（金融学专业论文）民营企业职业伤害风险保障问题研究.pdf

摘要 职业伤害风险和粉线保障是关系广大劳动者的切身权益、企业的可持续发 展、国民经济的健康和社会稳定和谐的重大问题。伴随着我国经济的持续告诉发 展和经济转型期改革的不断进展，经济领域职业伤害风险过大与风险保障相对不 足的矛盾变得同益尖锐起来，有时是在民营经济领域，由于其在安全生产和工伤 保险等方面投入的风险保障资源严重不足，致使这一矛盾变得更加突出。目前， 蓬勃发展的民营企业几乎占据了我国经济的半壁江山，它是国民经济活力的重要 源泉、经济转型改革的助推器和提供就业的主力军，鉴于此，民营企业健康发展 与否对整个国民经济的持续发展和社会稳定的意义是不言而喻的，民营企业职业 伤害风险过大和风险保障不足的问题直接对其健康持续发展构成了严重的影响 和挑战，并间接作厢于整个经济和社会，形成了一个亟待解决的严峻社会问题。 因此，对民营企业的职业伤害风险和风险保障问题的研究具有很大的价值和现实 意义。 本研究的主旨是为增强民营企业的职业伤害风险保障提供参考性的建议和 对策，论文围绕着“民营企业职业伤害风险和风险保障”这一中心展丌。首先， 对我国企业中尤其是民营企业中的职业伤害风险和风现保障现状做了一个宏观 扫描和透视，在此基层上，以民营企业最具代表性的浙江省为调查研究对象，通 过问卷和访谈等实证调查的方式，对浙江民营企业的职业伤害风险保障状况进行 了一个大体上的认识和把握，并总结出了民营企业职业伤害风险和风险保障现阶 段的特征。接着，在全面把脉的基础上，论文以制度背景下的两个博弈分析为主 线，把职业伤害保障的各个影响因素贯穿起来，较系统的分析了民营企业职业伤 害风险保障不足的深层次成因，并对各因素之间的相互作用和影响做了比较透彻 的分析。最后，针对民营企业职业伤害风险和风险保障不足的现状和成因，论文 抛砖引玉，进行了一点浅尝辄止的探讨，提出了一些比较有参考价值的建议和对 策，希望能对民营企业职业伤害风险保障的研究和解决民营企业职业伤害风险保 障不足等问题有所助益。 关键词：民营企业职业伤害职业伤害风险保障 a b s t r a c t e m p l o y m e n ti n j u r yr i s ka n de m p l o y m e n t i n j u r yi n s u r a n c ea r eg r e a t l y c o n c e r n e dw i t ht h ei m m e d i a t er i g h t sa n d i n t e r e s t so fv a s tn u m b e r so f l a b o r e r s ，t h es u s t a i n e dd e v e l o p m e n to fe n t e r p r i s e s ，t h e s o u n dn a t i o n a l e c o n o m ya n dt h es o c i a ls t a b i 1i t y w i t ht h ep r o g r e s so fn a t i o n a le c o n o m y a n dt h er e f o r mo fe c o n o m ys y s t e mi no u rc o u n t r y ，h i g he m p l o y m e n ti n j u r y r i s ka n dc o m p a r a t i v e l yi n s u f f i c i e n ti n s u r a n c ei nt h ee c o n o m i cr e a l ma r e b e c o m i n gm o r e a n dm o r ec o n t r a d i c t o r y a n de s p e c i a l l y i nt h ef i e l do f n o n g o v e r n m e n t a le n t e r p r i s e s ，t h i sc o n f l i c t i sm u c hm o r eh i g h l i g h t e dd u e t oi t si n a d e q u a t ei n s u r a n c er e s o u r c e ss u p p l i e df o rs a f ep r o d u c t i o na n d p l a y sa ni m p o r t a n tp a r ti no u rn a t i o n a le c o n o m y t h e r e f o r e ，t os o l v et h e p r o b l e m o f e m p l o y m e n ti n j u r y r i s ka n di n s u r a n c ei nn o n g o v e r n m e n t a l e n t e r p r i s e si s o fv i t a li m p o r t a n c en o to n l yt oi t ss o u n da n ds u