（民商法学专业论文）美国赊款担保制度及其对我国的借鉴意义.pdf

- 1 - 美国赊款担保制度及其对我国的借鉴意义 法学硕士论文摘要 专 业民商法学 研究方向民 商 法 作者姓名王 闻 贤 指导教师高 富 平 教授 蓬勃发展的市场经济对融资的大量需求促进了现代担保制度的发展现代担 保制度之领跑者美国统一商法典第九编动产担保交易法自其颁布之始 即广受各国学者重视其中一些已经影响到国际动产担保领域的发展赊款担保制 度由美国统一商法典第九编中作出规定它是从法典之前的附条件买卖制度即 大陆法系上的所有权保留制度演变而来内容上包括赊款担保权益和赊款优先权 两部分赊款担保制度对于我国来讲是一个全新的制度为此本文即以探讨此制 度的应有内容为中心分析了它的概念和制度特征并深入论述了其制度构造并 对我国应否采纳此制度提出了自己的见解以此期望自己能够为我国当前的物权立 法作出理论上的贡献 本文除导言和结语之外共分为四部分第一部分为介绍美国统一商法典 第九编第二部分为赊款担保制度的历史渊源及其制度概况第三部分是赊款担保 制度的运行规则第四部分为我国法律对赊款担保制度的理性选择 第一部分首先介绍了美国统一商法典及其第九编的一个产生过程美国是 一个典型的联邦制国家法律制度实施的是双轨制由于诸多原因各州所颁布的 法律极不统一 法律冲突导致抑制州际贸易和异常增加社会发展成本统一商法典 正是在这样的大环境下酝酿而生的美国统一州法委员会和美国法学会于 1945 年 1 - 2 - 月 1 日起开始起草该法典1951 年批准了法典的正式文本并于 1952 年对外公布 之后统一商法典经历了多次修改形成了较多的正式文本法律日臻完善而 其中的第九编还于 1998 年修订并于 2001 年 7 月生效其次文章论述了统一商法 典第九编的主要内容及其制度特色该编秉承了商法典的整体风格按照从总则 到分则的顺序编排整个担保交易涉及的内容法典第九编非常有特色交易类型化 上的功能方法与担保交易的一元化是其特质同时也是吸引他国学者和立法者的独 到之处 第二部分对赊款担保制度追根溯源考证了判例法承认赊款担保及其优先权规 则的最早判例赊款担保制度的形成经历了较长的演变过程从法典之前的附条件 买卖发展成如今的赊款担保制度虽然附条件买卖类似于大陆法系的所有权保留制 度但是赊款担保制度与所有权保留制度却有较大的不同基于此笔者试用大陆 法系抽象性语言对赊款担保权益和赊款优先权所包含的定义进行描述重点指出赊 款担保制度特征在于标的物仅限于有形动产和软件的前提下赊款担保债务必须是 因担保物而生同时债务人能够占有使用甚至处分担保物而担保权人一旦履行 了完善担保权益的手续即能够获得超优先受偿的权利而所有权保留制度中债务人 仅能够占有使用标的物而无处分权债权人享有的所有权也不同于赊款担保权人享 有的担保权益同时在其他一些地方两者也具有较多的不同之处 第三部分探讨了赊款担保制度的运行规则分析了赊款担保权益的设定主体 设定形式和客体范围但是赊款担保权益的设定仅仅使得担保权人取得了对抗债 务人的效力为了能够对抗第三人赊款担保权人必须完善已经设定的担保权益 法律规定不同的担保物具有不同的完善方式此外债务人违约的可能性实在难以 避免因而赊款担保权人可以采取包括自力救济和公力救济在内的两种救济方式 从而实现赊款担保权人的权益接着本文重点指出法律规定赊款担保权益最终的 目的在于采用精心设计的赊款优先权规则因为超优先受偿的权利使得担保权人的 利益真正的得到保障作为一项现代市场经济发达的美国建立的制度赊款担保制 度显示了其优势它实现了公平价值适应了资金融通和商品流通的需求当事人 - 3 - 享有的较大自主权和手续简便又不乏安全性的制度优势赢得了众多人的喜爱另外 本部分还对赊款担保制度中各方当事人之间的利益冲突及如何平衡问题作出了简单 的论述 第四部分对我国是否可以采用赊款担保制度提出了建议本部分以法律移植理 论为切入点分析了我国引进赊款担保制度的可能性和必要性文章最后笔者粗 浅的设计了赊款担保制度在我国的立法框架期望其能够在我国发挥完美的保护债 权人权益和交易安全的功效实现物之价值最大化 结语对我国建立赊款担保制度提出几点建议认为我国的法律制度应当适应大 力发展的信用经济并且突破物权法定主义同时还应在民事诉讼法中补充 新的配套内容以有利于赊款担保制度的规范施行 关键词美国统一商法典第九编 赊款担保权益 赊款优先权 所有权保留 - 1 - american purchase money secruity and its benefit for our country (the abstract of this dissertation for llm degree) specialty: civil a t t a c h m e n t o f s e c u r i t y i n t e r e s t ; r i g h t s o f p a r t i e s t o s e c u r i t y a g r e e m e n t第三章完善与优先权p e r f e c t i o n a n d p r i o r i t y第四 章第三人的权利r i g h t s o f t h i r d p a r t i e s第五章备案f i l i n g第六章 违约d e f a u l t第七章转让t r a n s i t i o n 该编从体例上秉承了 u . c . c . 