（政治经济学专业论文）企业信誉问题研究.pdf

企业信誉问题研究 提要 随着经济全球化的进一步加剧，企业之间的竞争更加激烈。为了赢得未来企业竞争的胜 利，企业主体必须从各个方面完善自己，特别是要“独善其身”，努力提高企业信誉。然而， 近些年米，我国企业信誉不但没有明显提高，反而在某种程度上有所下降，出现了大量弄虚 作假、欺骗愚卉公众、侵害国家和消费者利益等恶性事件，引起了社会的广泛关注和人们的 深刻反思。 众所周知，与剩余价值规律支配下的资本主义企业不同，社会主义企业除了实现投资者 的盈利目标以外，还有自己的社会目标，就是承担起自己的社会责任，主要是：第一，对国 家( 或区域) 的发展尽到责任。即要以真正适应社会需要的产品或服务提供给社会( 造福社 会) ，以推动经济和社会的发展，在经济全球化的条件下，唯如此，才有利丁增强国家的竞 争力。第二，对企业的员工尽到责任。员工是财富的创造者，是企业之根本。企业既要给员 工提供一个发挥积极性和创造性的平台，又要给员工提供不断提高和发展的条件和环境。第 三，对客户尽到责任。坚持以人为本、客户至上，在利黼共享、风险共担的原则下，实现双 赢。第四，对人与自然的利谐尽到责任。保证资源、环境的可持续发展。 以上这“四人责任”，有些是由正式的法律性契约规定的，有些是无正式契约文什的承 诺，还有许多是属于社会通行惯例与道德准则要求的。一个企业，对所有这些责任的履行程 度，就是该企业的信誉程度，也是这个企业生存发展的可持续程度。社会经济活动体系，由 若干作为基本经济组织的企业组成。所有企业都坚持诚信，全面履行上述责任，整个社会经 济运行就能顺畅有效。如有部分企业甚至一个企业不守信、不履行责任，就会破土 、这个经济 运行链，使整个社会的经济效益受损。 企业信奢问题既是一个重大的理论问题，又是一个需要给予高度重视的实践问题。经济 学对信誉的分析有着悠久的历史。从马克思资本论中就可以看到，英国从1 9 世纪初逐 步建立起信用制度，经过2 0 0 多年的发展，尽管出现了像“安然”、“安达信”这类失信事件， 但信用制度在两方已经发展到了比较成熟的阶段，在我国企业信誉问题却刚刚起步。 信用理论是马克思经济理论的重要组成部分。l o o 多年前，马克思在资本论中开辟 专章论述“信用在资本主义生产中的作用”。他认为，资本主义经济是一种高度发展了的商 品货币经济，交易方式的货币化、信用化是其突出的特点。马克思在分析资本变动和发展的 过程时，逻辑地揭示信用的产生及其作用，阐述了信用对整个资本主义社会经济的深刻影响。 尤其重要的是，在对资本主义信用的作用分析的基础上，他提出了有关信用的二重性的观点。 马克思认为，“信用制度固有的二重性质是：一方面，把资本主义生产的动力崩剥削别 人劳动的办法来发财致寓发展成为虽纯粹、晶巨大的赌博欺诈制度，并且使剥削社会财 富的少数人的人数越来越少：另一方面，又是转到一种新生产方式的过渡形式”。信用是促 使资本集中进而垄断形成的重要因素，是股份制产生的重要基础，同时，信用又会助长投机 盛行，并加速资本主义危机的到来。马克思的信用理论是建立在对资本主义当时的市场经济 进行科学分析的基础上的，抛开资本主义这- n 度因素，其对一切商品经济和市场经济社会 都是适用的。在现代市场经济条件下，信用的功能和作用主要表现为促进生产和消费、降低 交易成本、优化资源配置、全面调：h 经济生活等等。 近现代西方经济学家有关信誉问题的研究大致侧重于两个方面。一是嗣绕信誉本质和职 能等一般问题进行研究，并在此基础上形成不同的信誉理论。亚当斯密、大卫李嘉图的 提要 信用媒介理论和麦克鲁德、熊彼特等的信用创造理论主要是就银行信用究竟是媒介资本还是 创造资本展开论争。凯恩斯信用扩张理论和现代货币学派的弗里德曼等的反信用扩张理论主 要是在信用扩张政策是否有效的问题上各抒己见。马歇尔等信用波动理论则试图从信用波动 过程找到资本主义经济危机爆发的原因。托宾等人的信用利用的可能性理论从贷款人对流动 性等因素的考虑来论证金融政策的有效性。上述信用理论的提出，都是基于各自的历史条件 和社会背景，而且都是基于对信用( 以偿还为条件的价值单方面转移) 这一概念的传统的单 一内涵的理解形成。亚当斯密在关于公正、警察、税收和军队的演讲。书中曾经对不 同国家商人的信誉进行了比较。它指出，荷兰人的信誉高于英格兰人，英格兰人的信誉又高 于苏格兰人，生活在商业中心的人的信誉高丁偏远地区的人。商人的业务量越大，交易频率 越高，其信誉也就越高。自亚当斯密以来，西方经济学家一直把信川机制作为保证契约诚 实执行的重要机制，特别是在现代市场经济中，信誉越来越成为影响现代企业成长的重要因 素，正如著名经济学家阿罗指出的：“信誉是社会系统赖以运行的重要润滑剂，它具有真正 经济价值，它们提高了制度的运行效率。”2 0 世纪7 0 年代以来，随着博弈论、信息经济学 的发展，一些经济学家开始把信誉引入经济模型，片主流经济学的分析方法对信誉问题进行 正式分析。信誉是为了获得交易的k 远利益而自觉遵守台约的承诺。法律和信誉是维持市场 有序运行的两个基本机制，与法律相比，信誉机制是一种成本更低的维持交易秩序的机制。 因为在许多情况下，法律是无能为力的，只有信誉能起作用。