（金融学专业论文）养老保险改革的制度分析.pdf

内容提要 由於社会经济条件的变化，养老保险制度出现了严重的财务危机。 在这种情况下，各国政府纷纷认识到改革的必要性和紧迫性。2 0 世 纪8 0 年代初，智利率先对现收现付p a y g 的养老保险进行了彻底的 改革，建立起了私营化的基金制个人养老保险制度。2 0 世纪9 0 年代 以来，改革更成为了一种普遍趋势，绝大多数国家都对养老保险制度 进行了不同形式的改革。 然而以往的养老保险研究大多是采用新古典分析方法，即假定 制度是外部既定的，然后根据一些假设前提进行推理。近年来，研究 者发现这一分析框架已经难以满足需要，开始注意到了制度。经济学 是用来考察和解释真实经济现象的科学，在这一点上，制度经济学或 者说制度分析无疑做得更好。如果说，新古典分析是在真空条件下研 究养老保险的运行，那么制度分析则是在真实的世界中描述养老保险 体系的过去、现在和将来。采用制度分析方法并不意味着新古典分析 的错误，二者是针对不同假定而作出的推理，在研究不同层面的问题 时各有所长，但在一些根源性的问题上制度分析更胜一筹。 养老保险作为一项政府政策，既是经济制度，又是社会制度。它 处于政治体制、经济体制和社会体制的交汇点，因而受着各方面因素 的影响，而这些因素在不同国家不同的历史阶段所起的作用大小又不 尽相同。这就要求我们在分析养老保险时要采用一种系统的，动态的 分析方法。而制度分析的特点就在于它树立起了一种将经济视为一个 复杂的开放的演化系统这样一种思维方式。 但是本文所理解的制度分析还与传统的制度分析有所不同，更强 调制度体系作为一个复杂的演化系统，系统诸要素间存在着非线性作 用。2 0 世纪6 0 年代以来一系列新学科、新理论，如耗散结构理论、 协同学、突变论等相继产生。它们都有一个共同特点，即无不公开声 称自己是以复杂系统为研究对象，是对复杂性的探索，是一种处理宏 观复杂性的理论方案。体现在这些不同理论方案中的共同思想，就是 要求放弃“现实世界简单性”的传统信念，转向承认现实世界复杂性 的客观存在；放弃把复杂性约化为简单性来处理的传统做法，提倡把 复杂性当作复杂性来处理的新思维。综上所述，我们可以清楚地看到 当代科学正经历着一场伟大的变革。这场变革是全面而深刻的。其中 最主要的表现是人类科学探索的领域从微观又重新回到宏观，这可以 叫做科学的“回归”，这种回归是对近代经典科学的一种扬弃。这种 扬弃又主要表现在从研究“存在”到研究“演化”，从“简单性原则” 到“复杂性原则”，从线性到非线性等。正是在这种背景下，我认为， 应当以种新的系统演化的角度来看待养老保险改革。 本文就是想通过描述在养老保险改革过程中社会，文化，经济和 政治因素相互之间复杂的相互作用，揭示出对养老保险改革的把握上 不能简单化，要用一种动态系统演化的观点来思考。 全文共分九章，第一章介绍改革的现状，特点和分类，提出针对养 老保险的特点应运用制度分析的方法，尤其要注意其中各要素的非线 性作用第二章对制度演化分析方法进行了历史回顾，对制度演化分析 作了分类和比较，提出对制度演化分析应采取方法论结构主义的原则 第三章利用耗散结构理论中著名的“布鲁塞尔器”( b r u s s e l a t o r ) 模型来构造了制度演亿的动力学模型，解释了制度的演化和变革，进 一步利用布尔代数自，l ：特殊性质来描述了制度演化中各要素的相互作 用，并具体阐述了养老保险改革的制度分析模型，在以后的各章中从 各个方面具体进行了演绎。 第四章认为任何改革都是在一定的社会条件下进行的，社会条件 的变化必然会对改革产生影响。就养老保险而言，最值得注意的两个 社会因素是人口老龄化和经济全球化。二者之间具有某种内在关联 性：前者是发生这场“制度革命”的“内生因素”，而后者是“外生 因素”。养老保险改革既是老龄化趋势的一个必然结果，又是全球 化结果的一个必然趋势。根据联合国对世界人口所作的模拟预测对人 口老龄化的发展做了简要的介绍，讨论了人口老龄化对养老保险制度 的冲击。认为全球竞争的压力已经迫使各国政府限制国家支出和干预， 接受全球金融规则，限制了政策的范围，而且削弱了二战后福利国家 依靠的社会力量。因此，西方国家的政府，不论在意识形态上有多大 区别，但显示在经济和福利政策上却不断趋同。他们喊出了经济自 由主义的传统口号：保持最低社会标准：改革公共服务，使效率最大 化。 第五章提出文化对於制度演化具有相当重要的作用。文化与制 度，密不可分。文化为制度提供“子模板”；制度又承载和保存着文 化。文化与制度间的互动和相互作用，就构成了社会历史变迁的动态 过程。养老保险的发展总是伴随着福利文化的发展，养老保险改革的 逻辑发生了大的变化，这是我们理解养老保险改革的关键。同时分析 了民众对养老保险改革的认知，表明政治家与民众在关注点上存在错 位，政治家向民众解释的是什么，是体系的财务持续性，各种机制的 优劣，是资本市场的发展，所有这一切并不一定是普通的老百姓最关 心的问题，他们关心的是自己的税收会不会多缴，养老金水平的升降。 一句话，政治家们说的是“大局”，民众想到的是“小利”。 第六章从经济方面进行了讨论，分析了现收现付制和基金制对于 个人储蓄的影响，对于经济增长的影响和福利分析，应付人口老化的 能力，比较了两者的运行机制和风险。