的整体风格第一章规定了适用于整个一编的基本 原则适应范围及有关概念的基本定义具有类似于大陆法系法典总则的作用 在第一章中除了上述内容义务引人注目的是还包含了部分冲突法规则藉此达到 真正简化和统一美国商事法律的目的第二章对担保协议的有关内容进行了集中的 规范包括担保协议的生效条件担保权益的强制执行效力及担保协议当事人的权 利等内容第三章以大量的篇幅对担保权益的优先位次进行了规范在同一担保物 上可能存在多重权利权益之间发生冲突便产生了优先顺序的问题根据是否设定 担保权益担保权益是否完善及何时完善来确定各利益之间的优先位次第四章对 第三人的范围及其权利义务进行了详细的规定第五章对担保权益的备案进行了规 11 苏号朋 美国商法制度判例与问题中国法制出版社 2000 年 10 月版第 282 页 - 6 - 范担保权益的备案是担保权益完善的主要途径之一该章对备案的地点方式 程序等作出了明确的说明第六章对违反担保协议的后果进行了规范鉴于该编对 违约并无定义规定当事人可以自行约定构成违约的情形一旦发生违约事宜则 可依照本章规定执行 在第九编之外其他各编中也涉及部分有关担保交易制度的规定他们与其所在 的各编内容紧密结合又与法典第九编遥相呼应是法典担保交易制度不可分割的 组成部分这些规定充分考虑了商事活动各个阶段或环节可能涉及的担保交易的问 题使法典的担保交易制度趋于严谨 二第九编的调整范围 第九编主要调整依照合同在动产或不动产附着物之上创设的任何担保债务履行 的权利形式如何不作限定包括1 通过协议在动产和不动产附着物f i x t u r e s 上创设的任何担保权益2 农业担保权益a g r i c u l t u r e l i e n s3 应收账款 a c c o u n t s 动产契据 c h a t t e l p a p e r s 受领金钱给付权 p a y m e n t i n t a n g i b l e s 本票p r o m i s s o r y n o t e s 的买卖4 寄售( c o n s i g n m e n t s ) 1 2 但是动产担保物之 上的特定权利如普通法上的寄托b a i l m e n t 和租赁被排除在第九编之外 1 担保交易的当事人 担保交易的当事人主要包括债务人和担保权人债务人又有主债务人( o b l i g o r ) 和债务人( d e b t o r ) 之分主债务人是指对担保权所担保的债务承担清偿义务的人 1 3 而债务人包括三种情形可以为对在担保合同中对担保物享有除担保权之外的 财产权的人或是应收账款动产契据受领金钱给付权或本票的出卖人或是 受寄售人 c o n s i g n e e 1 4 债务人和主债务人可以是同一人担保权人包括五类人 主要是指根据担保协议创设担保权益的人应收账款动产契据受领金钱 给付权 本票的买受人寄售人 c o n s i g n o r农业担保权人代理人 a g e n t 受托人t r u s t e e 或其他代表人o t h e r r e p r e s e n t a t i v e 12 see u.c.c. 9-109 a1资料来源于 13 see u.c.c. 9-102 a59资料来源于 14 see u.c.c. 9-109 a28资料来源于 - 7 - 2 担保交易中的物 u . c . c . 第九编对动产担保的规定重视功能上的区分功能上的区分是按动产的 分类作为标准的对不同种类的担保物担保权益的设定和完善程序就不同对物 的分类主要依据有两个一是根据物的性质( n a t u r e ) 二是根据物的用途u s e 根据这两个标准u . c . c . 将物划分为四大类别包括有形动产g o o d s投资财产 i n v e s t m e n t p r o p e r t y其他准无形财产权o t h e r s e m i - i n t a n g i b l e s 及其他 无形财产权o t h e r i n t a n g i b l e s 1 所谓有形动产是指一切附着担保权时可以移动之物包括不动产附 着物基于运送合同或买卖合同即将被砍伐并移走之建筑用材尚未出生之牲 畜幼崽已经长成正在生长的或即将长成的农作物即使该物生长于树木藤 蔓灌木之上活动房m a n u f a c t u r e d h o m e s嵌于有形动产之内且在习惯 上被视为有形动产一部分的电脑程序例如汽车自动刹里的电脑芯片但是不包 括安装程序时放入电脑后仅用作媒介的电脑程序 1 5 有形动产又可以分为以下几类 一是消费品c o n s u m e r g o o d s它是指为个人或家庭或家务目的而使用或购置 的有形动产二是农产品f a r m p r o d u c t它是指农作物或牲畜或用着或在农业生 