（经济法学专业论文）我国知识产权质押贷款制度探析.pdf

“匕n 学位论文的主要创新点 y 1 m 7 7 吣3 帆吣3 吣1 1 1 1 1 l i 本文以前人的理论研究为基础，也力图有所发展和创新，具体表 现在以下几方面： 一、本文以完善我国知识产权质押贷款制度为目标，在分析我国 知识产权质押贷款制度发展存在的困境方面较之前人更加的全面，并 在解决困境方面引入了知识产权银行这一崭新的感念。 二、本文针对目前学者已经发表的学术成果进行深入研究，详细 的将其中具有代表性的文章进行归类总结，既尊重了学者的心血，也 为本文最后一章节的完善补充了论据。 三、本文较为深刻的分析了知识产权质押贷款与其他信贷本质区 别，提出了较为新颖的观点，即：知识产权质押贷款是以知识产权价 值来确定贷款额度的大小。为后文分析知识产权质押贷款的特点和具 体操作过程中的困境解决奠定了方向。 摘要 知识产权质押贷款是指权利人依法将可以转让的知识产权作为债务的担保， 向银行等金融机构进行融资贷款，于债务到期不能清偿时，债权人可依法折价或 拍卖、变卖该知识产权并以其价款优先受偿的一种现代融资模式。1 9 9 5 年担 保法的实施，为知识产权的质押提供了法律保障，然而直至2 0 0 6 年1 0 月3 1 日，交通银行首笔知识产权质押贷款业务开展，才真正意义上开创了我国知识产 权质押贷款制度的先河，知识产权质押贷款在我国目前来说是一件新生事物，是 一种具有创新意义的信贷品种，目前我国知识产权质押贷款业务的开展主要有政 府主导，央行推动，市场引导三种模式，但是由于知识产权的时间性，地域性等 特点的阻碍，导致知识产权质押贷款存在很大的风险，主要有经营风险，法律风 险，估值风险和处置风险，这些风险的存在成为我国知识产权质押贷款制度的发 展的严重障碍。 作为一种金融创新模式，知识产权质押贷款为知识产权交换价值的实现提供 了条件，也为知识产权拥有者提供拓宽资金的渠道，由于我国知识产权质押贷款 到目前仅仅三年的发展期间，知识产权质押贷款制度还不健全，理论研究也不够 深入，市场主体及金融意识不足，实践操作中存在诸多障碍，因此知识产权还没 有在我国成为一种主要的担保贷款的手段。 基于上述背景，本文将以国内各学者专家的研究成果为基础，结合知识产权 质押贷款在我国发展的实际情况，以分析解决知识产权质押贷款制度中的问题为 主线，首先分析了知识产权质押贷款与其它信贷产品的本质区别以及操作流程。 其次根据我国知识产权质押贷款发展的不同阶段对知识产权质押贷款的发展历 程进行归纳，总结出其中的经验。依据我国知识产权质押贷款的操作流程和我国 的发展历程从主体、客体、程序、操作、政府扶持等几个方面重点提出我国知识 产权质押贷款制度的发展困境。最后通过国内外成功经验的借鉴，针对上述问题 一一提出相应的解决建议。 关键词知识产权，质押贷款，政府扶持 a b s t r a c t i n t e l l e c t u a lp r o p e r t ya ss e c u r i t yf o rl o a n si sak i n do fm o d e mf i n a n c i n gm o d e w h i c hi so p e r a t e d 鹪f o l l o w s t l l co w n e r sc a nm a k et h ei n t e l l e c t u a lp r o p e r t yw h i c hi s t r a n s f e r a b l e 鹤s e c u r i t yf o rad e b ta n dt h e nt og e tl o a rf r o mb a n k sa n ds o m eo t h e r f i n a n c i a li n s t i t u t i o n s q l e nt h ed e b tc o u l dn o tb er e p a i do ni t sm a t u r ed a t e , t h e c r e d i t o rc a nd i s c o u n ti t sv a l u e s e l li ta ta u c t i o no rs e l li tb y1 a wa n dt h e nh a sh i s 埘o r i t yf o rr e p a y m e n to ft h ep u r c h a s ep r i c e a l t h o u g ht h ei m p l e m e n to f “s e c u r i t y l a w i n19 9 5p r o v i d et h el e g a lp r o t e c t i o nf o ri n t e l l e c t u a lp r o p e r t y 嬲s e c u r i t yf o r l o a n s i tw a sn o tu n