（金融学专业论文）我国商业银行绿色信贷机制的运用研究.pdf

独创性声明 本人郑重声明：今所呈交的我国商业银行绿色信贷机制的运用研 究论文是我个人在导师指导下进行的研究工作及取得的科研成果。尽 我所知，文中除了特别加以标注和致谢的地方外，论文中不包含其他人 已经发表或撰写的内容及科研成果，也不包含为获得首都经济贸易大学 或其它教育机构的学位或证书所使用过的材料。 作者签名： 日期：2 1 互年羔月幺日 关于论文使用授权的说明 本人完全了解首都经济贸易大学有关保留、使用学位论文的有关规 定，即：学校有权保留送交论文的复印件，允许论文被查阅、借阅或网 络索引；学校可以公布论文的全部或部分内容，可以采取影印、缩印或 其它复制手段保存论文。( 保密的论文在解密后应遵守此规定) 期：盟年旦月堕日 首都经济贸易人学硕：i ：学位论文我国商业银行绿色信贷机制的运用研究 捅要 当前，在影响中国经济发展的因素中，资源的浪费和环境的污染己成为首要因素。 因此，我们要注意在改变粗放的发展模式( 这种模式往往是以过度透支环境和能源为 代价的) 的同时，加强能源资源的节约和生态环境方面的保护。这样做的目的也是为 了深入贯彻落实科学发展观，响应十七大的号召，增强社会的可持续发展能力。而我 国的商业银行是社会的重要资金枢纽，其重要位置也促使其应把履行经济责任与社会 责任统一起来。此举不仅仅是为了推进生态文明的建设，同时也是调整其内部经营管 理的需要。因此基于这一前提，我国的商业银行应尽快切断高耗能、高污染行业的资 金来源，通过在金融信贷领域确立环境准入门槛，从而打乱银行业资金运用的盲目扩 张和无序发展的局面，构建起有效的绿色信贷机制，从而实现经济的可持续发展。 本文首先从绿色信贷和赤道原则的概念出发，在对其关系剖析的同时，分析了当 前在我国推行绿色信贷机制的重要性和迫切性。同时通过其在我国污染类行业( 制造 业、能源) 和环保型行业( 静脉产业) 中的运用现状的分析，说明了当前推行绿色信 贷机制所面临的问题。随后在借鉴发达国家运用绿色信贷经验的基础上，对我国商业 银行推行绿色信贷机制提出了建议和策略。 本文的研究表明：一方面，我国金融机构和各商业银行竞相建立了相应的绿色信 贷部门和新的行业标准，并颁布了自己的贷款指导手册，如中国工商银行就率先从环 境和社会责任的角度出台了关于推进绿色信贷建设的意见，并提出了“环保一票 否决制”，当然，这一切都是以赤道原则为版本的。另一方面，我国的商业银行对“高 耗能、高污染”行业的贷款发放趋势始终还没有得到有效的遏制，这其中不排除受信 息技术和体制等方面因素的制约，但更重要的原因在于我国商业银行的经营是以获取 商业利润为目的的。此外，新型环保类的朝阳静脉类产业因受到资金瓶颈的制约，也 亟待商业银行的资金支持。因此，如何实现商业银行、污染行业、环保行业这三个领 域的交叉和利益共享，并结合我国具体国情，提出有效可行的建议是本文要解决的问 题。 随着经济的发展、文化的融合，国际一体化的趋势逐步增强，世界各国金融业发 展的相互依赖，相互影响的程度也在逐步加深。面对我国经济从粗放型模式向集约型 模式转变的要求，中国的商业银行除了应该借鉴国际上主流银行的成功经验外，还应 根据党的十七大的宏观要求和推行绿色信贷机制的内在要求，从意识领域推行绿色环 保方面的宣传和银行的环境责任教育，逐步完善绿色信贷的激励与约束机制，营造良 好的绿色信贷实施环境，力争从制度层面构建起绿色信贷机制的基本框架。此外还可 借鉴德国等发达国家创建生念性银行，发行绿色金融债券、建立绿色信贷专项基金等 推进我国商业银行绿色信贷机制的建设。 关键词： 可持续发展 绿色信贷机制商业银行 首都绛济贸易大学硕：i j 学位论文 我困商业银行绿色f 寿贷机制的运用研究 a b s t r a c t c h i n ai sn o wt h es e c o n dl a r g e s tg r e e n h o u s eg a se m i s s i o n s s t a t e s ，f a c e dw i t ht h e e n o r m o u sp r e s s u r eo ne m i s s i o nr e d u c t i o nr e q u i r e m e n t so ft h ei n t e r n a t i o n a lc o m m u n i t y a t t h es a m et i m e ，r e s o u r c e sa n de n e r g ys e c u r i t yh a sb e c o m eap r o b l e mr e s t r i c t i n gc h i n a s e c o n o m i cd e v e l