如何编写成功的融资商业计划书.doc

项目策划与包装的重要性 商业计划书的作用与重要性 商业计划书（Business Plan）作用之处很多，重要的方面有：a. 对投资者：把所有的商业经营问题都搞清楚，今后企业运作有规可循； b. 对政府：对于利用政府资助的创业项目要求有商业计划书； c. 对金融机构：在金融机构的商业贷款,商业计划书都是相当重要的文件； d. 对外合作：招募其它股东或者合伙人时，商业计划书也是最有说服力的； 编写一份优秀的商业计划书不是一件简单的事情，重要的商业计划书则需要委托专业商务顾问编制。值得指出，国际上相关机构的商业计划书的审查人都是行家，很难蒙混过关。 中国正成为国际资本一致看好的投资热土，但是在2003年南京举办的“世界资本论坛”上，我们作为与会的项目投资方突击审阅了1000多家中国企业的融资项目，但与其他投资商一样，感到非常失望，为什么全部招商项目资料都打了回票？这么多项目都没有获得海外投资者的青睐？是项目本身不好吗？是项目投资回报不高？其实事实并非如此，终结在于：首先让投资商失望的是项目方对商业计划的草率与策划能力，更何谈今后的项目管理运作能力呢 ？！其次是缺乏与外商有效的沟通。这种沟通不单是英语流利不流利，而是使用什么样的商务语言，这种符合国际惯例的商务沟通语言就是高质量的Business Plan（商业计划书）。商业计划书有相对固定的格式，它几乎包括反映投资者所有有兴趣的内容，从企业成长经历、管理团队、股权结构、产品服务、市场、营销、组织人事、财务、运营到融资方案。而国内流行的是计划经济时期遗留的”项目可行性分析报告”。两者有较大差距，有明显不同的着重点。如果国内招商单位只是写2-3页简短的可行性报告、或集中在技术工艺可行性而忽视市场与商业操作，这样是不能吸引外国投资者“眼球”的，只有内容详实、数据丰富、体系完整、装订精致的商业计划书才能吸引西方投资者，让他们看懂你的项目商业运作计划。看起来中国加入WTO以后，应该从许多细部方面运用国际商务惯例，学会“如何撰写优秀的商业计划书”这一课应尽快补上。商业计划是企业项目融通资金的必备资料与重要因素。 商业计划是一份全方位的项目计划，它从企业内部的人员，制度，管理，以及企业的产品，营销，市场等各个方面对即将展开的商业项目进行可行性分析与筹划。商业计划是（国际）投资商慎审筛选项目的重要依据，他能帮助你找到投资方或者合作伙伴。因此，只有拥有一份完整的商业计划才能使你的融资需要成为现实，商业计划书的质量对你的项目融资至关重要。当然，如果您想高起点运转您的项目的话，您还得准备一份符合国际融资 惯例而且让投资商动心的英文商业计划书。如果您运用了先进的融资技术，您不仅能得到充实的资金，还可以同时得到来自发达国家与企业(投资商带来)的先进技术、品牌、管理经验与设备。商业计划对企业的创业起步具有重要作用。 凡事预则立，不予则废。当你处于创业阶段，或者准备开展一项新的经营项目时，会面临大量繁杂的工作与各种各样的问题。这个时候，你就需要一份科学而完备的商业计划。商业计划对你的项目设想进行了科学的分析与安排，让你知道你的设想是否可以实现？能从这个项目中获到底可以得多少回报？其市场究竟有多大？会有什么损失与风险？风险的防范是否可行？项目中还有谁发挥作用？等等。商业计划也是项目实现顺利启动与有序实施的重要因素之一。 商业计划可以使你有计划的开展商业活动，增加成功几率，减少失误。特别是对于创业者来说，这是不可缺少的。此外，在经济高度多元化的当今，无论你打算以何种模式运作你的项目，你都必须准备一份动人而切实的商业计划，以充分吸引你未来的合作伙伴-投资商、银行、同行、有关政府与机构.。 