（金融学专业论文）农业政策性金融支持农村经济发展问题研究.pdf

中文摘要 农业政策性金融支持农村经济发展问题研究 金融学专业硕士研究生李静 指导教师谢家智教授 中文摘要 本文主要研究的是农业政策性金融支持农村经济发展的问题。目前我国农 村经济发展滞后，城乡二元结构严重，发展不平衡。金融发展对经济增长具有促 进作用，所以解决中国农村经济问题还应加大对农村金融问题的研究。在农村经 济发展方面，增加投入仍然是支持、保护农业的关键性措施，其中信贷投入是重 点。进一步改革农村金融体制，是农业和农村发展的客观需要。农业政策性金融 因为其性质区别于商业性金融和财政支农，有其特殊的职能，对农村经济发展具 有支持、调节、引导的作用。 我国农业政策性金融尚处于起步和发展阶段，在支持和保护农业方面发挥 了一定的作用，但也还存在一些急需研究和解决的问题。由于目前我国农业政策 性金融的实施主体主要是中国农业发展银行，所以本文考察的农业政策性金融主 要是针对农业发展银行。本文在第二章主要介绍了农业政策性金融的理论依据、 含义及行为特征。第三章在分析农业政策性金融的理论基础和发展过程的基础上， 通过博弈方法研究了农业政策性金融供给主体和需求主体的行为关系，得出农业 政策性金融的供给主体无法满足需求主体正常的资金需求，并从理论上研究了农 业政策性金融的作用机制，分析了农业政策性金融支持农村经济发展的重要性和 必然性。在第四章通过实证分析了农业政策性金融对农村经济发展产生的效应， 主要是通过粮食产出、农民收入、技术进步等指标，另外还考察了农业政策性金 融对商业性金融和合作金融的杠杆效应。在第五章分析了目前农业政策性金融存 在的问题：功能严重缺位、资金来源单一、资金运用结构不合理。在第六章指出 了这些问题存在的内外原因，主要与农业政策性金融自身的特性和目前中国农村 金融发展的大环境有关。最后得出了农业政策性金融支持农村经济发展的政策建 议：完善支持农村经济发展的政策性金融体系；明确界定和拓展业务范围；建立 两南大学硕十学位论文 长期稳定的融资机制；强化金融监管和鼓励金融创新。并得出了以下结论： ( 1 ) 金融发展和经济增长之间存在相互作用关系。金融发展与经济增长之间 的影响是客观的。( 2 ) 农业政策性金融的公共品性是财政资金的公共品性所不能 替代的。( 3 ) 农业是弱质产业，更是基础产业需要农业政策性金融的大力扶持。( 4 ) 农业政策性金融资金对中国农村经济发展的贡献较大。 本文的创新之处在于：通过博弈方法研究了农业政策性金融供给主体和需求主 体的行为关系，得出农业政策性金融的供给主体无法满足需求主体正常的资金需 求。在实证方面，通过实证分析了农业政策性金融对农村经济发展产生的效应， 主要是通过粮食产出、农民收入、技术进步等指标来考核，另外还考察了农业政 策性金融对商业性金融和合作金融的杠杆效应。 关键词：城乡二元结构农村金融农业政策性金融农村经济发展 a b s t r a c t r e s e a r c ho na g r i c u l t u r a lp o l i c yf i n a n c i a ls u p p o r tf o r r u r a le c o n o m i c d e v e l o p m e n tp r o b l e m m a s t e rc a n d i d a t e l i j i n g s u p e r v i s o r p r o f x i e j i a z h i c o l l e g eo fe e o n o m i c sa n dm a n a g e m e n ts o u t h w e s tu n i v e r s i y b e i b e i c h o n g q i n g ，c h i n a a b s t r a c t t h i sp a p e rs t u d i e st h ea g r i c u l t u r a lp o l i c yo ff i n a n c i a ls u p p o r tr u r a le c o n o m i c d e v e l o p m e n t c u r r e n t l yl a g sb e h i n dc h i n a sr u r a le c o n o m i cd e v e l o p m e n t , u r b a n - r u r a l d u a ls t r u c t u r e ，s e r i o u s ，a n du n e v e nd e v e l o p m e n t t h ef i n a n c i a ld e v e l o p m e n th a st h e p r o m o t e ra c t i o nt ot h ee c o n o m i cg r o w t h ，t h e r e f o r es o l v e sc h i n ar u r a le c o n o m y p r o b l e ma l s ot oe n l a r g et ot h er u r a lf i n a n c eq u e s t i o nr e s e a