（区域经济学专业论文）贫困大学生教育救助的经济学分析——以陕西省为例.pdf

贫困大学生教育救助的经济学分析 以陕西省为例 学科：区域经济学 研究生签字：写翻木 艚狮婵：燕锵桶骚要 贫困大学生教育救助问题之所以受到越来越多的重视，是因为大学生是国家重要的人 力资源，能顺利完成学业不仅可以为国家带来巨大的回报，而且可以非常有效的解决其家 庭的贫困现状，但经济上的贫困直接影响他们顺利就学和就业，从而影响国家的社会效益。 同时，由于支付高昂的学费和生活费使其家庭负担加剧，贫困状况进一步恶化，使整个家 庭又陷入一个贫困的恶性循环中。社会救助的理念是追求公平公正，教育可以帮助维持起 点公平和机会平等；提高贫困家庭子女的文化教育水平，切断贫困的循环链，防止贫困家 庭长期处于贫困之中，是社会稳定与和谐的必要条件，也是社会公平的必然要求。 本论文以我国现有救助政策为出发点，借鉴国内外先进的学生资助模式，结合陕西省 在校贫困生的实际受助情况，在深入研究的基础上，以经济学、教育学、社会学等为理论 基础，从社会经济和高等教育发展的角度出发，以陕西省贫困大学生具体情况为依据，对 完善贫困大学生教育救助体系提出设想。 首先，论文利用调查问卷的形式获得陕西省在校贫困大学生受助情况的相关信息，运 用逻辑回归模型对贫困大学生高等教育需求的影响因素进行分析，得出显著影响贫困生上 学意愿的因素是学费水平、家庭收入、性别、受助情况；贫困生对学费变化的反应比对资 助程度变化的反应强烈，因此为保证贫困生享有公平的高等教育权，首先应严格控制高等 学校收费水平；随着学费水平的提高，各项救助政策对贫困生上学意愿的影响程度存在差 异，其中助学贷款对贫困生上学意愿的影响最大，奖学金的影响逐渐增强，助学金的影响 逐渐减弱，而勤工助学对贫困生上学意愿存在负面影响，因此应确立以国家助学贷款为主 体，其他助学方式为辅的贫困大学生救助体系。这些结论为合理分配有限的救助资源，以 确保不同类型贫困生j i l 页n 就学提供科学依据。 然后，结合之前的实证分析，对影响各项救助政策实施的因素进行分析。其中，着重 运用博弈模型等方法对影响助学贷款政策实施的主要因素进行探析，分别从信贷风险、高 校组织、政府定位及财政贴息等方面对助学贷款政策实施的影响进行了分析；另外通过系 统分析得出政府、银行、高校、社会在贫困大学生教育救助体系中合理定位。 最后，通过论文研究，得出结论：对现行的国家助学贷款政策的完善必须对银行、政 府、高校等主体的权责进行明确规范；将无偿资助的助学金方式逐步过渡为有偿救助的救 助方式：对奖学金和勤工助学政策要注重资金来源和形式的多样化：同时提出增设对贫困 生的就业救助和学业救助等一些具体建议，以保证贫困大学生顺利就业为最终目标，建立 起多元化的贫困生救助体系。 关键词：贫困大学生；教育救助：陕西省；助学贷款 t h ee c o n o m i cs t u d i e so ne d u c a t i o na i dt op o o ru n d e r g r a d u a t e s - t a “n g s h a a n x ip r o v i n c ea sa ne x a m p l e d i s c i p l i n e ：r e g i o n a le c o n o m i c s p o s t g r a d u a t es i g n a t u r e ：v i o t 廿n s u p e r v i s o rs i g n a t u r e ： 严叼m & a b s t r a c t n o w a d a y s ，p e o p l ep a ym u c hm o r ea t t e n t i o nt ot h ep r o b l e mo fe d u c a t i o na i dt op o o r u n d e r g r a d u a t e sb e c a u s et h eu n d e r g r a d u a t e sa sa l li m p o r t a n tn a t i o n a lh u m a nr e s o u r c e sw i l ln o t o n l yb r i n ge n o r m o u sr e p a y m e n tf o ro u rc o u n t r yb u ta l s oe f f e c t i v e l ya d d r e s st h e i rf a m i l y p o v e r t ys i t u a t i o ni nt h ef u t u r ew h e nt h e ys m o o t h l yf i n i s ht h e i rh i g l le d u c a t i o ns t u d y h o w e v e r ， p o v e r t yc a l ld i r e c t l yi n f l u e n c eo nt h e i ra c c e p t i n gh i g he d u c a t i o na n de m p l o y m e n t ，t h e r e b y a f f