（国际法学专业论文）保赔保险法律问题研究(1).pdf

摘要 保赔保险( p i ) 是保障与保赔保险( p r o t e c t i o na n di n d e m n i t yi n s u r a n c e ) 的简称， 是承保船东在经营船舶业务中应承担的，却不包括在船舶保险等财产保险承保范围内 的责任风险的保险，它作为船舶保险等财产险的补充，是一种非赢利性、无最高赔偿 限额的互保性质的责任保险。 笔者在认识和研究保赔保险、其风险责任及其发展趋势的基础上，对保赔保险的 法律地位认定及其赔付机制进行了分析和研究，通过对英美国家保赔保险协会及其法 律规定的研究，对照中国的保赔保险发展及中国立法进行比较和借鉴，并提出了个人 观点和建议。 由于笔者在保赔保险协会的上海通讯代理处实习时，发现实务中诸多相关方往往 误解保赔协会真正的性质和地位、及其代表的利益所在，故而笔者在第一章中简要介 绍了保赔保险的历史与发展，从其产生原因、性质和功能上分析保赔保险的实质内涵， 并通过与一般海上保险的比较进一步突出保赔保险的特点。通过这样的分析避免将保 赔保险协会与一般保险公司混淆。 笔者在第二章中介绍了保赔保险中的承保风险，世界各大保赔协会的承保范围大 体上类似，但承保项目与内容种类繁多，为了对风险范围有一个整体性的认识，笔者 大致将一般的保赔保险所承保的风险责任分为四类，此种分类未必面面俱到，但对把 握整体而言很有必要。另外，在该章中还涉及了笔者对目前热门的恐怖主义风险与油 污责任风险承保的理解。 笔者在第三章中阐述了保赔保险目前的发展趋势及其遇到的问题，尤其关注中国 的保赔保险面临的挑战与问题，笔者相信对于发展趋势的分析研究必然有利于对本文 的核心保赔保险法律问题的研究奠定一个宏观上的方向。 最后一章，也是本论文最核心的一章。笔者通过阅读国内外关于船舶保赔保险的 著作和论文，发现保赔保险中操作性、实务性的研究不少，而相关的法律问题研究则 为数极少。保赔保险最初从英国法起源，英美法中案例众多，然而在中国的发展起步 很晚，而且发展缓慢。笔者在本章中将对保赔保险协会的法律人格、及保赔保险中的 赔付机制中的代位求偿、协会的先付条款、对协会的直接诉讼以及环境污染问题，尤 其从中国法的角度在法律上进行研究和论述，并对照中国法提出了一些个人的建议。 关键词：保赔保险，承保风险，协会先付条款 a b s t r a c t p & i i st h ea b b r e v i a t i o nf o rp r o t e c t i o na n di n d e m n i t yi n s u r a n c e p ii n s u r a n c e a sac o m p l e m e n t a r y , n o n - p r o f i t a b l e ，n o n l i m i t e dl i a b i l i t yi n s u r a n c ec o v e r st h er i s k s i n c l u d i n ga l lt h er i s k st h a ts h i p - o w n e r ss h a l lc o v e r , e x c e p tt h ep a r tt h a tt h eh u l l i n s u r a n c eh a sa l r e a d yc o v e r e d b a s e do nt h e u n d e r s t a n d i n go fp & ii n s u r a n c e ，i t sr i s kc o v e r , a n d i t s d e v e l o p m e n t 。t h ea u t h o rc a r r i e do u ta n a l y s i sa n dr e s e a r c ho np & ic l u b sl e g a l s t a t u sa sw e l la st h ec l a i ms y s t e m t h o u g ht h er e s e a r c ho nt h ec l u b si nb r i t i s ha n d a m e r i c a ，a n di nc h i n a a sw e l ia st h e i rr u l e sa n dc o d e s ，t h ea u t h o ri e a r n sm u c h f r o mt h ec o m p a n s o na n dh e r e b yp r o p o s e sh e ro w no p i n i o n sa n ds u g g e s t i o n s d u r i n gt h e a u t h o r si n t e r n s h i pa tt h ec o r e s p o n d e n t sa ts h a n g h a io fp & ic l u b s ， s h ef o u n dt h a tal a r g en u m b e ro fr e l e v a n tp a r t i e sw e r