（民商法学专业论文）抵押权的附随性与独立性研究.pdf

内容摘要 选择抵押权的附随性和独立性问题作为毕业论文研究的方向，主 要是看到目前国内对这个问题的研究处于一种不系统、不细致的状 况，而我国的物权立法和资产证券化正处于攻坚阶段，立法和经济生 活要求对这一问题进行系统、细致的研究。所以本文选择在抵押权附 随性理论和抵押权独立性理论各自的框架下来审视抵押权的制度架 构、研究抵押权的附随性与独立性问题。 本文写作的目的主要是这样三个：( 1 ) 在对已有关于抵押权的附 随性与独立性问题研究成果进行综合、梳理、分析的基础上，从一个 新的视角来对抵押权的附随性和独立性问题提出自己的见解，以期使 这个问题的研究朝着系统化、细致化的方向发展。( 2 ) 进而给出我国 在物权立法和资产证券化进程中对抵押权附随性理论与抵押权独立 性理论应持的态度。( 3 ) 通过对抵押权附随性和独立性问题的系统研 究，对抵押权证券化与抵押债权证券化、抵押权顺位固定主义与顺位 递进主义、抵押权附随性理论下抵押登记公信力的体现等问题提出自 己的看法。 为了达到上面所讲的论文写作目的，我主要分这样六个部分来进 行论述：引言；一、抵押权附随性理论及其分析；二、抵押权独立性 理论及其分析；三、两个抵押权体系的区分及其意义；四、在抵押权 独立性理论和抵押权附随性理论各自框架下对抵押权制度若干问题 的分析；五、抵押权独立性理论的主要功能与我国的制度抉择。引言 部分主要介绍论文的写作背景和要解决的问题；在论文的第一章，主 要阐述的是抵押权附随性理论的基本问题，包括抵押权附随性理论的 含义、产生的背景、抵押权附随性理论的利弊分析等内容。我认为专 门介绍一下抵押权附随性理论的基本问题是必要的，通过介绍抵押权 附随性理论的基本问题，口j 以使读者在了解抵押权附随性理论的同 时，对抵押权的附随性与独立性这个题目所要涉及的一些基本问题有 一个概括的了解，为后面抵押权附随性理沦与抵押权独立性理论的比 较分析提供理论基础和支点。 在对抵押权附随性理论的基本问题进行分析的基础上，我进入了 第二章，讨论抵押权独征性理论的基本问题。这一章包括独讧性理论 的含义、产生的背景、利弊分析等内容。鉴于独立性理论对我们来说 带有相当的陌生性( 我国目前的抵押权制度是在抵押权附随性理论的 基础上设计的) ，在这一部分我将对抵押权独立性理论的含义、产生 背景等内容进行详细的阐述，为后面进行的抵押权附随性理论和抵押 权独立性理论的比较分析做好准备。 第三章讨论两个抵捐i 权体系的区分及其意义，包括两个抵押权体 系的区分、比较及区分两个抵押权体系的意义等内容。，大陆法系可细 分为法国法系和德国法系两个支系，抵押权制度也可划分为类似的这 样两个体系，即以法国的抵押权制度( 系广义，指“优先权和抵押权”) 为模板的法国抵押权体系和以德国的抵押权制度( 系广义，指“抵押 权、土地债务和定期土地债务”) 为模板的德斟抵押权体系。这两个 抵押权体系的对立，从根本上来说是债权保全型抵押( 保全抵押) 和 金融媒介型抵押( 投资抵押) 的对立，即：法国的抵押权体系是以确 保债权的履行为目的的保全抵押；德国的抵押权体系是充分发挥抵押 不动产的交换价值，使其在金融市场上流通而成为投资人金钱投资媒 介的投资抵押。通过对两个抵押权体系的比较分析，使读者能够更全 面、更系统地看待这两个抵押权体系各自存在的价值及其合理性。 第四章是在抵押权独立性理论和抵押权附随性理论各自框架下 对抵押权制度若干问题的分析，包括抵押权证券化与抵押债权证券 化、顺位固定主义与顺位升进主义等。这部分是在抵押权独立性与附 随性锌自的理论框架下对抵押权制度若干问题进行分析，这种分析从 一个新的角度来阐述和审视两个抵押权体系下抵押权制度的一些问 题的不同表现，对抵押权证券化与抵押债权证券化、抵押权顺位固定 主义与顺位递进主义、抵押权附随性理论下抵押登记公信力的体现等 问题提出自己的看法。 第五章，也就是本文的最后一章讨论抵押权独立性理论的主要功 能与我国的制度抉择。这部分首先分析了抵押权独立性理论和抵押权 附随性理论卜- 抵押权的流转以及抵押登记公信力的体现，得 抵押权 独立性理论并不比抵押权附随性理论更能实现抵押权的便捷、高效流 转，也不能强化抵押登记的公信力：其次是对日本“近代的抵押权论” 进行分析和探讨，以期从中得出对完善我国的抵押权制度的有益启示 ( 因为日本的抵押权制度也属于保全型抵押，日本学界对抵押权独立 性理论的认识进程值得我们关注，对于如何完善我国的抵押权制度具 有很好的借鉴作用) ；最后，在前面分析的基础上，对我国物权立法 是否应该引入抵押权独立性理论提出了自己的建议。 抵押权的附随性和独立性问题并没有引起太多学者的关注和研 究，即使是专注物权法研究的学者在这方面的研究和著述都是比较少 的。本文在对前人学者研究成果进行一番梳理的基础上，力求做出以 下创新：( 1 ) 系统性。在抵押权的附随性与独立性的研究方面没有专 门的著述，以前的研究只偏向于某一方面的介绍，因此本文力求对这 一问题的来龙去脉进行系统的研究，从而给读者一个完整的、详细的 认识。( 2 ) 在对前人学者提出的关于我国是否应引入德国的流通抵押 制度及如何改进和完善我国的抵押权制度的观点进行分析评判的基 础上，提出自己独到的见解。