（金融学专业论文）商业银行组织结构研究——以民生银行为例.pdf

山东大学同等学力攻读硕士学位论文 商业银行组织结构改革研究 一以民生银行为例 中文摘要 商业银行组织结构是银行管理的一个重要组成部分，它对提高银行运营效 率、塑造核心竞争力有着重要作用。商业银行的成功首先要归之于拥有一个高效 率的组织结构。近年来，我国金融市场不断开放，我国的商业银行与外资银行竞 争更加激烈。低下的组织效率使其在竞争中处于劣势，为改变这一被动局面，我 国商业银行曾做过多次改革，但是多年堆积而成的弊端非简单的改革就能根除， 需要进一步进行组织结构的变革，以适应当前金融环境发展的要求。 本文首先研究了西方国家商业银行组织结构理论及有关模型，其后选择了两 家具有代表性的国外商业银行的组织结构进行分析研究，结合西方国家有关组织 结构的理论总结出其成熟经验，主要包括：组织结构功能定位明晰，以条线为主： 以业务拓展系统为中心设置部门，重点突出；按经济效益设置分支机构；组织结 构随环境、战略目标的变化而不断变化等等。本文在第三部分对民生银行事业部 改革进行了分析，包括改革的内容、效果，另外通过对民生银行的1 0 0 名员工调 查问卷，总结出民生银行事业部改革中存在的问题并提出优化建议。通过对西方 国家商业银行组织结构理论和实践的研究以及对民生银行事业部改革的剖析，对 我国商业银行的组织结构变革提出现实建议。 本文共分第四部分。第一部分为绪论，主要阐述了论文选题的必要性，介简 单介绍了当前国内外研究的成果以及本文采用的研究方法：第二部分为基本原理 阐述部分。企业组织的演变以及现代企业组织理论为我国商业银行组织结构变革 奠定了理论基础。笔者对国内外已有相关文献进行梳理，对组织结构定义进行界 定，明确商业银行组织结构改革对商业银行的发展具有重大意义；第三部分主要 是总结西方发达国家银行组织结构的成熟经验。通过对德意志银行、美联银行组 织结构的变革过程及特点进行分析，得出我国商业银行需要重点解决的基本问题 是组织结构的重新设计，改变现行的直线职能型结构，向矩阵型组织结构转变，进 行“中间层”的革命，压缩管理层次，消除等级官僚制，使基本的组织结构由u 型 向m 型甚至矩阵型转变的结论。第四部分以民生银行事业部改革为案例研究我国 商业银行的组织结构改革。首先介绍了民生银行事业部改革的必要性、改革的内 山东大学同等学力攻读硕士学位论文 容和效果，随后通过调查问卷总结了民生银行事业部改革后出现的问题，并对这 些问题提出了相应的解决办法。借鉴西方发达国家商业银行在组织结构方面的成 熟经验，同时总结民生银行在事业部改革方面的利弊得失，对我国商业银行组织 结构改革提出九点建议，这也是本论文的最终归宿和意义所在。 关键词：商业银行组织结构民生银行 山东大学同等学力攻读硕士学位论文 a b s t r a c t t h eo r g a n i z a t i o n a ls t r u c t u r eo fc o m m e r c i a lb a n k si sa ni m p o r t a n tc o m p o n e n to f b a n km a n a g e m e n t i t sv e r yi m p o r t a n tt ot h ei m p r o v e m e n to fe f f i c i e n c ya n dc o r e c o m p e t i t i v e n e s so fb a n k s i nr e c e n ty e a r s ，c h i n e s ec o m m e r c i a lb a n k sa n df o r e i g n b a n k sb e g i nt oc o m p e t ef i e r c e l ya l o n gw i t ht h eo p e n n e s so fc h i n af i n a n c em a r k e t h o w e v e r , b e c a u s eo ft h ei n e f f i c i e n c yo f i t s o r g a n i z a t i o n a ls 乜u c t i l r e ，c h i n e s e c o m m e r c i a lb a n k sa r ea l w a y sa tad i s t i n c td i s a d v a n t a g e i no r d e rt oc h a n g et h e i n f e r i o rp o s i t i o n , c h i n e s ec o m m e r c i a lb a n k sh a v em a d el o t so fr e f o r m s b u ti t sn o ta s i m p l et h i n g ，f u r t h e rr e f o r m so fo r g a n i z a t i o n a ls t r u c t u r eh a v et ob em a d et oa d a p tt o t h ec 咐e n tf i n a n c i a