信誉经济学所要研究的中心问 题就是当前的行为对未来支付的影响。从这个意义上来看，西方经济学家们研究信誉问题的 基本思路是：从追求利益最大化的假设出发，认为经济主体追求良好信誉是为了获得氏远利 益，是长期动态重复博弈的结果。由于契约是不完全的，不可能穷尽所有情况，契约各方履 行1 l 责是基于相互信任，长期信任就形成了信誉。 信誉是保证契约实施的最重要机制之一( 转引自m i l g r o m ，r o b e r t ，1 9 9 2 ) 。令人遗憾 的是自亚当斯密以来，信誉在主流经济学中并未获得应有的地位这也许是信誉概念的 人文色彩难以和经济学的机械论( 或决定论) 融合的缘故。伴随 尊弈论在经济学中的应用， 信誉开始受到人们的重视( k r e p s w i l s o n ，1 9 8 2 ：k r e p s ，1 9 9 0 ：t i r o l e ，1 9 9 6 ) 。但就总 体而言，迄今为止，信誉在经济学中的应用还极为有限。 在我国，由丁实行了3 0 年的计划经济体制，信用基础薄弱，社会成员的信刚观念淡薄， 这不仅妨碍和扭曲了市场机制的功能，而且反映在理论上，人们也忽视了对信誉及信誉制度 的研究。近些年，随着市场经济改革进程的加快，信誉制度严重缺失、信用秩序混乱的问题 凸现出来。至此，大家才把目光聚集到信誉问题上来。国内学者对信誉问题的研究主要侧重 于五个方面：1 、关于信誉一般理论的研究。2 、对我国信誉缺失根源的研究。3 、从拉动内 需、促进消费信贷业务的角度来研究个人信用制度建立。4 、从国家角度对现代信誉管理服 务体系的构建进行研究。5 、关于银行、企业信誉管理的研究。总之我国理论界对信誉问题 的研究起步比较晚，研究路径与蚀方国家相似，也是侧重于对信用的研究，并主要对马克思 的信用理论的研究。真正从微观方面，从信息不对称角度去研究信誉问题的是从1 9 9 7 年开 始的。到目前为止，国内对信誉问题研究的不多，而且大都是对我国目前出i 见的信_ 【 ：j 问题作 一些解释，或者提出一些对策，没有人对信誉问题作系统的研究。因此，本文主要研究经济 转轨时期的企业信誉问题，并侧重于理论研究，尽力从宏观和微观两个方面，不仅研究国家 行为对企业信誉的影响，而且研究企业内信誉延续的措施和方法，以及它们之间的相互关系。 依照博弈论的说法，信誉是合作的前提。本文把信誉是行为主体为了长远利益放弃短期 利益，为了虚物利益放弃实物利益的行为作为研究的起点，从研究个人信誉开始，再由个人 信誉到企业信誉，逐步放宽约束条件，重点研究处于过渡时期的企业信誉，特别是处于社会 主义初级阶段的我国的企业信誉。本文运用博弈的分析方法，研究了企业信誉的决定机制， 得出劳动分工是企业信誉存在的前提条件；产权是企业信誉存在的基础。并进一步从宏观和 2 企业信誉问题研究 微观两个方面分析了影响企业信誉的六大因素：个人信誉、企业文化、品牌、道德法律、中 介机构和政府行为等等。本文从经济学角度通过对信誉的本质含义、结构特征及企业信誉的 决定因素进行了较为系统和深入的研究，提出在一个社会中，企业的信誉主要受博弈次数、 产权和法律制度、文化环境( 道德规范与宗教习惯) 以及政府行为的影响。交易的可重复性 对于企业建立和维持信誉而言十分重要。如果交易是重复进行的，那么交易主体就会为了长 远利益而放弃通过欺骗所获得的短期利益，为了虚物利益而放弃实物利益，企业就会倾向于 在交易中守信。产权是信誉制度的基础，法规是信誉制度的保障。产权制度的基本功能是给 人们提供一个追求长期利益的稳定预期和重复博弈的规则。产权不清，人们就无法也无须为 自己的行为承担责任，也无法或不能获得冈为守信应获得的长期收益。 需要说明的是，信誉的建立，尤其是维持还需有一整套经济体制、文化道德观念作保证。 本文的研究目的在丁通过对影响企业信誉的因素探讨，并以此来分析中国转轨时期的信誉缺 失问题。针对中国转轨过程中的现实，处于转轨时期的企业信誉，特别是处于社会主义初级 阶段时期的中国企业信誉，提出了构建和培育我国企业信誉的基本思路。本文认为，当前我 国企业信誉的构建和培育变得如此迫切，关键在于现实环境对此提出了急切的呼唤。我国改 革开放以来，尤其是建立社会主义市场经济体制以来，一些企业对利益的无限追逐和自身行 为的过度放纵，使我国一度出现了企业信誉人缺失的现象，如企业经营者道德素质普遍低下， 企业诚信精神严重匮乏，不公平的企业竞争大量存在、不平等的商品交换较为普遍，等等。 在市场化、全球化和现代化的进程中，出现大量非伦理甚至是反伦理的现缘，原因是多 方面的，既有宏观环境如体制( 产权) 、社会价值观念变化等方面的原因，也有企业主体自 身的原因。具体来说大致有以下五个方面的原因：企业的产权关系不清；经济转犁造成的新 旧交替杂陈状态；企业经营者职业素质不高；道德缺乏，过分追求利益最大化，忽视了企业 的社会责任( 物质文明“一手硬”和精神文明“一手软”的不协调) ：失信惩戒机制缺乏， 等等。 为了根治我国企业信誉缺失所造成的经济损失和社会混乱，我们迫切需要构建一种与社 会主义市场经济相适应、与传统美德相承接、与现代法律规范相协调的企业信誉机制。从现 实意义上讲，i 口场的良性发展呼唤企业信誉的构建。