o p m e n t t h e r e f o r e ，t h e “17 t hn a t i o n a lp e o p l e sc o n g r e s s i n d i c a t et h a t “t h o r o u g h l ya p p l y i n gt h es c i e n t i f i co u t l o o ko nd e v e l o p m e n t ”，c h a n g i n gt h ee x t e n s i v e e c o n o m i cm o d ei n t oi n t e n s i v ee c o n o m i cm o d e ，“s t r e n g t h e n i n gr e s o u r c e c o n s e r v i n ga n d p r o t e c t i o n o f e c o l o g i c a le n v i r o n m e n t ，s t r e n g t h e n i n g t h e a b i l i t y o fs u s t a i n a b l e d e v e l o p m e n t ”a s ac a p i t a lh u b ，t h ec o m m e r c i a lb a n k sm u s tm a k ea d j u s t m e n ti n m a n a g e m e n t u n i f y i n gt h ee c o n o m i ca n ds o c i a ld u t yt op r o m o t ee c o l o g i c a lc i v i l i z a t i o n c o n s t r u c t i o n b a s e do nt h i sp r e m i s e ，t h ec o m m e r c i a lb a n k sm u s tc o n s t r u c ta ne f f e c t i v e g r e e nc r e d i tm e c h a n i s mq u i c k l yt oc u to f ft h es o u r c e so ff u n d i n gi n h i g h - e n e r g y c o n s u m i n ga n dh i g hp o l l u t i n gi n d u s t r i e sw i t hb l i n de x p a n s i o na n dd i s o r d e r l yd e v e l o p m e n t ， w h i c hw i l lm a k eo u r e c o n o m y a n ds o c i e t y d e v e l o pi nas u s t a i n a b l ew a y t h ep a p e rf i r s tc l a r i f i e st h ec o n c e p to f “g r e e nc r e d i ta n dt h ee q u a t o rp r i n c i p l e s ”， t h e na n a l y z e st h ei m p o r t a n c eo fi m p l e m e n t a t i n gg r e e nc r e d i tm e c h a n i s mi nc h i n a s e c o n d ，w i t ha n a l y s i so fu s i n gs t a t u so fg r e e nc r e d i tm e c h a n i s mi np o l l u t i n gs e c t o r s ( m a n u f a c t u r i n g ，e n e r g y ) a n de n v i r o n m e n t f r i e n d l yi n d u s t r i e s ( i n t r a v e n o u si n d u s t r i e s ) ，i t s h o w st h ep r o b l e mt h ec o m m e r c i a lb a n k sn e e dt oc o n f r o n tn o w t h i r d ，o nt h eb a s i so f l e a r n i n gf r o me x p e r i e n c eo fd e v e l o p e dc o u n t r