t i lt h eb a n ko fc o m m u n i c a t i o n sd e v e l o p e dt h eb u s i n e s so f i n t e l l e c t u a lp r o p e r t ya ss e c u r i t yf o rl o a n so no c t 31 2 0 0 6t h a tc r e a t e dap r e c e d e n ti n c h i n aw h i c hi ss t i l lan e wt h i n ga tp r e s e n ta n di sa ni n n o v a t i v ec r e d i ts p e c i e s a t p r e s e n t , t h em o d e so fi n t e l l e c t u a lp r o p e r t y 勰s e c u r i t yf o rl o a l l s a r em a i n l y g o v e r n m e n t - o r i e n t e d , t h ec e n t r a lb a n k - o r i e n t e d a n dm a r k e t - o r i e n t e d h o w e v e r , b e c a u s eo ft h ed i s a d v a n t a g e sl i k et i m i n ga n dg e o g r a p h i cf e a t u r e so fi n t e l l e c t u a l p r o p e r t y , t h e r ea r eg r e a tr i s k sf o ri n t e l l e c t u a lp r o p e r t y 嬲s e c u r i t yf o rl o a n ss u c h 勰 o p e r a t i o n a lr i s k s ，l e g a lr i s kv a l u a t i o nr i s ka n dd i s p o s a lr i s kw h i c hb e c o m eas e r i o u s o b s t a c l ef o rt h ed e v e l o p m e n to fi n t e l l e c t u a lp r o p e r t ya ss e c u r i t yf o rl o r r i si no u r c o u n t r y a sam o d e lo ff i n a n c i a li n n o v a t i o n , i n t e l l e c t u a lp r o p e r t y 勰s e c u r i t yf o rl o a n s p r o v i d e st 1 1 ec o n d i t i o n sf o rt h er e a l i z a t i o no fe x c h a n g ev a l u eo fi n t e l l e c t u a lp r o p e r t y , a n di tb r o a d e n st h ec h a n n e l so ff i n a n c i n gf o rt h eo w n e r so fi n t e u e c t u a lp r o p e r t y 绷 w e l i b u tb e c a u s et h i ss y s t e mh a si u s td e v e l o p e df o rt h r e ey e a r si no u rc o u n t r y , t h i s s y s t e mh a sm a n yp r o b l e m sl i k et h e o r e t i c a ls t u d i e sh a v en o tg o n ef a re n o u g h , m a r k e t p i a y e r sl a c kt h ef i n a n c i a la w a r e n e s s ，a n dal o to fo b s t a c l e so fp r a c t i c e a sar e s u l t , i n t e l l e c t u a lp r o p e r t yh a sn o tb t 地o m eam a j o rm e a n so fs e c u r e dl o a l l si nc i l i n ay e t a g a i n s tt h ea b o v eb a c k g r o u n d , b a s e do n 也er e