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我国动产抵押制度研究 中文摘要 动产抵押抵押制度是对传统民法体系的创新，动产抵押无须转移占有，克服 了动产质押不利于动产有效利用与收益等缺陷。动产抵押有利于拓宽企业的融资 渠道，满足了企业日益旺盛的融资担保需求。我国担保法适应了国际担保法 律的发展趋势，首次从立法上承认了动产抵押制度。但是，担保法关于该制 度的规定过于原则、简单，降低了动产抵押交易的安全度。 本文立足于我国的现实情况，通过对担保法、担保法解释及物权法 的比较研究，指出了物权法关于动产抵押制度已经做出完善的部分，及该法 仍存在的不足没有针对动产抵押的特点制定一套完备的公示登记制度、优先 顺位规则与实现规则；并通过对美国统一商法典、日本动产抵押制度及我国台湾 地区动产担保交易制度等国外动产担保法制的先进立法经验的借鉴，提出了适合 我国动产抵押制度发展的完善建议。 全文共分为四章。第一章是动产抵押制度概述，明确了动产抵押的概念、性 质以及功能，并介绍了动产抵押制度的历史沿革，分析了我国动产抵押制度的现 状。 第二章是动产抵押的公示制度，分析了动产抵押的公示方式及登记制度。指 出了我国物权法在采纳书面成立登记对抗主义这一国际立法趋势的同时 还存在的不足。明确了动产抵押制度可以对抗的第三人的范围及我国目前还不适 宜采纳动产抵押登记公信力制度。并深入分析了我国动产抵押登记制度在登记机 关、登记内容等方面还存在的不足。 第三章是动产抵押权的效力及实现规则，分析了动产抵押权的效力范围、动 产抵押权优先顺位规则及实现规则。担保物权最本质的特征在于优先受偿权，整 个担保法制的设计均围绕着优先顺位的确立与实现而展开。同时，简便、迅捷的 实现程序能增加担保物处分后所获得的利益。鉴于以上两种制度的重要性，本文 对其尽心了深入的分析，阐述了我国目前仍存的不足。 第四章是全文的重点，提出了完善我国动产抵押制度的建议。我国应建立一 套具有统一、高效的公示登记制度、全面的优先受偿顺位规则及简便、迅捷的实 现规则的动产抵押制度。只有这样的制度才能达到保障交易的安全、提高融资的 利用率及促进经济发展的目的。 关键词：动产抵押，动产抵押公示，优先顺位规则，实现规则 r e s e a r c ho nc h a t t e im o r t g a g es y s t e mi nc h i n a a b s t r a c t t h es y s t e mo fc h a t t e lr n o r t 2 a g ei si n n o v a t i o no ft r a d i t i o n a lc i v i l l a wi ) u et 0n o t t ot r a n s f e ro c c u p a n c y c h a t t e lm o r t g a g eo v e r c o m e ss h o r t a g e so fc h a t t e lp l e d g e ， w 1 1 i c h 剐d i s a d v a n t a g e dt oe f ! i e c t i v eu t i l i t va i l di n c o m e sa n ds oo n c h a n e lp l e d g ei s a d v a n t a g e dt oi n c r e a s ef i n a n c i n gc h a n n e l so fe n t e r p r i s e s 锄ds a t i s f i e st od e m a n d so f f l n a i l c i n gs u r e t yo fe n t e 印d s e s 。m o r e o v e r c h a t t e im o n g a g et o n e su pu s u 舢c to f c h a n e lh y p o t l l e c a t e h y p o t h e c a t el a wi no u rc o u n t r vc o i n c i d i n gw i t hi n t e m a t i o n a l h y p o m e c a t es y s t e mh a sa d i i l i t t e dc h a _ c t e lm o r t g a g es y s t e mi nt h el e g i s l a t i o nf o rt l l e f i r s tt i n l e h o w e v e r ，b e c a u s eo fe x c e s s i v e l vp r i n c i p l e s 硼1 ds i n i p l em l e s ，m es a f 色t vi n 咖l s a c t i o n si sd e b a s e d c o m p a r e d “m el a wo f h y p o t h e c a t e ”a i l d “m ee x p l a i 血go f h y p o t h e c a t