e c t i n gs t a t es o c i a lb e n e f i t si nt h ef u t u r e m e a n w h i l e ，t h ew h o l ef a m i l ym a yf a l li n t oav i c i o u s c i r c l eo f p o v e r t yd u et ot h ei n t e n s i f i e df i n i c a lb u r d e nc a u s e db yt h eh i g ht u i t i o nf e e sa n d l i v i n g e x p e n s e s t h ei d e a so fs o c i a la i d sa r ep u r s u i n gf a i rp l a y ，e d u c a t i o nc o u l dh e l pt om a i n t a i ne q u a l s t a r t i n gp o i n ta n do p p o r t u n i 哆r a i s i n gt h ec h i l d r e n sc u l t u r ea n de d u c a t i o nl e v e lo f i m p o v e r i s h e df a m i l y , s h u t t i n go f ft h ee n d l e s sc h a i no fp o v e r t y , p r e v e n t i n gt h ei m p o v e r i s h e d f a m i l yb e i n gi nt h el o n gt e r mp o v e r t ys i t u a t i o na r et h en e c e s s a r yc o n d i t i o nf o rs o c i a ls t a b i l i t y a n dh a r m o n ya n dt h ei n e v i t a b l er e q u i r e m e n tf o rs o c i a le q u i t y t h i sp a p e r ，t a k i n gp r e s e n ta i dp o l i c yo fo u rc o u n t r ya sa s t a r t i n gp o i n t ，d r a w i n gl e s s o n sf r o m t h ea d v a n c e dd o m e s t i ca n df o r e i g na i dm o d e l s ，t a k i n ge c o n o m i c ，p e d a g o g y , s o c i o l o g ya n ds o o na s t h e o r e t i c a l b a c k g r o u n d ，t a k i n gp o o ru n d e r g r a d u a t e so fs h a n n x ip r o v i n c ec o n c r e t e c o n d i t i o n sa sb a s i s ，f r o mt h ev i e w p o i n to fs o c i a le c o n o m i ca n dh i g he d u c a t i o nd e v e l o p m e n t ， b r i n g sf o r w a r dt e n t a t i v ep l a n st oc o n s u m m a t et h ep o o ru n d e r g r a d u a t ea i ds y s t e m f i r s t l y ，t h i sp a p e r ，a c c o r d i n gt ot h er e l a t i v ei n f o r m a t i o no fp r e s e n ta i dt op o o ru n d e r g r a d u a t e s i ns h a n n x ip r o v i n c eo b t a i n e dt h r o u g hq u e s t i o n n a i r e sm a n n e r , u s i n gl o g i cr e g r e s s i o nm o d e lt o a n a l y z ef a c t o r sa f f e c t i n gt h el l i 曲e d u c a t i o nd e m a n do fp o o ru n d e r g r a d u a t e s ，d r a w su pt h e f o l l o w i n gc o n c l u s i o n s t u i t i o nl e v e l ，f a m i l yi n c o m e ，g e n d e r , a i d i n gs i t u