（社会学专业论文）关系的生产与维持：对民间借贷的一项社会学考察.pdf

摘要 在西方的关系网研究中，他们往往把关系当成某种现存的实体来看待，即 人们在利用关系达到各自目的之前，那里已存在自己需要的各种关系，人们只 要自身具有交换的资源并有策略的使用这些关系就可以了，而对构建一种以前 没有的关系却没有给予充分的重视，同时对关系如何维系以致如何破裂没有进 行深入的探讨。本论文则主要通过对江苏省某农村的民间借贷活动的考察，来 对关系如何构建、维持以致破裂进行一个完整的动态描述，以便能够发现关系 运作的一些内在机制。 通过对民间借贷案例的分析发现，关系是在借贷互动中进行演化的。村民 们在进行借贷活动时是经过理性计算的。而考虑的主要因素就是利益。本论文 中的利益是一个广泛的概念，主要包括经济利益和非经济利益两类，而村民们 在面对不同的情境下，会对不同的利益有所偏重，但最终的决策往往是在两者 之间寻求效益的最大化。正是由于利益因素的复杂影响，使得关系并不是结构 学派所想的那样静态不变，而是在小心翼翼的维系构建出来的关系时还是难免 出现关系破裂的结局。丽这才是关系的常态。正是关系运作中利益因素的考虑， 使得关系网的发展有了一定的限制。在对关系从构建、维持以致破裂的动态描 述中，我们发现，关系的概念也是需要重新进行思考的。随着对关系精心经营 的时间慢慢延长，原有的关系强弱也随着发生了变化。原来的弱关系可能变成 了强关系，而原有的强关系可能变成了弱关系，这就对以格兰诺维特为代表的 网络结构学派所崇尚的强弱二元观提出了质疑。关系可能还有强弱关系、弱强 关系等其它关系形态。同时，我们也发现关系和制度、市场一样，也有资源配 置的功能。 本文采用人类学田野调查方法，对民间借贷活动中关系的实践运作形态进 行了细致的描述。这对日益倾向于数理技术来构建一般的关系理论模型而言， 采用以小见大的个案分析方法，可以真正在具体的借贷现实活动中发现关系的 生成机制。 关键词：关系、 民间借贷、互动、 利益 v a b s t r a c t i ns t d u d y i n gt h e i n t e r p e r s o n a lc o n n e c t i o nn e t w o r ko ft h e 、v e s t e m c o u n t r i e s ，w et e e dt od e e mi ta si n t r i n s i ca n dm a i n t a i nt h a ti tc a nb e t u r n e dt og o o da c c o u n to nt h ep r e m i s et h a tw ea r e p r e s t i g i o u so rt a c t f u l e n o u g h w e h a v e n ts e tm u c hs t o r e b y t h en e t w o r k p r e v i o u s l y n o n 。e x i s t e n tn o rp r o b e di n t ot h eu n d e r l y i n gr e a s o n sw h i c ha c c o u n tf o r t h em a i n t e n a n c eo rd i s s o l u t i o no ft h eb o n d b a s do na ni n v e s t i g a t i o no f t h en o n 。g o v e r n m e n t a ll o a nb u s i n e s s e si ns o m er u r a l a r e ao fj i a n g s u p r o v i n c e ，t h i s t h e s i s m a k e sa d y n a m i c a c c o u n t o nt h e f o r m a t i o n ，m a i n t e n a n c ea n dd i s s o l u t i o no fab o n d ，t h u so f f e r i n gu sa n i n s i g h ti n t ot h ei n t e r n a lm e c h a n i s ms u s t a i n i n gt h eb o n d t h ea n a l y s i so ft h en o n g o v e r n m e n t a ll o a nc a s er e v e a l st h a t t h e r e l a t i o n s h i ph a se v o l v e df r o mt h ei n t e r a c t i o nb e t w e e nl e n d i n ga n d b o r r o w i n g t h ev i l l a g e r e s i n t e r e s t sc o n s t i t u t et h ep f i m a 叫f a c t o ri nt h e r a t i o n a lc a l c u l a t i