（国际法学专业论文）信用证交易原则法律问题研究.pdf

中文摘要 摘要 信用证是国际贸易结算中重要的支付方式，在信用证支付方式下由银行信用 代替了商业信用，大大降低了卖方的收汇风险，解决了买卖双方的信任危机，促 进了国际贸易的发展。本文对信用证交易原则进行了较全面的分析，进而从国际 惯例、英美发达国家的法律规定和司法实践以及我国有关信用证方面的法律规定 和司法实践方面进行了比较研究，并通过吸收借鉴国际惯例及发达国家的行之有 效的实践经验，提出了完善我国信用证法律和司法实践的基本思想，并提出了一 些切实可行的立法建议。 本文共分四章，各章的基本内容如下： 第一章主要讲了信用证及信用证基础交易的基本理论。本章首先讲了信用证 基础交易的基本含义，以及所属的法律关系，因为信用证并不是凭空产生的，它 是根据基础交易的支付需要产生的，有必要对其最基本的来源给予说明。进而本 文对信用证及信用证交易的含义进行了晚明，对信用证多方当事人及信用证交易 的操作流程进行了介绍，在第三节中对信用证与信用证基础交易的关系进行了分 析介绍，对两者的联系和区别进行了研究分析。本章最后一节对信用证交易的法 律适用从发达国家内国法、国际条约、惯例以及我国国内法三个层面进行了分析 研究。 第二章的内容是信用证独立性原则的适用与排除。本章主要阐述了信用证独 立性原则这一信用证制度最基本的原则，本章从信用证独立性原则的内涵及理论 基础的法理角度进行阐释。信用证独立性原则是整个信用证制度的基础，具有十 分重要的作用，但任何事物都具有两面性，接下来对信用证独立抽象性原则的利 弊进行了分析。信用证的独立性原则是信用证制度的基础，但也有排除适用的情 形欺诈例外和违法例外。严格相符原则是信用证制度的另一基本原则，它是 与独立性原则共同构成信用证制度的框架与基础，本文在该节剥严格相符原则的 内涵、必要性和适用条件等进行了分析研究。 第三章主要讲了信用证欺诈例外原则的适用与排除。信用证欺诈例外原则是 目前信用证制度研究的热点，我国是贸易大国，由于经验不足与专业人才相对缺 乏，使得在信用证结算上受到欺诈的现象经常发生，深受其害，加上我国加入w t o 中文摘要 及外贸出口逐年增加并成为世界第三贸易大国，因此对信用证的欺诈例外原则进 行研究非常重要。本章通过对信用证欺诈例外原则的内涌及理论基础进行了法理 分析，并通过案例对该原则的建立进行了况明。信用证欺诈例外的判断标准是非 常重要的问题，适用的宽严不当会对信用证制度产生重要影响，因此在总结各国 经验主要是英美法系国家经验的基础上，从受益人主观过错、欺诈实质性的 确定、欺、诈例外原则的适用对象以及欺诈的防范和救济等方面展丌分析研究，接 下来还对欺诈例外原则的排除情形进行了说明。在本章的最后部分对信用证的独 立性原则与信用证的欺诈例外原则的关系进行了研究分析。 第四章的内容是完善我国信用证法律制度的立法思考和司法建议。本章主要 对信用证交易原则在我国法律体系中的体现和具体规定进行了况明，接下来笔者 为完善我国信用证法律分别从国内的立法、司法以及国际层面卜提出了一些必要 的且切实可行的法律建议。 关键词：信用证；信用证交易原则；立法建议 英文摘要 l e g a lr e s e a r c ho nl e t t e ro f c r e d i tt r a d ep r i n c i p l e a b s t r a c t l e t t e ro fc r e d i t ( a b b r e v i a t e da sl c ) i st h em o s ti m p o r t a n tf o r mo fp a y m e n ti n i n t e r n a t i o n a lt r a d et r a n s a c t i o n b ym e a n so fl c ，t h eb u s i n e s sc r e d i ti ss u b s t i t u t e db yt h e c r e d i to fb a n kf o rt h ep u r p o s eo ff a c i l i t a t i n gt r a d e ，w h i c hg r e a t l yr e d u c e st h er i s ko ft h e e x p o r t e ra n dc a s et h et r u s tc r i s i s i nt h et h e s i s ，if u l l ya n a l y z et h el ct r a d ep r i n c i p l e ， m a k ec o m p a r i s o na m o n gi n t e r n a t i o n a lp r a c t i c e ，t h el e g i s l a t i o na n dj u d i c i a lp r a c t i c ei n w e s t e r nd e v e l o p e dc o u n t r i e sa n dt h e l e g i s l a t i o na n dj u d i c i a lp r a c t i c e i n c h i n