a t i o na l et h er e m a r k a b l e f a c t o r st h a ti n f l u e n c i n gt h ep o o ru n d e r g r a d u a t e sw i l lt oa c c e p tt h eh i s he d u c a t i o n d i f f e r e n t k i n d so fa i dp o l i c ym a yc a u s ed i f f e r e n ti n f l u e n c eo nt h ep o o ru n d e r g r a d u a t ew i l lt oa c c e p tt l l e 1 1 i 9 1 le d u c a t i o na l o n gw i t ht h er i s i n go ft u i t i o nl e v e l a m o n gt h e s ea i dp o l i c y , t h ea i dl o a nm a y i n f l u e n c et h ep o o ru n d e r g r a d u a t e sm o s t l y ，t h es c h o l a r s h i pi n f l u e n c es t r e n g t h e n sg r a d u a l l y ，t h e s t i p e n di n f l u e n c ei sw e a k e ng r a d u a l l y , b u tw o r k s t u d ym a yc a u s ea d v e r s ee f f e c t so nt h ep o o r u n d e r g r a d u a t e sa n ds oo n t h e s ec o n c l u s i o n sp r o v i d e ss c i e n t i f i cb a s i st om a k eu s eo ft h e l i m i t e da i dr e s o u r c ef o rd i f f e r e n tk i n d so fp o o ru n d e r g r a d u a t e st o a c c e p tt h eh i g l le d u c a t i o n s m o o t h l y s e c o n d l y ，t h i sp a p e r ，b a s e do nt h ec u r r e n ti m p l e m e n t a t i o no fp o o ru n d e r g r a d u a t e sa i dp o l i c y i no u rc o u n t r y ，u s i n gg a m em o d e lt oa n a l y z et h er e a s o n st h a ta f f e c t i n gt h ei m p l e m e n t a t i o no f a i dp o l i c ys u c ha sa i dl o a n ，s t u d i e st h er o l eo ft h eg o v e r n m e n t ，b a n k ，u n i v e r s i t y ，s o c i e t yi np o o r u n d e r g r a d u a t e se d u c a t i o na i ds y s t e ma n dt h er e l a t i v ep r o b l e m s f i n a l l y , t h r o u g ht h es t u d y ，t h i sp a p e rg i v e sc o n c r e t es u g g e s t i o n so i lt h ee n a c t m e n ta n d c o n s u m m a t i o no fc u r r e n tg o v e m m e n ta i dl o a np o l i c y ，t h er e f o r mo fs c h o l a r s h i pa n ds t i p e n d p o l i c y ，a sw e l la st h ed i v e r s i f i c a t i o no fw o r k s t u d yp a t t e r na n ds oo nt oe n s u r et h ep o o r u n d e r g r a d u a t e ss m o o t he m p l o y m e n ta st h eu l t i m a t eg o a la n de s t a b l i s haw i d er a n g eo fp o o r u n d e r g r a d u a t e sa i dp o l i c y k e y w o r d s ：p o o ru n d e r g r a d u a t e s ；e d u c t i o na i d ；s h a a n x ip r o v i n c e ；s t u d e n tl o a n s 学位论文独创性声明 学位论文知识产权声明 本人完全了解西安工业大学有关保护知识产权的规定，即：研究生在校攻读学位期间 学位论文工作的知识产权属于西安工业大学。