i e si nu s i n gg r e e nc r e d i tm e c h a n i s m ，t h e p a p e rg i v e sp r a c t i c a lr e c o m m e n d a t i o n sa n ds t r a t e g i e st ot h ec o m m e r c i a lb a n k sf o rt h e i m p l e m e n t a t i o no fg r e e nc r e d i tm e c h a n i s m t h es t u d ys h o w st h a t ：o nt h eo n eh a n d ，o nt h eb a s i so ft h ee q u a t o rp r i n c i p l e s ，t h e f i n a n c i a li n s t i t u t i o n sa n dc o m m e r c i a lb a n k sp r o m u l g a t ei t so w n l e n d i n gg u i d e l i n e sa n ds e t u pt h en e wi n d u s t r ys t a n d a r da n dc o r r e s p o n d i n gd e p a r t m e n tf r o mt h ep e r s p e c t i v eo f e n v i r o n m e n ta n ds o c i a lr e s p o n s i b i l i t y s u c ha si n d u s t r i a la n dc o m m e r c i a lb a n ko fc h i n a t o o kt h el e a do u t “d o c u m e n t sa b o u tp r o m o t i n gt h ec o n s t r u c t i o no fg r e e nc r e d i t a n d p r o p o s e dt h es y s t e mo f “o n ev o t et or e j e c t ”e t c o nt h eo t h e rh a n d a sd r i v e nb yc o m m e r c i a l i n t e r e s t sa n dt h ef a c t o r so fi n f o r m a t i o nt e c h n o l g ya n ds y s t e m ，t h el o a no fc h i n a s c o m m e r c i a lb a n k st o h i g he n e r g yc o n s u m i n ga n dh i g hp o l l u t i n gi n d u s t r y h a sn o tb e e n e f f e c t i v e l yc u r b e d i na d d i t i o n ，t h ee n v i r o n m e n t a li n d u s t r ya l s on e e df i n a n c i a ls u p p o r to f c o m m e r c i a lb a n k sb e c a u s eo fc o n s t r a i n t sf r o mf u n d i n gb o t t l e n e c k t h e r e f o r e ，h o wt o a c h i e v eb e n e f i t s h a r i n go fc o m m e r c i a lb a n k s ，p o l l u t i n ga n dt h ee n v i r o n m e n t a lp r o t e c t i o n i n d u s t r y , a l s oc o m b i n e dw i t ht h es p e c i f i cc o n d i t i o n si no u rc o u n t r y ，g i v i n ge f f e c t i v ea n d 首都经济贸易大学硕十学位论文 我国商业银行绿色信贷机制的运用珂 究 f e a s i b l er e c o m m e n d a t i o n sa r eq u e s t i o n st ob ea d d r e s s e di nt h ep a p e r w i t ht