对我国保险代位求偿制度的若干思考.doc

对我国保险代位求偿制度的若干思考 . 论保险代位求偿制度 作者：贺薇艳徐丹凤 ：法制与社会xx年第20期 摘要保险代位求偿制度是各国保险立法中一项基本制度，我国保险法也规定了相关内容，但不甚明确，导致本制度在实务运用中存在一些问题，本文在对保险代位求偿制度进行简要分析后，针对我国具体情况，提出我国保险代位权制度的完善建议。 关键词代位求偿权财产保险人身保险 作者简介：贺薇艳、徐丹凤，河北经贸大学法学院经济法方向。 ：D922.28：A：1009-0592（xx）07-040-02 保险被誉为“灵巧的社会调节器”，在国民经济发展中举足轻重。我国保险业蓬勃发展的历史表明了保险代位求偿制度在保险业的发展过程中起了十分重要的作用。但与此同时，我国的保险代位求偿制度还存在一定的问题。因此，笔者在查阅有关资料的基础上对该制度在理论和实践中存在的问题进行了归纳总结，并提出了具体的完善建议。 一、保险代位求偿权含义 保险代位求偿权，是指在保险合同中，保险人在赔偿被保险人的损失后，所取得的原本归被保险人所有的依法向负有民事赔偿责任的第三者请求赔偿的权利。 二、保险代位求偿的内容 （一）保险代位求偿权的取得 世界各国立法和实践关于保险代位求偿权的取得方式不尽相同，归纳起来为以下两种： 1.当然代位主义 即保险人向被保险人支付保险金后自动取得代位求偿权，该权利的取得仅以理赔为唯一条件。我国在保险立法上即采用当让代位主义。 2.请求代位主义 即在被保险人明示将其享有的对第三人的损害赔偿请求权让渡于保险人时，保险人得享有该代位求偿权。 浅谈保险代位求偿制度摘要：保险代位求偿制度是保险法中古老而又颇具特色的一项制度。其宗旨是为被保险人提供双重保障，以确保被保险人的损失得以充分补偿。同时，也不至于由于保险赔付而使被保险人过分受益。随着保险业的发展，保险代位求偿制度在保险业务中将日益凸现其重要性。本文主要从保险代位求偿权的法理依据、构成要件、适用范围及限制、权利的行使以及诉讼时效等方面进行分析和研究，以期更好理解和适用保险代位求偿制度。关键词：代位求偿权；法理依据；构成要件；权利行使；诉讼时效StudyonInsuranceSubrogationSystemStudentmajoringinLawSONGDanTutorYINXueyingAbstract:Subrogationsystemisold-ageandwithcharacteristic.Thepurposeandsignificancearetoprovidethepolicyholder/insuredwithdiplexsafeguard,inordertoconfirmthatthelossofthepolicyholderswouldbewellpensated.Ontheotherhand,thepolicyholderswouldnotbenefitfromtheinsurance-amendsexcessively.Withthedevelopmentofinsurance-vocations,subrogationsystemwouldrevealitsfundamentalityincreasinglyintheinsurance-vocations.Thispapermainlyanalyzesandstudiesonthisinsurancesubrogationfromfiveaspectsincludingthetheorybasisofrightofsubrogation,constitutionelement,scopeofapplicationandlimitation,rightimplementationand limitationoflegalproceedings,sothatwecanunderstandandapplyinsurancesubrogationprehensively.Keywords:rightofsubrogation；constitutionelement；theorybasis;rightimplementation；limitationoflegalproceedings保险代位求偿权是保险法中古老而又颇具特色的一项制度三、保险代位求偿权的适用范围与限制代位求偿权源于损失填补原则。损失填补原则要求被保险人从保险人处得到的补偿来填补保险事故所造成的损失。财产保险领域无损害即无赔偿，保险代位求偿权使用于财产保险，应无争议。有争议的是，人身保险是否适用代位求偿权则众说纷纭，莫衷一是。英国学者JefferyW.Steeple认为:健康意外保险的性质与特点介于人身与财产保险之间，保险金的给付同样具有补偿损失的性质，既然保险代位制度旨在维护损失填补原则，那么，该制度也该适用于健康和意外伤害保险，尤其因在第三人的过错行为伤害被保险人并伴有医疗费支出的情况下，保险代位权更具有现实意义。以医疗费用的既定数额即可推断出被保险人的损失程度，亦可以此确定第三人的赔偿金额。7美国学者KenhH.York则持反对态度，他认为，虽然疾病与伤害领域的保险具有一定的补偿性，但此种补偿与纯粹财产性质的补偿是不同的；医疗费用有固定的标准，但不能涵盖事故所引发的全部后果，也不能据此判断受害者得到的补偿是否足够或过多。 8还有学者认为，适用代位求偿权，应作具体分析：由代位求偿权制度之三种目的，可知原则上并不适用人身保险的范围。