（民商法学专业论文）票据信用缺失的法律规制.pdf

中文摘要 票据在人类社会的经济生活中发挥着重要的作用。票据的产生和发展，带 来了商事交易的便捷和安全，使人类经济生活的面貌为之一新。在我国社会主义 市场经济体制下，票据的作用也与日俱增，但由于特定历史转轨时期的原因、制 度方面的原因，以及人文环境的影响，我国票据在运行过程中，出现了严重的信 用危机。票据信用的缺失严重制约了票据制度自身的发展以及票据融资市场的完 善，并成为阻碍整个市场经济发展和完善的瓶颈，因此，研究和探索如何治理和 解决我国票据信用缺失的问题，实现票据的良性运转机制，从而充分发挥票据的 功能，促进流通，保障交易安全，具有重要的理论意义和实践意义。 本文运用历史学、法社会学、法经济学、比较法学的分析方法，探讨了票 据与票据制度的起源与发展、票据信用制度与交易安全的关系，以及信用在票据 上的主要表现，并对一些有代表性国家的票据制度进行了比较法上的考察，期望 能够借鉴先进国家的先进成果，并结合本土资源，探索解决我国票据信用缺失问 题的方法与对策。 通过对票据信用制度的研究和分析，总结已有的研究成果，结合我国票据 实践，本文认为，解决票据信用缺失问题的关键，在于一方面建立以信用为立法 宗旨的票据制度、完善票据权利救济制度和有效的失信惩罚制度，提高失信行为 的成本；另一方面则有赖于整个社会信用制度的建立和完善，有赖于建立良好的 信用环境，从而解决信用信息不对称的问题。 本文主要分为三部分： 第一部分主要介绍了票据与票据制度的产生与发展、票据与信用的关系 以及票据信用的和交易安全的关系，并分析了信用在票据上的主要表现； 第二部分主要分析了我国票据信用缺失的具体表现及其危害，以及我国票 据信用缺失的原因； 第三部分主要探讨了我国票据信用的保护制度，在分析票据信用保护制度 法理的基础上，对世界代表性国家的票据制度进行了比较法上的考察，并从中认 识到：解决我国票据信用缺失的问题，在于一方面建立以信用为立法宗旨的票据 制度、建立完善的票据权利救济以及有效的失信惩罚制度，提高失信行为的成本； 另一方面需要建立完善的社会信用制度，需要建立良好的信用环境，从而解决信 用信息不对称的问题； 最后，对我国票据立法的完善提出了一些合理化建议。 关键词：票据失信行为信用制度权利救济法律规制 i i a b s t r a c t b i l l sp i a ya ni m p o n a n tr o l ei nm em a n l 【i n de c o n o m y1 i f e w i t ht h e c o m i n gi n t ob e i n ga n dd e v e l o p i n g ，b i l l sb r i n gc o n v e n i e n ta n ds a f 色t yf b r c o m m e r c eb u s i n e s s ，a n dm a d et h em a n d k i n de c o n o m yl i f e h a v ean e w 1 0 0 ki nt h ef r a m eo fo u rs o d a l i s mm a r k e t e d - e n o m ys y s t e m s ，t h e f i i n c t i o no fb i u i sg r e ww i t he a c hp a s s i n gd a y b u tb e c a u s eo fm er e a s o n s f o rs p e c i f i ch i s t o r y - t i l m i n gp e r i o d 、i n s t u t i o n sa n dh u m a n i t yc i r c l l m s t a n c e s ， o u r b i l l sh a v ee m e 唱e ds e r i o u st r u s t 、 ，o n h i n e s sc r i s i s r n l e s ep h e n o m e n o n s t oc r e d i t 1 0 s sf o rb i l ll i m i t e dt h ed e v e l o p m e n to fb i l li n s t i t u t i o n sa l l dt h e p e r f e c to ff i l n d sc i r c u l a t i o n ，a n d b e c a m et h eb o t t l e - n e c kb l o c k i n gt h e d e v e l o p m e n ta n dp e c c to ft h ew h o l em a r k c t e d e c o n o m y s o ，t os t i l d y a n dp r o b eh o wt og o v e ma n ds o l v eo u rc o u n t r ys b i l l 。c r e d i t l o s t q u e s t i o n s ，t or e a l i z et h eb i l l s 9 0 0 dw o r ks y s t e m ，a l l dt om a k e b i j l st ob r i n g i n t op l a ym o r ei m p o n a n tf i l n c t i o n sh a v ei m p o t 珊e n tt h e o r ya n dp r a c t i c e s i g n i 舭a i l c e u s i n gt h ea n a l y z e dm e t h o do fh i s t o r y 、s o c i a ls c i e n c e 、c o n t r a s t1 r w 、 e c o n o m i c s ，t h i sp 印e