a ， a f t e r w a r d sim a k ep r o p o s a lo nh o wt oi m p r o v ec h i n e s ec u r r e n tr e l a t e dl e g i s l a t i o n ，b y r e f e r e n c et ot h eg o o dp r a c t i c ei nd e v e l o p e dc o u n t r i e sa n di n t e r n a t i o n a lp r a c t i c e t h et h e s i si n c l u d e s4 c h a p t e r s ： f i r s tc h a p t e ri sa b o u tt h ed e f i n i t i o no fl ca n dt h eb a s i ct h e o wr e g a r d i n gl c t r a d e f i r s t l y , ib r i e f l ym a k ed e f i n i t i o no fl cb a s i ct r a d ea n dt h er e l a t e dl a wr e l a t i o n ； a f t e r w a r d s ，m a k ee x p l a n a t i o no fl ca n dl ct r a d ea n di n t r o d u c et h ed i f f e r e n tp a r t i e si n l ca sw e l la st h eo p e r a t i o np r o c e s s ；t h e ni n t r o d u c et h er e l a t i o n s h i pb e t w e e nl ca n d t h el cb a s i ct r a d e ；f i n a l l y , r e s e a r c ho nl a wa p p l i c a t i o nf r o mt h ea s p e c to fd o m e s t i cl a w i nd e v e l o p e dc o u n t r i e s ，i n t e r n a t i o n a lc o n v e n t i o na n dp r a c t i c ea n dc h i n e s ed o m e s t i c l a w s e c o n dc h a p t e ri sa b o u tt h ea p p l i c a t i o na n de x c l u s i o no ft h ep r i n c i p l eo n a b m r a c t i o no fc r e d i t t h em o s tb a s i cp r i n c i p l eo fl cs y s t e mi st h ep r i n c i p l eo f a b m r a c t i o no fc r e d i t ，w h i c hi so fg r e a ts i g n i f i c a n c e i nt h i sc h a p t e r , ii n t r o d u c et h e d e f i n i t i o na n dt h eb a s i ct h e o r yo ft h i sp r i n c i p l e ，t h ee x c e p t i o no ft h i sp r i n c i p l ea sw e l la s t h ea d v a n t a g e sa n dd i s a d v a n t a g e so ft h i sp r i n c i p l e m e a n w h i l e ，ia l s oi n t r o d u c et h e d e f i n i t i o n ，n e c e s s i t ya n da p p l i c a t i o nc o n d i t i o no fa n o t h e ri m p o r t a n tp r i n c i p l e 一- s t r i c t c o m p l i a n c e ， t h et h i r dc h a p t e ri sa b o u tt h ea p p l i c a t i o na n de x c l u s i o no ft h ep r i n c i p l eo ff r a u d e x c e p t i o n t h i sp r i n c i p l eh a sb e c o m et h eh o tp o i n to fl c w i t ht h ee n t r a n c eo fw t o ， c h i n ah a sb e c o m et h et h i r db i g g e s tt r a d ec o u n t r yi nt