（金融学专业论文）商业银行管理信息系统研究.pdf

摘要 从2 0 世纪5 0 年代至今，随着科学技术，特别是计算机和网络技 术的迅猛发展，管理信息系统已经被广泛运用于社会各个行业，为其 管理和决策服务。管理信息系统的发展经历了电子数据处理系统、管 理控制系统、决策支持系统和战略信息系统等阶段。 2 0 世纪6 0 年代以后，管理信息系统逐步应用于商业银行系统， 它极大的改变了商业银行的组织形式，提高了商业银行管理的效率。 2 1 世纪是信息经济时代，商业银行必须高效地处理和利用信息，建 立健全科学高效的管理信息系统成为提高商业银行核心竞争力的重 要因素。同时，也需要以加快信息高速处理为重点，对内部组织机构 进行重组，加强信息技术应用方面的业务创新，加大在产品服务及应 用方面创新的力度，并依托信息技术，对传统产品的形式、内容赋予 更加丰富的表现形式。 我国商业银行的管理信息系统建设已有2 0 余年历史，取得了一 定的成就。后台业务处理系统不断完善，实现信贷、财会等业务的信 息化，也不断将管理信息系统逐步应用于决策支持方面。而且，截至 2 0 0 5 年，各家商业银行基本完成数据处理中心的建设和业务数据集 中处理。 根据w t o 协议，我国今年将全面对外开放金融业，开放后外资商 业银行的大量涌入，将会对我国原有的商业银行体系形成强大的冲 击。我国商业银行管理信息系统较国# t - i n 业，在整体规模和水平方面， 还存在很大差距，信息资源闲置与需求不足的问题并存，造成资源的 潜在浪费。我国商业银行的当务之急在于调整思路，推动管理信息系 统的完善和深化。 本文从管理信息系统的基本概念入手，在分析国外商业银行先进 经验的基础上，结合我国商业银行管理信息系统建设的现状，总结了 目前我国在这方面存在的问题，并提出相应的政策建议。 按照以上的思路，本文分为三章进行详细地论述： 第一章为管理信息系统概述。本章总体介绍管理信息系统的基本 知识，阐述相关的理论，为管理信息系统在商业银行的引入做理论上 的铺垫与准备。第一节首先明确了管理信息系统是什么的问题，指出 它不是单纯由机器构成的系统，而是一个人机交互的系统。然后分 析了管理的层次：底层、中层和高层，并结合结构示意图，说明了与 管理相对应的管理信息系统的层次：操作运行控制层、管理控制层和 战略计划层。在此基础上，指出管理信息系统的特点：管理信息系统 中人是重要的结构成分；它是多层次多目标的系统；是大系统；是高 度集中统一的整体。第二节叙述了管理信息系统发展中所经历四个阶 段：电子数据处理系统、管理控制系统、决策支持系统以及战略信息 系统阶段，并分析了每个阶段的管理信息系统对管理所作贡献以及较 前一阶段进步之处。第三节主要介绍了管理信息系统的理论基础，强 调了管理信息系统中人是重要因素，该学科是基于其他多种学科门类 的新兴学科。结合信息学的基本观点，通过公式的运用，分析了信息 作为资源的价值之所在，强调其在管理决策中的重要性。 第二章为管理信息系统在商业银行的应用。本章在分析管理信息 系统在商业银行的应用对商业银行组织影响的基础上，分析国外银行 业发展历程和先进经验，对比我国商业银行运用管理信息系统的现 状，指出其目前存在的主要问题。第一节主要利用微观经济学理论、 代理费用理论和决策控制理论，结合图示，分析了管理信息系统的引 入使商业银行在规模增大的同时，成本降低，竞争力增强，组织更为 扁平化。第二节介绍了国外商业银行管理信息系统的发展过程，并从 中总结出建设商业银行管理信息系统要选择适合本国经济和本行情 况的发展道路、充分利用外包资源、信息技术与金融业务相融合、做 好标准化和安全工作等先进经验。第三节从基础设施建设、数据仓库 建设、管理决策信息化、安全保障体系建设等方面深入分析了我国商 业银行建设管理信息系统的现状，肯定了目前我国商业银行管理信息 系统建设所取得的成就。同时，也深入分析了与现状一一对应的问题： 缺乏总体规划、规划与实施脱钩、决策支持作用发挥不够、数据大集 中增加安全隐患。 第三章为我国商业银行管理信息系统建设的战略构想。本章针对 前文中我国商业银行在建设管理信息系统方面所存在的问题，提出建 设的思路，并提出其构架以及具体的建设步骤、方法。第一节引述了 我国金融信息化的总体目标，并针对前文所总结的问题，提出了我国 商业银行管理信息系统建设的总体思路：1 。确立“以银行管理信息系 统建设为核心、计算机网络为基础”的发展战略；2 立足现实，着眼 未来，制定总体发展规划；3 运用数据仓库技术以实现其智能化的决 策支持功能；4 建立健全安全保障体系；4 重视复合型人才的培养。 第二节根据第一章所提出的结构层次，结合图示，纵向详细分析了商 业银行管理信息系统三层金字塔型结构，并且横向分析了其各个子系 统的构成及需要实现的功能，主要包括：综合业务子系统、电子银行 业务子系统、综合统计管理子系统、客户信息子系统、产品信息子系 统、财务信息子系统、人力资源子系统、风险控制管理子系统、商务 智能和决策支持子系统等。第三节分三大步，若干小步，详细分析了 商业银行管理信息系统建设的步骤：首先，统一行内不同部门现行信 息系统的技术标准和数据标准，完成全行管理信息系统基础平台的构 建，包括：统一技术标准、统一数据标准以及实现全行数据共享等三 个步骤。