s t a i n e d d e v e l o p m e n tb u ta l s ot ot h ew h o l es o c i e t ya n dn a t i o n a le c o n o m y t h u s ，t h e s t u d y o f e m p l o y m e n ti n j u r y r i s ka n de m p l o y m e n ti n j u r y i n s u r a n c ei n n o n g o v e r n m e n t a le n t e r p r i s e s i so fg r e a tv a l u ea n ds i g n i f i c a n c e t h et h e s i si n t e n d st op u tf o r w a r ds o m ef e a s i b l es u g g e s t i o n sf o rt h e a i mo fs t r e n g t h e n i n ge m p l o y m e n ti n j u r yi n s u r a n c e i n n o n g o v e r n m e n t a l e n t e r p r i s e s i tf a l l s i n t ot h ef o l l o w i n gs e c t i o n s ： f i r s t l y ，b e g i n n i n gw i t hag e n e r a ls u r v e yo ft h ep r e s e n ts i t u a t i o no f e m p l o y m e n ti n j u r y r i s ka n de m p l o y m e n ti n j u r yi n s u r a n c e o u rn a t i o n a l e c o n o m y e s p e c i a l yi nn o n g o v e r n m e n t a le n t e r p r i s e s ，t h i sp a r t c h o o s e s n o n g o v e r n m e n t a le n t e r p r i s e si nz h e j i a n gp r o v i n c e a sar e p r e s e n t a t i v ec a s e e m p l o y m e n ti n j u r y i n s u r a n c ei nn o n g o v e r n m e n t a le n t e r p r i s e s s e c o n d l y ，w i t ht h ea p p l i c a t i o n o ft w om o d e l so fg a m et h e o r y ，t h i sp a r t g i v e sas y s t e m a t i ea n a l y s i so ft h ec a u s e so ft h ei n s u f f i c i e n te m p l o y m e n t i n j u r yi n s u r a n c ei nn o n g o v e r n m e n t a le n t e r p r i s e s a n di t c o m m e n t so nt h e i n t e r r e l a t i o na n di n t e r a c t i o na m o n ge a c hf a c t o r l a s t l y ，b a s e d o nt h ea n a l y s i sa b o v e ，t h i ss e c t i o np r e s e n t ss o m e r e l a t i v em e a s u r e m e n t st h a tc a nb et a k e n i n s o l v i n g t h e p r o b l e mo f e m p l o y m e n ti n j u r y i n s u r a n c ei nn o n g o v e r n m e n t a le n t e r p r i s e s k e yw o r d s ：n o n g o v e r n m e n t a le n t e r p r i s e s ，e m p o y m e n ti n j u r y ，e m p l o y m e n t l n j u r y 1 n s u r a n c e 浙江大学硕士学位论文民营企业职业伤害风险保障问题研究 1 导言 1 1 研究的目的与意义 目前，我国正处于经济高速发展期和经济结构转型期，根据国际经验表明， 职业伤害风险大小和职业伤害状况与工业经济发展阶段和程度密切相关。处于高 速增长阶段的我国经济中蕴藏着大量的职业伤害风险，企业运行过程中存在着很 多安全隐患，工伤事故和职业病处于多发期。