le n v i r o n m e n t a tf i r s tt h i st h e s i ss t u d i e dt h eo r g a n i z a t i o n a ls t r u c t u r eo ff o r e i g nc o m m e r c i a l b a n k sa n dm o d e l s ，a n df o u n ds o m et h o u g h t so ft h et r e n do fr e f o r mo fo r g a n i z a t i o n a l s t r u c t u r e t h e nt w or e p r e s e n t a t i v ef o r e i g nc o m m e r c i a lb a n k sa r es e l e c t e da n ds t u d i e d ， s o m ee x p e r i e n c ea r es h o w n ：c l e a rf u n c t i o nc l a s s i f i c a t i o no fo r g a n i z a t i o n a ls 廿u c t u r e ， b u s i n e s ss y s t e mm u s tb et h ec o r ed e p a r t m e n t ，c h a n g ew i t ht h ee n v i r o n m e n te t e i nt h e t h i r dp a r t ，w i t has u r v e yo f1 0 0s t a f f so fc h i n am i n s h e n gb a n k i n gc o r p ，l t d s o m e a d v i c e sa r es h o w nt ot h er e f o r mo fc h i n am i n s h e n gb a n k i n gd i v i s i o n s a n d s u g g e s t i o n sf o rt h er e f o r mo fo r g a n i z a t i o n a ls 仃u c t u r eo fc h i n e s ec o m m e r c i a lb a n k s a r eg i v e n t h i st h e s i si sd i v i d e di n t of o u rp a r t s t h ef i r s tp a r ti st h ei n t r o d u c t i o nm a i n l y a b o u tt h en e c e s s i t yo ft h ec h o i c eo ft h et o p i c ，a n db r i e f l yi n t r o d u c e st h ec u r r e n t d o m e s t i ca n df o r e i g nr e s e a r c ha c h i e v e m e n t sa n dr e s e a r c hm e t h o d su s e di nt h i sp a p e r t h es e c o n dp a r td e s c r i b e st h eb a s i cp r i n c i p l e s t h ee v o l u t i o n so fb u s i n e s s o r g a n i z a t i o n sa n dm o d e mo r g a n i z a t i o nt h e o r yh a v eg i v e nat h e o r e t i c a lf o u n d a t i o nt o t h e o r g a n i z a t i o n a ls t r u c t u r eo fc h i n a sc o m m e r c i a lb a n k s c l a s s i f i c a t i o no ft h e r e l a t e d l i t e r a t u r ea n dd e f i n i t i o no ft h eo r g a n i z a t i o n a ls t r u c t u r ea r em a d e t h eg r e a t i m p o r t a n c eo ft h er e f o r mo fo r g a n i z a t i o n a ls t r u c t u r ei st a l k e d t h r o u g ht h es t u d y e s p e c i a l l ya b o u tt h ef o r e i g nb a n k s ，t h ef o l l o w i n gr e s u l t sa r ef o u n di nt h et h i r dp a r t ： 山东大学同等学力攻读硕士学位论文 