产过程中生产出的处于未加工状态的产品和牲畜等包括已经长成或正在生长 或即将长成的农作物其中包括在树木藤蔓灌木上产出的农作物以及水产养 殖所产出的水产品已经出生或未出生的牲畜农业中经营所使用或生产的供 给未经制造过程的农作物或牲畜的产物如除籽之棉花剪收之羊毛 1 6 三是 库存i n v e n t o r y它是指除农产品之外的用以出租出售的有形动产或是 依照服务合同即将提供的有形动产或是出租人已经出租的有形动产或依 照服务合同已经提供的有形动产存货包括原材料制造中的产品在经营中使用 或消耗的材料 1 7 四是设备e q u i p m e n t它是指除库存农产品消费品之外的有 15 see u.c.c. 9-102 a44资料来源于 16 see u.c.c. 9-102 a34资料来源于 17 see u.c.c. 9-102 a48资料来源于 - 8 - 形动产主要是为了企业经营而使用或是购置之物 1 8 2 所谓投资财产是指证书证券c e r t i f i c a t e d s e c u r i t y无证书证券 u n c e r t i f i c a t e d s e c u r i t y证券权利s e c u r i t y e n t i t l e m e n t证券账户 s e c u r i t i e s a c c o u n t商品期货和约c o m m o d i t y c o n t r a c t商品期货账户 c o m m o d i t y a c c o u n t 1 9 3 其他准无形财产权主要包括物权凭证d o c u m e n t如仓单提单等证 券i n s t r u m e n t动产契据c h a t t e l p a p e r信用证权利l e t t e r - o f - c r e d i t r i g h t 4 其他无形财产权主要是包括债帐和一般的无形财产 美国 u . c . c . 对担保物的划分是非常重要的因为不同种类的担保物具有不同的 完善方法完善方法的不同不仅决定了采取何种完善模式而且还影响到完善的效 力 3 动产担保交易的六要素 美国 u . c . c . 抛弃了传统法律对担保权益形式上的要求 注重实质上的担保功能 因此担保创设可以采取各种各样的交易形式只要其具备实质上的担保功能都一 律受 u . c . c . 规定的保护担保交易具有六大要素凡是具有这六大要素的交易都可 以被认定为担保交易这六大要素是债务债务人债权人或担保权人担保物 担保协议债务人的赎回权 第九编中的许多条款适用于本编中规定的所有种类的动产担保物担保物的种 类决定了其上担保权的完善方法及实行手段在 u . c . c . 第九编中占据重要地位 二美国 u . c . c . 第九编的制度特色 从历史传统来看美国的法律直接来源于英国移民在 1 7 1 8 世纪带到美洲新 18 see u.c.c. 9-102 a33资料来源于 19 see u.c.c. 9-102 a49资料来源于 - 9 - 大陆的英国法律 2 0 但是依判例和成文法发展起来的美国动产担保制度又完全不同 于英国的法律直到 1 9世纪初我国法律制度重的担保方式仅为两种不动产按 揭和动产质押 2 1 到了 1 9世纪 2 0年代之后美国普通法上开始发展起动产抵押 之后又产生了多种担保形式在 u . c . c . 出台之前美国法上的担保形式是多样化并且 相当复杂 而于 1 9 5 2 年出台的 u . c . c . 却一改以往复杂的局面 充分体现简化 功效 自由灵活统一这种担保立法的价值观念从而使它能够迅速得到美国各州的普 遍认可并在世界范围内发生重大的影响成为各国纷纷效尤的对象 2 2 同时第九 编的制度特色是相当值得一提的 1 u . c . c . 第九编受到了现实主义思想的影响u . c . c . 的主要起草人是卢埃林 他是当时美国现实主义法学的主要代表人之一他的法哲学思想很大程度上成为了 指导起草 u . c . c . 的主流思想他认为法律是法官与行政官解决争端的行为强调 法律的不确定性反对将法律看成是固定的规范同时他认为法本身不是目的 而是实现社会各种目的的手段 2 3 在他看来案件事实确定以后法律条文是否 能够有效地被用来预见法院的判决是很值得怀疑的因此在现实活动中起作用的 是上诉法院的判决活动而不是抽象的法律规则 2 4 在这些思想的影响下u . c . c . 