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安徽省农业贷款与农民收入的相关性分析 陈冲 2 0 0 6 年3 月 内容摘要 本文通过对1 9 9 1 年至2 0 0 4 年这1 4 年间安徽省农业贷款余额与农民人均 纯收入的数据进行实证回归分析，证明农业贷款对农民增收确实起到了非常重要 的作用，同时还可以发现农业贷款对农民增收的贡献度并不明显。因此，应该如 何提高农村金融体系的运转效率与农业贷款的贡献度，进一步的加强农业贷款对 农民增收的作用是本文试图探索解决的问题。笔者认为要想解决上述问题就需要 加快农村金融体制改革、完善信贷政策，改善农村金融生态环境等等。 关键词：农民收入；农业贷款；相关性；贡献度 i i t h ec o r r e l a t i o nb e t w e e na g r i c u l t u r a lc r e d i ta n df a r m e r s e a r n i n g i na n h u ip r o v i n c e c h o n gc h e n m a r c h ，2 0 0 6 a b s t r a c t t h i s p a p e r f o c u s e so nt h ec o r r e l a t i o nb e t w e e na g r i c u l t u r a lc r e d i ta n d f a r m e r s e a r n i n gi na n h u ip r o v i n c e ，a n dt h r o u g ht h er e g r e s s i o na n a l y s i st ot h ed a t a f r o m1 9 9 1t o2 0 0 4b e t w e e na g r i c u l t u r a lc r e d i ta n df a r m e r s e a r n i n gi na n h u ip r o v i n c e ， i tc a np r o v et h ef a c tt h a tt h ea g r i c u l t u r a lc r e d i tp l a y sa ni m p o r t a n to nt h ei n c r e a s eo f f a r m e r s e a r n i n g ，h o w e v e r ，o nt h eb e h i n dw ec a l lg e tt h a tt h ed e g r e eo fc o n t r i b u t i o no f a g r i c u l t u r a lc r e d i tt of a r m e r s e a r n i n gi ss t i l lr a t h e rl o w a sar e s u l t ，h o wt oi m p r o v e t h ec o n t r i b u t i o n o fa g r i c u h u r a lc r e d i tt of a r m e r s e a r n i n ga n di m p r o v et h ef a r m e r s e a r n i n gi nd e e p e rs t e pi so n ep r o b l e mn e e d e dt ob es o l v e d t os o l v es u c hp r o b l e m ，t h e a u t h o rd e e m st h a tt h ec o n s t i t u t i o n ，p o l i c yo fr u r a lf i n a n c es h o u l db ei m p r o v e dq u i c k l y k e yw o r d s ：f a r m e r s e a r n i n g ，a g r i c u l t u r a lc r e d i t ，c o r r e l a t i o n ，d e g r e e o f c o n t r i b u t i o n 致谢 作者在写作这篇论文的时候，得到对外经济贸易大学国际贸易学院教授兼博士生导师 刘树林老师的悉心指导，刘树林老师对本文的命题、结构、分析方法都给出了详细建议，对 完成论文的写作给予极大的帮助，在此作者向刘树林老师表示衷心的感谢。