el a w ” w i t h “t l l ep r o p e r t y1 a w ”，n l em e r i t sa i l ds h o r t a g e so fc h a t t e lm o r t g a g es y s t e mi n t h e p r o p e r t yl a w ”a r ep o i n t e do u ti n “sp a p e r w h i c hi sn o tc o n s t i t u t i n gas u i to fp e d 融 c l a i mr e g i s 衄s v s t e m ，p r i o r i t i e sa n dr e a l l i z a t i o nr e g u l a t i o n st om ec h a r a c t e r i s t i co f c h a t t e lm o r t 2 a g e f u m l e n n o r e ，r e f e r r e dt om ea d v a n c e dl e 2 i s l a t i v ee x p e r i e n c eo f a m e r i c a nu i l i f o 肌c o m m e r c i a lc o d e ： j a p a r 屺s ec h a t t e lm o n g a 2 ea n ds e c u r e d 仃a n s a c t i o no ft 缸w a nr e g i o n ， s o n l e p i e c e s o f p e 商tp r o p o s a l s t o a d 印t t t l e d e v e l o p i n e n to fo u r c h a t t e lm o r t g a g ea r ep u tf o n a r dm r o u 曲e x e n i n gj u r i s p m d e n c e ， i u r i s t i ce c o n o 面c sa n dd e e p l yr e s e a l c ho fo u rc h a t t e lm o n g a g es y s t e m t h i sp a p e rc o n s i s t so ff 6 u rc h a p t e r s t h ef i r s tc h a p t e ri s l es u n l r n a r vo fc h a t t e l m o r t g a g e t h ec o n c e p t s ，c h a r a c t e r sa i l df o u n c t i o n so fm i ss y s t e ma r ei l l u s t r a t e d i i s t o r i c a le v o l u t i o no fc h a c t e ln l o r t g a g ei si n t i o d u c e di nm i sp a r t ，a n di t sp i e s e n t c o n d i t i o n si no u r c o u n 廿ya r ea j l a l y z e d t h es e c o n dc h a p t e ri sc l a l i mr e g i s 衄s y s t e mo fc h a t t e l l o r t g a g e t h ec l a i m r e g i s t 巧m a n n e r sa i l dr e g i s t e rs y s t e ma r ea n a l y z e da i l dt l l es h o r t a g e sa r ea l s op o i n t e d o u tw l l i l ew r i t t e ne x i s t e n c ea n dr e g i s t r vc o u n t e r i s ma r ea d o p t e di no u rp r o p e r t vl a w f u r t h e n n o r e ，t h es c o p eo fa g a j n s tm et h i r dp a r ti ss p e c i f i e d ，a n di ti sa l s on m t a t e dt t l a t a d o p t i o no ft h es y s t e mo fi n d i c a t i o nv a l i d i t yo fr e g i s 衄p u b l i c a t i o ni ss t i l lu n s e e i i l l y i no u rc o u n t i y tf i n a l l y t 1 1 es h o n a g e so fr e 昏s n yd 印a n m e n t s 锄dr e 百s t i yc o n t e j l t sa r e a l s od