（交通运输规划与管理专业论文）道路运输行业信用评级体系研究.pdf

西南交通大学硕士研究生学位论文第1 页 摘要 市场经济本质上是信用经济。我国目前进行的经济转型必然要求信用交 易活动的增加和与之配套的信用管理露4 度出台，由于计划经济体制的惯性以 及传统交易观念的影响，我国社会信用体系的建设相对滞后，市场主体的信 用交易意识普遍不强，信用的惩罚和激励机制不能有效发挥作用，这在一定 程度上使经济发展无论速度上还是质量上都受到了影响。 为改善信用环境，提高国家的信用管理水平，我国近年来逐渐加大了在 社会信用体系建设上的力度，除了在国家层面上制定管理制度、出台信用法 规外，还倡导和引导地方政府与行业部门参与社会信用体系的建设。为有效 支持社会信用体系的建设，并弥补传统的道路运输行业管理模式存在的弊端 与不足，不少中心城市都开始尝试将信用评级的原理和方法引入道路运输行 业的管理体系中来，以提高对市场主体的监管质量和管理效果，增强市场透 明度，维护守法经营者和消费者的合法权益。 在上述背景下，参考社会信用体系框架和运作的基本模式，本文全面研 究了道路运输行业信用评级体系的环境和需求，通过对行业管理的现状进行 详细分析，确定了道路运输行业信用评级体系的内涵和范围，对行业信用评级 体系的保障制度进行了分析，明确了信用数据的征集渠道和信用数据的记录 格式，给出了信用数据的量化原则和量化方法，利用调查问卷获得的数据样 本生成指标模糊评价的隶属函数，建立了道路运输行业信用评级模型。 文章最后用示范工程单位的数据样本对信用评级模型进行了验证，结果 显示该模型能够结合当地信用指标值的实际分布和行业管理部门的关注重 点，快速地对受评企业的综合信用情况作出客观评价，因而能较好地满足行 业的需求。 关键词：道路运输行业；管理模式；信用评级模型 西南交通大学硕士研究生学位论文第1 | 页 a b s t r a c t m a r k e te c o n o m yi se s s e n t i a l l yc r e d i te c o n o m y , t h u st h ee c o n o m yr e f o r m g o i n go ni no u rc o u n l 珂n o wc a l l sf o rac o r r e l a t i v ec r e d i tm a n a g e m e n t h o w e v e r , c r e d i ts v s t e mc o n s t r u c t i o ni sq u i t es l u g g i s hd u et ot l l eo b s t a c l ec a u s e db yi n e r t i a o fp l a n n e de c o n o m ya n da f f e c t i o no fo u rt r a d i t i o n a lb a r g a i n i n gs t y l e b e s i d e s ， c o n s c i o u s n e s sa b o u tc r e d i ta m o n gp e o p l ei no u rc o u n t r yi sg e n e r a l l yw e a k , t l l e l e v e r a g eo fc r e d i t o ne c o n o m yc a l ln o tw o r kn o r m a l l y , w h i c hi e n d st ot l l e u b i q u i t o u sp h e n o m e n o no fc r e d i t - b r e a k i n g a l lt h ea b o v ef o r m sa no b s t a c l ef o r e c o n o m yd e v e l o p m e n t , b o t hi ns p e e da n dq u a l i t y i no r d e rt oi m p r o v ec r e d i te n v i r o n m e n ta n da m e l i o r a t et h en a t i o n a lc r e d i t m a n a g e m e n t ，c h i n ah a sb e e nd e v 0 6 n gi t s e l fi nc r e d i ts y s t e mc o n s t r u c t i o ni n r e c e n ty e a r s ，n o to n l ym a k e su pc r e d i tl a w sa n dr e g u l a t i o n s ，b u ta l s oa d v c o a t e s 1 c o a lg o v e r n m e n t sa n di n d u s t r yd e p a r t m e n t st ot a k ep a r ti ni t o nt h i sc o n d i t i o n t h ei n d u s t r yo fr