合规培训课件.ppt

1,合规培训,2013年10月版,一、合规及合规范畴,二、合规的五大误区,三、合规中的禁言内容,一、合规及合规范畴,二、合规的五大误区,三、合规中的禁言内容,什么是合规？,合规：是指公司及其员工的经营活动应与所适用的外部法律法规、行业规则、自律准则、职业操守以及公司内部的管理制度等相一致。,合规的概念源自英语的compliance，愿意是“遵从、依从、遵守”等,遵守社会道德规范,遵守企业伦理和内部规章,遵守法律法规,诚信正直履行企业的社会责任,遵守法律法规遵守企业伦理、内部规章及社会规范等,可划分为狭义的合规和广义的合规,一、合规及合规范畴,二、合规的五大误区,三、合规中的禁言内容,误区一：只要不违法，无论做什么都可以,合法经营=合规经营所以只要不违法什么都可以做,NO,why,企业的合规不应仅限于遵守法律法规，还应将企业伦理和内部规章、社会规范及社会责任作为企业活动中必须遵守的对象和应承担的道德自律责任,合规的五大误区,误区二：人家那么干，我们也可以那么做,他们这样违规操作可以“我们也可以这么做”,“从善如登，从恶如崩”企业要想保持持续健康的发展，必须牢固确立自身的企业伦理和价值观，严格遵纪守法坚持合规经营,合规的五大误区,NO,误区三：合规与企业追求利润的目标相矛盾,重视合规会束缚企业的手脚，使企业的竞争力和盈利能力减弱。,这句话对吗,不重视合规,增加违规操作风险,导致公司声誉和业绩受损,公司付出昂贵的代价,重视合规,社会好评客户信任,提高品牌价值,企业实现更高利润,合规的五大误区,误区四：合规会助长“不做不错，但求太平”的消极态度,我有一个新想法对业务有所创新,新业务的具体内容操作流程等是否符合法律规定，需要提前确认,这方面的法律还未出台，为避免错误，我们还是别做了,合规的目的并不是制造不必要的限制或障碍，合规注重的是以客观的态度去分析问题和发现问题，并以积极的态度去解决问题，对新业务的合规性进行共同的研究和确认，最终达到促进企业业务创新的目的。,这种想法是不对的,合规的五大误区,误区五：合规主要是制定一套企业内部规章制度,合规管理体制建设的重点是内部规章制度的制定和完善,严谨而详细的内部控制制度或操作规程是企业内部合规的主要标准,在企业构建合规管理体制的过程中制度建设至关重要，但拥有一套严密而详尽的制度并不等于能够当然地发挥其应有的预期作用，更不意味着企业合规机制就足够完善。因此，对企业的合规管理体制建设而言，制度建设固然重要，但更加重要和关键的是倡导和培育企业的合规文化，强调合规应从企业高层做起，合规同时也是每个员工义不容辞的职责,合规的五大误区,一、合规及合规范畴,二、合规的五大误区,三、合规中的禁言内容,禁言一,关键词解释：集团，是为了一定的目的组织起来共同行动的团体。指多个公司在业务、流通、生产等方面联系紧密，从而聚集在一起形成的公司（或者企业）联盟。国家工商局的企业集团登记管理暂行规定及相关法律法规对于注册为集团字样的企业有着严格的规定，有相当的条件约束,建议用语：我们是信和公司,我们是提供普惠金融与财富管理的咨询服务平台,禁言二,关键词：上市公司,禁言依据：证劵法第五十条,禁言：信和是上市公司,引发后果：容易产生公众误导,禁言原因：信和目前还未上市,关键词解释：上市公司：所发行的股票经过国务院或者国务院授权的证券管理部门批准在证券交易所上市交易的股份有限公司。上市公司是股份有限公司的一种，这种公司到证券交易所上市交易，除了必须经过批准外，还必须符合一定的条件。,建议用语:“信和目前还未上市，但随着企业发展，会考虑上市进程”。,禁言三,禁言：信和是领先的,关键词解释：领先：共同前进过程中走在最前面;在某一方面居第一位或在最前面。,违背广告法第七条，不得擅自使用国家级、最高级、最佳等用语,领先的、唯一的,广告法第七条,容易引发政府信任危机,建议用语：“知名的”,禁方原因,禁言依据,禁言四、五、六、七、八、九,禁言十,禁言：信和财富销售理财产品,关键词：理财产品,关键词解释：商业银行法中规定的理财产品，即由银行自行设计并发行，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的理财产品。