其次，建立全行的数据仓库，重新规划原有信息系统的流程、 数据结构和模块划分，完成全行管理信息系统数据平台的构建，包括： 分步实现数据仓库的建设、实施对业务操作流程中心的规划与设计、 收集外部或其他形式数据并使其仓库化以及选择适当模式建设灾难 备份中心等四个步骤。再次，建立相关模型库、方法库和知识库，逐 步形成分析决策支持平台，包括：逐步构建商业银行的决策支持系统 模型以及在构建模型库的同时逐步引入方法库和知识库等两个步骤。 该节还介绍了生命周期法、原型法和综合法等三种开发方法，并比较 了三者的优劣，从而选择出最适合商业银行实际情况的开发方法。 目前，国内外对于管理信息系统这一学科的研究已经达到相当的 深度和广度，但对于管理信息系统在商业银行的应用进行专门研究的 文献还有限。由于我国商业银行信息化建设较国外起步晚，因此我国 对于这方面的研究成果并不丰富，此类专著甚少，且大都处于上世纪 末的发展阶段，能获得的多数学术论文资料都着重论述其某一方面的 问题，且侧重于技术层面。本文试图在前人研究的基础上，全面深入 论述管理信息系统在商业银行的建设所面临的问题，并提出切实可行 的政策建议。本文创新之处在于：将管理信息系统这一新兴学科的知 识运用到商业银行管理的分析中。运用经济学和组织行为学的相关理 论，对管理信息系统对商业银行的影响进行分析。通过各商业银行的 实例，分析我国银行业运用管理信息系统的现在，并指出其中存在的 问题，并针对问题提出解决方案。 关键词：商业银行管理管理信息系统 a b s tr a c t t h a n k st ot h ed e v e l o p m e n to fs c i e n c ea n dt e c h n o l o g y , e s p e c i a l l yt h e d e v e l o p m e n to fc o m p u t e rs c i e n c ea n di n t e m e t ，m a n a g e m e n ti n f o r m a t i o n s y s t e m ( m i s ) h a sb e e nw i d e l yu s e di na l m o s te v e r yi n d u s t r ys i n c e1 9 5 0 ， s e r v e df o ri t sm a n a g e m e n ta n dt h ed e c i s i o n m a k i n g t h ed e v e l o p m e n to f m a n a g e m e n ti n f o r m a t i o ns y s t e mh a se x p e r i e n c e dt h es t a g e so fe l e c t r o n i c d a t ap r o c e s s m gs y s t e m ，m a n a g e m e n tc o n t r o l s y s t e m ，d e c i s i o ns u p p o r t s y s t e ma n ds t r a t e g yi n f o r m a t i o ns y s t e m m a n a g e m e n ti n f o r m a t i o ns y s t e m h a sb e e na p p l i e dt oc o m m e r c i a lb a n k i n gs y s t e ms i n c e19 6 0 i th a sd e e p l y c h a n g e dc o m m e r c i a l b a n k s o r g a n i z a t i o n f o r ma n de n h a n c e dt h e e f f i c i e n c yo fi t sm a n a g e m e n t b e c a u s ei ti sa g r e a tn e w e r ao fi n f o r m a t i o n ， c o m m e r c i a lb a n k sm u s tu s et h ei n f o r m a t i o ne f f i c i e n t l y a n dt h eu s eo f m a n a g e m e n ti n f o r m a t i o ns y s t e mw i l ld e e p l ya f f e c tt h ec o r ec o m p e t i t i v e p o w e ro fc o m m e r c i a lb a n k s m a n a g e m e n ti n f o r m a t i o ns y s t e mh a sb e e n u s e di nc h i n e s e c o m m e r c i a lb a n k sf o ro v e r2 0y e a r s n o wi ti sw i d e l yu s e di nc r e d i ta n d a c c o u n t i n g ，a n dg r a d u a l l ya p