c h i n e s ec o m m e r c i a lb a n k sn e e dt of o c u so nt h er e d e s i g no ft h eo r g a n i z a t i o n a l s t r u c t u r e ，c h a n g et h ee x i s t i n gf u n c t i o n a ls t r u c t u r et oam a t r i x - t y p eo r g a n i z a t i o n a l s t r u c t u r e ，c h a n g et h em i d d l el a y e r , c o m p r e s sm a n a g e m e n tl e v e l s ，e l i m i n a t eh i e r a r c h y s y s t e m , c h a n g et h e s t r u c t u r ef r o mu - t y p et om - t y p ee v e nm a t r i x - t y p e i nt h ef o u t t l p a r tt h es t u d yo f t h er e f o r mo fc h i n am i n s h e n gb a n k i n gd i v i s i o ni sm a d e f i r s t l yt h e n e c e s s i t y , c o n t e n t sa n dr e s u l t so ft h er e f o r ma r ed e s c r i b e d t h ee x i s t i n gp r o b l e m sa n d s u g g e s t i o n sa r et a l k e da b o u tt h e n i nt h i ss e c t i o n ，t h ed r a w b a c k so ft h eo r g a n i z a t i o n a l s t r u c t u r eo fc h i n e s ec o m m e r c i a lb a n k sa r em e n t i o n e d ，a no p t i m i z a t i o np l a ni s p r o p o s e d s o m e a d v i c e sa b o u tt h er e f o r mo fo r g a n i z a t i o n a ls t r u c t u r eo fc h i n e s e c o m m e r c i a lb a n k sa r eg i v e nb a s e do na n a l y s i so fm i n s h e n gr e f o r m a t i o ne x p e r i e n c e a n di t si m p l i c a t i o n s k e yw o r d s ：c o m m e r c i a lb a n k ；o r g a n i z a t i o n a ls t r u c t u r e ；c h i n am i n s h e n gb a n k i n g c o r p ，l t d i v 原创性声明 本人郑重声明：所呈凌韵学位论文，是本人在导师的指导下，独泣剜行研 究所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不包含任何其他个人 或集体已经发表或撰写j 虫闭啪开戒果。对本文的研究作出重要贡献的个人和集 体，均已在文中以明确方式标明。席声明的法律责任由本| 人再姐。 ：么麴 e l 期： 关于学位论文使用授权的声明 本 完全了解山东大学有；髁留、使用学位论瘦雕i j ；感毛同意学校保留或 向国家有关部门或机构送交沧史的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅； 席叭授权山东大学可以将碎掣啦磁减= 舟| 岿彗砖宅部分内容编入有式鲞嘲涵递僦 索，可堋影印、缩印或撇铜巨段嘲氧蚵哺l 汇编本判立论丈。 饴隧漱汶蕴期密后应遵守i 归冤翘 半7 山东大学同等学力攻读硕士学位论文 第一章绪论 第一节论文选题的背景 一、我国商业银行现有组织结构调整的迫切性 美国中田纳西州立大学金融学教授d b 格拉迪曾经强调指出，“金融事业未来的发展， 关键在于加强战略上的计划性和组织上的灵活性”。1 这是因为组织的构建规定着相应的商 业银行行为模式和运行机制，从而制约着商业银行职能的发挥。因此，适当的组织管理， 特别是组织结构的设计与管理，能使银行在日益剧烈的竞争中形成高效率的决策系统和通 畅的信息网络，从而提高商业银行的经营效率，实现其经营目标。 我国商业银行现行组织结构存在诸多弊端，比如说现在实行的是5 级管理，甚至是6 级管理，即总行一一级分行一二级分行一县级支行一分理处，管理层次过多导致机构臃肿、 对市场反应迟缓、信息传递失真、办事效率低下、监管不力和信息不对称等缺陷。