e e p l ys t u d i e d t h et h 矾c h a p t e ri se f f e c t i v e n e s sa n dr e a l i z a t i o nr u l e sw i t l lr e s p e c tt ot l l er i g h t0 f c h a t t e lm o r t g a g e t l l i sc h 印t e r 觚a l y z e sm es c o p eo fe 旋c t i v e n e s s ，p r i o r i t i e sa i l d r e a l i z a t i o n1 1 j l e so nt l l er i 2 h to fc h a t t e li n o n g a g e t h e1 1 1 0 s te s s e n t i a lc h a r a c t e ro fm e s e c u r i t vi n t e r e s tr e s t sw i mp r i o r i t i e s a n dm ed e s i g no ft h ew h o l es e c u r i t vi n t e r e s t e n c m ：l e st l l e m a tt l l es 锄et i m e ，m es i i n p l ea 1 1 ds w i f tr e a l i z a t i o np m c e s sc a i li n c r e a s e b e n e f i tf 如mt h ep u n i s t l l n e n to fg u a r a n t i e s c o n s i d e r i n gt l l ei m p o r t 柚c eo ft w o s y s t e m sm e n t i o n e da _ b o v e ，t l e i rs h o r t a g e sa r ee x p a t i a t e db ys t i l d y i n gm e s es y s t e m s t h ef b u n l lc h a p t e ri sm es n e s so fw h o l ep a p e r b e c a u s ei tb r i n g sf 6 n v a r d 持 s u g g e s t i o n so fp e e c t i n go u rc h a n e lm o r t g a g e as u i to fc h a _ t t e li i l o r t g a g es y s t e m s h o u l db ee s t a b l i s h e di no u rc o u n t r yi n c l u d i n gu n i f 6 n na i l de f f i c i e n tc l a j mr e g i s 竹 s y s t e i mc o n l p i e t ep r i o r i t i e sa n ds i m p l er e a l i z a ：t i o nr u l e s i ti so i l l yt l l i ss y s t e mt l l a tc a i l s a f e g u a r d 扭a d e ，i i n p r o v et h eu t n i z i n gr a t eo ff i n a n c i l l g 锄dp r 0 i n o t em ee c o n o i i l i c d e v e l o p m e n t k e y 帅r d s ：c h a t t e im o r t g a g e ，t h ec i a i mo fc h a t t e lm o r t g a g e ， p o t i e sr u i e s ，r e a i i z a t i o nr u i e s m 学位论文独创性声明 本人所呈交的学位论文是在导师的指导下取得的研究成果。据我 所知，除文中已经注明引用的内容外，本论文不包含其他个人已经发 表或撰写过的研究成果。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体， 均已在文中作了明确说明并表示了谢意。 作者签名：盘墨旦日期：呈! ! 堕垒旦兰里璺 学位论文使用授权声明 本人授权沈阳师范大学研究生处，将本人硕士学位论文的全部或 部分内容编入有关数据库进行检索；有权保留学位论文并向国家主管 部门或其指定机构送交论文的电子版和纸质版，允许论文被查阅和借 阅；有权可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存、汇编学位论文。 保密的学位论文在解密后适用本规定。 作者签名：逢臼 日期：2 1 里呈生旦兰旦旦 我国动产抵押制度研究 引言 动产抵押曾是存在于古代罗马法中的重要担保制度。古代罗马法中并不以担 保标的物是动产或是不动产来区分抵押与质押，只是后来以法国民法典的“动产 不得用来抵押”为主的近代民法传统使大陆法系抛弃了动产抵押这一优越的制 度。