o a dt r a n s p o r t a t i o nh a sb e g u nt oi n t r o d u c ec r e d i tr a t i n g si r i t ei t s a d m i n i s t r a t i o ns y s t e m ，f r o mp r i n c i p l et om e t h o d ，e x p e c t i n gs u p p l y i n gs u p p o r tf o r s o c i a lc r e d i ts y s t e mc o n s t r u c t i o n , a sw e l la sf i n d i n go u tan e w , b e t t e rm e a n st o i m p r o v ei t sa d m i n i s t r a t i o n ，p r o t e c tl e g a lr i g h t so fp r o p r i e t o r sa n dc u s t o m e r s ，m o s t i m p o r t a n to fa 1 1 f a c i l i t a t eah e a l t h ya n ds t r o n g 仃a m ca n dt r a n s p o r t a t i o ni n d u s t r y t a i l 【i n gt h es t r u c t u r ea n do p e r a t i o nm o d eo fs o c i a lc r e d i ts 3 ，s t e ma sa r e f e r e n c e ，t h ea r t i c l es y s t e m a t i c a l l ys t u d i e sc r e d i td e m a n da n dc o r r e l a t i v e e n v i r o n m e n ti nt h ei n d u s t r y , a f t e rat h o r o u g ha n a l y s i so nt h ec u r r e n tc o n d i t i o no f t h ei n d u s t r i a la d m i n i s t r a t i o n , t h ea r t i c l es e t sm eb o r d e ra n dc o n f i r m sc o n t e n to f t h ei n d u s t r y sc r e d i tr a t i n gs y s t e m ，t h e nd i s c u s s e si t si n s t i t u t i o n a lb a c k u p 1 i n e s o u th e a d s t r e a m so fc r e d i td a t u ma n di 协r e c o r d i n gf o r m a t b u i l d su pa ni n t e g r a t e d c r e d i t r a t i n g m o d e l t oe m b o d yt l l em o d e l 。t h ea r t i c l eo b t a i n s s u b j e c t i o n f u n c t i o n su s i n gt h es t a t i s t i c a lr e s u l tf r o mq u e s t i o n n a i r e ，a n do f f e r sd e t a i l e dm e a n s t op r o c e s st h ec r e d i tr e c o r d sa n dd a t at og e tv a l u e so fi n d e x e sw h i e ha c ta st h e i m p u tf o rt h em o d e l f i n a l l yt h ea r t i c l ei m p u ts a m p l ed a t ai r i t et h ec r e d i tr a t i o n gm o d e l ，r e s u l t s h o w st h a tt h em o d e if a i rw o r k so u tr a t i n g sw i t hah i g he m c i e n e y 窖i y e nt h a t c r e d i td a t aa r ea d e q u a t e l yc o l l e c t e da n dp r o c e s s e d k e y w o r d s ：r o a dt r a n s p o r t a t i o nm d u s t r y ；a d m i n i s t r a t i o nm o d e ；c r e d i tr a t i n gm o d e l 西南交通大学硕士研究生学位论文第1 页 1 1 研究背景 第1 章绪论 1 1 1 问题提出 现代市场经济是建立在信用基础上的经济，在市场经济中，切经济活 动都必须以信用作为其纽带和桥梁，仅在程度和表现形式上存在差别“m 1 。 