es ou n f a m i l i a rw i t hp & i i n s u r a n c e s u c hp a r t i e sd on o te v e nk n o wt h er e a lc h a r a c t e r , s t a t u so rt h ei n t e r e s t s t h ec l u b ss t a n df o r c o n s e q u e n t l y , t h ea u t h o rb r i e f l yd e s c r i b e st h eh i s t o r ya n d d e v e l o p m e n to ft h ep & ii n s u r a n c e ，a n da n a l y z et h ee s t a b l i s h m e n t ，c h a r a c t e ra n d f u n c t i o n so ft h ep & ii n s u r a n c ei nc h a p t e r1 t h ea u t h o ra l s oc o m p a r e dp & 1w i t hh u l l i n s u r e r si no r d e rt os h o wt h ed i f f e r e n c et h e r e b e t w e e n t h r o u g ht h i sc h a p t e et h e a u t h o rh o p e st h a tn or e l e v a n tp a r u e sw o u l dg e tc o n f u s e d i nc h a p t e ri i ，t h ea u t h o ri n t r o d u c e st h er i s kc o v e ro ft h ep & ii n s u r a n c e m o s t p & ic l u b si nt h ew o r l dc o v e rs a m er i s k s ，w h i c ha r el a r g ei na m o u n ta n dc o m p l i c a t e d i nc o n t e n t s i no r d e rt og i v eaw h o l ei d e a ，t h ea u t h o rc l a s s i f i e st h er i s k si n t of o u r p a r t s s u c hc l a s s i f i c a t i o nm a yn o tp e r f e c t ，b u tn e c e s s a r y f u r t h e r m o r e 。s u c hh o t t o p i c sa st e r r o r i s tr i s ka n do i lp o l l u t i o nr i s ka r ei n v o k e di nt h e d i s c u s s i o n i nc h a p t e r 川t h ea u t h o ra n a l y z e ss o m ep r o b l e m sa n dt e n d e n c i e st h ep & i i n s u r a n c ee n c o u n t e r s ，a n de s p e c i a l l yf o c u s e so ns u c hi nc h i n a sp & ii n s u r a n c e s h eb e l i e v e st h a ts u c ha n a l y s i sa n du n d e r s t a n d i n gm u s tb eu s e f u li nf i n d i n gar i g h t d i r e c t i o ni nt h er e s e a r c hi nt h en e x tc h a p t e r t h el a s tc h a p t e ri st h ec o r eo ft h i st h e s i s t h r o u g hr e a d i n gal a r g ea m o u n to f p a p e ra n dm o n o g r a p h s ，t h ea u t h o rd i s c o v e r e ds o m er e s e a r c hi nt h eo p e r a t i o na n d p r a c t i c e s 。