但是，随着经济的发展，动产抵押越来越符合物尽其用的现代经济理念，越 来越满足现代融资担保对法律制度提出的更高要求。因此，动产抵押制度，对于 推动和适应经济发展具有重要意义。 本文在查阅大量的国内外学者关于担保法律制度的专业书籍和论文，综合各 学者的观点后认为，动产担保物权现在一个总的发展趋势就是，动产担保里面的 动产抵押越来越发达，正如王泽鉴先生所指出的，在比较法上我们可以看到市场 经济越发达的国家，其动产担保制度也越发达。鉴于此，自2 0 世纪中期开始， 日本、台湾相继采用了动产抵押制度。但是，对于其在公示方式上的先天缺陷， 王泽鉴先生认为，到目前为止，世界各国所采取的使动产抵押具有外部表征的作 法，还都没有彻底解决动产抵押公示的难题，不利于动产抵押的广泛利用。所以 如何克服动产抵押公示方式上的缺陷就成为立法技术上最困难的工作。有学者认 为应采粘贴标签和打刻标记等公示方式，也有学者认为应将设定抵押的范围限制 在具有外部可识别性的动产之上。此外，关于动产抵押的登记制度、优先受偿顺 位及实现规则，学者观点也各不相同。关于登记机关，有学者认为应以法院为登 记部门，有学者则认为应以工商行政管理部门为登记机关( 如高圣平博士就采此 观点) ；关于动产抵押权优先受偿顺位，主要有三种观点：一是公示优先，先公 示者优先受偿；二是时间优先，先设立者优先受偿；三是，法定优先，法定留置 权优先于动产抵押权。关于动产抵押权的实现途径，我国台湾学者谢在全先生认 为，有效迅速之实现程序能够使担保物得以最大价值清偿债权；并且在公实现程 序之外，建立私实现程序为担保物权实现规则的发展方向。 我国于1 9 9 5 年制定了担保法，首次规定了动产抵押制度，并于其后颁布 的担保法解释中对该制度进行了补充和修改，但是囿于当时的经济发展水平 和理论研究程度，对动产抵押的规定过于简略概括并且存在一定的缺陷。我国物 权法在此基础上，对动产抵押制度做了进一步完善，但是，该制度在公示登记 制度及优先受偿顺位及实现方式等方面还存在不足之处。 本文在物权法颁布的背景下，分析了我国现行动产抵押制度，并通过对 国内外动产抵押制度的比较研究，进一步分析了我国现行动产抵押制度存在的缺 陷及原因，并在此基础上提出了完善的建议，以期达到充分发挥动产的担保价值 和使用价值，维护交易安全的目的。 我国动产抵押制度研究 第一章动产抵押制度概述 一、动产抵押制度的概念和性质 ( 一) 动产抵押的概念 世界各国立法对于动产抵押都没有明确的定义，而是通过对抵押权概念的转 化得出了动产抵押的概念。台湾学者王泽鉴根据台湾动产担保交易法第1 5 条将动产抵押概括为“称动产抵押者，谓抵押权人对债务人或第三人、不转移占 有而就供担保设定动产抵押权，于债务人不履行契约时，抵押权人得占有抵押物， 并得出卖，就其价金优先于其他债权而受清偿之交易。 n 3 中华人民共和国担保法( 以下简称担保法) 及其解释明确规定了动产 抵押制度。新颁布的中华人民共和国物权法( 以下简称物权法) 也确立了 动产抵押制度，并进行了一定的完善。但是，都没有关于动产抵押概念的一般性 规定，只规定了抵押权的一般性定义。该一般性定义既适用于不动产抵押又适用 于动产抵押。据此，我国学者把动产抵押定义为：“动产抵押，是债权人对债务 人或第三人不转移占有、继续使用收益而供担保的动产，在债务人不履行债务时， 就该动产依法折价或者拍卖、变卖该动产的价款优先受偿的法律制度。 瞳1 据此，我们可以将动产抵押定义为：抵押权人对债务人或第三人不转移占有， 而就其提供担保债权的动产设定动产抵押权，于债务人不履行契约时，抵押权人 可以占有抵押物，并得出卖或申请法院拍卖，就其卖得价金优先于其他债权而受 清偿的担保方式。口1 ( 二) 动产抵押的性质 1 、物权性 担保法公布之后，我国学者对抵押权是属于物权范畴还是属于债权范畴 获得了共识，一致认为抵押权具有物权属性。动产抵押作为抵押权的一种，具有 抵押权的基本属性，故动产抵押权具有物权属性，其物权性主要表现在支配性、 n 1 王泽鉴：动产担保制度与经济发展台湾动产担保交易法制定施行3 0 年的经验，梁 慧星主编：民商法论丛( 2 ) ，法律出版社，1 9 9 5 年版，第1 0 2 页。 乜3 高圣平：动产抵押制度研究，北京，中国工商出版社，2 0 0 4 年1 月第1 版，第1 页。 啼1 王闯：动产抵押制度研究，梁慧星编：民商法论丛( 3 ) ，北京，法律出版社，2 0 0 0 年版，第3 9 8 页。 2 我国动产抵押制度研究 对世性、追及性等方面： 动产抵押权的支配性主要表现在，动产抵押权人在债务人不履行债务时，具 有不依赖债务人或抵押人的意志，根据动产抵押权而申请法院对抵押物进行拍 卖、变卖，以所得价款优先受偿的权利。尽管，我国现行法律仍没有赋予抵押权 人完全按照自己的意志对抵押物的价值进行支配的权利。但是，担保法及物 权法关于抵押的规定基本上反映了物权的支配性。担保法第3 3 条的规定表 明动产抵押权人具有当债务人不履行债务时，以该抵押财产折价或者以拍卖、变 卖该财产所得的价款优先受偿的权利。同时物权法第1 9 5 条关于抵押权实现 条件的规定，赋予了当事人更多的自由。