尽管我国已经有了安全生产法 和工伤保险条例等有关职业风险保障制度的法律法规，但这一制度在国民经 济中的实际推行状况不够理想，存在许多有待解决的问题，致使职业伤害风险保 障严重不足。职业伤害风险和风险保障关乎于广大劳动者的自身权益和企业的可 持续发展，并且经济领域中职业伤害风险过大与风险保障相对不足的矛盾对整个 经济的持续发展和社会的稳定和谐都构成了很大的影响。 改革丌放2 0 多年来，我国取得的经济成就与民营企业的发展密不可分，民营 企业已经成为国民经济的重要组成部分。现阶段，蓬勃发展的民营企业已经占据 了我国经济的半壁江山，它是国民经济活力的重要源泉、经济转型改革的助推器 和提供就业的主力军。1 9 7 8 年以来，个体和私营经济年增长率平均达到3 0 左右， 对国内生产总值( g d p ) 的贡献从1 9 7 9 年的不到1 增长到2 0 0 2 年的2 3 。据国 家工商总局统计，2 0 0 2 年末全国私营企业共有2 4 3 万户，注册资本会2 4 7 5 6 亿 元，年创产值达到1 5 3 3 8 亿元；全国个体工商户共计2 3 7 7 万户，注册资本金3 7 8 2 亿元，年创产值达到7 9 6 7 亿元。2 0 0 3 年，国有经济在g d p 中比重下降到4 0 左 右，而民营经济在g d p 中的比重已上升为1 3 ，民营经济创造的增加值已占到全 国工业增加值的4 0 。【l 】具体的非国有工业企业的总体状况统计见表2 1 。 养城中固民f ￥经济产业发艘报告2 0 0 4 机械t 业出版社2 0 0 4 第7 9 负 第l 页 浙江人学硕i + 学位论文民营企业职业伤害风险保障问题研究 表2 12 0 0 3 年规模以上非国有工业企业的总体状况 各项指标企业数队业人员f 万资产万利润亿元增加值亿 个人兀兀 规模以上非国 1 5 6 8 6 83 4 6 l _ 0 47 1 7 0 8 4 94 3 6 8 8 52 1 6 3 7 有工业企业 规模以上工业 1 9 3 4 8 35 7 0 7 81 6 7 0 7 4 28 1 5 2 3 54 1 0 4 5 企业 百分比 8 1 8 6 0 6 4 4 2 9 2 5 3 5 9 5 2 7 2 在部分沿海地区，民营经济已成为影响经济增长的关键性因素。在民营经济 最具特色和最为发达的浙江省，2 0 0 2 年民营企业实现增加值占全省g d p 的5 3 。 个私经济占全省经济总量的4 5 。浙江民营经济实现的增加值、纳税额和出口总 额分别占全省的4 7 、4 0 6 和7 9 之多。在全国5 0 0 家最大民营企业中，浙江以 1 7 4 家而独占鳌头。民营企业挑起浙江经济的“大梁”，为地区经济的持续增长 注入了无限生机和活力。 因此，民营企业健康发展与否对整个国民经济的持续发展和社会稳定的意义 是不言而喻的。但由于民营企业主要是由中小型企业构成，这些企业f 处于发展 的初级阶段，由于其经济能力的有限和资源配置的不平衡，致使其职业伤害风险 和风险保障也表现出有别于公有制经济的不同之处。民营企业中的职业伤害风险 相对更大，工伤事故和职业病发生频率远高于公有制企业，但其在安全生产和工 伤保险等方面投入的风险保障资源相对于公有制企业来说又严重不足，职业伤害 风险保障措施很少，导致风险过大和保障不足的矛盾更加尖锐。民营企业职业伤 害风险过大和风险保障不足的问题直接对其健康持续发展构成了严重的影响和 挑战，并间接作用于整个经济和社会，形成了一个亟待解决的严峻社会问题。因 此，对民营企业的职业伤害风险和风险保障问题的研究具有比较大的理论价值和 现实意义。 1 2 研究的逻辑思路、内容框架与创新之处 研究民营企业职业伤害风险和风险保障，我们首先要弄清楚民营经济、民营 企业和职业伤害等有关概念的内涵，对其进行比较确切的界定，从而才能明确我 国家发改委中小企业司顾强，廉莉，李毅2 0 0 3 年我国非公有制经济的运行分析2 0 0 4 第3 负 第2 页 浙江大学硕十学位论文民营企业职业伤害风险保障问题研究 们的研究领域和涉及范围。 民营经济是各类民营企业的通称，包括个体工商户，私营企业，自然人和私 营企业控股的各种组织形式的产业，民营科技企业以及各类民营社会事业和经济 组织。民营经济是一个特定历史时期为特定的经济范畴所确定的概念。对于民营 经济这个范畴的内涵和外延，研究领域专家们的认识是不一致的，存在着比较大 的争议。目前现在对民营经济的内涵的界定主要有四种，结合对职业伤害风险和 风险保障的研究，我们采纳其中一种比较权威的界定，即国家计委宏观经济研究 院关于民营经济范畴的界定。这一界定认为民营经济是所有制范畴，而非经营方 式蔼畴。民营经济是除外资和港澳台经济以外的一切非公有制经济。另外，关于 民营经济概念的这一界定，我们求证了在民营经济研究领域有较大影响力的浙江 大学民营经济研究中心的专家教授，根据对浙江民营经济研究的大量实践，中心 专家倾向于民营经济为除外资和港澳台经济外的非公有制经济这一界定。鉴于 此，我们在民营企业职业伤害风险保障的研究中，也就采纳了有关民营经济的这 一提法。民营企业属于民营经济的范畴，它是民营经济中的以企业形式存在的部 分。 职业伤害，是工伤和职业病的统称。