介绍t 2 0 0 4 年诺贝尔经济学奖 得主普雷斯科特的研究，他将“时间一致性”的分析方法运用到养老保 险改革的研究之中，改变了经济学在养老保险研究中对公平概念的根 深蒂固的传统思维定势。他从“时间一致性”的角度来分析，认为真正 能够体现社会公平的制度是基金制，而不是现收现付制。普雷斯科特 认为现收现付和基金制的不同在於“边际因素”的不同，正是这种 对边际因素的多少和有无的判断，才是最终判断制度优劣的一个最新 的衡量标准，这就是普雷斯科特给我们的一个最大启发。或说，当今 全球范围的养老保险改革的一个总趋势就是为引入这个因素所进行 的努力。对普雷斯科特来说，这个衡量标准才是最关键的，其意义甚 至远远重要于资产的投资收益率、由谁来投资等等当前我们这些经济 学家们正在激烈争论的诸多领域。最后我建立了一个简单的劳动力供 给需求模型，通过这个摸型米阐述我对养老保险改革的理解。认为 在基金制下，人们拥有了对自己养老金资产的所有权，这才是养老保 险改革中最最重要的一点。 第七章中具体分析了改革的政治层面。前面我们讨论了影响养老 保险改革的社会，文化，经济因素，如果说这些因素的作用在於划定 改革的可选集的话，最后选择实行何种改革并具体实施的是政府，其 它因素只有通过对政府或其他组织制定及实旖政策、以及人们遵守这 些政策的行为的影响来发挥作用，因而我们可以说政府对养老保险改 革具有决定性的作用。在政策过程中，不同的利益集团拥有不同的发 言权，因此，制定出来的政策可能更多地照顾了部分人的利益。因而 在政策制定中经济分析和政治是有区别的。当我们说政策是由经济分 析决定的时候，我们指的是关于各种可行行动方案的是非曲直的研究 已揭示了选择某一方案而不是其它方案的理由。而当我们说政策是由 政治而不是由经济分析决定时，则指的是政策是人们通过政治上的相 互作用来决定的。在政府的政策制定过程中，政治上相互作用不仅能 经常取代经济分析，而且确实能达到经济分析所不能达到的地步。接 着分析了影响政策选择的诸多因素，并建立了一个模型来阐述养老保 险改革的政治选择。最后对法国和智利的养老保险改革进行了再解 读。 以上各章主要讲述了养老保险改革中的各类因素所起的作用。不 过，这些因素都是处于同一个系统内部而对改革产生影响的。事实 上某个特定系统之外的各类因素也会对系统内部的养老保险起着或 大或小的作用。特别是到了全球化的今天，各个系统之间的联系日趋 紧密，任何一个系统都不可避免地受到系统外的影响。第八章着重介 绍有关影响养老保险改革的系统外因素。通过对养老保险改革的数据 分析得到了一条制度传播的s 形曲线，讨论了智利模式对于拉丁美洲 改革的影响，分析了国际组织对全球养老保险改革的影响，表明养老 保险改革存在着积极的国际参与。 第九章对全文进行了总结，提出了自己的一些见解。如：从某种 意义上讲，建立完全适应需求的养老保险制度似乎是一个不可能完成 的任务；养老保险政策就如同一个弹簧振子一样，一直在来回振动， 寻求政府与市场的最佳结合点；不存在单一有效率的政策选择，只有 对应于每一种可能的既定制度条件下的某种有效率的政策选择。并对 智利改革和制度演化分析谈了自己的看法 文章的新意在於以下四点：第一是在方法论上的创新，从制度演 化，从系统的角度来分析了养老保险改革，特别是引入了对系统内部 各要素间非线性相互作用的考察，从简单性原则变为复杂性原则，从 而更好地理解了养老保险改革的发展沿革。第二在改革的经济分析 时，提出了从产权的角度来把握改革，认为在现收现付体制下，劳动 力当期所缴纳的社会保障税，所得到的仅仅是一个将来获取养老金的 权利，而这种权利是可能被以后的政府所损害的。而在基金制下，一 切缴费都被计入了个人账户中，这是自己的财产，可以作为遗产，人 们拥有了对自己养老金资产的所有权。这才是养老保险改革中最最重 要的一点，并巧妙运用了劳动力供给模型来加以解释。第三，在分析 改革的政治层面时，提出养老保险由於涉及到社会中不同人或不同集 团之间的利益分配问题，是难以甚至不可能形成任何一致的可以称得 上是“公共利益”的目标的，而只存在各种利益之间的“契约”。正是在 这里，经济学遇到自己的界限。经济学只能分析出不同的分配方案会 导致怎样的经济后果( 最优点的确定) ，但社会采用的分配方案则往往 由经济学以外的游戏规则( 常常是利益冲突或政治斗争的结果) 所决定 的，而不仅仅由经济学本身决定。因而政策的制定过程是一个典型的 公共选择过程，建立了一个简单的模型来解释改革的政治抉择，第四， 对改革的系统外因素进行了归纳整理，并提出了改革传播的s 形曲 线，专门讨论了智利模式和国际金融组织在全球养老保险改革进程中 的特殊作用。但论文也存在一些有待完善的地方，如对社会转型的探 讨显得相当薄弱，文化层面的分析也有待加强。 