动产抵押的对世性主要表现在，当动产 抵押权人的权利受到侵害时，抵押权人对侵害人享有物权请求权或代位权。动产 抵押的追及性主要表现在，动产抵押权的效力不因抵押物的转让而受到影响。但 是，我国担保法并未赋予抵押权完全的追及效力。根据该法第4 9 条的规定， 在抵押人未履行通知义务时，动产抵押权人仍可行使抵押权，而其原因是在这种 情况下抵押物的转让无效。即使是在抵押人履行了通知义务的情况下，抵押物转 让有效，但动产抵押权人只是取得了转让所得价金的物上代位权，而不是根据抵 押权的追及力对抵押物行使动产抵押权，其对抵押物的支配权已经因为抵押物的 转让而丧失。物权法对担保法的这一规定进行了完善，但是仍未赋予抵 押财产的权利人对财产进行处分的完全权利，其转让行为仍然受到“经抵押权人 同意 的限制。因此，应进一步赋予抵押权完全的追及效力。 2 、价值权性 所谓担保物权的价值权性，是指对担保物价值的支配权，并且其所支配的对 象不是担保物的实体，而是其价值。价值权性是动产抵押权最基本的特性之一， 主要表现在：第一，设定动产抵押权时，不以抵押物的占有转移为条件。但是， 作为动产抵押权标的的抵押物必须具有交换价值，否则，动产抵押权的设定将无 任何意义。第二，在动产抵押权存续期间，虽然抵押人可以占有和利用抵押物， 但是抵押人的行为不得使抵押物的价值严重减损。第三，当抵押物的实体消灭时， 若存在抵押物的替代物，则动产抵押权仍存在于其替代物之上。 动产抵押制度的功能 传统民法认为，动产相对于不动产来说其价值一般较低，流动性大，故其公 示方式只能是占有和交付，在动产之上设定的担保物权也只能是以转移占有为特 征的动产质权。但是，动产质权制度本身存在着一定的缺陷：对于出质人而言， 由于转移占有而丧失了对质物的占有权，而不能发挥其效益；对于质权人而言， 仅仅享有对质物的占有权，却不享有使用、收益权，相反却要支付对占有物的保 3 我国动产抵押制度研究 管费用。正是由于这一原因，动产质权制度的适用范围与在经济活动中的作用正 在逐渐的缩小，而以扩充动产的担保和用益权能的动产抵押制度应运而生，其在 现代经济中所发挥的作用也越来越突出。 ( 一) 担保债权的实现 担保物权是基于确保债务清偿的目的而成立的物权关系，因此，担保物权的 首要功能就是担保债权的实现。而动产抵押权作为担保物权的一种，其首要的功 能也是担保债权的实现。 债权人因担保物权的存在而独占的取得对特定物的支配权，不仅具有债权人 的地位，而且也取得了物权人的地位。在债务不能清偿时，对担保的标的物具有 直接变价的权利，同时对所得价金有优先于其他债权人受偿的权利。此外，担保 物权又有追及效力，债权人因而可以追及至标的物所在而行使其权利，因而，可 以说担保物权是最佳的债权担保制度。 ( 二) 拓宽了企业的融资渠道 随着现代经济与科技的高速发展，动产的种类与数量不断增多，其与不动产 在价值上的差异也在逐渐缩小，某些企业的资产甚至主要体现在其拥有的生产设 备、交通运输工具乃至原材料等动产之上。与此相应，为获得更多的融资，企业 以其价值较大的动产设定不移转占有的融资担保的需求也日益增多。同时，多数 的现代企业不动产数量有限，可供担保的财产主要是其拥有的动产，在这种情况 下，当企业因生产或扩大再生产需要借贷资金时，如果以机器设备等动产设定移 转占有的质权，企业的生产经营将无从进行。 故此，在现代市场经济条件下，企业要获得融资的最好手段莫过于以企业的 动产设定不转移占有的动产抵押向金融机构融资。企业通过设定动产抵押获取融 资后，对已设定抵押权的动产仍然具有占有、使用的权利，同时又可利用融资进 行投资，加速生产经营，谋求企业的进一步发展。 4 我国动产抵押制度研究 动产抵押制度的历史沿革 ( 一) 动产抵押制度的渊源 一般认为，动产抵押制度的萌芽在罗马法中已经出现。h ，在罗马法上，质权 与抵押权并无严格的界限，不动产、动产皆可成为抵押权的标的物。晦1 其担保制 度先后经历了从信托质到占有质( 又称质押) 再到抵押的发展过程。信托质是罗 马法担保制度中最原始的担保形态。由于在信托担保中，担保物的所有权被移转 于债权人，如果债务到期未能清偿，债权人得任意处分质物以抵偿债权。1 尽管， 信托质对担保债权的实现起了保障的作用，但从整体上而言，其弊大于利，所以 逐渐被后期的占有质和抵押所取代。 并且由于质押制度中以标的物的转移占有为特征，而且无论标的物价值多 大，都不能重复担保，故而不仅制约了所有权人对担保物的利用而且影响其融资 能力。鉴于质押制度的这些缺陷，至共和国后期，罗马法中便演化出一种新的担 保形式抵押。按照罗马法的规定，罗马农民要租种地主土地时，必须先付租 金或提供充分担保，而当时大多数的农民除农具及家畜以外没有其他财产可供担 保，而若以农具、家畜出质，农民就不能继续耕作。故至共和国末期，大法官萨 尔维( s a l v i u s ) 发布命令，许可农业用地的租借人以带入该地的动产作为土地 租金的担保，与土地所有人签订契约，约定不付租金时，出租人可提起“对物之 诉”，即“抵押权之诉 或“塞尔维之诉而扣押担保物，以其变卖的价金受偿。 但罗马法上的抵押权缺乏公示制度的支撑，“忽视了交易的安全利益，是一种极 危险的物的担保。口3 可见，罗马法中的动产抵押制度并不发达，其标的物仅限 于承租人的农具及牲畜，适用范围也比较小。