企业发展战略导向：创业策划是创业成功的土壤。良好的资本运营是企业婴儿期的优质营养。企业人力资源是企业不断成功的保证。发展方略是企业走向成熟的关键。市场推广是企业生存的根本，没有市场就没有企业的生存。企业上市是企业成功的标志之一。居安思危，安全理财是企业永续经营的保证。不能地低估没有法律顾问的风险。企业文化是企业成熟的标志。高效管理是企业稳居市场上游的秘诀。如何编写成功的融资商业计划书（指南 ）如何策划编写优秀的融资商业计划书？下面是一位公司老资格投资专家提供的建议，一份优秀的商业计划书或可行性报告应该注意精要解答以下问题：1) 策划编写融资商业计划书过程中，您的眼光战略方向与战略目标是什么？ * 您的远大目标是什么？企业使命与愿景是什么？ * 您要解决什么问题？对象是谁？产品或服务是什么？卖点是什么或核心盈利模式是什么？ * 您将来想要成为什么样的人？成为什么样的公司？企业发展目标是什么？2) 策划编写融资商业计划书过程中，您的市场机会是什么？市场有多大？ * 您目标的市场有多大？发展有多快？市场容量与增长率如何？ * 这个市场状况如何？有多成熟或多不成熟？市场特征/趋势与发展成熟度如何？ * 您是否有资本/资源/条件在未来N年内成为这个行业市场(份额)的前N位排名？市场发展目标及自己的发展条件与机会如何？3) 策划编写融资商业计划书过程中，如何介绍您的产品和/或服务？ * 您的产品和/或服务是什么？产品和/或服务介绍如何？ * 解决了用户的什么问题？产品和/或服务的使用价值如何？ * 您的产品和/或服务有什么特别之处？产品和/或服务的特点及差异性如何？4) 策划编写融资商业计划书过程中，您的最终用户是谁？如何介绍您的客户用户群体？ * 谁是现在的用户？目标群体分析 * 谁是目标的用户？未来潜在的目标群体是谁？ * 理想的用户是什么样的？典型的目标群体是谁？ * 谁会付费？最需要本产品或服务的用户是谁？ * 如有可能，介绍一个具体用户的CASE例子。5) 策划融资商业计划书过程中，您的企业/团队价值主张是什么？ * 您给用户提供了什么价值？客户与用户可以获得哪些利益/价值或回报? * 使用或购买您的产品后，客户与用户的投资回收率是什么？分析用户的利益/价值或回报 * 您解决了客户与用户的什么问题？您的产品或服务解决了本行业的那些关键问题？ * 您的产品和/或服务的性质？是奢侈品？有益的东西？还是必需品.？6) 策划融资商业计划书过程中，您如何销售（营销策略与销售计划）？ * 销售业务流程或程序是什么？周期有多长？销售计划与周期如何？ * 您的销售和市场方针或策略是什么？销售战略与模式如何？ * 您当前或未来计划的销售链是什么？目前的销售网络如何？7) 策划融资商业计划书过程中，您如何吸引客户？ * 每个用户平均要花费多少钱？产品或服务定价如何？ * 在不同时期这个费用是否不同？为什么？今后市场发展或季节变化对产品或服务定价的影响？ * 用户的永久价值是什么？今后市场变化不会影响本项目产品或服务价值的方面是什么？8) 策划融资商业计划书过程中，您的管理团队已经有谁？未来如何组建完善？ * 您的管理团队有谁？管理团队介绍，现在有的及拟定好的 * 他们有什么经验？介绍关键人员的经验 * 欠缺那些环节？有什么计划去弥补？目前管理团队的不足之处及以后的弥补办法是什么？9) 策划编制融资计划书过程中，您的收入模式是什么? * 如何赚钱？主要收入项是什么？ * 您的收入模式？主要收入是什么？ * 需要怎样才能盈利？实现收入盈利的关键？10) 策划编制融资计划书过程中，您的项目现在进展到哪一步？ * 您的项目现在进展到哪一步了？包括技术/产品？团队？财务状况/营业收入？ * 您项目目前的进展情况如何？问题如何？前景如何？ * 您将来的计划是什么？打算如何改变现在问题？11) 策划编制融资计划书过程中，您的融资计划是什么？ * 目前已经得到了什么（入股）投资或贷款？已经投入的资金额度与来源是多少？ * 未来希望得到多少投资？比例如何？还需要筹措投入的资金额度与比例是多少？ * 资金打算用在什么地方？资金使用计划如何？ * 假如需求资金代为后可以支持多久？届时公司是否能够发展到一个重要的Milestone里程碑？投入以上资金后的项目发展目标是什么？ * 除以上资金需求外，您还打算吸引多少资金？什么时候？后续再投资资金需求多少与需求时间如何？12) 编制融资商业计划书过程中，您的竞争对手是谁？ * 谁是您当前和未来潜在的竞争对手？目前主要的竞争对手有哪些？ * 谁有可能和您项目竞争，谁有可能和您项目合作？区分竞争对手与合作对象 * 您的优势和弱点如何？请提供竞争比较分析或SWOT分析 * 您有什么特殊特别之处？请提供自己的竞争优势点分析13) 编制融资计划书过程中，您有什么合作伙伴？ * 谁是您当前/未来的（销售或技术或管理）合作伙伴？市场与技术方面的战略合作伙伴如何？ * 这些合作伙伴的可靠程度如何？与这些当前/未来合作伙伴的利益关系或紧密度如何？14) 编制融资计划书过程中，请解释适合哪些方向的投资商？ * 您的项目和哪些投资者的方向/经验吻合？适合哪些行业方向的投资商？ * 您的项目与投资者现有的投资组合有什么互补或竞争？从产业链或行业关联度分析，为什么适合适合这类投资商？15) 策划编制融资商业计划书过程中的其它重要问题： * 您的项目成功的前提条件是什么？这些成功前提条件已经具备多少或还只是假设？成功的前提条件是否具备？ * 有什么不确定因素有可能一夜之间改变您的生意？（新科技，新市场成员，规则法规的变化？）风险因素分析？ * 您公司或项目的薄弱环节是什么？ 目前的薄弱环节？以后如何弥补？一个项目能否吸引投资者的注意与加盟， 首先要注意以下四个重点条件： u 项目的市场容量、发展潜力和较强的盈利能力； u 项目在技术/管理/和营销等方面的独特性与保证如何; u 是否有务实和可操作的项目实施计划； u 管理层是否具备成功实施项目的能力（执行力）。 在您开始预备撰写融资计划书之前，我们建议您先弄清晰以下几件事：1.项目的基本性质：研发性质；出产性质；分销性质；服务性质；公共基础举措措施等。每种范畴都有其独特的金融动力机制，商业计划与融资要求也不一样。2.项目发展所处阶段：种子阶段；启动阶段；前期发展阶段；后期成长（上市预备）阶段；合并与重组阶段。很多国际投资商把项目发展化分成7个阶段，各阶段项目的融资要求与评估过程均不一样。3.了解国际投资商有关项目评比的基本过程，对您的商业计划、融资过程以及将来的合作都会有很大匡助。建议选择有经验的专业公司帮您确定适合您项目融资要求与前提的国际投资商，然后对商业计划进行有的放矢的包装。4.了解国际投资商对不同行业项目融资资料的规范化要求（包括融资计划书的格局、编排、单位、打印、重点陈述内容、行业侧重点、资料提交程序等）。商业计划书编写程序与常见问题A.商业计划书编写基本程序一份良好的商业计划包括附录在内一般20-40页长，过于冗长的商业计划反而会让人失去耐心。整个商业计划的写作是一个循序渐进的过程，可以分成五个阶段完成。第一阶段：商业计划构想细化，初步提出计划的构想。第二阶段：市场调查，和行业内的企业和专业人士进行接触，了解整个行业的市场状况，如产品价格、销售渠道、客户分布以及市场发展变化的趋势等因素。