s e a r c hf i n d i n g so fd o m e s t i c s c h o l a r sa n de x p e r t sa n dc o m b i n e dw i t ht h ea c t u a ls i t u a t i o no fi n t e l l e e t u a lp r o p e r t y 鹊 s e c u r i t yf o rl o a n 8i nc h i n a , t h i sa r t i c l ef o c u so ns o l v i n gt h ep r o b l e m si nt h i ss y s t e r n t h ea u t h o rf i r s t l ya n a l y s e st h ee s s e n t i a ld i s t i n c t i o no fi n t e l l e c t u a lp r o p e r t ya ss e c u r i t y a n do t h e rc r e d i tp r o d u c t s ，a n dd i s c u s e st h eo p e r a t i o n a lp r o c e s s e so fi n t e l l e c t u a l p r o p e r t y 弱s e c u r i t yf o rl o a n t h e ns u m m a r i z e st h ed e v e l o p m e n tp r o c e s so ft h i s s y s t e ma c c o r d i n gt ot h ed i f f e r e n ts t a g e so fd e v e l o p m e n to fi n t e l l e c t u a lp r o p e r t y 勰 s e c u r i t yf o rl o a n sa n dc o n c l u d e st h ee x p e r i e n c e s t h i r d l y , t h ea u t h o rp r o p o s e st h e d i l e m m a so ft h i ss y s t e mf r o mt h ef i e l d so fs u b j e c t ，o b j e c t ，p r o c e d u r e ，o p e r a t i o na n d g o v e r n m e n ts u p p o r ta c c o r d i n gt ot h eo p e r a t i o na n dd e v e l o p m e n tp r o c e s s f i n a l l y , t h e a u t h o r p u t f o r w a r dt h e a p p r o p r i a t ex e e o m m e n d a t i o n st h r o u g hd r a w i n g o nt h e s u c c e s s f u le x p e r i e n c ea tb o t hh o m ea n da b r o a d k e yw o r d s ：i n t e l l e c t u a lp r o p e r t y , s e c u r i t yf o rl o a n s ，g o v e r n m e n ts u p p o r t | _ 目录 目录 导论1 一、论文研究的意义1 二、文献综述2 三、写作思路6 第一章知识产权质押贷款的概述7 1 1 知识产权质押贷款的概念7 1 2 知识产权质押贷款的特点。：8 1 3 知识产权质押贷款制度的价值目标。9 1 3 1 安全性价值目标9 1 3 2 公平性价值目标：9 ， 1 3 3 效率性价值目标1o 1 4 知识产权质押贷款制度中的贷款流程1 1 第二章我国知识产权质押贷款的发展历程1 3 2 1 我国知识产权质押贷款的发展1 3 2 1 1 我国知识产权质押贷款的初步发展1 3 2 1 2 我国知识产权质押贷款发展的活跃阶段1 3 2 2 我国知识产权质押贷款试点情况1 4 ， 2 2 1 我国知识产权质押贷款试点的基本情况1 4 2 2 2 我国首批知识产权质押贷款试点工作的经验厶1 5 第三章我国知识产权质押贷款制度发展的困境1 7 3 1 我国知识产权质押贷款的实体困境1 7 3 1 1 我国知识产权质押贷款主体困境一1 7 3 1 2 知识产权质押贷款客体困境1 7 3 2 知识产权质押贷款的程序困境18 3 2 1 知识产权质押贷款的价值评估不易- 1 8 3 2 2 知识产权质押贷款登记制度不完善19 3 2 3 知识产权质押贷款中的变现问题2 0 3 2 4 知识产权质押贷款中的贷款管理问题2 0 3 3 知识产权质押贷款的政府扶持困境2 1 3 4 知识产权质押贷款实际操作中的困境_ 2 1 3 4 1 知识产权质押贷款的额度不易确定2 1 3 4 2 知识产权质押贷款期限不易确定2 l 3 4 3 贷款利率不明确：2 2 第四章完善我国知识产权质押制度的建议2 3 4 1 知识产权质押贷款制度中的实体完善2 3 4 1 1 明确知识产权质押贷款制度中的主体。