h o w e v e rl i t t l ei nl e g a lr e s e a r c h t h ep & ii n s u r a n c eo r i g i n a t e di nb r i t a i n a n dm o s tc a s e sc a nb e f o u n di ne n g l i s hl a w 0 nt h eo t h e rh a n d ，t h ep & ii n s u r a n c e s t a r t e dr e l a t i v e l yl a t ei nc h i n a ，a n di td e v e l o p ss l o w l y t h er e s e a m hi nt h i sc h a p t e r i n v o l v e st h el e g a ls t a t u so ft h ep & ic l u b s ，t h es u b r o g a t i o n ，p a yt ob ep a i dc l a u s e 。 d i r e c tl i t i g a t i o na n de n v i r o n m e n tp o l l u t i o np r o b l e m si nt h ec l a i ms y s t e m t h e r e s e a r c ha n dd i s c u s s i o ni se s p e c i a l l ym a d ef r o mt h ea n g l eo fc h i n e s eia w a n d s o m es u g g e s t i o n so nl a wi sp r o p o s e da tt h ee n do ft h i st h e s i s x i nq i q i ( i n t e r n a t i o n a ll a w ) d i r e c t e db yp r o f e s s o ry a oh o n g x i u k e yw o r d s ：p r o t e c t i o na n di n d e m n i t yi n s u r a n c e r i s kc o v er p a yt ob ep a i dr u l e 论文独创性声明 本论文是我个人在导师指导下进行的研究工作及取得的研究成果。 论文中除了特别加以标注和致谢的地方外，不包含其他人或者其他机构 已经发表或撰写过的研究成果。其他同志对本研究的启发和所做的贡献 均已在论文中作了明确的声明并表示了感谢。 作者签名：! 场逝日期：坦：盘：也 论文使用授权声明 本人同意上海海事大学有关保留、使用学位论文的规定，即：学校 有权保留送交论文复印件，允许论文被查阅和借阅；学校可以上网公布 论文的全部和部分内容，可以采用影印、缩印或者其它复制手段保存论 文。保密的论文在解密后遵守此规定。 作者签名：噬导师签名：d 妫皿豸日期：垒翌女：! ! 搽热强蹬法搏瓣题辑究 引言 海上保险分为财产保险和资任保险，海上财产保险中识括了船艄保险和货物保除 等，藤海上责锤缳除慰主要是躲瓣僳赔保险。船舱保赔像羧及船衷保戆协会在海上僚 陵帮场上占有举避轻重的遗像。 罐者在资料搜集过程中发现，像船舶保贻保险这样- - i - 1 在海上保险中不可或缺的 谍熬，在藿内涉及船舷傈赔保黢的出版物秘论著却少之又少，几乎难以觅褥；固时凌 海上保殓的众多专著中，每每撼及船舶保赂保黢也是寥寥数页，多数仪仅是作一个概 要的介绍，涉之不深；而在中圈的相关法律规定中，甚至都没有认可僳赔保险协会的 法入地位。另一方露，虽然国外一些著名船舷保赔协会溅运作百年，经验丰富，但舆 芷该领域静著律识为数不多，越其研究仅双隈予英美法系下的协会实际搽捧和功栽鞠 机构设置。 柱撰写本论文的过程中，滚者曾经在上海的保赔保险协会通讯代理处实习达半 年，发现在实际激务中，绝大多数案箨懿鞠荚髑盏方并琴了解麓舶臻麓保险翻霖赔貉 会的真正地位与作用，甚至将其完全等同予船舶保险公司。实际上，中国船东互保协 会，作为保赔协会中起步较晚的一家，本身的机制运作和缀验就与英国的诸多保赔协 会夺在差距，热上审嚣法钵裁驹苓完善及鏊淘耱东一些璃予保守熬理念，虽然在燕入 国际保赔集团进糨中不断积极努力，但其发展仍然受到不小的限制。 因此笔者通道对国外专著和一些最新英文资料的研究借鉴，结合中豳国内立法和 臻狻，对绦薅爨羧懿一些法鸷溺题送孬了戮究分辑，其孛萋先是黠爨魏懿会法律入猿 的分析，对比英豳琦勺公司法，分析了中国船东互保协会的睫问团体性质；对保赔傈除 中代位求偿、协会会员先赔协会后付原则有效性及对协会的直接诉讼问题提出了自融 熬分褥窥褒蠡；辩基蔫整个簸遴秀瑟关注豹舔境污莱阕题提爨个太建议；最屠基于箨 者的研究和理解，从对保赔保黢的立法改警提出了建议和见解。 相信笔者在本文中对保赔保险在性质功能和发展等方面的概述与分析，能更清晰 斡旋添保菇慑验熬特点和作鼹，有效逢热强耀关人员在实黢领域对傺越保陵静认谈， 分清备利害关系方所真正代表的利益，迸一步了解傈赔保险的发展趋势；笔者在傈赂 保除风险责任方俩的论述也更明确了保赌保险责任险的憔质和具体承保的范围；最厥 作嚣在保赔保险法律闻题上黔分提理解，是本文的营华掰在，笔者斗麟以越为题，希 稼赔像硷法律辩题舔究 望个人在法律理论上的观点和意见能够作为立法实践的参考。鉴于笔糟的能力有限， 也馋为第一个食援耆，相信本文的磺究还鸯很多不尽巍褥之处，对于商些问题的羲法 或诲尚不够戒熟，需要讨论释指正。 