当前我国正处于向市场经济体制转型的攻坚阶段，传统计划经济体制忽视信 用制度建设，由此导致产权制度缺陷、市场信息不对称、信用中介市场供需 双重不足，以及信用监督机制不健全等一系列问题，造成转型期间我国社会 经济生活中大量失信失范行为发生，给经济体制改革的顺利进行带来了相当 的困难和损失。据有关部门统计，近几年来我国每年因企业信用缺失造成的直 接经济损失高达5 8 5 5 亿元，相当于全国年财政收入的3 7 ，国民生产总值每年 因此至少减少2 个百分点。1 ，当然，大量的交易失信失范事件也极大地损害 了众多市场交易主体以及消费者的经济利益。因此，大力进行社会信用制 度建设就成为我国当前时期乃至未来相当长一段时间内关乎国家利益、群体 利益和个体利益的最重要的问题o 】，其中道路运输行业作为一个服务于国民 经济各部门的特殊行业，推进行业信用体系的建设具有如下几个方面的现实 意义： 1 从行业交易的角度看 建立完善的道路运输行业信用评级与发布体系，能有效地向社会披露业 内从业主体的服务能力和服务质量情况，以及行业交易主体的行为规范程度 及诚信度的高低，从而对公众的出行和运输等的选择、对各类信用授信机构 确定在本行业投放信用的种类及额度时，都具有很好的参考作用。 2 从行业管理的角度看 由于我国的中心城市范围覆盖了全部经济、政治、文化集中区域，并具 有极强的辐射和示范作用，因此其交通管理模式无疑在整个国家的道路交通 管理模式具有代表性。由表卜i “1 可以看出，当前的管理模式在很大程度上 还表现为多家管理部门实施条块分割式的管理，管理部门之间尚缺乏畅通的 信息交换渠道，致使各类管理信息不能得到有效的整合；同时管理部门也缺 西南交通大学硕士研究生学位论文第2 页 少向社会公众全面发布相关信息的有效平台，无法实现政府与公众之间的互 动，从而削弱了政府管理的影响力和公信力，解决上述两个问题的可行途径 就是建立起一个客观公正、实时畅通、全面综合的行业信用评级系统，通过 该系统实现各类信息的交互和集成，提高管理的质量和效率。 表卜l 我国当前中心城市主要的交通行政管理模式 模式类别模式一 模式二模式三 由交通、城建、市政、 体制模式公安等部门对交通实施 实行城乡道路运输。一城一交”综合交 交叉管理 一体化管理通管理 市交通局负责公路运 输( 货运、长途客运、郊 市交通委员会负责交 区出租) 、公路和场站规市交通局除负责公 通运输规划、道路( 城市 划建设以及水路交通运 路规划建设和水路运 输的行业管理输管理职能外，还对 道路和公路) 和水路运 市政公用局负责城市公路运输、城市公交 输、城市公交、出租汽 公交和城市客运出租汽和市域范围内的出租 车的行业管理，并负责 主要职能对城市内的铁路、民航 车的管理 车进行统一管理 等其他交通方式的协调 市建设部门负责城区 市公安部门与交通 市公安部门与交通部 的道路规划与建设部门分别负责有关的 门分别负责有关的城市 市公安部门与交通部城市道路交通安全管 道路交通安全管理与控 门分别负责有关的城市理与控制。 道路交通安全管理与控 制。 制。 整合了道路运输资 实现了道路运输管理 多家管理、行业分割、源，但不具备对城乡 的一体化，但在交通基 典型特征部门分割、职能交叉、交遁统一战略、统一 础设施的建设养护方面 政出多门，行政成本高规划、统一政策和统 一建设的职能 尚未形成集中统一管理 3 从社会信用体系建设的角度看 社会信用体系涵盖一国各个社会阶层和经济部门，因此行业信用体系的 建设客观上成为社会信用体系建设的有机组成部分。尤其当前我国社会信用 体系建设正处于起步阶段，无论是信用观念还是信用制度，无论是评级方法 还是评级过程，都处在探索和完善的阶段，因此道路运输行业的信用评级体 系建设，不仅是社会信用体系建设的必要内容，同时也能为后者提供有益的 参考。 综上所述，开展道路运输行业信用评级体系的建设，通过向社会及行业 管理部门客观、公正、全面地展示行业从业主体的信用状况，能有效增强行 西南交通大学硕士研究生学位论文第3 页 业市场主体的信用意识，促使其自觉规范经营服务行为，提高服务质量和服 务能力；能为行业管理部门提供更为全面的决策支持信息，使管理措施能更 加合理、到位，管理资源能更为合理地调配，从而增强管理的质量和效率。 除此之外，还能由此提高行业内市场的透明度，有效减少各类信用授信机构 在行业内投放信用所面临的风险和难度，为行业内诚信经营的企业争取更多 的信用( 信贷) ，并得以发展壮大创造条件，由此促进行业优胜劣汰，促进整 个行业的持续健康发展。 鉴于上述原因，国家科技部将道路运输行业信用体系的建设列入“十五” 科技攻关课题，本文依托该课题对相关问题进行研究。 1 。1 。2 信用释义 建立道路运输行业信用评级体系，首要问题是弄清“信用”的涵义和信 用评级的范畴，对信用内涵进行界定是本文开展工作的前提，因此有必要对 “信用”一词的内涵和历史沿革进行了解，在此基础上结合我国的文化背景 和行业的实际情况确定本行业信用管理的内涵。 根据辞海的释义，。