r c h i nr u r a le c o n o m i c d e v e l o p m e n t , i n c r e a s ei n v e s t m e n ts t i l ls u p p o r ta n dp r o t e c ta g r i c u l t u r ea n dt h ek e y m e a s u r e s ，i n c l u d i n gc r e d i ti n v e s t m e n ti st h ek e y f u r t h e rr e f o r mt h er u r a lf i n a n c i a l s y s t e mi st h eo b j e c t i v eo fa g r i c u l t u r ea n dr u r a ld e v e l o p m e n tn e e d s a g r i c u l t u r a lp o l i c y f i n a n c eb e c a u s eo fi t sn a t u r ed i f f e r e n tf r o mt h ec o m m e r c i a lf i n a n c ea i l d 丘衄i l c i a l s u p p o r tf o ra g r i c u l t u r e ，h a v es p e c i a lf u n c t i o n st os u p p o r tr u r a le c o n o m i cd e v e l o p m e n t r e g u l a t o r y , a n dg u i d a n c e c h i n a sa g r i c u l t u r a lp o l i c yf i n a n c ea n dd e v e l o p m e n ti ss t i l li nt h ei n i t i a ls t a g e ，t o s u p p o r ta n dp r o t e c ta g r i c u l t u r eh a sp l a y e dac e r t a i nr o l e ，b u tt h e r es t i l le x i s tan u m b e r o fu r g e n ts t u d ya n ds o l v et h ep r o b l e m d u et oo u rc u r r e n ta g r i c u l t u r a lp o l i c yf i n a n c e t h ei m p l e m e n t a t i o no ft h es u b j e c t so ft h ea g r i c u l t u r a ld e v e l o p m e n tb a n ko fc h i n a ，s o t h i ss t u d yo fa g r i c u l t u r a lp o l i c yf i n a n c em a i n l yf o rt h ea g r i c u l t u r a ld e v e l o p m e n tb a n k i nt h i sp a p e r , t h es e c o n dc h a p t e ri n t r o d u c e st h et h e o r yo fa g r i c u l t u r a lp o l i c yf i n a n c e b a s i s ，m e a n i n ga n db e h a v i o r t h et h j r dc h a p t e ri nt h ea n a l y s i so fa g r i c u l t u r a lp o l i c y a n dd e v e l o p m e n to ff i n a n c et h e o r yo nt h eb a s i so ft h ep r o c e s s ，t h r o u g ht h eg a m eo ft h e a g r i c u l t u r a lp o l i c yo ft h ef i n a n c i a ln e e d so ft h ep r o v i d e r sa n dt h em a i nb o d yo ft h e b e h a v i o rr e l a t i o n s h i p ，c o m et of i n a n c et h es u p p l yo fa g r i c u l t u r a lp o l i c yc a nn o ts a t i s f y 两南大学硕十学佗论文 t h em a i nd e m a n do ft h em a i nn o r m a lf u n d i n gr e q u i r e m e n t s ，a n dt h et h e o r e t i c a ls t u d yo f t h er o l eo fa g