2 3 4 1 2 拓展我国知识产权质押贷款中的借款主体2 4 4 1 3 拓宽知识产权质押贷款制度中的客体范围2 5 4 2 解决知识产权质押贷款制度中的程序困境2 6 4 2 1 完善知识产权质押贷款的价值评估制度2 6 天津工业大学硕士学位论文 4 2 2 统一知识产权质押贷款制度中的登记制度2 7 4 2 3 完善知识产权质押贷款制度中的变现一2 8 4 2 4 加强知识产权质押贷款制度中的贷款管理2 9 4 3 解决知识产权质押贷款的操作困境一3 0 4 3 1 明确知识产权质押贷款的额度3 0 4 3 2 明确知识产权质押贷款的贷款期限3 1 4 3 3 规范知识产权质押贷款的贷款利率3 2 4 4 加大政府服务力度3 3 4 4 1 制定统一的法律规范3 3 4 4 2 建立合理的政府补偿机制3 4 4 4 3 加快培养相关专业人才3 5 结语3 7 参考文献。3 9 发表论文和参加科研情况说明4 3 致谢。4 5 l i 导论 导论 一、论文研究的意义 2 0 0 6 年9 月，全国知识产权质押融资工作研讨会在湘潭召开，来自国内外知 识产权界、金融界和企业界的专家学者对知识产权的质押贷款问题进行了深入探 讨。与会代表一致认为，尽快完善我国的知识产权质押贷款制度，对加快自主创 新成果转化、促进我国经济长期稳定地发展具有重要意义0 1 1 1 众所周知，我国1 9 9 5 年颁布的担保法就已经确立了知识产权质押的制度；新出台的物权法第 二百二十七条也对此予以重申；此外，有关部门还先后制定了专利权质押合同 登记管理暂行办法、商标专用权质押登记程序、著作权质押合同登记管理暂 行办法。上述法律和规章对于我国知识产权质押贷款制度的发展提供了重要的 法律依据。但是，由于知识产权质押贷款制度在我国的发展还处于初期阶段，在 质押贷款过程中还存在贷款主体单一、保护力度不够，在评估、登记、变现等环 节都存在一定的问题。当前，随着我国市场经济的发展，知识经济异军突起，以 知识产权为重要内容的无形资产在国民经济建设中的作用越来越突出。因此，尽 快深入开展知识产权质押贷款问题的研究，建设有利于我国知识产权质押贷款制 度的发展环境，则显得十分必要。因此，本论文的研究意义主要体现在以下几个 方面： 1 有利于明确知识产权质押贷款的权利实质，为构建知识产权质押贷款的 理论体系打下坚实的基础。任何一项法律制度的构建都离不开坚实的理论支撑， 面对我国尚不发达的知识产权质押贷款市场，如何让其更好更快的发展，作为一 个法学研究生来说就是从理论出发，理清法理基础，对知识产权质押贷款制度给 予准确的定位，然后才可以谈其实践应用，本课题的研究将从知识产权质权贷款 的理论研究着手，运用民法的具体理论对质权问题进行探讨，以期为知识产权质 押贷款理论体系的构建做出一点贡献，也为今后进一步对知识产权质押贷款进行 理论研究，探索出一条更加贴近生活实际、更能有效地指导实践的研究思路。 2 有利于完善知识产权质押贷款制度，拓宽科技型企业的融资渠道。知识 产权质押贷款制度的推出，使知识产权资本价值得以体现和运用，解决了一些拥 有自主知识产权的科技企业资金紧张的问题，加速了知识产权的市场转化，对提 资料来源：金融时报，2 0 0 6 年1 2 月4 日8 版 l 天津工业大学硕：t 学位论文 升企业核心竞争力起到了推动作用。有利于广大科技型中小企业在融资市场的实 践中，深刻认识知识产权的价值和作用，唤醒现代知识产权战略意识，对国家自 主创新能力的提高也将产生深远的影响。在金融危机席卷全球的今天，知识产权 质押贷款应当成为拯救企业资金难题中不可被忽略的有效途径，对于一些出现资 金链断裂的科技型企业来说更是盘活企业的一个有效的契机，邓小平同志讲过 “科学技术是第一生产力 ，那么知识产权质押贷款制度恰恰可以让科学技术这 第一生产力发挥其应有的功效。 3 有利于跟上我国知识产权质押贷款制度的创新步伐。银监会主席刘明康 2 0 0 9 年2 月2 6 日在国务院新闻发布会上透露，银监会准备与科技部有关方面紧 密合作，在探索知识产权包括专有技术、专利及其他权益作质押和抵押等方面， 在多个领域内进行机制创新。刘明康介绍，科技部和中科院将按行业向银监会提 供专家名单，这些专家将在试点的银行业金融机构中帮助银行一起分析申请贷款 的对象、高科技中小企业贷款需求，对其合理性、成长性和风险性进行评估；银 监会正在考虑尝试以知识产权包括专有技术、专利及其他权益作质押和抵押；完 善支持科技型中小企业的方法，支持项目前期与p e ( 私募股权投资) 合作，丰 富尽职调查的范围和质量；在支持中小企业的过程中，将全力以赴配合有关部门， 积极推动中小企业担保机制和保险机制的健康发展。