本人保证毕业离校后，使用学位论文工作成 果或用学位论文工作成果发表论文时署名单位仍然为西安工业大学。大学有权保留送交的 学位论文的复印件，允许学位论文被查阅和借阅，学校可以公布学位论文的全部或部分内 容，可以采用影印、缩印或其他复制手段保存学位论文。 ( 保密的学位论文在解密后应遵守此规定) 学位论文作者签名：弓确末 指导教师签名： 嗾硪壕 扬角 日期邳0 3 墀r ) 习j 锕 学位论文独创性声明 学位论文独创性声明 秉承学校严谨的学风与优良的科学道德，本人声明所呈交的学位论文是我个人在导师 指导下进行的研究工作及取得的研究成果。尽我所知，除了文中特别加以标注和致谢的地 方外，学位论文中不包含其他人已经发表或撰写过的成果，不包含本人已申请学位或他人 已申请学位或其他用途使用过的成果。与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已 在论文中作了明确的说明并表示了感谢。 学位论文与资料若有不实之处，本人承担一切相关责任。 学位论文作者签名：弓彰陈 指导教师签名：读敢荣 桶惰 日期：) 。pg 埠f 闷1 弓l ；l 6 1 1 绪论 1 1 选题的来源和背景 1 绪论 1 1 1 选题的来源 本文依据陕西省教育厅立项、福特基金项目支持的“提高贫困生综合能力 课题研究 为主要来源，项目批号0 5 j k 0 5 0 。 1 1 2 选题的背景 高等学校收费改革是我国高等教育领域的一项重大改革。其重要意义在于进一步改变 教育观念，逐步改变我国高等教育投入的格局，使其不断适应社会主义市场经济规律，正 确引导社会消费，提高学生自觉学习的主动性，鼓励各方面办教育的积极性，从而有利于 高等教育规模的扩大，有利于弥补政府对高等教育投入的不足。其最终目标是逐步建立起 一种由政府、社会、学校、学生及其家长共同合理分担高等教育成本的机制【l l 。 但我国的高校收费政策没有与学生资助政策很好地配套实施，学生资助的增长速度远 远低于学费和学生食宿费的增长速度，我国高等教育收费和资助模式很快由“免费+ 普遍 资助转向“高学费低资助”模式。提高高等教育的成本分担固然为我国的高等教育发展 筹集了大量的资金，弥补了政府投入的不足，使我国高等教育政府资金的比例从2 0 世纪 8 0 年代前的几乎1 0 0 下降到目前的不到6 0 【2 】。但这种状况带来了很大的负面影响，高 学费低资助的高校学生财政影响了高等教育机会公平的实现，有悖于社会主义的根本目 的。 在高等教育收费不断提高的情况下，如果没有配套的学生资助政策，学生的家庭经济 地位可能会成为能否上大学的重要因素，中高收入家庭学生比例会上升，而低收入家庭子 女可能因经济困难而失去接受高等教育的机会，这不利于我国高等教育的发展，甚至会引 起社会的不满，影响社会的稳定。在建立合理的高等教育成本分担机制的同时保障弱势群 体家庭子女不因经济困难而上不起大学是党和国家及各级政府十分关注的政策目标。 在党中央、国务院的高度重视和关心下，多年来教育部、财政部及其他有关部门，与 各地密切配合，一直致力于从政策和机制上解决好高校贫困家庭学生的资助问题。到目前 为止，已初步形成了一套相对完整的政策与措施体系。这些政策和措施主要包括：建立 了分别由政府、学校以及社会上的一些单位或个人设立的各种形式的奖( 助) 学金。积 极推行学生贷款制度。实施勤工助学制度。开展特殊困难补助。对普通高校中部分 家庭特别困难的学生，实行学费减免制度。建立“绿色通道 制度。规定高校从所收 学费中提取一定比例，用于资助家庭困难学生。 1 西安j r ：业人学硕士学位论文 从上述情况可以看出，我国现行高校贫困家庭学生的救助政策与措施，在近些年的实 践中不断丰富、充实，并日臻完善。然而，贫困大学生救助政策在各地区各校会因时因地 因受到不同的执行环境、执行条件、执行手段、执行主体的影响和制约，而产生完全不同 的实施效果。 陕西省地处我国西部，是一个典型的经济欠发达但高等教育相对发达的省份。由于历 史的原因，在原计划经济体制下，国家在陕西高校的布点较多，使陕西成为全国高教大省 之一。根据陕西省统计局发布的2 0 0 6 年陕西省国民经济和社会发展统计公报的数据 显示，全省共有普通高等学校7 6 所，共招收普通本专科学生2 1 9 1 万人，在校学生7 2 6 2 万人。另根据陕西省高校贫困大学生调查研究结果显示，陕西省在校大学生中有超过 2 0 属于贫困生，其中家庭特困生约占5 左右，保守估计陕西省高校的贫困生人数约 1 4 5 2 万人，其中有3 6 3 万左右属于特困生。面对数量如此庞大的贫困生，在当地经济发 展水平有限的情况下，政府为解决贫困大学生的入学和发展问题做出了许多努力和尝试， 但在具体实施过程中仍存在很多的问题，急需进一步完善和调整。 