考虑到前人学者的研究多仪局限于某个 方面，缺乏系统的比较分析，因此我将采取比较分析的方法在抵押权 附随性理论和抵押权独立性理论各自的框架下来审视这些问题，并给 出自己的回答。( 3 ) 在对抵押权附随性理论与抵押权独立性理论进行 系统分析的基础上，对抵押权证券化与抵押债权证券化、抵押权顺位 固定主义与顺位递进主义、抵押权附随性理论下抵押登记公信力的体 现等问题提出自己的看法。 关键词：抵押权附随性独立性制度抉择 a b s t r a c t i nv i e wo fp r e s e n ts c a t t e r e da n di n c o m p a c tr e s e a r c ho ft h ef i e l di n m a i n l a n d ，w h i l es y s t e m i ca n dm e t i c u l o u sr e s e a r c hi sa l s on e c e s s a r yf o r t h ed e v e l o p m e n to fl e g i s l a t i o na n de c o n o m yd e m a n d s ，d u r i n gt h ec o u r s e o fp r o p e r t yl e g i s l a t i o na n da s s e ts e c u r i t i z a t i o n ，ic h o o s et h ei s s u eo ft h e a c c e s s o r yc h a r a c t e ra n di n d e p e n d e n tc h a r a c t e ro fm o r t g a g ea st h es u b j e c t o fm yt h e s i s i nt h i st h e s i s ，t h es y s t e mo fm o r t g a g e ，t h ei s s u eo f i n d e p e n d e n ta n da c c e s s o r yc h a r a c t e ro fm o r t g a g ew e r er e s e a r c h e du n d e r t h er e s p e c t i v et h e o r yf l a m eo ft h ei n d e p e n d e n ta n da c c e s s o r yc h a r a c t e ro f m o r t g a g e t h et h e s i sw a sw r i t t e nb a s e do nt h r e ep u r p o s e s ：f i r s t l y , o nt h eb a s eo f s y s t e m a t i c a l l yn e a t e n i n g ，s y n t h e s i z i n ga n da n a l y z i n gt h ep r e s e n tr e s e a r c h a c h i e v e m e n to ft h i sf i e l d ，p u t t i n gf o r w a r dan e wa n ds y s t e m a t i cp o i n t s e c o n d l y , p r e s e n t i n gr e a s o n a b l ev i e wt h a ts h o u l db eh o l df o ro u rc o u n t r y d u r i n gt h ec o u r s eo fp r o p e r t yl e g i s l a t i o na n da s s e ts e c u r i t i z a t i o n t h i r d l y ， b r i n g i n g a b o u tan e wa t t i t u d eo ns o m ei s s u e s ：s u c ha s ，m o r t g a g e s e c u r i t i z a t i o na n ds e c u r i t i z a t i o no fm o r t g a g ec r e d i t ，t h ei d e a l i s mo ff i x e d m o r t g a g eo r d e ra n ds t e p u pm o r t g a g eo r d e ra n dt h ee m b o d i m e n to ft h e p u b l i cf a i t h o fr e g i s t e r e dm o r t g a g eu n d e rt h et h e o r yo ft h ea c c e s s o r y c h a r a c t e ro fm o r t g a g ee t c ，t h r o u g hs y s t e m a t i c a lr e s e a r c ho nt h