第九编中的制度注重法律实际运作的功能更甚于形式上的区别一再强调社会现 实的重要性认为现代和社会急需担保交易以融通资金对于各种已见萌芽的交易 事实寄以审慎的研究同时起草者在起草的过程中大量模拟当代动产融资担保 交易经过不断的修改从而不断地获得完善因而它的每一个条款都考虑到商人们 在各种场合可能做什么应该做什么而不应该做什么以及怎样才能公平合理的 处理当事人间的各种法律纠纷因而确实起到了为商人立法的目的 2 一元化的担保概念担保权益第九编最具革命性的特质就是一元化的 20 吴志忠 美国商事法研究武汉大学出版社 1998 年 5 月版第 3 页 21 see grant gilmore security interests in personal propertyvol.1bostonlittlebrown and company1965 p24转引自高圣平动产抵押制度研究中国工商出版社 2004 年 1 月版第 410 页 22 许明月 英美担保法要论重庆出版社 1998 年 10 月版第 275 页 23 傅琳 论担保交易美国统一商法典担保制度研究载徐学鹿主编商法研究第一辑人民法院出 版社 2000 年 1 月版第 862 页 24 张乃根 西方法哲学史纲中国政法大学出版社 1993 年 9 月版第 286288 页 - 1 0 - 担保概念以代替此前受个别法律调整的多种担保手段担保权益这一被概 念化的术语即涵盖了美国此前的几乎所有的债权人在担保物上的权利诸如动产 按揭附条件买卖中的法定所有权质押中的留置占有权等 2 5 由一元化 的担保概念所导出的统一化的一套术语和一个法律机制更加明晰了当事人间的法 律关系 有利于维护交易的安全与便捷如 u . c . c . 之前就当事人的称谓即五花八门 第九编上的债务人此前的称谓包括按揭人出质人附条件买受人应收账款让与 人信托收据受托人等等第九编上的担保权人此前的称谓包括按揭权人质权人 附条件出卖人应收账款受让人信托收据委托人等等 2 6 第九编将之统一化为债 务人和担保权人并且 1 9 9 8 年的修订版对原债务人作了债务人和主债务人之分并 明确了各自的内涵以防杜概念理解上的分歧 3功能化的方法u . c . c . 第九编以担保物的类别为标准对动产担保交易制度进 行了功能化区分采用了一种功能化方法f u n c t i o n a l a p p r o a c h即依务实的观 点而展开不管交易的形式如何只要在市场上起着相同的功能就应适用相同的 法律也就是说法律规定通过当事人之间合意赋予债权人某种动产上的权利使债 权人将该财产视为债务不履行时的救济的来源不论交易的形式如何只要交易的 实质构成了担保交易那么此债权人在动产上的权利就应当适用第九编的法律规定 而且当事人并不需要在其相关的文件中写明担保合同创设担保权即使当事 人使用了其他词汇只要创设了担保物权即应适用第九编此亦所谓实质优于形 式规则 4 制度的创新性美国 u . c . c . 出台后其第九编不仅在美国本土而且在其他 国家如加拿大新西兰等均取得了无可辩驳的成功除了美国因经济一体化因素强 行推销自己的法律制度之外其主要原因在于第九编真正突破了传统的动产担保体 制它是一部真正的人造法律它虽然借鉴了由法律和商事实践所积累的宝贵经验 和教训但其许多规定均突破了传统普通法系的樊篱如动产的分类对价的概念 25 高圣平 动产抵押制度研究中国工商出版社 2004 年 1 月版第 451 页 26 高圣平 动产抵押制度研究中国工商出版社 2004 年 1 月版第 452 页 - 1 1 - 登记制度的设计等等 27同时 相较大陆法系动产担保物权制度它也突破了大陆法 系物权法上以类型固定和内容固定为核心构造的物权法定主义而是另辟 蹊径采用求同存异的立法技术将各种担保制度的个性特征消解到最小程度仅 在因标的物差异或担保权实现方式上的差异不能化解时方作出单独的规定以示 区别其余内容都作为共同适用的通则一体规定另以担保权的设定完善实行 等关于正当程序的详尽规定作为获取大陆法系物权法定主义维护交易安全实现 交易便捷等积极效用的工具 28同时 第九编的担保交易制度中摒弃了所有权的概念 对担保交易中担保物所有权的归属不作考量对担保交易制度中有关权利责任及 救济方式的规定也不以所有权的归属为基础从而既避开了学术界在所有权转移 问题上长期存在的分歧又保证了制度规范易于实施 29同时 u . c . c . 第九编中有关 优先权制度的规则可以认为是第九编的创新之处它不受法学理论的支配而纯以 服务于动产担保交易当事人为目的同时现代融资实践中的弹性使之有必要构 建通知备案制度以摒弃此前的文件备案系统所具有的制度刚性值得注意的是其 对约定动产担保权间的优先顺位的一般规定值得研究和借鉴 5 契约自由原则自始至终贯行于美国统一商法典u . c . c . 强调当事人意思自 治契约就是法律解释契约必须尊重当事人的真是意思 3 0 而第九编之设计 充分也毫不例外的考虑了这一因素物权法制度的强行性非独大陆法如此英美法 亦不例外第九编充分考量了这一因素将不动产担保和法定动产担保排除在调整 范围之外原因在于在不动产担保因标的物不动产的性质多体现国家的管制而 必须以大量的强行性规范予以调整在法定动产担保体现了国家对私法关系的强 行干预 31 第九编专注于调整合意创设的动产担保交易最大限度的体现了私法 自治的精神同时只要依据第九编的设定公示担保权的程序当事人即可依 27 阎秋平 论美国统一商法典第九编对外经济贸易大学 1999 年度博士论文第 13 页 28 王轶 所有权保留制度研究载梁慧星主编民商法论丛第 6 卷法律出版社 1997 年 4 月版第 598 599 页 29 傅琳 论担保交易美国统一商法典担保制度研究载徐学鹿主编商法研究第一辑人民法院出 版社 2000 年 1 