然并非所有人身保险皆不适用保险代权之规定，而系其性质属定额保险者，如人 寿保险或残废保险是，若依性质属损害保险者，如医疗费用或丧葬费、分娩费用，其契约之目的金在补偿被保险人因保险事故发生所支出之费用而已，此种消极利益之损害并非不可以金钱价值计算之，故得论上仍有保险代位规定之适用。6笔者认为，保险代位权是保险法中补偿原则的具体体现与适用。尽管许多学者认为补偿原则只适用于财产保险，而不适用于人身保险。但实际上，不能否认在人身保险中仍有属于损害保险性质的险种，如健康保险或意外伤害保险中医疗费用保险等。在这些人身保险中被保险人因保险事故所受的损失仅限于医疗费用的支出，保险人赔付的也只是被保险人本应自己支付的医疗费用，被保险人不能因此而有不当得利。因此在理论上，在诸如这类的人身保险中仍有适用保险代位权的必要。另外就实务而言，目前的趋势也是健康保险人均将代位追偿条款写入健康保险合同中。德国的实务与理论也认为保险代位权对于依照填补损害原则给付的意外伤害保险或健康保险具有使用价值。鉴于此，传统理论关于保险代位权只适用于财产保险合同的观点应该得到修正，只要是补偿性质的保险合同都有适用保险代位权的必要。四、保险代位求偿权的行使(一)保险代位求偿权的取得方式保险代位求偿权的取得主要有两种方式，一是当然代位主义，即代位求偿权的取得仅以理赔为条件，只要保险人向被保险人给付保险金后即可自动取得代位求偿权；二是请求代位主义，即保险人向被保险人赔付后并不能自动取得代位求偿权，还须被保险人明示将享有的对第三人的损害赔偿请求权让渡给保险人，保险人方能取得代位求偿权。我国保险法第44条第1款规定“因第三 者对保险标的的损害而造成：保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三人请求赔偿的权利”。可见,我国实行的是当然代位主义，即只要保险人履行了赔偿保险金的义务，就可以自动取得对第三者请求赔偿的权利，因此，被保险人故意放弃代位求偿权或者与第三者私下达成某种协议而使保险人丧失代位求偿权的，该行为无效。（二）保险代位求偿权的行使名义关于保险代位求偿权9理论界对此仁者见仁，智者见智，归纳起来，不外乎三个观点：被保险人名义说、保险人名义说、真正的当事人说。在具体实践中，早期均以被保险人的名义进行，但随着保险业的不断发展和各国保险法律制度的完善，已普遍承认保险人既可以被保险人的名义，也可以自己的名义向有责任的第三人求偿。保险法与海商法规定了保险人自向被保险人赔偿之日起，代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利，但尚未明确保险人是以自己的名义还是以被保险人的名义行使代位权。在美国，保险人的代位权依照法律规定而发生，保险人行使代位权，不以被保险人转移赔偿请求权为要件，只要具备代位权的行使要件，即可直接以自己的名义行使被保险人对第三人的赔偿请求权。10在英国，保险人通常以被保险人的名义行使代位权。其基本理念是，保险合同使被保险人可以就承保范围内的损失向保险人请求赔偿，而保险人并不直接受让被保险人对第三人的任何权利。保险人无权改变、参与被保险人与第三人的法律关系，除非被保险人授权;保险人获得的权利范围是由其支付的赔偿金的多少决定的，与被保险人享有的针对第三者责任方的权 利并不完全相同。代位权的产生并不使被保险人完全丧失向第三者责任方追偿的权利。在不足额保险及保险人限制赔偿责任的案件中，保险人获得的代位权并非涵盖整个被保险人针对第三者责任方的全部权利。11日本商法对保险代位权行使名义未作明确规定。但该法第622条第2款规定:“保险人向被保险人支付了部分负担额时,只在不损害投保人或被保险人权利范围内，可以行使前款规定”。这种规定暗示了以被保险人名义行使代位权的可能。日本保险实践中，保险人也多以被保险人名义行使代位权。10我国2000年颁布的海事诉讼特别程序法已明确规定了保险人以自己的名义起诉，xx年2月23日最高人民法院颁布的关于适用中华人民共和国海事诉讼特别程序法若干问题的解释更进一步明确了保险人应以自己的名义行使代位求偿权。该解释第65条规定:“保险人依海事诉讼特别程序法第95条规定行使代位请求赔偿权利，应当以自己的名义进行，以他人名义提起诉讼的，海事法院应不受理或者驳回起诉。”由此可见，我国目前还是倾向于以自己的名义行使。五、保险代位求偿权的诉讼时效(一)关于行使保险代位追偿权应适用的诉讼时效保险代位求偿权的行使与其他民事权利的行使一样，都受到法律规定的期限的约束，超过法律规定的时效期间，保险人即丧失其胜诉的权利，但与其他民事权利相比，保险代位求偿权利的期间和阶段具有其特殊性，保险事故发生到保险人向第三人追偿，事实上须经两个求偿阶段：一个是被保险人向保险人索赔；另一个才是保险人代位向第三人追偿。既然保险人行使代位追偿权发生在被保险人获得 浅析我国保险代位求偿权制度 摘要从债法的角度来讲，保险代位求偿制度其实质是一种债权 债务关系在当事人之间的移转。保险代位求偿权的基础权利是被保 险人对实施损害行为的第三人所拥有的依法追偿的请求权。其所解 决的就是如何使履行赔付义务的保险人从得到赔付的被保险人处 取得赔偿请求权。各国的保险法之中都对此做出了规定。 关键词保险代位求偿权债权让与诉讼时效 作者简介：黎茹昕，西南政法大学民商法学院研究生，研究方向： 金融与保险。 保险代位求偿权制度之保险法之中的重要制度，对于被保险人、 保险人以及第三人的