2016年继续教育—金融理财基本知识与技能.doc

金融理财基本知识与技能一、单选题 1、我国金融风险形成的外部因素有（）。A、经济体制改革和经济结构调整的遗留问题 B、内控制度不健全，存在管理漏洞 C、制度执行不力，管理不严，处罚不力 D、商业银行公司治理不规范，缺乏有效的监督管理机制 【正确答案】A【您的答案】A正确【答案解析】本题考查我国金融风险形成的原因。选项BCD属于内部因素。2、根据家庭生命周期理论，家庭衰老期的负责特点主要是（）。A、信用卡透支或消费贷款 B、在退休前把所有的负债还清 C、若已购房，为交付房贷款本息、降低负债余额的阶段 D、无新增负债 【正确答案】D【您的答案】D正确【答案解析】本题考查家庭生命周期理论，家庭衰老期的负责特点主要是无新增负债。3、关于女性理财特点的表述错误的是（）。A、女性退休年龄较早，平均寿命较长，需要准备的退休金比男性多 B、相同年龄的女性投保寿险比男性费率高，投保退休年金费率比男性低 C、女性在投资方面更具有感性思维倾向，男性在投资方面理性成分更多 D、女性在职场中参与率较男性低，但在家庭中掌控家庭大权的比率较男性高 【正确答案】B【您的答案】B正确【答案解析】本题考查女性理财的特点。女性理财的特点：1.女性退休年龄较早，平均寿命较长，需要准备的退休金比男性多；2.相同年龄的女性投保寿险比男性费率低，投保退休年金费率比男性高；3.女性在职场中参与率较男性低，但在家庭中掌控家庭大权的比率较男性高；4.女性在投资绩效方面的表现一般较男性高，但在消费负债的比例也比男性高。5.女性在投资方面更具有感性思维倾向，男性在投资方面理性成分更多。4、从结婚到子女出生是家庭形成期，该阶段家庭资产的状况是（）。A、资产有限，年轻可承受较高的投资风险 B、可积累的资产逐年增加，要适当控制投资风险 C、资产达到巅峰，要逐步降低投资风险，保障退休金的安全 D、逐年变现资产来应付退休后的生活费开销，投资应以固定收益工具为主 【正确答案】A【您的答案】A正确【答案解析】本题考查家庭生命周期各阶段特征及财务状况。家庭形成期资产有限，年轻可承受较高的投资风险。5、某人拟在5年后还清10000元债务，从现在起每年年末等额存入银行一笔款项。假设银行利率为10%，则每年需存入多少元？（）。A、1638 B、1267 C、1367 D、1683 【正确答案】A【您的答案】A正确【答案解析】本题考查普通年金的终值与现值。A10000/（F/A，10%，5）10000/6.10511638（元）。6、下列不属于银行信用缺失表现的是（）。A、银行业要严格规范经营，带头维护信用秩序 B、规范和稳健经营意识比较淡薄 C、银行服务的承诺与实际工作存在较大差距 D、信贷资金违规进入股市 【正确答案】A【您的答案】A正确【答案解析】本题考查银行信用的缺失。选项A属于银行信用缺失的对策。7、一个完整的退休规划，不包括（）。A、工作生涯设计 B、退休后生活设计 C、工作前的设计 D、自筹退休金部分的储蓄投资设计 【正确答案】C【您的答案】C正确【答案解析】本题考查退休规划的步骤。一个完整的退休规划，包括工作生涯设计、退休后生活设计及自筹退休金部分的储蓄投资设计。8、（）类型的客户往往选择房产、黄金、基金等投资工具。A、平衡型 B、稳健型 C、保守型 D、进取型 【正确答案】A【您的答案】A正确【答案解析】本题考查风险偏好和投资风格分类。平衡型，这一类型的客户往往选择房产、黄金、基金等投资工具。9、下列不属于商业银行存款成本构成的是（）。A、利息成本 B、操作成本 C、资金成本 D、营业成本 【正确答案】B【您的答案】B正确【答案解析】本题考查商业银行的成本管理。商业银行存款成本的构成包括：利息成本营业成本资金成本可用资金成本率存款加权平均成本率边际成本。10、金融风险的特征不包括（）。A、金融风险的不确定性 B、金融风险的非相关性 C、金融风险的可控性 D、金融风险的可测性 【正确答案】B【您的答案】B正确【答案解析】本题考查金融风险的特征。金融风险的特征：（1）金融风险的不确定性；（2）金融风险的可测性；（3）金融风险的可控性；（4）金融风险的相关性。二、多选题 1、风险厌恶型客户通常选择的投资工具是（）。A、股票 B、储蓄存款 C、期货 D、政府债券 【正确答案】BD【您的答案】BD正确【答案解析】风险厌恶型客户通常选择的投资工具：储蓄存款和政府债券。2、根据家庭生命周期理论，家庭成熟期的资产配置主要是（）。A、股票60 B、股票50 C、债券40 D、货币10 【正确答案】BCD【您的答案】BCD正确【答案解析】家庭成熟期的资产配置主要是股票50、债券40、货币10。3、根据家庭生命周期理论，家庭的生命周期可以分为（）。A、家庭形成期 B、家庭成长期 C、家庭成熟期 D、家庭衰老期 【正确答案】ABCD【您的答案】ABCD正确【答案解析】家庭生命周期的时间分为：家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期和家庭衰老期。4、决定债券持有期收益率的因素有（）。