此外作者在写作 本文期间，查阅了大量资料，在此向这些文章或书籍的作者表示感谢。 由于本文作者的学识有限，文中难免会有不足之处，还请其他学者前辈指点。 一、引言 影响农民收入的冈素包括资金投入、农民本身的素质以及科学技术水平等等，但归结 于一点最重要的还是资金的投入，因为资金的投入有利于扩大农业发展规模以及调整农业产 业结构、有利丁提高科学技术水平、有利于提高农村劳动力的工作效率，并且有利于完善农 村的基础设施建设等等。然而，在农村资金的投入又主要靠金融支持，毕竟金融是现代经济 的核心，任何经济活动都必须有金融资本这根血脉作支撑，在农村有效的金融服务是调接农 业结构，促进农业产业升级，扩展农业产业链，提高农业生产收益，实现农民收入持续稳定 增长的内在动力，因此，在农民增收的背后，金融发挥了很重要的作用，那么金融支持与农 民收入之间存在什么样的关系呢，在本文中我们将采用回归模型进行实证研究。 许崇正和高希武( 2 0 0 5 ) 通过假设信贷投资、农民受教育程度以及农户就业结构是影 响农民收入增长的重要因素，论证了农民家庭人均纯收入与农村从业人员的就业结构、农村 从业人员的人均年信贷投资额、农产品的收购价格水平以及农村劳动力的人均受教育年限的 关系。中国人民银行武汉分行课题组( 2 0 0 5 ) 曾经对金融支持湖北农民增收问题做过一个调 查，认为农民收入增长与农村资金投入之间存在着密切的联系，又由于金融是农村资金投入 主要来源之一，因此金融贷款与农民收入之间也存在着密切联系。在此基础上其片j 函数 y = f ( ) ( ) 表示农业贷款与农民收入之间的关系，其中y 表示农民收入，x 表示农业贷款。通 过收集和整理1 9 8 6 至2 0 0 3 年备年农业贷款和农民家庭人均纯收入数据，以及运用s p s s 软 件进行模拟分析，可以得出如下线性回归方程：y = 9 5 3 3 3 6 i n x - - 2 4 2 2 3 5 9 ( 其中：r 2 _ 0 8 7 6 ， f 一1 1 2 6 4 1 ，t 分别为1 0 1 6 3 和一6 5 8 1 ) ，该回归方程的决定系数r 2 = 0 8 7 6 表示经过对数变 换后的农业贷款数值能以8 7 的程度解释农民收入的变动；回归方程的f 检验值为1 1 2 6 4 1 ， 伴随概率几乎为0 ，表示经对数变换后的农业贷款数值与农民收入之间总体上具有显著的线 性关系；回归方程系数和常数项的t 检验值分别为1 0 1 6 3 和- 6 5 8 1 ，伴随概率儿乎为o ，表 示方程自变量和常数项在统计意义上讲也是显著的。我认为前者的研究并没有突出农村金 融支持农民增收的核心地位，后者虽然建立了金融支持农民增收问题，但并没有对农民贷款 的边际效率递减规律进行详细说明。本文，我们将安徽省农业贷款和农民人均纯收入的数据 进行同归分析，我们发现在安徽省农业贷款对农民增收的作用要大于湖北省的情况，这说明 在安徽省农业贷款的作用得到了更加充分发挥，此外，还通过二次对数模型证明了边际效率 递减规律，但我们依然不能忽视农业贷款的贡献度低下问题，就如何提高农业贷款在农民增 收中的贡献度问题是我们需要讨论的一个核心问题。 2 1 数据的选择与介绍 二、数据与模型 由丁- 本文所研究的是金融支持对农民增收的作用，那么我们所选取的数据样本就是农民 每年的人均纯收入以及农业贷款余额。根据中国统计年鉴的数据显示，从1 9 9 1 至2 0 0 4 年安徽省农民人均纯收入分别为：4 4 6 0 5 元、5 7 3 5 8 元、7 2 4 5 0 元、9 7 3 2 0 元、1 3 0 2 8 2 元、 1 6 0 7 7 0 元、1 8 0 8 7 5 元、1 8 6 3 0 6 元、1 9 0 0 2 9 元、1 9 3 4 5 7 元、2 0 2 0 0 4 元、2 1 1 7 5 6 元、2 1 2 7 4 8 元、2 4 9 9 3 0 元1 。