h ew o r l dd u et ol a c ko f e x p e r i e n c ea n de x p e r t ，c h i n e s ep e o p l ea l w a y s s u f f e rf r o mt h et r a d ef r a u da n dt h e r e s e a r c ho nt h i sh a sb e c o m ei m p o r t a n t i nt h i sc h a p t e r , f i r s t l y , ia n a l y z et h ed e f i n i t i o n a n dt h e o r e t i c a lf o u n d a t i o no ft h i sp r i n c i p l ea n dm a k ef u r t h e re x p l a n a t i o nb ym e a n so f 英文摘要 c a s es t u d y ；a f t e r w a r d s ，is u m m a r i z e dt h ee x p e r i e n c eo fa m e r i c a nl a ws y s t e m ；f i n a l l y , i m a k er e s e a r c ho nt h er e l a f o n s h i pb e t w e e nt h ep r i n c i p l eo fa b m r a e t i o no fc r e d i ta n dt h e p r i n c i p l eo ff r a u de x c e p t i o n t h ef o u r t hc h a p t e ri sa b o u th o wt oi m p r o v ec h i n e s el cr e l a t e dl a ws y s t e m i m a i n l yi n t r o d u c et h el cr e l a t e dr e g u l a t i o ni nc h i n e s el a ws y s t e m ，a n dm a k ea p p l i c a b l e p r o p o s a lo nh o w t om a k ei m p r o v e m e n to nc h i n e s el a ws y s t e mf r o mt h ea s p e c to f d o m e s t i cl a w - a n dj u d i c i a lp r a c t i c ea n di n t e r n a t i o n a lr e g u l a t i o n s 。 k e yw o r d s ：l e t t e ro fc r e d i t ；l ct r a d ep r i n c i p l e ；i e g i s l a t i o ns u g g e s t i o n 大连海事大学学位论文原创性声明和使用授权说明 原创性声明 本人郑重声明：本论文是在导师的指导下，独立进行研究t 作所取得的成果，撰写成博士 硕十学位论文 ：信旦逛童易厘型选建闻遥珊壅：。除论文中已经注明引用的内容外， 对论文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本论文中不包含任 何未加明确注明的其他个人或集体己经公开发表或未公开发表的成粜。 本声明的法律责任由本人承担。 论文作者签名：b 学位论文版权使用授权书 年月e j 刀；f f 本学位论文作者及指导教师完全了解“大连海事人学研究生学位论文提交、版权使_ 【= j 管 理办法”，同意火连海事火学保留并向国家有关部门或机构送交学位论文的复印件雨i 电子版， 允许论文彼查阅和借阅。本人授权大连海事大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有 关数据库进行检索，也可采用影印、缩印或扫描等复制手段保存；l i l l e 编学何论文。 保密口，在年解密后适用本授权眦 本学位论文属于：保密口 不保密缸( 请在以上方框内打“ 论文作者签名潲畅司翮虢6 日期：年 0 救 1 、 格日卜 r亥月 、， 信用证交易原则法律问题研究 引言 国际贸易是发生在不同国家或地区的货物或服务的交易行为和过程，由于买 卖双方处于不同的国家或地区，一般情况下买卖双方相隔遥远而且买卖双方之间 对于资金和信誉的了解有限，汇付和托收方式下都是买方付款，卖方能否收到贷 款全凭买方的商业信用和付款能力，卖方能否收到货款就没有保障，而且双方的 资金负担也不平衡。随着国际贸易的发展，商业信用是远远不够的，信用证也就 应运而生。 信用证是国际贸易的支付方式之一，是从1 9 世纪开始随着国际贸易的发展 而迅速发展起来的。信用证支付方式对国际贸易的发展起了很大的促进作用。英 国大法官k e r r 曾经说过：“信用证是国际贸易的生命血液。”国际贸易买卖双方 试图寻找一种双方相互满意的结算方法，信用证的做法即利用银行信用来弥补商 业信用的不足，为国际贸易双方找到了一种相互妥协的方法。