本文针对专有技术、专利及 知识产权其他权益质押融资问题的研究及国家相关政策的新动向，努力构建符合 我国知识产权质押贷款现状的制度。 4 有利于完善知识产权质押贷款制度的立法，符合我国知识产权产业化的 发展进程。本文的研究旨在促进我国在知识产权的法律保护体系中关于知识产权 质押问题的确立，是完善我国现有的知识产权法律体系的需要。目前的司法实践 中关于知识产权质押合同的规定仍就是一个空白，出现问题也只能在担保法、 物权法、合同法寻求近似的法律规定进行处理，这样做的缺陷就在于知识 产权它的特殊性，用这种打“擦边球 的方法来处理知识产权质押纠纷，不但给 司法人员带来极大的困惑和“无法可依的尴尬，也使得人们观念意识之中的法 律情感受到伤害。通过确立知识产权质押制度，加强这一领域的立法，既可以改 变这种被动的现状，使得知识产权质押获得保护的依据，更是弥补了我国的法律 体系中一部分不足，加速知识产权产业化进程。 二、文献综述 从国内的研究现状来看，专门研究知识产权质押贷款制度的法学学者比较鲜 见，更多是做介绍性论述，或者选择一个切入点对知识产权质押贷款的某一方面 2 导论 进行分析。 湖南师范大学2 0 0 2 届的研究生戴谋富的毕业论文论知识产权的质权为 知识产权质押问题的研究提供了一定的理论基础：知识产权质权，亦称无体财产 质权，是指债务人或者第三人依法将其可以转让的知识产权作为债务的担保设定 质押，于债务人届期不履行债务时，债权人得依法折价或拍卖、变卖该知识产权， 并以其价款优先受偿的权利。简言之，即以知识产权为标的物而设定的质权。随 着知识经济时代的到来，知识产权在社会中越来越显示出其重要地位和意义，以 知识产权设定质权用于贷款担保也必将得到广泛应用。知识产权质权是权利质权 的一种，因而具有物权性、担保性、从属性、优先受偿性等一般质权的特征，但 由于知识产权标的物为一种无体财产权，因而其在客体、设定方式、实现方式上 有着不同于其他权利质权的特征。 华东政法大学的方钰的 我国知识产权质押制度浅析从我国知识产权质押 贷款发展现状出发，从五个方面论述我国知识产权质押贷款制度中的不足：一是 知识产权质押贷款客体范围狭窄：二是知识产权质押贷款合同生效要件不明确； 三是质押登记部门不统一：四是转质问题限制太强；五是重复质押规制的缺失。 针对上述五个问题，先后提出了相应的解决建议：一是增加客体范围；二是将登 记确定为合同生效要件；三是将承诺转质变更为责任转质：四是统一质押登记制 度；五是立法承认重复质押。 从其他知识产权质押贷款角度来论述的较多，但论述均从微观层面展开，主 要集中在以下几类： 1 对知识产权质押贷款方式做介绍性论述。张玉华的 关于企业知识产权质 押贷款的探索主要介绍了我国目前企业知识产权质押贷款的法律依据以及相关 的程序和方法，其中重点介绍了专利价值评估程序：第一步是确认专利资产的存 在，第二步是确定评估方法，收集相关资料，第三步是核查分析相关资料，第四 步是确定评估参数。中国人民银行湘潭中心支行行长吴大庆的探索推动知识产 权质押贷款的有效途径对湘潭市的运作模式进行了推广和介绍，认为湘潭市的 知识产权质押贷款模式主要有政府主导、央行推动和市场引导三个层面，并分类 进行了探讨。中国人民银行湘潭中心支行彭湘杰的知识产权质押融资理论发展、 实践与借鉴对知识产权质押融资的概念，国内外发展现状及我国发展瓶颈作了 较为深入的分析和介绍，提出了自己的相关观点，即：确立有效的登记制度，设 立电子公示制度，集合财产担保制度，以及简化执行程序。张平的信贷融资的 新途径知识产权质押一文中指出知识产权作为无形财产权越来越被人们所重 视，但银行接受知识产权设质的情况却很少。他通过对发展知识产权质押融资面 临的问题的分析，提出相关的政策支持建议，包括完善相关法律制度、建立完善 天津工业大学硕士学位论文 的知识产权价值评估制度、推动银行形成知识产权质押贷款的合力、及时处置已 设质的知识产权、规范知识产权登记手续等。中国科学技术大学的宋伟、孙玉兰 知识产权质押融资若干问题探析一文主要介绍了知识产权质押融资的意义， 并从权利客体的有效性、权利价值的评估、风险分析与防范和权利变现四个方面 介绍了我国知识产权质押贷款的运行方式。西南财经大学袁吉伟的科技型中小 企业知识产权质押贷款探析从我国现状出发，分析了当前的不利因素，并从四 个方面提出了自己的建议：一提高政府外部服务功能，二是呼吁企业提高自身素 质，三是加强中介机构的介入，四是商业银行机构加强金融创新能力。 2 对以知识产权质押贷款中存在的风险问题做专门讨论。交通银行北京分 行张鑫的搭建专业合作平台携手控制信贷风险一关于知识产权质押贷款操作 与风险控制模式探讨分析了我国目前知识产权质押贷款的风险主要是：价值评 估风险、法律风险和处置风险。