保赔保险法律问题研究 第一章保赔保险概述 海上保险是以船舶和货物为中心，为船东和货主提供风险保障，以船东和货主的 财产灭失或损坏以及对第三人的责任为主要承保范围。它首先分为财产保险和责任保 险，财产保险包括船壳险或船舶险( h u l li n s u r a n c e ) 和海上货物运输保险等，而责任保 险指的除了船舶险中3 ，4 碰撞责任险就是保赔保险。保赔保险( p i ) 是保障与保赔保 险( p r o t e c t i o na n di n d e m n i t yi n s u r a n c e ) 的简称，是承保船东在经营船舶业务中应承 担的，却不包括在船舶保险等财产险承保范围内的责任风险的保魁”，同时笔者认为 它作为船舶险等财产险的补充是一种非赢利性、无最高赔偿限额的互保性质的责任保 险。 在初期保赔保险中，保障与赔偿的区别在于：保障( p r o t e c t i n g p r o t e c t i o n ) 针对的 是由于船舶所有关系引起的责任或事故，比如，对船舶保险不承保的碰撞责任、人身 伤亡的责任、清理沉船沉物的责任、油污责任等的承保；而赔偿( i n d e m n i t y ) 针对的 是由于船舶雇佣关系引起的责任，比如对货物丢失、短少的责任，残损货物的处理费 用、因无人提货而产生的责任和费用，因签发联运或转船提单而产生的责任进行承保。 因此，与货物责任与船舶营运相关的风险由赔偿类( i n d e m n i t y c r a s s ) 承保；而与船 舶管理与航海相关的风险则由保障类( p r o t e c t i o nc l a s s ) 承保。根据英国上诉法院1 9 3 9 年一案件的判决f 2 】，保障与赔偿己没有明显界限了。但实际上这种对责任风险的传统 划分方式还仍然被一些保赔协会所沿用，如北欧保赔协会。 在本章中，笔者将简要介绍保赔保险的历史与发展，并从其产生原因、性质和功 能上分析保赔保险的实质内涵，并通过与一般海上保险的比较进一步突出保赔保险的 特点。 第一节保赔保险的历史与发展 最初，人们通过个体联合来分摊风险，而以互助为基础的理念，直到十八世纪才 应用到船舶保险中。十八世纪时，船舶保险的种种弊端开始露出端倪，故而船东们成 1 1 1 应世昌海上保险学上海t 上海财经大学出版社1 9 9 7 ，p 4 7 4 1 2 1c o u r tl i n el t d c a n a d i a nt r a n s p o r tc o m p m y l t d 。( 1 9 3 9 ) 6 4l 1 l r c p 5 7a tp 6 1 ，转引自s t e v e nj h a z c l w o o d p & c l u b s - l a w a n d p r a c t i c e t h i r d e d i t i o n g r e a t b r i t a i n ：l l o y d s o f l o n d o n p r e s s l t d ，2 0 0 0 ，p 1 5 3 3 保赔保险法律问题研究 立了船舶互保协会( m u t u a lh u l li n s u r a n c e a s s o c i a t i o n s ) ，渐渐发展成为今日的船东保 赔保险协会。随着船舶吨位与营运风险的增加，1 8 9 9 年联合王国保赔协会和其他五家 保赔协会共同建立了一个再保险协会，由此形成了最初的国际保赔集团。 一、保赔保险产生的原因 保赔保险产生的原因，一方面是由于第三方的需求i 引。主要是当时海上保险业市 场的混乱状态以及船东的需求：首先，十七世纪后期及1 7 8 0 年的美国独立战争期间， 船舶不断发生重大损失，致使当时的保险公司因无力承担而纷纷破产，船东们对于无 从获偿的损失只得望洋兴叹。其次，随着贸易日益发展，海上保险也急需与之匹配， 但业内鱼龙混杂，有一批投机分子妄图从中大捞一笔，致使当时的保险市场非常混乱。 再次，正因为当时保险业的鱼龙混杂，由于英国9 1 7 2 0 反投机法( t h eb u b b l e a e t ) 1 4 】的颁布，伦敦交易公司( r o y a le x c h a n g ea s s u r a n c e ) 和伦敦保险公司( l o n d o n a s s u r a n c e ) 在海上保险业的垄断情况严重，船壳保险开始走向衰落。同时，1 9 世纪 中期随着英国船东对第三方责任负担的稳步增加，船东们发现需要重新创立类似的协 会以适应不同的目的。最后，船舶保险人出保单时，将可保风险限定于较小承保范围， 而一些私营保险人则更是随时更改他们承保的风险。在承保风险的不健全问题上，焦 点主要集中于三方面：第一，船舶碰撞发生后，船舶保险人不予以承担的部分。1 8 3 6 年英国d ev a n xv s a l v a d o r 一案【5 】中d e n m a n 勋爵将碰撞责任列入了保险责任范围， 于是碰撞责任条款被写入保单，但保险人只补偿3 4 碰撞责任损失。随着船舶的日益 大型化与频繁发生的碰撞事故，船东对另1 4 的碰撞责任损失、大于船舶保险价值的 超额碰撞责任( e x c e s sc o l l i s i o nl i a b i h t y ) 及碰撞导致的清理残骸和残物等的费用也 日益不堪重负。