2 0 0 5 年我国对外贸 易继续快速增长，全年进出口总额达到1 4 2 2 1 亿美元，比上年增长2 3 2 ，信用 证是主要的支付方式之一。 信用证( l e t t e r o fc r e d i t ) ，是一种开证银行根据开证申请人的申请向受益 人开出的，承诺在一定期限内、在一定金额内凭受益人提交的规定的单据付款的 书面文件。 信用证的独立性原则和严格相符原则是信用证制度的两大支柱。信用证的独 立性原则是信用证制度正常运行并发挥巨大作用的基石。独立性原则在国际贸易 中将商业信用转换为银行信用，确保了信用证成为可靠的支付方式。对受益人来 说，开证行的付款承诺不受单据以外因素的干扰，可以可靠的收到货款。信用证 的独立性原则使得卖方可以快速的收到货款，只要受益人提交的单据表面记载状 况与信用证的条款和条件要求相符就可以收到货款。严格相符原则是信用证制度 的又一个支柱，是约束开证行和受益人关系的又一项基本原则。信用证的独立性 原则和严格相符原则共同保障了信用证制度的正常运转。 但是，信用证制度又是一把双刃剑，在使国际支付具有可靠、快捷的付款保 证时，又给不法分子的欺诈带来了很大的可能，在国际贸易的实践中信用证欺诈 事件也频繁发生，利用信用证本身的缺陷而产生的大量信用证欺诈对信用证制度 引言 产了巨大的影响。为了防止欺诈和完善信用证制度各国又相继承认或建立了信用 证的欺诈例外原则和信用证的违法例外原则。信用证的欺诈例外原则是信用证制 度研究的热点，本文对信用证欺诈例外原则的理论基础、信用证欺诈的种类、信 用证欺诈例外原则在英美等发达国家的发展、信用证欺诈例外的认定、适用、发 生欺诈时的救济措施以及信用证欺诈例外原则在我国法律中的规定及司法实践等 进行了分析研究，并对我国信用证法律的立法和司法实践提出了自己的建议。 目前许多文章的内容是分别写信用证的独立性原则和信用证的欺诈例外原则 的，这样就很容易把这两项原则对立起来。笔者认为信用证制度是由各项原则组 合到一起的整体，这些原则( 独立抽象性原则、严格相符原则、欺诈例外原则以 及违法例外原则) 共同保证和维护信用证制度的正常运行和具有旺盛的生命力， 而且各原则之间是相互联系的。比如严格相符原则就是独立抽象性原则的延伸。 从信用证当事人角度看，独立抽象性原则和欺诈例外原则就是分别主要保护受益 人和丌证申请人利益的。因此本文从信用证多个交易原则的整体角度，参考欧美 发达国家的立法及司法实践，并从我国信用证支付的实践出发综合的研究了信用 证交易原则，并提出了有针对性的、切实可行的建议，为我国的立法和司法提出 了一些建设性的措施和建议。 信用证交易原则法律问题研究 第l 章信用证及信用证基础交易的基本理论 1 1 信用证基础交易的含义及所属法律关系 信用证基础交易就是可能作为信用证依据的销售合同或其他合同。它是采用 信用证结算方式的基础依据。信用证只是国际贸易中的付款方式之一，是国际贸 易合同的内容之一，它是解决国际贸易中商业信用危机的产物。 信用证基础交易中包含的法律关系主要是国际贸易双方的合同关系，是国际 贸易的双方在国际贸易合同中规定的权利义务关系。买方的主要权利是取得合同 项下的货物并取得货物所有权，主要义务就是付款并按时接受货物等。卖方的主 要权利是取得合同项下的价款。主要义务是交付货物、转移货物所有权并对货物 的品质及货物上不附任何他人权利进行担保。 1 2 信用证及信用证交易的含义及所属法律关系 信用证( l e t t e r o fc r e d i t ) ，是一种开证银行根据开证申请人的申请向受益 人开出的，承诺在一定期限内、在一定金额内凭受益人提交的规定的单据付款的 书面文件。【l 】跟单信用证统一惯例( 经国际商会银行委员会通过，并将于 2 0 0 7 年7 月l 同正式生效，以下简称“u c p 6 0 0 ”) 第2 条规定：信用证意指一 项约定，不论其如何命名或描述，该约定不可撤消并因此构成开证行对于相符提 示予以兑付的承诺。 2 1 信用证有信开本和电开本两种形式。信开本是指开证银行采用印就的信函格 式的信用证，开证后以空邮寄送通知行，这样的形式目前已经很少使用了。电开 本是开证银行使用电报、电传、传真、s w i f t 的各种电讯方法将信用证条款传达 给通知行。其中，s w i f t 是“全球银行金融电讯协会”( s o c i e t y f o r w o r l d w i d e i n t e r b a n k f i n a n c i a lt e l e c o m m u n i c a t i o n ) 的简称。该组织没有自动化国际金融电讯 网，协会成员银行可以通过该电讯网办理信用证业务以及外汇买卖、证券交易、 托收等。凡是按国际商会所制定的电讯通信格式，利用s w i f t 系统开立或通知 的信用证，被称为s w i f t 信用证。s w i f t 信用证使信用证具有标准化、固定化 o l 侯淑波国际货物贸易法第2 1 6 页，北京法律出版社2 0 0 3 年版 【2 】帅：2 0 2 1 0 5 1 22 5 0 f s g p m y u p f i l e s l a t t a c h 1 2 7 9 9 2 0 0 6 11 3 0 1 5 4 2 1 0 6 9 0 2d o c 第1 章信用证及信用证基础交易的基本理论 和统一格式的特点，而传递快成本低。