通过对这三种风险的深入分析，对我国政府主管 部门提出了相应的建议：一是建立建全评估机构和登记机构；二是建立专门或专 业的仲裁机构；三是建立知识产权处置通道；四是设立专项奖励基金，奖励为知 识产权质押融资做出贡献的机构。张韶华在商标权质押融资的风险及评估一 文中指出动产曾经是最有价值的一种财产，这在一定程度上导致抵押形式相对优 先得到发展，但经济社会不断发展的结果是，动产、权利( 特别是知识产权) 的担 保融资地位日益重要。在资本市场不发达的新兴市场国家或地区，广大中小企业 欠缺不动产或有形资产，如果允许其以动产或知识产权作为担保物融资，对于破 解中小企业融资瓶颈意义重大。武汉科技学院的耿明英的银行知识产权质押贷 款风险及控制模式创新认为我国银行金融机构开展知识产权质押贷款主要存在 五大风险：一是价值评估风险，二是知识产权不能直接被占有的风险，三是知识 产权变现难的风险，四是知识产权保值难的风险，五是操作过程中的法律风险。 针对上述风险，作者认为银行应该从以下几个方面开展知识产权风险控制模式创 新：一是制定中知识产权作为质押物的准入条件，二是引入专业权威的资产评估 公司及经验丰富的律师事务所，三是引入专业担保公司介入，四是引入知识产权 交易平台，五是明确基本授信条件。北京市知识产权局专利管理处处长张伯友的 知识产权质押融资的风险分解与分布控制从知识产权权利归属、知识产权权 利稳定性、现实和潜在的知识产权侵权、与在先知识产权相关联或相冲突四个方 面分析了我国知识产权质押融资的存在的风险，并提出了相关的见解，为知识产 权质押融资的风险控制提供了很好的建议。 3 对以知识产权质押贷款中的资产评估问题作专门的论述。北京连成资产评 估公司董事长刘伍堂的质押贷款中知识产权的价值评估实务对于如何更好地 规范知识产权评估工作，提出了一些建议：从银行角度来说，应当重新审视传统 4 导论 贷款观念，将知识产权纳入到担保贷款的体系中来，并建议银行引入中介机构， 以规范其风险。从评估机构方面来说对评估师提出了要求：加强知识产权专业知 识的学习，掌握各类知识产权的形成、运用和维护的规律，掌握其特点，提高对 知识产权的专业性的认识，强化资产评估的基础理论研究。中国资产评估协会副 秘书长杨松堂的知识产权质押融资中的资产评估提出了知识产权价值评估在 知识产权质押融资中的作用：一是评估发现资产价值，为企业融资拓宽渠道；二 是发挥评估专业优势，衡量知识产权质押物价值。对于知识产权价值评估的方法， 作者认为主要有市场法、收益法和成本法三种，方法的选择应根据被评估对象的 具体类型、特点、评估目的、评估前提条件、评估原则及外部市场环境等具体情 况，进行判断分析、合理选择。中国资产评估协会副秘书长杨松堂、中国资产评 估协会专业指导部副主任李挺伟在发挥资产评估推动知识产权质押融资工作的 开展中指出推动知识产权质押融资具有重要意义，并且对于我国知识产权价值 评估的完善提出了几点建议，一是制定知识产权评估的具体指南和规范，二是加 大知识产权评估人员培养力度，三是加强知识产权评估专业研究，四是建设知识 产权评估的数据平台。 4 以知识产权担保融资涉及的法律问题展开论述。世界银行国际金融公司专 家罗纳德库明( 王恒福、马明宇译，赖金昌审改) 的中国法律制度的知识产 权质押对我国目前规定知识产权质押的法律进行分析，总结出了其中的不足之 处，主要突出以下几点：担保法第七十九条规定，用作质押的知识产权必须 是“依法可以转让的 。这一规定在条文理解和实际应用中都存在重要问题。尽 管专利权、著作权和商标权可以被转让( 让与) ，但中国的知识产权法并无关于 许可使用权转让的明确规定。担保法第七十九条关于知识产权的可转让性的 要求大概可以基于合同法的规定来满足。许可必须通过合同方式授予。在合 同法第七十九至八十九条，除特别规定外，合同一方可以将其在合同项下的全 部或部分权利转让给第三方。然而，专利法实施细则中并无专利许可质押登 记的规定。第八十八条规定了“专利权质押的登记，但并未提及许可使用权的 质押登记。只有在许可使用权也被作为“专利权 来看待时， 担保法第七十 九条关于质押需登记方生效的规定才可得到满足。如果许可使用权并非专利权， 则其不得质押。通过这些法律问题的分析，指出我国目前知识产权质押相关法律 存在的问题，并为以后的修订指明了方向。贵州市知识产权局的王长飞的知识 产权质押有关法律问题初探通过对物权法第二百一十九条规定进行分析， 得出结论一知识产权质押的担保功能弱于动产质押而强于知识产权；通过物 权法第二百二十三条规定分析，建议将我国知识产权质押客体拓展为：凡是符 合权利担保条件的知识产权应当都可以作为质押标的，因此，集成电路布图设计 天津t t 业大学硕j ：学位论文 专用权、植物新品种权、商业秘密中的财产权也是可以设立知识产权质押的权利。 综上所述，各位学者专家都从自身专业角度出发，阐述了知识产权质押贷款 制度的某一个方面的问题，提出了有见解性的意见，并形成了自己的一套理论观 点，为我国知识产权质押贷款制度的发展做出了很大的贡献，但是这些论述都还 不够全面，比如说知识产权质押贷款的贷款期限，贷款额度，贷款利率等实践操 作过程中十分重要的问题，都没有涉及。