r i c u l t u r a lp o l i c yf i n a n c em e c h a n i s m s ，a n a l y s i so fa g r i c u l t u r a lp o l i c yt o s u p p o r tr u r a le c o n o m i cd e v e l o p m e n ta n df i n a n c i a li m p o r t a n c ea n dn e c e s s i t y i nt h e f o u r t h c h a p t e rb ye m p i r i c a la n a l y s i s o fa g r i c u l t u r a l p o l i c y o nr u r a le c o n o m i c d e v e l o p m e n to ft h ef i n a n c i a le f f e c t s ，m a i n l yt h r o u g ht h eg r a i np r o d u c t i o n ，f a r m e r i n c o m e ，t e c h n o l o g i c a lp r o g r e s sa n do t h e ri n d i c a t o r sw e r ea l s os t u d i e da g r i c u l t u r a l p o l i c yf i n a n c eo nc o m m e r c i a lf i n a n c ea n dc o f i n a n c eo fl e v e r a g e i nt h ef i l t hc h a p t e r a n a l y z e st h e c u r r e n ta g r i c u l t u r a lp o l i c yf i n a n c ep r o b l e m s ：as e r i o u sa b s e n c eo f f u n c t i o n a l ，s i n g l es o u r c eo ff u n d so ff u n d ss t r u c t u r ei si r r a t i o n a l i nc h a p t e rv io ft h e s e p r o b l e m st h a ti n t e m a lr e a s o n sa n de x t e r n a lr e a s o n s ，t h em a i na g r i c u l t u r a lp o l i c y f i n a n c ei t s e l ft h ec h a r a c t e r i s t i c sa n dt h ec u r r e n tr u r a le n v i r o n m e n tt od e v e l o pf i n a n c e ，n 圮c o n c l u s i o nt h a tt h ea g r i c u l t u r a lp o l i c yo ff i n a n c i a ls u p p o r tr u r a le c o n o m i c d e v e l o p m e n tp o l i c yr e c o m m e n d a t i o n s ：i m p r o v e ds u p p o r t f o rr u r a le c o n o m i c d e v e l o p m e n tp o l i c i e so ft h ef i n a n c i a ls y s t e m ；t oc l e a r l yd e f i n ea n de x p a n d t h eb u s i n e s s s c o p e ；t oe s t a b l i s hl o n g - t e r ms t a b l ef i n a n c i n gm e c h a n i s m ；s t r e n g t h e n f i n a n c i a l r e g u l a t i o na n de n c o u r a g ef i n a n c i a li n n o v a t i o n a n dr e a c h e dt h ef o l l o w i n gc o n c l u s i o n s ： ( 1 ) f i n a n c i a ld e v e l o p m e n ta n de c o n o m i cg r o w t hr e l a t i o n s h i p b e t w e e nt h e i n t e r a c t i o n b e t w e e nf i n a n c i a ld e v e l o p m e n ta n de c o n o m i cg r o w t h ，t h ei m p a c ti sa n o b j e c t i v e ( 