A、票面收益 B、买入债券到卖出债券的时间 C、卖出价格 D、购买价格 【正确答案】ABCD【您的答案】ABC【答案解析】本题考查债券持有期收益率计算公式涉及的因素。持有期收益率的计算公式涉及票面收益（年利息）、债券的卖出价格、债券的买入价格、买入债券到卖出债券的时间（以年计算）。5、在预测客户的未来收入时，可将收入分为（）。A、常规性收入 B、临时性收入 C、高收入 D、低收入 【正确答案】AB【您的答案】AB正确【答案解析】在预测客户的未来收入时，可将收入分为常规性收入和临时性收入两类。6、成长型理财风格的客户的投资对象有（）。A、外汇 B、开放式股票基金 C、大型蓝筹股票 D、期货 【正确答案】BC【您的答案】AB【答案解析】成长型客户的投资对象：他们往往选择开放式股票基金、大型蓝筹股票等适合长期持有，既可以有较高收益、风险也较低的产品。7、短期信用工具有（）。A、票据 B、信用证 C、股票 D、公司债券 【正确答案】AB【您的答案】AB正确【答案解析】短期信用工具有各种票据（汇票、期票、支票等）、信用证、信用卡、国库券等；长期信用工具有股票、公司债券、政府公债券等；不定期的信用工具主要指银行券。8、关于预付年金现值系数与普通年金现值系数的描述中正确的有（）。A、期数减1 B、系数加1 C、预付年金现值系数普通年金现值系数（1i） D、普通年金现值系数预付年金现值系数（1i） 【正确答案】ABC【您的答案】BC【答案解析】本题考查预付年金现值系数与普通年金现值系数之间的关系。9、按照贷款风险程度的不同可以将贷款划分为（）。A、正常类贷款 B、关注类贷款 C、不良贷款 D、不正常贷款 【正确答案】ABC【您的答案】ABC正确【答案解析】按照贷款风险程度的不同将贷款划分为正常类贷款、关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款，其中后三类合称为不良贷款。10、在社会信用体系中，银行信用是支柱和主体信用，是连接（）的桥梁，在整个社会信用体系的建设中，具有先导和推动的作用。A、国家信用 B、企业信用 C、社会信用 D、个人信用 【正确答案】ABD【您的答案】ABD正确【答案解析】在社会信用体系中，银行信用是支柱和主体信用，是连接国家信用和企业信用、个人信用的桥梁，在整个社会信用体系的建设中，具有先导和推动的作用。三、判断题 1、再贷款是商业银行从中央银行取得资金的一种方式，它是指商业银行把自己办理贴现业务时所买进的未到期票据再卖给中央银行以便提前取得资金。（）对 错 【正确答案】错【您的答案】错正确【答案解析】本题考查银行负债及其管理。再贴现是商业银行从中央银行取得资金的一种方式，它是指商业银行把自己办理贴现业务时所买进的未到期票据再卖给中央银行以便提前取得资金。2、不良贷款是指由于借款人到期无法正常履行偿还责任，给银行带来一定经济损失的贷款。（）对 错 【正确答案】对【您的答案】对正确【答案解析】本题考查不良贷款的概念。不良贷款是指由于借款人到期无法正常履行偿还责任，给银行带来一定经济损失的贷款。3、决定银行操作风险管理三道防线架构和活动的因素包括：银行产品、服务的资产组合；银行的规模；银行的风险管理方式。（）对 错 【正确答案】对【您的答案】对正确【答案解析】本题考查商业银行操作风险管理。决定银行操作风险管理三道防线架构和活动的因素包括：银行产品、服务的资产组合；银行的规模；银行的风险管理方式。4、系统性风险是指金融机构或其他融资主体由于决策失误、经营管理不善、违规经营或债务人违约等微观因素引起的、个别或部分金融企业或其他融资主体在融资活动中遭受损失或不获利的可能性。（）对 错 【正确答案】错【您的答案】错正确【答案解析】本题考查非系统性风险。非系统性风险：是指金融机构或其他融资主体由于决策失误、经营管理不善、违规经营或债务人违约等微观因素引起的、个别或部分金融企业或其他融资主体在融资活动中遭受损失或不获利的可能性。5、累计外汇敞口头寸比例累计外汇敞口头寸/资本净额，不应高于20。（）对 错 【正确答案】对【您的答案】对正确【答案解析】累计外汇敞口头寸比例累计外汇敞口头寸/资本净额，不应高于20。6、偿债基金系数和普通年金现值系数互为倒数。（）对 错 【正确答案】错【您的答案】错正确【答案解析】偿债基金系数和普通年金终值系数互为倒数。7、风险厌恶型的客户一般具有雄厚资金、冒险精神、乐观心态、熟练的投资技巧、无后顾之忧的家庭。（）对 错 【正确答案】错【您的答案】错正确【答案解析】本题考查客户风险态度分类。风险偏爱型的客户一般具有雄厚资金、冒险精神、乐观心态、熟练的投资技巧、无后顾之忧的家庭。8、投资时间越长，平均报酬率越稳定。（）对 错 【正确答案】对【您的答案】对正确【答案解析】本题考查影响客户投资风险承受能力的因素，题干所述正确。9、利率风险的主要形式有重新定价风险、利率变动风险、基准风险和期权性风险。（）对 错 【正确答案】对【您的答案】对正确【答案解析】本题考查利率风险。利率风险的主要形式有重新定价风险、利率变动风险、基准风险和期权性风