此外，收集整理安徽省金融年鉴以及中国统计年鉴的数据可以查 阅山，从1 9 9 1 年底至2 0 0 4 年年底，与上述数据相对应的安微省农业贷款余额分别约为：2 9 亿元、3 2 亿元、4 l 亿元、5 4 亿元、6 9 亿元、8 6 亿元、1 0 7 亿元、1 3 3 亿元、1 5 7 亿元、1 8 5 亿元、2 2 1 亿元、2 6 2 亿元、3 0 6 亿元和3 6 2 亿元人民币2 ( 为方便计算数据保留了整数) 。 从农民人均纯收入的数据很可以看出，农民的人均纯收入虽然呈现出递增趋势，但近 几年递增的幅度并不明显，特别是2 0 0 3 年。这可能与当年了“非典”有很大的干系，这也 说明农民的人均纯收入不仅仅受到自身因素的影响，外界的干扰因素作用也非常大。随着农 业的不断发展，农业产业化的不断加深，涉农贷款的余额也在不断提高，这说明金融支持农 业发展的深度也在逐渐加强，但是究竟所产生的效果如何，在这里我们不得而知。 2 2 模型的构建 我们用x 代表农业贷款，y 代表农民人均纯收入。由于x 在上节中我们所采用的单位 是亿元，现在我们将其转化为单位为元，y 的单位是元。在进行回归模型的分析中，我们依 然假设农业贷款与农民收入之间的曲线是对数函数曲线。因此，我们可以假设出下列的回归 模型( i ) ： y = a i n x + b( 1 ) 其中a 为系数，b 为常数项，x 和y 的单位都是元 此外，我们再做一个假设，并且假设z = i nx ( 其中x 表示农业贷款，单位仍然是元) ， 1 农民人均纯收入的数据的来源主要是参照中固统计年糕中安徽省部分( 1 9 9 1 年2 0 0 5 年) 。 2 农业贷款余额的数据来源主要是参照中国统计年鉴和安徽省金融年鉴【1 9 9 1 年2 0 0 5 年) 。 2 y 仍然表示农民人均纯收入 其中c 为系数，d 为常数项 闪此我们假设山如f 模型( 1 1 ) y = c i n z + d x 和y 的单位部是元 三、结果与分析 3 1 模型( i ) 的实证结果与分析 ( 2 ) 对1 9 9 1 年至2 0 0 4 年各年的安徽省农业贷款余额和农昆人均纯收入的数据进行整理代入 方程( 1 ) ，并且通过s p s s 软件进行模拟分析，得出如下| 百i 归方程： y = 7 5 3 7 7 2l nx 一1 5 8 5 4 9( 3 ) ；中：r 2 = 0 9 5 4 f = 2 4 8 2 1 5 。t 的检验分月l 是1 57 5 5 和- - 1 43 3 1 。 因此我们可以推出： 1 陔回归方程的拟合优度系数酽= 0 9 5 4 表示经过对数变换后的农业贷款余额数据 能以9 5 a 的程度解释农民收入的增长与缩减。 2 回归方程的f 检验值为2 4 82 1 5 ，这也就意味着伴随概率机会为o ，这表明经过对 数变换后的农业贷款数值与农民收入之间总体上具有显著的线形关系。 3 同归方程系数和常数项的t 检验值分男是1 5 7 5 5 和一1 4 3 3 1 其绝对值分别都远 远大干2 ，这表明其伴齄概率也几乎为0 ，所以方程的自变量和常数项在统计意义 上也是显著的。 4 与引言中湖北省的模型相比，在安徽省农业贷款与农民收入表现山更加紧密的关 系，同时这也说明了在安徽省农业金融发拌了更大的作用。 3 2 模型( ) 的实证结果与分析 再对1 9 9 1 年至2 0 0 4 年各年的农业贷款和农民收入的数据进行整理代入模型( 1 1 ) ，并 且通过s p s s 软件进行模拟分析可阻推出如下回归方释： y = 5 4 6 0 1 3 7h 1z - 6 0 9 0 2 5( 4 1 其q ：一= 0 9 6 0 f = 2 8 88 2 0 ，t 的检验分别是1 6 9 9 5 和- - 1 6 5 6 8 。 冈此我们可以推出： 田此，我们可以推出； 1 该回归方程的拟台优度系数r 2 = 0 9 6 0 表示经过对数变换后的农业贷款数字能以 9 6 0 的程度解释农民收入的增长与缩减。 2 回归方程的f 检验值为2 8 8 8 2 0 ，这也就意味着伴随概率机会为0 ，这表明经过对 数变换后的农业贷款数值与农民收入之间总体上具有显著的线形关系。 