（统计学专业论文）国家开发银行的竞争力分析基于商业银行的角度.pdf

学位论文版权使用授权书 江苏大学、中国科学技术信息研究所、国家图书馆、中国学术期 刊( 光盘版) 电子杂志社有权保留本人所送交学位论文的复印件和电 子文档，可以采用影印、缩印或其他复制手段保存论文。本人电子文 档的内容和纸质论文的内容相一致，允许论文被查阅和借阅，同时授 权中国科学技术信息研究所将奉论文编入中国学位论文全文数据库 并向社会提供查询，授权中国学术期刊( 光盘版) 电子杂志社将本论 文编入中国优秀博硕士学位论文全文数据库并向社会提供查询。 论文的公布( 包括刊登) 授权江苏大学研究生处办理。 本学位论文属于不保密函。 学位论文作者签名：矽礅 幼f f 年d 6 月彬日 指导教师签名： 、| 纠铴 杪l 降己其f 归 c 国家开发银行的竞争力分析基于商业银行的角度 摘要 国家开发银行成立于19 9 4 年，最初为三家政策性银行之一，成立十几年来， 为国民经济的发展做出了重要的贡献。2 0 0 8 年商业化改革以后，就资产规模来 说，国家开发银行已成为我国第五大商业银行，能否成功转型对国内金融市场和 整个国民经济都会产生较大影响。因此，从商业银行的角度来研究国家开发银行 的竞争力水平，其重要性不言而喻。 本文以国家开发银行为研究对象，结合国内9 家商业银行作对比分析，从商 业银行的角度来评价国家开发银行的竞争力。本文根据科学性原则，建立竞争力 评价指标体系，将层析分析法和熵权法相结合对国家开发银行进行综合评价。由 于层析分析法和熵权法具有互补性，结合后能起到良好的评价效果。本文的评价 方法既克服了层次分析法的主观随意性，又避免了熵权法可能出现的指标权重和 实际经验的严重相悖。最后，运用s w o t 分析法来分析国家开发银行目前所处 的形势，结合实证结果提出提高其竞争力的对策。 实证结果表明，与其他商业银行相比，国家开发银行的安全性、盈利性和发 展能力都比较突出，流动性较差，而且各指标排名的差异性较大，呈两极分化的 态势。这种现象表明了国家开发银行的优势和劣势都相对比较明显，这是因为它 正处于商业化改革的过渡期，长期以来从事的业务领域和其他商业银行有较大的 差别。s w o t 分析表明，国家开发银行的优势包括融资成本低、开发性金融等， 劣势包括资金来源单一、开展业务单一等，同时面临着“十二五和良好的金融 环境等机遇，威胁有信用弱化风险和强大的竞争对手等。只有通过产权多元化、 拓宽资金来源、开拓创新业务和转变政策性思维等措施，才能解决国家开发银行 目前存在的问题，从而有效地提高其竞争力。 关键词：国家开发银行，竞争力，商业银行，层次分析法，熵权法 大学硕士学位论文 国家开发银行的竞争力分析基于商业银行的角度 a b s t r a c t c h i n ad e v e l o p m e n tb a n k ( c d b ) w a sf o u n d e di n19 9 4 i tw a so r i g i n a l l yo n eo f t h et h r e ep o l i c yb a n k sa n dh a sm a d ei m p o r t a n tc o n t r i b u t i o n st ot h ed e v e l o p m e n to f t h en a t i o n a le c o n o m yf o ro v e rad e c a d e a f t e ri t sc o m m e r c i a l i z a t i o nr e f o r m a t i o ni n 2 0 0 8 ，i th a sb e c o m et h ef i f t hl a r g e s tc o m m e r c i a lb a n ki nc h i n af o ra s s e ts c a l e w h e t h e ri ti sas u c c e s s f u lt r a n s f o r m a t i o n ，i tw i l lh a v eag r e a t e ri n f l u e n c eo nd o m e s t i c f i n a n c i a lm a r k e ta n dt h ee n t i r en a t i o n a le c o n o m y t h e r e f o r e ，i ti sv e r yi m p o r t a n tt o s t u d yt h e c o m p e t i t i v e n e s sl e v e lo fc d b f r o mt h ep e r s p e c t i v eo fc o m m e r c i a lb a n k s t a k i n gc d ba st h er e s e a r c ho b j e c t ，a n dc o m p a r i n gw i