h ee x t e n tt od e v e l o p m e n to ft h ed o m e s t i ca n di n t e r n a t i o n a lf i n a n c i a li n d u s t r y s i n t e r d e p e n d e n c ea n dm u t u a l i n f l u e n c eg r a d u a l l yd e e p e n e dt o d a y , i nt h ef a c eo ft h e r e q u i r e m e n t so ft r a n s i t i o n i nc h i n a se c o n o m yf r o m e x t e n s i v em o d e t o i n t e n s i v e m o d e ”，f r o mt h es u c c e s s f u le x p e r i e n c eo ft h ei n t e r n a t i o n a lm a i n s t r e a mc o m m e r c i a lb a n k s ， a c c o r d i n gt ot h em a c r or e q u e s to ft h e 17 t hn a t i o n a lp e o p l e sc o n g r e s s a n dt h ei n h e r e n t r e q u i r e m e n to fi m p l e m e n t a t i n gg r e e nc r e d i tm e c h a n i s m ，e x c e p to fi m p l e m e n t a t i o no f g r e e ne n v i r o n m e n t a lp r o t e c t i o np u b l i c i t ya n db a n k i n ge n v i r o n m e n td u t ye d u c t i o nf r o m t h ea w a r e n e s sf i e l d ，c h i n a sc o m m e r c i a lb a n k ss h o u l db ef u r t h e rt ob u i l dt h eb a s i c f r a m e w o r kf r o mt h es y s t e ml e v e la n di m p r o v et h eg r e e nc r e d i ti n c e n t i v ea n dr e s t r a i n t m e c h a n i s m s ，a n dg r a d u a l l yc r e a t eaf a v o r a b l ee n v i r o n m e n tf o rt h ei m p l e m e n t a t i o no f g r e e nc r e d i tm e c h a n i s m i na d d i t i o n ，w ec a na l s ol e a r nf r o md e v e l o p e dc o u n t r i e ss u c ha s g e r m a n y t oc r e a tae c o - b a n ka n di s s u eg r e e nf i n a n c i a lb o n d s ，s e tu pas p e c i a lg r e e nc r e d i t 向n dt op r o m o t et h ec r e d i tc r e d i tm e c h a n i s mc o n s t r u c t i o no fc h i n a sc o m m e r c i a lb a n k s k e yw o r d s ：s u s t a i n a b l ed e v e l o p m e n t ；g r e e nc r e d i tm e c h a n i s m ；c o m m e r c i a lb a n k s 首都经济贸易人学顾十学位论文我固商业银行绿色信贷机制的运用研究 目录 1 弓l 言。