信用”一词具有三种含义：一是“信任使用”， 二是“遵守诺言，实践成约，从而取得别人对他的信任”，三是“价值运动的 特殊形式”。丽朗文当代英语词典给出了类似的解释：“信仰或相信某事 务的正当合理性”，“在还债或处理货币事务中受信任的品质”，以及“购买商 品及服务后一段时间内偿付的制度”。上述两种出处的若干信用释义，不但对 “信用”一词的内涵作出了说明，同时还体现出了其含义不断发展和变迁的 趋势。 信用的基本表现是人与人之间的一种信任关系。作为一种社会活动衍生 物，信用随着早期人类进行产品交换丽出现，其作用在于体现或衡量交易双 方的真实性，以增强交易的确定性”】f 8 】，随后信用逐渐渗透到人类社会交往 的其他环节中，并成为约束人们言行的道德准则。我国古代有关信用的论述 数量众多，比较具有代表性的如论语中的“自古皆有死，民无信不立”， 朱熹的“以实之为信，信者，言之实也”，以及成语中的“君子一言，驷马难 追”以及“一言九鼎”等，都从不同的角度对信用进行了阐述。 随着人类社会的进一步发展，信用的内涵不断发生延伸和演变。生产力 的不断提高和社会分工的逐步细化，使得交易活动不但在数量上持续上升， 范围逐步扩大，而且交易物的形式也越来越多样化，这些变化带来的后果往 西南交通大学硕士研究生学位论文第4 页 往令对交易对方进行直接评估和监控变得非常困难，甚至成为不可能；此外， 。一手交钱，一手交货”的传统方式可能会阻碍某些交易的实现0 1 。综上所 述，一种更具适应性的新的交易方式，一种可更有力地协调和制约交易双方 乃至整个交易市场，以避免欺诈行为和降低交易成本的制度就成为客观需要， 信用因其天然功能而成为这个需求的不二选择。所以，自从进入商品社会起， “信用”所蕴含的经济学意义一特殊的价值运动方式一被逐渐从传统意义中 剥离出来，并不断加以强化和提炼，信用的内涵从总体上看也开始明显呈现 出传统意义和经济学意义两大分支，并一致延续到今天。 与当前西方国家将“信用”作为一个经济词汇，进而视为纯粹的交易工 具不同，我国传统道德文化赋予“信用”的内涵同样影响到本专题对于该词 汇的理解“州m 3 ，因此对道路运输行业信用定义如下： 道路运输行业信用指道路运输行业内的经营服务行为主体在从事经营 服务过程中所表现出来的遵守约定、践行承诺的意愿和能力，具体体现为遵 守传统道德、法律法规、部门规章制度和服务会约的力度，以及所具备的满 足服务对象需求的软硬件设施规模与水平。 1 2 国内外相关研究 1 2 1 国外相关研究 1 信用评级理论 如1 1 节的分析，国外对信用的理解集中在其交易工具的功能方面，而 淡化了其道德教育价值理性，这一点是中西方信用差异的集中体现，也是分 析和解决我国信用制度建设必须注意的问题，国外有关信用建设的方法并不 能完全适合国内，但为分析的完善性，本文仍客观介绍国外相关研究的情况 和成果，以期为道路运输行业信用评级体系的建设提供有益参考。 信用评级是一项关乎社会经济能否健康运行、且实践性很强的经济活 动，国外对此进行了长期的研究3 “儿“。信用评级是信用制度作用于社会经 济活动的桥梁，美国是现代信用评级的始作俑者，路易斯塔班n 6 1 于1 8 3 7 年在纽约建立了以企业为评级对象的最早的信用评级机构，并于1 8 4 9 年发表 了最早的评级理论及方法一信用评级指南，目前信用评级体系建设比较成 熟的主要是美国和欧洲的征信国家。 西南交通大学硕士研究生学位论文第5 页 在社会信用管理词汇中，“征信”的基本词义是调查或核实企业或个人 的信用，凡在该过程中形成或获取的数据都可以称为“征信数据”。为了使本 文关于道路运输行业信用体系的原理与方法与社会信用体系保持一致，特引 入“征信数据”一词。从本质上讲，“征信数据”通常可理解为“信用数据”。 关于信用评级过程设计，著名的美国征信机构标准普尔( s t a n d a r d p o o l s ) 制定的信用( 债务) 评级全过程如图1 t i t 所示，其核心部分是根据 科学的指标体系，采用严谨的分析方法，运用简明的文字符号，对被评级对 象履行经济责任的能力及其可信任程度进行客观公正的评价，并确定其信用 等级的一种经济活动“。美国另一家有名的征信机构穆迪( m o o d y ) 对信用评 级的定义为：信用评级是对评级对象的特定债券或相关债务在其有效期内及 时偿付的能力和意愿的评估，其信用评级方法的重要原则之一就是定性和定 量相结合n 9 1 。 图1 1 标准普尔的信用评级过程 针对信用评级过程中需要考察的指标对象，美国首创了信用要素学说， 并在随后的应用中不断地加以创新和完善。自十九世纪中叶信用评级开始在 美国出现o ”，3 c 要素学说随之诞生。3 c 分别指代c h a r a c t e r ( 品格) 、c a p a c i t y ( 能力) 和c a p i t a l ( 资金) 。2 0 世纪初和中叶，美国的维西波士特( 1 9 1 0 年) 和爱德华( 1 9 4 3 年) 各自又增加1 个c ，分别为c o l l a t e r a l ( 担保) 和 c o n d i t i o n ( 状况) ，后来有人又增加了c o v e r a g ei n s u r a n c e ( 保险) 一项，成 为“6 c ”要素。