ei s s u eo f t h ei n d e p e n d e n tc h a r a c t e ra n da c c e s s o r yc h a r a c t e ro fm o r t g a g e t h et h e s i sw a so r g a n i z e df r o mi n t r o d u c t i o n ，t h et h e o r yo fa c c e s s o r y c h a r a c t e ro fm o r t g a g ea n da n a l y s i sa b o u ti t ，t h et h e o r yo fi n d e p e n d e n t c h a r a c t e ro fm o r t g a g ea n da n a l y s i sa b o u ti t ，t h ed i f f e r e n c ea n dt h e i m p o r t a n c e o ft h ea b o v et w ot h e o r ys y s t e m s ，t h ea n a l y s i so fs o m e p r o b l e m so fm o r t g a g es y s t e mu n d e rt h ea b o v et w ot h e o r yf r a m e s ，m a i n f u n c t i o no ft h et h e o r yo ft h ei n d e p e n d e n tc h a r a c t e ro fm o r t g a g ea n dt h e a p p l i c a t i o ni no u rc o u n t r ys i xp a r t s t h et h e s i sb a c k g r o u n da n dt h em a i n p r o b l e m ss e t t l e dc a nb ef o u n di ni n t r o d u c t i o n a n dt h ef i r s tc h a p t e rr e f e r s t ot h eb a s i cp r o b l e m so ft h et h e o r yo ft h ea c c e s s o r yc h a r a c t e ro fm o r t g a g e ， i n c l u d i n g o ft h e m e a n i n g s ，t h eo r i g i n a n di t s a d v a n t a g e s a n d d i s a d v a n t a g e s t h e c o n t e n to ft h ef i r s t c h a p t e r w o u l d s u p p l yb a s i c p r o b l e m so ft h et h e o r yo ft h ea c c e s s o r y c h a r a c t e ro fm o r t g a g ef o rt h e r e a d e r , a n df a v o rt ob e t t e ru n d e r s t a n d i n gf o l l o w i n gc h a p t e r s t h es e c o n dc h a p t e rm a i n l yi n t r o d u c et h eb a s i cp r o b l e m so ft h et h e o r y o ft h ei n d e p e n d e n tc h a r a c t e ro fm o r t g a g e ，a l s oi n c l u d i n go ft h em e a n i n g s o ft h et h e o r no r i g i n ，a d v a n t a g e sa n dd i s a d v a n t a g e so ft h et h e o r y t h e m o r ed e t a i l e di n f o r m a t i o nw o u l db ef o u n di nt h i sc h a p t e r , i nv i e wo ft h e t h e o r yo ft h ei n d e p e n d e n tc h a r a c t e ro fm o r t g a g ei ss t r a n g et os o m ee x t e n t ( t h es y s t e mo fm o r t g a g ei sd e v i s e do nt h eb a s i so f t h et h e o r yo fa c c e s s o r y c h a r a c t e ro fm o r t g a g ei no u rc o u n t r yc u r r e n t l