p l i e dt op o l i c y m a k i n gs u p p o r t m o r e o v e r , u pt o2 0 0 5 ，t h ec h i n e s ec o m m e r c i a lb a n k sh a v ea l m o s tc o m p l e t e dt h e c o n s t r u c t i o no fd a t a p r o c e s s i n gc e n t e ra n dt h ec e n t r a l i z a t i o no ft h e o p e r a t i o nd a t a a c c o r d i n gt ot h ew t oa g r e e m e n t ，t h ec h i n e s ef i n a n c i a li n d u s t r y m u s tb eo p e n e dt ot h ew o r l dt h i sy e a r t h e nm a s s i v ef o r e i g nc o m m e r c i a l b a n k sw i l lr u s hi n ，f o r m i n gf o r m i d a b l e i m p a c tt o o l l rl o c a l b a n k i n g s y s t e m t h el o c a lc o m m e r c i a lb a n k sm u s te n h a n c et h ec o n s t r u c t i o no f m a n a g e m e n ti n f o r m a t i o ns y s t e m t h i sa r t i c l ef i r s tr e f e r st os o m eb a s i c c o n c e p to fm a n a g e m e n t i n f o r m a t i o n s y s t e m ，t h e na n a l y z e sa d v a n c e de x p e r i e n c eo fo v e r s e a s c o m m e r c i a lb a n k ，t h e nr e f e r s t ot h e p r e s e n ts i t u a t i o no fo u rl o c a l c o m m e r c i a lb a n k sa n ds u m m a r i z e st h eq u e s t i o n s ，t h e np u t sf o r w a r dt h e c o r r e s p o n d i n gp o l i c ys u g g e s t i o n s t h ef i r s t c h a p t e ri so u t l i n e o fm a n a g e m e n ti n f o r m a t i o ns y s t e m t h i s c h a p t e r i n t r o d u c e s e l e m e m a wk n o w l e d g e o f m a n a g e m e n t i n f o r m a t i o ns y s t e ma n dr e l a t i v et h e o r i e s i t st h ef o u n d a t i o no f t h i sa r t i c l e t h es e c o n d c h a p t e r i s m 嘲e m e u ti n f o r m a t i o ns y s t e m o f c o m m e r c i a lb a n k t h i s c h a p t e r a n a l y z e s h o wt h e a p p l i c a t i o n o f m a n a g e m e n ti n f o r m a t i o ns y s t e mi nc o m n a e r c i a lb a n k st oa f f e c tt h eb a n k s o r g a n i z a t i o n ，t h e n r e f e r st ot h e d e v e l o p m e n t c o u r s eo f f o r e i g n c o m m e r c i a lb a n k s ，a n dt h e ns u m m a r i z e st h e i ra d v a n c e de x p e r i e n c e a t l a s t ，i tp o i n t so u tt h ep r e s e n ts i t u a t i o na n dm a i nq u e s t i o n so fo u rl o c a l b a n k s t h et h i r d c h a p t e r i st h ec o n s