第二，船舶营运过程中，船员及其他雇佣人员在船上发生的伤亡和疾 病的风险也无法投保。尽管1 8 5 4 年英国商船法将责任限制在1 5 英镑吨，但船东理 赔数额仍然超过了船价。第三，根据1 9 2 4 年海牙规则的规定，对于因不适航或 管货责任的疏忽导致的货损，船东无法享受免责。而对于货物承运的一些损失，船舶 保险又不予承保。 3 1 陈继平保险、保赔与船级社，中国船检，2 0 0 4 ( 6 ) p 9 0 1 4 1 该法禁止除伦敦交易公司和伦敦保险公司外的其他公司办理海e 保险。( a l lo t h e rc o r p o r a t i o n s a n da 1 1s u c h s o c i e t i e sa n dp a r t n e r s h i p s a sn o w a r c ，o r h e r e a f t e rs h a l l o r m a y b ee n t e r e d i n t o b ya n y l z d s o l l o r p c r a n n s , f o r a s s u r i n g s h i p so fm e r c h a n d i s e sa t $ c a ) 1 5 d e v a u xv s a l v a d o r ( 1 8 3 6 ) 4 a e 4 2 0 , 转引自s t e v a nj h a z e l w o o d p d d c l u b s l a w a n d p r a c d c e t h i r d e d i t i o n g r e a t b f i t a i i i ：l l o y d s o f l o n d o n p r e s s n d ，2 0 0 0 ，p 6 ，p 1 4 3 4 保赔保险法律问题研究 故而，从上述的事实分析中笔者可以得出结论，当时保险市场的混乱状态最终使 船东们不堪重重压力而酝酿出了保赔保险，从本论文第二章的保赔保险风险范围也映 射出了初期的这一系列的原因。 二、保赔保险的现状 随着船舶吨位与营运风险的增加，1 8 9 9 年联合王国保赔协会和其他五家保赔协会 共同建立了一个再保险协会，由此形成了最初的国际保赔集团。但创始于1 8 9 9 年的 船东保赔协会国际联盟f t h e h t e m a t i o n a l g r o u p o f p i c l u b s ) ，至今仍是没有进行公 司注册登记的组织。其初始目的是在加入联盟的船东保赔协会之间相互分担大额索 赔，由逐年修订的“联营协议”ft h ep o o l i n g a g r e e m e n t ) 来进行调整。到了1 9 5 1 年后， 联盟又承担了安排巨额索赔再保险的职能。为了避免协会间低价竞争，1 9 2 9 年加入 联盟的会员签定了“协会间君子协定”f i n t e r - c l u b g e n t l e m e n s a g r e e m e n t ) ，该君子协 定后历经修改，目前适用的“1 9 9 9 年国际联盟协议”( t h e i n t e r n a t i o n a lg r o u p a g r e e m e n t 1 9 9 外。船东保赔协会国际联盟没有诉讼主体资格，加入联盟的各保赔协会的权利义 务关系，由上述“联营协议”和船东保赔协会国际联盟( i g ) 来调整。中国船东互保协 会目前尚未参加该联盟，但正在积极加入的进程中。 第二节保赔保险的性质与功能 实务中，相关方对保赔保险和船舶保险有时容易发生混淆，笔者通过在本节分析 保赔保险的特点和功能，可以更确切地理解保赔保险的性质与概念。 一、保赔保险的性质 保赔保险具有海上保险的一般性质特点和功能，但与普通商业保险存在明显的差 别，其特性可以概括为以下六个方面： 一、互保性。船东保赔保险协会的会员( m e m b e r s ) 在协会中扮演两种角色：保险 人和被保险人。协会由各个船东联合，并相互保障，共同分担属于船东的责任赔偿。 当其中一方遭受协会所承保的风险范围内的事项时，他便是被保险人，其他船东作为 5 保赔保险法律问题研究 承保人对其负有赔偿的责任：若其他船东遭受了协会所承保的风险，他便处在保险人 的位置，对其他船东负有赔偿之责任。 基于保赔协会的互保性质，每个会员都既是投保人，又是承保人1 6 】，因此笔者认 为保赔协会的利益与船东的利益是一致的，不存在普通商业保险人与被保险人之间的 利益对立。根据本人的理解，遭受损失的船东在保赔保险中更容易获得赔偿。 二、非赢利性。普通的商业保险公司是赢利性的法人、而船东保赔协会是非赢利 性的组织。首先，从它的宗旨来看，如从中船保保险条款( 2 0 0 2 ) 第一条规定，中国船 东互保协会的宗旨是维护与保障其会员的信誉与利益，并为其提供各项专业性服务。 可见，保赔协会并不以谋取利润为其宗旨，这也是由它作为船东互保组织的性质所决 定的。其次，从保赔协会收取保费的原则来看，保赔协会收取保费的总的原则是维持 资金平衡，即保费收入和投资收入之和与赔付支出和管理费用之和保持平衡。 