关键词：养老保险改革，制度分析 a b s t r a c t b e c a u s eo ft h e c h a n g e s o fs o c i o e c o n o m i c s i t u a t i o n s ，p e n s i o n s y s t e m c a m ei n t os e r i o u sf i n a n c e c r i s i s f a c i n g s u c h s i t u a t i o n s ， g o v e r n m e n t sr e a l i z e dt h en e c e s s a r i t ya n du r g e n c yo fr e f o r m i n19 8 0 s ， c h i l ei st h ef i r s tt or e f o r mp a y gp e n s i o ns y s t e ma n df u n d e dp e n s i o n s y s t e mi sf o u n d e d s i n c e19 9 0 s ，r e f o r mb e c a m eat r e n d m o r ea n dm o r e g o v e r n m e n t sb e g a nt or e f o r mt h e i rp e n s i o ns y s t e m s b u tt h ep a s tr e s e a r c ha r em a i n l yi nn e o c l a s s i c a lp a r a d i g m t h a ti s t os a y , i n s t i t u t i o ni se x o g e n e o u s l yg i v e n r e c e n t 甄r e s e a r c h e r sf o u n di ti s n o ts u f f i c i e n tt od e a lw i t l lt h et o p i c t h e ni n s t i t u t i o ni s p a i e dm o r e a t t e n t i o nt o e c o n o m i c si st h es c i e n c et h a ti su s e dt oa n a l y s ea n de x p l a i n r e a le c o n o m i cp h e n o m e n o n s oi n s t i t u t i o n a la n a l y s i si sb e t t e r t os o m e e x t e n t ，n e o c l a s s i c a lp a r a d i g mi st or e s e a r c hi nv i r t u a lw o r l dw h i l e i n s t i t u t i o n a la n a l y s i si st or e s e a r c hi nr e a lw o r l d t h et w ow a y sd e a lw i t h t o p i c si nd i f f e r e n tl e v e l s ，h a v i n gt h e i ro w na d v a n t a g e sa n dd i s a d v a n t a g e s a sag o v e r n m e n tp o l i c y , p e n s i o ns y s t e mi sn o to n l ye c o n o m i cp o l i c y b u ta l s os o c i a lp o l i c y i ti si n f l u e n c e db ys o c i a l ，e c o n o m i c ，c u l t u r a la n d p o l i t i c a lf a c t o r s s ow em u s tc h o o s eas y s t e m t i ca n dd y n a m i cw a yt o a n a l y s ei t i nt h i sd i s s e r t a t i o n t 1 1 ea u t h o rp a ym o r ea t t e n t i o nt ot h en o n l i n e a r i n t e r a c t i o na m o n gt h ef a c t o r si nt h es y s t e m h ew a n tt os h o wt h a tw e s h o u l dn o ts i m p l yt h ep e n s i o nr e f o r mb u ts h o u l dt h i n ka b o u tp e n s i o n r e f o r mi nd y n a m i ce v o l u t i o n a r yw a y t h ed i s s e r t a t i o ni sc o m p o s e do f n i n ec h a p t e r s t h ef i r s t c h a p t e ri n t r o d u c e st h ec h a r a c t e r sa n dt y p e so fp e n s i o n r e f o r m w es h o u l du s ei n s t i t u t i o n a la n a l y s i st od e a lw i t hp e n s i