t r u c t i o n s t r a t e g y f o rl o c a l c o m m e r c i a lb a n k a c c o r d i n gt ot h eq u e s t i o n sa n a l y z e di nc h a p t e rt w o ， t h i s c h a p t e rm a i n l yg i v e ss o m ep o l i c ys u g g e s t i o n s i tc o n t a i n st h e s k e l e t o n ，c o n s t r u c t i o ns t e p sa n dm e t h o do fm a n a g e m e n ti n f o r m a t i o n s y s t e mo fl o c a lc o m m e r c i a lb a n k t h ei n n o v a t i o n so ft h i sa r t i c l e a r e ：u s i n gi n f o r m a t i o ns c i e n c et o a n a l y z em a n a g e m e n to fc o m m e r c i a lb a n k ，a n du s i n gm i c r o e c o n o m i c sa n d o r g a n i z a t i o n a lb e h a v i o rt oa n a l y z et h em a n a g e m e n ti n f o r m a t i o ns y s t e m s e f f j c tt oc o m m e r c i a lb a n k k e yw o r d s ：c o m m e r c i a lb a n k m a n a g e m e n tm a n a g e m e n ti n f o r m a t i o ns y s t e m 2 西南财经大学 学位论文原创性及知识产权声明 本人郑重声明：所里交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究 工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不含任何其他个人或 集体已经发表或撰写过的作品成果。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体 均已在文中以明确方式标明。因本学位论文引起的法律结果完全由本人承担。 本学位论文成果归西南财经大学所有。 特此声明 学位论文作者签名：朱宁 2 0 0 6 年4 月1 5 日 刖吾 随着信息技术的高速发展，信息系统已经被广泛运用于社会各 个行业，为其管理和决策服务。银行业在信息系统的使用方面处于各 行业的领先位置，各商业银行已经普遍建立起了较为完整的前台业务 处理系统、数据统计系统等。但这仅仅是信息系统的基础，与商业银 行的管理信息系统建设还有很大的距离。 与发达国家先进、高效的银行管理信息系统相比，我国商业银行 管理信息系统的现状不容乐观，信息资源闲置与需求不足的问题并 存，造成资源的潜在浪费。目前，国内对商业银行管理信息系统的研 究不断向纵深发展，主要集中于对商业银行管理信息系统的总体构 架、结构设计、项目外包、数据集中、成本效益分析、人才培养等方 面。这对我国商业银行完善其经营管理，提高效率进而提高在开放的 金融市场中的竞争力有重大意义。 本文试图从管理信息系统的基本概念入手，在分析国外商业银行 先进经验的基础上，结合我国商业银行管理信息系统建设的现状，总 结目前我国在这方面存在的问题，并提出相应的政策建议。 本文主要采用比较研究、规范研究与实证研究相结合的研究方 法，引用大量国内外商业银行管理信息系统建设的数据和事实，并通 过对比，分析得出相关结论。同时，本文还引入了若干图示，使文中 论述更加生动形象，更具说服力。 第一章管理信息系统概述 第一节管理信息系统的相关概念 一、管理信息系统定义的发展 管理信息系统( m a n a g e m e n ti n f o r m a t i o ns y s t e m ) 一词最早出现 在1 9 7 0 年，由瓦尔特肯尼万( w a l t e r t k e n n e v a n ) 给它下了一个 定义：“以口头或书面的形式，在合适的时间向经理、职员以及外界 人员提供过去的、现在的、预测未来的有关企业内部及其环境的信息， 以帮助他们进行决策”1 。这个定义强调了用信息支持决策，但没有 强调一定要用计算机，没有强调应用模型。 1 9 8 5 年，管理信息系统的创始人，明尼苏达大学卡尔森管理学 院的著名教授高登戴维斯( g o r d o nb d a v i s ) 给出管理信息系统 的一个较完整的定义：“它是一个利用计算机硬件和软件，手工作业， 分析、计划、控制和决策模型以及数据库的用户机器系统。它能提 供信息支持企业或组织的运行、管理和决策功能。”2 这个定义全面 地说明了管理信息系统的目标、功能和组成，而且反映了管理信息系 统当时已达到的水平。 