3 同归方程系数和常数项的t 检验值分别是1 6 9 9 5 和一1 6 5 6 8 ，其绝对值分别都远远 大于2 ，这表明其伴随概率也几乎为0 ，所以方程的自变茸和常数项在统计意义上 也是显著的。 4 与回归方程( 3 ) 相比，回归方程( 4 ) 的拟合优度、f 检验值、t 值都有所提高， 这说明方程( 4 ) 能进一步反映出农业贷款与农民收入紧密关系。 四、结果解释 通过以上分析，我们可以推断出如f 结论： 农业贷款的增加对农民收入增长的促进确实比较明显，我们根据自1 9 9 1 年至1 9 9 6 年农 业贷款余额和农民人均纯收入数据所做的回归模型( i ) 可以很清晰的看出，经过对数变化 后的农业贷款值9 5 4 的程度解释了农民收入的变动，此外，通过所做的回归模型( i i ) 可 以很清晰的看出，经过对数变化后的农业贷款值9 6 0 的程度解释了农民收入的变动。实证 结果反映出，金融因素对农业增收起到了非常重要的作用。我们是不是可以通过增加农业贷 款的投入提高农民收入呢? 通过分析屙我们却又发现，农业贷款的边际效率不仅仅呈现递减 确实，而且农业贷款的贡献度底f 。 首先，因为x l nx ( 且z - - i nx ) ，也就是说x z ，当我们建立三次对数模型后可以 发现该模型的拟合优度会得到进一步提高，也就表明随着x 的变小，x 对y 的作用越明显， 反过来说x 变大，对y 的影响越弱，因此其边际效率呈现递减趋势。此外，我们还可以通过 运用函数关系的转化可以计算出其贡献度的大小。 根据农业贷款与农民收入之间的回归方程，我们可以计算出农业贷款变动对农民收入变 动的贡献度。在这里，我们所需要做的假设是：假如其他条件不变的情况下，农业贷款增长 的百分比对农民收入增长百分比的影响程度。 现在我们米研究一卜回归模型( i ) ，由y = ai nx + b ，我们可以计算出d y d x 等于 a x ，冈此，( d y y ) ( d x x ) = a y ，其中d y 表示农业收入的年度增加值，d y y 表示农民 4 收入的环比增跃率；d x 表示农业贷款的年度增加值，d x x 表示农业贷款的环比增氏率。我 们将1 9 9 1 年至2 0 0 4 年问各年农民家庭人均纯收入以及其变动值和农业贷款以圾其变动值代 入上述计算公式，我们可以推算出从1 9 9 1 年至2 0 0 4 年间农业贷款增长对农民收入增长的贡 献度呈现明显的下降趋势。根据我们所推导的方程( 3 ) ，在1 9 9 1 年每增加1 的农业贷款， 可以促进农民人均家庭纯收入增k1 7 ；到了1 9 9 5 年每增加1 的农业贷款，可以促进农 民人均家庭纯收入增氏0 6 ；在2 0 0 0 年每增加1 的农业贷款，可以促进农民人均家庭纯 收入增跃o 4 ：而最后到了2 0 0 4 年每增加l 的农业贷款，可以促进农民人均家庭纯收入 增长仅仅为0 3 。 现在我们再来研究一下回归模型( i i ) ，由y = ci nz + d 我们可以计算出d y d x 等于 c xi nx 因此，( d y y ) ( d x x ) = c yh ax ，其中d y 表示农业收入的年度增加值，d y ，y 表示农民收入的环比增长率；d x 表示农业贷款的年度增加值，d x x 表示农业贷款的环比增 长率。我们将1 9 9 1 年至2 0 0 4 年问各年农民家庭人均纯收入以及其变动值和农业贷款以及其 变动值代入上述计算公式，我们同样可以摊算出从1 9 9 1 年至2 0 0 4 年问农业贷款增长对农民 收入增长的贡献度呈现明显的下降趋势。根据我们所推导的方程( 4 ) ，在1 9 9 1 年每增加1 的农业贷款，可以促进农民人均家庭纯收入增长5 6 ；到了1 9 9 5 年每增加1 的农业贷款， 可以促进农民人均家庭纯收入增长1 9 ：在2 0 0 0 年每增加1 的农业贷款，可以促进农民 人均家庭纯收入增长1 2 ；而最后到了2 0 0 4 年每增加1 的农业贷款，可以促进农民人均 家庭纯收入增长0 9 。 