本文认为，企业诚实守信是社会对企业 的最基本的要求，在明晰企业产权的同时，必须建立“一个制度，两个机制”。即企业诚信 制度；企业失信惩戒机制；企业信誉有效传播机制。 全文的具体安排是这样的。挟分五章，即五个部分。第一章，导论。主要介绍本文的研 究对象、研究方法和前人的研究成果。第二章，企业信誉及其基本问题研究。主要介绍信誉 与其相关概念：企业信誉的本质与特征，同时，对我国企业信誉存在的问题及成因作些简明 扼要的描述，为以后几章的进一步研究做些铺垫。第三章，是企业信誉的决定机制研究。也 是本文的重点，运用博弈分析方法，对企业信誉存在的前提条件一分工：企业信誉存在的 基础一一产权进行较深入的研究。第四章，影响企业信誉的相关阏素研究。也可以说是第三 章的继续。论文从微观方面，如企业员工、企业品牌和企业文化等，到宏观方面，如道德、 法律、中介的信息传播以及政府等方面对影响企业信誉的主要因素进行了研究。第五章，构 建和培育我国的企业信誉基本思路。也是本文的落脚点。本章首先对我国企业信誉的现状进 行了概括性的描述，在此基础上，结合前几章的研究成果，提出了构建和培育我国企业信誉 的基本思路。 【关键词】：企业信誉博弈分析制度构建 【论文类型】：理论研究 企业信誉问题研究 a b s t r a c t w i t ht h ef u r t h e rp r o g r e s so f t h ee c o n o m i cg l o b a l i z a t i o n ，t h ec o m p e t i t i o n sa m o n g t h ee n t e r p r i s e sa r eh o t t e ra n dh o t t e r t oa c h i e v ev i c t o r yi nt h ef u t u r ec o m p e t i t i o n s ，t h e e n t e r p r i s e sm u s tp e r f e c tt h e m s e l v e si n v a r i o u sa s p e c t s ，a n dt h e ys h o u l dp a ym o r e a t t e n t i o nt ot h e i rm o r a lu p l i f t se s p e c i a l l ya n dm a k ev a r i o u se f f o r t st oi m p r o v et h e i r c o r p o r a t er e p u t a t i o n s h o w e v e r , i nr e c e n ty e a r s ，t h er e p u t a t i o n so ft h ec h i n e s e e n t e r p r i s e sh a v en o to n l yb e e ni m p r o v e db u td e c r e a s e dt os o m ee x t e n t m a n ys e r i o u s a c c i d e n t sf a l s i f y i n g ，c h e a t i n gt h ep u b l i ca n dv i o l a t i n gt h ei n t e r e s t so ft h ec o u n t r ya n d t h ec u s t o m e r sh a v eb e e nd i s c l o s e d a l lt h e s ea c c i d e n t sa r o u s e dt h eb r o a da t t e n t i o n s a n dd e e pt h i n k i n go ft h ep e o p l e i t i sw e l lk n o w nt h a tt h es o c i a l i s te n t e r p r i s e sa r ed i f f e r e n tf r o mt h ec a p i t a l i s t e n t e r p r i s e sd o m i n a t e db v l el a wo fs u r p l u sv a l u e b e s i d e st h eg o a l t oa c h i e v e p r o f i t sf o rt h ei n v e s t o r s ，t h es o c i a l i s te n t e r p r i s e sa l s oh a v es o m es o c i a lg o a l s ，t ob e a r t h ef o l l o w i n gs o c i a lr e s p o n s i b i l i t i e s f i r s t l y , t h ee n t e r p r i s e ss h o u l d b e a rt h e i r r e s p o n s i b i l i t i e s f o