o no fl o a n s t h es o - c a l l e di n t e r e s t si n t h i s t h e s i s ，a sa g e n e r a l t e r m ，e n c o m p a s se c o n o m i c i n t e r e s t sa n dn o n - e c o n o m i c i n t e r e s t s w h e t h e rt h ev i l l a g e r st i l tt ot h ef o r m e ro rl a t t e rh i n g e so nt h e s p e c i f i cc i r c u m s t a n c e s t h e y i n v a r i a b l y s t r i v et o o p t i m i z et h e t w o f a c t o r s t h ec o m p l e xi n t e r e s t sm a k ei tu n l i k e l yt ok e e pt h eb o n di n t a c ta s t h es t r u c t u r a l i s t sh a v e p r e s u m e d i n s t e a di nt h en o r m a ls t a t ei ti s v f v u l n e r a b l et od i s s o l u t i o n t h ef a c t o ro fi n t e r e s t sc o n s t r a i n st h ee x t e n s i o n o ft h ec o n n e c t i o n n e t w o r k i nt h e d y n a m i c a c c o u n to nt h e f o r m a t i o n ，m a i n t e n a n c ea n dd i s s o l u t i o no ft h eb o n d ，w eh a v ep e r c e i v e d t h en e c e s s i t yo fr e d e f i n i n gt h eb o n d w i t ht h ep a s s a g eo f t i m et h eb o n d m a yb es t r e n g t h e n e do rw e a k e n e d ，a n di tm a k e su sh a v er e a s o nt o r a i s e q u e r yo nt h eb i n a r y “s t r e n g t h e n i n g w e a k e n i n g t h e o r yw o r s h i p p e db y g r a n o v e t t e r , ap r e d o m i n a n tn e t w o r ks t r u c t u r a l i s t t h es t r e n g t h e n e do r w e a k e n e db o n di sa t t r i b u t e dt ot h ef a c tt h a tt h eb i n a r yc a t e g o r yi sb a s e d o nt h es a m es e t t i n g sw h e r e a st h ec a t e g o v i z e db o n di nt h i st h e s i si sb a s e d o nd i f f e r e n ts e t t i n g s w eh a v ed i s c e r n e dt h a tc o n n e c t i o nn e t w o r kc a n o p t i m i z er e s o u r c e sa ss y s t e ma n dm a r k e td o b ya p p l y i n gt h ea n t h r o p o l o g ya p p r o a c ho ff i e l di n v e s t i g a t i o n ，t h i s t h e s i se l a b o r a t e su p o nt h ep r a c t i c ei n v o l v e di nn o n - g o v e r n m e n t a ll o a n b u s i n e s s e s a sa ne x c e p t i o nt ot h ei n c r e a s i n gt e n d e n c yt o c o n s t r u c ta b o n db ys c i e n c ea n dt e c h n o l o g y , t h i sc a s ea n a l y s i so ft h el o a nb u s i n e s s e s w i l lr e v e a lt h em e c h a n i s mi ne s t a b l i s h i n gt h eb o n d k e y w o r d s ：g u a n x in o n g o v e r n m e n t a ll o a n i i n t e r a c h i n t e r e s t s v i i 原创性声明 本人声明：所呈交的论文是本人在导师指导下进行的研究工作。 