之后美国人米尔根据6 c 学说派生出3 f ( f a c t o r ) 学说，美 国国际复兴开发银行提出6 a 学说，近来又出现了所谓5 p 学说o ”。如此繁多 的信用要素学说虽然名称各不相同，但其中信用要素的内涵却是大同小异。 为降低信贷风险，国外在信用风险管理上也做了大量研究0 2 “1 ，试图通 过对信用进行等级量化以判断受信主体的可靠程度，这与本文的出发点一致。 2 信用评级运作 征信国家已完成从习俗信用到制度信用的变革，以成熟的信用交易市 西南交通大学硕士研究生学位论文第6 页 场、完备的信用管理法律、开放的征信数据环境、成熟的信用服务企业运作 以及深厚的信用社会氛围作保障，其信用管理和征信服务超越了行业和部门 的界限，在整个国家范围内搭建了信用管理和征信服务的统一平台，各行业 都可以在这个平台上实旖自身的信用管理和服务，从而能将自身的建设和信 用管理有机结合起来。 在欧洲，法国是在信用评级体系方面建设得比较好的国家，它是通过法 兰西银行收集数据，建立数据库，并在此基础上对企业进行信用评级。企业的 信用评级可以分成一般规则的信用评级和财务规则的信用评级o ”。 1 ) 在一般规则的信用评级中，信用评级主要基于以下因素：第一。企业 的规模达到一定水平，有必要要求它提供企业财务文件，供财务状况和盈利能 力分析之用。分析要考虑某些商业活动的固有特点以及个别行业的特殊性。 特殊规则适用于五个行业。第二，对管理、资本持有者、附属公司或者有紧密 财务或商业关系的公司的评价。第三，是否存在债务负担或有法律诉讼在身。 法兰西银行把可得到的集团财务文件进行合并，也可能提供一份集团可靠的 财务概况分析报告。在对集团公司所属企业进行信用评级时，会参照集团的综 合情况。在对集团的整体财务状况和可得到的其他有关控股公司的信息进行 研究分析后，控股公司得到一个集团信用评级。 2 ) 根据财务规则的信用评级中，信用评级共有五种：当法兰西银行收到 中性信息时，公司信贷等级为a o 。顶级信贷等级为a 3 ，专门授予那些信誉应该 得到法兰西银行最高评价的公司，而且这些公司的支付能力有毋庸置疑的保 证：信贷等级为a 4 的在盈利能力、财务费用方面存在一些问题，但是仍然能够 维持经营，a 5 和a 6 则表示公司面临着巨大的危机。 论及信用评级在交通运输行业的应用，美国的实例比较具有借鉴意义， 具体情况如下； 为了解决日益增长的客货道路运输需求与有限的基础设施能力之间的 矛盾，促进国民经济持续发展，美国交通部长期以来都在实施一项名为“联 邦资助”的计划( f e d e r a l a i dg r a n tp r o g r a m ) ，通过税收收入来向交通系 统基础设施工程建设提供资金支持，然而由于这项计划的财政并不十分宽裕， 无法满足持续增长的资金需求，尤其是在面对大型新建工程、主要的改扩建 工程和其他类似建设项目时，资金短缺问题尤为明显，于是在t i f i a ( t r a n s p o r t a t i o ni n f r a s t r u c t u r ef i n a n c ea n di n n o v a t i o na c t ，美国运 西南交通大学硕士研究生学位论文第7 页 输基础设施金融革新法) 法律条文的指导下，管理部门把眼光转向了通过信 用方式吸引社会资金，称为“联邦信用计划( f e d e r a lc r e d i tp r o g r a m ) ”， 由此获取的支持叫做“联邦信用援助( f e d e r a lc r e d i ta s s i s t a n c e ) ”，援 助形式包括贷款、贷款担保以及信用贷款的最高限额。 如果需要获得联邦信用援助，项目建设方需要向交通部提交申请表格， 表格中需要有至少一家国家承认的信用中介机构对该项目所作的初始信用评 级，该评级必须是新近完成的、必须标明资助该项目的高级债务信用级别以 及t i f i a 信用级别。另外还具有高级债务获取投资分成的合理可能性，等等。 不能提供初始信用评级分析的申请将不能获得t i f i a 的援助。 接下来将经过一个审查和筛选过程，首先要判断这个项目是否满足一定 的客观评判标准，其中包括工程建设的目的、规模、是否有利于控制成本、 国家和地方政府的支持的证明，以及非联邦收入或使用者付费的潜在性。满 足这些标准的有资格的项目随后便需要用一系列的定性标准进行评估和选 择，这些定性标准包括促进技术创新、扩展信用的价值、解决特定的运输需 求，以及促进公众私人的沟通联系等等。 上述评价标准的实质在于d o t 通过对申请者的审查，判断其工程项目的 可行性、盈利性以及社会功能等等，如果认为各项指标都满足要求，则授予 其足够的信用，并由政府承担信用风险，从而为社会资本向该工程项目的注 入创造条件。 通过将社会资源引向对国民经济具有关键影响的交通运输基础设施建 设投资，为道路运输项目设立的联邦信用计划能够在相当程度上对联邦资助 计划起到补充作用，否则，这些项目将不得不因为风险性、复杂性或机会延 期甚至取消。联邦信用能够鼓励更多的私营或非联邦实体的参与，通过更加 有效利用预算的途径解决重要的公众需求。由于公众为了获得这些运输基础 设施项目带来的好处和服务而积极付费，相形之下，传统的资助计划实施的 效率要低很多，因此从行业建设的角度而言，该计划同样有着积极意义。 