尽管通过模型( 1 1 ) 所得到的贡献度要高于由模型( i ) 得出的贡献度，但是农业贷 款的贡献度呈现下降趋势而且农业贷款贡献度低下是不可回避的一个问题，这表明单纯依靠 贷款增长来增加农业收入会变得越发困难，同时也表明我们需要进一步提高农业贷款的利用 效率以进一步提高对农民增收的贡献度。这不仅仅反应了农业贷款边际效率的递减规律，同 时也表明还表明在当前的安徽省农村金融体系的运转效率不高，农村金融对资源的配置和引 导还未能得到充分发挥。根据调研结果我认为有以f ) l 点原因： 一、农村金融生态环境恶劣：这不仅仅表明农村金融从业人员的基础素质和法律意识 薄弱，还与农民本身的素质有很大的关联，在农村不仅仅容易出现有路子就能贷 款还甚至出现一些恶霸凭借自己在当地的势力可以优先获得贷款，同时，在需要 其偿还贷款之时，义会出现无赖倾向，这不仅仅体现在农村金融案件般多而小 的特点，还表明农村金融生态环境缺乏有效的法律屏障，我们只有通过用法律来 确保农村各个经济体的正常利黼，才能营造一个良好的农村金融生态环境。 5 二、农村的闲置资金没有得到充分利用：根据我家乡蚌埠的调研表明农村存款意识非 常薄弱，这表明了农村的储蓄还有进一步增长的空间。此外，在安徽省农村中民 间贷款广泛存在，尽管民间贷款利率高于农村信崩社贷款利率，但是在农村普遍 存在一种贷款难的状况，因为在主要以抵押或者担保形式的贷款中农户很难寻找 到合适的抵押品和担保人，因此不得已采用民间借贷的形式。这不仅仅加重了农 户的负担，而且对于农业贷款的正确导向容易带来负面影响。 三、农村信息流通性差：这不仅仅体现在农村各金融机构之间缺乏信息沟通，缺乏相 互合作，这不仅仅容易导致故意逃债人的嚣张气焰，此外，还体现在农村信用社 缺乏对借款户情况的了解，金融机构同借款主体缺乏必要的沟通和了解，在贷款 发放决定权上很大程度是凭借主观意识，导致风险的加剧。 四、农村信用风险意识薄弱，在农村普遍流行着还款难的特点，这导致了信用社在贷 款流向上存在某种程度的偏见，以至于效率低下。此外，随着其他商业银行不断 在农村以及边缘地方网点的收编，导致了农村金融体系的垄断状况的加剧，毫无 疑问，这也容易导致效率的低下。 五、缺乏正确的导向和引导，我认为在农村在贷款和还款的意识上出现很大的偏差， 很重要的原因是缺乏正确的导向，在老家的调研中发现，农民的贷款经常出现一 窝蜂的状况，并没有根据自己的实际情况和所处于的特殊境地加以分析，产生了 很大盲目性去贷款，这不仅仅容易导致资源效率低下，还容易产生不良贷款，最 后的循环效益加剧。此外，由于还款意识的低下，农户相互之间还容易怀有某种 侥幸心理，加上农村信息不流通，融资成本又相对较高，这些因素都导致了农业 贷款对农民增收的左右越来越薄弱。 五、结论 尽管农业贷款发挥了特定的作用，成为启动和增加农民收入的直接推动力，但是。要增 强农村经济的发展后劲，使农民收入有一个持续、稳定的增长过程，靠目前这样的金融运转 还是不够。农民的收入增长水平的低迷对于我国国民经济发展产生极大的不利影响：首先， 农民收入低速增长，不仅直接影响农民生活水平的提高和农户生产投入的增加，而且对城乡 农民收入差距的缩小和整个国民经济的增长产生了不利影响，在2 ( 0 0 年我国基尼系数已经 6 高达o4 5 8 ，大大超过国际公认的o ，4 的警戒线。当前我国内地城乡收入差距不断提高，若 计算医疗、教育、失业保障等非货币冈素，我国城乡麓距可能高达六倍，为全球最高。相比 较城镇居民，农村居民无法享受公费医疗，同样农村学校得到的补贴也远远少丁城镇中小学， 此外，城镇居民还享受养老金保险、失业保险，最低生活救济等等，这些对于农村居民来说， 全是可望不可及的；其次，农民收入增速减缓，直接影响和制约农户的投入积极性，投入的 减少往往容易加剧收入的减少，这样反而对提高农民的收入更加不利；第三，也是最为突出 的，即农民收入低速增长，使一度缩小的城乡差距再度扩人，对扩大内需，促进经济全面发 展也产生了较大的负面效应。目前在我国，最贫困人口的占总人口2 0 左右，然而其收入 或消费的份额只有4 。7 ，最富裕人口也占总人口2 0 左右，但是其收入或消费的份额高达 5 0 ，显然我国的贫富差距已经突破了合理的限度。此外，一方面一部分城市居民由丁= 对日 常t 业用品。