t hn i n ec o m m e r c i a lb a n k s ， c o m p e t i t i v e n e s so fc d b i se v a l u a t e df r o mt h ep e r s p e c t i v eo fc o m m e r c i a lb a n k si n t h i s p a p e r b ye s t a b l i s h i n gc o m p e t i t i v e n e s s e v a l u a t i o ni n d e xs y s t e m ，a n a l y t i c h i e r a r c h yp r o c e s si sc o m b i n e dw i t he n t r o p ym e t h o d t ot h ec o m p r e h e n s i v ee v a l u a t i o n a n a l y t i ch i e r a r c h yp r o c e s sa n de n t r o p ym e t h o da r ec o m p l e m e n t a r y t oe a c ho t h e ra n d i th a sf a v o r a b l ee v a l u a t i o nr e s u l t s i tw i l ln o to n l yo v e r c o m et h es u b j e c t i v i t yo fa h p ， b u ta l s oa v o i dt h ep r o b a b i l i t yt h a tt h ei n d e xw e i g h to fe n t r o p ym e t h o dw i l lb e s e r i o u s l yc o n t r a r yt op r a c t i c a le x p e r i e n c e u s i n gs w o ta n a l y s i sm e t h o dt oa n a l y z e t h ec u r r e n t l ys i t u a t i o no fc d b ，a n dc o m b i n e dw i t ht h ee m p i r i c a lr e s u l t s ，m e a s u r e so f i m p r o v i n gi t sc o m p e t i t i v e n e s sa r ep r o p o s e di nt h ee n d e m p i r i c a lr e s u l t ss h o w st h a t ：c o m p a r i n gw i t ho t h e rc o m m e r c i a lb a n k s ，t h e s e c u r i t y , p r o f i t a b i l i t ya n dd e v e l o p m e n tc a p a c i t yo fc d b a r em o r ep r o m i n e n t ，b u tt h e l i q u i d i t yi sp o o r ，a n dt h ed i f f e r e n c eo fe a c hi n d e xr a n k i n gi sb i g g e r t h i sp h e n o m e n o n s h o w st h a tt h es t r e n g t h sa n dw e a k n e s s e so fc d ba r er e l a t i v e l yo b v i o u s t h i si s b e c a u s ei ti si nt h et r a n s i t i o np e r i o do fc o m m e r c i a l i z a t i o nr e f o r m ，a n di th a sl o n gb e e n e n g a g e di nt h eb u s i n e s sa r e a sw h i c ha r eg r e a t e rd i f f e r e n c ef r o mo t h e rc o m m e r c i a l b a n k s s w o ta n a l y s i ss h o w st h a t ：c d b ss t r e n g t h si n c l u d el o wc o s tf i n a n c i n g , d e v e l o p m e n t a lf i n a n c i n g ，e t c i t sw e a k n e s s e si n c l u d eas i n