y ) t h ed i f f e r e n c e so ft h ea b o v et w ot h e o r ys y s t e m sw e r ed e m o n s t r a t e di n t h et h i r dc h a p t e r , a n dt h ef r e n c hl a w - f a m i l ya n dg e r m a nl a w f a m i l yo f t h e m o r t g a g ew e r ec o m p a r e d t h eo p p o s i t i o n o ft h et w os y s t e m so f m o r t g a g ei st h eo p p o s i t i o no ft h em o r t g a g eo fs a v i n ga n dt h em o r t g a g eo f i n v e s t m e n ti nr a d i c a l l y , n a m e l y ：t h ef r e n c hm o r t g a g es y s t e m si sf o rt h e p u r p o s eo fc a r r y i n go u tt h ed e b t ；t h eg e r m a n i cm o r t g a g es y s t e m si s f o r t h ep u r p o s eo ff u l l ye x e r t i n gt h ev a l u eo fe x c h a n g eo ft h er e a le s t a t et h a t i sm o r t g a g e d ，t om a k ei tc i r c u l a t ei nm o n e t a r ym a r k e ta n db e c o m et h e m e d i u mo ft h ei n v e s t m e n t i tw i l lm a k er e a d e r sc o m p r e h e n dt h e r e s p e c t i v e l y e x i s t e n tv a l u ea n dr a t i o n a l i t yo ft h e s et w os y s t e m so f m o r t g a g em o r ec o m p l e t e l ya n ds y s t e m i c a l l y , t h r o u g ht h ec o m p a r a t i v e a n a l y s i so ft h e s et w os y s t e m so fm o r t g a g e i nt h ef o r t hc h a p t e r , s o m ep r o b l e m so fm o r t g a g es y s t e m sb a s e do n r e s p e c t i v et h e o r ys y s t e mo f t h ei n d e p e n d e n tc h a r a c t e ra n da c c e s s o r y c h a r a c t e ro fm o r t g a g ew e r ea n a l y z e d ，i n c l u d i n gm o r t g a g es e c u r i t i z a t i o n a n ds e c u r i t i z a t i o no fm o r t g a g ec r e d i t ，t h ei d e a l i s mo ff i x e dm o r t g a g e o r d e ra n ds t e p u pm o r t g a g eo r d e re t c t h r o u g ha b o v ea n a l y s i s ，p u t 2 f o r w a r ds p e c i a li d e a sa b o u tas e r i e so fp r o b l e m s ，s u c ha sm o r t g a g e s e c u r i t i z a t i o na n ds e c u r i t i z a t i o no fm o r t g a g ec r e d i t ，t h ei d e a l i s mo ff i x e d m o r t g a g eo r d e ra n ds t e p u pm o r t g a g eo r d e ra n dt h ee m b o d i m e n to ft h e p u b l i cf a i t ho fr e g i s t e r e dm o r t g a g eu n d e rt h et h e o r yo ft h ea c c e s s o r y c h a r a c t e ro