d o t 在t i f i a 框架内通过联邦信用援助形式支持的部分项目见下表。 西南交通大学硕士研究生学位论文第8 页 表1 - 2t i f i a 项目表 援助信用额度 信用评级 t i f i 编号工程项目类型造价 高级 t i f i 方式 ( 单位：m o o ) 债务 贷款 m i a m i 综合直接 1 9 9 9 1 0 0 2 b i n t o r m o d a l 81 7 0 0 0 0b b b c e n t e rr c f 运输贷款 w a s h i n g t o n 1 9 9 9 1 0 0 ， 运输 2 3 2 4 担保 6 0 0 0 0 0a b b b m e t r oc i p c o n t r a lt e x a s 2 0 0 11 0 0 1 3 ，7 0 0 9 1 6 7 6 0b b b +b b t u r n p i k e s r l 2 5t o n 2 0 0 3 1 0 0 26 4 21 4 0 0 0 0b b b b b + r o a d 道路 直接 1 8 3 a t o l l 2 0 0 5 1 0 0 13 3 1 贷款 6 6 o o o b b b b b r o a d 2 0 0 5 1 0 0 2l a 12 4 76 6 0 0 0 a -b b w a r w i c k 综合 2 0 0 6 1 0 0 1i n t e r m o d a l1 8 25 8 0 0 0b b b +b b b - s t a t i o n 运输 总计2 0 1 6 7 6 0 m o y n i h a n 直接 1 9 9 9 1 0 0 4 a8 0 01 4 0 0 0 0 s t a t i o n 贷款 客运 m o y n i h e a 铁路 最高额 1 9 9 9 1 0 0 4 b b度的信 2 0 0 0 0 s t a t i o n 用贷款 总计1 6 0 0 0 0 t r c n u r b a n o 1 9 9 9 1 0 0 6 运输 1 , 6 7 6 3 0 0 0 0 0b b b +b b b ( p r ) c o o p e rr i v e r b b b b b b 2 0 0 0 1 0 0 3 道路 6 6 82 1 5 0 0 0 b r i d g e s t a t e ni s l a n d直接贷 2 0 0 0 1 0 0 4运输 4 8 21 5 9 2 2 5 a 十a + f e r r i e s 款 r e n or a i l 2 0 0 1 1 0 0 2 a 2 8 05 0 5 0 0b b bb b c o r r i d o r 综合 m i a m i 1 9 9 9 l 0 0 2 ah t e r m o d a l 运输 1 , 3 4 9 2 6 9 0 7 6a - c e n t e rf d o t 总计9 9 3 8 0 1 累计1 2 ，6 8 1 3 1 7 0 5 6 1 注：a 一工程预算包含在编号t i f i a1 9 9 9 1 0 0 2 a 项目内； b 一工程预算包含在编号t i f i a1 9 9 9 1 0 0 4 a 项目内； * - - t 程项目的全部债务来自于t i f i a 。 西南交通大学硕士研究生学位论文第9 页 1 2 2 国内相关研究 我国关于信用制度的研究自2 0 世纪后期就陆续出现，但有关道路运输行 业内实施信用管理的研究直到近年来才陆续出现。中国人民公安大学交通管 理工程系的李蕊等人啪1 就驾驶员信用管理体系的构建与道路交通安全问题 作了研究，并按照文献 4 0 所阐述的社会信用体系框架结构提出了驾驶员信 用管理体系的要素，包括立法机构、主管部门、奖惩与教育管理机制四项， 从行业行政管理的角度对信用问题进行了系统的分析。丁正祥“”则从信用评 级的经济杠杆作用的角度出发，对公路工程项目施工合同信用评价体系的建 设问题进行了分析，提出了合同信用评价体系的建立原则和方法，如何根据 评级结果来设定后续工程投标的信用等级门槛，以及如何根据信用等级制定 奖惩措施等等，文章具有很强的可操作性。有关信用与行业融资问题，高华 等人，进行了理论性的分析，并给出了推荐的融资渠道和方式。 最近几年，随着社会信用体系建设的不断推进，有关道路运输行业管理 的整合和信用平台搭建的研究成为行业管理部门和研究人员关注的热点。程 新谦和孙丽，根据行业管理体制发展变化，探讨了将信用体系引入行业管理 的可行性，并对行业的信用管理思路、方法、技术方案、系统设计等进行了 分析，浙江省道路运管部门率先完成了在行业内采用信用管理制度的实践。 此后，为提高行业信用管理的效率，交通部i t s 中心的董雷宏和丁捷1 也结 合地方行业管理体制的实际对信用管理的信息化问题进行了分析。 由此可见，我国道路运输行业信用管理的研究和建设虽然起步晚，仍然 取得了相当的进展。