1 9 2 1 年国际劳工大会上通过的公约中 比较规范的说法为，“由于工作直接或间接引起的事故”。当时还不包括职业病。 随着时间的推移和客观形势的发展，各国又逐步把职业病纳入到了职业伤害的范 畴。关于“工伤”，第1 3 次国际劳动统计会议使用的定义是：雇佣事故指由雇佣 引起或在雇佣过程中发生的事故。雇佣伤害指由雇佣事故导致的所有伤害。关于 “职业病”，从广义上说，职业病是劳动者在从事生产劳动及其他职业活动中， 因接触职业性有害因素所引起的所有疾病；从法律角度来说，中华人民共和国 职业病防治法所称的职业病为，企业、事业单位和个体经济组织的劳动者在职 业活动中，因接触粉尘、放射性物质和其他有毒、有害物质等因素而引起的疾病。 围绕着民营企业职业伤害风险保障问题这一中心，论文按照以下逻辑思路进 行研究：首先，从民营经济的重要地位入手来阐述加强民营企业职业伤害风险保 障的必要性和重要性；接着再以民营企业和公有制企业的特征比较以及在职业伤 害风险和风险保障中的异同比较为主线，分别考察民营企业职业伤害风险和风险 保障的现状，并在对现状的考察中，着重以浙江民营企业为例，通过实证调查来 第3 页 浙江大学硕l 学位论文 民营企业职业伤害风险保障问题研究 发现现存的问题和深层次矛盾；然后在分析认识现状和问题的基础上。以制度背 景下的两个博弈分析为主线，深入的剖析职业伤害风险保障不足的成因，指明职 业伤害风险保障制度运行中的缺陷和影响因素：最后，根据现状和成因，对如何 加强民营企业职业伤害风险保障提出相应的对策和建议。 根据以上的逻辑思路，论文的内容框架设计大致如下。论文的主要研究和内 容从第二章开始展开。 第二章主要考察了民营经济的发展现状和地位、民营企业职业伤害风险和风 险保障的现状等。在第一节中，我们通过大量数据图标分析，认识了民营经济目 前在我国的发展状况，论证了民营企业的重要地位及其对国民经济和社会的贡 献，阐述了加强民营企业职业伤害风险保障的必要性和重要性。第二节以民营企 业和公有制企业的职业伤害风险比较为主线，从工伤事故和职业病两个角度入手 概述了民营企业职业伤害风险的现状的严重性，阐述了加强职业伤害风险保障的 急迫性。在第三节中，我们首先认识了职业伤害风险保障的各种形式，并对各种 保障形式的制度推行作了回顾和综述，考察了保障制度形式的特征和优缺点。然 后分类型观察了各种保障形式在民营经济中的推行现状和存在的问题。最后，我 们以民营企业最具特色的浙江为调查对象，通过实证调查方式，实证分析了民营 企业职业伤害风险保障的现状，深入的总结了目前存在的问题。 第三章是以现状和问题分析为基础，以制度背景下的两个博弈分析为主线， 深入剖析了民营企业职业伤害风险保障不足的成因，揭示了其中的制度因素以及 其他根源性的因素。第一节的博弈分析从宏观角度和制度因素出发，主要是民营 企业、基层政府和中央政府等在职业伤害风险保障中的博弈分析。在增加企业职 业风险保障投入方面，博弈各方都是“经济人”。企业有着自己的利益最大化考 虑，各级政府也是利益主体与之有着不同的关联度，也即它们的目标函数不一 致。在对各利益主体的博弈分析中可以发现影响各方谈判格局的因素，从而寻找 出职业伤害风险保障不足的成因。第二节的博弈分析从企业微观角度出发，以劳 动力市场和工会制度为背景。主要雇主、雇员、工会和政府在职业伤害风险保障 中的博弈分析。我们首先对就业领域的劳资关系和工会之一制度监督力量进行了 全面的考察，在此基础上，通过对各方的利益分析，设定了三个简化的博弈模型， 通过“逐渐增加因素”的过程，我们对于模型的分析就可以逐渐趋近现实。在 第4 页 浙江大学硕 j 学位论文民营企业职业伤害风险保障问题研究 对模型的分析中，我们看到了雇主、雇员、工会和政府各方的利益关系，以及这 种利益博弈对职业伤害风险保障投入的影响。 第四章是我们关于如何加强民营企业职业伤害风险保障的结论和对策。基于 对现状、问题和成因的深入剖析，以当前推行的制度为前提，我们分析从宏观角 度和微观角度提出相应的对策，职业伤害风险制度该如何完善，现行制度参与各 方应如何发挥作用，企业应如何，中央政府该如何，工会力量如何发挥，基层政 府应扮演怎么样的角色等。 通过对逻辑思路和内容框架的陈述，我们可以看出本文的研究方法与创新之 处。本文主要采用了理论与实际相结合、规范分析与实证分析相结合的研究方法。 论文借鉴了劳动经济学、制度经济学和博弈论等相关经济学理论，在理论分析的 基础上，结合数据调查进行了实证分析。论文的有以下的创新之处：第一，论文 研究视角的创新。首次把职业伤害风险保障和民营企业相结合起来分析，系统的 揭示了民营企业职业伤害风险保障的特点和重要性等。第二，论文研究方法的创 新。首先，以问卷调查和访谈等实证调查方式对民营企业职业伤害风险保障进行 了一次全面的考察，并在基础上发现了一些根源性的问题；其次，以制度背景下 的博弈分析从两个角度阐述了职业伤害风险保障不足的深层次成因，揭示了长期 以来保障不足的制度性因素。第三，对策与建议的创新。在制度背景下，提出了 如何激励中央政府、基层政府、工会、企业、劳动者等各方在加强民营企业职业 伤害风险保障中积极发挥作用的对策。 