除了文中特别加以标注和致谢的地方外，论文中不包含其他人已发 表或撰写过的研究成果。参与同一工作的其他同志对本研究所做的 任何贡献均已在论文中作了明确的说明并表示了谢意。 本论文使用授权说明 本人完全了解上海大学有关保留、使用学位论文的规定，即： 学校有权保留论文及送交论文复印件，允许论文被查阅和借阅；学 校可以公布论文的全部或部分内容。 ( 保密的论文在解密后应遵守此规定) 签名： 导师签名：辔童丝旌日期：皿辜d ! ，f j f i 上海大学硕士学位论文 第一章导言 1 1 研究的缘起：民间借贷与关系网 我们知道，货币资金及其代用手段的融通是一切生产生活领域不可或缺的重 要环节。在融通过程中，借贷是一种非常自然的经济行为。每当货币资金及其代 用手段的所有者以偿还为条件对缺乏而需要者进行融通时，借贷行为和借贷关系 就随之产生了。 借贷是一种历史悠久的社会经济现象，就现有的文献资料来看，据考古学者 考证，中国高利贷起源于西周，初步发展于西周末年，大发展于春秋战国时期。 那时，各种借贷形式都已基本具备，高利贷利率体系也已发育完全( 刘秋根， 1 9 9 2 ) 。而作为借贷这种行为，其起源肯定更早，至少可以推测到老子所谓的“守 望相助”的时期。 作者对民间借贷进行实地调查的案例研究证明，乡村借贷决不仅仅是一种单 一的经济活动或守望相助，其背后蕴藏着深刻的社会学涵义。对资源相对缺乏的 乡村农民而言，借贷行为本身就是一种日常活动的基础。尤其是改革开放以来， 商品经济向乡村的大规模渗透，使得货币的作用曰益显著。而作为为农民提供信 贷的正规金融部门按照“防范金融风险”的要求，肯定不会大规模的对农民信贷， 因为“小农经济条件下兼业化的细小农业基本上没有融资条件”( 温铁军，2 0 0 1 ： 2 ) 。因而作为一种稀缺的资源民间借贷，就需要借助于自身之外的各种资源 来获得。而对于农民来说，他们拥有的资源，主要就是各种“关系”。或者说， 在农民的头脑中，“关系”就是他们各种社会资源的代名词( 陈俊杰，1 9 9 8 ：2 ) 。 于是乡民们为了在金融资源相对匮乏的乡村获得急需的资金，便自然需要充分利 用已有的关系资源。 运用日常资源去处理日常的行为，这应该是一个符合逻辑的推理。而作者正 是想使用具有本土文化特征的“关系”概念来分析借贷关系，以达到通过对乡民 l 7 常行为的理解来探究中国文化的奥秘的目的。正如费孝通教授所说：“文化的 深处时常并不是在典章制度之中，而是在人们洒扫应对的日常起居之间。一举手， 一投足，看似那样自然，不加做作，可是事实上却没有任意之处，可说是都受着 一套从小潜移默化中得来得价值体系所控制愈是基本的价值，我们就愈是不 假思索。行为时最不经意的。也就是最深入的文化表现”( 费孝通，1 9 8 6 ：7 6 ) 。 上海大学硕士学位论文 1 2 问题的提出：关系网的建立与维持 本文的主旨是想通过对民间借贷行为的社会学考察，来探讨关系网络在其中 的作用。关系网络在其中是如何动态的运作而不是结构的僵硬，关系网络在借贷 中如何建立与维持乃至如何破裂，将是本文探究的主要学术问题。 1 2 1 关系网理论的缘起与发展 一般认为关系网1 分析发源于英国的人类学。在2 0 世纪二、三十年代，英国 的人类学者在进行社区研究中发现，对社区的界线的界定并不能真实反映客观现 实，它往往只是研究者的一种主管意向，现实社会中的社区是与其它社区发生种 种联系的，杜区的界线并不像主观判定的那样清楚。如此，社会网络分析就产生 了( 边燕杰，1 9 9 8 ) 。当时主要代表人物为伊丽莎白鲍特( e l i a z a b e t hb o t t ) 、 约翰巴恩斯、克莱德米切尔，他们属于曼彻斯特大学社会人类学系的杰出代 表。尤其鲍特于1 9 5 7 年发表的家庭与社会网络：城市百姓人家中的角色、规 范、外界联系，被今天的美国社会学界视为英国社会网络分析的典范。 斯科特认为，在社会网历史发展过程中主要形成了如下三个取向的流派：一 是社会测量学学派，这学派的研究者主要是运用图论方法为网络分析技术的发展 作出贡献；一是2 0 世纪3 0 年代的哈佛学派，这些学者对人际关系的模式以及“团 体”的形成进行了深入研究；第三个学派为曼彻斯特人类学派( 斯科特，2 0 0 1 ： i 0 ) 。不过真正在社会网络分析方法上取得最终突破则是2 0 世纪6 0 年代以后的 事。哈佛的哈里森怀特在那里开始推广他对社会结构之数学基础的研究。他成 功吸收了北美一些前辈的重要洞见，融会贯通后创建了一个新的体系，并在其弟 子们的努力下不断扩大。这些学生后分散到世界各地的社会学系去开创自己的事 业，经由这些学生之手，怀特的思想得以与英国研究者们的工作相结合，并最终 形成了一个关于关系网分析的复杂而又日趋完善的框架，即网络结构学派。 