尤其是耐用消费品的需求基本饱和，而新的消费热点尚未形成，出现了消费疲 软现象；另一方面大多数农民则因为收入水平的限制，导致购买能力不足而仍然停留在低水 平的消费状态，因而无法进入更高层次，由此可见，我们需要解决目前金融体制中出现的问 题，进一步提高其对农民增收的作用。 究竟如何解决农村金融市场资金的外流、农村金融服务体系不完善、农村信用社支农能 力有限、农业发展银行政策性金融作用不突出等等使金融支持农业发展的作用弱化的问题， 使金融支持农民增收的能力和水平得到有效的、充分的、全面的发挥。我认为要想提高农村 金融的贡献度，就需要完善农村金融政策，健全农村金融体制，分散农户与农村信用社的风 险，所以以下几点值得关注： 、稳步推进农村信用社改革，进一步提升农村信用社支农的实力和水平。从目前 实际情况看，在农村金融体系尚未完全建立之前，积极推进农村信用社改革， 进一步提升农村信用社支农的实力和水平，是搞活农村金融上作的重中之重。 目前国家农村信用社改革的总体思路已经明确：明晰产权关系，强化约束机制， 增强服务功能，国家适当扶持，地方政府负责。这表明农信社的改革在政策上 有了实质性的突破。农村信用社由于历史包袱较重，服务手段落后，管理基础 薄弱要进一步发挥其支农的作用，显然有一定的局限性，所以，有必要对农 村信用社给予必要的政策扶持和倾斜。对农村信用社应在财政补偿、税收优惠、 利率浮动、不良资产剥离、再贷款支持等方面给予一定的支持，切实帮助其减 轻历史包袱，改善经营管理，壮大支农的能力和水平，使其真正成为“三农” 发展的主力军。 二、完善农村金融生态环境：特别是农村乡、镇一级政府要全力支持农村信用社的 上作开展，包括支持农村信用社清收不良贷款工作，同时要提高从业人员的本 身素质和风险范同意识，对于关系贷款要开展严查严打，积极采取相关法律措 施有效保护农村信用社的利益，同时，对丁内部控制要进一步加强。基于目前 国有商业银行县级支行效茄普遍较差，建议进一步撤并商业银行在农村的分支 机构，在欠发达地区撤并乡镇一级的农业银行营业所和邮政储蓄机构，或将其 转变为农村信用社的储蓄网点，理顺农村金融组织体系。以减少不规范竞争的 负面效应。针对产业化初期高投入、高风险特点，各级政府应为优化信贷环境 发挥积极作用。建议地方政府应为农村信用社提供更多完善的服务，为农村信 用社支持农业产业化创造更为优良的环境。 三、建立健全新的管理体制：目前的农村信贷主要以单个信用社为主，这样不仅仅 无法充分利用多方面资源，还容易形成区域差异化并且拉大农民收入的差距， 所以我们需要打破原单个信用社小行政区域分割界限，实行县、市联社一级法 人管理体制，科学规划辖区网点布局，调整内部管理方式，统筹信贷发放和资 金调度，提高资金营运质量，在满足广大农户基本的生产、生活资金的基础上， 突出支持有效益、有市场的龙头企业，并逐步建立服务质量优良、服务功能全 面、服务手段多样化的现代化金融管理体系。 四、完善贷款政策，建立合理的担保体系：农村贷款难不仅仅是由于担保体系的薄 弱，与农村信息流通性弱也有很大的关联，所以在完善贷款政策建立合理的担 保体系，需要充分发挥农村支部委员会的作用。首先，我认为在信息把握上， 农村支部委员会对于贷款人具有更多的了解，同时，可以建立起支部委员会联 名担保制这样对于农户的贷款取得的可能性有望增加，同时可以减少一定的 损失可能性。 五、建立健全信贷以及农业风险防范体系：在安徽省农业产业构结是在不断处于调 整过程中，因为这必然始终要厩i 临着自然风险和市场风险，支持产业结构调整 无疑带有风险，所以农村信用社需要正视风险，强化风险防范意识，采取有效 措施规避风险。这不仅仅要深入研究农业产业化信贷风险的特点，借鉴国内外 金融机构中成功的信贷风险评估方法，建立适合自身特点的信贷风险防范体 系。还需要进一步加快速度落实农业保险市场和期货市场的套期保值作用。众 所周知，农业保险可以有效减少农民在受剑巨人灾害风险的扣击，对丁提高农 8 业收入的稳定性大有裨益。此外，期货市场就是对未来价格的一个约定，能够 把未来不确定的价格转移到现在，这对于农民增加农民收入的稳定无意是有利 的。所以，在农村需要加强风险意识的教育与培训，进一步落实相关工作，每 个村支部可以成立相关领导小组，在学习的基础进一步推广和落实相关措施。 六、选择优质客户重点投入，带动农民整体收入提高：在我们很早