月版第 859 页 30 吴兴光 美国统一商法典概要华南理工大学出版社 1997 年 8 月版第 1114 页 31 高圣平 动产抵押制度研究中国工商出版社 2004 年 1 月版第 454 页 - 1 2 - 具体情事分配其权利和义务并可以创设新的担保形态但是第九编有些规则不得 以特约而排除如大部分的优先权规则以及当事人的善意勤勉合理谨慎义务 第二章 赊款担保制度的历史渊源及其制度概况 担保权益是对动产或附着物享有的用以保证付款或履行义务的权益赊款担保 权益是第九编中规定的一种担保权益它可以由各当事人经协商一致而设立但是 由于担保物在设定担保后仍会继续流通在同一物上可能存在多个不同的担保权益 赊款担保权人欲享有优先受偿的机会就必须对已经设定的赊款担保权益进行完善 p e f e c t i o n 3 2 因为担保权益的完善与否会直接影响到在担保物上多重担保权 利的优先受偿顺序 赊款担保制度主要包括两大部分一是赊款担保权益的运行制度二是赊款优 先权的运行制度下文将要论述的赊款优先权规则是由美国 u . c . c . 直接规定的保障 赊款担保权人优先受偿的一种顺序规则其适用的前提是同一担保物上存在赊款 担保权益的同时又存在其他性质的担保权益并且在哪一种担保权益优先受偿问题 上产生了冲突也就是说赊款优先权制度的运行以赊款担保权益的存在为前提没 有先行设定赊款担保就谈不上赊款优先权规则问题 本章主要介绍赊款担保制度的历史渊源并且分析它的定义和特征目的是希 望通过对本章的论述能够更好的理解下一章赊款担保及其优先权的运行制度 第一节 赊款担保制度的历史渊源 早期英美财产法的一个基本原则是当事人一方不能先行转让尚未获得权利的 财产 3 3 根据这个规则不论一方当事人何时将自己不享有或是现实中还不存在的动 产或是不动产以契约或是担保的方式转让这种行为都是无效的这个财产法基本 32 在美国 u.c.c.中 perfection 一词与大陆法系上物权之公示意义相当是担保权据以对抗第三人的要件 33 用拉丁文表示为 o g i c n e m o d a t q u o d n o n h a b e t 英文表示为a man can not grant or charge that which he hath not中文意思即为不能转让自己不享有权利的财产或在其上设定负担 see russell a. hakes according purchase money status proper priorityoregon law reviewsummer 1993p328 - 1 3 - 原则在普通法院和衡平法院都适用然而赊款担保制度中部分内容涉及债务人在自 己将来获得的财产上设定担保权益如担保物为库存的情形同时立法者认为在 将来取得财产上设定担保是赊款担保能够成立的前提 3 4 所以在财产法基本原则盛 行的时期设定赊款担保权益是一件绝不可能发生的事情 但是随着工商业的蓬勃发展促进融资成为当时立法的主导美国以判例的方 式承认了将来取得财产规则a f t e r - a c q u i r e d p r o p e r t y r u l e 3 5 进而基于商业发 展和保护债权人利益的需要确立了赊款担保制度可以说赊款担保制度经历了一个 从不承认到承认的比较长的过程并且从最终目的来讲规范赊款担保制度的目的 是为了确立赊款优先权规则 3 6 因为美国属于判例法国家大部分的规则都是通过 法院的判例形成的而将来取得财产规则和赊款担保制度规则的确立也不例外于 是在此介绍相关案例显得尤为重要 一赊款担保权益制度的产生p e n n o c k v . c o e . 3 7案 此案确立了将来取得财产规则 俄亥俄州一家铁路公司为了营造横跨整个州的铁路先后在 1 8 5 2年和 1 8 5 4年 发行了两次债券为了保证能够偿还两次发行的债券公司分别为两次的债券持有 人设定了担保担保物为公司现有的和将来取得的财产包括公司持有的特权 3 8 由 于铁路公司违约支付第二次发行债券的本金和利息 所以第二次债券持有人 p e n n o c k 和 h a r t 向法院提起了诉讼要求法院判决出售铁路公司的机车这些机车主要是利 用第二次债券发行获得资金购买的法院判决原告胜诉 其他众多债券持有人作为将来取得财产担保权人认为 p e n n o c k 和 h a r t 主张的 34 see u.c.c.9-103 official comment 资料来源于 35 即法院承认债务人可以在将来取得财产上设定担保 36 see u.c.c.9-324 official comment 资料来源于 37 see 64 u.s. (23 how.) 117 (1860) 38 其中的担保条款具体为 以公司现有和将来获得的财产作为担保包括已有和将要建造的铁路铺设铁路占 用的土地包括铁轨也涵盖需要的和已经获得的铁路钢轨和其他原料或是通过发行债券获得的钱公司拥有 的桥高架铁路水管栅栏车站土地和土地上的建筑物火车头车厢工具机器原料合同和其他 所有动产另外包括对他们享有的权利或权益同时包括将要或是自此扣押和收取的通行税费租金收入也 