rh a se x p l o r e dt h eo r i g i n a t ea 1 1 dd e v e l o p m e n to f b i l l s ，柚a l y z e dt h es h o w sa n dr e a s o n sf o rb i l l - c r e d i t l o s t ，i n s p e c t e ds o m e t y p i c a lc o u n t r y s a d v a n c e da c h i e v e i n e n t st op r o b et h em e t h o d sa n d c o u n t e r m e a s u r e st os o l v eo u rc o u n t r y sb i l l - c r e d i t - l o s tq u e s t i o n s p a s s i n gt h r o 岫g h t h es n l d ya n dt h e a n a l y z e dt o t | l eb i l l sc r e d i t i i n s t i t u t i o n sa i i ds u m i i l i n gu pt h er e s e a r c h e da c h i e v e m e n t s ，it h i n kt h a tt h e k e yq u e s t i o nt os o l v eb i l l c r e d i t l o s tp h e n o m e n o ni s t h a t ：i no n es i d e ，o u 。 b i l l l a w s s h o u l db ec o n s t m c t e di nt h eb a s eo fc r e d i ta n d w es h o u l db l l i l d c o m p l e t e ds a v i n gb i l lr 培h i ss y s t e m s ，e f i e c t i v ep u n i s h m e n t l a wf 0 b r e a k i n go n f sp r o m i s ea n d1 e t t h ep e o p l ep a ye x p e n s i v ec o s tf o r h i s b e h a v i o r s ：i nt h eo t h e rs i d e ，w es h o u l db u i l da n dp e r f e c tt h ew h o l e s o c i a l c r e d i ts y s t e m s ，b u i l dg o o dc r e d i tc i r c u m s t a l l c e sa n ds 0 1 v et h eq u e s t i o no f n o n s y m m e t r yo fc r e d i ti n f o r m a t i o n n i sp a p e ri sm a i n l ys e p a r t e dt h r e ep a r t s ： t 1 1 ef i r s tp a r ti sm a i n l ya n a l y z e dt h e b a s et h e o r i e so f b i l l sa n d b i l l c r e d i t t h er e l a t i o n so fb i ua n dc r e d i t 、b i l l - c r e d i ta n db u s i n e s ss a f t y ；i n t h el a s t ，t h i sp a p e ra n a l y z e dh o wc r e d i ts h o w no nt h eb i l l s t h es e c o n dp a r ti sm a i n l ya i l a l y z e dt h er n i n i a t u r e 唧r c s s i o n sa l l d h a n n so ft h eb i l l c r e d i t 一1 0 s t ，a n dt h er e a s o n sf o rt h eb i l l - c r e d i t l o s t t h et h r e ep a ni sm a i n l yp r o b e dh o w t o p r o t e c t t h eb i l l 。c r e d i t i n s t i t u t i o n s b e s i d e sa n a l y z e dt 1 1 eb a s et h e o r yf 0 tb i l lp r o t e c t e di n s t i t i o n s ， t h i sp a r ta l s oi n s p e c l e ds o m et y p i c a ln a t i o n sb i l l ss y s t e m sw i t l lc o n t f a c t m e t h o d s a n dh a v ec o n d u s i o n st h a tt h ew a y t os o l v eb i i - c r e d i t l o s t d h e n o m e n o ni st h a t ：i no n es i d e ，t h eb i l l1 a w ss h o u l db ec 叫s t m c t e d i nm e b a s eo fc r e d i ta n dw es h o u l db u i l dc o m p l e t e ds a v i n gb i l lr i g