s w i f t 信用证在欧美和亚洲国家广泛采 用。我国银行的电丌信用证或收到信用证证种，s w i f t 信用证占很大的比例。 1 2 1 信用证交易及交易当事人和交易流程 信用证交易是指受益人与开证银行之间的交单付款的交易。 信用证交易的当事人通常有六个：第一，开证申请人( a p p l i c a n t ) ，申请银 行开出信用证的人，通常是国际货物买卖中的买方，也被叫做开证人 ( o p e n e r ) 。第二，开证银行( o p e n i n gb a n k ，i s s u i n gb a n k ) ，是指接受开证申请 人的申请，开出信用证的银行，承担保证付款的责任，通常是买方所在地的银 行。第三，通知银行( a d v i s i n gb a n k ，n o t i f y i n gb a n k ) ，是指接受开证银行的委 托，将信用证转交给信用证受益人的银行，并承担保证信用证真实性的责任，通 常是卖方所在地银行第四，受益人( b e n e f i c i a r y ) ，是指有权使用信用证而受益的人 通常是国际货物买卖中的卖方。第五，议付银行( n e g o t i a t i n gb a n k ) ，是指愿意 买进受益人提交的单据和跟单汇票的银行，通常是卖方所在地银行，可以是指定 的银行( 这种信用证是限制议付信用证) ，也可以是非指定的银行( 自用议付的 信用证) ，通常是通知行兼任议付银行。第六，付款银行( p a y i n gb a n k ) ，是指 信用证上指定的付款银行，可以是开证银行，也可以是另家银行，承担付款责 任。 国际贸易中用信用证方式结算不同于其他的结算方式，用信用证结算的步骤 有：第一，买卖双方在买卖合同中规定采用信用证方式支付货款。第二，买方按 照合同规定的时间向当地银行申请开出信用证，按照合同的内容填写开证申请 书，并向银行交纳押金或其他保证金。第三，开证银行根据开证申请书的要求， 开出以卖方为受益人的信用证，授权卖方开出以开证银行为付款人的汇票，并将 信用证寄交给通知银行。第四，通知银行核实信用证的真实性后，将信用证转交 给受益人。第五，受益人即卖方审核信用证的内容与买卖合同是否相符，如果不 符，则要求修改信用证，如果相符，则按照信用证的规定将货物装运，备齐各种 货运单据，开出汇票，在信用证的有效期内，凭货运单据向议付银行议付货款。 第六，议付银行按照信用证的规定审核单据相符后，按照汇票金额扣除利息，把 货款垫付给卖方。议付是指由议付行对汇票和单据付出对价，是汇票的受让人， 信用证交易原则法律问题研究 如果只审单据而不支付对价，则不能构成议付。议付这种做法也叫做出口押汇， 是指卖方所在地的议付银行以卖方的货运单据为抵押，扣除押汇日到汇票到期同 的利息即押汇利息，向卖方提前挚付货款的一项融资业务。议付银行就是押汇银 行，赚取的是利息。第七，议付银行将汇票和货运单据一起寄交给付款银行，索 偿款项。第八，付款银行审核货运单据与信用证相符后，付款给议付银行。第 九，开证银行通知买方付款赎单。第十，买方付款，取得单据。1 3 1 2 2 信用证交易当事人之间的法律关系 由于国际货物买卖具有跨越国界的特点，这就导致了信用证业务可能如上所 述涉及多方当事人，所有当事人围绕着信用证交易相互间形成多种多样的法律关 系，进而形成相互间不同的权利与义务。如果不能切实地了解和把握不同当事人 之间的法律关系，极有可能直接影响信用证的使用，甚至造成不必要的麻烦。因此 下面先把他们之日j 的关系分析一下。 第一，开证申请人与受益人之间的法律关系。开证申请人在基础交易( 以国 际货物买卖合同为例) 中被称为“买方”，相对应的，受益人就应该是买卖合同 中的“卖方”，买卖双方在基础合同中的法律关系是显而易见的。同时我们又知 道，信用证交易之所以发生，是因为买卖双方在基础合同中约定了这样的付款方 式，也就是说，买方和卖方之所以能够进入信用证交易中，并具有“丌证申请 人”和“受益人”的身份，是因为基础合同中的信用证条款。从信用证的特点我 们可以知道，信用证按其性质是独立于可能作为其基础的买卖合同或其他合同之 外的交易：而且在信用证业务中，各有关方处理的是单据，而不是可能与单据有 关的货物、服务或其他行为。即使买卖合同双方因为基础合同或者因为货物、服 务或其他行为产生分歧甚至纠纷，也不影响信用证交易的进行。这是信用证独立 抽象性原则。由于这一原则，开证申请人与受益人间的法律关系独立于买卖双方 的法律关系。更直接说，开证申请人与受益人之间在信用证中没有任何直接的关 系，开证行介入他们之间，并分别同他们形成一定的法律关系。 第二，开证申请人同开证行之间的法律关系。开证申请人与开证行之间属委 托代理关系。当买卖双方在基础合同中约定以信用证方式付款时，买方对卖方就 【加侯淑波国际货物贸易法第2l7 218 页北京法律出版社20o3 年版 第1 章信用证及信用证基础交易的基本理论 承担按约定的时问、条件提供信用证的义务，买方为履行此项义务，就向银行请 求开立信用证，如果银行接受了这项请求，表明双方就信用证的丌立达成了协 议，买方也就变成了信用证交易下开证申请人。