3 1 1 问题的提出3 1 2 研究综述3 1 2 1国际相关研究和动态综述3 1 2 2 国内相关研究和动态综述4 1 3 研究思路与研究内容5 2 构建绿色信贷机制的重要性7 2 1 绿色信贷政策概述7 2 1 1赤道原则7 2 1 1 1 赤道原则发展概况7 2 1 1 2 新版赤道原则的框架与具体内容7 2 1 2 绿色信贷机制9 2 1 2 1 主要内容9 2 1 2 2 绿色信贷产品1 0 2 2 推行绿色信贷机制的重要性l 1 2 2 1宏观层面11 2 2 2 微观层面1 2 3 绿色信贷机制的运用现状及存在的问题1 6 3 1 绿色信贷机制在污染类行业的运用现状1 6 3 1 1我国商业银行对污染类企业的贷款现状( 制造业、化工、能源) 1 6 3 1 2 绿色信贷机制和污染行业关系解析1 7 3 2 绿色信贷机制在环保类行业( 循环经济) 的运用现状1 8 3 2 1 我国环保类产业的发展现状( 循环经济) 一1 8 3 2 2 绿色信贷机制在环保类产业的运用现状及其关系解析1 9 3 3 推行绿色信贷机制所面临的问题2 0 3 3 1 政策体制方面有待完善2 0 3 3 2 法律体系不健全一2 1 3 3 3 技术领域亟待改进2 2 3 3 4 意识层面还需提高一2 3 4 发达国家绿色信贷机制运用的经验借鉴。 4 1 美国2 4 4 1 1制定法律法规，规范政府、企业和银行的行为2 4 4 1 2 制定有效的激励机制，促进绿色金融产业的发j 谯2 5 4 1 3 加强宣传教育，提高环保意识一2 5 4 2 英国2 5 第1 页共4 3 页 首都经济贸易大学硕十学位论义我固商业银行绿色信贷机制的运用研究 4 2 1立足于赤道原则，建立良好的银行实施措施2 6 4 2 2 建立有效的绿色信贷激励机制2 6 4 3 日本2 7 4 3 1 积极推动法律建设2 7 4 3 2 建立有效的援助机制2 7 4 3 3 银行实施的显著成果2 7 4 4 加拿大：2 8 4 4 1建立法规体系，开展生态环境建设2 8 4 4 2 加大政策性的指导2 8 4 4 3 建立有效的银行实施机制一2 9 4 5 国际经验及其对我国的借鉴2 9 4 5 1 国际经验总结2 9 4 5 2 国际经验对我国的借鉴一3 0 5 我国商业银行建立绿色信贷机制的建议和策略 3 2 5 1 意识领域3 2 5 1 1 实施绿色环保方面的宣传一3 2 5 1 2 加强银行环境责任教育3 2 5 1 3 培养金融业的绿色理念3 3 5 2 制度层面一3 4 5 2 1 建立有效的信息沟通机制和激励机制3 4 5 2 2 构建绿色信贷机制基本框架3 4 5 2 3 推进环境责任体系建设，营造良好的绿色信贷实施环境。3 5 5 2 4 加强信贷指导，将环保标准融入信贷各环节一3 5 5 3 金融创新层面3 6 5 3 1 创建生态银行3 6 5 3 2 发行绿色金融债券，建立绿色信贷专项基金一3 6 5 3 3 支持环保型企业的股票优先上市一3 7 6 总结与讨论 后记。 参考文献。 在校期间发表的学术论文与研究成果 第2 页共4 3 页 3 9 4 0 4 3 首都经济贸易人学硕二l 学位论文 我国商业银行绿色信贷机制的运用研究 1 引言 1 1问题的提出 “绿色信贷”从名义上讲就是对绿色经济加以支持的信贷资金，然而在现实 中往往存在着一些非法的企业和项目，达不到环境保护的标准和要求，对此不提 供信贷资金支持的行为也可称之为“绿色信贷”。2 0 0 7 年7 月，国家环保总局、 人民银行、银监会联合颁御了关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见， 这是我国首次出台的关于绿色信贷政策方面的部门规章。此政策出台的目的在于 通过金融信贷领域确立环境准入门槛，切断两高行业的资金来源，结束我国银行 业放贷资金盲目扩张和无序发展的混乱局面。同时也是为了加强能源资源的节约 和生态环境方面的保护，响应十七大的号召，增强社会的可持续发展能力，从根 本上贯彻落实党所提出的落实科学发展观这一宏伟目标。这一政策实施以来，得 到了社会各界的积极响应。然而由于地方保护主义的盛行，以及信息、技术、体 制等多方面多重因素的制约，我国的商业银行在推行这一政策时还面临着重重困 难，突出表现在以下两方面： ( 一) 在遏制“高耗能、高污染”产业的同时，谋求商业利益的银行也失去了“高 矛0 润、高回报” ( 二) 当前“低利润，低回报”的静脉类朝阳产业，却受到资金瓶颈的制约，亟 待商业银行的资金支持 因此，如何实现污染行业、商业银行、环保产业这三个领域的交叉，使其互 促互进，实现共赢，并从中找到一个平衡点将具有十分重要的理论和实际意义。 1 2 研究综述 1 2 1国际相关研究和动态综述 国际上对绿色信贷的研究源于联合国环境署的金融机构关于环境和可持续 发展的声明和赤道原则。特别是“赤道原则” ，在国际金融发展史上具有里 程碑的意义。赤道原则主要要求金融机构从环境和社会责任的角度出发，审慎性 地对于项目融资中的环境和社会问题进行调查。