第s 页 浙江人学坝i 学位论义 民背企业职业伤害风险保障问题研究 2 民营企业职业伤害风险保障的现状与问题 2 1 民营经济在国民经济中的地位 民营经济已经成为国民经济的重要组成部分，在国民经济领域占有很大的比 重，并且还在其他方面发挥着至关重要的作用。具体表现在： 第一，民营经济为国家经济增长提供了大量就业和再就业岗位 据全国第二次基本单位普查资料显示，2 0 0 2 年底，全国登记注册的个人和 私营企业从业人员为8 1 5 2 万人，占全国城镇就业人口的3 3 以上。从1 9 9 2 年以 来，个人和私营企业平均年净增6 0 0 万个工作岗位，占社会新增就业岗位的3 4 。 城镇从业人员中，非公有制经济已经占到4 5 左右，从农村转移出的1 3 亿剩余 劳动力超过7 0 在个体和私营经济中就业。另据劳动和社会保障部2 0 0 2 年底的 调查统计，在全国6 6 个城市中，6 5 2 的国有企业下岗人员在民营企业实现了再 就业。 从1 9 9 7 年国企改革开始，国有经济部门的就业量开始持续下降，而同期的 非公有制经济部门的就业量则不断攀升，它为国有企业下岗员工的再就业和创造 国民经济的新就业岗位做出了重大的贡献。 图2 1 国有、集体和非公有制( 民营) 企业就业量比较【1 1 第二，民营经济是推动市场化进程和技术创新的生力军。民营企业与市场经 济有着天然的联系，是我国经济发展的活力源。民营企业产权清晰，对市场的反 资料来源：根据国家统计局公布资料和中国统计年鉴整理1 f 【i 成 第6 页 就业量，万人 浙江大学硕士学位论文民营企业职业伤害风险保障问题研究 应灵敏。产品结构、技术结构相对简单，应变能力强；民营企业经营灵活，劳动 用工制度、薪酬制度都可以根据市场的竞争需要来自己决定。民营企业一般投资 比较小，追求成长和利润的动机强烈，富有创新精神和敢于承担比较大的风险。 民营企业利用机制灵活的优势，活跃在大企业尚未涉足的新兴领域。由于民营经 济的积极介入，使得这些领域的竞争更加市场化，市场发育更快，经济发展就更 加具有活力。另外，民营企业也是技术创新领域的重要力量。技术创毅归根结底 要依赖于企业的自主力量，民营企业产权清晰，敢于投资于高风险的项目，这可 以充分调动技术创业者的积极性，把创新成果转化为现实的生产力。截至2 0 0 2 年，我国已有民营科技企业2 0 万家左右，其中有不少企业凭借大胆的创新意识 和技术创新能力，很快就跻身于国内甚至国际知名企业和世界高技术产业竞争领 域。因此，发展民营企业已经成为我国发展高新技术产业的重要举措。 第三，民营企业是国企改革的依托和经济结构调整的有利因素 民营经济的发展和国企改革有着密切的关系。作为国企改革的依托，首先的 表现是| j i 面所述的民营经济吸收国企下岗职工，提供再就业岗位的作用。另外国 企改革与民营经济发展可以结合起来，通过联合、兼并、收购等方式，来实现经 济资源的优化配置，实现双赢的结果。同时，民营企业的运行机制给参与竞争的 国企带来了竞争压力和改革的强帝4 性动力，国企通过参与这样的市场竞争，提高 了企业运营效率，进一步增强了企业竞争力，达到了改革的目的。 发展民营经济还有助于调整经济结构。改革开放前，单纯的公有制经济不利 于经济的发展，改革后，我国公有制一统天下的局面逐步被打破，多种所有制并 存的经济结构格局，正是依靠民营经济的不断发展而形成的。改革以来，国家在 战略上改变产业结构的布局，突出轻工业的发展，这也是民营经济不断发展的必 然结果。 综上所述，实践和事实表明，民营经济和民营企业为我国国民经济的发展做 出了巨大贡献，是国民经济发展的一支强大的生力军。在壮大国民经济、改善经 济结构、提供就业领域、促进国民经济健康可持续增长等方面具有不可替代的地 位和作用，为国民经济的不断向前发展做出了巨大的贡献。 2 2 民营企业职业伤害风险的现状与影响 在z i 中，我们概述了民营经济和民营企业的现状及其在国民经济中的地位 第7 页 浙江大学硕士学位论文民营企业职业伤害风险保障问题研究 影响，清晰的认识到其对整个国民经济和社会发展的重要性。鉴于民营企业在加 快经济增长、促进就业等领域的重要地位，民营企业的运作成功与否直接关系到 经济的可持续发展，社会稳定和公平和谐、人权保障等领域的建设。民营企业的 影响已经远远超越了自身的范畴，其在发展链条中任何环节的问题都是社会性 的，所谓牵一发而动全身，值得引起我们足够的重视。目前，民营企业在市场经 济竞争中出现了很多有待解决的问题，如融资、税费负担、二次创业、企业文化 等等问题。本文暂抛开民营企业研究中的此类热点问题，从另一个全新角度观察 民营经济，试图揭示民营企业运行中易被忽略然而又十分严重的“冷”问题。在 这些容易被忽视的问题当中，民营企业职业伤害风险和风险保障就是很重要和急 待解决的一个问题。 2 2 1 民营企业和公有制企业在职业伤害领域的异同比较 根据国际经验研究表明，职业伤害风险大小和职业伤害状况与工业经济发展 阶段和程度密切相关。当前，我国正处于经济转型和高速发展期经济中蕴藏着 大量的职业伤害风险，企业运行过程中存在着很多安全隐患，工伤事故和职业病 处于多发期。尤其是民营企业，其中的职业伤害风险更大，工伤事故和职业病发 生频率远高于公有制企业，这方面差别主要是因为民营企业具有区别于国有企业 等公有制企业的很多特点。 首先，相对于国有企业来说，民营企业呈现出数量多而规模小的特征。