fm o r t g a g ee t c t h el a s tc h a p t e ro ft h et h e s i sd i s c u s s e st h em a i nf u n c t i o no ft h et h e o r y o ft h ei n d e p e n d e n tc h a r a c t e ro fm o r t g a g ea n dt h ep o t e n t i a la p p l i c a t i o ni n o u rc o u n t r ys y s t e m t h i sp a r tb e g i nw i t ht h ea n a l y s i so ft h ec i r c u l a t i o no f m o r t g a g ea n dt h ep u b l i cf a i t ho fr e g i s t e r e dm o r t g a g eu n d e rt h er e s p e c t i v e t h e o r yo ft h ei n d e p e n d e n tc h a r a c t e ra n da c c e s s o r yc h a r a c t e ro fm o r t g a g e ， a n ds p e c u l a t et h a tt h et h e o r yo ft h ei n d e p e n d e n tc h a r a c t e ro fm o r t g a g e c a n n o te f f e c t i v e l yi m p l e m e n tt h ec o n v e n i e n tc i r c u l a t i o no ft h em o r t g a g e a n di n t e n s i f yt h ep u b l i cf a i t ho fr e g i s t e r e dm o r t g a g e a n df o l l o w i n g ， “m o d e r nj a p a n e s et h e o r yo fm o r t g a g e ”w a sa n a l y z e di nd e t a i l ，i no r d e rt o g e t r i c he x p e r i e n c eo nh o wt op e r f e c tt h em o r t g a g es y s t e mo fo u r c o u n t r y ( t h ej a p a n e s em o r t g a g es y s t e ma l s ob e l o n g st om em o r t g a g eo f s a v i n g ，w es h o u l dp a ya t t e n t i o nt oj a p a n e s es c h o l a r s c o g n i t i v ep r o c e s s a b o u tt h et h e o r yo ft h ei n d e p e n d e n tc h a r a c t e ro fm o r t g a g e ，t h i sp r o c e s si s u s e f u lt op e r f e c tt h em o r t g a g es y s t e mo fo u rc o u n t r y ) ；f i n a l l y , m yo w n p o i n to nw h e t h e rw es h o u l di m p o r t t h e t h e o r y o ft h e i n d e p e n d e n t c h a r a c t e ro fm o r t g a g ei nc h i n e s ep r o p e r t y l e g i s l a t i o n w a sb r o u g h t f o r w a r d d u et ot h ei s s u eo ft h ei n d e p e n d e n tc h a r a c t e ra n da c c e s s o r yc h a r a c t e r o fm o r t g a g ed i d n ta l l u r et o om a n ys c h o l a r s a t t e n t i o na n d ，e v e ni ff o r t h o s e ，w h om a i n l yr e s e a r c ho np r o p e r t yl a w ，f e wo fr e s e a r c hp a p e r sw a s r e p o r t e d t h et h e s i sc o n s i s t so fc r e a t i v eo p i n i o ni nt h ef o l l o w i n ga s