关于知识产权质押贷款这一基本概念也 是套用一般的质押贷款来进行阐述，关于知识产权质押贷款与普通担保贷款的本 质区别还没有说的很清楚，知识产权的特点也没有展开叙述。针对以上专家学者 的成果，笔者将取长补短，并针对上述问题的不足进行论述，以期为知识产权质 押贷款制度的发展贡献一份绵薄之力。 三、写作思路 一、i 卜，t 乒日 本文的写作思路：本文主要从知识产权质押贷款的概述入手，详细论述知识 产权质押贷款的概念、特点、价值目标和操作程序。然后对我国知识产权质押贷 款制度发展的历程进行深入的分析，归纳出发展过程中所存在的问题，最后根据 所提出的问题进行讨论分析，并一一针对存在的不足提出相关完善的思考。 第一章知识产权质押贷款的概述 第一章知识产权质押贷款的概述 1 1 知识产权质押贷款的概念 知识产权质押贷款作为担保贷款的一种，最早起源于美国。美国的担保法律 制度一直是世界担保法律制度改革的先驱，其知识产权质押贷款业务的开展自然 也是领先于世界。美国国内的生物制药、能源、娱乐、信息产业等行业无不从中 获益。在美国判例法中，早在1 9 7 5 年就已经有关于知识产权质押贷款纠纷解决 的判例。对于知识产权质押贷款，美国有着非常深厚的实践操作经验和完善的法 律规制体系。发展初期，对于作风稳健的美国传统银行来说，知识产权质押充其 量只是作为一种加强信用、分散风险的贷款担保之补充手段而已。这使得那些中 小企业很难借此从传统银行手中取得贷款。为了改变这一状况，美国小企业管理 局( s b a ) 开始与一些商业银行合作，提供知识产权质押贷款等融资。在他们的 努力下，不仅使得许多中小科技型企业获得了贷款的机会，也同样使得很多商业 银行意识到了提供纯粹商业化的知识产权质押贷款依然有获得很大利润的可能 性。现今，知识产权质押贷款已经成为美国现代商业银行和其他商业借贷者( 主 要是贷款公司) 的一项基本业务。它们较传统银行相比，更加重视出质知识产权 本身的担保价值，通过控制出质知识产权，来控制相应的风险。2 1 由于知识产权 具有价值难以评估、权利不够稳定等特点，使用知识产权这种权利进行质押的形 式在我国银行放贷的实际操作中并不常见。2 0 0 6 年l o 月3 1 日，柯瑞生物医药 技术有限公司凭借其蛋白多糖生物活性物质的发明专利权从交通银行北京分行 顺利获得了1 5 0 万元的贷款，并成功签署了首个知识产权质押贷款合同，这被视 为我国银行业开始接受知识产权质押的首次有益尝试。2 0 0 6 年湘潭知识产权质 押融资研讨会提出，要加强金融改革的创新，推进我国知识产权质押融资制度完 善等，对知识产权质押贷款的发展提供了政策支持。直至2 0 0 8 年中华人民共 和国科学技术进步法的颁布实施，更是对知识产权质押贷款制度提供了法制保 障环境，知识产权质押制度开始逐渐步入我国担保贷款的舞台。 有关知识产权质押贷款制度的定义，由于知识产权质押贷款在我国尚属新生 事物，理论界目前对其界定也有所不一，如苏州市科学技术情报研究所的苏玲媚 认为：知识产权质押贷款是指企业或者个人通过拥有的商标、专利、版权等知识 产权作为质押物，从银行获取贷款的一种信贷产品；武汉科技学院耿明英给其定 义为：知识产权质押贷款，是一种创新的质押贷款形式，适用于拥有专利技术、 嘲徐栋，中外知识产权质押贷款发展状况研究明，电子知识产权，2 0 0 9 ( 8 ) 7 天津工业大学硕士学位论文 专利产品的创业者；而我国法律目前也尚未对知识产权质押贷款制度作出专门性 规定，仅在几部地方性法规中对商标专用权或专利权等质押贷款制度有所涉及， 如苏州市商标专用权质押贷款管理暂行办法第二条第一款对商标专用权质押 贷款制度作出界定，即借款人以其合法所有的商标专用权为质押，从银行业金融 机构( 以下简称贷款人) 申请获得贷款，并按约定的利率和期限偿还贷款本息的一 种融资方式；福建省商标专用权质押贷款工作指导意见第二条也指出，商标 专用权质押贷款是指为了企业生产经营的需要，企业或企业主以其拥有的注册商 标专用权为质押，从银行业金融机构( 以下简称银行) 取得贷款，并按约定的利 率和期限偿还贷款本息的一种贷款方式；绍兴市专利权质押贷款管理办法第 二条第二款对专利权质押贷款进行了界定，是指借款人以合法拥有的专利权作为 债权的担保，向贷款人申请获得贷款的融资活动。 综上所述，诸位学者和相关地方法规的观点可归纳概括为：知识产权质押贷 款是权利人依法将可以转让的知识产权作为债务的担保，向银行等金融机构进行 融资贷款，于债务到期不能清偿时，债权人可依法折价或拍卖、变卖该知识产权 并以其价款优先受偿的一种现代融资模式。