在尽到自身义务的同时，也建立 了金融机构的新行业基准。自“赤道原则”实施以来，得到了全球各大金融机构 和企业的积极响应。截至2 0 0 7 年1 2 月3 1 日，共有5 7 家金融机构宣布实施赤 邓聿义为企业节能减排构筑“绿色信贷”一l 二海证券报，2 0 0 7 ：7 联合国环境规划署金融行动机构网站：h t t p ：hw w w u n e p f i o r g s i g n a t o r i e s i n d e x h t m l ? & n o _ c a c h e = 1 赤道原则网站，h t r p ：w w w e q u a t o r - p r i n c i p l e s c o m 第3 页共4 3 页 首都绛济贸易人学硕一i j 学位论文我固商业银行绿色信贷机制的运用研究 道原则。这些机构主要来自五大洲的2 1 个国家，其项目融资总额在全球项目融 资市场总份额中的比重达到了8 0 以上，业务也遍及到全球1 0 0 多个国家。 正是在“赤道原则”的影响下，国际主流银行和金融机构竞相建立了相应的 可持续发展部门，并颁布了自己的贷款指导手册。如同本的瑞穗银行早在2 0 0 4 年1 0 月就编制了瑞穗实业银行赤道原则实施手册叫，并将其应用于全球的项 目融资和财务顾问活动中。2 0 0 6 年瑞穗银行在改变了项目融资审批流程的前提 下，建立了首个可持续发展部门；荷兰银行通过分析研究每个行业对环境的影响、 在内部建立了环境因素分析资料库。此资料库通过选择和评价贷款客户的信誉， 在为客户提供风险评估服务的同时，还提供了环境灾害保险；巴克莱银行制作了 一个能够涵盖5 0 多个行业和融资书籍的信贷指引，其前提是把社会、环境、道 德问题作为核心商业策略的；德意志银行通过通过制定内部准则和政策法规，界 定了高级管理层的责任，主要表现在经济、社会和道德方面，与此同时还建立了 相应的责任体系；此外汇丰银行、花旗银行等也是“赤道原则”的践行者，“赤 道原则”已发展成为用以指导各大商业银行的一个共同性框架，主要表现在从环 境和社会风险上对大型项目进行管理和控制。 1 2 2国内相关研究和动态综述 在我国，绿色信贷的推行与”赤道原则”有关。”赤道原则”推行的目的在于督 促金融机构引起对环境保护问题的重视、主动承担社会责任，它也是对准金融机 构制订的一套基准原则，主要用于解决项目融资过程中出现的环境和社会问题。 在我国，绿色信贷政策与”赤道原则”是一脉相承的。它们都是以环境保护为宗旨 的，主要针对的是两高行业，以及不符合环保标准要求的企业和项目，主要表现 在生产能力过剩的行业中。2 0 0 7 年7 月3 0 目，由三部门联合发布的关于落实环 境保护政策法规防范信贷风险的意见，首次环境保护与信贷政策的制订结合起 来，把绿色信贷上升为一项政策性的制度。 2 0 0 8 年1 月2 4 日，原国家环保总局与世界银行国际金融公司决定共同制订了 符合中国国情的”绿色信贷环保手册”，明晰了我国的行业环保标准。我国金融机 构这样做不仅可以使环境保护和信贷管理更好地协调配合，而且通过强化对环境 的管理和监督，金融机构在执行绿色信贷政策时也有章可循。这一系列政策制度 的颁布，受到了国内各大媒体、政府金融机构、学术界的高度关注。国内学者也 热情洋溢地从各个方面对其展开了广泛的研究，学术成果与同俱增。诸如“绿色 信贷”、实施“绿色信贷”政策的必要性、“绿色信贷”的表现方式、“绿色信 “b a h r a i nf i n a n c i a ls e r i v e sd e v e l o p m e n t ，t h eb a n k e rt o p10 0 0w o r db a n k s2 0 0 7 t h eb a n k e r , 2 0 0 7 ( 7 ) 第4 页共4 3 页 首都经济贸易大学硕十学位论文 我困商业银行绿色信贷机制的运用研究 贷”的目的、“绿色信贷激励机制”、“绿色信贷初见成效”等字眼在国内各大 网站和报纸、书刊、杂志上也屡见不鲜。 1 3 研究思路与研究内容 本文的的研究思路如下：“提出问题一一分析问题一寻找解决问题的切 入点一一梳理国际经验一借鉴国际经验，结合中国国情解决问题”。研究的 主要内容包括“实施绿色信贷政策的重要性和迫切性”、“绿色信贷政策的运用现 状及存在的问题”、“发达国家有关绿色信贷政策运用方面的经验借鉴”、“我国推 行绿色信贷政策的建议和策略”四个部分。本文首先从绿色信贷和赤道原则的概 念出发，在对其关系剖析的同时，分析了当前绿色信贷政策在我国推行的重要性 和迫切性，同时通过对我国污染类行业( 制造业、能源) 和环保型企业( 静脉产 业) 中的运用现状的分析，说明了当前绿色信贷存在的问题。