这种非营利的性质还可以通过收取保费的方式上的不同体现。普通商业保险的保 费是一次约定的，而保赔协会收取的保费由预付保费( a d v a n c ec j a l ) 和追加保费 ( s u p p l e m e n t a r yc a l l ) 构成。预付保费是由协会经理部与投保人在船舶申请入会时，及 或保险年度开始前，根据船舶吨位、船龄、船型、船舶技术状况、营运特点、保险 险别以及历年保险赔付状况等因素商定而交付的保费。追加保费是保赔协会在保险年 度结束后根据协会的整体赔付情况决定征收的保费。在必要的情况下，保赔协会还会 加收巨灾保费以弥补保赔协会留存的巨灾事故储备金不足支付赔偿金的部分。但无论 何种保费，其收取的目的只是为了维持资金平衡，而不是为了营利。 三、责任险性质。如前文所述，海上保险包括三种保险：海上货物运输保险、船 舶保险和船舶责任保险。其中海上货物运输保险和船舶保险属于一般商业保险公司都 能承保的普通财产险，主要承保由于自然灾害和意外事故造成的船舶灭失或损坏。对 于责任险，一般商业公司只是在船舶险中承保3 4 的碰撞责任伸国人民保险公司承保 4 4 碰撞责任) 。但船东所面临的责任却远远不止这些，还包括基于运输合同的责任以 及其他对第三人的侵权责任等。保赔协会承保了普通商业保险不承保的风险，范围很 大，主要包括对人的责任、对物的责任、对费用的责任、油污的责任，清理沉船沉物 的责任和根据拖带合同产生的责任等。因此，船东绝大多数的责任保险都投保在船东 保赔保险协会中。 保赔保险承保的责任风险根据传统的分类，如前文中提及，可分为保障( p r o t e c t i o n l 嘲嫡新超国际贸易保险北京：对外经济贸易大学出版社，1 9 9 7 ，p 4 1 5 ，李政明、贾林青海上保险合同的原理 与实务北京：中国政法大学出版社，1 9 9 4 tp 1 9 3 保赔保险法律问题 | 究 和赔偿( i n d e m n i t y ) 二- 大类，随着航运业的发展、船东面临的责任风险不断出现，船东 保赔协会承保范围也因此不断扩大，但这种对责任风险的传统划分方式还仍然被一些 保赔协会所沿用，如北欧保赔协会( s k u l l ) ) 的五级分类为：c l a s si ：p r o t e c t i o n ( 保 障) c l a s sl hi n d e m n i t y ( 赔偿) ；c l a s s1 1 1 ：w a rr i s k s ( 战争风险) ；( 3 1 a s si v ：f r e i g h t ； d e m u r r a g ea n dd e f e n s e ( f d d ) ( 运费、滞期费和抗辩) ；c l a s sv s t r i k er i s k s ( 罢工风险) 。 从以上分析笔者可以得出结论，无论是保障类保险，赔偿类保险，还是新出现的 责任保险都是针对船东所面临的责任风险所设立的。因此，保赔保险实质上是一种责 任保险。 四、补充性。船舶保赔保险一般都以船舶保险为基础，以船东已投保船舶保险为 先决条件。首先，从入会船的条件来看、保赔协会的章程中都规定船舶须已投保了船 舶险，如中国船东互保协会保险条款( 2 0 0 2 ) 规定，凡从事国际海上运输的船东、承租 人、经营人均可将其拥有或经营的，并已投保船舶险的船舶申请加入本协会，成为入 会船。其次，保赔保险的除外责任中规定，船舶保单下可保金额不赔，以及重复保险 即可从其他保险人处索赔的损失不赔。 最说明问题的例子即船舶碰撞责任的赔偿条款，这也涉及我国船舶险碰撞责任条 款与其他国家该条款的一个不同之处。以联合王国保赔协会为例，其碰撞条款是依据 伦敦协会船舶险条款为基础来确定的，盾者规定保险人对被保险船舶与他船碰撞的赔 偿责任只负责其中的3 4 ，而由船东负责剩下的v 4 ，因此，联合王国保赔协会将这 1 4 的责任纳入自己的承保范围，而对船舶险承保人承担的3 4 责任不负责。我国船 东保赔协会保险条款规定保险人承保因被保险船舶与其他船舶碰撞或触碰任何固定 的或浮动的物体或其他物体而引起的损失，被保险人应负的法律赔偿责任，即保险人 承保被保险船舶的4 4 的碰撞责任。因此，我国的船东保赔协会不承保人保保险船舶 的碰撞责任。由此可见，保赔保险是基于船舶保险的一种补充性质的保险。 五、协会会员法律人格双重性。作为船东保赔保险协会的会员，当然地享有被保 险人的权利，但组成的协会的会员们与此同时还具备保险人的身份需要分摊其他会员 损失的义务。这就是保赔保险的又一大特点：会员法律人格的双重性。 在保赔保险协会中所有投保会员与保赔协会不仅建立保险关系，同时也是协会的 成员，成员在公司法律地位类似于股份有限公司的股东n 对公司资产享有一定的所 有权，并在董事会或受托人选举时有投票权，并凭借该所有分享协会的经营成果。当 i z 加鹏相互保险的作用及在我国的发展一m 保赔协会在国际商务中的角色谈起中外企业家，2 0 0 4 ( 7 ) ，p 9 1 保赔保险法律问题研究 保险合同终止时，其成员资格也自动丧失。也有人认为即使会员退会，也要对入会期 间的分摊额，即会员的退会保费承担责任，故而这种责任类似于合伙人退伙的责任。 不论将会员视为股东还是合伙人，会员与保赔协会的关系具有双重性：既是投保人， 又是协会的承保人【8 1 。