“中国国 有银行本身存在致命的制度缺陷，国有银行依然没有彻底改变其准行政性机构的性质，进 行的是非企业化运作，强调增长时便降低了安全性，当强调安全性时又牺牲了效率。2 我 国商业银行现有的组织结构存在的诸多弊端对调整组织结构提出迫切性的要求。 二、合理的组织结构对提升商业银行运营效率具有重要意义 效率可以说是商业银行的生命，国有商业银行组织结构存在的每一个缺陷导致的直接 后果就是运营效率低下。“商业银行组织结构与设计是影响和决定商业银行组织效率、从而 对商业银行战略目标的实现、商业银行的可持续发展有巨大影响和制约作用的组织管理因 素。”3 交通银行总行课题组指出，导致商业银行组织效率低下的重要因素之一是现行的组 织结构存在缺陷，组织结构是商业银行的“静脉 ，是事关商业银行经营和管理极为重要的 基础性制度因素。4 商业银行组织结构合理与否，直接影响的是商业银行的组织效率，而构 建高效的商业银行组织结构是推动商业银行发展的重要组织手段，是提高其市场竞争力的 关键。 1d b 格拉迪等著，谭秉文译。商业银行经营管理。北京：中国金融出版，1 9 9 1 ，2 3 。 2 秦风鸣。“现代金融危机与金融体系的脆弱性”，山东大学学报，2 0 0 4 ，( 6 ) ：9 7 。 3 杨德勇。现代商业银行组织设计研究，北京：中国金融出版社，2 0 0 6 ，1 4 交通银行总行课题组。“西方商业银行组织架构主流模式研究”。 2 0 0 7 ( 1 1 ) ，2 3 。 1 3 柬兰根。李正东等。“股份制商业银行组织架构改造与扁平化管理”，新金融，2 0 0 3 。( 3 ) ：2 9 - 3 1 1 4 曲慧梅“古典组织理论与现代组织理论评述”，哈尔滨商业大学学报，2 0 0 8 ( 4 ) ：1 7 - 1 8 。 6 i j j 东大学同等学力攻读硕士学位论文 8 0 年代末9 0 年代初，银行再造研究初现雏形。h a n kg o o d s t e i n 在r e d e s i g nw o r k s y s t e mt oe n h a n c ep r o d u c t i v i t y ) ( 1 9 8 8 ) 一书中首次倡导从工作系统着手来提高银行 的经营业绩，成为“业务流程再造”的最初论文探索者。p a u lf j a n n l l 在1 9 9 3 年阐述了 银行如何进行定价以实现利润的新增长。这两人的主张成为2 0 世纪9 0 年代第一代银行再 造的主流策略，但它们还只是一种再造思想的萌芽，缺少一个清晰的研究思路和框架。 ( 2 ) 发展阶段 1 9 9 2 年，g o o r g em b o l l e n b a c h e 系统阐述了银行流程再造的内涵，掀起了银行再造研 究的热潮：大量的咨询机构成为推动这一热潮的主力军，它们为银行经营变革问题提出解 决方案，把流程再造看作提高其客户盈利的一种路径。 ( 3 ) 反思阶段 由于银行再造实践不断受挫，不同学者从不同角度对银行再造进行反思。1 9 9 5 年，j o h nh w o l l f a r t h 和p a u lh e n 先后发表文章。前者提出要区分银行再造与其他变革 理论，认为应专于流程再造以避免对再造的滥用：后者则指出银行再造虽然着眼于流程再 造，如果银行的思维方式、组织结构、员工技能、权利分配、价值观和管理制度等因素没 有随之进行重大改变，再造是无法成功的，从而在理论研究上达到了新的高度。 ( 4 ) 纵深阶段 2 0 世纪9 0 年代中后期，银行再造研究从组织内的再造转向组织间的再造，从而把银行 再造研究推向新的纵深阶段。2 0 0 0 年，p h i lm i d d l e n t o n 的新革命对跨越组织边界的第 二代战略再了总结和探索。与此同时，一批i t 专家从信息化角度的研究也丰富和深化行再 造的分析研究，如j a m e se s s i n g e r 所著的虚拟银行革命：客户、银行与未来一书，对于 虚拟银行业正在经历的有关变革以及在业务中如何运用变革等问题进行了详细的分析。 三、国内研究回顾 我国银行长期被作为政府机构的附属物，直到1 9 9 5 年颁布实施了中华人民共和国商 业银行法，有关商业银行的组织结构问题才得到学者们的关注。但是国内外学者对商业 银行组织结构理论，特别是对商业银行组织管理模式及其宏观微观效应，还缺乏较为系统 的研究。从2 0 世纪8 0 年代开始的银行经营变革研究，到9 0 年代以后的银行再造研究，也 基本局限于从对银行经营的困惑做出有效解读和指导的角度，研究业务流程再造和组织结 7 山东大学同等学力攻读硕士学位论文 构再造，其研究成果也主要作为一种实用主义的应用工具，而没有如同组织理论那样形成 完整的理论体系。 王先玉、黄深厚等( 2 0 0 1 ) 指出，“现代商业银行组织设置从组织管理的角度看，一定要 把握一个基本原则就是管理无定式，然后要注意四条原则：立体网络原则、职限原则、精 干原则和职务与知识结合原则”。蜡 彭纯( 2 0 0 3 ) 认为，“商业银行组织架构目标模式设计的基本原则及主要内容是：以客户 为中心，增强营销功能，加大营销：实行专业化和垂直型管理，提升各类机构运行和管理 的质量与效率；理顺前中后台关系，突出业务部门的核心地位；合理确定管理链长度和管 理半径，使业务拓展和内部管理顺畅、协作和均衡运作。”