2 ) a 嘶c u l t u r a lp o l i c yf i n a n c ep u b l i cc h a r a c t e ri st h ec h a r a c t e ro fp u b l i c f u n d sc a nn o tb es u b s t i t u t e d ( 3 ) a g r i c u l t u r ei saw e a ki n d u s t r y , b a s i ci n d u s t r yi s a g r i c u l t u r ep o l i c yn e e d ss 仃o n gf i n a n c i a ls u p p o r t ( 4 ) a g r i c u l t u r a lp o l i c yf i n a n c i a l c a p i t a lo fc h i n a sc o n t r i b u t i o nt or u r a le c o n o m i cd e v e l o p m e n tm o r e 西ei n n o v a t i o no ft h i sp a p e ri s ：刀圮g a m eo ft h em a i na g n c u l t u r a lp o l i c yf i n a n c e s u p p l ya n dd e m a n dr e l a t i o n s h i pb e t w e e nt h em a i na c t ，d r a wt h es u p p l yo fa g r i c u l t u r a l p o l i c yf i n a n c ec a nn o tm e e tt h ed e m a n do ft h em a i ns u b j e c t s o fn o r m a lf u n d i n g r e q u i r e m e n t s i nt h ee m p i r i c a la n a l y s i s ，e m p i r i c a la n a l y s i so fa 鲥c u l t u r a lp o l i c y t h r o u g ht h ef i n a n c i a lr i g h tr u r a le c o n o m i cd e v e l o p m e n to ft h ee f f e c t ，m a i n l yt h r o u g h t h eg r a i no u t p u ty e s ，n l ei n c o m eo fp e a s a n t sa n dt e c h n o l o g i c a la d v a n c e m e n ti n d e xt o a s s e s s m e n t , o t h e rs t u d i e da g r i c u l t u r a lp o l i c ya n df i n a n c et o b u s i n e s sf i n a n c e c o o p e r a t i v ef i n a n c i a ll e v e r a g e k e yw o r d ：c i t ya n dc o u n t r y s i d ed u a ls t r u c t u r e r u r a lf i n a n c e a g r i c u l t u r a l p o l i c y t y p ef i n a n c e r u r a le c o n o m i cd e v e l o p m e n t i v 独创性声明 本人提交的学位论文是在导师指导下进行的研究工作及取得的 研究成果。论文中引用他人已经发表或出版过的研究成果，文中已加 了特别标注。对本研究及学位论文撰写曾做出贡献的老师、朋友、同 仁在文中作了明确说明并表示衷心感谢。 学位论文版权使用授权书 本学位论文作者完全了解西南大学有关保留、使用学位论文的规 定，有权保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和磁盘，允 许论文被查阅和借阅。本人授权西南大学研究生院( 筹) 可以将学位 论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩 印或扫描等复制手段保存、汇编学位论文。 ( 保密的学位论文在解密后适用本授权书，本论文：口不保密， 口保密期限至年月止) 。 。 溉黼张冬前锄鲐沩 彬一 、连年 文献综述 文献综述 国内对政策性金融的研究主要集中在农业政策性金融与农村经济的相关性研 究、政策性金融机构研究和农业政策性金融的改革与发展方向三个方面。 在农业政策性金融与农村经济的相关性研究上，目前国内对此的实证研究还 是较少，只有个别学者在这方面进行了深入的分析。蒋远胜等人以产粮大县、产 棉大县和固定贫困县的分类方式进行了实地调查、统计分析，在实证研究了农业 政策性信贷资金在上述三类行政县的运行效果基础上，得出了农业政策性信贷资 金的运用对贫困县农村经济的贡献率较大的结论( 1 9 9 9 ) 。