经过多年的发展，管理信息系统的环境、目标、功能、支持层次、 组成、内涵等均有很大的变化。针对这些变化，我国著名专家薛华成 教授在管理信息系统一书中重新描述了管理信息系统的定义：“管 理信息系统是一个以人为主导，利用计算机硬件、软件、网络通信设 备以及其他办公设备，进行信息的收集、传输、加工、储存、更新和 维护，以企业战略竞优、提高效益和效率为目的，支持企业高层决策、 中层控制、基层运作的集成化的人机系统。”o 。韩润春管理信息系统叫】石家庄：河北人民出版社，2 0 0 3 ，第2 2 页 2 李红等管理信息系统开发与应用【m i 北京：电子工业出版社，2 0 0 3 ，第一7 页 3 赵苹管理信息系统案例教程 i , 4 1 北京：北京大学出版社，2 0 0 3 第4 6 页 2 二、管理信息系统的层次构架 1 管理的层次 按层次划分，管理分为底层管理、中层管理和高层管理三个层次4 。 底层管理者负责监督日常业务活动，即作业活动，他们通常监督 指导管理企业底层最基本的活动。一旦出现如定价错误或日常设备损 坏等问题，底层管理者就应出面解决这些问题。为保证企业正常运转， 在对其负责的业务活动进行指导时，底层管理者需要质量控制报告、 存货转交报告等所提供的信息。 中层管理人员负责分配资源以实现高层管理人员确立的目标，主 要通过在其职权范围内执行计划并监督底层管理者来完成，实现组织 的战术功能。销售主管、产品研究开发主管、生产主管、市场研究主 管和信息系统主管等都是中层管理者。这一层次的管理人员需要高层 管理人员确定的计划目标，以及底层管理者提供的一线数据等信息， 将两者进行比较，以便重新对企业现行的各项活动进行调查研究，重 新进行资源分配。 高层管理者是企业组织的高级执行官，其主要作用是确立企业组 织的目标，实施战略计划。他们主要负责与外部环境进行联系，如： 同金融机构、政界要员、重要供应商或客户等沟通。这一层次的管理 者需要获得企业内部和外部两方面的重要信息，以便对企业的经营做 出适当的调整。 2 。管理信息系统的层次 按照r n a n t h o n y 提出的三级管理模型的思想，任一组织或企业 的管理功能都可分为三个层次：战略计划层、管理控制层和操作运行 控制层，即人们通常所说的高层、中层和基层。高层管理的主要任务 是确定或改变组织的总目标，决定达到目标所需的各种资源，以及获 取、使用和分配这些资源的政策；中层管理的任务是根据上述总目标 及所拥有的资源，制定资源分配计划及进度，并组织基层部门去实现 4 ( 美) 斯库塞斯( s c h u l t h e i s r ) 等，李一军等译管理信息系统 m 1 大连：东北财经大学出版社 2 0 0 0 第1 l 页 这个总目标；基层管理的任务则是按照上述计划去执行曰常的具体管 理工作。在管理活动中，为了支持不同层次的管理，就需要使用不同 种类的管理信息系统。 在操作运行控制层上，主要关注点是收集、验证并记录事务处理 数据，这些数据描述公司资源的收支情况。包括应收账款、应付账款、 现金收据等记载的财务数据，各项货物的数据，库存水平，以及各类 发票等。鉴于该层信息系统所采集数据的原始性，这个层次的系统应 具有重复性、可预见性、历史性、详细性、来源内部化、形式结构化、 高精确度等特点。 信息系统框架的第二层由战术系统构成，战术系统为中层管理人 员监督和控制业务活动、有效地分配资源提供所需的信息。管理控制 层系统主要对业务处理数据进行概括、集中和分析，产生一系列不同 的报表。这个层次的系统产生阶段性的信息，具有可比性、概要性、 内部及外部信息源等特点。 信息系统框架的第三个层次是战略计划层。战略计划信息系统提 供辅助高层管理人员制定企业长期策略的信息。战略计划系统与战术 系统的区分通常不够明确，因为这两类系统可能使用某些相同的数 据，但这两类系统的关键区别在于谁使用这些数据及使用数据的目 的。高层管理者一般会利用战略计划信息系统确立企业的长期目标。 中层管理者通常依靠战术系统控制其职权范围内的部门，并分配资源 以实现高层管理者制定的目标。虽然战术系统和战略计划系统有时会 重叠使用某些数据、但是这些数据通常是存在差别的。这个层次的管 理信息系统通常具有随机性、预测性、概要性、数据外部化、形式非 结构化、主观性等特点。 3 管理信息系 战略计划 战术计划 作业计划 三、管理信息系统的特点 策支持 求报告 计划报告 1 管理信息系统中人是重要的结构成分 这是与其它信息系统的一个很重要的不同。管理信息系统较其他 信息系统而言，更加依赖用户，它更加强调各个管理层次中人的参与。 管理信息系统中人具有两重性，既是系统的主体即操纵者，操纵计算 机为其服务：又是被操纵者，他需要按照严格的操作规程及时间要求 输入有关信息。人的行为在管理信息系统中起着决定作用。所以国外 有人认为管理信息系统= 软件+ 硬件+ 人的行为。 2 管理信息系统是多层次多目标的系统 管理信息系统是一个计划、控制、实施管理的综合性系统。系统 的目标说明系统必须完成的任务，可以是综合性的或者具体的。只有 确定系统目标以后，才能确定合理设置的系统功能，建立合适的机构， 以保证系统目标的实现。管理信息系统由于其需要的复杂性，一般都 是多目标的。 