且这种抵押与当时流行的信托制度 相比较，“并无实质上的区别，只不过对于债权人来说，它是一种比较有缺陷而 且不那么保险的制度。 馏1 因此，尽管罗马法中确实存在动产抵押，但其与近现 代意义上的动产抵押相差甚远，并不是现代意义上的动产抵押制度。 日耳曼法上的担保制度则经历了让与担保( 权利转移) 、占有质( 占有转移) 、 非占有质( 权利和占有都不发生转移) 几个阶段，并呈现出动产和不动产分轨发 f 4 】谢在全：民法物权论( 下) ，北京，中国政法大学出版社，1 9 9 9 年第1 版，第5 4 3 页。 聆1 陈华彬：物权法，北京，法律出版社，2 0 0 4 年版，第4 7 2 4 7 4 页。 哺1 刘保玉：论我国动产抵押权制度的完善，渠涛主编：中日民商法研究( 2 ) ，北京， 法律出版社，2 0 0 4 年5 月第1 版，第2 7 7 页。 口1 日 柚木馨：担保物权法，有斐阁，1 9 5 8 年版，第1 4 1 页。转引自陈本寒著：担保物 权法比较研究，湖北，武汉大学出版社，2 0 0 3 年版，第7 页。 碡1 彼德罗彭梵得：罗马法教科书，黄风译，北京，中国政法大学出版社，1 9 9 2 年版， 第3 4 2 3 4 3 页。 5 我国动产抵押制度研究 展的特征。在日尔曼法中，动产之上也得因公私的扣押而发生质权或依契约设定 质权，动产之上设定非占有质的作法在中世纪末期还曾颇为流行。凹3 日耳曼法上 的非占有质即新质与罗马法中的抵押不同，它强调对担保物权的公示，从而克服 了罗马法中抵押制度的致命弱点。日尔曼法后期这种所谓的动产非占有质( 新 质) ，即现代的动产抵押制度。 ( 二) 大陆法中的动产抵押制度 自近代民法法典化运动以来，动产与不动产相区分的理念逐渐明晰，物权法 定主义、物权公示主义也渐次被确认为物权制度的基本原则。根据物权法定及公 示原则，不动产以登记为公示方式，动产则以占有和交付为其公示方式。同时， 由于动产抵押公示制度上的缺陷对交易安全产生的威胁，形成了动产只能成为质 权标的而不得成为抵押权标的动产担保物权的传统体系。1 8 0 4 年的法国民法 典第2 1 1 9 条明确规定：“动产不得设定抵押权。德国民法典第1 2 0 4 条规 定：“为担保债权，动产可以使债权人有权就物受清偿的方式设定权利( 质权) 。 日本民法典第3 6 9 条中规定：“抵押权人，就债务人或第三人不移转占有而 提供担保的不动产，有先于其他债权人使自己债权受清偿的权利。 由此我们可 以看到，在近代大陆法各国民法典上并未规定动产抵押制度。 但是，随着经济的不断发展，对资金融通产生了巨大的需求，而依照传统民 法典的理论，动产只能设定质权，而企业若要以动产质权方式获得融资则必须转 移动产于质权人占有，从而使企业的生产经营无法进行，传统动产质权制度的缺 陷已经日益暴露。如何在立法与实务上解决动产担保融资问题，就成为各国立法、 学说和实务共同关注的一个问题。在解决这一问题的方式上，大陆法系各国采用 了截然不同的作法。 1 、德国与法国的动产抵押制度 德国坚持其民法典规定的既有体制，不承认以动产设立不转移占有的抵押 权。尽管如此，德国还是通过颁布特别法的方式规定了在特殊动产上可以设定抵 押权。德国于1 9 4 0 年1 月发布与登记船舶及建造种的船舶的权利相关的法律 和船舶登记法，并将民法中关于船舶质权的规定予以废止，这两项法律确立 了船舶抵押制度。1 9 2 5 年3 月德国发布海底电缆担保法。1 9 2 6 年德国颁布促 进农地用益租赁人资金融通的法律，规定了农地用益租赁人所属用具的担保权。 依此规定，农地租赁人等可以其用于农地耕作的全部生产资料进行担保，此项担 保不以转移占有为条件，经登记成立，实际上也具有抵押权的性质。n 们此外，德 阳3 郭明瑞：担保法原理与实务，北京，中国方正出版社，1 9 9 5 年版，第2 4 页以下。 n 们许明月：动产抵押制度研究，北京，法律出版社，1 9 9 8 年版，第4 3 4 4 页。 6 我国动产抵押制度研究 国于1 9 9 9 年颁布的破产法规定了担保人破产时动产担保权地位。但是，这些法 律都没有撼动德国民法典上的动产担保体系。 由于立法上无甚突破，而传统的动产质权和权利质权的弊端又日益彰显，德 国遂出现了让与担保和所有权保留这两种动产担保方式，并在实践中得到广泛的 适用。1 法国在民法典之外另立特别法以求非转移占有型动产担保制度之设，以实现 动产担保及用益权能。法国相继颁布承认动产抵押的法律包括：1 8 0 6 年关于农 业担保证券的法律，1 9 3 5 年关于收获物担保证券的法律对其进行了修改；1 9 3 9 年关于营业财产买卖及设质的法律；1 9 1 3 年关于旅馆业者担保债券的法律；1 9 3 2 年石油担保债券的创设的法律和关于机器及装备材料设质的法律，1 9 5 3 年关于 汽车担保买卖的法律。n 2 3 然而，法国法上规定的这些设定了具有动产抵押性质的 担保权的标的物不是泛指一般的动产，而是法律特别规定的特殊动产，并且这些 法律几乎都要求设定的这些动产抵押，只有公示后才能取得对抗第三人的法律效 力。同时，为满足实务需要，法国出现了新的融资担保方式- 把所有权当作物 的担保使用( 权利转移型担保) ，主要包括两种所有权保留与让与担保。