中国农业发展银行江西 省分行课题组调查后得出，农业政策性信贷资金投入与农民收入具有相关性，主 要表现在对农民投入的引导、与农民投入的紧密联系、促进资金资源合理配置等 方面( 1 9 9 7 ) 。 从研究政策性金融机构方面出发，白钦先提出了在我国建立政策性金融机构 的必要性和可行性。首先，他定义了政策性金融机构是指由一国政府或政府机构 发起并且出资，同时不以利润最大化为经营目标，在法律允许的业务领域内直接 或间接地从事某种特殊政策性融资活动，专门为贯彻和配合政府特定社会经济政 策，从而充当政府发展经济、促进社会稳定、进行宏观调控管理工具的金融机构； 同时对政策性金融的功能和内涵进行了界定( 1 9 9 3 ) 。何广文认为，金融改革的目 标就是要逐步实现金融业的自由化、竞争化，其核心是实现金融交易机制的市场 化，所谓多元化的金融体系仅仅是实现金融机制市场化的一个手段( 2 0 0 4 ) 。曹晓 东、贺学会认为，金融交易机制市场化的实质、商业性金融比例逐步提高的过程， 就是要将政策性金融的作用范围降至最低限度以便发挥商业性金融的真正市场性 作用。但需要注意的是，这些对立观点并没有否定我国政策性金融机构存在和发 展的意义( 1 9 9 9 ) 。韩俊也认为在很多层面需要强化政策性金融机构的支农作用， “农业发展银行应该重新定位，真正发挥政策性银行的作用，国家应整合对农村 的资金投入，区分国家必需的财政投入和国家予以补偿的财政投入( 2 0 0 3 ) 。吴 德轩指出，在社会主义新农村建设的发展阶段，农发行与时俱进，加快了改革发 展的步伐。当前，农发行应在科学发展观指导下，进一步坚定服务“三农 旨义， 充分发挥农村金融主力军作用，不断深化改革，转换经营机制，增强自身实力， 提高支农服务能力，在推进社会主义新农村建设作出贡献( 2 0 0 6 ) 。朱英刚认为， 农发行的改革问题在明确农发行的职能定位、拓宽业务范围、完善其支农功能等 方面已达成了共识，同时按照现代银行要求打造农发行，建立和完善其机制以实 现财务上的可持续。总之，职能定位和业务调整是受到较多关心的( 2 0 0 6 ) 。 两南大学硕十学何论文 在农业政策性金融的改革与发展方向上，李树生指出，研究我国农业政策性 金融的机构设置需要从金融管理体制的整体改革来下手。成立农业政策性金融不 是传统农村金融体系的复归，而是为了克服市场自身弱点和不足而成立的。农业 政策性金融的资产业务范围，要随着农村经济改革的不断扩大，逐渐增加农村公 共项目、农业综合开发和农村可持续发展的后续项目的比例，以改变目前仅限于 支持农副产品收购的单一资产状态( 1 9 9 9 ) 。何广文认为，农业政策性金融是一种 准公共物品，它可以部分由市场提供、也可以部分由政府提供。当务之急是需要 采用突变式制度变迁方式，实行农村政策金融制度创新和机制转型。同时指出， 当前政府对农业政策性金融的供给不足，已成为中国农村金融体制改革的障碍， 将农业发展银行改组成为农村信贷担保银行，是农村政策金融制度较为现实的选 择( 2 0 0 0 ) 。陆磊认为政策性金融的作用在于提供农村经济和金融的公共品，金融 是对农户的脱贫支持，而不是致富支持。一方面，政策性金融机构作为国家政策 的通道，应当为国家农业基础设施建设融资；另一方面，还应该直接面向农村地 区和农户，把消除贫困、抑制主要农副产品价格非正常波动，降低农民的系统性 风险作为主要任务( 2 0 0 3 ) 。郑晖认为要根据建设社会主义新农村需要，按照金融 体制改革要求和现代银行要求改造中国农业发展银行，遵循政策性银行发展规律， 把农业发展银行发展成具备可持续发展能力的政策性银行( 2 0 0 6 ) 。唐双宁认 为：“要按照功能扩大化方向进行改革，扩大业务范围和服务领域，增强支农服务 功能( 2 0 0 6 ) 。刘梅生在文中指出，农发行转型符合农业政策性银行存在发展的规 律，农发行从传统意义上的政策性银行向现代农业政策性银行转型，是市场经济 发展的必然结果，是深化农村金融体制改革、政策性银行改革、粮棉流通体制改 革的必然结果也是市场经济条件下强化支农功能、实现可持续发展的内在要求， 是大力支持建设社会主义新农村的客观要求( 2 0 0 6 ) 。中国人民银行行长周d ) i i 指 出，传统的农业政策性银行要向财务上具备可持续性的、符合市场经济需要的、 具有一定竞争性的开发性金融机构转变( 2 0 0 6 ) 。刘明康认为，应按照“一行一策 的路径改革农业发展银行，按照功能扩大化方向，推动农业发展银行改革，增强 其支农服务功能( 2 0 0 6 ) 。孟献斌认为，农业发展银行应成为建设社会主义新农村 的银行，调整其职能定位，拓宽业务范围和资金来源，加大信贷支农力度，充分 发挥农业发展银行在建设社会主义新农村进程中的重要作用( 2 0 0 6 ) 。中国银监会 合作部门课题组认为，农业政策性金融是商业性金融和财政性融资的有效补充， 在农村具有广阔的市场，在国民经济和社会发展中具有不可替代的作用。在我国 农村经济发展的新的历史时期，应借鉴国际经验，重新审视我国农业政策性金融 的历史地位和作用，合理定位，加快发展，推进改革，促进国家农村宏观经济政 策目标的实现，推进社会主义新农村建设( 2 0 0 6 ) 。