p e c t s b a s e do f fp r e v i o u ss c h o l a r s r e s e a r c hf i n d i n g s ，t h ef i r s ti ss y s t e m a t i c t h e t h e s i ss t r i v e st op u tf o r w a r das y s t e m a t i cr e s e a r c hb a s e do nt h ec a u s ea n d e f f e c ta n ds u p p l yr e a d e r si n t e g r a t e da n dd e t a i l e du n d e r s t a n d i n g ，w h i c hi s d i s t i n g u i s h e df r o md e f i n i t ei nc e r t a i na s p e c to ft h ef o r m e rr e s e a r c h t h e s e c o n di ss p e c i a lo p i n i o n t h et h e s i sp u tf o r w a r dc r e a t i v eo p i n i o na b o u t w h e t h e rw es h o u l di m p o r tg e r m a n i cs y s t e mo fc i r c u l a t e dm o r t g a g ea n d h o wt oa m e l i o r a t ea n d p e r f e c t c h i n e s e s y s t e m o f m o r t g a g e v i a c o m p a r a t i v ea n a l y s i sa n ds u r v e yt h e s ep r o b l e m si nt h er e s p e c t i v et h e o r y f r a m eo ft h ei n d e p e n d e n tc h a r a c t e ra n da c c e s s o r yc h a r a c t e ro fm o r t g a g e w h i c hi sd i f f e r e n tf r o mf o r m e rr e s e a r c h ：m o s t l yd e f i n ei nc e r t a i na s p e c t a n dl a c ks y s t e m a t i cc o m p a r a t i v ea n a l y s i s t h et h i r di sm yo w ni d e ao na s e r i e so fp r o b l e m s s p e c i a li d e a sw e r eb r o u g h to u tb a s e do nt h es y s t e m i c a n a l y s i s o ft h et h e o r i e so ft h e i n d e p e n d e n tc h a r a c t e ra n da c c e s s o r y c h a r a c t e ro fm o r t g a g e t h ep r o b l e m sr e f e rt om o r t g a g es e c u r i t i z a t i o na n d s e c u r i t i z a t i o no fm o r t g a g ec r e d i t ，t h ei d e a l i s mo ff i x e dm o r t g a g eo r d e r a n ds t e p u pm o r t g a g eo r d e ra n dt h ee m b o d i m e n to ft h ep u b l i cf a i t ho f r e g i s t e r e dm o r t g a g eu n d e rt h et h e o r yo ft h ea c c e s s o r yc h a r a c t e ro f m o r t g a g ee t c k e yw o r d s ：m o r t g a g e a c c e s s o r yc h a r a c t e ri n d e p e n d e n tc h a r a c t e r t h ec h o i c eo fs y s t e m 4 引言 抵押权制度是民法中古老的担保制度，在担保物权中处于核心的 位置，被称为“担保之王”。自1 9 9 5 年我国的担保法颁布以后， 学界对于抵押权制度的讨论就没有停止过，现在看来较为普遍的看法 是，我国抵押权制度仍有待完善。“从总体上讲，我国的不动产担保 不仅种类单一，而且错误甚多，直接影响到不动产制度在保全债权， 媒介融资和活泼金融等方面作用的发挥。”