网络是各种各样的，个体与其他个体的纽带联系也是千差万别，如何从理论 上去把握人们的纽带联系呢? 怀特的学生格兰诺维特于1 9 7 3 年在美国社会学 学刊上发表了“弱关系的力量”，提出了关系强度的概念，至今影响着社会网 络的实证研究。此概念的提出是基于对找工作的情况进行解释时所建立的信息扩 散模型。为回应劳动经济学家们对人们怎样找工作的解释，格氏在1 9 7 4 年出版 在西方一般称为社会网 上海大学硕士学位论文 了谋职，其希望弄清楚人们是如何通过自己所拥有的非正式社会关系来获得 关于工作机会的信息的。其研究得出，对获得就业信息方法的“理性”选择是无 关紧要的，相反，有关就业的信息往往是偶然从关系人那里得到的。某个人改变 工作的概率大小，取决于他( 她) 在工作中结识的关系人中有多少人从事的职业 于他( 她) 本人不同。为了解释这个结果，格氏假定那些拥有新工作信息的人会 将这些信息传递给一定比例的亲密关系人，而这些关系人又将这些信息分别传递 给他们自己的关系人，以此类推。同时假设信息在这种关系链里不断传输的过程 中会逐渐损耗。如此，个人能否获得信息就首先取决于那些传递信息者的动机， 其次取决于他( 她) 的关系人在整个信息传递过程中所处的“战略性”位置( 格 氏，1 9 7 4 ) 。正是从这个假设模型研究出发，格氏提出了著名的“弱关系力量” 的命题。在文中，格氏认为，强关系是群体内部的纽带，而弱关系是群体之间的 纽带。于是，在群体内部之间所得到的信息重复性就比较高，而通过不同群体之 间的交流所得信息重复性就比较小。因而，格氏断定，虽然不是所有弱关系都可 以充当信息桥，但是，能够充当信息桥的必定是弱关系。边燕杰认为，此信息桥 的判断，是格氏提出“弱关系强度”假设的核心依据。 不过有趣的是，1 9 8 5 年在美国社会学学刊上发表的另一篇经典文章“嵌 入性问题”( t h ep r o b l e mo fe m b e d d e d n e s s ) ，其中提出的观点却与弱关系的强 度相抵触的地方( 边燕杰，1 9 9 8 ) 。格氏借用了卡尔波兰尼的巨变中“嵌 入性”概念。波兰尼用嵌入性是想说明经济行为、经济模式往往根植于社会行为、 社会生活方式的深层结构之中。也就是说，经济行为模式不过是人们根据生活方 式及结构进行的一种选择( 波兰尼，1 9 8 9 ) 。格氏进一步指出，核心的社会结构 就是人们生活中的社会网络，嵌入的网络机制为信任。也就是说，嵌入性概念强 调的是信任而不是信息，信任的获得和巩固要求交易双方保持长期的接触、交流、 共事，这其中就隐含着强关系的重要性。边燕杰在中国的研究就是从这个矛盾出 发，在儒家文化背景下对中国关系进行了探讨，指出当信任和人情是社会网络资 源时，强关系在中国城市职业流动中就显的比弱关系重要，并给了实证研究证明。 但是，边没有解决或者可能也没有注意到另一个问题，格氏在文中把关系当成是 经济生活中信任产生的原因( g r a n o v e t t e r ，1 9 8 5 ：4 9 1 ) ，因而关系是前在于信任 的，也就是说，他没有给予关系一个信任的基础。问题是，没有信任基础的关系 上海大学硕士学位论文 如何可能? 而离开信任，人们之间的交往、附着在其上的交往体现出来的义务与 权利又如何可能? 从而产生了一个本文要解决的问题：关系如何产生和维持? 1 2 2 关系网如何可能：对网络结构观的质疑 关系作为网络结构观，被认为是一种客观存在的社会结构。于是，影响个体 行为的是个体之间的关系而不是个体的特征；将个体按其社会关系分成的关系网 络代替了按个体的特征分类的社会阶层：对人们社会关系面、社会行为的嵌入性 关注代替了对人们身份和从属群体的关注；强调人们对资源的占有转变成强调人 们对资源的涉取能力；网络的平行的中心边缘位移代替了结构的垂直的顶端 底层距离( 边燕杰，1 9 9 9 ：2 ) 。这些表面上的区别掩盖不了这样一个事实： 无论是地位结构观还是网络结构观都赋予人们在社会空间上的位置以客体性，一 种垂直的漠视人们意识的武断被一种平行的漠视人们意识的武断所代替。更重要 的是，后一种武断显然与前者有着更多的主观臆断性，如果不比前者更多的话( 李 继宏，2 0 0 3 ：4 5 ) 。 格氏把关系定义为人与人、组织与组织之间由于交流和接触而实际存在的一 种纽带，并且在这个基础上提出了“关系力量”的概念。边燕杰在格氏定义的基 础上提出基于信任和义务的“强关系”的重要性。科尔曼从理性选择的角度出发， 认为人是出于一种功利性的考虑来决定如何利用存在的社会关系。而林南则认为 已然存在的关系网可以用来借用、涉取社会资源。由此我们看到，关系网络理论 发展的大师们无一不把关系网络( 或社会资本) 当作某种现存的东西来看待，即 人们在利用关系达到各自目的之前，那里已存在自己需要的各种关系，人们只要 自身具有交换的资源并有策略的聪明的使用这些关系就可以了。迸步的说，关 系网络的建立与维持被他们忽略了。由此现实和理论上就会出现一些关系理论无 法回避的问题： 一是出现日常生活经验与理论的不相符合。社会结构观认为“人之所以是人， 不是因为他是一个有机体，而是因为他再社会结构中占有位景”；各个位置的联 系组成的社会关系网络的绵延构成了社会结构( 拉德克利夫一布朗，1 9 9 9 ：1 0 1 1 ) 。