g l es o u r c eo ff u n d sa n d s e r v i c e s ，e t c i t so p p o r t u n i t i e si n c l u d e “t w e l f t hf i v e y e a rp l a n s a n dag o o df i n a n c i a l 江苏大学硕士学位论文 e n v i r o n m e n t ，e r e i t st h r e e si n c l u d et h ew e a k e n i n go fi t sc r e d i ta n dm a n ys t r o n g c o m p e t i t o r s ，e t c t o s o l v ec u r r e n tp r o b l e m sa n dt oe n h a n c ei t s c o m p e t i t i v e n e s s e f f e c t i v e l y , t h ef o l l o w i n gm e a s u r e sc a nb et a k e n ：d i v e r s i f i c a t i o no fp r o p e r t yr i g h t s ， b r o a d e n i n gt h es o u r c e so ff u n d i n g ，d e v e l o p i n gi n n o v a t i v es e r v i c e s ，c h a n g i n gp o l i c y t h i n k i n g ，e t c k e yw o r d s ：c h i n ad e v e l o p m e n tb a n k ；c o m p e t i t i v e n e s s ；c o m m e r c i a lb a n k s ； i v a n a l y t i ch i e r a r c h yp r o c e s s ；e n t r o p ym e t h o d ； 第一章 1 1 1 2 1 3 第二章 2 1 2 1 1 竞争力理论概述6 2 1 2 企业竞争力的含义8 2 1 - 3 企业竞争力的影响因素8 2 2 商业银行竞争力理论分析9 2 2 1 商业银行与企业的关系9 2 2 2 商业银行竞争力与企业竞争力的关系1 0 2 2 3 商业银行竞争力的影响因素。1 1 2 3 国内外商业银行竞争力评价综述1 3 2 3 1 国外商业银行竞争力的评价1 3 2 3 2 国内商业银行竞争力的评价1 6 2 4 一些常见的综合评价方法1 7 第三章国家开发银行竞争力评价指标体系的构建与评价方法。2 2 3 1 国家开发银行竞争力评价指标体系的建立2 2 3 1 1 指标体系的构建原则。2 2 3 1 2 评价指标体系的建立2 3 3 2 国家开发银行竞争力的评价方法2 6 3 2 1 层次分析法2 7 3 2 2 熵权法2 9 3 2 3 综合权重的确定3 0 v 江苏大学硕士学位论文 第四章 国家开发银行竞争力的实证研究3 2 4 1 样本选取、数据来源以及数据的标准化处理3 2 4 1 1 样本的选取和数据来源3 2 4 1 2 数据的标准化处理：3 2 4 2 评价指标权重的确定3 3 4 2 1 层次分析法赋权3 3 4 2 2 熵权法赋权3 6 4 2 3 综合权重的确定3 7 4 3 国家开发银行竞争力实证结果3 9 4 3 1 竞争力评价结果及分析3 9 4 3 2 实证结论：4 2 第五章国家开发银行的s w o t 分析及提高竞争力的对策4 4 ， 5 1 国家开发银行的s w o t 分析4 4 5 2 提高国家开发银行竞争力的对策和建议4 7 第六章结论。5 0 参考文献5 1 j $ c谢5 4 研究生学习期间发表的论文5 5 附录5 6 国家开发银行的竞争力分析基于商业银行的角度 1 1 研究背景和意义 第一章绪论 国家开发银行( 以下简称国开行) 成立于1 9 9 4 年，最初性质为政策性银行， 十几年来，国开行主要担当基础设施、基础产业和支柱产业领域的拓荒者的角色， 为国家重大项目建设筹措资金，解决制约经济社会发展的瓶颈，为国民经济的发 展做出了重要的贡献。 1 9 9 8 年开始，国开行贯彻国家扩大内需和投资拉动等政策，其支持的领域 从国家重大项目拓展到城市基础设施。通过融资来推动市场建设，国开行逐渐把 城市公共设施领域从无人问津培育成为成熟的商业领域，并且不断地从大城市向 中小城市、县域延伸，从而使经济增长由单一的重大项目拉动扩展到城市化的全 面拉动转变，使国家通过投资拉动经济增长的政策效果更加显著，成为我国中长 期投融资领域的主力银行。 2 0 0 3 年以来，国开行把基础设施领域的经验运用到社会瓶颈和民生领域， 其中包括“三农和新农村建设、低收入家庭住房、中小企业、教育、节能环保、 医疗卫生等各个方面。