塘 李伟( 2 0 0 3 ) 在国有商业银行存在问题及治理对策中指出，“要按照组织结构集约 化思路来精简管理层。打破行政区划和政府序列格局，向大中城市和效益好的经济区域集 中机构，逐步压缩中间管理层，实现组织结构集约化”h 。 肖崎、刘嫒嫒( 2 0 0 3 ) 在从现代企业组织理论看国有商业银行组织结构构建一文 中提到：“要建立科学、合理、现代化的内部组织结构。如合理划分组织结构层次，使外部 组织结构扁平化。建立以总行为经营决策中心、以分行为利润中心、以下属分理处为产品 服务中心的新的组织结构形式佴。 林强( 2 0 0 1 ) 在关于调整重组农业银行组织结构的若干构想中提到：“要缩减组织 结构的层级，撤并现有的省级分行和地市分行，改按经济区域在全国5 0 一6 0 个中心城市设 立分行”婚。 王希娟、沈涛( 2 0 0 3 ) 在国有商业银行组织结构重组推进建议中指出，“要调整分 支行横向组织结构设置，增强营销机构服务功能2 0 。 杨德勇( 2 0 0 6 ) 尝试着将组织管理和设计理论应用于商业银行组织管理的具体实践， 把商业银行组织结构与组织设计放到一个开放社会系统中进行分析，并非常务实地分析了 1 5 至先玉、黄深厚、李燹等。 ，北京：中国金融出版社，2 0 0 1 ，1 5 2 1 6 1 1 6 彭纯。“商业银行组织管理模式研究”，华东师范大学学报 ，2 0 0 6 ( 5 ) ：3 7 - 4 0 1 7 李伟。国有商业银行存在问题及治理对策”，海南金融) ，2 0 0 3 ( 2 ) ：1 2 4 5 1 8 肖崎、刘嫒嫒等。“从现代企业组织理论看国有商业银行组织结构构建”财经科学 ，2 0 0 3 ( 5 ) ：2 5 0 2 5 4 1 9 林强。关于调整重组农业银行组织结构的若干构想”，福建金融，2 0 0 1 0 2 ) ：7 _ 9 2 0 王希娟、沈涛。“国有商业银行组织结构重组推进建议”，济南金融，2 0 0 3 ( 4 ) ：2 5 - 2 6 8 山东大学同等学力攻读硕七学位论文 现阶段我国商业银行在组织结构变革和调整方面可能推出的政策选择。2 1 第二节组织结构理论有关模型 在企业的发展史上，出现过各种各样的企业组织结构形式，它们在特定的环境中都发 挥过作用，而对于现代商业银行现在和未来的组织结构设计和发展方向，众多的的专家学 者提出了自己的模型，现就具有代表性的几个模型予以说明。 一、明茨贝格的“管理嵌行支持一模型 明茨贝格模型如下图，一个现代企业结构体系包括环境、目标、权力、结构、技术等 可以确定因素，有5 部分组成。如下图： 高层战略管理机构 章箍率 核心执行机构 图l ：“管理一执行一支持 模型 资料来源：明茨贝格公司战略计划昆明云南大学出版社2 0 0 2 1 2 3 = 1 2 5 1 、从上图看，该模型由3 个构成部分 ( 1 ) 领导与管理机构一通过管理信息系统控制执行机构。 它分为高层战略决策机构和中层管理机构。前者是银行的最高领导决策层，其任务是 进行战略决策、决定重大战略目标和银行管理中的重大问题，处于组织的最高层。后者是 把笼统的最高领导层的战略决策转变为可执行的计划，把总目标分解为低层机构可执行的 子目标的机构，是最高层与核心执行层的联系桥梁。 ( 2 ) 核心执行机构一即根据银行主导业务目标具体进行营销活动、为银行创造价值的 机构，由做基础工作的人员组成。包括三个部分： 一是资源输入机构，即从环境中获得资源的机构； 二是资源转换机构，即对资源进行价值转换的机构； 2 l 杨德勇。现代商业银行组织设计研究，北京：中国金融出版社，2 0 0 6 ，4 - - 5 9 山东大学同等学力攻读硕士学位论文 三是资源输出机构，即使银行产品服务赢得顾客满意进而转变为银行价值的机构。 ( 3 ) 辅助执行机构一服务于最高层和核心执行机构的机构，包括如下两个机构： 一是技术性机构，由技术专家组成，其任务是对银行的任务、工作过程、工作结果、知 识、能力等进行标准化处理，对银行内部分工、协作过程进行综合、协调，负责正式计划 与控制。 二是支持性机构，由行政管理人员组成，其任务是为其他机构完成任务提供支持性服 务，如法律部门、办公室等。 “该模型比较适合现有的银行组织，各个机构构成一个完整的银行组织系统，其中执 行系统分为相对稳定的主体执行机构和富有弹性的任务型机构；管理机构则包括人才资源 开发中心、财务管理中心等。 就 二、汤普森的“商业银行战略部署与组织结构”模型 任何组织都必须具有十分明确的目标，包括近期目标和远期目标，然后，以期目标为 方向，按照系统理论和系统工程的方法设置组织结构。基于此，商业行在设置组织结构时 就必须以目标原则和系统原则为准绳。紧紧围绕目标原则，汤普森提出了“商业银行战略 部署与组织结构”模型。 该模型如图2 2 所示： 战略领导l 影响 -银行文化、权利与政治 推动 银行组织结构 j 影i 响适应性与渐进性转变 一l 银行组织成员的实际行为运用战略资 源与监控 战略部署过程 ， 战略意图卜一i转变拟定战略的观点卜一战略实施l i 银于j ：组织成员 7 l 行为计划与h 标 图2 ：。