但是笔者认为仅仅这样的阐述还不能 够完全概括知识产权质押贷款的定义，体现不出知识产权质押贷款与其他担保贷 款的不同之处，因为，在我国实践当中产权质押贷款往往是先确定知识产权的价 值，然后依据其价值来确定贷款数额，这是由我国开展知识产权质押贷款活动的 根本目标所决定的，因此笔者认为知识产权质押贷款应该定义为：知识产权质押 贷款是指权利人以其所有的依法可以质押的知识产权作为担保向银行等金融机 构提出借款申请，银行等金融机构依据知识产权的评估价值来向借款人发放贷 款，于债务到期不能清偿时，债权人可依法折价或拍卖、变卖该知识产权并以其 价款优先受偿的一种现代融资模式。 1 2 知识产权质押贷款的特点 知识产权质押贷款是我国担保贷款的一种，但是由于知识产权的特殊性的存 在，使得知识产权质押贷款除了拥有担保贷款的一般特征之外，还拥有其自身的 特点：第一，相关主体众多。一项知识产权质押贷款业务的开展往往牵扯到多方 的主体，比如说，作为贷款主体的商业银行，作为借款主体的权利人，作为登记 机关的知识产权局，作为评估主体的评估机构等等，这些机构的相互协调合作才 能使得知识产权质押贷款得以正常运转。第二，贷款时间限制性。知识产权是一 种法定的权利，法律赋予了一定的保护期间，保护期间届满，权利人不续交费用， 就丧失法律保护的权利，也就是知识产权特征之一的时间性。由于这个法定期间 第一章知识产权质押贷款的概述 的限制，使得知识产权质押贷款在贷款期限方面受到很大的限制。第三，。评估价 值决定贷款额度。这是知识产权质押贷款跟普通质押贷款最大的不同，一般的担 保贷款是在确定贷款数额的前提下，由借款人提供相应的担保物进行担保，而我 国开展知识产权质押贷款业务的目的是为了加速知识产权产业化的进程，缓解知 识型中小企业的资金不足的问题，因此，在实践操作过程中，往往是先确定知识 产权的价值，然后再依据评估的价值，按一定的比例确定贷款数额。 1 3 知识产权质押贷款制度的价值目标 1 3 1 安全性价值目标 安全性是知识产权质押贷款制度的首要价值取向。 安全是对人们的生存和发展极其重要的价值范畴，是法律所追求的正义、效 益、自由和秩序等价值的前提。知识产权质押贷款作为一种新兴的担保方式，具 有担保功能、融资功能和效益功能，其目的在于保障债权的实现，维护交易的安 全。近年来，由于流动性强，易于变现的特点，知识产权质押在我国逐渐受到重 视，我国各大银行以权利质押作为担保方式的贷款项目数量呈上升趋势。但是， 由于知识产权价值的易变特性，知识产权质押的风险也很大，对银行而言，保证 资金的安全性、流动性是其资产运用的最高要求。知识产权客体的非物质性决定 了银行不能直接占有出质的知识产权。作为知识产权客体的智力成果，是一种没 有形体的精神财富。人们对它的占有不是一种实在而具体的占据，而是表现为对 某种知识、经验的认识与感受。这种占有是一种虚拟占有而非实际控制。因此安 全性就成了知识产权质押贷款的基础保障，这主要体现为权利质押制度对安全、 效率与公平价值的追求，要求知识产权质押贷款制度在保护交易安全的同时又要 提高交易效率，并给出质人和质权人以公平保护。只有在安全性的前提下，作为 发放贷款的主体银行才能慷慨放心的将贷款存入知识产权拥有人的账户。因 此，安全性作为知识产权质押的首要价值取向，如何规制知识产权质押贷款的道 德风险和市场风险，确保交易的安全就成为叶个亟待解决的现实问题。 1 3 2 公平性价值目标 公平是知识产权质押贷款制度的基础性保障。臼1 公平，历来是法律追求的一种基本价值，最早产生公平概念的属亚里士多德 吲张洪光，权利质押研究 d 1 ，山东大学，2 0 0 6 9 天津t 业人学硕i t ：学位论文 的平等一公平理论，亚里士多德认为，“公平并不是说每个人都一样，如果实 现了公平，平等的人也就会受到相同的对待，不平等的人就会根据其具体情况得 到不同的对待，个人之间的区别只能在有关的基础上进行。从这个意义上说，公 平要求做到不偏不倚。我国论语季氏中写到：“公平、丘也，闻有国有家者， 不患寡而患不均，不患贫而患不安；盖均无贫，和无寡，安无倾。，表明公平就 是平衡、谦和、谦让、相处为安。马克思主义认为，“公平是人们在一定的社会 现实的基础上概括和提升出来的一套有关社会关系的理想模型或原则。公平是一 个历史的范畴，是随着社会的发展变化而发展变化的。 从法律层面来讲，公平历来是法律追求的一种基本价值，运用到知识产权质 押贷款制度中，也应是该制度所追求的价值目标。知识产权质押贷款并非仅考虑 对债权人利益的保护，债务人的利益同样也是法律所应关怀的对象，知识产权质 押的公平价值目标，主要表现为对质权人和出质人的平等保护，强调质权人和出 质人应以公平、正义的观念指导自己的行为。从安全性角度来看，银行虽然较之 出质人承担了较大的风险，但在出质前，银行恰恰处在强势的地位，即银行的自 主权大于出质人，也极有可能利用自己掌握的金钱来打压知识产权的价值，使出 质人并不能有效的得到与知识产权价值对等的贷款，只有保障了知识产权所有人 和银行双方当事人的平等的地位，才能消除这种不公平的现象，因此，公平性是 知识产权质押贷款的基础性保障。 1 3 3 效率性价值目标 效率性是促进知识产权质押贷款制度