rt h ed e v e l o p m e n to ft h ec o u n t r yr r e g i o n ) t h a ti st os a yt h e e n t e r p r i s e ss h o u l dp r o v i d e t h ep r o d u c t so rs e r v i c e sm e e t i n gt h ed e m a n dt ot h es o c i e t y ( b e n e f i tt h es o c i e t y ) s oa st op u s hf o r w a r dt h ed e v e l o p m e n to ft h ee c o n o m ya n dt h e s o c i e t y u n d e rt h ec o n d i t i o no ft h eg l o b a l i z i n ge c o n o m y , t h i si st h en e c e s s a r yw a y t o i m p r o v et h ec o m p e t i t i v ep o w e ro ft h ec o u n t r y s e c o n d l y , t h ee n t e r p r i s e ss h o u l db e a r t h e i rr e s p o n s i b i l i t i e sf o rt h e i re m p l o y e e s t h ee m p l o y e e sa r et h ec r e a t o r so ft h e f o r t u n ea n dt h ef o u n d a t i o no ft l l ee n t e r p r i s e s t h ee n t e r p r i s e ss h o u l dn o to n l yp r o v i d e ap l a t f o r mf o rt h ee m p l o y e e st oc a r r yo u tt h e i re n t h u s i a s ma n dc r e a t i v i t yb u ta l s ot h e c o n d i t i o n sa n de n v i r o n m e n t si nw h i c ht h ee m p l o y e e sc a ni m p r o v ed e v e l o p t h i r d l y , t h ee n t e r p r i s e ss h o u l db e a rt h e i rr e s p o n s i b i l i t i e sf o rt h ec u s t o m e r s t h ee n t e r p r i s e s s h o u l da c h i e v ew i n w i ng o a lw h i l ei n s i s t i n gi nh u n a a no r i e n t a t i o na n dc u s t o m e r p a r a m o u n t c ya n du n d e rt h ep r i n c i p l e so fi n t e r e s te n j o y i n ga n dr i s ks h a r i n g f o u r t h l y , t h ee n t e r p r i s e ss h o u l db e a rt h e i rr e s p o n s i b i l i t i e sf o rt h eh a r m o n yo ft h eh u m a n k i n d a n d 血en a t u r es oa st og u a r a n t e et h es u s t a i n a b l ed e v e l o p m e n to ft h er e s o u r c e sa n d e n v i r o n m e n t a m o n gt h ea b o v es a i d “f o u rk i n d so fr e s p o n s i b i l i t i e s ”，s o m ea r es p e c i f i e db y o t t i c i a l l e g a la g r e e m e n t s 。