商业银行战略部署与组织结构一 资科来源：聂叶银行再造：理论与实践北京：中国金融出版社，2 0 0 4 ，3 9 - 4 2 2 明茨贝格公司战略计划 ，昆明：云南大学出版社，2 0 0 2 ，2 3 - 1 2 5 1 0 山东大学同等学力攻读硕士学位论文 在汤普森的“商业银行战略部署与组织结构”模型中，他认为商业银行的目标体系由 总目标、阶段目标、商业银行各部门目标、其他相关目标四部分组成。 由于汤普森是从商业银行目标与商业银行组织结构之间的关系来阐述其理论思想，由 此他认为，“商业银行的组织设置要与商业银行的目标相适应，即商业银行组织结构在保证 决策阶段的民主化的同时，保证执行阶段的分散化、自主化管理以及商业银行全员个人目 标、各小单位的目标与商业银行的总目标相一致”。2 3 汤普森认为如果商业银行在组织结构 设置上做到了以上要求，则这样的商业银行组织结构有利于促进商业银行各个目标的实 现。 三、约瑟夫普蒂的“商业银行组织结构系统 模型 商业银行是一个知识、技术、人才密集型的企业系统，因此，商业银行组织结构设置 也必须遵循系统原则。不同于汤普森，约瑟夫普蒂基于系统理论和系统工程的方法，从 商业银行组织结构设置必须遵循系统原则的角度出发，提出了“商业银行组织结构系统 模型。该模型如下图所示： 外部环境( 变量、信息、机会、限制等) 弋7 利益相关者( 员。1 二，顾客、股东，政府、公众，其他) 的目标 输入。管理罄索( 人4 、资本、信息、技术、管理、时空等) 输入。管理知识、利益相关者目标、要索投入的使用。 t | r i l 反馈l 职能管理系统 i 沟通i l 系统l 符项管理职能活动过程 l 系统l li 魏i t 、转换 il i r 输出系统 产晶、服务，利润、满意度，目标一体化，其他 i l 妙 外部环境 图3 ：商业银行组织结构系统一模型 资料来源：约瑟夫m 普蒂等著管理学精要北京：机械工业出版社，1 9 9 9 ，5 - 1 1 2 3 聂叶。 银行再造理论与实践 ，北京：中国金融出版社。2 0 0 4 ，3 9 - 4 1 。 山东大学同等学力攻读硕士学位论文 约瑟夫普蒂的“商业银行组织结构系统”模型认为商业银行在进行组织结构设置时 应把握如下系统原则： ( 1 ) 全息原则，即商业银行整体特征可以通过商业银行组织结构的任何一个局部或 因素反映出来，商业银行组织结构的任何一个局部都应该有利于商业银行整体系统的运作。 ( 2 ) 过程原则，即商业银行的各种工作程序的确定要来自于客户的愿望，从客户的 愿望出发，而商业银行组织结构的设置也要围绕工作过程。 ( 3 ) 机会原则，即商业银行组织结构的设置要尽最大可能地创造商业银行员工之间 以及商业银行员工与商业银行客户之间相互接触、沟通、影响、激励的机会；同时，商业 银行组织结构设置也应该善于利用外部环生存的重要资源，故其组织中要有一个高效的信 息系统。“商业银行组织结构设置必须遵循的信息原则则要求商业银行组织结构要有利于信 息的畅通，形成高效的信息网络，保证在信息一次输入的基础上，商业银行内部所有需要 该信息的人员都能方便获得。”2 4 四、尼丁诺珊亚的三阶段模型 哈佛大学商学院教授尼丁诺珊亚( n i t i nn o h r i a ) 在1 9 9 5 年6 月发表的组织结构概 述一文中指出，“2 0 世纪初以来，企业组织结构经过了3 次大的演变阶段，第一阶段是u 型结构，即所谓的“金字塔”结构，实行直线职能型组织形式：第二阶段是m 型结构，即所谓 的树式结构，实行事业部制组织形式：第三阶段主要是“圆筒”型结构，其代表是矩阵型组织 形式，“哑铃”型结构则是改进型的圆筒型结构。”弱 1 、u 型结构 u 型组织结构亦称职能型组织结构或多线性组织结构，它是按职能来组织部门分工， 即从企业高层到基层，均把承担相同职能的管理业务及其人员组合在一起，设置相应的管 理部门和管理职务。大多数企业在成立之初或规模较小时，基本上采用的是职能型结构，将 企业需要从事的主要活动或要执行的主要功能分成不同的部门，通过这些部门的活动，来达 到所要实现的目标。 u 型组织结构是我国银行目前主要采用的组织结构模式，主要特征是在总行制的情况 下，银行按照职能的不同分为若干职能部门，每一个职能部门都由银行的分管行长直接管 2 4 约瑟夫m 普蒂等著。 ，北京：经济科学出版社，2 0 0 2 ，2 1 - 2 3 1 2 山东大学同等学力攻读硕士学位论文 理；在总分行制情况下，总行和分行都设置不同的职能部门，隶属于总分行分管行长管 理，职能部门对主管行长负责，上级下级只存在业务指导关系，不能直接指挥，更不具备 明确的上下级关系而直接下达指令。 图4 ：搿u 型结构 模型 资料来源：王玉珍我国商业银行组织结构改革模式选择湖北经济学院学报2 0 0 7 ( 3 ) 3 63 7 这种组织结构模型优点是能够实现职能部门内部的规模经济，促进知识和技能的纵深 发展，促进实现职能目标；但缺点是对环境变化反应迟缓，可能导致决策堆积于高层，层 级链超载，导致部门间横向协调差等。“这种组织结构模型比较适合只有一种或少数几种产 品的组织 。笳 2 、m 型结构 m 型结构又称事业部制，“是企业按照所经营的事业，包括客户、地区和产品等要素 划分事业部，各事业部之间相互独立核算，并在经营管理上拥有自主权和独立性的一种组 织形式。 