而接受开证申请的银行就自然的 成了开证行。在信用证丌立阶段，开证申请人的主要义务是提供完整和明确的开 证指示，交纳开证规定的押金或提供保证并支付相应的费用；而开证行应该在合 理的时删内确定是否同意向开证人提供信用，一旦确定开证，就应根据丌证申请 书的要求开立信用证，如果银行要对开好的信用证进行修改，就必须取得开证申 请人的同意，否则就将丧失获得偿付的权利甚至承担违约责任( 可撤消信用证除 外) 。在信用证结算阶段，开证行应合理的审核单据，在确保单据表面相符f 4 】的 情况下，承担付款、承兑的责任开证申请人即应付款赎单。同时还应该承担银行 为有效执行其指示而面临的风险。 第三，丌证行同受益入之间的法律关系。开证行与受益人之间的法律关系的 基础是信用证。信用证可以理解为是由银行向买卖双方提供的信用，即银行信用 代替商业信用，其主要目的是向卖方保证在其履行合同义务后，可以无风险的收 到合同价款，即信用证实际上是开证行与受益人之间的一项约定，只不过这项约 定是应开证申请人的申请而成立的。因此，在信用证交易中丌证行与受益人之间 的法律关系是整个信用证交易中最核心的部分，不可撤消信用证是开证行与受益 人之日j 的一项独立合同，1 5 l 它不受买卖合同，也不受开证申请书的任何影响，开 证人对受益人负有绝对付款义务，而且在付款后，即使开证申请人破产，或其他 原因拒绝赎单，开证行也不能对受益人行使追索权。 第四，开证行与中间行( 指通知行、转递行、代付行、议付行、保兑行的法 律关系) 的法律关系。 开证行与通知行、转递行和代付行的法律关系属委托代理合同关系，他们的 行为受委托代理合同的约束。 开证行与议付行的法律关系是独立的合同关系，议付行之所以有权向开证行 凭j 下确的单据要求偿付，种情况是根据信用证上的允诺表示，即是根据信用证 上“丌证行负责”文句中对议付行的邀请，当议付行按信用证的要求购买了卖方 4 h n p 2 0 21 0 5 1 22 5 0 f s g p m y a j p f i l c s a l l a c h 1 2 7 9 9 2 0 0 6 1 1 3 0 1 5 4 2 1 0 6 9 0 2d o c 1 5 沈木珠，国际贸易法研究第2 5 5 贞，北京法律出版社2002 年版 信用证交易原则法律问题研究 的汇票，即构成了一种对开证行的要约的承诺。另一种情况是根据信用证上的具 体规定如信用证上无指示也无指定，受益人也可以选择一家银行议付。当议付行 议付后，即取得持票人地位，当开证行拒付时，议付行有权向出票人追索。 开证行与保兑行的关系是一种特别代理关系，保兑行在开证行授权的范围内 行事，但当其保兑了信用证时，就必须对受益人独立负责，在已经付款后，不论 开证行倒闭或无理拒付，均不得向受益人追索。【6 1 第五，受益人与中间行的关系。 通知行仅负责通知信用证并证实其真实性的义务，因此，它和受益人之间不 存在合同关系。 保兑行承担向受益人保证付款的义务，当受益人向他提示了符合信用证要求的 全套单据，它须承担付款义务。 议付行一旦同意议付，受益人向其提示的符合信用证要求的全套单掘，则需承 担付款义务。 1 3 信用证交易与信用证基础交易的联系与区别 信用证交易与信用证基础交易是有联系的。信用证是基础合同中双方约定的 一种结算方式，信用证的开立必须以买卖合同为依据，信用证的开证人和受益人 分别就是买卖合同的进口人和出口人。信用证的内容也应该和合同的内容相一 致。从信用证的内容上看，信用证的某些条款，如信用证当事人的名称、地址、 货物名称、数量、价格、包装，装运期、装运港、目的港等等。与买卖合同相应 的条款一般说都是一致的。从信用证的转运程序上看，信用证都是买方根据货物 买卖合同的规定开立的。在国际贸易中，如果贸易双方决定选择信用证支付方 式，一般都在货物买卖合同中作出明确规定。然后由买方按合同规定向银行提出 开证申请，从而丌立信用证，而买方收到信用证后，经过审核，认为信用证内容 与合同相符时，才发送货物，并凭汇票及有关单据向议付行议付。买卖合同的内 容一经转载于信用证之上，其法律效力亦大为增强。在某种情况下，也可以是买 卖合同的重要补充。如买卖合同中，未对最迟交货或装船日期作出规定。当卖方 嘲沈术珠国际贸易法研究第2 56 页，北京法律出版社2oo2 年版 第1 章信用证及信用证基础交易的基本理论 延误装船时，买方无法主张解除合同，但如果装船期限载于信用证上，那么，一 旦卖方延误装船，则构成单据与信用证不符，从而使买方处于主动地位。 信用证交易与信用证基础交易又是有区别的。国际商会的u c p 6 0 0 第四条a 项规定：就性质而言，信用证与可能作为其依据的销售合同或其它合同，是相互 独立的交易。即使信用证中提及该合同，银行亦与该合同完全无关，且不受其约 束。【7 】因此，一家银行作出兑付、议付或履行信用证项下其它义务的承诺，并不 受申请人与开证行之间或与受益人之间在已有关系下产生的索偿或抗辩的制约。 根据该条款，信用证一经开出开证行就负有独立付款的责任。而受益人只要 履行了信用证的规定，就可以获得货款。开证行与申请开证人间的开证契约有瑕 疵，开证申请书中有不同于信用证的规定，申请人破产，信用证内容与合同不符 等都不能成为开证行拒付受益人的正当理由，受益人也不能因合同而要求超过信 用证金额的货款。 