o nr e f o r m ， e s p e c i a l l yp a y i n gm o r ea t t e n t i o nt o t h en o n l i n e a ri n t e r a c t i o n s a m o n g d i f f e r e n tf a c t o r s t h es e c o n d c h a p t e r r e v i e w st h el i t e r a t u r eo fi n s t i t u t i o n a l a n a l y s i s ，d i s c u s s e si t st y p e sa n dc o m p a r e si tw i t ho t h e rw a y s t h et h i r d c h a p t e rd e d u c e s t h ed y n a m i cm o d e lo fi n s t i t u t i o n a l e v o l u t i o nf r o mb r u s s e l a t o rm o d e lo f d i s s i p a t es t r u c t u r et h e o r y t h e nt h e a u t h o rm a d eu s eo ft h eb u h la l g e b r at od i s c u s st h ei n t e r a c t i o n sa m o n g t h e s y s t e ma n dc o n s t i t u t e dt h ei n s t i t u t i o n a la n a l y s i sm o d e lo fp e n s i o n r e f o r m t h ef o u r t hc h a p t e rd i s c u s s e st h es o c i a lf a c t o r sw h i c hh a v ei n f l u e n c e o np e n s i o nr e f o r m a g i n gp o p u l a t i o na n dg l o b a l i z a t i o na r et h em o s t i m p o r t a n tf o r c e s t h ef o r m e ri st h ei n t e m a lc a u s eo fr e f o r ma n dt h el a t t e r i st h ee x t e r n a lc a u s eo fr e f o r m l ea u t h o rt h o u g h tt h a ti ti sg l o b a l i z a t i o n m a tm a k e st h er e f o r mc h o i c ec o n v e r g e n c e 髓ef i f c l lc h a p t e rt h i n k sc u l t u r ei sv e r yi m p o r t a n tt oi n s t i t u t i o n a l e v o l u t i o n w ec a nn o t s e p a r a t e c u l t u r ef r o mi n s t i t u t i o n i ti st h e i n t e r a c t i o nb e t w e e nt h et w os i d e st h a tc o n s t i t u t e st h ed y n a m i c so f s o c i a l h i s t o r i c a l c h a n g e s ow e l f a r ec u l t u r ei sa l w a y s k e e pp a c ew i t h p e n s i , - ns y s t e md e v e l o p m e n t t h es i x t hc h a p t e ra n a l y s e st h ep e n s i o nr e f o n t lf r o me c o n o m i cs i d e t h ea u t h o rc o m p a r e st h ep a y g p e n s i o ns y s t e mw i t hf u n d e dp e n s i o n s y s t e mf r o md i f f e r e n ts i d e s ，i n t r o d u c e st h en e wr e s e a r c hf i n d i n ga b o u t p e n s i o n t h e nt h ea u t h o ru s eal a b o u rm a r k e tm o d e lt oe x p l a i nt h e d i f f e r e n c eo fd i f f e r e n tp e n s i o ns y s t e