包括各方所有的特许经营权权利和特权 - 1 4 - 权利侵犯了他们的权益于是向法院提起上诉 n e l s o n 法官主审本案 在审理过程中他首先意识到了两个担保协议的效力问题 是否可以在将来取得财产上设定担保持否定意见的主要理由是建立在一句名言之 上即不能转让自己不拥有的东西但是上诉法院在审理过程中认为只要第三 方的权益没有受到损害通过协议确立的将来取得财产规则是有效的p e n n o c k和 h a r t相对于第一个担保协议来讲是第三人他们在持有第二次发行债券的时候已经 明知第一次担保债券持有人的存在他们原意接受第二次债券的同时表明了他们承 认自己的担保权益从属于第一次担保同时法院认为被上诉人 p e n n o c k 和 h a r t 是 第二次债券持有人他们与同次发行债券的持有人享有同等的权利如果公司没有 足够的资金用来偿还整个债务那么就需要在同次发行债券的各个持有人之间按照 比例来分割法院最终判定债务人可以在自己将来取得的财产上设定担保撤销 一审判决 p e n n o c k 和 h a r t 优先执行火车头和车厢的判决铁路公司需要先偿还第一 次债券的本金和利息直到第一次担保的债券得到清偿为止才能开始偿还第二次债 券的本金和利息 在本案中上诉法院所持的观点中涉及到一些重要的原则第一有效的将来 取得财产条款能够保证第三方利益不受损害第二将来取得财产规则暗含了赊款 担保制度即担保债务与担保物之间有紧密联系公司通过融资来购买的财产都被 称为将来取得财产而将来取得财产同时又是作为担保物从本质上讲就是融资债 务由融资资产作为担保这个案例的裁定和基本原理表明法院支持赊款担保的成立 二赊 款 优 先 权 规 则 的 确 立u n i t e d s t a t e s v . n e w o r l e a n s r a i l r o a d 3 9 此案确立了赊款优先权规则 1 8 5 8 1 8 6 0年间新奥尔良铁路公司与各个贷款人设定了多个担保合同中都明 39 see 79 u.s. (12 wall.) 362 (1870) - 1 5 - 确同意公司以现今已有财产和将来取得财产作担保同时于 1 8 6 6 年铁路公司 为了购买两个火车头和十节车厢向美国政府发行债券并且授予其赊款担保权益 同时铁路公司一方同意在没有得到美国政府的书面同意时不随意出售这些财产 除非已经偿还全部价款由于铁路公司无力偿还债券本金和利息于是美国政府向 法院提起了诉讼法院作出取消债务人赎回权的法令a d e c r e e o f f o r e c l o s u r e 并判定出售铁路公司财产然而法院在出售铁路公司的火车头和车厢时发生了困难 因为在此担保物上存在两个相互冲突的担保权益即美国政府的赊款担保权益和其 他债权人基于将来取得财产规则获得的担保权益法院需要在两者之间作出谁更加 优先受偿的决定法院最终决定美国政府持有的赊款担保权益享有衡平法上超优 先的权利s u p e r i o r p r i o r i t y 然而将来取得财产担保权人不服判决向最高法院提起了上诉理由是从 担保权益成立时间上来看他们与铁路公司之间成立的将来取得财产担保权益要早 于火车头和车厢上的赊款担保并且合同明确规定将来取得财产一旦已经购买先 前成立的担保自然及于购得的财产 布拉德利b r a d l e y 法官主审了本案认为享有赊款担保权益的美国政府享 有优先受偿的权利 同时为了深入的理解为何融资债权人 t h e f i n a n c i n g c r e d i t o r 的权利优先于先前已经存在的将来取得财产债权人他认为有必要讨论另外一个普 通法的基本原则通常被称为继受规则d e r i v a t i o n r u l e继受规则规定受 让人取得的财产权利都来自出让人因此他获得的权利不会大于出让人对财产享有 的权利据此对将来取得财产担保权人来讲他们对此担保物获得的权利仅限于 债务人在此财产上获得的权益对债务人来讲他只获得了负担有赊款担保的担保 物因而将来取得财产担保权人只能够获得买受人享有的权利在地位上从属于 出卖人上诉法院最终确认了一审判决 本案表明法院的判决已经建立在对将来取得财产规则承认的基础上同时也 确认了赊款担保权益的设定进而法院以判例的形式承认赊款担保权人享有优先 于将来取得财产担保权人的权利一定程度上体现了法院对债权人保护制度的偏爱 - 1 6 - 三赊款担保权益条款的立法沿革 19 世纪初叶美国法律担保制度中只存在两者担保手段即不动产抵押和动产 质权后来以不动产抵押为原型通过制度创新确立了以动产抵押制度以不移转 占有为特征广泛地运用于悄然兴起的分期付款买卖中到了 19 世纪末期附条件 买卖成为分期付款买卖的主流所谓附条件买卖系指交易双方约定在买方尚未 支付最后一期货款之前虽然买卖人业已占有使用所购货物出卖人仍然保留货 物的所有权待最后一期货款交付之后方发生所有权的移转 40这类特殊的买卖 形态使得买受人只要准备较少的货款首期交付的货款就可先占有数倍甚至数十 倍价额的欲购商品而进行使用收益在提高了消费者的购买力的同时也调动了生 产者与销售者生产和销售的积极性鉴于附条件买卖制度业已得到广泛运用1918 年美国制定了统一附条件买卖法并先后被 14 个州采用 美国经济在二战后所出现的迅速发展势头使得法律运用一体化和法律关系简单 化成为美国法律一大课题为此1952 年制定的 u . c . c . 