统计 显示，在我国经济中，非公有制( 民营) 中小企业【1 】占据了绝大部分。2 0 0 2 年， 在全部规模以上国有和非国有工业企业中，中小企业的数量达到1 7 2 8 0 5 个，占 全部的0 5 1 8 。在全国2 4 3 万户( 2 0 0 2 年末) 私营企业当中，平均每户1 3 个从 业人员，每人平均不足8 力- 元的资本金。小企业事故多发，已经成为当前安全生 产领域的突出矛盾。2 0 0 1 年以来全国发生的一次死亡3 人以上的重特大事故， 7 0 的发生在小企业。这些小规模民营企业抗风险能力严重不足，很容易发生职 业伤害事故。其次，民营经济处于创业初期，普遍技术含量不高，在规模结构上 仍以劳动密集型企业为主。根据统计，在劳动密集型产业里，职业伤害事故的发 生率远高于技术密集型产业。再次，民营企业一般都处于创业阶段，相对于发展 多年的国有企业来说，企业经济能力有限，更注重成长性和经济效益，而忽视了 非公柯制中小企业指雇员人数2 0 0 0 人以下，或销售额3 亿元班下，或资产总额4 亿7 以下的私背工业 企业、非国有控股企业等( 不包括兰资企业) 第3 页 浙江大学硕l 学位论文民营企业职业伤害风险保障问题研究 职业伤害风险保障的投入。另外，民营企业在我国发展时间不长，劳动保护制度 的完善程度远低于已有多年制度保障的国有企业，在职业伤害风险的抵御和职业 伤害事故事后保障方面经验不足，风险管理意识和管理制度存在缺陷。鉴于以上 原因，民营企业在职业伤害风险和风险保障领域和国有企业等公有制企业相比， 有着明显的差异，有必要对其状况进行全面的考察和认识。 2 2 2 民营企业职业伤害风险分析 目i j ，职业伤害风险是一个全球性的风险，职业伤害是全人类共同面对的劳 动领域的杀手。国际劳工局的统计数字显示，工伤事故和职业病每年造成大约 2 0 0 力人死亡。在职业人群死亡的总数中，工伤事故造成的死亡人数占总数的 1 9 ，职业病占1 7 ，工伤事故和职业病合在一起的职业伤害原因造成死亡的比 例已经达到了3 6 ，超过了癌症这一造成职业人群死亡第一大杀手所占的比重 ( 3 4 ) 。同时，在造成人员伤亡的同时，职业伤害也带来了每年约占全球国民生 产总值的4 的巨大经济损失。尤其在发展中国家，职业伤害带来的灾难更为严 重，工伤事故和职业病对家庭和社会造成了非常重大的影响，其经济损失相当于 目前所有发展中国家接受的经济援助的2 0 倍以上。 我国目前处于经济高速增长的发展阶段，职业伤害风险和职业伤害程度与经 济发展阶段和程度有很大程度上的f 相关关系。据统计，职业事故死亡人数多的 1 0 个省基本都是经济大省，一些正在兴起的中西部地区，安全事故和死亡人数 也都随着经济的增长而上升。同时，我国还处于经济社会的转型期，经济体制改 革f 在进行中，民营中小企业作为经济领域的重要力量逐渐登上了经济舞台，安 全生产领域保障的不完善和其它制度领域的缺陷都进一步增加了职业伤害事故 的发生概率。工伤事故和职业病在我国经济领域尤其是民营企业中已经变成了一 个非常严重的危害性力量。 改革开放以来，我国的工伤事故的发生率是长期偏高的，基本上呈现持续上 升的势头。我国每年因各类事故死亡人数都在1 0 万人左右，十几年来共发生各 类事故1 0 0 多万起，见图2 2 所示u l 。2 0 0 4 年，全国死于工伤事故的人员高达 1 3 6 万人，而这些事故，有7 0 左右是发生在民营中小企业( 金磊夫，国家安全 生产监督管理局，2 0 0 3 ) ，特别是矿山开采、建筑施工、危险化学品等职业伤害 数据来源；国家安全生产监督管理同国家安全生产科技发展规划( 2 0 0 4 - - 2 0 1 0 ) 2 0 0 3 第6 页 第9 页 浙江大学坝l 学位论文 民营企业职业伤害风险保障问题研究 风险集中的行业。工伤事故死亡人群中，很大部分是在中小企业打工的农民工， 农民工死亡人数占总死亡人数的8 0 以上。据劳动部门调查统计，有8 3 的民营 中小企业存在着不同程度的工伤伤害风险，其中6 0 的企业没有配备任何保护措 施；其他非国有单位的工伤风险也非常惊人，中国的工伤事故伤害还在持续上升。 2 0 0 3 年，浙江省劳动监察机构在对各类企业执行安全生产情况的调查中，仍然 发现民营企业中存在的问题最为突出。民营企业的安全生产形势比较严峻。据统 计，浙江省的事故、死亡、重伤、直接经济损失中，非公有制企业分别占总数的 8 9 3 、8 9 7 、9 0 和9 0 7 。特别是民营小企业安全生产问题严重，火灾、爆 炸、肢体外伤事故比较突出。 图2 21 9 9 1 - - 2 0 0 2 年全国各类工伤事故死亡人数 在工伤事故领域，有一安全生产形势更为严峻的领域，那就是近年来频繁 发生的矿山安全事故尤其是中小型工矿企业事故。我国工矿事故总量较大，损 失严重。每年造成经济损失约2 5 0 0 亿元，约为g d p 的2 5 。据国际劳工组织公 靠的数据，我国工矿企业l o 万从业人员事故死亡率，约为发达国家的2 倍。2 0 0 3 年我国煤炭生产百万吨死亡率，约为印度的l o 倍，美国的i 0 0 倍。同时，重特 大事故尚未得到有效遏制。