在这样的静态结构中，事物本身的一些重要特征，事物内部不同因素之 间的复杂关联，以及这一事物在与不同的情景发生遭遇时所可能发生的种种出人 意料的变化，都并不是前在地存在于既有的结构之中( 孙立平，2 0 0 0 ) 。日常的 4 上海大学硕士学位论文 如何可能? 而离开信任，人们之间的交往、附着在其上的交往体现出来的义务与 权利又如何可能? 从而产生了一个本文要解决的问题；关系如何产生和维持? t 2 2 关系闲如何可能：对网络结构观的质疑 关系作为网络结构观，被认为是一种客观存在的社会结构。于是，影响个体 行为的是个体之间的关系而不是个体的特征；将个体按其社会关系分成的关系网 络代替了按个体的特征分类韵社会阶层：对人们社会关系面、社会行为的嵌入性 关注代替了对人们身份和从属群体的关注；强调人们对资源的占有转变成强凋人 们对资源的涉取能力；网络的平行的中心边缘位移代替了结构的垂直的顶端 底层距离( 边燕杰，1 9 9 9 ：2 ) 。这些表面上的区别掩盖不了这样一个事实： 无论是地位结构观还是网络结构观都赋予人们在社会空间上的位置以客体性，一 种垂直的漠视人们意识的武断被一种平行的漠视人们意识的武断所代替。更重要 的是，后一种武断显然与前者有着更多的主观臆断性，如果不比前者更多的话( 李 继宏，2 0 0 3 ：4 5 ) 。 格氏把关系定义为人与人、组织与组织之间由于交流和接触而实际存在的一 种纽带，并且在这个基础上提出了“关系力量”的概念。边燕杰在格氏定义的基 础上提出基于信任和义务的“强关系”的重要性。科尔曼从理性选择的角度出发， 认为人是出于一种功利性的考虑来决定如何利用存在的社会关系。而林南则认为 已然存在的关系网可以用来借用、涉取社会资源。由此我们看到，关系网络理论 发展的大师们无一不把关系网络( 或社会资本) 当作某种现存的东西来看待，即 人们在利用关系达到各自目的之前，那里已存在自己需要的各种关系，人们只要 自身具有交换的资源并有策略的聪明的使用这些关系就可阻了。进一步的晚，关 系网络的建立与维持被他们忽略了。由此现实和理论上就会出现一些关系理论无 法回避的问题： 是出现日常生活经验与理论的不相符合。社会结构观认为“人之所以是人， 不是因为他是一个有机体，而是因为他再社会结构中占有位置”；各个位置的联 系组成的社会关系网络的绵延构成了社会结构( 拉德克利夫一布朗，1 9 9 9 ：1 0 一1 i ) 。在这样的静态结构中。事物本身的一些重要特征，事物内部不同因素之 间的复杂关联，以及这一事物在与不同的情景发生遭遇时所可能发生的种种出人 意料的变化，都并不是前在地存在于既有的结构之中( 孙立平，2 0 0 0 ) 。日常的 意料的变化，都并不是前在地存在于既有的结构之中( 孙立平，2 0 0 0 ) 。日常的 4 上海大学硕士学位论文 生活是丰富复杂的，因而面对不同的问题需要采取不同的策略。在面对比较稀缺 的资源时，已有的关系可能是鞭长莫及的，此时，人们就会自然想到“要不要找 关系”? 而在下文的民间借贷活动中，读者可以看到，在和帮助者之间没有什么 关系联系时，通过借贷中间人拉关系是乡民一个自然的行动逻辑。而拉关系不是 已有的关系，而是村民为了达到自己的目的而创造出来的一种关系类型。日常生 活的人们肯定会赞成以下的观点：现有的社会关系只能应付很少的情境需求，而 碰到大量的未知情境时，人们需要寻找和确立尚未存在的关系。同时我们也知道， 关系不是用过即仍的一次性餐具，他需要关系双方精心的呵护与维系，因为即使 再亲的关系如果互动中出现了差错，可能会导致关系的破裂，甚至会反目成仇。 二是出现理论自身的困境。正如肖鸿研究员所指出的那样，网络分析者特别 是整体网络研究者越来越热衷于发展更精巧的数学技术、数理模型和图表符号来 描述假设成分越来越多的网络结构。如此导致越来越远离社会现实，从而给人们 造成网络分析就是数学游戏的误解( 肖鸿，1 9 9 9 ：1 0 ) 。而其2 0 世纪7 0 年代末 网络研究逐渐脱离了社会学主流，就是由于其网络研究者醉心予技术模型的建 立，而忽略对活生生的社会现实的关注，使的网络研究成为一个自封的小群体内 的交流( 周雪光，2 0 0 3 ：1 1 7 ) 。而造成这种结果的内在原因就是由于格氏们把社 会网络片面化了，缺乏对关系网络日常运作逻辑的实践考察，在理论上掉入了“片 面化”的陷阱。虽然格氏强调要研究“活生生的社会关系”( 格氏，1 9 8 5 ：4 8 1 ) ， 但是由于格氏建立普遍社会学理论的雄心让他投机于现存关系的运作，而无法去 探询现实关系的建立与维持如此复杂多变的过程。但是，对他的良苦用心我们还 是不得不继续要追问他，关系网络是一个独特的运行机制吗? 这些网络究竟是制 约了人们的自主性还是服务于人们的能动性? 当然我们并不是非要一个是或否 的回答，我们关心的是因果关系问题，网络背后到底是什么东西在起着作用? 当 我们说结构决定行为的时候，我们要问，是怎样去影响到人们的行为的? 网络又 是由于什么而建立的? 网络难道就一定一直为我们所用吗? 