u c p 6 0 0 第十四条a 规定：按照指定行事的被指定银行、保兑行( 如有) 以 及开证行必须对提示的单掘进行审核，并仅以单据为基础，以决定单据在表面上 看来是否构成相符提示。嗍 这一规定表明，银行的信用证业务不是货物买卖。而是一种纯粹的单据业 务。开证行在这项业务中所奉行的原则就是单证一致、单单一致。即要求各项单 据有表面上符合信用证条款、单据与单据之间表面上必须一致，而对单据是否存 在其他瑕疵，如单据中有关货物的状况以及对发货人、承运人、保险人的资信状 况等，则一律不问。对于信用证的完整性、真实性、准确性及法律效力，也概不 负责。可见，虽然丌证申请书是开证申请人( 买方) 根据货物买卖合同提出来 的。但对于开证行来说，它是与货物买卖合同无关的一项自主合同。 1 4 信用证交易的法律适用与遵循的国际条约、惯例 1 4 1 英美国家关于信用证法律适用的规定 信用证交易的法律适用在内国法方面，除美国统一商法典外，各国均无 成文法规定。典型的判例法国家英国有一些相关的案例。在国际立法方面，1 9 9 9 m f s l h t t p 2 0 21 0 51 22 5 0 f s g p m y u p f l l e s l a t t a c h 1 2 7 9 9 2 0 0 6 11 3 0 1 5 4 2 1 0 6 9 0 2d o c 信用证交易原则法律问题研究 年联合国国际贸易法委员会制定的关于独立担保和备用信用证公约对此做了 规定，下面分别加以说明。 ( 一) 美国成文法的规定 关于信用证的法律适用，美国有大量的判例存在。1 9 9 5 年，美国统一州法委 员会、美国法学会在重新修订统一商法典时，以示范法的形式将大量判例所 确定的关于信用证法律适用的基本原则确立下来，供各州采用。这些规定主要集 中在该法典第五编第11 6 条中，该规定如下： ( a ) 开证人、指定人或通知人因其作为或不作为而产生的责任受相关当事人 选择的法域的法律约束，选择的方式可以是合乎第5 - 1 0 4 条的业经当事各方签字 或以其他方式证实的记录形式体现的协议。或者是开证人、指定人或通知人的信 用证、保兑书或其他承诺中的一个条款。被选择的法域不需要与此项交易有任何 联系。 ( b ) 除非( a ) 条款适合，否则开证人、指定人或通知人因其作为或不作为而 产生的责任将适用上述人所在地的法律。该人的所在地以其承诺中表明的地址为 准：如果表明了一个以上的地址，则认为该人出具承诺的地址为其所在地。为管 辖、法律选择和承认银行问信用证之目的，但非为判决执行之目的，一家银行的 所有分支机构被视为独立的法律实体，而一家银行的分行依照本款认为所在的地 方即视为改行所在地。 ( c ) 除本款另有规定外，开证人、指定人或通知人的责任受信用证、保兑书 或其他承诺中明确选择适用的习惯和惯例如u c p 的约束。如果( i ) 根据( a ) 款 或( b ) 款开证人、指定人或保兑人的责任受本篇约束。( i i ) 相关承诺又并入 了习惯和惯例规则。( i i i ) 本篇与该承诺所适用的习惯和惯例规则相冲突，那 么应适应习惯和惯例规则。但与第5 - 1 0 3 条( c ) 款规定的“不得变更条款”发 生冲突者除外。 ( d ) 如本篇与第三篇、第四篇、第九篇之间存在冲突，应适应本篇。 9 1 从以上规定可以看出关于信用证的法律适用，美国统一商法典的规定具 有如下特点： 9 1 乇江雨译美国统一商法典信用证篇( 1995 年修订本) 第51 52 页，北京中国法制1 版社1 998 年版 第l 章信用证及信用证基础交易的基本理论 第一，承认当事人的意思自治。信用证的准据法，首先是当事人选择的法 律。这种选择可以是当事人专门就此问题所订立的特别协议，也可以是信用证、 保兑书或其他承诺中的一个法律选择条款。 第二，冲突规范指引的某法域的法律是该法域的实体法，不包括冲突法， 这就排除了反致、转致的存在。这一特征体现在第5 - 1 1 6 条的”正式评论” 中：通常而占以( a ) 款的协议方式选择的法律和没有协议的情况下( b ) 款所 规定的法律是特定法域的实体法不包括该法域的法律选择规则，当事人对此另有 规定也是可能的。 第三，惯例优于国内法，但又做了例外规定。第5 - 1 1 6 条( c ) 款明确规 定。信用证、保兑书或其他承诺中如果明确选择了适用某惯例如u c p ，而该信用 证、保兑书或其他承诺中依据冲突规范的指引又适用美国统一商法典第五篇 关于信用证的规定，且二者存在冲突，则惯例优先适用。但它同时规定了惯例优 先适用不能排除该法典关于信用证的强制性规定。 综上所述，美国统一商法典关于信用证的法律适用，尊重传统的冲突法 原理，首先允许当事人自行约定所适用的法律，如果没有选择，则如果诉讼是为 了追究开证人、指定人或保兑人应负的责任，就适用上述所在地的法律。强调当 事人明确选择的惯例具有优于国内法的效力。同时又做了例外规定。与英国判例 法所确立的基本规则相比，更为系统、科学。 ( 二) 英国判例介绍 判例le u r o p e a na s i a nb a n kv p u n j a ba n ds i n db a n k 印度j i a n 公司于1 9 7 9 年7 月1 4 日同新加坡b e n t r e x 公司签定了一份购买3 0 0 吨丁香的合同，价格条件为c f r ，货款总价2 2 5 万美元，凭不可撤消的跟单信用 证支付货款。合同订立后，买方向印度的p u n j a ba n ds i n db a n k 申请开立了以卖方 为受益人的不可撤消跟单信用证，新加坡a b n 银行为通知行且保兑了该信用 证。8 月7 日，卖方b e n t r e x 公司向e u r o p e a n a s i a n b a n k 提示全套单据和由其签 定的以买方 j a n 公司为付款人的汇票。该套单据有两处与信用证不符。第一，提 单不是航运公司的提单，而是代理人的提单。第二，重量证书不是由信用证指定 的检验者签发的。8 月8 日、1 1 目，议付行e u r o p e a n a s i a n b a n k 试图通过电传通 知开证行，提醒其注意上述不符点并希望开证行不管不符，能授权议付行议付货 信用证交易原则法律问题研究 款。但该电传错误的被发送到e u r o p e a nn a t i o n o a nb a n k 8 月1 3 同。e u r o p e a n a s i a n b a n k 议付了货款。8 月1 6 日，全套单据及汇票被转至开证行，开证行接受 了单据，并声明在汇票到期日，货款将由纽约i v o r y 信托公司偿付。同一天，单 据由开证行转交买方并提醒买方j i a n 公司注意单据不符点，但j i a n 公司并未表示 异议且承兑了汇票，随后，j i a n 公司得知该批货物在海运中沉没，她随后向保险 公司索赔，但遭拒绝。原因是从未有任何货物装船，也从未有货船沉没，明显存 在欺诈，因此拒付。在付款日到来之前，议付行向纽约i v o r y 信托公司要求付 款，遭拒绝，遂直接向开征行要求偿付货款。但开证行通知议付行j i a n 公司己从 印度法院获得临时禁令限制开证行支付信用证项下的货款。议付行遂在英国起诉 开证行并将令状送达开证行在英国的分支机构。在此案中，关于开证行与议付行 之间信用证法律关系的准据法，g o f f 法官认为：“我不能接受合同准据法是印度 的观点，虽然信用证是由印度银行开立的，但是，通知行、保兑行在新加坡；信 用证是为了新加坡卖方的利益而开立的；议付行为在新加坡；考虑到所有上述情 况，信用证的准据法应是新加坡。”【l o 】 判例2b a n ko fb a r v v y s y al t d 1 9 9 2 年9 月2 4 日，印度a d i t y as t e e li n d u s t r i e s 公司与爱尔兰g r a n a d a w o r l d w i d ei n d u s t i e sl t d 公司签定了一份购买钢材的合同。根据合同规定，买方印 度公司向印度最大的议价私人银行v y s y a 银行申请开立了以卖方爱尔兰公司为受 益人的不可撤消的跟单信用证，印度b a r o d a 银行的伦敦分行为通知行且保兑了该 信用证。1 0 月9 日，保兑行议付了全套单据，并于第二天将单掘送往开证行。开 证行于1 0 月1 6 日接受了该套单据。1 1 月4 日开证行通知保兑行它已将偿付协议 书邮寄给纽约的c i t i b a n k 要求偿付。但在1 9 9 2 年1 1 月1 4i = t ，开证行撤消了该授 权，因为货物属于两套提单项下的货物，第二套提单属于无权签发，货物已由英 国高等法院指令交给了第一套提单持有人。 1 9 9 3 年1 月8 日，开证行将全套单据退还给保兑行，声称全套单据因欺诈而 无效，并且通知保兑行买方已在印度起诉自己并从印度法院获得了禁令限制开证 行支付信用证项下的货款。保兑行遂在英国法院起诉开证行要求偿付，关于保兑 行与开证行之间信用证法律关系的准据法，m a n c e 法官作出了如下判断：保兑行 l y l o d sl a wr e p o r t s1 9 8 2v o l u m e2 , p 3 5 6 3 7 0 第1 章信用证及信用证基础交易的基本理论 与开证彳亍之阃属合同关系，其准据法应由1 9 9 0 年英国“合同条例”予以确定。 1 9 9 0 年英国“合同条例”实际上是1 9 8 0 罗马公约即欧共体关于合同义务法律 适用公约的翻版，该“条例是针对合同的法律适用的。依据该条例，合同的准 掘法首先是当事人自愿选择的法律；如果没有选择，则适用与合同有最密切联系 地的法律。如何确定最密切联系地，则根据合同的特征性履行予以确定。关于此 案中的特征性履行，m a n c e 法官认为：“它应是保兑行的保兑行为和向受益人支 付货款的行为。开证行向保兑行的偿付行为是特征性履行的结果，它自身并不构 成合同的特征性履行。”因此，开证行与保兑行之间信用证法律关系的准据法应 该是英国法。t i l l 判例3a t t o c kc e m e n tv r o ma l li a nb a n k 此案涉及到一水泥厂建造合同，银行为合同豹履行出具了一份履约保证书。 s t a u g h t o n 法官在谈到履约保证书的准掘法时，提出了确定履约保证和