在形式和名称上废除了附条 件买卖等各种动产担保交易制度并且回避了担保权益中权利移转或占有移转的 问题既不是根据权利移转的理论也不是根据占有转移的理论来对动产担保进行 规范而是对所有动产担保形式进行抽象将其统一归摄于担保交易之下作为一 个整体来进行规范 41 附条件买卖以担保权益的形式出现并且在 u . c . c . 中 被称为赊款担保权益认为只要是为了担保标的物的价款的全部或部分设定的担保 权益就能够构成赊款担保权益对于卖方保留标的物之权利者效力仅限于保留 了一个担保权益从赊款担保制度创制的目的来看此制度不仅顾及运作的法律程 序和实际效果并且平衡当事人之间的利益赊款担保制度在美国法上受到了普遍 重视它具有其他担保权益不可替代的长处 台湾法律与美国的规定大致相同台湾称之为附条件买卖两者相比较后惟 于买方破产之际卖方行使权利的名义有所不同一为依据所有权取回一为依据 40 see international encyclopedia of comparative law installment salesform of transactionp8转引自王轶 所有权保留制度研究载梁慧星主编民商法论丛法律出版社 1997 年 4 月版第 597 页 41 王磊 所有权保留制度的理论与实践华东政法学院 2003 年法学硕士论文第 24 页 - 1 7 - 担保权益别除而卖方破产之时买方可基于其真实的所有权提出异议当买方虽 异议而不能支付或担保支付时卖方破产清算人可迳为执行标的中的担保权益依 此观点并非卖方之所有权受到限制实系买方系受限制之所有权该所有权受附 着于标的物上卖方担保权益的限制出卖人所保留者为担保权益并非所有权 42 第二节 赊款担保制度的概况 一赊款担保权益的概念 赊款担保权益即 p u r c h a s e m o n e y s e c u r i t y i n t e r e s t 在论述赊款担保权益 概念之前有必要先理解何谓赊款何谓担保权益 赊款从字面上来理解就是指债务人延期交款的意思它存在两种情形一 是债务人对货物的出售人延期交付货款二是债务人向第三人贷款而延期偿还借款 因而赊款买卖是指债务人在购买货物时由于资金不足而未支付或是无法足额支付 货款出售人同意债务人可以延期偿还剩余价款或是债务人向第三人贷款用来购 买货物贷款人同意债务人延期偿还贷款赊款交易仅限于协商一致的情形43 担保权益即约定动产担保权益是指对动产或不动产附着物所享有的用以 担保债务之履行的权益 44 也就是说债务人将动产或不动产附着物作为担保物在 其不能够履行债务时担保权人有权依照一定的方式处分担保物进而从中得到优先 偿还从担保权益的概念可以得出设定担保权益最终的目的是确保债务能够清偿 这点与我国规定担保物权的目的是一致的 在认识赊款和担保权益的基础上笔者认为可以提出 u . c . c . 第九编对 赊款担保权益给出的定义u . c . c . 2 0 0 1年修订版相关条文是第九编 1 0 3条来源于 修订版之前的 9 - 1 0 7 4 5 但是此条文没有对赊款担保权益直接作出定义而是将 42 谢守分 所有权保留之相关问题的比较研究载华东政法学院学报2000 年第 5 期 43 see russell a. hakes according purchase money status proper priorityoregon law reviewsummer1993 p328 44 see u.c.c.1-201 b35资料来源于 45 来源于之前版本的 9-107 第 9-107 条对赊款担保权益作出了概念性解释即赊款担保权益是指1 担保权 益由担保物之卖方取得或保留担保买方购买担保物价款的全部或部分或 2 如果第三人以提供贷款或承担债 - 1 8 - 其分为有形动产上的赊款担保p u r c h a s e - m o n e y s e c u r i t y i n t e r e s t i n g o o d s 9 - 1 0 3 b 和软件上的赊款担保p u r c h a s e - m o n e y s e c u r i t y i n t e r e s t i n s o f t w a r e 9 - 1 0 3 c 两种并分别描述了成立这两种担保各自需要满足的条件同时鉴于 英美法特殊的判例式渊源更兼有衡平法依据若干抽象的自然法原则为判决因而 英美法体系中理论体系及概念法学一向不发达他们在解释定义时喜欢用具有文学 味的叙述描绘一个概念所以在语句上会让人感觉冗长而大陆法系比较喜欢用抽 象性的语言来概况一个定义但是不论是英美法系的表述还是大陆法系抽象性的概 况都应以解释事物的本质特征使其与相似事物判然有别为己任 4 6 于是笔者根据自己对 9 - 1 0 3 bc 的理解试将其定义为赊款担保权益 是指在赊款担保物上成立的用来担保赊款偿付义务履行的动产担保权从对概念的 理解出发笔者认为成立赊款担保权益必须满足一定的条件即债务的发生以债务 人购买货物或对货物取得权利或能够使用货物为目的赊款担保物为购买物或使用 物债务人没有足额支付货物价款或是权利对价 然而有一点需要注意即判断一项担保权益是否为赊款担保是由对其作出 规定的法律认定的 4 7 也就是说即使都被称为赊款担保权益不同的法律对其有可 能规定了不同的成立条件和内容在适用 u . c . c . 