这些领域都是与人民群众的生活息息相关的，而且越来越 多地获得国开行的资金支持。 但是，在社会经济发展到一定阶段之后，政策性金融机构很容易变成一种隐 性的变相的金融抑制手段。随着国民经济的发展，我国的市场经济体制日趋成熟， 很多政策性业务领域商业银行也开始涉足竞争。但是由于国开行在政策、融资等 方面的先天优势，造成了二者之间的不公平竞争，并且二者的矛盾不断加深，从 而对金融市场的发展产生了不利的影响，违背了其建立的初衷。又加之我国加入 w t o 过渡期己结束，银行业向国际市场开放，而国有银行的发展必须靠强有力 的市场竞争力水平。因此，综合各方面的因素，国开行的改革势在必行。 2 0 0 4 年，面对各种市场形势，十六届三中全会提出了深化政策性银行改革 的建议，在央行的领导下，各方面开始着手研究政策性银行的改革问题。由于国 开行一直以来经营良好，故而被确定为首个改革对象。 江苏大学硕士学位论文 2 0 0 7 年1 月，第三次全国金融工作会议确定了国开行的改革政策：全面推 进商业化运作改革，包括自主经营、自担风险、自负盈亏等，战略定位为在中长 期业务，建立规范的公司治理结构，成立董事会和监事会。2 0 0 7 年1 2 月3 1 日， 中央汇金公司向国开行注资2 0 0 亿美元，助其顺利完成股份制改造，向商业化改 革迈出了重要而坚实的一步。 2 0 0 8 年2 月1 3 日，国开行改革方案获得国务院批准，要求国开行按照商业 银行的原则，结合自身现状选择发展道路。至此，国开行的商业化改革已经全面 启动。2 0 0 8 年1 2 月1 6 日，国家开发银行股份有限公司正式揭牌，国开行由国 务院下设政策性金融机构转变为自主经营、依靠市场机制运行的商业银行，从资 产规模上来说，已经成为了我国第五大商业银行，本文的研究正是基于这样的背 景。 国开行从成立到现在，大概经历了如下四个阶段： 1 政策性银行阶段 这个阶段，国开行通过国家财政部注资成立，它主要的资金来源是财政拨款， 而信贷的投向也是由国家指定。其主要任务是根据国民经济发展的战略目标和规 划，以国家信用为基础，利用现代化的金融工具，筹集和引导境内外资金，为国 家的“两基一支即基础设施、基础产业和支柱产业的发展提供资金支持和金融 服务，从而促进国民经济又好又快发展。但是这个阶段的国开行所经营的业务基 本都是政策性业务，国开行在经营中暴露的许多严重问题也逐渐显现。一方面， 这时的国开行不是真正意义上的银行，只是政府转移贷款的机构；另一方面，道 德风险严重导致容易产生不良贷款。 2 开发性金融机构阶段 这个阶段，国开行对融资渠道和信贷政策进行改革，也就是从资金来源和资 金运用方式上进行改革。一方面，减少对政府财政的依赖，通过金融市场发行债 券进行融资；另一方面，加强信贷风险管理，即使是国家推荐的相关贷款业务， 国开行必须对其进行评审。由此，国开行告别了以往财政补贴亏损的经营思路， 转而以国家信用为基础，遵循市场规律，运用市场手段和各种金融工具，来完成 国家的经济战略目标，继而发展到开发性金融层次。运用开发性金融孵化市场的 方法，不断探索，逐步形成了以“政府热点、雪中送炭、规划先行、信用建设、 国家开发银行的竞争力分析基于商业银行的角度 融资推动 为特色的开发性金融发展模式。 3 商业化改革阶段 这个阶段，正式商业化之前的准备阶段。在2 0 0 7 年初召开的全国金融工作 会议上，推进政策性银行改革成为重要议题。会议决定，国开行将按照现代金融 企业制度的规范，全面推进商业化改革，从以政府为导向的政策性银行转型为以 市场为导向的商业银行。由于国开行的良好业绩，国开行改革是新时期新发展的 需要，是“发展式 的改革，而不是像国有商业银行那样通过剥离不良资产的“脱 贫式的改革。 2 0 0 7 年1 2 月3 1 日，中央汇金公司向国开行注资2 0 0 亿美元，助其顺利完 成股份制改造，经过一系列的内部体制改革后，2 0 0 8 年1 2 月1 6 日，国家开发 银行股份有限公司正式揭牌，自此成为商业银行。 4 商业银行阶段 由财政部、中央汇金公司作为发起人，发起设立“国开行股份有限公司 。 实行“一拖二 的组织结构，由国开行股份公司独资或控股分别设立股权投资和 证券公司两个子公司。继续采取改革措施，引入战略投资者，在适当的时候，将 通过上市来获取资金，成为股份制商业银行。 国开行的商业化改革不是一蹴而就的，而是一个持续的过程，现在还在不断 推进。改革的效果如何，和其他的商业银行相比有什么优势和劣势，只有通过基 于事实情况的对比分析才能得知。目前，国内学者针对商业银行竞争力的研究著 作颇丰，不论从整个行业的角度，还是针对某一类或某一个银行甚至中外银行对 比的研究都很多。而对于国开行的研究，主要集中于国开行的商业化改革方面【l 】， 包括改革道路的选择，商业化以后的战略定位等等。但是对于其竞争力研究的文 章较少，而这类文章又主要分为两类：一类是从国开行自身的角度出发，研究提 升其竞争力的策略或提高其某方面业务水平【2 】；另一类是从政策性银行的角度出 发，对比三大政策性银行的效率和竞争力水平【3 】。