仅前景较好且公司XX年最少将完成1.5亿元销售收入 三、企业申请流动资金授信总量3000万元的合理性 一、企业正常生产需求 根据企业XX年未财务报表数据与XX年企业销售收入将超过15000万元我行按ppXX412号文件来测算企业流动资金的需求量具数据如下： 1、营运资金需求量 a、应收帐款周转率=545.05% b、XX年应收账款周转期=66.05 c、存货周转率=710.15% d、XX年存货周转期=50.69 e、流动资产周转期=应收账款周 转期+存货周转期=66.05+50.69=116.74 f、流动资产周转率=（360天/流动资产周转期）*100%=（360/116.74）*100%=308.38% g、营运资金（需求量）=销售收入/流动资产周转率=15000/308.38%=4864万元 2、企业的可用资金来源主要有： a、XX年将实现利润=XX年销售收入*XX年销售净利润率=15000*1.71%=256.5万元； b、应收账款平均余额为1707万元今年企业销售收入的增加必然会产生新的应收账款但由于企业加大了应收账款的清收力度故预计应收账与去年持平； c、应付款平均占用额=(期初余额+期未余额)/2=1544.5万元； d、应收票据317万元因企业为了稳健经营需备存部分票据以防突出事件故按50%转化为经营性资产为158.5万元 3、企业短期授信需求量 企业的短期授信需求量=营运资金（需求量）新增利润应付款平均占用额应收票据款（可转化为经营性资产）+企业必备货币资金（今年因生产量的增加人员工资及管理费要相应增加故按200万元计算）=4864256.51544.5158.5+200=3104.5万元 同时企业为了降低采购成本企业想增加流动资金减少应付账款根据企业的实际情况省行核定的XX万元授信总量是不能满足企业正常生产经营的需求故需维持3000万元授信总量 二、我行发展需求 根据pp分行XX年工作会议精神提倡大力发展中间业务和低风险资产业务我行根据企业的经营状况加之其主要下游企业为qq股份有限公司为我省重点授信客户故拟与其开展国内综合保理