n 剐可 见，法国法上并无统一的动产抵押制度。 2 、日本的动产抵押制度 与德、法两国不同的是，日本通过特别法的方式承认了动产抵押制度。日本 战后经济迅猛发展，为适应经济发展的需求，将抵押制度扩大适用于动产，产生 了动产抵押制度。 动产抵押最早见于昭和8 年( 1 9 3 3 年) 制定的农业动产信用法，该法第 1 3 条规定了脱谷机、拖拉机、牛等可以作为抵押权之标的。动产抵押正式出现， 开始于自动车抵押法( 1 9 5 1 年) 、航空机抵押法( 1 9 5 3 年) 、建设机械抵押法( 1 9 5 4 年) 这三项动产抵押法的制定。这三部法律明确规定可用于抵押的动产是：“脱 谷机、拖拉机、牛、马等；进行登记的飞机；供建设工程使用的机械 。n 4 1 此外， 依商法之规定吨位2 0 吨以上之船舶，可成为抵押权之标的( 未满2 0 吨者只能设 定质权) ，可适用民法中关于抵押权之规定，制造中的船舶不能设定抵押权。u 副可 见日本对动产抵押的标的物范围采严格限制主义。 日本法中的动产抵押制度，摒弃了以往的担保等于设定抵押权的概念，根据 n 孙宪忠：德国当代物权法，北京，法律出版社，1 9 9 7 年版，第3 4 2 页。 n 2 1 德 k 茨威格特、h 克茨著：比较法总论，贵州，贵州人民出版社，1 9 9 2 年版等资 料。转引自许明月：动产抵押制度研究，北京，法律出版社，1 9 9 8 年版，第2 9 页。 【1 3 】沈达明：法国、德国担保法，北京，中国法制出版社，2 0 0 0 年版，第1 0 2 页。 【1 4 】 日 近江幸治：日本民法的展开特别担保法，段匡、杨永庄译，梁慧星主编：民 商法论丛( 1 7 ) ，北京，法律出版社，1 9 9 5 年版，第3 9 3 3 9 4 页。 【1 5 】邓曾甲：中日担保法律制度比较，北京，法律出版社，1 9 9 9 年6 月第1 版，第1 5 7 页。 7 我国动产抵押制度研究 登记制度作公开表示，具有非占有担保的功能。叼 3 、我国台湾地区的动产抵押制度 我国台湾地区于1 9 6 3 年公布的动产担保交易法创设了动产抵押、附条 件买卖( 所有权保留) 和信托占有三种动产担保制度，为台湾物权法上一项重大 变革。其在内容上继受了美国统一商法典第九篇担保交易的有关规定，形式 上则采取了在民法典外单独立法大陆法系国家惯常对待传统民法新创制度 的立法方式，并把英美法纳入既有的大陆法系的概念体系中，n 7 1 成为大陆法系法 域发展的一个特例。 动产担保交易法系以动产为标的物，其范围很宽泛，该法第4 l 条第1 项规 定机器、设备、工具、原料半制品、成品、车辆、农林渔牧牲畜及小船，均可 成为动产担保交易的标的物。从该规定可以看出，一共有九个类别的动产囊括其 中，无论是代替物或不代替物，消费物或非消费物，皆已包括在内。但是，根据 该条第二项的规定“前项各类标的物之品名，由行政院视事实需要及交易性质， 以命令定之 ，可见，台湾地区对动产抵押标的物范围进行适当限制。n 踟 ( 三) 英美法中的动产抵押制度 在英美法系国家，无物权法定原则的障碍，也不采纳登记要件主义，其法律 向来承认动产抵押的。n 明在英美法系国家，“c h a r g e 和“m o r t g a g e 为非转移 占有型担保物权。其中，“c h a r g e 为债权人不享有担保物所有权，同时也无须 移转担保物的占有的担保物权。“c h a r g e ”既能在不动产上设定也可以在动产上 设定。大陆法上所称之动产抵押为英美法中“c h a r g e 的一种类型。 按揭制度是英国法中适用最为普遍的一种担保形式。该制度于1 9 2 5 年英国 颁布的财产法所最终确定。按揭担保最初是不动产担保的一种形式，后来逐渐被 应用于动产，即动产的按揭( m o r t g a g eo fc h a t t e l s ) 。该制度具有与大陆法中 抵押权相同的性质。此外，英美法中的浮动财产负担( f l o a t i n gc h a r g e ) 实际 上也具有抵押权的性质。啪3 美国法上的物的担保制度与英国法基本相同，美国法中仅有两种担保制度： 【1 6 】 日 近江幸治：日本民法的展开特别担保法，段匡、杨永庄译，梁慧星主编：民 商法论丛( 1 7 ) ，北京，法律出版社，1 9 9 5 年版，第3 7 4 页。 【 】关军：海峡两岸动产抵押制度比较研究，山东法学，1 9 9 8 年第8 期，第5 0 页。 【1 8 1 王泽鉴：动产担保制度与经济发展台湾动产担保交易法制实施3 0 年的经验，粱慧 星主编：民商法论丛( 2 ) ，北京，法律出版社，1 9 9 5 年版，第9 9 1 0 3 页。 【1 9 】王闯：动产抵押制度研究，梁慧星主编：民商法论丛( 3 ) ，北京，法律出版社，2 0 0 0 年版，第4 0 0 页以下。 【2 0 l 许明月：动产抵押制度研究，北京，法律出版社，1 9 9 8 年版，第5 1 5 2 页。 8 我国动产抵押制度研究 不动产按揭( m o r t g a g e ) 和动产质押( p l e d g e ) 。1 9 世纪2 0 年代，美国普通法 上开始出现动产抵押，并且其登记部门均为各州的当地政府部门。