而从商业银行的角度对国开行 竞争力研究和建立评价指标体系进行实证分析的文章尚未见。 因此，从商业银行的角度把国开行与其他商业银行作对比分析，通过建立评 价指标体系进行综合评价，对于认识国开行的优势和不足，完善商业化制度，提 高其竞争力水平都是有一定的积极意义的。 3 大学硕士学位论文 本文紧紧围绕国开行的竞争力问题，以企业竞争力和商业银行竞争力等相关 理论作为理论基础，结合国开行的实际情况进行分析，主要方法如下： 1 构建国开行与其他商业银行的竞争力评价指标体系，根据国开行的实际 情况，并依据系统性、层次性和可比性等原则，选取了安全性、盈利性、流动性 和发展能力4 个一级指标以及1 2 个二级指标组成了一个评价指标体系。 2 对各指标进行评价的方法有很多，本文采用综合评价的方法，将层次分 析法和熵权法相结合给各指标赋权，这样既避免了主观赋权法的人为因素的过度 随意，又克服了客观赋权法可能出现的指标权重与实际经验的严重相悖，从而更 加客观有效地评价国开行的竞争力情况。并且将国开行和其他商业银行的竞争力 情况进行对比分析，从而更加清楚地认识国开行在商业银行中的位置和角色。 3 从国开行的实际出发，考虑其自身的资源和能力等条件，运用s w o t 分 析法，分析其发展过程中的优势和劣势，机遇和威胁，通过扬长补短，抓住机遇， 克服威胁，从而有效地提高其竞争力水平。 1 2 2 研究内容 本文共有五个章节，其研究内容如下： 第一章，绪论。本章对国开行的现状和发展阶段予以了详细的介绍，解释了 国开行商业化改革以后，从商业银行的角度研究其竞争力水平并与其他商业银行 作对比分析的重要意义，并提出了本文的研究内容和方法，以及创新与不足。 第二章，商业银行竞争力理论基础。本章对国内外竞争力的相关理论进行了 阐述，对企业竞争力和商业银行竞争力的内涵和相互关系、国内外商业银行竞争 力评价体系的相关研究进行了分析。 第三章，国家开发银行竞争力评价指标体系的构建与评价方法。本章结合理 论基础、指标体系构建原则以及国开行的实际情况，构建了评价指标体系；对一 些常见的综合评价方法予以介绍和评述，指出其中的不足，据此提出了本文的评 4 国家开发银行的竞争力分析基于商业银行的角度 价方法一层次分析法和熵权法相结合的方法。 第四章，国家开发银行竞争力的实证分析。本章对数据进行了标准化处理， 分别通过层次分析法和熵权法取得各指标权重及综合权重，并得到了国开行各指 标的得分和排名以及综合得分和排名情况，最后对实证结果进行对比分析，分析 其产生的原因及以后的发展趋势。 第五章，国家开发银行的s w o t 分析及提高竞争力的对策。本章结合实证 结果和国开行的实际情况，运用s w o t 分析法对国开行的目前所处的形势进行 分析，包括优势、劣势、机遇和威胁，并给出了提高其竞争力的对策和建议。 1 3 创新与不足 本文的创新之处主要体现在以下几点： 1 从商业银行的角度来研究国开行商业化改革以后的竞争力情况，将国开 行和其他商业银行进行对比分析。 2 将主观赋权法和客观赋权法相结合，即层次分析法和熵权法相结合，既 减少了主观赋权法认为因素的过度干扰和主观随意性，又避免了客观赋权法可能 出现的指标权重与实际经验的严重相悖，从而达到了客观合理有效地进行综合评 价的目的。 3 将实证结果和实际情况相结合，运用管理学的方法，对国开行进行s w o t 分析。 本文的不足之处主要体现在以下几点： 1 由于国开行的特殊性，将其与其他商业银行相比较还存在着一些局限性， 但随着其商业化改革的不断深化，这种局限性将不断减小，直至消失。 2 商业银行的评价指标有很多，但是鉴于可比性的关系，可选用的指标较 少，所以本文仅从安全性、盈利性、流动性和发展能力四个方面选取了1 2 个指 标进行综合评价，还不能全面的反映国开行的竞争力情况，指标体系有待进一步 完善。 3 鉴于作者对国开行信息获取的局限性，有些理论分析可能不够完备和深 刻，有待进一步了解和加深。 5 2 1 1 竞争力理论概述 基础 1 竞争与竞争力 在经济管理范畴中，竞争是指同一市场上的商品生产者和经营者为争夺有利 的生产条件和销售条件以获取最大利益的争斗。可以看出，与其他经济关系相比， 竞争体现的是对抗而非合作。在日常生活中，没有竞争也就没有合理的资源配置。 因此，竞争的本质在于它的社会性，体现的是竞争者之间相互的社会经济关系， 即经济利益关系。 竞争力是一个非常复杂的概念。至今竞争力还没有形成一个公认的定义，但 是基本上都认同竞争力是竞争者在竞争过程中为了实现其竞争目标所表现来的 更强的生存能力和发展能力，如占有和控制市场的能力等。从经济学的角度来看， 这种能力是市场竞争中的比较能力，是一种比较生产力和获取竞争优势的能力， 因为只有通过比较才能知道那个市场主体的竞争能力强。同时，竞争力又是一种 价值创造能力，是一种比竞争对手创造更多价值的能力，是各种作用力的综合表 现。因此，竞争力是一个通过比较得到的相对的、复杂的概念。 竞争与竞争力既有联系又有区别。