1 2 3 关系生成的先导研究 李继宏同学正是看到了网络结构学派如此的缺陷，从而写了“强弱之外 关系概念的再思考”，在文中，李把网络结构学派称为静止的理论学派，并主张 对关系的研究要重视对历时性与共时性、关系的不对称性、关系的主体间性、关 上海大学硕士学位论文 系的向度和强度等方面去考察关系的属性( 李继宏，2 0 0 3 ) 。当然我们说，网络 结构学派对关系网络生成的忽略并不是说他们没有对关系网络进行过讨论。而对 这些大师们对关系网的生成的阐述进行论述也是我们做一个学术论文必须的步 骤。 科尔曼在1 9 8 8 年写了“社会资本”一文，他从理性选择的角度出发，认为 人们可以通过理性选择来建立社会关系，从这一角度出发，人是关系网络的中心， 我们可以从个人出发来研究他们如何利用、发展和得利于这个关系网络的。在这 里，如何利用和发展关系网络的思路被他提了出来。而博特正是发展了科尔曼的 社会资本思路，认为社会网络就是一种社会资本。资本蕴涵着投资和回报，社会 资本毫无疑意的要求人们投资于关系网络寻求报答。 林南曾引用了一句俗语“重要的不是你知道什么，而是你认识谁”( 林南， 2 0 0 1 ：4 2 ) 来说明营造网络的重要性。林南认为，社会资本理论的与众不同的特 征在于劳动者或大众可以进行潜在投资和获得剩余价值，他把之称为“另一种形 式的新资本理论”( 林南，2 0 0 2 ) ，从中我们看到社会关系需要经营、运作的思想。 正如张文宏所提升总结的那样，虽然科尔曼和林南等从两种角度对社会资本 进行了考察，但持两种视角的学者们都承认了以下观点：网络成员的互动使社会 资本的维持和再生产成为可能( 张文宏， 2 0 0 3 ) 。 格兰诺维特的学生布兰乌兹于9 0 年代末运用关系网络理论论述了构建如何 的关系网络能够得到银行的贷款。在对一家芝加哥银行的贷款业务实证研究基础 上乌兹提出了一系列的命题；第一个命题是，如果一个企业和银行间有社会网络 关系，就会提高企业得到贷款的可能性。也会降低贷款的价格。第二个实证假设 是，网络的互补性( 即亲密型和疏远型关系的搭配) 更有利于得到低成本的贷款。 乌兹提出网络是具有局限性的，他假设到，如有两个银行，企业与银行的关系可 以有两种，一为“疏远型”。即与银行保持一定的距离，二是“亲密型”，即有一 系列业务往来。完全依赖银行，就会丧失某种自主性，同时网络也限制了信息来 往。而完全稀疏也会增加办事的难度。最好的方法是两种关系的结合，这样可以 具有讨价还价的余地，可以得到更好的价格。 杨美惠通过对关系的研究认为，“关系”并不是任意两个人之间都可以发生 的，它的建立需要以一定情感因素之上的亲戚、朋友、邻居、同事、同学、上下 6 上海大学硕士学位论文 级关系等为基础( y a n g ，m e i _ h u i ，1 9 9 4 ) 。而刘林平则通过对深圳“平江村”外来 人群体汽车运输者八个案例的实证研究，论述了关系是一个生产和再生产的连续 不断的过程。 虽然我们看到关系网分析者们对网络的生产或建构都有所涉及，但这些论述 基本上是在正式制度或正规组织下的活动( 如求职和在正规金融结构贷款) ，而 对村民日常借贷活动中关系网络的研究还没有人涉及。或者我们说，以往研究偏 重于在制度的框架下人们如何构建网络来达到自己的目的，而从非正式制度下甚 或正式制度所不允许的情况下人们如何通过网络的力量来达到自己目的的研究 则是个薄弱的领域。 1 3 研究对象与研究方法的说明 1 3 1 研究对象民间借贷 对于乡民来说，民间借贷不仅是曰常活动的一个组成部分，同时在某种情景 下也是一种稀缺资源。而对借贷的涉取自然需要他们认为最有利也最方便的资源 关系。由于本文主要是想通过对民间借贷活动的考察，来探讨关系网络的生 成机制问题，从而来探究中国的传统文化。因而对民间借贷不做深入的探究，仅 对我们所探讨的主题做深入的讨论。 本文中，我们把民间借贷主要定义为农村常驻人口之间发生的货币或实物借 贷关系。对于乡民与商业机构和非商业结构之间的货币借贷，我们不做深入探讨。 就借贷的利息来讲，我们所研究的对象包括无息、低息和高息。民间借贷我们一 般把它划为地下经济的范畴，在当前的情况下有些高息借贷为政府所不允许1 。 地下经济泛指违法的、未登记、未申报的一类经济活动( 法伊格：1 9 9 3 ) 。我国 有学者对地下经济进行了四个层次的划分( 万安培，1 9 9 4 ) ： 一是未统计的有益经济，包括隐性就业、民间借贷、农民进城打工、提供劳 务以及农村自给自足性经济活动等。 二是借合法经营谋取非法收入的经济活动，如以各种手段偷税逃税等。 三是无视和违反国家经济政策法令的非法经营和黑市活动，如地下工厂、非 法投机倒卖等。 1 1 9 9 1 年7 月2 日最高人民法院关于人民法院审理措贷案件的若干意见中指出，民间借 贷可以在超过银行同类贷款利率4 倍以下的范围内适当高于银行的利率 7 上海大学硕士学位论文 四是国家明令禁止的非法经营活动，如诈骗、走私等，这类活动具有较明显 的刑事犯罪特征。 本文主要关注的是民间借贷的第一种和第三种含义，由于民间借贷它可简单 分为日常借贷( 国家允许) 和高息借贷( 国家不允许) 两种，所以它比较适合一、 三两种涵义，不过无论哪种形式，对关系网络的依赖都是他们最主要的倾向。我 们可以通过对民间借贷活动的实践考察，细致的观测网络从建立、维持以及破裂 的全过程，可以对网络如何生成和维系的机制有一个深入的认识。 