2 7 事业部型结构的显著特点是：它是基于银行的产出来组合部门的。就全行来看，虽然 每个事业部是一个相对独立的实体，但仍需要在银行的总体协调下完成事业部之间的资源 分配、制定银行发展计划和完成不同事业部之间的协调等职能。“事业部型结构适用于市场 环境不太稳定、竞争十分激烈的情况以利用“专业 的力量在市场上生存。一嚣 银行管理委员会 总体胁调委员会 个人金il 公司ll 投资li 基金il 资 金 融部ii 金融部il 银行部ll 管理鄙li 交易部 图5 ：“m 型结构 模型 资料来源：康蕾论商业银行组织架构的选择和改革太原大学学报加0 5 ( 6 ) ：3 2 - 3 3 2 6 主玉珍。“我国商业银行组织结构改革模式选择” 湖北经济学院学报，2 0 0 7 ( 3 ) ：3 6 - 3 7 ”王晨。银行事业部制经营管理模式初探”， 南大学学报，2 0 0 8 ( 6 ) ：1 0 4 2 8 康蕾“论商业银行组织架构的选择和改革”， 太原大学学报，2 0 0 5 ( 6 ) ：3 2 - 3 3 1 3 山东大学同等学力攻读硕士学位论文 采用这种结构，每个事业部都成为一个专门的部门，专门从事某一类业务。他们相对独 立，能够完成银行管理层下达的目标，其经营计划和预算的制定独立性也较大。就全行来看， 虽然每个事业部是一个相对独立的实体，但仍需要在银行的总体协调下完成事业部之间的 资源分配、制定银行发展计划和完成不同事业部之间的协调等职能。事业部型结构适用于 市场环境不太稳定、竞争十分激烈的情况，以利用“专业”的力量在市场上生存。 3 、矩阵型结构 矩阵型组织结构兼顾了事业部型和职能型结构的特点。所谓矩阵型结构，是指按照组 织结构固有的一些特性，将一个企业的部门分为不同的事业部，在每一个事业部中，又设计 一些职能类似的组别，这些组别又分别属于不同的职能部门领导，这样在概念上形成了一个 “二维”或“多维”的结构。 银行管理委员会 个人ii 公司li 基金ll 投资 金融部ll 金融部ll 管群部ll 银行部 财务管理 风险拄制 人力资源 财务管理 风险控制 人力资源 财务管理 风险控制 人力资源 财务管理 风险拱灞4 人力资源 其 他iq 其他l 叫其他iq 其 他 图6 ：“矩阵型结构模型 资料来源：马慧锋商业银行组织结构体系扁平化改革分析沈阳大学学报2 0 0 7 ( 2 ) ，6 4 矩阵式结构的主要优点是它的适应性较高，能够使企业适应不同的、复杂的环境需求。 同时，由于其具备职能型结构的一些特点，也能够给雇员提供根据自身兴趣培养技术专长或 综合管理能力的机会。由于受到双重领导，矩阵式结构往往需要在不同部门之间进行信息和 权力共享，对于部门间的协调要求较高。同时，矩阵式结构是一种约束性很强的结构，在具体 实行时，对雇员的要求较高。现在大多数欧美大型商业银行，特别是跨国性金融组织多采用 这种矩阵式的组织架构。 关于上述三种组织结构模型的特点比较见下图： 1 4 羞 山东大学同等学力攻读硕士学位论文 表l 三种组织结构模型的特点 组织结构 职能型事业部型炬阵型 资源利用效率最高 很低 较高 反映性 很低较高 很高 适应性很低 很高 较高 员工责任心 很高最高很低 适用的环境 稳定受外界支配多重需求、复杂 适用的战略重点、低成本战略多元化战略响应性战略 关于银行组织理论模型还有很多，比如加文圣吉学习型组织模型、辛格未来组织模 型等，“一家银行要选择什么样的组织结构，不能一概而论，只能在组织理论指导下根据银 行自身情况和所处环境以及未来的变化趋势，做出选择，比如说美国的花旗银行曾采用矩 阵型组织结构，几年后又放弃了这种结构。嚣 借鉴现代企业组织理论，我国商业银行需要重点解决的基本问题是组织结构的重新设 计，改变现行的直线职能型结构，向矩阵型组织结构转变，进行“中间层”的革命，压缩管理 层次，消除等级官僚制，使基本的组织结构由u 型向m 型甚至矩阵型转变。因此，企业组织的 演变以及现代企业组织理论为我国商业银行组织结构变革奠定了理论基础。 2 9 约翰辛格著，段盛华译设计最好的公司，北京：宇航出版社，1 9 9 9 ，9 1 - - 9 2 。 1 5 山东大学同等学力攻读硕士学位论文 第三章西方商业银行组织结构的典型模式及经验借鉴 第一节国外大银行的组织结构模式 一、德意志银行股份公司组织结构 德意志银行股份公司( 以下简称德意志银行) 是德国最大的银行和世界上最主要的金融 机构之一，过去一直按照地区来划分业务部门和进行业务管理。“从1 9 9 4 年开始，该行改 为按照客户和产品线来重组部门和管理业务。2 0 0 0 年底和2 0 0 1 年初，该行又对其业务和 管理机制做了进一步的改组和再造，将核心业务留在行内，非核心业务全部进行外包。” 2 0 0 1 年重组前的德意志银行的组织结构图如下： 图7 ：德意志银行2 0 0 1 年前的组织结构图 资料来源：根据杨德勇现代商业银行组织设计研究绘制 这次改革的具体的内容共有五项： “一是总行成立银行管理中心。该中心不直接操作业务，只对业务系统进行管理和控 制；二是重组全行业务管理系统和总行业务部门，形成公司和投资银行业务、私人客户和 资产管理业务；三是建立行长室，又称“管理董事会”；四是两大业务系统分别成立各自独 立的全球技术支持部门；五是专门划出全行综合性服务系统，如信息技术部门、人力资源 部门、研究部门等。