1 2 选题的意义 贫困大学生教育救助问题之所以应该受到越来越多的重视，是因为大学生是国家重要 的人力资源，能顺利完成学业不仅可以为国家带来巨大的回报，而且可以非常有效的解决 其家庭的贫困现状，但经济上的贫困直接影响他们学业的顺利完成以及就业形势的严峻， 进而降低将来国家的社会效益，同时，由于为支付其高昂的学费和生活费使其家庭负担加 剧，贫困状况进一步恶化，使其整个家庭又陷入一个贫困的恶性循环中。社会救助的理念 是追求公平公正，教育可以帮助维持起点公平和机会平等：提高贫困家庭子女的文化教育 水平，切断贫困的循环链，防止贫困家庭长期处于贫困之中，是社会稳定与和谐的必要条 件，也是社会公平的必然要求【3 】。 1 2 1 加大人力资本投资，促进贫困家庭子女的顺利脱贫 经济学家的人力资本理论认为，劳动力市场是自由竞争的，人力资本不足的个人，因 为受教育程度低，工作能力差，就业经验不足，往往会削弱其在劳动力市场的竞争力，造 成其工作报酬偏低，个人及其家庭陷入贫困而依赖社会救助的可能性因此增高【4 1 。教育救 助政策作为社会福利政策，在发展中也必须面对时代的发展与变化。面对知识经济时代、 后工业经济时代的新社会风险，各国都在调整增进人类福扯的策略，认为社会福利本身是 一种风险管理的形式，目的在于减少因风险因素所带来的危机，同时也有必要具备转化风 险为积极冒险的能力，强调要减少福利依赖，靠投入劳动力市场来获得生活保障。而要使 人们免于依赖福利，最好的方法就是提高其生存能力，因此从社会资源分配的优先性考虑， 投资教育，培育人力资本，成为各国“积极性福利政策”的主要课题。中国人非常重视教 育，特别对于贫困家庭而言，子女接受良好的教育是其家庭唯一向上流动的机会，而投资 2 两安t 业大学硕十学位论文 教育虽然对国家和家庭是一种财产负积累，但对青少年而言则是人力资本的提升【5 】。 1 2 2 促进教育公平，减轻贫困学生及家庭经济负担 教育公平即教育机会均等，即具有相同才智的人，应享有相同的受教育机会。教育公 平是社会公平的起点。重视均衡发展，强调机会均等，是因为中国事实上存在着各种各样 的机会不均等。犹如经济学上的“水桶效应”，水流的外溢取决于水桶最短的一块木板。 社会风险最容易在承受力最低的社会群体身上发生，从而成为危及社会稳定、影响社会发 展的一个巨大社会隐患。受教育机会的不均衡导致了收入的巨大差距，只有给低收入者提 供更多的受教育机会，提高他们的生产能力，他们才能更多地参与市场竞争，更多地分享 到经济增长的成果，从而真正有利于缩小贫富差距，促进社会稳定【6 】。我国现阶段实现高 等教育公平的关键在于改进和完善贫困学生救助制度，充分发挥其促进高等教育公平的功 能，以缓解一部分学生入学与经济困难的矛盾、减轻家庭在经济上的压力，使一部分低收 人家庭乃至中产阶层家庭的子女获得继续求学深造的机会，缩小社会贫富差距，增进社会 的稳定，赢得社会的认同，促进高等教育公平。 1 2 3 完善成本分担理论，推进教育制度改革进度 通过教育成本的分担，教育将在有效经营中获得大幅度的教育经费增加，以解决总量 性短缺的窘境；而在经济发达地区的教育经营开发，则将大大节省国家教育经费的投入， 并使国家教育投入向贫穷地区倾斜成为可能，以有效改变教育经费结构性短缺现象【7 】。 实行高等教育成本补偿可以降低公共教育资源在高等教育阶段的密集程度，可将节省的高 教公共资源投入到基础教育和中等教育中，改善教育资源分布的结构性公平，进而从源头 上改善高等教育的机会不均等状况。 1 3 主要概念的界定 1 3 1 “贫困 概念的界定 对于“贫困的定义，由于受国情、文化背景及时代的影响，不同时期、不同国家有 不同的理解。从经济学角度看，贫困是个人或家庭依靠劳动所得和合法收入不能维持其基 本生存的一种状态，是货币和实物收入低下的表现。从社会学角度看，贫困是机会和能力 的剥夺。 1 3 2 “贫困大学生刀概念的界定 所谓贫困大学生是指那些在校期间生活支出低于城市最低生活保障线，在校学杂费和 生活费支出比较困难或基本生活费得不到保障的大学生。贫困生中还有部分特别困难大学 生，即特困生，所谓特困生是指那些在校期间家庭经济贫困而无力交付学杂费和最低生活 费的学生。 目前，国家对贫困生和特困生目前还没有一个统一的标准，一般由高校比照当地市民 3 两安- t 业大学硕士学位论文 最低生活标准来确定的。就全国来看，为了便于判别，大部分高校规定，以当地家庭人均 生活水平为依据作为界定标准，即家庭人均生活费不足1 0 0 元至1 5 0 元者为贫困生。高校 采用的界定标准主要有以下几方面：家庭人均生活水平低于学校所在地的生活标准； 学生家庭纯收人在家庭所在地属最低水平；父母双亡，无其他亲属给予经常的经济支持； 单亲家庭，家长失去生产或生活能力；农村贫困家庭，兄弟姐妹中同时有两人以上在 大中专院校学习：学生或学生家庭成员突发变故，短期内形成大量债务。 在实践中，绝大多数学校依据三因素来认定：一是在校生学习、生活每月消费支出水 平；二是该生家庭年收入；三是学生交费能力。用定量标准来认定贫困大学生的方法，主 要有学生平均消费水平界定法、居民最低生活保障线比照界定法和综合界定法三种。学生 消费水平界定法是调查全校学生平均消费水平，低于该水平的则为贫困大学生；居民最低 生活保障线比照界定法是对在校学生的学习、生活消费支出进行调查，与当地居民最低生 活保障线对比，低于此线的为特困生，略高于此线的为一般贫困生。