不过当前的研究成果多从某一方面研究行业的信用建设， 没有在深层次上分析如何将征信制度、行业管理、社会信用体系建设，尤其 在道路运输行业信用评级系统的分析与设计等方面的研究更加缺乏，而这却 是道路运输行业信用体系建设从制度研究和理论分析走向实际应用的关键一 环，也是道路运输行业信用评级体系嵌入行业管理制度并向社会信用体系建 设提供支持的根本途径。 1 3 本论文的主要工作 为建立制度完善、保障充分、可操作性强的道路运输行业信用评级体系， 本论文的主要工作包括如下几项： 西南交通大学硕士研究生学位论文第1 0 页 1 对道路运输行业信用评级体系的内涵及边界作出界定 结合社会信用体系和行业管理两方面的需求，明确道路运输行业信用评 级体系所包含的评级对象，分析实施信用评级时需要考虑的指标因素，以使 该评级体系既能对社会信用体系的建设起到良好的促进作用，又能真正起到 辅助行业管理决策的参考作用。 2 分析道路运输行业信用评级体系运作的制度保证 信用评级必须具有明确的制度保证，这是评级活动得以顺利开展和长期 进行的根本要求。这些制度包括法律保障、行业管理措施与信用评级的联动， 以及信用评级的执行机构组成方式等。其中又以法律保障作为其关键性的制 度保证“”1 ，但由于国内当前的信用法律保障体系还不完善，大量信用管理 类法律尚待出台，尤其是涉及征信数据公开、征信机构运作、信用服务与交 易的监督等方面的法律法规尤为缺乏，因此本文将结合行业信用评级实施的 外部条件和内部流程对法律保障问题进行系统的分析。 3 确定道路运输行业征信数据及来源 征信数据是评价受信主体信用状况的依据，本文将在对行业信用评级体 系的界定基础上，具体确定出各类受信主体征信数据的种类、名称，并结合 行业通行的行政管理体制和管理职能划分模式，确定各类征信数据的来源渠 道，以作为实施过程中的操作参考。 4 建立道路运输行业信用评级模型 该项工作是本文的中心任务，包括如下内容： ( 1 ) 对业已确定的征信数据进行预处理，首先要对定性数据的量化，并 对定量数据作进一步处理。在此基础上采用一定方法消除征信数据的主体性 影响，使来自于不同资质等级主体的经处理后的数据具有可比性； ( 2 ) 制定合理的评级计算模型，根据行业征信数据的特点确定模型的具 体结构与参数。 ( 3 ) 将完成预处理工作的征信数据代入评级模型进行检算，以验证模型 的合理性和可用性。 西南交通大学硕士研究生学位论文第”页 第2 章信用评级体系界定 2 1 与社会信用体系的关系 道路运输行业信用评级体系作为社会信用体系的有机组成部分，两者之 间存在着紧密的联系，社会信用体系在很大程度上决定了道路运输行业信用 评级体系的组成要素和边界。但是，道路运输行业信用评级体系作为行业管 理的决策支持手段m 。1 ，又要求该评级体系具有不同于社会信用体系的特点， 两者的关系可由下图表示m m 3 。 图2 - i 道路运输行业信用评级体系的定位 将道路运输行业信用评级体系与社会信用体系进行如表2 - i 的对比，能 够更加清楚地把握前者的特性。 表2 - 1 社会信用体系与道路运输行业信用评级体系的对比 项目社会信用体系道路运输行业信用评级体系 向社会公开市场主体的信用状况， 向社会公开市场主体的信用状况，揭露其失信行为，以增大其失信成 揭露其失信行为，以增大其失信成 本，同时增加市场透明度，减少交易 目的 本，同时增加市场透明度，减少交易风险和损失，促进优胜劣汰：为行业 风险和损失，促进优胜劣汰的行政管理提供所需要的管理信息， 以便于管理决策参考 国家制定的一切有关信用管理的 国家制定的一切有关信用管理的法律法规，以及与信用交易有关的经 法律保障法律法规，以及与信用交易有关的经济法系列、民法；国家、行业主管部 济法系列、民法等等门以及地方行政管理部门制定的关 于行业管理的法规、条例等 监管主体银监会、证监会等金融管理部门行业管理部门 西南交通大学硕士研究生学位论文第1 2 页 续表 项目 社会信用体系道路运输行业信用评级体系 广泛采用各类征信制度，包括同业 征信、联合征信以及金融联合征信 同业征信平台为主，适当采用联合 征信平台 等，并积极向联合征信为主的方式发征信平台进行征信 展 行业征倍数据，报刊电视等媒体公 布信息，银行、保险机构的公告和披 以行业管理部门及行业协会、从业 征信范围 企业生成的数据为主，适量征集行业 露信息，工商税务等政府职能部门发 布的公告信息 以外的征信数据 互联网数据挖掘，各类文字材料收 征信方式集规整，按协议实行的数据提供、交同左 换等 参数统计方法、非参数统计方法、评分法、模糊聚类法、模糊综合评 分析模型专家系统法、神经网络方法等，总体价法、a h p 法、灰色系统法等，不 上是通过训练样本学习生成模型便于通过训练样本学习生成模型 信用记录档案，资信评级，担保， 信用记录档案，信用评级，可能包 信用产品贷款，延期付款偿还，债券，信用 括贷款担保等 证等等 涉密信息仅在法律许可的范围内 信息披露 向管理部门、金融部门、受评对象自 涉密信息向行业管理部门、受评对 对象身以及交易对方公开；其他信息向社 象自身公开，其他信息通过行业信息 平台向社会公开 会公开 2 2 信用评级对象 从完备性上讲，道路运输行业信用评级对象应当包含行业内全部具有授 信意义的主体，包括经营业户，企业分支机构、企业内部某些组织( 如班组、 车队等) 以及从业人员，但从操作可行性和分析方便的角度出发，本文仅考 虑从业企业( 经营业户) 的信用评级，其他类型的对象可参考对从业企业的 分析，具体评级对象见表2 - 2 。 