这种双重关系使保险的保障权与“股东”的所有权得到了有机 的统一，从制度上保证了保单持有人的利益。而实际上，船舶所有人入会后，其同时 作为被保险人和保险人的身份并不明显，明显的是其作为会员和被保险人的双重法律 人格。 六、无最高赔偿限额。普通商业保险是有最高赔偿限额的保险。保单中通常会约 定保险金额( s u mo ra m o u n ti n s u r e d ) 。这是保险人对于保险标的发生全损时赔偿的最 高限额。保险价值等于保险金额为足额保l 佥x ( f u l li n s u r a n c e ) ，足额保险情况下，保险 人对全部损失赔付保险对部分损失足额补偿。保险金额小于保险价值，为不足额保险 ( u n d e ri n s u r a n c e ) ，不足额保险情况下保险标的全损，赔偿保险金额，部分损失则按 保险金额与保险价值的比例赔付。保险金额不能高于保险价值，否则无效。 船舶保赔保险是无限责任保险，没有最高赔偿限额的限制。但有一个例外，即对 油污责任的赔偿是有最高赔偿限额的，如中国船东互保协会保险条款( 2 0 0 2 ) 规定：协 会对油污损害责任的赔偿不超过每件1 0 亿美元。这和世界上其他船东保赔协会条款 的规定是一致的。 笔者认为，保赔保险是无限责任保险是针对保赔协会对会员的损失进行赔偿而言 的，若仅就保赔协会赔偿数额本身而言，这种责任就是是有限制的。因为，作为会员 的船东享有海商法赋予的船东责任限制以及对单件货物的责任限制，那么自然保赔协 会的赔偿也会享有这二种限制。但这二种限制与保赔协会的无限赔偿责任中的限制并 非同一概念。 二、保赔保险的功能 船东保赔协会有三项重要服务功能，也可以认为这是三项基本的义务，即咨询功 能、担保功能和减损功能。 首先是咨询功能。由于各保赔协会之间的业务竞争，根据国际保赔集团协议的明 文规定，不是在保险费率上，各保赔协会因此非常重视通过向会员提供包括技术咨询 嘲t h e s t a n d a r d s t e a m s h i p o w i l e r s p r o t e c t i o na n d l n d e n m i t y a s s o e i a t i o n ( b e r m u d a ) i a d v g a l l na n d a n o t h e r 1 9 9 2 2 l i o y d sr c p p 5 3 3 8 保赔保险法律问题研究 和建议的服务在内的高质量服务争取客户和业务。保赔协会在这方面提供的服务项目 主要有：提供防损、防灾方面的知识；介绍国际上有关海事的法律和规定的最新变化； 帮助有关法律文件或提供有关咨询；提供世界范围内的通讯。还可能举办研讨会和培 训相关人员。 其次是担保功能。当会员的船舶因设计各种海事或赔偿纠纷而遭到扣船威胁或被 实际扣留时，保赔协会为了维护会员的利益，通常免费提供担保。由于保赔协会在国 际市场上的地位日渐重要，一些由信誉较好、经济实力较强的保赔协会出具的担保越 来越被世界上大多数国家和地区的担保受益人所接受。一般由保赔协会出具担保或由 通讯代理代保赔协会出具担保。若书面担保被对方拒绝，保赔协会可以安排银行担保， 但不会提供现金担保。 顺便提及，中国船东互保协会不具有公司法人形态，但根据我国担保法第7 条，有能力作为保证人，其所出具的信誉担保是有效的【9 l 。 最后是减损功能。保赔协会可能为会员调查其入会船舶遭受的损失，提供防损服 务。一些规模大的保赔协会为此成立了安全调查服务部，负责对委托人由于被盗窃、 欺诈或受骗引起的船货灭失事件进行调查并出具报告；推荐有效防损措施，以减少损 失；对货物运输和储存的程序或途径提出改进的建议，以减少风险；代位识别各种假 单据；检查保安工作；询问当事人：对一般有关安全方面的问题提供咨询意见。 会员的船舶发生的很多事故，尤其是一些案情复杂、索赔金额较大的事故，通常 由保赔协会代替会员处理。只要会员及时与保赔协会与当地通讯代理取得联系并请求 帮助，保赔协会通常会立即派出在海事处理方面有丰富经验的专家和有关技术人员到 现场检验、查勘，分析致损原因，采取合理、必要的措施减少损失的发生，甚至解决 问题，维护会员和保赔协会的利益。保赔协会因帮助会员处理事故而发生的各种费用， 包括委请律师、检验师、通讯代理费等均由保赔协会负责。 综上所述，船舶保赔保险作为船舶险的补充，通过实现咨询、担保和减损三大功 能进行运作，它是一种非赢利性，无最高赔偿限额的船东互保性质的责任保险。 第三节保赔保险与一般保险的区别 根据笔者的理解，海上保险分为财产保险和责任保险，海上财产保险中包括了船 嘲另见1 9 8 9 年3 月1 日最高人民法院交通运输审判庭“关于认可中国船东互保协会担保的通知”。 9 保赔保险漩律问题研究 瓣保殓翱货扬绦黢等，瑟海上赛锰缳殓则主要是船舶绦魑捉殓。歪怒建 于一般海上强 除和僳赔傈险之间的诸多不阐，导致了僳赂保险与一般保险在理念和操作方式上的差 髀。笔者在船系傈赔保险协会上海的通讯代理处工作时发现，很多利害关系方在处理 镰魑保殓黠容易搀绦臻探险与一般保险滋潢，将绦赌保羧协会视为船舷险或赞物滁的 缣险公霹，餐事实上傈赔傈除协会恰恰京巢稀程度上代表了船东静利蕴，雨并非像保 黢公司以盈利为目标。 