11 9 9 5 年的担保法之 所以存在一系列缺陷和不足，原因是多方面的。我认为，其中一个很 重要的方面就是物权法理论研究的滞后，具体表现在：对其他国家或 者地区物权法理论的介绍和引进限予一些抽象的原则和制度层面，缺 乏对制度运作的细致的、深入的研究；对相关制度的研究限于孤立的、 单一的层而，缺乏对其理论前提、配套制度的系统研究。当前物权法 的立法正在紧锣密鼓的进行，民法学界对物权法理论的研究进入又一 个高潮。但是，多数学者的研究方法和研究范式依旧停留在原来的水 平，致使在借鉴国外相关制度时，仅仅是把一个孤立的制度移植过来， 忽略了我国缺乏该制度发挥作用的理论前提和配套制度，使该制度移 植过来之后出现变异。 另外，2 0 0 5 年3 月2 2 日，我国扩大直接融资比例迈出了重要一 步。由央行牵头，发改委、财政部、劳动和社会保障部、建设部、国 家税务总局、国务院法制办、银监会、证监会、保监会参加的信贷资 产证券化试点工作协调小组在京召开了第一次工作会议。会议正式决 定国开行和建行作为试点单位，将分别进行信贷资产证券化和住房抵 押贷款证券化的试点。资产证券化是指通过在资本市场和货币市场发 行证券筹资的一种直接融资方式。商业票据、有抵押债券、股票等都 属于这种形式的资产证券化。通过向市场发行证券将贷款资产进行处 理与交易，最终实现融资，即金融业所称的资产证券化。在我国关于 资产证券化方面的法律规范极少，这次进行的试点主要靠政策来推 陈本寒：担保物权泼比较研究，武汉大学h 版社，2 0 0 3 年版，第2 7 6 2 7 7 页。 i 行。实践的发展需要更加深入、细致的理论研究予以支撑，这是我选 择这个题目的另一背景。资产证券化中的住房抵押贷款证券化实际上 就是抵押债权的转让，这里实际上= 涉及到两个权利的转让，一方面是 主债权的转让，另一方面是抵押权的转让。我们现在进行的抵押债权 证券化试点与德国、瑞士等国实行的抵押权证券化足一种什么样的关 系? 他们的一系列制度设计和操作规程我们能否借鉴? 这些问题都 将在论文中进行相应的探讨。可以说我是在理论服务于实践、着眼于 解决实际问题的理念指导下选择这个题目的。 抵押权的附随性和独立性问题，是构建抵押权制度的理论前提， 这一理论问题涉及剑一系列抵押权制度的重要问题。具体来讲，主要 是我国是否应该借鉴德国的流通抵押和土地债务制度，规定流通抵押 权? 如何看待抵押权证券化与抵押债权证券化作为不同理论模式下 实现抵押权流通性的不同方法? 顺位固定原则是否必然优于顺位升进 原则? 等。抵押权的独立性和附随性问题在抵押权制度的构造和相关 制度的运作中起着非常重要的作用。但是，对这一问题，我国理论界 并没有认识清楚。有学者建议借鉴德国的流通抵押制度，在我国物权 法中规定流通抵押权，以增强抵押权的流通性。2 也有学者认为我国 物权法不应规定流通抵押权，但可以借鉴流通抵押权制度的一些原 则，如：抵押权髓记的公信原则、抵押权证券化原则、顺位固定原则 等。学者们对其立法建议缺少理论上的充分论证，对国夕t - 4 i 关制度 的具体运作缺乏了解。针对目前这一问题的研究现状和实践的需要， 我决定选择抵押权的附随性与独立性问题作为我的硕士学位论文题 目，在搜集和整理学者们对这一问题的研究资料过程中，自己的思路 也在不断的展开和完善。本文在对抵押权附随性理论和独立性理论进 行比较分析的基础上，将抵押权证券化与抵押债权证券化、顺位固定 原则与顺位升进原则等抵押权制度的一些问题置于抵押权附随性理 论和抵押权独立性理论各自的框架下进行分析，进而对我国正在进行 的物权立法在这些问题上应持怎样的态度和立场提出自己的意见并 加以论证。 2 许明月：抵押权制度研究，法 # 1 版礼1 9 9 8 年版，筇2 7 页。 3 陈# 彬：外田物仪法 法 辛出版杜2 0 0 4 年版，茆2 8 0 负。 2 第一章抵押权附随性理论及其分析 近代大陆法系国家的民事立法虽然都以罗马法为蓝本，并吸收了 日耳曼法和教会法的合理成分，但在担保物权的立法重心问题上，却 表现出两种截然不同的价值取向：以1 8 0 4 年的法国民法典为代 表，法国法系国家较为忠实地承袭了罗马法的传统，将担保物权的立 法重心定位在保全债权的功能上，并以担保物权的附随性理论加以支 撑。这一理论不仅为大多数法国法系国家如西班牙、葡萄牙、意大利 等国的民事立法所接受，而且对德国法系的日本和旧中国的担保物权 立法产生了直接的影响。而以1 8 9 6 年的德国民法典为代表，则一反 罗马法的传统，将担保物权的立法重心定位在投资的功能上，保全债 权的功能则退居次要地位。在担保物权的立法构造上，德国民法典 创设了法国法所没有的土地债务和定期土地债务两种极具独立性和 流通性的不动产担保方式，并与传统的抵押权制度有机地结合在一 起，形成了流通担保权与保全担保权同时存在，以流通担保为原则， 保全担保为f f j 3 t ，两者在一定条件下可以相互转换的担保机制。同时， 在学说上提出了担保物权的独立性理论加以支撑。下面我将对这两种 理论的基本内容、产生背景及各自的优缺点进行分析。 第一节附随性理论的含义 担保物权的附随性理论最初是由法国民法典确立并倡导，其 基本含义是：担保物权的设立以被担保债权的存在为前提，随被担保 债权的变化而变化，因被担保债权的消灭而消灭。