m s t h es e v e n t hc h a p t e rd i s c u s s e st h ep o l i t i c a lf a c t o r s t h ee c o n o m i c a n a l y s i s i sd i f f e r e n tf r o mp o l i t i c a l a n a l y s i si nc r i t e r i a s o t h ep u b l i c c h o i c ei sv e r yi m p o r t a mt op e n s i o nr e f o r m t h ea u t h o ru s e dam o d e lt o e x p l a i nt h ep o l i t i c a l 、：h o i c ep r o c e s so fp e n s i o nr e f o r ma n dg a v es o m e c a s e s t h ea b o v ec h a p t e r sd e a lw i t ht h ef a c t o r si no n es y s t e m t h ee i g h t h c h a p t e rd e a l sw i t ht h ef a c t o r so u t s i d et h es y s t e m f r o md a t a t l ea u t h o r g o tas c u r v eo fi n s t i t u t i o n a ld i f f u s i o n ，t h e nd i s c u s s e dt h ei n f l u e n c eo ft h e c h j l em o d e la n di n t e m a t i o n a l i n s t i t u t i o n s t h ef i n a lc h a p t e rc o n c l u d e st h ed i s s e r t a t i o n t h ea u t h o rg a v es o m e r e m a r k s ：p e r f e c tp e n s i o ns y s t e mi si m p o s s i b l e ；p e n s i o np o l i c yc h a n g e s l i k eas p r i n g ；t h e r ei sn ot h eo n l yb e s tc h o i c ef o rp e n s i o nr e f o r m ；a n ds o o n k e y - w o r d s ：p e n s i o nr e f o r m ，i n s t i t u t i o n a la n a l y s i s 2 西南财经大学 学位论文原创性及知识产权声明 本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独 立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论 文不含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对本文的 研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。因本 学位论文引起的法律结果完全由本人承担。 本学位论文成果归西南财经大学所有。 特此声明 学位论文作者签名：罗靖 2 0 0 5 年8 月1 5 日 第一章导论 由於社会经济条件的变化，养老保险制度出现了严重的财务危 机。在这种情况下，各国政府纷纷认识到改革的必要性和紧迫性。2 0 世纪8 0 年代初，智利率先对现收现付p a y g 的养老保险进行了彻底 的改革，建立起了私营化的基金制个人养老保险制度。2 0 世纪9 0 年 代以来，改革更成为了一种普遍趋势，绝大多数国家都对养老保险制 度进行了不同形式的改革。 各国改革的形式多种多样，概括起来有两大类：改良和改革。改 良即在对现有制度不进行根本性变革的情况下，通过改变享受养老金 待遇的资格条件，缴费结构，待遇结构和管理方式等来缓解财务危机。 改革则是对现行制度进行根本性变革。 改良主要是从以下几个方面着手的： ( 1 ) 调整领取退休待遇的资格条件：提高退休年龄，延长享受退休 待遇应缴费的年限； ( 2 ) 改变缴费结构：提高缴费率，修改对缴费基数的限制，即取消 缴费的最低收入限额，提高缴费的最高收入限额； ( 3 ) 改变待遇结构：改变养老金计发办法，降低计发系数，增加计 算养老金采用的收入年限；改变调整养老金的指数化方式，由 按工资增长率指数化改为按工资和物价指数的平均数或其中 较低者进行指数化调整； ( 4 ) 改进基金的管理方式，扩大基金的投资范围，促进基金更有效 的增值。 改良由於政治风险小，改革的阻力也相对小，因而成为了几乎所 有国家的普遍选择。但是改良所能做到的仅仅只是暂时缓解财务危 机，无法从根本上解决问题，不能维持体系长期的财务平衡，随着人 口老化的加速，财务危机会再次出现。 