1 3 2 研究方法人类学的实地考察法 通过询问、交谈、观察等手段取得所需要的研究资料，就是所谓的人类学实 地考察法，同时还需要利用图书馆、博物馆或档案馆等文献资料来进行佐证或深 入的考察( 汪宁生，2 0 0 2 ：1 ) 。本文主要想通过对民间借贷的若干案例的分析来 透视关系网络的生成。个案研究将是本文采用的基本方法。尽管从方法论上来说， 它无法提供关于某种现象的一般性质的结论，但对于发现有关现象的重要变量及 范畴，却是非常有效的。越是涉及到社会文化深层的一般性问题，就越是适于用 这种方法进行研究( 艾尔巴比，2 0 0 2 ) 。 对于讨论日常生活中网络如何生成的问题这样个具有开拓性的研究，运用 大规模的问卷调查实在不是一个好的选择。周雪光认为，在目前阶段“个案调查” 具有独特的优势，可以以小见大。我们认为在当前中国社会网研究还不普及，对 金融领域的民间借贷鲜有涉及的开拓性研究中，个案研究就有其独特的意义。关 系网研究曾于2 0 世纪7 0 年代逐渐脱离了社会学主流，就是由于网络研究太倾向 于技术与模型化，能够理解和使用这种技术和操作方法的人越来越少，以致使社 会网只能在一个小专业群体内对话( 周雪光，2 0 0 3 ：1 1 7 ) 。采用细致的人类学田 野考察能够充分发挥研究的主观能动性，可对问题有深入的探讨，对关系运行机 制有一个细致的观察。 本文的田野个案资料主要来自于作者对江苏省s 县z 村1 的调查资料，为了更 全面的观察和验证研究的结果，在文中的分析研究中，作者也尝试从其他地区的 调查资料和别的学者的研究资料来进行相关研究，以便能够使本文的研究更具有 说服力。 遵照社会学研究的学术规范，本文对地名和人名进行了技术性的处理 8 上海大学硕士学位论文 同时在进行人类学田野调查不可避免的要考虑到研究的主位和客位问题。所 谓主位是指调查者自己对事务的看法、分类和解释；而客位则是指调查人员等外 来者对事务的看法、分类和解释( 汪宁生，2 0 0 2 ：4 1 ) 。在人类学中，文化相对 主义者一直要求研究者站在对方的文化环境中，设身处地地理解对方的思想和行 为( c 恩伯，m 恩伯，1 9 8 8 ) 。我们认为，文化相对主义对于民族自我中心主义的 极端作法进行批判是有益于学术建设的，但是如果从一个极端走向令一个极端难 免会陷入虚无主义的泥潭。在本文中，作者的一个优势是一个生于斯长于斯的本 地人对村民的行为有深刻的理解：同时由于受到7 年的社会学学术训练，对乡 民的行为又多了一些学术上的思考，从而可把乡民的行为放到一个学术理论的背 景下进行探究，试图找到一些关系运作的内在机制。当然绝对的客观是不可能， 完全的和他们始终保持一致的思考可能也做不到，只是对自己的调查和分析不停 的进行“反省”是作者目前能做的可能也是唯一最明智的努力的。 上海大学硕士学位论文 第二章 民间借贷及其产生的乡村土壤 2 1 民间借贷的整体状况 我们说借贷关系是一个历史悠久的社会经济现象，对于借贷如何发展我们不 做具体的考察1 。不过，近代民国时期农村借贷关系已经频繁发生，据农情报 告1 9 3 3 年第4 期3 0 页的材料记载，各地农村中农户借贷的家数达5 6 ，借粮 的家数也达4 8 。最多的察哈尔省借款的家数达7 9 ，借款最少的河南省也达 4 1 ；借粮农户最多的广西达5 8 ；最少的绥远、河北为3 3 。如下表所示： 表11 9 9 3 年全国各地借款家数占总农户的比例( ) 地区察绥宁青 甘 陕晋冀鲁鲁 借款家数 7 94 85 15 06 36 66 l5 14 64 1 倍粮家数 533 3 4 74 65 3 5 6 4 03 3 3 64 3 地区皖浙闽粤赣鄂 湘 桂川 借款家数6 3 6 75 5 6 0 5 7 4 65 25 15 64 6 借粮家数5 64 84 95 25 25 l4 95 84 64 9 在中国借贷关系史上，民国时期是一个承前启届、新旧更替、变化空前的时 代。当时合作社的建立与发展及银行资本通过合作社向农村的渗透，是乡村借贷 关系转型与近代化的重要标志( 李金铮，2 0 0 0 ) 。 新中国建立后，经过土地改革，高利贷曾一度销声匿迹，自由借贷也被人们 所摈弃，民间借贷关系闭塞。当时，对民间借贷还是允许的。不过由于人们对自 由借贷的政策不是很了解，同时由于运动的影响还没有从人们心中隐去人们怕 露富，被人说成剥削，就是亲朋之间的无息借贷，也是期短额少，而且不少还是 实物借贷。到了8 0 年代改革开放后，个体经济的迅速发展，由于资金短缺，民 间借贷重又活跃起来，而且利率都比较高( 江苏省农村金融志编撰，1 9 9 9 ：2 3 9 - - 2 4 0 ) 19 0 年代后，一方面国家经济形势发生了重大变化，短缺经济逐渐推出 历史舞台。农产品的市场竞争日趋激烈，农业生产由原来主要依赖政策逐渐转向 依赖市场，资本和技术逐渐成为影响农业发展的关键因素。由此农业产业结构调 因为那样做的话，这篇论文的篇幅作者将无法控制，重要的是那将会分散本文将要探讨的 主题 l o 上海大学硕士学位论文 整和产品结构调整使小生产与大市场的矛盾更加突出；另一方面，9 0 年代后， 农民收入连年处于低迷状态，农民负担逐年加重，小农性质的分散的农业生产只 能向社会提供有限的生产力，农村人地矛盾更加突出，为提高土地生产力和增加 收入，农民对货币的追求达到了前所未有的高度。 