当前多数高校采用的 界定方法是上述三种的综合。这种方法是先对上述因素进行调查摸底，以学生每月学习、 生活消费支出情况为主，参考学生家庭人均收入、学生缴纳学费的情况，根据本校学生消 费水平确定。 1 3 3 “教育救助 概念的界定 从一般意义来讲，教育救助的对象主要是贫困家庭子女，在他们不同的学习阶段给予 一定的经济资助。教育救助制度对于保障弱势群体家庭成员的受教育权和发展权，特别是 对弱势群体家庭的脱贫有着相当重要的作用。在教育救助的主体关系中，根据受助对象即 受助客体的不同，教育救助可以分为三个层面：对贫困家庭子女的整体救助；对贫困 地区的整体救助；对贫困落后国家的救助，即国际间的教育援助。 我国整体上处于发展中国家的地位，如果能争取到更多的国际性教育援助，对我国的 教育事业必将有极大的推进作用。但是，这种援助的主体行为属于国家之外的主体，所以 在探讨教育救助问题时，主要应立足于前两个层次。而本研究主要是对贫困家庭子女的教 育救助。基于上述分析，我国教育救助概念可表述为：国家、社会团体和个人为保障适龄 人口获得受教育机会，从物质和资金上对贫困地区和贫困生在不同阶段所提供的援助。当 政府把教育救助列为社会救助的重要内容，并将其纳入法规、政策体系而成为政府职责时， 就形成了教育救助制度【8 l 。 1 4 国内外理论研究综述 1 4 1 国外主要救助理念及救助模式 1 ) 国外贫困大学生救助理念 在高等教育发展过程中，在不同的历史背景下往往产生不同的救助理念。处于不同历 史时期和社会、政治、经济环境中的国家，其救助理念和救助政策往往会出现多样性和差 4 西安工业大学硕十学位论文 异。例如： 美国高等教育史上，先后出现了6 种基础性的大学生资助理念：来自民间的“慈善 与宗教理念”；“为了国家利益，资助贫寒学生，培养精英人才 的理念；“人力资 本投资”理念；促进高等教育机会均等理念；扩大选择自由理念；成本分担理念。 其中，“人力资本投资”理念是由美国著名经济学家、诺贝尔经济学经获得者西奥 多舒尔茨于1 9 6 0 年提出的。他从理论上系统阐明了由教育投资形成的人力资本对提高 劳动生产率、增加国民收入的重大意义。该理论第一次用计量的方法把教育对经济的贡献 揭示出来。人力资本理论的观点概括起来主要是以下几点：第一，教育对经济的增长具有 重大的贡献；第二，教育不单是一种消费，而且是一种经济收益的投资，教育投资是人力 资本投资的核心，比物质资本投资更有利、回报率更高；第三，教育有助于提高人的劳动 生产力，提高国民收入；第四，随着科学技术的迅猛发展，经济发展、社会生产力的发展 和现代国家的管理，越来越依赖于受过良好教育的高层次人才【9 】。该理论的提出，从经济 增长的角度为各国投入巨资普遍资助在校大学生提供了有力的社会经济价值依据，大大推 动了大学生资助政策在世界范围内的制度化。 而“教育成本分担”和“教育机会均等”是当前美国高等教育救助的基本理念，“教 育机会均等”源自美国宪法的平等精神，其核心思想是帮助家庭处境不利的学生获得均等 的教育机会。在该理念的影响下，美国联邦高等教育法明确规定，凡是达到入学条件的、 愿意进入高等院校学习的人，都平等的享有受教育权，美国联邦政府和各州政府都负有资 助入学者的义务。“教育成本分担 是由美国教育经济学家布鲁斯约翰斯通首先提出的， 其基本内涵是“谁受益，谁付钱 原则，由于纳税人( 社会公众) 、大学、企业、家庭和 学生本人是高等教育的受益者，那么“高等教育的成本通常要由家长、学生、纳税人和学 校四方面分担”。“教育成本分担和“教育机会均等 是相辅相成的，前者促成了高学费 制度，高学费是美国大学生存的基础：后者促成了高等教育救助的发展，保障收入低的学 生有机会接受高等教割1 0 j 。 英国的资助理念早先受6 0 年代初的安德逊报告的影响，强调了最基本的5 种资 助理念，即“国家的需要”，强调人力资本：“机会均等 ，确保所有合格者均能享受高等 教育，不受经济困难的影响；“男女平等，消除性别歧视：“选择自由，大学继续收费， 由地方政府为学生向大学缴费；“简化资助方法 ，采用由中央确定标准，各地方教育局出 资资助本地学生。随着英国经济陷入危机，政府及社会各界意识到资助政策必须考虑“公 平的分担成本，资助政策必须有助于高等教育的发展刀，因此从9 0 年代开始实施有限贷 学金方案，来帮助贫困学生。 日本的资助理念深受明治维新时期形成的理念影响。早在明治维新时期，日本的领导 人就将高等教育的社会经济功能理解为：国家和社会固然受益于高等教育的发展，但高等 教育的直接受益人和最终受益人毕竟是个人。明治维新时期的政治家和教育家指出，高等 教育不是强迫性的义务教育，其费用从根本上说，应该是学生和家长的私人责任。在此基 s 两安工业大学硕七学位论文 础提出的资助理念是政府必须为国家前途培养英才的目的资助大学生，但又必须坚持资助 主要是帮助学生克服暂时的困难，资助的方式和幅度必须与个人及社会所获得的回报联系 起来考虑。因此，日本是第一个在全国范围内普遍推行学生贷款的国家。 澳大利亚的资助理念在二战后受不同时期的影响经历了数次较大的变动。