2 0 0 1 - - 2 0 0 3 年，全国共发生一次死亡1 0 人以上的特 大事故3 9 7 起，平均2 7 6 天i 起；发生一次死亡3 0 人以上的特别重大事故4 2 起，平均2 6 天l 起。发生一次死亡1 0 0 人以上的事故3 起，大约每年1 起。这些 事故大多发生在安全生产保障条件很差的民营中小企业，给国家和人民生命财 产造成了非常严重的损害后果。以下是近年来发生的重特大工矿事故一览【l l 。 2 0 0 1 年7 月17 同 广西南丹矿井发生透水事故，8 1 人遇难 资料来源：根据国家安全生产管理总局网站资料整理 第1 0 页 浙江人学填1 j 学位论文民营企业职业伤害风险保障问题研究 2 0 0 2 年5 月4 日山西运城市富源煤矿发生透水事故，1 8 人遇难 2 0 0 2 年6 月2 2 日黑龙江鸡西煤矿发生特大瓦斯爆炸事故，1 2 4 人遇难 2 0 0 2 年8 月2 2 同黑龙江七台河煤矿发生瓦斯爆炸事故，9 人遇难 2 0 0 3 年1 月1 4 日江西丰城建新煤矿发生瓦斯爆炸事故，4 9 人遇难 2 0 0 3 年7 月2 6 日山东枣庄木石煤矿发生透水事故，1 1 人遇难 2 0 0 3 年7 月1 3 日河南登封市东风煤矿发生透水事故，2 1 人遇难 2 0 0 4 年2 月5 曰山西灵石煤矿发生爆炸事故，2 9 人遇难 2 0 0 4 年6 月7 同北京大安山煤矿发生坍塌事故，1 0 人遇难 2 0 0 4 年6 月3 日河北邯郸鸿达煤矿发生瓦斯爆炸事故，1 2 人遇难 2 0 0 4 年1 0 月1 8 日四川雅安市宝兴县一处矿山发生坍塌事故，1 2 人遇难 2 0 0 4 年1 0 月2 0 日河南大平煤矿发生特大瓦斯爆炸事故，1 4 8 人遇难 与此同时，我国的职业病发展态势也同样十分严峻。职业危害和职业病已经 成为影响劳动者健康，或使劳动者过早丧失劳动能力的最主要因素。我国实际接 触有害作业的人数、职业病患者累积数、死亡人数和新发生病例，都是世界上最 高的。我国目前约7 0 万人患各种职业病( 其中报告病例约l _ 3 万人) 。据卫生部 不完全统计，2 0 0 3 年底全国现有尘肺病人累计达5 8 9 7 4 1 万例，其中已死亡近1 3 万人。目前，新发尘肺病人仍以每年1 5 2 万例的速度增长。全国每年报告各类 急、慢性职业中毒数万人，死亡数千人。在向国家报告的职业病中，尘肺病占 7 7 7 、慢性职业中毒占1 0 2 、急性职业中毒占6 7 、其他各类职业病共占5 4 。 调查发现，企业中出现的职业病危害问题，多出在民营中小型企业，特别是 小作坊式企业。这些企业厂房简陋窄小，生产工艺落后，生产作业环境条件恶劣， 安全生产隐患难以消除，存在严重职业病危害问题。无法很好保障劳动者的身体 健康。根据广州市的调查显示，目前存在职业病危害企业近力- 家，各种民营中小 型企业占9 1 0 0 多家，其中接触职业危害的民营中小型企业从业人员有4 0 多力人， 占从业人员的3 3 左右。据湖南省劳卫所统计，2 0 0 4 年底湖南省的职业病危害大 多集中在中小企业，大约有2 0 万个乡镇中小企业存在职业病危害，受职业危害 的人数超过了1 0 0 万。另外。在一些企业和地区还存在着职业病漏报、瞒报等不 良现象。可见，我国企业尤其是民营中小企业的职业病伤害风险和伤害现状都是 十分严峻的。 第1 1 页 浙江人学硕j 二学位论文 民营企业职业伤害风险保障问题l i ；| f 究 2 3 民营企业职业伤害风险保障的现状及存在问题 通过2 2 中对职业伤害风险现状的考察可以看出，职业伤害风险的普遍、 客观存在以及造成严重的人员伤亡、社会经济损失充分表明职业伤害问题，不仅 仅是劳动者个人的问题，或者企业内部的问题，丽且是一个严重的社会问题。如 何解决职业伤害问题，建立怎样的职业伤害风险保障机制，来减少社会人员伤亡 和经济损失，维护劳动者的合法权益，增进社会稳定和经济可持续发展，已经成 为国家、企业和个人共同关注的问题。因而，建立和完善能够实现上述目标的职 业伤害风险保障机制得到了全社会的重视。 职业伤害风险保障，有职业伤害事前保障和职业伤害事后保障两种最基本的 形式。事前保障是控制型的，即在职业伤害没有发生之前，通过增加安全设备、 进行安全教育等预防措施，减少风险因素，最大限度的降低风险事故发生的可能 性，这就是所谓的安全生产问题。事后保障是财务型的，在职业伤害风险事故发 生以后，对损失各方通过财务方式及时进行赔偿，以期把损失降低到最小程度， 尽量把损失方的经济水平恢复到事故以前水平，来维护各方的权益，保持社会稳 定和再生产的继续。事后保障又分为社会保险方式、商业保险方式和自保方式， 职业伤害的社会保险在我国就是工伤保险，商业保险一般为保险公司办的雇主责 任保险和意外伤害保险业务。由于目前我国保险公司开办雇主责任险和意外伤害 险等商业险种不多，投保的企业更少，商业保险影响力甚微，所以在这里我们暂 不讨论商业保险这一职业伤害风险保障方式。以下我们着重就安全生产控制和工 伤保险这两种伤害风险保障的类型分别来考察我国职业伤害风险保障的现状以 及存在的问题，尤其是民营企业职业伤害风险保障机制的状况。 2 3 1 控制型风险保障一安全生产管理 安全生产关系到人民群众的生命财产安全，关系到改革发展和社会稳定的大 局。