可以自行进行一些问卷调查，在必要时也可以求助于市场调查公司。第三阶段：竞争者调查，确定你的潜在竞争对手并分析本行业的竞争方向。分销问题如何？形成战略伙伴的可能性？谁是你的潜在盟友？准备一份一到两页的竞争者调查小结。第四阶段：财务分析，包括对公司的价值评估。必须保证所有的可能性都考虑到了。财务分析量化本公司的收入目标和公司战略。要求详细而精确地考虑实现公司所需的资金。第五阶段：商业计划的撰写与修改，所收集到的信息制定公司未来的发展战略，把相关的信息按照我们上面的结构进行调整，完成整个商业计划的写作。在计划完成以后仍然可以进一步论证计划的可行，并根究信息的积累和市场的变化不断完善整个计划。B.商业计划书常见问题以下是国际投资商或出款方在项目评估过程中经常遇到的问题，也是中国申报融资项目时的常见问题。当您向国际及港澳台投资机构（也包括在国内的大部分投资公司）或出款方提交商业计划时，请一定按照国际惯例的商业计划（Business Plan）内容进行撰制，而不要采用中国计划经济时期遗留下来的“项目可行性分析报告”格式，这两者有明显不同的着重点。其次，一定要避免中国撰制商业计划经常出现的以下问题：1、对产品/服务的前景过分乐观，令人产生不信任感。2、数据没有说服力，比如拿出一些与产业标准相去甚远的数据。3、导向是产品或服务，而不是市场。4、对竞争没有清醒的认识，忽视竞争威胁。5、选择进入的是一个拥塞的市场，企图后来居上。6、商业计划显得非常不专业，比如缺乏应有的数据、过分简单或冗长。7、不是仔细寻求最有可能的投资者，而是一稿多投滥发材料，从而引起国际投资商的反感（许多国际投资商均有一定的投资方向与重点，而且国际投资商之间时常彼此联系合作）。8、长篇大论，出现冗长廒述或关键问题的含糊其词。9、没有明确目标，只有成为最好的等字样。10、不切实际的预测。如：过去的销售量增长十分缓慢，而在没有明确的促销举措的前提下对未来进行过高的预测。11、使用低劣的打印纸及封面包装项目商业计划书。 商业计划书的撰写重点内容 为了确保商业计划书能“击中目标”，企业家的商业计划书应做到以下几点：A关注产品在商业计划书中，应提供所有与企业的产品或服务有关的细节，包括企业所实施的所有调查。这些问题包括：产品正处于什么样的发展阶段? 它的独特性怎样? 企业分销产品的方法是什么? 谁（客户群体）会使用企业的产品，为什么? 产品的生产成本是多少? 售价是多少? 企业发展新产品的计划是什么?B敢于竞争在商业计划书中，企业家应细致分析竞争对手的情况。竞争对手都是谁? 他们的产品是如何工作的? 竞争对手的产品与本企业的产品相比，有哪些相同点和不同点? 竞争对手所采用的营销策略是什么? 要明确主要竞争者的销售额、毛利润、收入以及市场份额，然后再讨论本企业相对于每个竞争者所具有的竞争优势，要向投资者展示，顾客偏爱本企业的原因是：本企业的产品质量好，送货迅速，定位适中，价格合适等等。在商业计划书中，企业家还应阐明竞争者给本企业带来的风险以及本企业所采取的对策与规避方法。C了解市场商业计划书要给投资者提供企业对目标市场的深入分析和理解。要细致分析经济、地理、职业以及心理等因素对消费者选择购买本企业产品这一行为的影响，以及各个因素所起的作用。商业计划书中还应包括一个主要的营销计划，计划中应列出本企业打算开展广告、促销以及公共关系活动的地区，明确每一项活动的预算和收益。商业计划书中还应简述一下企业的销售战略：企业是使用外面的销售代表还是使用内部职员? 企业是使用转卖商、分销商还是特许商? 企业将提供何种类型的销售培训? 此外，商业计划书还应特别关注一下销售中的细节问题。 