不可否认，像赔保殓俸为海上保险钓一种，与船舶保陵存在共丽点，但在笔密在 下戮六个方嚣分街的种稃蓑簿可清簿 逮襞蜣薅者在橇念_ 帮操作方式童豹不霞： 一、承保范围不同。一般保险中，基本上承保范围仪限于船壳、机器和船上属具 或者货物，属予财产险；丽保赔保殓中承保的财是一般保险人所不承保的船船璐攮、 瓣舞伤亡窥货秘必失损坏戆威险，葳予怒躲彖黠第三入薅偿药责任羧。 二、经营目的不同。一般保险由专营保险业的经济实体经营，鬯以营利为目，向 被套上豹被保羧入承担保险舞任，并收取保险费。而保赔保赔中的船东保赔协会则蹙 簸窳之露辖互绦验懿互动整缀缓。露务会赞熬耱衷之瓣遴过僳蘧耱衾，疆互投缳，又 相甄提供保险保障，不以营利为目的。 三、保障关系不同。一般保险出于营利目的，向被保险人提供的是有偿性的保险 缳簿，按照承缳标豹藤舔藩俊傻帮承僳豹稼验金额承懿蠢隈籍嫠赛鼹。缳蹬人与被绦 除人之间是一种保险商品交换关系。而保贻保险则专门处理船东赔偿责任，保险人除 了为保证赔偿力和维持必要汗支向会员收鞭保险费外，不追求经营利润，却向会擞楗 爨笼袋戆藉嫠赉经礴l 污责鼹织羚) 。瘊滚，傈验久与被辍验久之溺豹铡蔻是一致戆， 怒种无偿的保障关系。 四、责任限制不同。一般海上保险中均存在保险金额条款，保陂公司的赔偿通常 ；是_ 绦殓金额为歉；保结镶陵中期无缳殓金额熬袋裁，绦嬷协会提供戆僚蹬，骧了对瀵 游贷任规定了隈额之外，鼹觅限责任保险。 五、会费斌保险费的支付方式不同。一般海上保险中，被保险人向保险公司煮付 瓣怒傺验费；麓在缳赔傈睑巾，被保险人巍保菇秘支付静剥是“会费”( c a n ) 。嚣飘， 前者保险费的支付是固定盼，保险人无投鬻求被保险入另行支付僚除赞以弥补亏羧， 保险人也无权攀受其赢利；飚者会费的支付则并不固定。通常须于保险年度开始时向 协会交纳“预付会费”弛d v 躺c ee a l l ) ，篡蓐褪按会盼攀发孩算决定是否交纳“遗嬲 保赔保险法律问题研究 会费”( s u p p l e m e n t a r yc a l l ) 等【1 0 1 。 六、保单或章程的可变动性。对保赔保险有明文规定的国家，大多针对其互助性 质，允许协会在签发的保单上或协会章程上加以改变。一般认为，保赔协会可以享受 保险业的豁免，其与会员签订的合同，除另有约定外，仍受相关保险法的支配。 根据上述差异分析，笔者得出以下结论：由于保赔保险是互助性而非赢利性，故 而其提供的是无偿保障，其承保的范围是船舶保险和货物保险的补充，并几乎不存在 责任限制，而在操作上，保赔保险的会费及章程的变动概率都较船舶保险高的多。 1 1 哪郑璐璐论保赔保险合同的法律性质：【学位论文】大连：大连海事大学，2 0 0 2 ，p 3 7 保赔保险法律问题研究 第二章保赔保险风险责任 船壳险通常针对被保险人船舶的损失进行保险，而保赔保险作为责任险，则侧重 于保护船东所应承担的在营运船舶过程中发生的法律责任。船东保赔协会的承保范围 可说是“大杂烩”。由于社会的进步，科技与法律制度的发展，其承保范围又涵盖了 各种在实践中发展而来的零星的风险。比如，一名投保了保赔协会所有保险项目的船 东，可以免于的风险包括：特大油污、严重船舶碰撞、旅客行李丢失、保释船员等。 保赔保险中协会的会员一般无须投保协会提供的所有险种，可以自由与协会商定 需要投保的险种。各大保赔协会的承保规定大同小异，协会的章程中通常包括：碰撞 与非违约造成的损失；货损索赔，指入会船舶所载货物灭失、损坏而发生的相关费用 索赔，包括短卸、不适航、偷窃、不当垫舱、不当通风等导致的索赔，其中还包括卸 下和处理受损货物和无价值货物且无从受偿的损失等等；船上财产灭失、损坏i l l j ；人 身伤亡或疾病：船员相关费用；处罚与罚款，通常包括：民事处罚、刑事处罚以及其 他性质类似的强制处罚；调查与诉讼的相关费用；检疫费用；偷渡；救助，包括人命 救助；无法获偿的共同海损；本船共同海损分摊费用；清除残骸相关费用：污染；拖 航合同；根据协会指示行为而发生的费用等。此外，协会还承保其他项目：运费、滞 期费、抗辩相关法律费用( d e f e n d i n gc l a i m s ) ：战争险；罢工险；联运保险，它有效 庇护了船东、租船人、集装箱船营运人，包括无船承运人、承运人、港站经营人，为 他们提供集装箱除折旧外损失的保险，还包括货物险和第三方责任险；火灾；船壳险； 经纪人代理人保险，如租船国际经纪人保赔协会( c h a r t e r e da n dh t e m a f i o n f l s h i p b r o k e r s p i c l u b l t d i e c i s b a e l u b ) ：地区性保险或国内保险，如中国渔船保赔协 会。 现代的船东保赔还包括其他不同经营，这些衍生的经营因协会而异。本章将分三 节介绍一般承保范围和关于恐怖主义风险、油污风险等的一些新增范围。 第一节风险范围概述 世界各大保赔协会的承保范围大体上类似，但承保项目与内容种类繁多，为了对 1 l i 在许多法律中己予以认可：英国1 9 8 4 年商船法( m e r c h a n t s h i p p i n g a c t l 9 8 4 ) s e c t i o