“安全生产，预防为主”是我国安全生产的方针，也是我国劳动保护的方针。 作为以创造经济效益为目的的企业，安全生产不仅关系到企业在社会中良好的形 象，更是关系到企业生死存亡的重大问题。政府高度重视安全生产工作，采取了 一系列重大举措加强安全生产工作，颁布实施了中华人民共和国安全生产法 和安全生产许可证条例等相关法律法规。但是，近年来我国安全生产形势仍 然非常严峻，事故伤亡人数和职业病人数居高不下，重大恶性事故频发。究其原 第1 2 页 浙江入学颤 - 学位论义民黄企业职业伤害风险谋障问题研究 因，有管理落后，生产力水平低下，也有人员素质低，但根本原因是我国尚未建 立起完善的安全生产保障体系，政府监管、法制建设、技术保障、装备保障、信 息保障、教育培训、应急救援和企业管理等环节不适应于当前安全生产形势。安 全生产领域，尤其是民营经济的领域，存在着许多亟待解决的问题。 根据对民营经济生产企业的调研发现，民营企业在发展经济的同时，安全生 产工作正面临着许多新情况、新问题，迫切需要通过政策引导和强化监管，进一 步解放思想，积极探索与市场经济相适应的新思路、新办法、新途径，从而实现 安全生产与监管体制的改革和创新。民营经济生产企业在安全生产上存在以下问 题： 一是企业负责人安全生产意识淡薄，普遍存有重生产、轻安全的思想，未能 把安全生产摆到应有的位置。多数企业没有建立健全安全生产规章制度和安全生 产管理网络。有些企业主存有麻痹、侥幸心理，总认为出不了大问题；有的企业 急功近利，存有短期行为，冒险蛮干，事故隐患迟迟未进行根治：甚至有些企业 在曾发生过事故的情况下，仍不能高度警觉，痛下决心，彻底整改。 二是员工安全生产知识欠缺。许多员工仅仅经过简单的岗前培训或根本未经 培训就直接上岗，导致违章操作行为持续不断。许多职工不能掌握安全生产应知 应会的知识，不会使用简单的安全设施，以致小问题酿成大事故。锅炉司炉工、 电工、焊工、高空作业工种等一些特殊工种无证上岗现象也屡见不鲜，员工自我 保护意识差。由于社会就业和下岗再就业压力较大，失业人员、下岗人员、农村 剩余劳动力增多，许多人在缺乏必要安全保护的情况下，长期在有毒有害工作岗 位工作，也不能或不敢依法行使自己的权力，致使职工身体健康受到损害，各种 职业病呈高发趋势。 三是普遍规模小，安全生产投入严重不足，设备陈旧。由于受资金制约的原 因，一些企业安全生产设施不配套，或陈旧失效，或配备数量严重不足，机械设 备超期服役，带病作业现象严重，安全生产标志不明显或根本没有。私拉乱接线 路、闸刀无护盖、电线代替保险丝等违章现象极为普遍。对剧毒、易燃、易爆物 品在存放、管理、领用上缺乏严格的制度，极易酿成重大事故。 四是部分民营企业劳动生产环境差，安全管理存在失控现象，出现了“断 层”。极个别企业认为民营经济是无上级企业，错误地认为安全检查是给企业找 第1 3 页 浙江大学硕士学位论文民营企业职业伤害风险保障问题研究 麻烦、添乱子，拒绝检查和管理的现象比较突出。一些企业随意不参加有关部门 的培训、年检等，造成安全生产管理人员缺乏，安全生产设备年久失修。 五是监管缺乏必要的条件和手段。由于民营经济生产型企业点多面广，遍及 城乡，情况复杂，而镇、街道一级政府和农场一级单位，由于机构、人员、经费、 手段等条件的限制，往往难以对所辖企业实施有效监管。有的安全监管仅仅处于 应付状态，政策、文件贯彻不下去，安全生产情况甚至伤亡事故统计不上来( 一 些工伤事故，往往要到伤者与业主发生补偿纠纷时，通过劳动仲裁才暴露出来) ， 对民营企业安全生产现状和存在问题心中无数，更谈不上加强安全监管措施。 安全生产，人命关天，“责任重于泰山”。民营企业在安全生产方面存在的 上述问题，严重影响了民营企业的持续、快速、健康发展，给社会的稳定和人民 生命财产安全带来了极大隐患。 2 3 2 主要财务型风险保障一工伤保险 一、工伤保险制度的发展 工伤保险是世界上实行最早、实施最为广泛的社会保险制度，也是迄今为止 世界上最具有普遍意义的社会保险制度。工伤保险是绝大多数国家优先考虑建立 的社会保险制度，在社会保险体系中占有重要地位。中国在1 9 5 1 年制定的劳 动保险条例中即规定了工伤保险待遇，对保障企业职工合法权益、安定社会和 促进经济发展发挥了积极作用。但之后一直没有进行补充和修改，工伤保险存在 着明显的制度缺陷，比如覆盖范围窄、缺乏社会互济和分散风险的功能、工伤认 定标准模糊、赔偿标准过时、伤残等级鉴定缺乏统标准等。 2 0 世纪8 0 年代中期之后，中国在部分地区开始了工伤保险改革试点，1 9 9 6 年8 月，在总结各地试点经验的基础上，劳动和社会保障部发布了企业职工工 伤保险试行办法，同年3 月，国家技术监督局也颁布了职工工伤与职业病致 残程度鉴定( 国标g b t 1 6 1 8 0 1 9 9 6 ) ，标志着对多年沿用的工伤保险制度开始 了全面改革。企业职工工伤保险试行办法对工伤保险的实施范围、工伤认定、 待遇项目和支付标准、工伤保险基金和缴费制度、政策监督及组织实施等作出了 基本规定，强调要把工伤保险与工伤预防、工伤康复、工伤补偿相结合：实行 社会统筹，变“企业保险”为社会保险，在全社会范围内分散工伤事故风险：突 破了工伤保险仅适用于国有企业和集体企业的局限，把工伤