尉士武认为，在当前新农村 2 文献综述 建设背景下，需要按照现代银行打造农业发展银行，深化改革，完善体制机制， 提高其执行政策能力、信贷支农能力和自身的可持续发展能力( 2 0 0 6 ) 。 国外对政策性金融的研究较早，金融理论发展、经济增长对金融功能的特殊需 求、资源配置效率和金融公共品性以及经济发展的社会性等，为农业政策性金融 提供了发展的基础和空间，农业政策性金融机构相继在美、法、日等发达国家给 予设置并真正履行了对农业和农村经济的扶持功能。西方经济学家认为，改造和 发展传统农业离不开农业政策性金融机构的大力支持。传统农业如若不加以改造， 就不会产生现代农业。1 9 5 2 年，刘易斯提出，欠发达国家经济二元经济结构较为 明显，既存在较为传统的、人口过剩的、仅能维持生计的农村农业部门，也存在 现代的、高劳动生产率的工业生产部门。农业部门的作用在整个经济发展上起到 了关键作用。农业部门为工业部门提供了大量的剩余产品、廉价劳动力，这些成 为工业部门发展的前提和基础。舒尔茨( 美国) 在改造传统农业一书中对农 业政策性金融发挥作用这一原理进行了详细的阐述。指出传统农业的增长主要是 由增加更多的投入而实现，在劳动、土地作为生产要素进行了新的投入后，会出 现边际效益递减、资源约束导致实际收人减少的结果。介于此，改造传统农业， 从政策和信贷投入上促进传统农业的转变，是当务之急。将农业政策和信贷投入 进行有机的结合，便成为农业政策性金融机构的主要研究内容。 总的看来，国外理论界的研究集中在理论和实际紧密结合方面，偏重于面对 农产品生产、销售国际化和市场化渠道，如何尽可能地发挥农业政策性金融机构 对农业和农村经济的扶持和保护作用。 3 第一章总论 第一章总论 1 1 选题背景 改革开放三十年，我国经济取得了举世瞩目的成绩，但同时也必须清醒地认 识到，我国目前城乡区域发展不平衡，农业生产力还不发达，二元经济结构突出， 特别是解决“三农 问题任务艰巨。农村经济发展明显滞后于城市经济发展速度 是严重影响我国小康建设的重要矛盾。从城乡经济发展的收入水平看，1 9 7 8 年， 农民人均纯收入与城镇居民的人均可支配收入的差距比为i ：2 5 7 。至i 2 0 0 7 年，这 一比例差距扩大到1 ：3 3 3 。这一比例差距的逐年增大说明了我国城乡二元结构问 题的严重性，这一矛盾已严重制约了我国整体经济的发展。农村经济发展的相对 落后是当前经济发展中亟待解决的问题。农村经济发展对于保证国民经济持续健 康发展具有十分重要的战略作用，因此，建设社会主义新农村是“十一五”规划 提出的一项重要战略任务，是党中央在新时期为解决“三农 问题而做出的重大战 略决策。 金融发展对经济增长具有促进作用，所以解决中国农业问题还应加大对农村 金融问题的研究。2 0 0 9 年中央一号文件明确规定，“对有条件的地方可成立政策 性农业投资公司和农业产业发展基金 ，同时还明确了“加快发展政策性农业保 险，加快建立农业再保险体系和财政支持的巨灾风险分散机制，探索建立农村信 贷与农业保险相结合的互动机制 。数年的中央一号文件都提到了农村金融问题 以及农业政策性金融的发展和改革方向问题，体现了党中央对农业政策性金融的 重视，并在探索中不断发展新的政策性农村金融模式。目前，农业政策性金融在 农村金融中逐渐发展起来，并发挥着越来越重要的作用。但相对农业发展程度而 言，总的说来还远远不够，需要党中央、政府、各金融机构的支持和大力配合。 在社会主义市场经济条件下发展农村经济，增加资金投入是重点，特别是信 贷资金投入。然而，我国每年财政支出在农业的投入中，一直处于比较低的比例。 农业具有高风险性和低收益性，其弱质性决定了农村经济目前发展的现状无法吸 引商业性金融机构的资金流入农村市场，反而成为城市资金的“抽水机 ，加快 流入城市，特别是流向那些收益高、回报快的大中型企业和工商业部门，从而造 成农村资金需求出现巨大缺口，这种商业性信贷资金选择性的流通制约了农业和 农村经济的发展。与农业商业金融、合作金融和邮政储蓄机构相比，农业政策性 金融作为财政资金的延伸和农业商业金融的重要补充，在资金流向上具有较强的 规范性和方向性，并且有低息、政府贴息等政策性优惠，贷款期限较长可以从总 体上弥补商业性资金融通的不足。所以，发展和完善适合农村市场经济发展需要、 5 两南大学硕七学付论文 功能齐全、运作良好的可持续发展的农业政策性金融体系，是提高农村经济增长 信贷投入的重要举措。研究政策性金融机构的资金在农村经济发展投入的规范性 以及明确政策性金融对农村经济发展的作用机制不仅对促进政策性金融资金和财 政资金的联合发展具有理论意义，而且对加强财政资金的引导作用也具有十分重 要的现实意义。 1 2 研究目的及意义 建设社会主义新农村是落实科学发展观，统筹城乡经济发展，构建和谐社会 的重要举措。通过对农业政策性金融相关问题研究，可以更好发挥政策性金融支 持农村经济发展的作用，研究意义具体主要表现以下几个方面： 1 、能够加快统筹城乡建设的进程，缩小城乡差距 充分发挥政策性金融的支农作用，通过对基础产业、重点产业的扶持，帮助农 民增产增收，促进农村经济发展。通过加大对粮棉油生产和流通的大力支持以及 农村水利基础设施建设，完善农业生态环境建设等基础性项目建设，增强农业抗 风险能力，提高农业生产能力，逐步带动一批辐射作用明显、竞争力强的涉农企 业，促进农村城镇化发展，从而缩小城乡差距。 