s o m ea r ec o m m i t t e di nt h eu n o f f i c i a lc o n t r a c t i n gd o c u m e n t s a n ds o m ea r er e q u i r e db ys o c i a lc o n v e n t i o n sa n dm o r a lr o l e s t h el e v e lo f e n t e r p r i s e t of u l f i l la l lt h ea b o v er e s p o n s i b i l i t i e si si t sr e p u t a t i o ng r a d ea sw e l la st h es u s t a i n a b l e l e v e lf o rt h ee n t e r p r i s et oe x i s ta n dd e v e l o p t h es o c i a le c o n o m i ca c t i v a t i n gs y s t e mi s c o m p o s i n go fm a n ye n t e r p r i s e sa st h eb a s i ce c o n o m i co r g a n i z a t i o n s i fa l lt h e e n t e r p r i s e sc a na d h e r et ot h ec r e d i t sa n df u l l vf u l f i l lt h ea b o v er e s p o n s i b i l i t i e s ，t h e w h o l es o c i a le c o n o m i co p e r m i o nw i l lb es m o o t ha n de f f e c t i v e w m l e 、i fs o m e e n t e r p r i s e sd o n tk e e pf a i t ha n df u l f i l lt h e i rr e s p o n s i b i l i t i e s t h ee c o n o m i co p e r a t i o n c h a i nw i l lb ed a m a g e da n dt h ee c o n o m i cp e r f o f i n a n c eo ft h ew h o l ew i l ls u f f e rg r e a t a b s t r a c t l o s s e s c o r p o r a t er e p u t a t i o ni sn o to n l ya ni m p o r t a n tt h e o r e t i c a li s s u eb u ta l s oap r a c t i c a l i s s u et h a ts h o u l db eh i 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i cc o n d i t i o n sa n ds o c i a lb a c k g r o u n d sa sw e l la so n t h eu n d e r s t a n d i n g so nt h et r a d i t i o n a la n ds i n g l em e a n i n go ft h ec o n c e p to fc r e d i t 2 企业信誉问题研究 ( u n i l a t e r a lt r a n s f e ro f v a l h eo nt h eb a s eo f p a y m e n t ) i nl e c t u r eo nj u s t i c e p o l i c e t a x a n da r m y ，a d a m ss m i t hc o m p a r e dt h er e p u t a t i o n so ft h em e r c h a n t so fd i f i e r e n t c o u n t r i e s i tp o i n t e do u tt h a tt h er e p u t a t i o n so f n e t h e r l a n d e r sw e r eb e t t e rt h a nt h a to f e n g l a n d e r s w h i l et h er e p u t a t i o n so ft 1 1 ee n g l a n d e r s w e r eb e t t e rt h a l lt h a to f c a l e d o n i a n sa n dt h er e p u t a t i o n so ft h ep e o p l ew h ol i v e di nt h eb u s i n e s sc e n t e r sw e r e b e t t e rt h a nt h a to ft h ep e o p l ew h ol i v e di nt h er e m o t ea r e a s t h em o r et h es e r v i c e s o ft h em e r c h a n t 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