竞争是竞争力的前提和原因，竞争力是竞 争的外在结果和外在表现。竞争与竞争力除了相互联系外，还有区别。竞争以市 场为背景，企业及其他市场主体是研究的最小单位；而竞争力是以竞争主体为背 景，竞争主体的竞争能力是其研究的最小单位。此外，竞争体现的是经济关系， 而竞争力体现的比较关系，两者有着本质的区别。 2 主要竞争力理论 2 0 世纪2 0 年代，就已经出现了关于企业竞争力的研究。9 0 年代以来，有关 竞争力问题的研究更是成为举世瞩目的焦点，各个理论学派从不同的角度对竞争 力进行了研究。下面，本文介绍几个主要的竞争力理论。 6 国家开发银行的竞争力分析一基于商业银行的角度 ( 1 ) 波特竞争力理论 2 0 世纪7 0 年代，哈佛大学商学院的迈克尔波特教授提出了竞争力优势理 论，并于1 9 8 0 - - - 1 9 9 0 这1 0 年间先后出版了竞争战略、竞争优势、全球产 业中的竞争以及国家竞争优势等著作，分别从国家、产业和企业三个层次， 以国家竞争优势为目标，产业竞争优势为对象、企业竞争优势为切入点，构建了 竞争力的分析框架。他所创建的波特模型是现今国际上较为流行的一种用于行业 竞争结构分析的方澍4 1 。 ( 2 ) 能力学派竞争力理论 企业能力理论是随着企业战略管理理论对于企业竞争力优势根源的探讨中 发展起来的。自上世纪8 0 年代以来，战略管理理论从不同的角度对企业竞争力 优势根源进行探讨，相关的理论可以分为两类：一类是以波特的产业分析理论为 代表的企业竞争优势外生论：另一类是以能力理论为代表的企业竞争力外生论。 自s c h u m p e t e r 和p e n r o s e 强调企业能力以来，很多学者在理论上从多方面研究了 企业能力，并形成了很多不同的概念和观点。有些学者将企业能力称为“企业竞 争力”，有些称之为“组织能力 ，还有些称之为甜核心能力”。 ( 3 ) 资源学派竞争力理论 企业资源管理的思想由来已久，罗宾逊和张伯伦是最早认识到企业特有资源 重要性的两位经济学家。但企业资源理论真正兴起于上世纪8 0 年代，该理论主 张从企业的内部因素来来考察企业的竞争力优势，并认为企业是资源的集合体， 企业的异质性源自于企业资源禀赋的差异。企业的竞争优势来自于企业所拥有的 稀缺的、有价值的和难以模仿并不可替代的异质资源。识别企业的优势资源并进 行有效的开发、培育、提升以及保护是战略管理的重要内容【5 】。 ( 4 ) 核心竞争力理论 核心竞争力最早是由普拉哈拉德和哈默在哈佛商业评论的一篇文章中提 出来的，它指的是一种多元化经营的模式，即所有产业都有一个中心核心竞 争力。目前，学术界关于形成核心竞争力的基本要素还没有达成一致。有的学者 认为技术体系、管理体系、信息体系、人力资源和价值观是构成核心竞争力的五 个要素；也有的学者从内部资源、内部能力和外部环境这三个层面来分析，并将 其概括为五个要素，即技术创新、资源优势、环境条件、管理协调和企业文化【6 1 。 7 大学硕士学位论文 尽管国内外的学者对于企业竞争力的理论描述有所差别，但是对其基本含义 却有着大致相同的理解，即企业竞争力是指在竞争性的市场中，一个企业所能够 持续地比其他企业更加有效的向市场提供产品或服务，并以此获得盈利和自身发 展的综合素质。 这一定义包含如下几个基本含义： 1 企业竞争力所涉及的产业是竞争的开放的市场，在垄断和封闭的市场中， 无企业竞争力可言。 2 企业竞争力的本质是一个企业和其他企业相比较的工作效率。 3 企业竞争力通过消费者价值( 即市场占有和消费者满意) 以及企业利益 ( 即盈利和发展) 两个方面来体现。 4 企业竞争力决定了企业的长期存在，所以企业竞争力具有持续性和非偶 然性的贴点。 5 企业竞争力是企业所具有的综合素质，决定企业竞争力的因素有很多， 并且这些因素之间还经常发生相互作用。 2 1 3 企业竞争力的影响因素 企业竞争力的影响因素有很多，大概可以概括为以下几个因素： 1 行业环境因素 在封闭的环境里，企业的竞争优势主要取决于企业内部资源以及资源的配 置、运作效率和效果。但是企业不是孤立存在的，而是与环境有着千丝万缕的联 系的。企业的生存不但受到外部环境的影响，同时也影响着外部环境。因此，企 业竞争优势的强弱，与企业所处行业环境的竞争状况有着密不可分的关系，行业 环境因素在一定意义上决定了企业竞争优势和盈利能力的大小川。 行业环境因素包括制度环境，政府政策，国家的技术、教育、文化体系，产 业因素等几个方面，而产业因素又包括产业内因素和产业外因素。 2 资源因素 企业的竞争优势是指企业有效利用资源从而获得比竞争对手更好的业绩，所 8 国家开发银行的竞争力分析一基于商业银行的角度 以企业所拥有的资源就是竞争优势的基础。在经营策略领域，资源被界定为竞争 优势的基础。一般而言，对资源基础论中的资源指的是企业的财务、实体、技术、 人力、市场等资源，以及企业的经营能力【引。 资源因素可以分为三个方面，即有形资产、人力资源和经营能力。 