而从正规金融手段所包括的信贷和财政两个渠道的比较中我们看到，农村资 金一直保持向城市净流出的态势，更是让农村金融雪上加霜。 表2 信贷渠道的城乡资金流动 ( 单位：亿元) 1 9 9 41 9 9 5 1 9 9 619 9 7 l9 9 8 农村存款合计 8 0 3 910 10 012 3 9 21 4 6 4 016 9 0 9 一、农行农村存款合计 2 3 5 82 9 2 73 5 5 84 0 8 4 4 7 9 4 1 、农业存款 1 9 5 2 l023 92 6 4 2 、乡镇企业存款 3 i53 4 03 7 640 2 3 、农户存款 18 4 82 3 7 72 9 43 3 4 l8 二、信用社农村存款 5 6 8 17 1 738 8 3 41 0 55 6 1 2 1 1 5 农村存款合计 6 6 9 68 2 7 61 0 19 51 2 0 6 513 8 2 4 一、农行农村贷款合计 2 5 7 73 4 0 23 8 4 04 73 95 5 3 8 1 ，农业贷款8 7 71 1 2 l14 2 517 502 0 9 3 2 、乡镇企业贷款 9 3 81 10 51 4 2 8l63 718 85 3 、农村综合开发贷款 7 i23 16 9 8 713 5 21 5 6 0 二、信用社农村贷款 4 l 6 95 2 3 463 5 573 2 68 2 8 6 存贷差 13 431 8 2 42 1 9 72 5 7 5 3 0 8 5 资料来源：中国社会科学院农村发展研究所编：中国农村经济形势分析与预测3 9 9 8 1 9 9 9 年，社会科学 文献出版社，1 9 9 9 年 袁3 财政渠道的城乡资金流动 年份 国家财政用农业税乡镇企业税。一 = 一 于农业支出 1 9 9 453 323 1 1 5 9 11 8 2 2 1 2 8 9 上海大学硕士学位论文 1 9 9 57 1 82 7 813 0 2l5 8 0 8 6 2 1 9 9 67 4 03 7012 3 516 0 5 8 6 5 1 9 97 9 3 83 9 7 l4 20l8 178 7 9 l9 9 81 2 5 03 9 81 6 0 0t 9 9 87 4 8 资料来源：中国社套科学院农村发展研究所编：中国农村经济形势分析与预测1 9 9 8 1 9 9 9 年，社会科学 文献出版社，19 9 9 年 表4 城乡之间资金整体流动 年份 1 9 9 41 9 9 51 9 9 6l9 971 9 9 8 财政渠道1 2 8 98 6 58 6 5 10 5 07 4 8 金融渠道 1 0 8 94 8 l3 7 33 8 85 0 0 = + 2 3 7 813 4 31 2 3 81 4 3 81 2 4 8 资料来源：中国社会科学院农村发展研究所蝙：氍中国农村经济形势分析与预测l9 9 8 一l9 9 9 年* ，社会科学 文献出版社，1 9 9 9 年 事实上过去常常所谓的“价格剪刀差”所描述的城市与农村的不等价交换远 远无法来准确表达当前农村资源多渠道向外流动的严重性，而如此的概况使的民 间借贷在乡村显然成为一个不得不动用其他资源来获取得稀缺资源。而在民间借 贷中，我们发现决大部分资金来自民间( 而正规的金融结构如农村信用合作社也 占一定比例) 。详见下表。 1 9 9 5 1 9 9 9 年农户借贷资金来源构成单位 1 9 9 51 9 9 61 9 9 7l9 9 81 9 9 9 银行、信用社贷款 2 4 232 5 4223 9 42o 6 5 2 4 4 3 合作基金会借款 5 5 23 4 52 9 l3 4 23 4 7 私人借贷 6 7 7 56 9 2 770 3 87 4 2 96 9 4 1 其他2 5 01 8 62 7 8 1 6 42 6 8 2 2s 县的民间借贷 江苏省s 县民间借贷曾有以下几种形式1 ： 一是搭会：亦称打会，境内建国前后较普遍，今很少见。搭会由苦难人发起 泗洪县地方志编撰：泗洪县志，江苏人民出版社，1 9 9 4 年 1 2 上海大学硕士学位论文 与会人少则十数人，多则数十人，发起人为会头，与会者为会友，会费按月分 1 0 元、2 0 元不等，亦有5 0 元及其以上者，头会为会头所得，不计息，后每会以 出标最高者得款。如1 0 人搭会，月会费1 0 元，2 元中标，中标者实得款8 0 元， 其他与会者当月只交会费8 元，每会如是，直至完会，完会亦称收会低。 二是现扣：亦称贴现，这种贷款期限较短，一般为1 0 2 0 天，最长1 2 个 月归还，俗称“转紧火弯子”。借贷时，放贷人从放出借款中预先扣下1 0 2 0 作为利息。到期由借贷人按放出数归还。 三是印子钱：亦称利贵钱，是一种期短利高得民间高利贷，利息2 0 以上， 一般期为3 0 天。放贷者将本息分作3 0 份，逐日回收，每收1 份即在放贷折上盖 1 个印子，故名印子钱，借贷者还本付息则称打印子。 四是典押土地：有两种形式，一种是押田单，借贷者以田单作抵押，土地由 原户耕种，每年交租抵债：一种是押田低，土地典押后归债主耕种，田不起租， 钱不长