根据s c h w a r za n d d e m i r g u c k u n t ( 1 9 9 9 ) 对8 2 个国家的 研究，有6 1 个国家进行的是改良，占调查总数的7 5 ，其中提高缴 费率是普遍采用的手段，见下表： 不同类型改良措施的运用 手段采用国家的数目 提高退休年龄 1 8 延长旱赏退怀待遇明缴贾年限 1 0 提高缴费率 6 1 修改缴费基数 7 改变养老金计发办法 2 8 改变指数化方式 7 资料来源：根据s c h w a r z a n dd e m i r g u c k u n t ( 1 9 9 9 ) 计算而得 我们注意到，不同区域的养老保险制度改革也具有不同的特点 提高缴延长缴 提高退改变缴改变计改变指 改革 费率费年限休年龄费基数算办法数化 全球l o 5 3 - 5 1 0 1 7 5 中东北非 1 4 5 8 1 4 1 4 拉丁美洲 3 5 1 3 &1 3 9 1 3 1 3 4 o e c d6 3 5 6 1 3 3 &2 8 9 撒哈拉地区2 9 4 1 6 6 1 8 养老保险改革的主要特点是提供退休收入的主要责任由政府部 门转移到职工个人身上，具体包括；( 1 ) 养老金计划的筹资模式将由 现收现付式转向基金式；( 2 ) 养老保险基金的管理将从政府部门转到私 人机构；( 3 ) 养老金计划将从确定收益型转向确定缴费型，养老金的数 额将完全取决于人们的缴费和养老保险基金的投资收益。在实践 中养老社会保障的私有化可以分为全部私有化和部分私有化两种。 全部私有化是指政府举办的养老社会保障计划完全被强制性个人退 休账户所取代。部分私有化则是指在养老社会保障计划继续存在的情 况下，国家鼓励或强制推行个人账户式的私人养老金计划，养老社会 保障与强制性私人养老金并存。按照引入的基金制体系和原有的现收 现付体制之间的关系，我们可以把改革分为替代，混合和平行三种类 型。目前改革的大多数国家都属於混合式的，见下表。 养老保险改革的类型 替代 混合 平行 智利1 9 8 1瑞典1 9 9 4英国1 9 8 6 玻利维亚1 9 9 7阿根廷1 9 9 4秘鲁1 9 9 3 墨西哥1 9 9 7乌拉圭1 9 9 6哥伦比亚1 9 9 4 萨尔瓦多1 9 9 8匈牙利1 9 9 8立陶宛2 0 0 2 哈萨克斯坦1 9 9 8波兰 1 9 9 9 多米尼加2 0 0 1丹麦1 9 9 9 尼加拉瓜2 0 0 1哥斯达黎加2 0 0 1 科索沃2 0 0 1爱沙尼亚2 0 0 1 拉脱维亚2 0 0 1 保加利亚2 0 0 2 克罗地亚2 0 0 2 马其顿2 0 0 2 俄罗斯2 0 0 2 斯洛文尼亚2 0 0 3 罗马尼亚2 0 0 4 资料来源：根据各种资料总结 以往的养老保险研究大多是采用新古典另析方法，即假定制度是 外部既定的，然后根据一些假设前提进行推理。近年来，研究者发现 这一分析框架已经难以满足需要，毋始注意到了制度因素。经济学是 用来考察和解释真实经济现象的科学，在这一点上，制度经济学或者 说制度分析无疑做得更好。如果说，新古典分析是在真空条件下研究 养老保险的运行，那么制度分析则是在真实的世界中描述养老保险体 系的过去、现在和将来，即养老保险制度演化发展的路径依赖问题。 采用制度分析方法并不意味着新古典分析的错误，二者是针对不同假 定而作出的推理，在研究不同层面的问题时各有所长，但在一些根源 性的问题上制度分析更胜一筹。 养老保险作为一项政府政策，既是经济制度，又是社会制度。它 处于政治体制、经济体制和社会体制的交汇点，因而受着各方面因素 的影响，而这些因素在不同国家不同的历史阶段所起的作用大小又不 尽相同。这就要求我们在分析养老保险时要采用一种系统的，动态的 分析方法。而制度分析的特点就在于它树立起了一种将经济视为一个 复杂的开放的演化系统这样一种思维方式。它具有以下几个重要的特 点：第、系统的观点。认为现象不能脱离社会而抽象孤立地存在， 因此在分析时不仅考虑经济因素，还考察社会因素、政治因素和文化 因素等。就如冈纳缪尔达尔所说，在“考虑每个实际经济问题时， 科学的研究都必须关注整个社会系统，包括不在所谓的经济要素之 列，但对经济领域将要发生的事情具有重要意义的各个事物本身”( 缪 尔达尔，1 9 7 6 ) 。第二，历史的观点。制度分析拒绝新古典分析中的 非现实观念，即认为经济主体可以在各时期的开端作出全新的决策。 它以一种历史的眼光来分析经济现象，即它认为事件是不可逆的，因 此有必要考察历史路径。由此可见，制度分析充分满足了分析养老保 险的需要。 但是本文所理解的制度分析还与传统的制度分析有所不同，更强 调制度体系作为一个复杂的演化系统，系统诸要素间存在着非线性作 用。2 0 世纪6 0 年代以来一系列新学科、新理论，如耗散结构理论、 协同学、突变论等相继产生。它们都有一个共同特点，即无不公开声 称自己是以复杂系统为研究对象，是对复杂性的探索，是一种处理宏 观复杂性的理论方案。体现在这些不同理论方案中的共同思想，就是 要求放弃”现实世界简单性”的传统信念，转向承认现实世界复杂性 的客观存在；放弃把复杂性约化为简单性来处理的传统做法，提倡把 复杂性当作复杂性来处理的新思维。综上所述，我们可以清楚地看到 当代科学正经历着一场伟大的变革。这场变革是全面而深刻的。