6 0 年代受 人力资本理念的影响，认为人才短缺使任何个国家都浪费不起，必须为每个有才能的青 年提供大学教育机会，因而制定“降低学费和缴费比例的政策”；7 0 年代，澳政府以“高 等教育机会均等”理念，实施了取消学费的政策，但受到纳税人的批评和经济压力；8 0 年代，澳政府重新理解“高等教育公平”，政府的慷慨资助将大部分给了占学生比例7 7 的富裕家庭子女，而作为高等教育的直接受益者，他们一生的收益远高于其他人，理应为 高等教育付费。在重新解读了高等教育机会均等理念并在教育成本分担理念的影响下，政 府采用了有三部分核心内容组成的，即“成本差别学费”、“按收入比例还款的贷学金和 “以家庭经济状况调查为前提的助学金”的混合资助政策】。 2 ) 国外贫困大学生主要资助模式 为保证贫困大学生j j i 页n 完成学业，世界各国在实施救助过程中根据各自的实际情况， 采取了不同的政策和做法，从学生获得资金的性质来分析，目前世界各国普遍采用的主要 有三种模式： 无偿资助。也称之为“赠予性资助”。它是由出资者将资金无偿赠予贫困大学生的 资助。世界各国现行的无偿资助办法有助学金、减免学费等。 助学金是与现代大学一同出现的学生资助方式，是二战后3 0 年间大多数国家的主要 资助方式。它的衡量标准主要是“家庭经济状况调查 的结果。但是一方面由于学生家庭 状况非常复杂，很难准确把握；另一方面由于属于无偿资助，容易使学生把资助当作理所 应当的权利，从而缺乏责任感和引发学生惰性，因此在许多国家的资助政策改革中助学金 首当其冲受到冻结、限制和降低比例，甚至基本完全取消。 减免学费也是世界各国现在仍在广泛实用的资助方式。各国对实施学费减免采取了不 同的方式，第一种是所有学生都不交学费，每年由政府向高校拨足教育经费，目前大多数 欧洲国家如英、德、法等仍采用这种方式。第二种是免去优秀学生的学费，目前主要是新 西兰、匈牙利等国实行，但随着免优秀学生学费的范围越来越大，新西兰不得不重新宣布 收取学费。第三种是只为家庭经济特别困难的学生减免学费，这是目前收取学费的国家普 遍采用的方式，但这种方式正逐渐让位于贷学金和奖学金。主要原因是让学生用自己获得 的资助缴纳学费，以利于增强学生的学习责任感，有助于增强所有人公平分担高等教育成 本的观念【l 引。 有偿资助。是指贫困生需要付出一定的劳动、时间、或其他代价才能获得资助资金。 勤工助学和奖学金是有偿资助最典型的方式。 奖学金是西方国家中最早出现的资助方式之一，也是目前各国普遍为大学生熟悉和欢 迎的方式。目前，美、英、日等国均设有奖学金项目，如“美国全国科学奖学金 、“英国 6 两安 ：业大学硕十学位论文 皇家学会奖学金”等，但在实施过程中，许多奖学金政策的研究者和管理者都注意到，如 果获奖比例过大、金额过低，它的激励作用就会下降；奖学金占资助资金比例过大，又会 使应受资助的贫困学生资金减少。因此，美国学者鲍姆认为，比较成功的做法是把奖学金 融入“资助包 ，奖学金可以包含在具有奖学金、贷学金、校园工读等多种成份的“资助 包 中，以降低学生资助中贷学金和校园工读的成分。每一个大学生均有可能获得“资助 包 ，但“资助包 的大小因上学期间所需支付的费用和家庭财产不同而有很大的差别。 为了保证资助的公平和准确性，美国国会专f t $ , j 定了一整套办法及其计算公式。其主要内 容是：经济资助需要= 上学成本一家庭能够负担的成本；上学成本= 学费+ 杂费+ 书费文具+ 食宿费+ 交通费+ 上学期间个人的其他个人费用；家庭能够负担的成本= 家庭收入+ 财产平 均生活开支x 人口。这里需要特别指出的是，学生获得的各类财政资助的款额总和不得超 过包括学费、生活费等所有花费在内的“教育费用”。【l 3 】 勤工助学方式在早期的牛津和剑桥大学就已经出现了。早期的方案主要是为学生提供 通过劳动获得报酬的机会，以弥补生活费用的不足，内容以体力、勤杂劳动为主。最近各 国的助学方案发生了很大的变化。在组织形式上，“契约性 的社会服务成为很多发达国 家和发展中国家一种相当普遍的实施方式，比如，美国政府发起的“社会服务计划”是由 政府和学生签订服务契约，学生主要为中小学生担任暑假的补习教师和为青少年提供咨询 辅导等。应该说，“勤工助学 方式有着助学金无法比拟的优势，也是世界各国重点推荐 和实行的一种重要资助手段。 ：一 推迟付款性资助。贷学金、大学毕业生税和雇主资助是目前世界各国普遍采用的主 要推迟付款性资助。尤其是贷学金已经成为各国政府贫困大学生救助体系中最主要的资助 方式。从资金来源上看，主要有政府拨款、商业银行出资和国际组织援助等渠道。目：英、 美等绝大多数国家都属于政府拨款型，其拨款方式有美国采取的法定限额限期拨款、德国 采取的将助学金改为贷学金拨款和新加坡采取的开放性拨款等。商业银行出资主要有两种 方式，第一种由商业银行自行贷款、政府不予担保和贴息，该种方式本息回收难以保障， 仅有极少国家采用；第二种是由政府出面担保和贴息，其风险很低，已成为大多数国家的 主导方式。由国际组织援助的方式主要集中在拉丁美洲、非洲的部分国家，其发展非常有 限 1 4 】。贷款的偿还作为贷学金制度的核心问题，目前世界各国盛行的还是“分期定额还 款“，但高拖欠率问题一直存在。为解决这一问题，澳大利亚、瑞典和加纳采用了一种新 的贷款偿还方式“按收入比例还款 ，这种方式的还款回收由雇主参与，由税务或社 会保险机构负责，这种方式有效的降低了贷款拖欠率。