2 、可以有效弥补农村金融发展缺陷，解决农村贷款难的问题。 社会主义新农村在建设中面临的困难之一是巨大的资金压力，需要大量的资 金支持。农村基础设施建设、生态环境建设等项目对粮棉生产安全、农业的可持 续发展、农村小康社会建设等起着关键作用，急需资金支持。然而当前我国农村 金融抑制现象严重，农村信用弱化、金融风险高。针对农村金融发展的特点，通 过相关金融政策的实施，逐步完善分工合理、产权明晰、监督有力的农村金融体 系，增强农村资金借贷信用，最终解决农村贷款难的问题。 3 、有助于进一步完善内部体制，提供金融创新服务 政策性金融在为新农村建设提供支农信贷的同时，需要通过不断完善内部体 制，走创新服务之路，创新是多方面的，应想方设法为新农村建设提供持续、高 效的金融服务。目前，我国农村仍是以耕种、养殖等传统项目为主。但农村经济 要发展，单靠传统的养殖加工业很难有大的发展。因此必须要引导传统农户向新型 农户转变，改变传统经营思路，不断扩大经营范围，促进农村经济的持续发展。政 策性金融需要进一步完善内部体制，通过创新金融服务项目，改变农民的经济意识， 引导农民走出“小富即安 的圈子，改善农民的生产生活。 鉴于此，本文的研究目的就在于揭示新农村建设背景下政策性金融在支持农村 经济发展中的重要作用，找到我国当前政策性金融的不足之处，加大完善政策性 金融的功能，切实为农村经济发展做好金融服务。 6 第一章总论 1 3 研究方法 ( 1 ) 理论分析结合实证分析的方法。研究农业政策性金融与农村经济发展二 者之间的的作用机制，需要夯实的理论基础。本文以经济增长与金融发展理论为 论文研究的理论依据，分析了农业政策性金融的定义、理论依据、基本特征、基 本职能等。本文研究的是农业政策性金融问题，所以首先要对农业政策性金融进 行理论界定，并通过博弈分析方法研究了农业政策性金融供给主体与需求主体之 间的关系，指出农业政策性金融供给主体在信贷资金上不能很好满足需求主体。 同时通过农业政策性金融对粮食产出、农民收入、技术进步、农业增长的实证分 析找出农业政策性金融发展存在的问题和不足，为今后农业政策性金融在我国的 持续发展，提供政策建议。 ( 2 ) 定性分析和量化分析相结合。农业政策性金融产生、发展、完善，及其 变动过程必然是经历量变到质变的过程。当量的积累到一定程度以后，必然发生 质的飞跃。本文采用定性分析方法进行农业政策性金融的相关概念、特征描述的 理论概括。而农业政策性金融作为一个金融组织形式，财务资金分析，与其他农 业商业性金融的数据比较等都与数值和核算紧密相关，量化分析在在本文中也占 据着重要地位。本文结合了定性分析和量化分析两种方法，在于深入研究中国农 业政策性金融支持农村经济发展的相关问题。 ( 3 ) 比较分析方法。本文从农村金融体系中，比较分析了各金融机构对农业和 农村经济发展的资金投向、业务范围等，建立回归模型，分析农业政策性金融、 农村商业性金融、农村合作金融在农业和农村经济发展中的作用，明确农业政策 性金融在支持社会主义新农村建设中的作用。 7 第二章农业政策性金融的理论依据及概念界定 第二章农业政策性金融的理论依据及概念界定 对农业政策性金融产生的理论基础进行分析，是研究农业政策性金融的逻辑 前提，也是从深层次上认识和理解现代金融制度中的农业政策性金融的基础。本 章拟对农业政策性金融的理论渊源及含义论述，同时对农业政策性金融的职能与 行为特征作一阐述。 2 1 农业政策性金融的理论依据 2 1 1 凯恩斯主义的市场失灵论 社会资源的配置最终应当实现社会合理性和经济有效性两大目标。社会合理 性具体是指在社会资源的配置上要有助于推动整个经济和社会的发展，并且有益 于协调各种社会主体的利益关系，有利于维护机会均等、社会公平与社会和谐， 从本质上最终是体现在功能性上。经济有效性是依据经济学中的投入产出理论， 指以最小的投入来获得最大的产出，在本质上最终是体现在经济效率上。凯恩斯 主义认为，市场这只“看不见的手”，在资源配置中起着基础性的调节作用。从理 论上来讲，可以通过市场机制逐渐实现经济的有效性。然而在现实中很难达到一 个均衡状态，真正的均衡性和有效性难以实现。这主要是由于市场本身存在着一 系列问题，诸如经济外部性、信息不对称与不完全对称、公共品问题、市场垄断 等，因此经常导致市场机制的“失灵 。商业性金融机构以利润最大化为经营目标， 追求最大的投入产出比，必然会将自身有限的资金投入那些低风险、高回报的领 域，对于那些具有社会公共效益而没有经济效益的项目和长期投资且没有短期利 润的项目都敬而远之。因此，凯恩斯提出，政府这只“看得见的手 需要对市场 这只“看不见的手”加以矫正，从宏观调控的角度出发，通过政策性金融来参与 和引导农村金融资源的合理配置，避免出现“市场失灵，的局面。 2 1 2 农业经济学的农业弱质论 农业的弱质性特征是世界各国农业具有的共同特征，农业弱质论认为作为国 民经济基础的农业与其他产业特别是与工业相比不具有竞争力，由于农业是一种 特殊产业，具有生产周期长、收益低、风险大等特点，这些不利因素必然导致资 金向非农产业转移。农业的弱质性也主要体现在两个方面：一方面是面对国外农 业竞争时所体现出的弱质性；另一方面是面对国内其他产业竞争时所体现出的弱 质性。