随后通过借鉴发达 国家在有关绿色信贷政策方面的研究，提出了我国商业银行实施绿色信贷政策面 临的问题及解决对策。 从具体内容看，本文共有五部分。 第一部分是引言。 第二部分是构建绿色信贷机制的重要性和迫切性。本部分首先引入了赤道原 则和绿色信贷的概念，在分析二者关系的基础上，从微观和宏观两个方面说明了 我国商业银行推行绿色信贷政策的重要性和迫切性。 第三部分是绿色信贷机制的运用现状及存在的问题。当前我国政府推行绿色 信贷政策的目的旨在通过金融信贷领域对两高行业的资金来源加以控制，在解决 环境问题的同时，通过对信贷发放额度的控制，对产业结构进行调整，从而实现 经济的可持续发展。然而由于多种因素的制约，我国商业银行对“高耗能、高污 染”行业的贷款趋势始终没有得到遏制。另一方面，新型环保类的朝阳静脉类产 业由于受到资金瓶颈的制约，亟待商业银行的资金支持。本部分正是通过对我国 商业银行在污染类企业和环保类产业中贷款现状的分析和比较，得出推行绿色信 贷政策在技术、体制和意识方面所面临的问题。 第四部分是发达国家有关绿色信贷机制运用方面的经验借鉴。本部分在充分 总结发达国家“绿色信贷”实践和经验的基础上，通过对美国、英国、日本和加 拿大四国的法律建设、政策指导和银行实施三个方面的研究，考察了发达国家“绿 色信贷”实践的现状及其经验，并针对我国的具体情况提出了相应的建议。 第五部分是推行绿色信贷机制的建议和策略。本部分分别从意识领域、制度 层面和金融创新方面探讨了在我国推行绿色信贷政策的建议和策略。意识层面的 对策主要有实施绿色环保方面的宣传策略、实施银行的环境责任教育战略、创建 第5 页共4 3 页 首都绛济贸易大学硕。i ：学位论文 我困商业银行绿色信贷机制的运用研究 金融业的绿色文化；制度层面的对策有建立绿色信贷法律约束、构建绿色金融的 激励机制、建立银行信贷的绿色决策制度；金融创新层面的策略有创建生态银行、 建立绿色信贷专项基金、对环保企业实施信贷优惠政策。 第6 页共4 3 页 首都经济贸易人学颀j ：学位论文 我同商业银行绿色信贷机制的运用研究 2 构建绿色信贷机制的重要性 2 1 绿色信贷政策概述 2 1 1 赤道原则 赤道原则( t h ee q u a t o r p r i n c i p l e s ) 是在国际金融公司的社会政策和指南及社 会环境的基础上，由世界主要的金融机构制定的非官方性原则，这个原则的主要 目的是对项目融资过程中所涉及的风险进行公开公平的评估、确定和管理，它的 产生是由于企业社会责任对金融机构的压力。 赤道原则要求实施银行应谨慎的审核项目融资中存在的环境问题和社会问 题，并要求实施银行制定指定的内部政策和程序必须符合该原则的要求。如果项 目发起人在项目执行中执行了赤道原则，对社会问题和环境问题进行了较好的治 理，那么实施银行应考虑提供融资给该项目。 2 1 1 1 赤道原则发展概况 2 0 0 2 年1 0 与，由荷兰银行等9 家银行倡议发起，在英国伦敦举办了关于项 目融资所涉及的社会问题及环境问题的峰会，会上同意起草关于针对项目融资中 涉及有关社会风险和环境的问题的指导意见，并有荷兰银行、花旗银行等4 家银 行负责起草。这就是后来的赤道原则。 随后世界上主要的国际主流银行纷纷宣布接受并实行赤道原则，并付出了巨 大的努力，截止到2 0 0 3 年底，共有1 6 家国际主流银行和1 3 家非政府机构宣布 接受和实行赤道原则，赤道原则对银行业的影响力变得越来越强，产生了深远的 影响。 2 0 0 4 年7 月，此2 9 家机构在伦敦举办了赤道原则峰会，在峰会中，审核了 各机构关于赤道原则的实施情况，并根据实际情况发布相关研究性报告，取得了 丰硕的成果。 截止2 0 0 7 年年底，共有来自五大洲2 1 个国家的5 7 家世界大型和特大型金 融宣布接受并实行赤道原则，这些金融机构的项目融资额高达世界融资市场总额 的8 0 ，它们业务遍及世界，此时赤道原则在全世界范围内对项目融资市场产生 了巨大的影响力，对项目融资的发展具有重大的意义。 2 1 1 2 新版赤道原则的框架与具体内容 旧版赤道原则在制定过程、适用范围等存在着种种问题，于是各大金融机构 与2 0 0 6 年3 月份对赤道原则进行修改，制订了新的更适用于实际情况的新版赤 第7 吹共4 3 页 首都经济贸易人学硕。f ? 学位论义我固商业银行绿也信贷机制的运用研究 道原则，在在2 0 0 6 年7 月开始实行。 序言、原则陈述、适用范围、权利放弃声明是新制订的赤道原则的四大部分。 另外，后附四个附件。 序言主要是简明扼要的介绍了制订赤道原则的动因和目的，实施赤道原则对 于项目融资的意义，以及各大实施赤道原则金融机构( e p f i ) 对于赤道原则所做 的承诺等问题； 原则陈述是赤道原则的核心内容，其内容是实施赤道原则金融机构提供项目 贷款时所需条件。