其中 最主要的表现在人类科学探索的领域从微观又重新回到宏观，这可以 叫做科学的“回归”，这种回归是对近代经典科学的一种扬弃。这种 扬弃又主要表现在从研究“存在”到研究“演化”，从“简单性原则” 到“复杂性原则”，从线性到非线性等。正是在这种背景下，我认为， 应当以一种新的系统演化的角度来剖析养老保险改革。 线性方程与非线性方程在图象表示上有着明显的区别，即线性方 程在图象上表现为直线，而非线性方程的图像通常是曲线。初看起来， 这种差别似乎很普通，但是如果从它所刻画的客观事物的变化关系和 人的思维方式上看，这一差别是深刻的，是简单性和复杂性之间的一 种基本分歧点。如果把方程的这种函数关系看作一种因果关系，那么 在线性方程中，每一个x 值总是相应地有一个y 值对应，这似乎表 明一定的原因总是导致唯一确定的结果；而在非线性方程中，这种关 系却变得十分复杂，或者不同的状态会引起同样的结果，或者同样的 初始条件却可能出现不同的结果。随着非线性方程本身的进一步复杂 化，所构成的曲线也会越来越复杂。如下图是在状态空间中描述系统 非线性运动的典型曲线。当控制参量小于u l 或大于u 2 时，系统表 现出沿x 1 或沿) ( 2 的曲线的稳定运动。而当控制参量处于u l 和u 2 之间时，系统则可能处于x l 上，也可能处于) ( 2 上，在u 2 附近的x 1 可能突然跃入x 2 ，处在u 1 附近的x 2 也可能突然跌入x 1 。因此，数 学中非线性所刻画和反映的是复杂系统的行为特征，而这种复杂系统 的行为在那种线性的、完全确定性的思维传统中被看作是古怪的和无 法理解的。 x 非缳性运莉明线 由上面分析可以看出，线性作用所包含的系统内部关系是单向 的、一次性的和静态的，其结果也总是确定的。然而，非线性相关作 用所包含的系统内部关系至少是双向的、循环反复的和动态的，其结 果也往往是不确定的。非线性相关是复杂系统内部联系的根本特征。 贝塔朗菲在一般系统论中提出了刻画和反映系统整体性的数 学模型见下) 。这一模型表现了系统内部所有要素之间无一例外和 全息性的非线性相关作用。只有按照这一模型以及相应的非线性思维 方式，自然的演化和发展等种种复杂现象才是可以理解的。 篓d o t 乏 挚吐( q ，q ：q a ) ：f 凸( q 。， 。q n ) j 从复杂系统演化的全部机制看，非线性相关机制是其中首要的和 最基本的机制。我们可以从宏观和微观两个方面来作一简要的概括和 说明。 从宏观上看，非线性作用乃是系统存在和演化的内在根据。如果 一个系统不存在内在的非线性作用，那么，系统内部各要素之间就缺 乏一种相互维系成一个有机整体的力量。自然，这样的系统就不可能 具有整体性、结构性和层次性特征，因而也就不是什么系统更谈不上 系统的演化和发展了。可见，任何系统的存在和发展的根本原因，都 必然来自系统内部要素相互维系的力量，这种力量就是系统内部的非 线性相互作用。 从微观上看，非线性作为系统演化的内在动力和机制又可以从两 个方面加以说明。首先，非线性是系统本身所固有的不断协调各子系 统的一种内在机制。其次，非线性作用是系统与外界环境相互协调， 促进系统演化的主要根据。 本文就是想通过描述在养老保险改革过程中社会，文化，经济和 政治因素相互之间复杂的相互作用，揭示出对养老保险改革的把握上 不能简单化，要用一种动态系统演化的观点来思考。 第二章制度演化的理论和方法分析 经济学的发展趋势总体来说就是其方法的变迁，或者说是其方法 论体系的变迁。因为方法论是对给定领域中进行探索的一般途径的研 究，有其特定的认识基础和逻辑前提。它涉及到研究主体思考问题的 角度选择，研究对象范围的确定，研究手段的运用和研究目的的限定。 这种变迁的结果是，当人们在考察经济现实的时候，用不同的视角去 进行观察，由於切入点的转换和研究目的的不同，从而导致了不同结 论的出现。 一、制度演化分析的缘起 在过去几十年的经济学研究中一个突出的特点是经济学家们开 始认识到了制度的重要性。制度的至关重要性引起人们两方面的研 究，一方面是通过比较探索最优制度，这引起了比较经济学，另一方 面是分析制度的演化。制度并非一成不变的，而是处于不断变化( 虽 然有时会出现停滞1 的过程中，当然变化的速度在大多数情况下都相 当缓慢，以致许多人终身生活在同样制度下。但制度确实是在演化， 那么制度演化的原因是什么? 演化的动力何在? 演化方式如何? 演 化方向是什么? 曾有力地促进西方世界兴起的制度是如何形成维持 并发展的? 为什么在1 6 世纪之前它们不能或不会出现? 为什么它们 没有在世界其它地方形成? 非西方国家能够形成那种制度吗及如何 才能形成那种制度? 制度可以移植吗? 在什么条件下才能移植成 功? 制度演化作为人们选择的结果，为什么常常出现那些在旁观者和 后代人看来是错误的选择呢? 这些问题都需要通过制度的演化分析 来做出回答或做出进一步的回答。其次制度的演化常常伴随着巨大的 社会冲突，这种冲突有时导致生命和财产的巨大损失，这意味着制度 演化有时需要社会付出高昂的代价。如何降低这种成本，使之最小化， 这也需要进行制度的演化分析，通过分析找出使成本最小化的演化方 式。 二、制度演化分析的历史回顾 1 英国古典经济学的制度演化分析 对制度演化进行分析长期以来一直是西方主流经济学中的薄弱 环节，亚当斯密之前的重商主义者和重农主义者研究的重点是哪种 制度更利于一国财富的增加，而非制度本身如何演化。