法国著名法学家马 走( 法m a z e a u d ) 先生在阐述这一问题时，就明确指出，抵押权常以 被担保债权的存在为前提，因而在抵押权与被担保债权之间存在以下 两个原则：( 1 ) 抵押权在被担保债权不存在时，亦不可能存在。( 2 ) 抵押权乃附随于债权的命运。遵守上述两原则者，便为抵押权之附随 性。4 法国民法典第2 1 1 4 条、第2 1 3 2 条、第1 6 9 2 条和第2 1 8 0 4 法 m a z e a u d ，o p c i t ，p2 2 1 ：转引自刘得宽：民法诺问题与新展望，台湾1 9 7 9 年版，第3 4 7 - - 3 4 8 页。 3 条就较为充分地反映了这一理论。如第2 1 1 4 条第( 1 ) 项就特别强调， 抵押权是为担保债务的清偿而在彳i 动产上设立的物权；而第2 1 3 2 条 则更具体的规定，在抵押协议中，仅在其所担保的债权额以证书确定 时，抵押始为有效；如果债权的存在附有条件或债权额不确定时，债 权人仅就其明白声明估价的限度内，按法典的规定进行登记。在抵押 期间，若被担保的债权额减少，债务人有权请求减少其估价，从而减 少抵押物上的负担。法国民法典第1 6 9 2 条明确规定，抵押权与被 担保债权具有附随性，即当被担保债权发生转让时，抵押权应当与被 担保债权同寸移转。j 在抵押权消灭的问题上，第2 1 8 0 条则规定，抵 押权在主债权消灭时，也随之消灭。 ， 第二节附随- 陛理论产生的背景 法国民法典在处理被担保债权与抵押权的关系问题上，之所 以特别强调抵押权的附随性，这与法典制定前后法国的历史、经济和 文化背景有着密切的关系。 首先，从历史背景上讲，法国在民法典颁布之前，曾经发生过大 规模的罗马法继受运动。虽然这场运动所产生的影响在法国南北部地 区并不完全相同，但即使在始终未正式一般地继受罗马优士丁尼法典 的北部地区，在其固有法律的演化过程中，实际上仍有多数法规与原 则是从罗马法中假借而来的。6 罗马 去继受的结果，几乎使得法兰西 法固有的抵押权制度完全颠覆，罗马法的抵押权制度在法典中得到了 充分的接受，这种接受不仅包括对附随性原则的立法概括，也包括对 罗马法抵押制度缺陷的全盘承受。如对抵押公示制度的漠视和在债务 人总财产上设定一般抵押权的规定就是一个典型的例证。 其次，从经济背景上讲，担保物权的立法价值取向，在很大程度 上取决于一国经济发展水平对财产动的安全与静的安全的需求程度。 经济愈发达，对财产动的安全的保护的需求程度就愈高，物权的变动 s 法国民法奥第1 6 9 8 条规定：“债权的必丈或让与，包括请如保证、优先权及抵押等从属于债权的权 利。” 6 【荚i 盂罗斯密：欧陆法 辛发达史，姚摊填译中国政法大学出版 e 19 9 9 年版，第2 6 9 2 7 d 贞。 4 就愈需要通过建立公示与公信制度来确保经济信用。法国民法典 制定时，对抵押权是否采用公示与公信原则和特定原则曾发生过激烈 的争论，但由于法国资产阶级革命胜利之初，工业体制尚未成熟，在 农业上，对于土地投资和不动产金融之需求亦不迫切，因而，认为无 实施公示与公信，以建立经济信用之必要。7 对通过抵押权流通方式 来融通资金也就不可能表现出很大的热情。这样，以维护交易静态安 全为目的的抵押权附随性理论自然很容易被立法者接受。 再次，从法理上讲，以个人本位为立法指导思想的法国民法典， 在调整财产关系问题上，一直奉行“所有权绝对”原则，整个财产法 体系都是以所有权为中心构建的。私人所有权是一种管领、排他和永 久性的权利，而其他物权都不过是一种暂时性的权利，是依附于所有 权而存在的，是有期的。所有权人即使依法或依约，允许他人在自己 的财产上设定某种负担，仍可以在具备一定条件时，收回被转让出去 的所有权的部分权能，从而使所有权回复到完满状态。如果承认抵押 权或其他担保物权可以脱离所有权而存在，势必对所有权的静态安全 构成威胁。8 这显然同罗马法以来的传统民法理论相抵触。 此外，我们还应当看到，法国民法典是资产阶级的第一部民 法典，此前并无其他同性质的类似法典可供参照，模仿与之有着历史 渊源关系的罗马法，应当是顺理成章的事。 理解法国民法典关于抵押权的附随性理论，对于全面把握采 用这一理论的国家在担保物权上的一系列规定，具有十分重要的意 义。正是基于对附随性理论的严格遵守，法国法就不可能承认德国、 瑞士等国的与主债权完全分离的土地债务、定期土地债务和所有人抵 押制度，也正是基于对附随性理论的严格遵守，在处理主债权与抵押 权的关系问题上，必然导出抵押权的不可分性原则，即在被担保的债 权未得到全部清偿之前，抵押权的效力及于标的物的全部，不因主债 权的分割、部分清偿或标的物的分割、部分灭失而消灭。也正是基于 对附随性理论的严格遵守，在抵押权的竞合效力问题上，采用顺序递 7 谢在令：民法物权论( 上册) ，中国政法大学出版社1 9 9 9 年版，第5 9 负。 8 日 柚术驿、高木多喜男：担保物权法柏斐阁1 9 8 5 年版，第1 7 7 页：转引自：陈本寒：担保物枉 法比较研宄，武汉大学出版社2 0 0 3 年版，第2 6 页。 进原则，当属顺理成章的事。 虽然附随性理论最初是针对主债权与抵押权的关系提 ；来的，但附 随性并非抵押权所独有之特性。由