3 2 0 0 1 年重组后的组织结构图如下图： 3 0 交通银行总行课题组。“西方商业银行组织架构主流模式研究”，新金融，2 0 0 3 ，( 9 ) ：6 - 1 0 3 l 杨德勇。现代商业银行组织设计研究，北京：中国金融出版社，2 0 0 6 ，3 3 1 - 3 3 2 。 1 6 山东大学同等学力攻读硕士学位论文 图8 ：德意志银行2 0 0 1 年后的组织结构图 资料来源：根据杨德勇 现代商业银行组织设计研究绘制 通过这次重组改革，德意志银行新的组织结构具有以下特点： l 、组织层次清晰，功能定位明确 德意志银行重组后的管理中心负责全行的总体财务和战略规划，具有指导与控制功能， 并监管与风险有关的工作。 实行总分行制度，总行对分行不考核利润，利润分业务线考核。分行行长基本职能定 位：一是负责资源的合理配置；二是保证分行的合规性经营，即保证分行的业务经营符合 当地管理部门的规定。分行的行长不对分行的利润负责，也不负责编制单独的损益表。 2 、按照客户和产品线划分部门 德意志银行将业务系统分为两大类：公司和投资银行业务；私人业务和资产管理业务。 在公司和投资银行业务系统，又分为两大块：公司银行业务和证券业务，资金清算部。在 私人客户和资产管理系统，划分为3 个大的部门：个人银行业务部门、私人银行业务部门、 资产管理部门。两大业务系统都分别有独立的全球技术支持部门，它们直接组成两大系统 内设部门。 3 、按照业务分配责权 该行在法兰克福、伦敦、纽约、新加坡分别设有四个管理中心，这四个管理心的权限 相同，每天全系统的经营情况都要汇集到管理中心，管理中心设在不的地区，以保证2 4 小时内对全球分支机构的管理。管理中心有权根据当天的经情况调整内部利率、调动资金、 1 7 山东大学同等学力攻读硕士学位论文 负责大额贷款的审批及大客户的商人银行业务，股票买卖等。超过管理中心权限以上的大 额贷款由董事会批准。德意志银行有个管理行，管理行在管理中心的直接领导下，对分行 的业务进行管理，审批分行权限以上的贷款，管理行还经营大额贷款和私人银行业务。分 行在管理行的领导下运作，其业务权限和业务范围更小。 4 、按经济效益原则设置分支机构 由于各个地区的经济总量、经济结构和客户结构不同，要求商业银行能够因制宜的开 展银行业务，充分体现“以客户为中心 的经营原则，以便更好的满足户的需求，同时实 现自身的发展目标。德意志银行按照经济效益原则，在总行分行之间设立了地区总部，目 的是为了加强对分支行的管理，同时实行差异化管理和经营，以最小的成本覆盖最大的业 务经营区域。 二、美联银行组织结构 美联银行是美国总资产排名第五位的商业银行，同其他银行一样也是经过多次兼并重 组才形成现在的组织结构。详见下图： 图9 ：美联银行组织结构图 资料来源：李志成美联银行的组织结构和管理结构农村金融研究，2 0 0 4 ( 5 ) ：1 1 从上图可以看出，这种组织体系是按照扁平化要求，以强大总行为主体，以业务部门为 中心，建设强有力的经营管理支持功能，围绕客户、市场和效益高效率的配置各种资源， 以此实现经营目标并促进长期业绩水平的提高。 1 8 山东大学同等学力攻读硕七学位论文 l 、经营管理功能强大的总行 美联银行总部设在夏洛特市，目前己形成了总行为主体的经营管理模式，集中全行优 势资源强化总行直接经营功能，除了分行的营销渠道外，其他经营管理功能原则上已按照 集中化要求上收总行。 ( 1 ) 战略、政策指定和公司管治中心 美联银行所有经营管理战略、政策以及公司治理的各种制度，都由董事会和总行管理 层设计，确保业务经营健康发展，维护股东、客户、员工和社区的合法权益。 ( 2 ) 业务经营中心 除零售业务以外的业务逐步实现总行集中经营，重点客户由总行业务部门直接营销和 服务，业务产品由总行统一开发，核心业务由总行专业化经营，后台业务由总行集中处理。 ( 3 ) 监督保障和资源配置中心 财务管理、风险管理、科技服务、法律保障、人力资源管理、营销支持等监督保障功 能，全部集中到总行一个层次。为实现全行资源优化配置，强化风险管理，总行上收了资 源分配权和信贷审批权。 ( 4 ) 信息技术服务中心 总行通过其信息系统业务集中处理、金融产品集中营销、对客户跨时空服务、风险集 中控制。信息技术使传统管理幅度的原则正在被新的信息沟通幅度原则所替代。 2 、以事业部群为中心的部门结构 从上图可以看出，美联银行事业部群包括普通银行部、公司和投资银行部、资本业务 管理部和财务业务管理部，突出了业务部门在经营管理中的主体性，实行事业部的独立核 算，并相应地享有人、财、物等资源的分配决策权，并在符合全行政策要求的前提下，可 以制定本部门的政策。“这种业务中心型的组织结构，把以业务经营为中心的原则落实到体 制、流程、利益与资源分配之中。 勰 3 、支持部门 美联银行的7 个支持部门可分为两大类，一是管理控制部门；二是服务支持部门。支 持部门真正做到了以业务经营为中心，一方面要寓管理于服务之中，使前后台关系更加协 调；另一方面，以业务部门为生存和发展的基础，必须把自己的工作作为“产品“向业务 3 2 钱毅“美