西南交通大学硕士研究生学位论文第13 页 表2 2 道路运输行业信用评级对象 业户类型具体评级对象 道路旅客运输 班车客运企业 小公共客运企业 旅游客运企业 包车客运企业 城市公交客运企业 出租车客运企业 道路货物运输 普通货运企业 专用货运企业 物流货运企业 危险品货运企业 道路运输相关业务 客运站企业 货运站企业 停车场企业 仓贮企业 机动车维修企业 机动车驾驶员培训企业 汽车租赁企业 车辆检测企业 车辆解体企业 2 3 征信数据界定 征信数据在很大程度上体现出了信用评级体系的覆盖范围。综合而言， 在确定道路运输行业征信数据的范围及内容时，需通盘考虑并合理权衡以下 几项原则”； 1 系统全面性 道路运输行业信用评价是一个涵盖多对象、多因素、多目标的复杂过程， 因此征信数据的界定应力求全面反映道路运输行业不同予行业、不同类型从 业企业、不同类别从业人员的综合情况，既要反映系统的内部结构与功能， 又能正确评估系统与外部环境的关联，既能反映直接效果，也能反映间接影 响，以保证评价的全面性和可靠性。 2 科学合理性 征信数据的确定应当建立在科学的基础上。所谓科学性，即征集的信用 数据应力求精炼、避免数据之间存在明显的因果或关联关系，同时征信数据 西南交通大学硕士研究生学位论文第1 4 页 还必须与后期采用的信用评级计算模型之间具有良好的匹配；所谓合理性， 数据要能客观地反映道路运输行业管理部门以及社会信用的实际需求，也就 是根据征信数据提炼出来的信息具有现实意义。 3 征集可行性 界定出来的征信数据必须有良好的可征集性。数据的准确、快速获取， 是确保道路运输行业信用评级工作正常进行的前提和关键，因此本文特别强 调征信数据主要来自于行业管理部门日常业务中自然需要采集和记录的信 息，以此保证数据的可持续、自动获取，辅以法律制度的保障，从而可为评 级体系的高效运作奠定基础。 4 灵活适应性 道路运输行业信用评级体系可以是地方行业管理的辅助手段，也可以是 国家层面的行业管理辅助手段，这说明评级体系需要的征信数据可能因涉及 的地理范围不同而存在数量乃至门类上的区别，因此在界定时，应当使数据 的定义条理清楚、层次分明、简单明确，以便于在不同的应用场合进行应用 和推广。征信数据的名称、数值的确定方法、评判标准等应尽量与法律法规、 有关规范、行业标准等保持一致，便于理解和操作。 由于道路运输行业信用评级体系并非完全是社会信用体系的一部分“”， 它所担负的行业管理决策参考的角色使得关于受信主体的大量征集难度过 大、耗时过长的数据都不宜列入其征信数据范围；而某些数据严格来讲与社 会信用之间不存在直接联系，但这些数据却是管理部门需要了解和掌握的重 要信息，因而也需要考虑实施征集。 实际上在联合征信平台尚未建立起来的情况下，本评级体系在征信数据 的界定上也无需过度跨越行业的边界，而应把这类数据的征集工作交由社会 信用体系中其他部门来完成，本体系只需保证充分收集行业内生成的数据， 在条件成熟时即可通过接口向社会信用体系的联合征信平台输出，届时也可 以更加快捷、经济地获取行业以外的征信数据，这一点是本评级体系建设与 社会信用体系建设并行开展时需要把握的尺度，当然行业内征信数据的全面 征集与开放也是促进社会信用体系建设的体现所在。 道路运输行业信用评级体系的征信数据包括基本信息、组织结构信息、 内部信息以及信用记录，其中信用记录主要指关于受评主体的各类负面记录， 但为体现信用评价的客观性，也包含受评主体所受到的各类表彰及奖励记录。 西南交通大学硕士研究生学位论文第15 页 道路运输行业信用评级体系的征信数据重点放在行业管理部门生成的数 据上，这一类数据要优先保证，其范围如下： ( 1 ) 道路运管部门生成的数据 ( 2 ) 道路路政部门生成的数据 ( 3 ) 公安交管部门生成的数据 其次是与行业运转有非常紧密联系的管理部门生成的数据，这一类数据 也应尽可能实施采集，其范围如下： ( 1 ) 环保部门生成的数据 ( 2 ) 城管部门生成的数据 此外，为了行业信用评级结果的全面客观性，还需要考虑采集其他渠道 生成的数据。当然这些数据的征集应考虑通过联合征信平台来完成，在该平 台尚未搭建完成的情况下，则其是否采集应根据实际的可行性而定。此类数 据包括； ( 1 ) 工商部门的公布的黑( 灰) 红名单公示信息 ( 2 ) 税务部门的缴税信息公示 ( 3 ) 银行、保险等金融机构披露的相关信息 ( 4 ) 公检法的立案、起诉和判决公告 ( 5 ) 其他相关渠道的信息 西南交通大学硕士研究生学位论文第16 页 第3 章评级体系的制度规范 3 1 法律制度 从2 1 节的论述可知，道路运输行业信用评级体系兼有社会信用体系 有机组成部分和行业管理决策支持系统的功能，因此体系的法律制度规范 必然要与社会信用体系和行业行政管理做好衔接。从总体上看，道路运输 行业信用评级体系的法律规范制度主要分为信用管理类法律和行业监管类 法律。 3 1 1 信用管理法律 i 国家信用管理法律 自十六届三中全会以来，国家有关部门围绕建立健全社会信用体系， 形成以道德为支撑、产权为基础、法律为保障的社会信用制度的目标开展 了一系列信用管理法律的制定工作。截至目前，我国与信用相关的法律法 规有l