3 管理信息系统通常也是大系统 它是多层系统的集合，子系统众多，规模比较大，组成的要素复 杂，伴随着各种不确定因素( 特别是人的因素) ，各种因素互相渗透影 响，是一个有多级复杂结构、功能和环境的系统。 - 因为管理信息系统是一个大系统，总体最优不是用简单方法就能 确定的，对于大系统优化，最好是分别独立进行获取各自目标的子系 统最优，通过相互协调，实现连结组合以达到整体近似最优。所以分 散决策，局部优化是管理系统经常采取的决策优化方法，而相应的管 理信息系统则是分布式计算机系统。 4 管理信息系统是一个高度集中统一的整体 管理信息系统是在数据处理系统上发展起来的，是面向管理的一 个集成系统，它覆盖了整个管理系统，对管理信息进行收集、传递、 存储和处理，是多用户共享的系统，直接为基层和各级管理部门服务。 它将企业各处数据和信息集中起来，进行快速处理，统一使用。它有 一个中心数据库及网络系统，这是管理信息系统的重要标志。 第二节管理信息系统的发展历程 管理信息系统的发展经历了电子数据处理系统( e l e c t r o n i cd a t a p r o c e s s i n g ，e d p ) 、管理信息系统( m a n a g e m e n t i n f o r m a t i o n s y s t e m m i s ) 、决策支持系统( d e c i s i o ns u p p o r ts y s t e m ，d s s ) 、战略 信息系统( s t r a t e g yi n f o r m a t i o ns y s t e m ，s l s ) 几个阶段。5 一、第一阶段：电子数据处理系统 2 0 世纪5 0 年代，随着生产力水平的提高，很多企业不断崛起， 规模越来越大，人们日常处理的工作也与日俱增，使得管理工作越来 越复杂。随着计算机的问世，计算机在数据处理方面发挥了巨大的作 用，人们也马上意识到可以通过计算机帮助人们完成数据的处理工 作，于是开始了对数据处理系统的研究，这是管理信息系统的早期形 态，叫做电子数据处理系统。1 9 5 4 年，美国通用电气公司使用计算 机进行了最早的计算机工资计算和成本会计计算，开创了信息系统应 用于企业管理的先河。但这时的计算机软、硬件功能较低，数据处理 功能也较低，因此管理信息系统主要是以处理商业、企业中的单项事 务为主，如工资计算、数据统计等。人们在工作中使用计算机也只是 5 管理信息系统开发与应用p 5 ，李鸿等编著，电子： 业出版社，2 0 0 3l 为了减轻工作强度，提高工作效率。 二、第二阶段：管理控制系统 2 0 世纪6 0 年代中期，随着计算机在科学、军事、商业、企业及 各个领域的应用，人们希望管理信息系统不仅应用在数据处理方面， 更希望计算机能够和管理活动相结合，为企业提供全面的信息，辅助 人们进行工作。为了这一目标，美国明尼苏达大学管理学院开创了管 理信息系统学科，开始了对管理信息系统的深入研究，使管理信息系 统从以处理事务为主开始转向以管理控制为主。这一时期，最具有代 表性的管理信息系统成功范例之一，是美国i b m 公司在2 0 世纪7 0 年代开发的“面向通信的产品和信息控制系统( c o p i c s ) ”，实现了 管理信息系统的基本思想，将计算机与管理活动紧密结合起来。但在 实践中它暴露出了许多弱点，如系统过于庞大，缺少灵活性、系统模 式固定，难以适应外部环境的变化和管理人员不断增长的需求等。这 些问题促使人们开始了新的系统模式的研究。 三、第三阶段：决策支持系统 2 0 世纪7 0 年代中期，k e e n 和s c o t tm o r t o n 首次提出了“决策支 持系统”的思想，很快得到了学术界的重视并得以快速发展。决策支 持系统是一种以计算机为工具，应用决策科学及有关学科的理论与方 法，以人一机交互方式辅助决策者解决半结构化和非结构化决策问题 的信息系统。半结构化和非结构化问题是组织中、高层管理活动经常 遇到的问题，一般的管理信息系统无法或很少向这类问题提供辅助和 支持。交互式财务计划系统就是在2 0 世纪8 0 年代基于决策支持系统 理论开发成功的应用系统之一。与一般的管理信息系统比较，决策支 持系统具有一些新的特征，如使用人机交互方式；注重于面向管理 人员，支持决策者进行决策；具有一定的灵活性和适应性，支持动态 决策。 目前，决策支持系统大致有两大类：一类是以数据库、模型库、 方法库、知识库及对话管理等予系统为基本部件构成的多库系统结 构；另一类是以自然语言、问题处理、知识库等子系统为基本部件构 成的系统结构。 四、第四阶段：战略信息系统阶段 2 0 世纪8 0 年代，学术界又提出了战略信息系统的概念，并马上 受到专家学者的重视，同时进行了理论上的探讨和应用性开发。专家 们给出了许多关于战略信息系统的定义，其中怀斯曼( w i s e m a n ) 认 为：“战略信息系统是指能支援和改变企业、竞争战略的信息系统。” 他认为有两种战略信息系统最为典型：一是对组织战略有关的某些预 定的事物进行处理，并按计划日程做成某种特定输出的系统；二是对 于某些战略性问题能够及时回复的系统。他还强调战略信息系统主要 用于获得或维持组织在竞争方面的优势，能支持组织中的高层领导对 他们所意识到的竞争战略问题进行支援、乃至形成该组织的战略等。 