在其他法律法规中并没有针对“理财产品”一词作明确的规定。,禁言原因：除了商业银行法对银行理财产品进行了界定，我国的其他法律法规并没有针对“理财产品”一词作明确的规定。但从我国当前的金融实践中看，该词只以银行及非银行金融机构的产品身份出现，信和不是金融机构，为避免误导公众，谨慎起见，不允许使用“理财产品”字样。,禁言依据：商业银行理财产品销售管理办法第二条,引发后果：引发公众信任危机,建议用语：信和提供的是财富管理咨询服务，我们向客户提供理财咨询和理财规划服务，帮助客户进行资产配置，信和不发行和提供理财产品。,禁言十一,禁言：业务无风险/风险比银行理财产品低/保本保息,关键词：无风险/保本保息,禁言原因：根据相关金融法律规定及行业惯例，国家严格禁止存在夸大或者片面宣传，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等与风险收益特性不匹配的表述。投资活动有风险，不存在无风险的投资，需要投资者谨慎选择，关注风险提示。信和财富为客户提供理财咨询时，必须为客户揭示风险。,关键词解释：风险：表现为不确定性，表现为损失的不确定性。无风险：表现排除损失的确定性，表示为不会有损失的产生。保本保息：不赚不亏，竞赛或交易中使收益和损失或其他有利性和不利性两抵。,禁言依据：商业银行理财产品销售管理办法13条,引发后果：擅自承诺保本保息及盈利，容易导致客户纠纷，产生诉讼风险,禁言十二,禁言：出借人（投资人）将钱存入信和公司,关键词解释：存入：即代表被存入的机构具备保管、存放等业务职能特定语境下有储蓄的功能。银行是金融机构之一，而且是最主要的金融机构，其主要的业务范围有吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等。公众将钱存入银行是其最主要的资产保值行为，存款是国家特许经营的重大经济行为，未经特许的机构或个人不得吸收公众存款。,禁言原因：信和向财富管理的投资人提供的是理财咨询服务，信和不吸收存款，不发放贷款。信和不具有储蓄职能，讲“将钱存入信和公司”，是严重错误的，容易误解为“非法集资”及“非法吸收公众存款”,禁言依据：关于取缔非法金融机构和非法金融业务活动中有关问题的通知及刑法192条,引发后果：引发政府及公众信任危机，引导公众认为是非法集资。,关键词:存入,建议用语：信和公司不吸储，不放贷，客户的钱不存入信和公司,禁言十三,关键词：销售债权,关键词解释：债权：是得请求他人为一定行为（作为或不作为）的民法上权利。本于权利义务相对原则，相对于债权者为债务，即必须为一定行为（作为或不作为）的民法上义务。,禁言原因：信和平台可帮助出借人进行自己名下的债权转让，提供撮合服务；信和并不是在销售一种债权产品,禁言依据：合同法第八十条,引发后果：引发公众信任危机,禁言：信和销售债权,建议用语：“信和提供帮助客户转让债权的咨询服务”。,禁言十四,关键词,禁言原因,禁言依据,引发后果,贷款,关键词解释：贷款：是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动,信和是提供普惠金融与财富管理咨询服务的平台。客户通过信和平台获得的借款资金，不是来自于银行，也不是来自于信和公司，而是来自平台另一端的个人出借人或机构出借人，出借人与借款人之间形成民间借款关系，所以，平台促成的是借款，而非贷款；更不是信和公司进行贷款。,贷款通则第二条,引发公众信任危机,禁言：在我们公司贷款,建议用语：信和是提供普惠金融与财富管理的咨询服务平台，信和提供需求对接，风险控制、增值服务，不是信和提供借款，是平台上的个人及机构投资者提供的借款。,禁言十五,关键词解释：担保：为了担保债权实现而采取的法律措施。债的担保应当说是指以当事人的一定财产为基础的，能够用以督促债务人履行债务，保障债权实现的方法。,禁言：信和提供担保,建议用语：信和是提供普惠金融与财富管理咨询服务的平台，信和从收取的服务费中按照借款金额的一定比例提取风险补偿金来分担出借人的一定风险，根据历史经验，我们可以很好的控制风险，出借人的本金和利息没有受到损失。,禁言十六,利息：是货币所有者因为发出货币资金而从借款