亚当斯密的 著作中出现了制度演化思想的萌芽，这在英国古典经济学家中间是少 见的，无疑是当代新制度经济学的源头之一。遗憾的是从李嘉图开始， 英国古典经济学的重心完全囿于既定制度下的经济运行机制，以及各 主要经济变量的决定机制，基本不再关心制度本身的演化。李嘉图开 创的这一传统一直到十九世纪七十年代边际革命为止仍未有重大改 观。 2 德国历史学派的制度演化分析 在经济学的历史中，以李斯特为先驱的德国新旧历史学派( 尤其 是威尔桑巴特) 研究( 更确切地讲是描述) 了经济制度的演化。但他们 长于描述，拙于分析，未能建立普适程度较商的解释制度演化的一般 理论。以罗雪尔等人为代表的旧历史学派和以施莫勒等人为代表的新 历史学派，一般都强调制度，尤其是法律对经济的重要作用，但大都 没有分析制度演化，没有建立关于制度演化的理论至多是描述了制度 的具体变化。 但有一个与历史学派关系密切的学者，对制度演化问题进行了出 色的分析，他就是上一个世纪之交的马克斯韦伯。韦伯强调西欧中 世纪的社会结构( 政教分离，分封体制，自治城市) 在导致现代资本主 义形成中的重大作用，强调精神因素( 具体讲是价值观念) 对制度演化 的作用，尤其是强调了新教伦理对于资本主义这种经济制度的形成和 发展的重要意义。新教伦理所引发的金钱冲动导致企业家精神的形 成，所提倡的节欲精神促进了资本积累，从而促成了资本主义。韦伯 并不象马克思那样试图提出或建立一个说明人类社会发展的普适模 型，而是通过对西方资本主义形成过程的案例分析，指明社会结构以 及精神因素在人类社会发展中( 起码是某定阶段上的) 重要作用。他 的启示在于，既存的社会结构对于尔后的制度演化的方向和方式具有 决定性意义，同时精神因素在社会发展制度演化过程中并非注定是一 个滞后因素，只能随社会制度的变化而变化，它也可能是一个先导因 素，正是由于它，才使得特定制度的演化得以实现。 3 马克思主义的制度演化分析 在经济学说史中试图为制度演化建立抽象模型的经济学家，首 推马克思。马克思关于制度演化的基本观点是生产力决定生产关系， 经济基础决定上层建筑。他所说的生产关系在相当程度上就属于经济 制度。在他看来，制度演化的原动力是生产力的发展，生产力的发展 通过阶级斗争这一中介，首先引起经济制度的变化，而经济制度的变 化最终又引起政治制度等的相应变化。当然马克思并未否认经济制度 对生产力的反作用以及政治制度等对经济制度的反作用，但他对这些 反作用的强调是无法与他对决定作用的强调相提并论的。马克思通过 经济基础和上层建筑这两个概念对制度进行了分类，一类涉及经济制 度，另一类涉及政治制度军事制度等。他认为经济制度是自变量，而 政治制度等是因变量，依前者的变化而变化，下图展示马克思的制度 演化模型。 溺于冀啵 i _ u 二i 。 从今天的眼光来看马克思的制度演化模型起码有下述几点极富 价值的启示；第一，它把某种非制度性的因素( 生产力) 的累积性变化 作为制度演化的起因；第二，它对制度进行了分类，强调不同类别的 制度在演化进程中的不同作用，强调一类制度对另一类更基础的制度 的适应过程；第三，它突出强调了制度演化过程中的利益冲突，强调 这种冲突对制度演化的重要意义。但这个模型也引发了若干有争议 的问题：第一，把生产力作为制度演化的唯一起因，忽视了其它一些 因素的累积变化，如人口增长知识的积累等对制度演化的重要启动作 用，因此这种模型常被人称作经济决定论，虽然马克思的本意并非完 全如此。第二，制度是分层次的，但并非是分为经济制度和非经济制 度这两个层次。事实上，许多经济制度的出现和变化往往依存于其它 非经济制度的出现和变化，制度的分层应当从另外的角度进行；第三， 强调阶级斗争事实上是只注意到了制度的非帕累托演化，忽略了制度 的帕累托演化，而后者在制度演化分析中应有一席之地。马克思所建 立的制度演化理论对当代西方新制度经济学具有重大影响。新制度经 济学家诺斯就写到：在详细描述长期变迁的各种现存理论中，马克思 的分析框架是最有说服力的，这恰恰是因为它包括了新古典分析框架 所遗漏的所有因素：制度，产权，国家和意识形态等。 4 边际效用学派和新古典经济学的制度演化分析 大多数边际主义者与以李嘉图为代表的英国古典经济学一样把 制度作为既定因素来对待，唯一的例外也许是门格尔。门格尔早在 1 9 世纪后半叶就开始关注制度的起源和演化，并区分了两种不同的 起源。他称之为独断的起源和有机的起源，独断的起源是指有些制度 是人们都有建立这些制度的共同愿望( 协议，明确的法律等) 的结果， 有机的起源是指另一些制度是人们努力追求个人目标的无意识的后 果。 对于西方主流经济学来讲，从马歇尔，凯恩斯，弗里德曼到卢卡 斯，直到2 0 世纪7 0 年代，制度始终和偏好，资源和技术一样被当作 是对市场经济运行机制进行分析( 尤其是短期分析时) 的外生变量，在 长期动态分析中，资源，人口和资本及技术有幸成为经济分析的内生 变量，其变化在人口经济学，增长经济学和技术经济学中得到说明， 但制度和偏好即便在长期分析中也仍然被当作是外生变量。当不同的 制度被考虑时，也只是为了对不同制度的经济效率进行比较静态分析 ( 如比较经济学所研究的) ，并没有考虑制度是如何演化