就目前各国贷学金制度的执行情况 来看，日本的“育英奖学金贷款资助方式是一种比较有效的“穷国办大教育的 资助方 式，这种方式能以比较少的资金，资助比较多的学生，使办大规模的高等教育成为可能【l 5 1 。 综上所述，世晁各国已经采用和正在研究大学生资助模式如图所示，共分三层次，1 5 类。见图1 1 所示。 7 西安丁业大学硕士学位论文 家长 r 津 贴 减 税 图1 1 国外大学生资助模式 1 4 2 国内主要研究现状 我国对大学生实施教育救助的研究始于2 0 世纪8 0 年代，为了改革，国家教委多次组 织相当规模的专题调查研究，在教育研究、高等教育研究、比较教育研究等学术 刊物上刊载了一批有价值的论文，先后出版了几本专著。其中，最有代表性的专著就是张 民选所著的理想与抉择大学生资助政策的国际比较( 人民教育出版社，1 9 9 7 ) 和赵 中建的高等学校的学生贷款国际比较研究( 四川教育出版社，1 9 9 6 ) ，这两本著作 都从比较的角度来研究大学生资助( 贷款) 政策，并提出了一些较有价值的建议。总体来 说，我国对于贫困大学生的救助问题研究主要可以分为以下几大方面： 1 ) 关于大学生救助的理论研究 国内对大学生救助的理论研究主要集中在对大学贫困生救助的思想基础、救助理念、 对教育公平的影响以及高等教育成本分担理论的分析研究上。如： 戚业国在高等学校收费与学生资助的理论基础( 1 9 9 8 ) 一文中指出国家对贫困学 生个人实施救助的原因，是把发展高等教育作为国家经济发展的一种手段，这一思想来源 于舒尔茨的人力资本理论。 影响学生救助的另一重要思想基础是社会公平、教育机会均等的理论。而张民选在 “回报率”研究与大学生资助( 1 9 9 6 ) 一文中评述了人力资本理论中的重要概念“回报 率 对大学生资助政策的影响。同时，还在高等教育机会均等与大学生资助政策变迁及 新的挑战( 1 9 9 8 ) 一文中指出政府提供资助的基本理念有两种：一是从“社会公平 出 发，旨在让受助者个人获益的理念；二是从“造就人才 出发，最终使社会获益的理念。 杨丹芳在教育财政的公平与效率( 2 0 0 0 ) 一文中对有关教育外部性、公平性与市 场不完善性的分析表明，在教育这种产品的消费与分配中存在着市场缺陷，这为政府介入 r 两安t 业大学硕七学位论文 教育领域提供了理论上的依据，也为政府教育支出政策确立两个目标：一是提高效率；而 是增进公平。 2 ) 关于贫困大学生救助问题的比较研究 教育部国际合作与交流司组编的国外高等教育调研报告，对加拿大、美国、英国、 瑞典、新西兰、俄罗斯、日本、澳大利亚、韩国的教育财政政策进行了系统分析。报告显 示，各国为了增加高等教育入学机会，采取了各种行之有效的救助措施，提供了众多可供 学生选择的救助项目，包括减免学费、提供奖学金、助学金、贷款和救济金等。 3 ) 关于救助政策和问题研究 这方面的研究比较多，涉及到贫困生问题的方方面面，主要有以下几个方面： 社会福利2 0 0 2 年1 1 期的专题讲座教育救助全面阐述了教育救助制度的由来、 作用及其发展。有关研究人员提出，创新扶困助学机制即实施“教育券”制度来确保贫困 家庭孩子入学。教育券是由政府向学生( 家庭) 发放等额的只能用于抵冲学杂费的“教育 凭证 ，浙江省从2 0 0 3 年秋已经开始在全省范围实施“教育券 制度。湖南省城市社会经 济调查队对该省l o 个市和6 个县的2 6 5 户城乡贫困家庭的教育负担情况进行调查，发现 贫困家庭生活艰难，教育开支占年收入的5 0 以上，子女上学十分困难，9 0 以上的穷 孩子得不到助学贷款，部分家庭子女因此而失学，从而得出贫困家庭急需教育援助的结论。 值得一提的是沈红、李文莉在2 0 0 2 年初提交给联合国教科文组织亚太教育局的课题 报告ar e v i e wo f t h es t u d e n tl o a n ss c h e m ei nc h i n a ) ) 中，运用了描述分析及模拟分析等 方法，研究我国学生贷款的背景和历史发展、目的和意义、组织管理、公平性和有效性等， 对我国学生贷款中存在的主要问题进行了较为翔实的研究，并提出了诸如设立担保基金、 延长还贷期限、明确核销程序等政策建议，这是迄今为止研究我国国家助学贷款政策的一 份比较全面深入的综合性研究报告i l6 1 。沈红教授针对影响学生还贷的各种因素，通过对 建立有效回收模型的目的、建立回收模型的基本原则及理论与操作的可行性的研究，率先 提出了我国学生贷款的回收模型【1 7 】。 4 ) 支付能力及支付意愿等的实证研究 在实证研究方面；蒋鸣和( 1 9 9 4 ) 0 8 1 和章达友( 2 0 0 0 ) 1 9 1 分别对学生及其家庭支付 能力和学费的关系提出了测算方法；李文利、闵维方就在校生私人教育支出及其付费意愿 问题对北京地区的部分高校实施了问卷调查，发现学生就读的年级、学校类型、学科类型 以及家庭收入水平是影响私人教育支出的主要因素【2 0 】；家庭资助依然是大学生求学期间 的首位经济来源；伴随着学费水平的提高，受教育者的付费意愿有所降低，而且不同家庭 收入水平受教育者的付费意愿的差距有拉大的趋势；金绍梅对内蒙古赤峰市的教育