战略信息系统不光能够进行企业内部的信息处理，同时也要能够 改变组织的竞争战略方针。对企业战略方针的改变可以从内、外两方 面入手：从内部来看，主要是提高企业的工作效率；从外部来看，就 是寻找机会和市场，通过寻找这样的信息来获取竞争优势。 战略信息系统在两个方面为企业战略目标的实现提供支持。一方 面是为制定企业竞争战略、进行中长期战略规划提供信息和决策支 持；另一方面是为企业竞争战略的实现提供信息和信息技术的支持。 对于前者，由于涉及许多非结构化的问题，比如战略的形成过程、决 策过程等，实现起来比较困难，目前还处于探索期。 至于后者，相对来讲就具体的多，也有不少成功的案例。企业经 常采用的竞争战略有总成本领先战略、差别化战略和专一化战略。以 上三种竞争战略都可以用战略信息系统来扶助公司实现。 美国花旗银行( c i t ib a n k ) 的信息系统是实现产品差别化战略的 一个例子。花旗银行早在1 9 7 7 年就发明了自动柜员机( a t m ) 和银 行借贷卡，意欲夺取美国的个人存款市场。花旗银行将它的自动柜员 机安放在纽约市的各处，使得个人存取款不必再跑到银行，到处都可 以实现。这对于顾客来说十分方便，因而花旗银行一时成了美国银行 界的排头兵。在这个例子里，自动柜员机形成的网络信息系统就是一 种战略信息系统。 第三节管理信息系统的理论基础 管理信息系统学科基础 管理信息系统是一个由人、计算机等组成的能进行管理信息收 集、传递、储存、加工、维护和使用的系统。管理信息系统能实测企 业的各种运行情况，利用过去的数据预测未来，从全局出发辅助企业 进行决策，利用信息控制企业的行为，帮助企业实现其规划目标。 管理信息系统包括信息处理系统和信息传递系统两个方面。其信 息处理系统对输入数据进行处理，获得新的数据；二期信息传递系统 则不改变信息本身的内容，作用是把信息从一处传到另一处。由于信 息只有在广泛交流中才能充分发挥出来，因此，通信技术的进步极大 的促进了管理信息系统的发展。 在企业中，管理信息系统的环境是管理系统。信息与管理系统相 互影响、相互交流。信息系统的输入来自环境，而输出则交给环境。 应当指出：不应把管理信息系统单纯看成是一个基于计算机的系 统。实践表明，管理信息系统是一个社会技术系统，由于信息技术的 应用经常是引发行为的重要因素，作为一个人机系统要求整体的优 化，即技术部分和行为部分要协调发展；加之，社会的需求决定了对 信息系统的需求等因素，无论是管理信息系统的开发，或者其应用， 都应当把管理信息系统放到社会这个大背景中去考察。 管理信息系统又是一门新的学科，其理论体系尚处于发展和完善 的过程中。它综合运用了管理科学、系统科学、运筹学、统计学、计 算机科学等许多学科的概念和方法，正在形成一门有鲜明特色的多学 科交叉的新学科。 管理信息系统科学是依赖于管理科学和技术科学的发展而形成 的。管理信息系统科学的三要素是系统的观点、数学的方法和计算机 的应用，而这三点也正是管理现代化的标志。管理信息系统是依赖于 电子计算机的发展而发展的。从原理上说，任何企业无论有没有计算 机，均有信息的收集、加工和使用，似乎都有管理信息系统。但是只 是在有了计算机以后，管理信息系统的主要功能才显露出来。计算机 系统不能代替决策者，但可以对决策进行支持。通过决策者与计算机 的人机对话，为决策者提供信息，列举可能的决策方案，辅助决策。 二、信息资源论 一般而言，信息资源就是指信息和信息载体。从广义范围来讲， 信息资源还包括信息资源开发运用所需的，包括传递、3 nq - 和配置这 些信息的信息技术以及参与信息资源开发、运用和管理的人。把这些 要素都纳入信息资源的范畴，是因为信息资源的社会价值实现离不开 信息生产者、信息技术等信息活动要素的综合作用。只有按照确定的 信息资源运用目标加以配置并组成信息系统，信息诸要素的社会价值 才能真正得到实现，信息资源也才能真正得到充分开发和利用。 信息是经过加工后并对生产活动产生影响的数据，是劳动创造 的，因而是有价值的。它包含两方面的含义：一是获得所需信息要付 出一定的代价；二是根据信息做出决策后所产生的效益。其计算公式 为： v - - c + p6 其中，v 代表信息产品的价值；c 代表生产该信息所花的成本； p 代表利润。 索取一个软件或者利用大型数据库查阅文献所付费用是信息价 值的体现。信息的使用价值必须经过转换才能得到，鉴于信息的时效 性，转换必须及时。 信息量的大小取决于表现信息内容的消息的不确定程度，不确定 程度越大，发出的信息量就越大，反之则越小。如果我们得到一个信 息是早就知道了的，那么，这项信息包含的信息量就等于零。不同级 别的信息在内容、来源、精度、寿命和使用频率上都不相同。一般说， 6 李红等管理信息系统开发与应用 m i 北京：电子工业出版社，2 0 0 3 第4 页 1 0 越是高层的信息，其内容越抽象，精度和使用频率较低，但寿命越长； 越靠近高层的信息，它与外界的关系越大。 工业部门和企业在整个生产经营活动中，人、财、物、信息等因 素构成了两种“流”。一种是“物质流”；另种是“信息流”。物质 流是指材料、产品、货币、人员等实物流动，而信息流是伴随物质流 产生的信息及与决策有关的信息流动。信息流一方面伴随物质流而产 生；另一方面又起着引导物质流做有规律运动的重要作用。物流的畅 通与否，在很大程度上依赖于信息流的组织工作。