但是，对于动 产抵押，各州规定并不一致。不过随着美国统一商法典的公布，动产担保制 度在美国已基本实现了统一。从该法第九编的规定可以看到，几乎所有的财产都 可以设定动产抵押。包括各类有体动产( 如消费品、存货、农产品以及设备) 和 证券权利、商品期货合约等投资财产及应收帐款、储蓄帐款、商事侵权损害赔偿 请求权等无体动产。口妇 美国统一商法典第九编给了我们一些有益的启示。该编摒弃了大陆法意 义上的物权法定主义，崇尚私法自治，但其对动产担保交易之创设、公示、执行 等均做了程序上强制规定以限制私法自治。即将物权法定的内涵由种类固定转换 为程序固定，这样的做法不仅有效的保障了交易安全，而且达到了与“物权法定 主义”一曲同工的效果。晗2 1 ( 四) 我国动产抵押制度现状 我国于1 9 8 6 年颁布的中华人民共和国民法通则所规定的担保形式有四 种，包括抵押、订金、留置、保证。但对抵押和质押未作区分，其抵押实际上包 括了现在意义上所说的抵押和质押。直至1 9 9 2 年中华人民共和国海商法的 颁布，传统意义上的抵押权概念在我国才开始复苏。 1 9 9 5 年担保法的颁布标志着我国抵押制度的发展进入了一个新的阶段。 不仅将抵押与质押作以区分，并且又规定了动产抵押制度。尽管担保法未明 确规定动产抵押的概念，但首次从立法上承认“抵押人所有的机器、交通运输工 具及其财产 等动产可以作为抵押物。其后，最高人民法院又颁布了( 关于适用 中华人民共和国担保法若干问题的解释) ( 以下简称担保法解释) ，对担 保法进行了修正。此外，我国又于1 9 9 2 年和1 9 9 5 年颁布中华人民共和国海 商法和中华人民共和国航空法分别规定了船舶抵押权和航空器抵押权。 但是，我国担保法却对动产抵押制度从可抵押动产的范围、立法模式及 限制抵押物价值诸方面，进行了一定的限制。该法第3 4 条第1 款规定的可以抵 押的动产包括机器、航空器、船舶、车辆及其他交通运输工具和其他财产，同时， 该条第6 款又规定“依法可以抵押的其他财产 ，除该款是概括性条款为将 来扩大抵押物范围留有法定空间，其余各款都明确规定了具体的财产类型。但是， 【2 l 】陈本寒：担保物权法比较研究，湖北，武汉大学出版社，2 0 0 3 年4 月版，第3 0 9 3 1 0 页。 吲美国法学会、美国统一州法委员会：美国( 统一商法典) 及其正式评述( 3 ) ，高圣平 译。北京，中国人民大学出版社，2 0 0 6 年版，第4 5 页。 9 我国动产抵押制度研究 该法并未在综合各种因素的条件下对“其他财产 的范围进行明确的界定。俐可 见，该法规定的可抵押的动产范围是有限的。关于动产抵押标的物范围的立法模 式，担保法是从两个完全不同的角度进行的：该法第3 4 条以正面列举方式规 定了可以抵押动产的种类，而第3 7 条又从反面以禁止性规定的方式规定了不可 以抵押的动产范围。关于担保法这种从正反两个角度对抵押物范围进行规定 的立法模式的合理性遭到了学者们的质疑，学者们认为，第3 7 条禁止性的规定 使得第3 4 条列举式的规定失去了实际的意义，仅具有一般的宣示性的作用。埋4 。 关于对抵押物价值的限制，担保法第3 5 条规定“抵押人所担保的债权不得超 出其抵押物的价值。财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，可 以再次抵押，但不得超出其余额部分。”从该规定可以看出，抵押物的价值必须 等于或者大于主债权的数额。这一规定遭到了学者们的质疑，学者们认为在商品 经济条件下，动产的价格是处于不断的变动之中的，动产抵押设定时，动产的价 值可能小于所担保的债权的价值。但是，在债权清偿期届满之时，其价值可能会 变得等于或大于所担保的债权。在不断变动的市场中，严格限制动产抵押标的物 的价值似乎有欠合理，不仅会造成法律关系的不稳定，而且还会造成人们的某种 不安。此外，担保权的设定应充分尊重当事人的意思自治，只要当事人同意接受 担保债权数额超过担保物价值即超额抵押的，法律自不应强行干涉。担保法 第3 5 条的规定反映了立法者希望以严格的立法杜绝欺诈行为的发生，其出发点 是好的，但却适得其反。其实市场信用是逐渐引导，逐渐培养起来的，不是靠对 信用机会的阻止扼杀来达到的。坦3 。 2 0 0 7 年3 月我国颁布了中华人民共和国物权法( 以下简称物权法) ， 这部法律针对担保法关于动产抵押规定的不足之处进行了一定的完善，打破 了担保法对动产抵押限制的局面，使得这一制度在立法上又迈出了可喜的一 止 纱。 物权法在我国现行担保物权制度规定的基础之上，扩大了担保物的范围。 根据该法第1 8 0 条规定，我们可以看到物权法增加了以下可以抵押的动产： 一是原材料、半成品、产品；二是正在建造的船舶、航空器。事实上，中小企业 资产中大部分是以原材料、半成品、产品等形式存在的，承认其作为担保物具有 重要意义。此外，我国物权法在借鉴国外先进立法例的基础上，规定了动产 浮动抵押权。该法第1 8 1 条规定“经当事人书面协议，企业、个体工商户、农业 生产经营者可以将现有以及将有的生产设备、原材料、半成品、产品抵押，债务 人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形