3 核心竞争力因素 在现今竞争日趋激烈的市场中，仅靠单项或者几项外在与显性化的职能战 略，企业只能获得暂时的优势，而追求企业核心竞争力才是企业获得长期竞争优 势的根本战略【9 1 。也只有在获得核心竞争力的情况下，企业才能创造出不同于竞 争对手的优势。如果一个企业失去了核心竞争力，它的竞争优势也必然变得短暂。 因此，企业必须培育和发展自己的核心竞争力。 4 知识因素 企业的物质资产可以成为持续竞争优势的来源，但这取决于使用它的人。而 且运用企业资源的人的能力差异是由现有的知识存量决定的，如果没有只是的支 撑，核心竞争力将是无源之水。因此，知识资产将为企业带来持续的竞争优势。 2 2 商业银行竞争力理论分析 2 2 1 商业银行与企业的关系 从经济学的角度看，区分一个经济组织是企业还是非企业，通常看其是否同 时具有经济组织的经济要素。企业经济要素包括是否具有法人资格；是否能自主 经营、自负盈亏、自我约束和自担风险：是否有属于自己的资本；是否依法照章 纳税：企业的宗旨是否是谋求利润最大化五个方面。而银行作为金融服务业的组 织显然具有企业组织的上述所有基本经济要素。而在1 9 9 5 年中国的商业银行 法中已明确规定了商业银行的现代企业法人地位。 从企业发展角度来讲，竞争力是企业实现其经营目标过程中所表现出来的能 力，竞争目标与经营目标是统一的，并始终为经营目标所决定。企业本身是一个 以市场需求为导向，以盈利为经营目标的组织，追逐利润是其本质属性，只有盈 利，企业才有生存发展的可甜m 】。企业竞争目标的制定始终是围绕利润最大化的 目标来制定的。从这个意义上讲，商业银行与其他企业一样，商业银行为谋求发 9 江苏大学硕士学位论文 展，必然使其竞争目标与经营目标相统一，商业银行体现出与其他企业相一致的 特征。 综上所述，商业银行具有企业的属性，是企业的一种，但它是一种特殊的企 业。 2 2 2 商业银行竞争力与企业竞争力的关系 1 商业银行竞争力的内涵 目前，理论界对商业银行竞争力还未有一个确切的定义，比较有代表性的主 要有以下几种： ( 1 ) 银行竞争力是银行综合能力的体现，是在市场经济环境中相对于其竞 争对手所表现出来的生存能力和持续发展能力的综合。 ( 2 ) 商业银行竞争力就是商业银行在兼顾其社会责任和公众服务的同时， 在市场机制的作用下，以“盈利性、安全性、流动性 为经营原则，合理充分地 运用自身资源，提供适应市场经济要求和银行业发展规律的存贷款、支付结算、 信息咨询等产品和服务，使之在市场竞争中相对于其竞争对手所表现出长久发展 的能力【1 2 】。 ( 3 ) 商业银行竞争力指在一定的竞争环境下，一家商业银行与其竞争对手 相比，持续地为其客户创造风险加权增加值的动态能力。 以上定义各有优缺点，其中，第一种是从总体上对银行竞争力的高度概括， 虽然全面，但过于笼统；第三种强调了银行持续地为其客户创造风险加权增加值 的动态能力，但不够全面，而且第一种和第三种均没有突出商业银行的特征；只 有第二种定义强调了银行的三性特征，竞争力是针对商业银行概括的，比较合理， 本文以此种定义作为商业银行竞争力的概念。如果将其进一步具体化，银行竞争 力实质上包括了以下几层含义： ( 1 ) 商业银行竞争力是一种综合能力：既包括长期的盈利能力，又包括抗 击金融风险的能力；既包括其日常的经营管理能力，又包括对复杂多变的金融市 场的应变能力；既包括领导层的决策能力，还与普通员工的素质密切相关。 ( 2 ) 商业银行竞争力主要是为了反映其未来的发展前景和可持续发展情况， 与企业的业绩评价和绩效评价的侧重点不同。 1 0 国家开发银行的竞争力分析基于商业银行的角度 ( 3 ) 商业银行竞争力水平的高低是与其他银行相比较的结果。 ( 4 ) 商业银行竞争力是在其兼顾社会责任和公众服务的前提下的竞争力。 2 商业银行竞争力与企业竞争力的关系 商业银行属于金融企业，商业银行作为经营货币的特殊企业，不同于生产实 体产品的企业。但是，商业银行也具有一般企业的特征，创造价值能力也应成为 其竞争力表现的核心。 从企业竞争力的表现形式来看，由于企业竞争力是其综合实力的体现，表现 在盈利能力、市场能力和经营管理能力等多个方面。因此，企业的竞争力的强弱 最终要通过一系列的指标来体现。同理，商业银行的竞争力的强弱也必然要通过 一系列指标来体现。 商业银行在经济要素、发展目标以及竞争力表现形式等方面与一般企业组织 具有相同的特征，企业竞争力理论对商业银行竞争力研究具有适用性。要深入研 究评价银行竞争力，则必须以企业竞争力为参考和借鉴【l l 】。因此，企业竞争力理 论的发展演变对商业银行竞争力的评价分析具有指导意义，企业竞争力的研究方 法同样适用于对商业银行竞争力的分析。 2 2 3 商业银行竞争力的影响因素 商业银行作为既普通又特殊的企业，其竞争力构成要素也是即具有一般企业 的共性，也有自身的特殊性。商业银行竞争力的影响因素有很多，大概可以分为 现实影响因素和潜在影响因素两方面。 1 现实影响因素 现实影响因素是指那些有形的、具有货币形态或者对商业银行当期竞争力产 生直接影响，能使商业银行创造财富、为社会提供产品和服务的因素。 ( 1 ) 资源和规模因素。资源又可以分为物质资源和人力资源，物质资源是 指商业银行所拥有的资金和机构场所，人力资源是商业银行所拥有的可以为银行 创造物质财富和为社会提供产品和劳动的劳动者。一个企业的资源在竞争过程 中，常常表现为突出规模的效应，资源丰富、规模大的企业竞争力往往强于资源 贫乏、规模小的企业【1 3 1 。 ( 2 ) 风险控制能力。银行是经营和管理风险的企业，风险控制能力是核心 大学硕士学位论文 竞争力的保障。不能控制风险，就无所谓竞争力。银行必须在内部建立和实施一 套系统的自我调节、自我约束的内部控制制度，以降低风险。商业银行良好的风 险控制能力主要表现在良好的风险信息反馈机制、科学的风险评估标准体系和彻 底的风险纠偏机制。 ( 3 ) 经营管理能力。经营管理过程是商业银行的核心运作过程，是影响商 业银行竞争力的核心因素。经营管理的成本、费用和效率，直接决定了商业银行 的生死存亡，经营管理者的水平，也决定了商业银行的前途和命运。银行经营管 理能力的高低和商业银行的竞争力水平有着最直接的联系。 ( 4 ) 盈利能力。商业银行作为企业，最基本的功能，就是盈利功能。盈利 能力的强弱是影响竞争力最现实的因素，没有盈利，就没有商业银行的生存和发 展，所有商业银行的其他能力也无从落实，竞争力更是无从说起。 2 潜在影响因素 潜在影响因素是指不具有实物形态的、非货币性的或者能够在未来为商业银 行创造财富、为社会提供产品和服务的因素的总和。从一般意义上讲，潜在影响 因素包括技术创新、制度效率、国际化水平、品牌效应等多方面内容。 ( 1 ) 技术创新能力。技术本身不等于竞争力，但它是打造竞争力的工具， 决定着战略的实施及其效果。技术创新能力是现代商业银行竞争力的重要组成部 分。提高技术创新能力是知识经济时代商业银行保持竞争力的必然要求，是现代 商业银行更深刻的融入市场和客户的必然结果。 ( 2 ) 制度效率。制度对银行竞争力的作用，主要表现为两个方面：一方面， 制度是银行竞争力形成的基础；另一方面，制度是银行竞争力的重要组成部分。 从动态上看，制度总是对银行竞争力起到一种维护作用【1 4 1 。制度变迁对我国的商 业银行竞争力的培育具有特殊意义。 ( 3 ) 国际化水平。现代经济对外开放程度的日益提高要求企业能迅速与国 际接轨，同时要求高级管理人员更需要熟悉西方发达国家的管理模式和市场机 制。现代金融业更是一个高度开化、强调全球战略的行业，银行的国际化水平是 商业关系到银行在全球竞争中的优势保持和长期战略管理的关键因素。 ( 4 ) 品牌效应。品牌效应反映了商业银行品牌为公众所认知的程度，也是 客户对商业银行认可程度的一种反映。效率高、服务好的银行必然有较好的口碑， 国家开发银行的竞争力分析一基于商业银行的角度 而好的口碑又可以带来大量的潜在客户，这种品牌效应将大大增强银行的竞争 力。 2 3 国内外商业银行竞争力评价综述 2 3 1 国外商业银行竞争力的评价 1 w e f 和i m d 设立的金融体系国际竞争力评价 w e f 和i m d 公布的世界竞争力年报( t h ew o r l dc o m p e t i t i v e n e s s y e a r b o o k ) 和全球竞争力报告( t h eg l o b a lc o m p e t i t i v e n e s sr e p o r t ) 尽管在研 究方法上有所不同，但是基本内涵和分析要素大致相同【1 5 】f 1 6 1 。该方法根据一国 金融业对整体经济的作用和影响程度来衡量一国金融业的整体竞争力，而对银行 业竞争力的研究，主要包含以下几方面的指标： ( 1 ) 中央银行政策对经济发展的影响是否积极。这是一项调查指标，反映 人们对一国中央银行货币政策的制定及执行情况的评价。 ( 2 ) 银行规模。这是一个比较银行资产大小的指标，主要通过统计本国位 居资产排名世界前5 0 0 家之内的银行数目，来对一国的银行规模进行评价。 ( 3 ) 银行业资产额占g d p 的比重。反映一国银行业的相对规模。 ( 4 ) 存贷款利差。指银行贷款利率与存款利率之差，由于存贷利差是商业 银行利润的主要来源，因此存贷利差的高低可以反映商业银行的营业效率。 ( 5 ) 对金融机构的法律监管是否足以保持金融稳定。这是一项调查指标， 反映中央银行金融监管职能的发挥情况。 总的来说，w e f 和i m d 所进行的研究是在国家基础上进行的，其研究结果 反映了一国的综合竞争力，但是由于缺乏微观基础，对于产业竞争、企业竞争没 有直接的指导作用。 2 英国银行家杂志的竞争力评价体系 英国的银行家每年对世界1 0 0 0 家大银行进行排名，动态地对银行的资 产状况、盈利能力、在当今世界上的地位等作了比较全面、客观的评价。主要考 核的指标有：银行的一级资本、资产规模、经营稳健状况、收益率等。这一排名 不但可以考查单个银行，又可以考查一国银行的实力水平。因此，这一排名被视 江苏大学硕士学位论文 为银行间最具权威的实力评估，被各国政府