而且，管理工作的 成败，取决于能否做出有效的决策，而决策的正确程度则取决于信息 的质量。 第二章管理信息系统在商业银行的应用 第一节管理信息系统对商业银行组织的影响 从经济学和组织行为学的角度，可以总结以下管理信息系统的出 现对商业银行组织产生的诸多影响：， 一、微观经济学理论 阐述管理信息系统对组织影响最流行的理论是下图所描述的微 观经济学模型。该模型认为管理信息系统是一种能够随意代替资本和 劳动力的生产要素。当信息系统技术的费用降低时，它将能够取代曾 造成经营成本上涨的劳动力。 新技术运用于商业银行日常业务中，使先前的手工劳动实现了自 动化，或者重新构画了成功实现工作目标的方式，从而使整个生产职 能曲线从q 1 向数轴轴心内q 2 方向移动。随着时间的推移，达到一 定工作目标所需的资金和劳动力将变得越来越少。由于信息技术代替 了其劳动力，因此将导致商业银行中大量中层管理人员和文职人员数 量的减少，从而带来成本降低和竞争力增强。 资本 o劳动力 二、代理费用理论 代理费用理论认为，现代大公司的出现，带来了所谓所有权与控 制权相分离的代理问题。由于每个人都是追求自己利益最大化的经济 人，所有者与其代理人( 即管理者) 的最大化目标之间有着很大差异， 这必然引起“代理费用”。所有者在授予代理人一定决策权的同时，也 需要不断对代理人进行有效的监督，以防止代理人在经营活动中不顾 公司利益而追求个人利益。随着公司规模和业务范围的扩大，代理费 用也会增加。 由于管理信息系统能够减少获取信息和分析信息的费用，因此可 使商业银行综合费用大大减少，从而使银行能在缩减中层管理人员和 办公室工作人员的同时提高利润。从下图可以看到，信息系统使代理 费用曲线向右下方移动，管理信息系统使商业银行能够在其规模增加 的同时降低代理费用。 代理费用 o 三、决策控制理论 银行规模( 员工人数) 根据决策控制理论，组织的功能是在有风险并受到有限弹性束缚 的情况下做出决策。这一理论认为，管理者们不可能拥有全部信息和 知识，他们也不可能考虑到问题的各个方面。而组织则是一种可以减 少不稳定因素，从而确保企业生存的决策机构，它主要是依赖于向决 策者们定期传送信息。由于在传统的层级化组织结构中，组织必须进 行集中决策，并建立一种层级化的组织体系，因此企业需要有一个庞 大的中层管理群体来负责收集信息、分析信息，并把信息传送给高层 管理者。同样，由于中层管理人员能够与基层操作部门保持直接联系， 因此高层管理者也需要中层管理人员来具体的贯彻企业方针。组织是 一种金字塔结构，层级越高，权力与责任越大。 从理论上讲，管理信息系统能够降低信息获取的成本并拓宽信息 传播的范围，从而使这牢固的金字塔结构得以改变。管理信息系统 能把信息从操作部门直接传递给高层管理者，从而越过了中层管理 者。管理信息系统还可使高层管理者通过通信和计算机网络直接与操 作部门取得联系，而没有必要通过作为中介的中层管理者。所以，管 理信息系统会使商业银行组织变得更加集权化，银行高层管理者的控 制能力进一步增强，控制范围进一步扩大，并趋向于逐渐取消中层管 理，商业银行组织结构变得更为扁平。 第二节国外商业银行管理信息系统建设及启示 商业银行管理信息系统是2 0 世纪6 0 年代以后出现的概念，它是 为了适应现代商业银行管理需要而产生的信息系统。管理信息系统在 现代商业银行经营管理中具有重要的意义和作用，是现代商业银行信 息系统的核心，目前已经被国内外的商业银行广泛运用。 一、国外商业银行管理信息系统的建设 1 2 0 世纪8 0 年代以前重点发展业务处理系统 2 0 世纪6 0 年代之后，西方发达国家生产发展迅速，商业银行竞 争激烈，管理所需的信息剧增，与此同时，信息技术的迅速发展以及 在金融业的广泛应用，促使以美国为代表的西方国家银行业的经营管 理发生了巨大的变化，银行开始引入全新的管理模式。 但在2 0 世纪8 0 年代以前，美国银行业的内部数据大都是根据业 务种类分别管理的。在信息数据量较少时，采用这种模式来建立信息 管理系统具有简易方便、及时发挥作用的好处。与这种信息管理模式 相适应，以大型通用计算机为主机的集中式信息处理系统是银行业当 时信息技术运用的主流，信息技术在银行的应用是发展业务操作系统 的重点，它的主要功能是进行数据的保存与处理，当时还很少考虑数 据的管理、查询、分析功能。这一时期的商业银行管理信息系统功能 主要发挥在产生月度会计报表等方面，但是它不能够提供关于组织当 前活动的相关信息。 2 2 0 世纪8 0 年代中期陆续建立商业银行管理信息系统 2 0 世纪8 0 年代以后，国际银行业着力发展零售业务，导致积累 的客户信息越来越多。特别是8 0 年代中期以来，美国的金融业活跃 的金融创新逐步绕过了分业监管的障碍，商业银行业务出现了综合化 发展趋势。同时，随着市场竞争的加剧，银行的各级管理者迫切需要 面对不同业务层面的大量信息迅速做出正确的分析与判断。由于商业 银行早期的业务处理系统是以支持业务处理为思想进行划分与设计 的，一家银行往往有数千个业务处理系统，而这些业务系统往往是分 散的封闭系统，相互联接性差，难以实现资源共享。 为了顺应业务发展的要求，西方商业银行以关系数据库为主要技 术工具整合了银行的后台信息，建立了全行性管理信息系统，实现了 对业务交易信息和经营管理信息的