从中国现状看，中国农业属于弱质产业。农村的经济发展相对落后，城乡 二元经济结构较为明显，难以吸引外部资金的进入，从而导致商业性金融活动难 9 两南大学硕十学何论文 以在农村大面积的开展。在当代农村，农户是以家庭为单位和家庭联产承包责任 制的形式进行生产活动，其资金需求主要表现为单笔金额小，次数多，这些特征 会限制商业性金融机构的贷款流向农村地区。中国农村的土地产权制度明确提出 农村土地所有权集体所有，农民享有使用权也导致农户的融资需求减弱，农业生 产成本增加，经营风险上升，规模经济效应难以形成，最终导致农村商业性金融 机构的“借贷 现象。 在上述背景下，决定了农业政策性金融存在的必要性和可行性，只有通过政 府这个不以盈利为目标的公共平台和渠道，鼓励和引导农业政策性金融机构进入 农村，服务农村，满足农村的资金的特殊需求。 据保守估计，我国农村资金的7 0 以上流向了城市。如果政府再任由商业 性金融机构来自由选择投资市场，那农村市场不仅得不到有效的资金供给，反而 还在用自己的资金来为城市建设服务。因此，农业政策性金融对支持和保护农业 具有十分重要作用。农业政策性金融是国家调控农村经济的有力手段，不仅具有 金融机构的银行职能作用，同时也具备财政调节的职能作用。农业政策性金融为 农业发展提供政策性的金融服务，其作用途径主要是根据国家制定的相关农业发 展政策方向，通过财政贴息，提供长期、低成本的资金供给，从而为农村的配套 基础设施建设和和农业的生产能力提供资金支持，最终改善农业生产条件，提高 效率，为农民增收。通过对农业项目的先期介入，农村政策性金融还可以有效分 散市场风险，激励商业性金融机构、工商企业、以及个人等社会投资主体进入农 村市场，提高对农业的资金投资的积极性。 农业的弱质论决定了农业政策性金融需要站在政府的立场，为农村的经济发 展和推动农业的不断发展提供资金，抑制农村资金的不断流失，缩小我国城乡二 元经济结构的差距和贫富悬殊的差距，实现农业和其他的产业的和谐发展。 2 1 3 政策性金融的公共品性 公共品是指当市场机制在某些社会领域内失灵时，政府作为公共部门提供用 来满足社会公共需要的商品和服务以满足市场和社会的需求。公共品具有不可分 割性、非竞争性和非排他性。值得指出的是，如果这种公共品是由私人提供，就 很容易出现“搭便车”的结果，最终抑制公共品的市场供给。 按照类似的原理，商业性金融机构在农村领域提供的金融服务，在很大程度 上不能像政策性金融机构提供的金融产品和服务体现出其公共品性的一面。相反， 商业性金融机构提供的产品和服务往往比现出盈利性、安全性、竞争性和排他性 的特点。而政策性金融机构则会出于公共利益的立场为农村和农业提供具有公共 性的金融服务和产品，体现了政策性金融的公共品性。简而言之，政府在金融领 第二章农业政策性金融的理论依据及概念界定 ! i _ 一 i；i i i i 曼! 量曼曼曼曼曼曼曼鼍量曼量曼曼一 域为农村和农业提供公共品的职能，可以通过政策性金融机构这个途径得以担当， 传递至农村和农业，实现政府对农业的支持和引导。 2 1 4 金融发展与经济增长理论 十九世纪六十年代，美国的经济学家约翰格利和爱德华肖是第一次在现代 金融史上从金融的角度探讨金融对经济发展作用的学者。格利和肖从制度的角度 提出：金融机构、金融工具和金融市场的完善都是金融制度的组成部分。金融发 展的程度和经济发展水平之间有相辅相成的关系。当经济发展到一定水平的时能 够为金融发展提供条件，而金融行业的发达程度又会通过资本的力量反作用于到 经济层面。同样道理，农村经济的发展也离不开农村金融的强力支持。农村金融 对农村经济的反作用主要表现在以下几方面： 1 、资金导向作用 作为金融市场上交易对象的货币资金是农村社会再生产的基本条件，对农村 经济的运行和资源的配置发挥着导向作用。只有实现合理的资金配置，才能使得 各种资源得到合理的运用，最终农村经济得以发展。 2 、扩大商品和劳务市场的范围 近年来，大量金融工具和金融衍生工具出现在金融市场，可以减少商品和劳 务在交易时间上的费用和风险，从而扩大商品和劳务市场的规模和范围，节约成 本和资金，并可有效利用减少风险。 3 、为农户提供资金 由于农业生产的季节性特点，农民在生产经营中存在着时间错位，并且农业 生产的不确定性因素很多，导致农户很多时候资金不到位。农村金融的发展可以 为资金欠缺的农户及时地提供有效的资金供给，用于正常生活和生产。 4 、使资金的投向更趋合理 由于经济发展水平不一致，在整个的社会经济中，有些农村地区是没有有利 的投资环境来利用他们的资源，而有些农村地区却是没有足够的资金进行投资。 通过金融市场，利用金融市场资源配置的优势，可以将一个地区筹集到的资金用 于这些投资环境好的地区，使得整个社会的有限资金得到合理的利用。 2 2 农业政策性金融的概念界定 2 2 1 农业政策性金融的含义 “农业政策性金融”在国外一般是包含在“政策性金融 、“政府金融”概念 之中，目前没有统一而明确的定义。白钦先在中国是最早对政策性金融给予了系 1 1 两南大学硕十学佗论文 统的定义：“在一国政府支持下，以国家信用为基础，运用各种特殊的融资手段， 严格按照国家法规限定的业务范围、经营对象、以优惠性存贷利率直接或间接为 贯彻、配合国家特定政策性意图的存款、投资、担