领域内只要满足了 u . c . c . 9 - 1 0 3 条款明示的条件的担保权益都可以被认定为赊款担保权益均可以适用 u . c . c . 中 有关赊款担保的条款 二赊款优先权的概念 赊款担保权益设定之后即具有对抗债务人的效力但是如果担保权人按照 法定的条件和形式将其完善将获得对抗第三人的效力同一担保物上存在多种担 保权益并且相互冲突时完善的赊款担保权益即享有超级优先s u p e r i o r p r i o r i t y 务的方式支付对价 使债务人取得对担保物的权利或能够使用担保物 则只要事实上贷款如实的用于购买担保物 目的该人取得的担保权益即为赊款担保权见 see grant gilmorethe purchase money priority harvard law review1965p1371 46 李政辉 论浮动担保民商法论丛第 14 卷法律出版社 1999 年版第 690 页 47 see u.c.c.1-103 official comment (8) 资料来源于 - 1 9 - 的权利能够针对赊款担保物优先受偿此即为赊款优先权p u r c h a s e m o n e y p r i o r i t y立法者认为规定赊款担保权益最主要的目的是为了规范它的优先权 规则 48由此可见赊款优先权对于赊款担保制度的重要性 但是笔者认为此处所讲的优先权与大陆法系通说所讲的优先权具有不同的性 质由此有必要对两者作一番简单的比较由于对优先权定性远要比认识它困难的 多因此以至于被人认为优先权是难于开垦的法律领地 49 在大陆法系和美国法 律之间笔者认为两者最大的分歧在于优先权是否为一单独的权利大陆法系认 为优先权是一种单独的权利在学说与立法上普遍持有两种观点即认为优先权为 担保物权或是特定债权即认为优先权是由法律所规定的特种债权者就债务人的全 部或特定财产动产与不动产优先受偿之担保物权 50 而认为优先权为特种债权 者认为优先权是立法上基于特殊性政策考虑为保障某些特种债权或其他权利优先 实现而赋予权利人得就债务人的一般财产或特定财产优先受偿的一种特殊权利 51无 论对优先权的性质作何种界定人们所共同认可的是优先权系为法律为保障某些 特殊权利的实现而规定的一种特殊权利其作用在于破除债权人平等原则以强化对 某些特殊权利的保护其立法理由在于维护社会的公平正义或应客观事实之需要 52 而美国 u . c . c . 中优先权是一个清偿顺序上的概念即为特种债权之间的清偿顺 序也就是指在遇到同一物上存在两个以上权利时决定谁有权优先使用该物或取 得该物或该物价值它并不是一个独立的权利对于赊款优先权来讲即是在众多 相互冲突的担保权益中赊款担保权益享有法定的优先受偿顺位从功能上来讲这 种优先权制度保护了特殊的赊款担保人维护实质公平从一定意义上体现了为维 护社会公益和体现特殊政策的需要谋求了特定产业的成长和特定领域的交易安全 48 see u.c.c.9-324 official comment (1) 资料来源于 49 see d.r. thomas maritime lien stevens & sons limitedlondon1980p12转引自申卫星优先权性质 初论载法制与社会发展1997 年第 4 期 50 金世鼎 民法上优先受偿权之研究转引自刘保玉吕文江债权担保制度研究中国民主法制出版社 2000 年 2 月版第 255 页刘光优先权制度的历史考证与分析载法学论坛2002 年第 4期李阳春李 智良论我国优先权立法之完善载湘潭工学院学报2003 年第 3 期 51 董开军 债权担保黑龙江人民出版社 1995 年 1 月版第 28 页第 264 页季秀平优先权制度几个争 议的问题载法学2002 年第 5 期 52 刘保玉 吕文江债权担保制度研究中国民主法制出版社 2000 年 2 月版第 255 页 - 2 0 - 三赊款担保的制度特征 笔者认为特征是一事物区别于他事物的本质属性即质的规定性同样要 讨论赊款担保的制度特征应当与民事法律担保制度的一般特点相区别由于美国 法律具有非体系化的固有特征因此对此制度特性作出归纳的文章鲜有所见同时 从法官给出的判案意见来看它们都会与当下处理的案件紧密联系起来没有完整 性可言同时在分析它的特征时笔者认为有必要将之与大陆法系的担保权特征 进行比较因为我们身处于大陆法系的知识背景之下通过比较将有利于我们更好 的理解美国法律上的这个赊款担保制度同时也为后文将要论述的我国对赊款担 保制度的理性选择问题作出铺垫需要注出的是担保权具有的价值权性物上代 位性优先受偿性为一般