原则陈述部分包含十个标准，实施赤道原则金融机构只考虑为 符合该原则的项目提供贷款。请见下表： 表l 原则陈述部分条款 1 )硝项仁j 风险的分类敞据进行了规定( 其中a 爱项口颁汁会埘h 、境或社会产生敏魑彩徉戏 规模空舸的显著小趄影峨：b 凌项目预汁会对环境或社会产生有限的小利影响井珏犬嚣分可 以通过减轻接施解决：c 炎项日预汁仅会刈巧境或牡会产生极为轻微或搬奉乖产生巧i 良影响： 以t 三类项“搿足桃掘弘境与社会杯准筛选) ： 2 ， 规定要刈a 凌项u 翱b 类瑚| 1 委_ 赳 】：往会和讣境许协非给如湃佶搬告成笆台的主耍内靠： 3 )规定幸 = 会与别：境评俄搬告应毡括的t 琵内容。qr 静o e c d ( 经济台作与缎鹱绢缀) 囤敷或 非嬲收入o e c d 陶家( 如躞两掰) 的项l = l ，报嚣豹编写除遵弩所住闵约法 # 翱参考i f c 的实 施体准外还必疆满足拔 j ：业细分的环境、健袋和安全指哆| 1 ： 4 ) 规定a 炎和b 炎壤h 的借款人婴准锸行动 卜鲻簿极粼 ? 动汁粕建立? t 会和环境管 理系统 s e m s ，： 5 )规定错教人舻“谯b 迂公纤暂询意冕和信息扳磊制壁； 6 j 规定碡 诉移i 黼。通过接受”地民众豹巾诉确缫借款人随对了解项h 刈社会嚣j 珥境的并种 影峨井采取棚关掐施： 7 ， 规定j 独立审台服务埘1 i 二a 安项j = ( 扳惩”的情况卜也笆话b 舆项珏) 。赤道台融桃幸每 廊聘漪独立的盼会和曩：境袈材i 乎 ，摄告、 j 动i t 皇| j 疆 ，仝喵市： 8 ) 规定借款人必须在融资空件中承诺灼事项：承诺避0 ：东遁园针会和巧境方翻的所有泣簿法 矮：承诺定期向贷款银行捉幺项妇环境与社会评估撤各：承诺侄项h 建设耪运作的綮个周期内 遵守行动计划等： 9 )残定 r 独立监测和撤告制发。列于垒韶a 婺项日和辽”1 的b 谈项目在整个贷款期f i l l 。 货款银行膨聘请或登求辫款人聘砖独立的孝t 会和j 4 ；j 奏容来盟测i 平估所有信息： 1 0 )耀定了赤道幺融舰构的板告制唆，赤遗金融帆构斑龟少每年向公众扳漆_ 其贫施赤道胀划的 过箨和经骏一次。 适用范围方面，最新制订的赤道原则项目的适用范围上有了很大程度的扩 大，由原来项目投资总额最低限度为5 0 0 0 万美元下降到1 0 0 0 万美元；而且标准 第8 页共4 3 页 首都经济贸易人学硕1 ：学位论文我罔商业银行绿色信贷机制的运用研究 的要求范围来看也有了较大扩展，除了项目被要求必须执行赤道原则的，对现有 项目的改建或者扩建也必须执行新的赤道原则。 权利放弃部分对赤道原则地位及效力进行了简明扼要的规定：赤道原则是非 强制性原则，它仅仅是实施赤道原则金融机构承担社会及环境责任，并由此制定 合时的相关政策，没有强制执行的义务。 附件包含以下四个内容：附件一，在实施赤道原则金融机构进行社会和环境 标准筛选的基础上，合理的判别项目对社会和环境的影响，把项目分为a b c 三大类：附件二，详细介绍了社会与环境评估报告旱必须设计的1 7 种潜在风险； 附件三，规定了实施赤道原则金融机构提供项目贷款的8 大标准；附件四，介绍 世界银行指定的环境污染预防与减少手册，以及实施赤道原则金融机构的环境健 康和安全指南。 与旧的赤道原则相比，新制订的赤道原则具有以下特点：( 1 ) 由原来单一 的环境评估改为现在的社会和环境评估，把社会问题和环境问题看为同等重要的 问题。( 2 ) 以前赤道原则仅仅是行业办法，现在将其视为行业基准。( 3 ) 新原 则内容有很大的扩充，由原来的两部分改为现在的四部分，附件也有了很大的变 化。( 4 ) 适用范围方面，最新制订的赤道原则项目的适用范围上有了很大程度 的扩大，由原来项目投资总额最低限度为5 0 0 0 万美元下降到1 0 0 0 万美元；而且 标准的要求范围来看也有了较大扩展，除了项目被要求必须执行赤道原则的，对 现有项目的改建或者扩建也必须执行新的赤道原则。 2 1 2 绿色信贷机制 2 1 - 2 1主要内容 绿色信贷是于2 0 0 7 年7 月3 0 日，由人民银行、环保总局及银监会出于遏制 中国高耗能、高污染行业盲目扩张的目的，而制定的适合中国国情的全新信贷政 策，此政策的名称是关于落实环境保护政策法规防范信贷风险的意见。 2 0 0 7 年，环保总局配合银监会共同制订了节能减排授信工作指导意见 和关于防范和控制耗能高污染行业贷款风险的通知，形成了中国绿色信贷的 雏形。这些政策规定了各金融机构必须认真审核项目对于环境的影响大小，制定 合理的贷款计划，并实行a b c 三类分类管理；要求各金融机构必须认真执行国 家关于控制“两高”项目的产业政策和准入条件。 绿色信贷政策主要内容包括：第一，企业的环保