D明确表明行动方针 企业的行动计划应该是无解可击的。商业计划书中应该明确下列问题：企业如何把产品推向市场? 如何设计生产线，如何组装产品? 企业生产需要哪些原料? 企业拥有那些生产资源，还需要什么生产资源? 生产和设备的成本是多少? 企业是买设备还是租设备? 解释与产品组装，储存以及发送有关的固定成本和变动成本的情况。 E充分展示你的管理队伍把一个思想转化为一个成功的风险企业，其关键的因素就是要有一支强有力的管理队伍。这支队伍的成员必须有较高的专业技术知识、管理才能和多年工作经验，要给投资者这样一种感觉：“看，这支队伍里都有谁!如果这个公司是一支足球队的话，他们就会一直杀入世界杯决赛!”管理者的职能就是计划，组织，控制和指导公司实现目标的行动。在商业计划书中，应首先描述一下整个管理队伍及其职责，然而再分别介绍每位管理人员的特殊才能、特点和造诣，细致描述每个管理者将对公司所做的贡献。商业计划书中还应明确管理目标以及组织机构图。 F出色的计划摘要商业计划书中的计划摘要也十分重要。它必须能让读者有兴趣并渴望得到更多的信息，它将给读者留下长久的印象。计划摘要将是风险企业家所写的最后一部分内容，但却是出资者首先要看的内容，它将从计划中摘录出与筹集资金最重要的细节：包括对公司内部的基本情况，公司的能力以及局限性，公司的竞争对手，营销和财务战略，公司的管理队伍等情况的简明而生动的概括。如果公司是一本书，它就象是这本书的封面，做得好就可以把投资者吸引住。它会使投资商有这样的印象：“这个公司将会成为行业中的巨人，我已等不及要去读计划的其余部分了。” 商业计划书撰写过程中的注意事项 A. 要简明扼要。以2-3页的执行大纲(Executive Summary)为绪言，主体内容以7-12页为佳。注重企业内部经营计划和预算的笔墨。 B. 要明确声明公司的目标与公司的业务类型。 C. 要使用国际通用单位：资金单位须用“美元”(US$)，面积单位用“公顷”(1公顷=15亩=10000平方米)，长度单位用“米、千米”，重量单位统一用“克、公斤。D. 要阐述为达到目标所制定的策略与战术。 E. 要陈述公司需要多少资金用多久怎么用 F. 要有一个清晰和符合逻辑的让投资者撤资(退出机制)的策略。 G. 要分析项目的经营风险与规避方法。 H. 要有具体数据资料，有根据和有针对性的数据必不可少。 I. 要使用上好的打印纸及一个吸引人而得体的封面包装项目商业计划书。 J. 要预备额外的拷贝件以作快述阅读之用，还要准备好项目的基础财政数据。 K. 忌用非专业或过于专业性的用词来描述产品或生产营运过程，尽可能使用比较专业而又通俗易懂词句。 L. 忌用含糊不清或无确实根据的陈述或结算表，比如在没有细则陈述的情况下就说要增加生产线等等。 M. 忌隐瞒事实之真相。 此外，还要特别注意以下方面：清晰描述您项目目前在市场中存在的空白点，或者存在一个什么重要问题，这个问题有多严重，而您的项目可以解决这个问题。您项目针对以上市场问题有怎样的解决方案或怎样的产品/服务，能够有效解决这些问题。您的解决方案或者产品或者服务是什么？其功能/价值如何？您项目的产品将面对的用户群是哪些？用户群的划分与特点如何？说明您项目的竞争力。为什么您有条件/资源做这个项目？您的优势点或与众不同的地方在哪里？分析您这个项目的市场有多大？这个市场未来趋势与特点是怎么样的？说明您的产品/服务如何有价值？如何挣钱（盈利模式）？目前这个项目的市场里有多少企业在做？他们做的如何？简要说明您的竞争比较优势与劣势。尽量表明您对这个产业和行业的准确、独到的了解和客观认识。突出自己的特点亮点（优势点）。不需要太多