h t ss y s t e m s 、 e f f e c t i v ep u n i s h m e n tl a w sf o r b r e a k i n gh i sp r o m i s ea i l dl e tt h ep e o p l ep a y e x d e n s i v ec o s tf b rh i sb e h v i o r s ；i nt h eo t h e rs i d e ， w es h o u l db u i l da n d p e r f e c tt h ew h o l es o c i a lc r e d i ts y s t e m s ，b u i l d9 0 0 dc r e 曲c i r c u m s t a n c e 8 a n ds 0 1 v et h eq u e s t i o n so fn o n s y m m e t r yo fc r e d i ti n f o r m a t i o n 。 a tl a s t， t h i s p a p e fh a sp o s e d s o m er e a s o n a b l es u g g e s t i o n st o c o m p l e t eo u rb i l l sl a w a k e yw o r d s ：b i l l c r e d i t - l o s t c r e d i ts y s t e m r i g h t sr e m e d y l a w m e a s u r e s v 弓i 言 票据宛若一个精灵，携带着主人的使命，蹁跹于不同的交易者之间，给商品交易 天地带来了凡多便捷、安全和效率的气惠。票据的出现，让入类经济生活的匠貌为之 一新，梁据瓣整个社会的繁荣功不可没。如果商搴漉转离开了票据豹势作，势必陷入 低效无奈的境地。丽票据何以能够对商品经济产生如此重要的作用，何以能够自如辗 转于不同的交易者之间，则在于信用对于票据的支持。现代票据制度均以信用为旗础 而设计，以回应现代社会跨时交易的需要。信用票据可以解决商事流转中空间和时间 的障碍，使鼎地贸易、国际贸易得以更安全、更迅捷。因此，票据离不开信用，如果 票据失去了信用，就意味着鬃据成了无源之水，无本之木，就不可能有越来越多的富 足步入寻常酉姓家。 伴箍蔫我圜从计划经济走囱市场经济，曾经凡远销声匿迹的票据又重新活跃在 广阌黪市场经济舞台上，并扮演蓿重要的角色。w 是由于一些必然的原因和实然的原 因，诚实守信依稀仿佛成了一个遥远的轻梦，中国社会出现了普遍的信用缺失现象， 并由此殃及票据的信用；在票据失去人们信任的同时，票据自身也难以发挥更大的功 能。因此，对票据信用制度进行深入的研究，探索改善我国信用环境的法律。上的方法 和对策，具有重要盼理论意义和实践意义。 学者曾先义在法律科学文库总穿中写邀：“健全的法律制度是现代文明社 会的基石，这一论断不仅已为人类社会豹历史发展所证明，丙且也越来越成为人们 的共识。在人类历史上，建立一套完善的法律制度，依靠法治而促进社会发展、推动 文明进步的例证，可以说俯拾皆是。而翻开古今中外东西各民族的历史，完全摒弃法 律制度而能够保持国家昌盛、社会繁荣进步的例子，确实决难寻觅。盏园摆脱了原始 和蒙昧以后，入类社会开始以一种重力加速度飞速发展，入的心锗臼渐开放，人 们的稠益和追求落日蠡多元纯。灏霹瓣益纷繁复杂的社会，秩侉豹建立和维持就 成为一种必然豹结果。两在建立和维持一定秩序的各种可选择方案中( 暴力豹、伦理 的、宗教的和制度的) ，制定一套法律铡度，并以国家的名义予以实施、推行，无疑 是一种最为简洁明快、也是最为有效的方式。随着历史的演进、社会的发展和文明的 进步，作为人类重要精神成果的法律制度，也在不断嬗变演进，不断提升自己的境界， 逐步成为维持一定社会秩序、支撑社会架构的重要支柱。”。 参见程台红蔫，商事人格扳，中国政法大学出版社，2 d 0 2 年1 0 月第1 版，第l 页。 第一部分票据与票据信用的基本原理 一、票据的基本理论 ( 一) 票据的含义界定 根据认识论的原理，研究一个问题，应当首先明确研究的对象是什么，在探索票 据信用的过程中，探索的起点应是“什么是票据”，只有认识了票据是什么，才会对 票据的信用有更为深刻的理解。现在就“从什么是票据”出发，开始探寻票据信用的 世界。 关于什么是票据，许多学者都给予了概念上的描述。综合缤纷五彩的教科书，可 以得出：“票据是一种有价证券，是出票人依据票据法签发的，由本人或者委托他人 在见票时或者在票载日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的一种有价证 券。”o 当今世界，票据共存在三种形态，即汇票、本票和支票，但各个国家由于国情 以及历史文化经济背景的不同，对票据种类的认定也有所不同。德国、法国由于票据 法制定较早，而支票发生较晚，所以在票据法上仅承认汇票、本票为票据，对于支票 则另订特别法：英美票据法则认为支票是汇票的一种，只不过是支票的付款人比较特 剐，必须是金融业者而已。我国和台湾地区的票据法均认可票据分为汇票、本票和支 票三种形式。 ( 二) 票据与票据制度的产生和发展 在人类的历史上，票据是怎样产生的，又是怎样发展的，人世的繁华与萧索与票据 有着怎样的牵连? 在人类社会的生活场景中，票据又扮演着什么样的角色? 根据社会进化论的观点，有学者对票据的产生和发展提出了票据和票据制度的 发展史观。关于票据和票据制度的发展史观，学者胡得胜认为：。票据的产生是为了 方便商事交易，减少交易风险；商人法之票据制度在于通过规范票据的规则，来调整 或者制约有关票据当事人的行为、权利和义务，以预防或者减少纠纷，进而减少交易 成本，增加或者确保行为的预见结果；随着封建主权国家的兴起，商事交易的发展， 各国根据本国情况建立了相应但不同的票据制度，尽管大都源于商人法；资本主义商 品经济的兴起和发展，要求票据进一步改进，以更有利于商品经济的发展，于是对票 参见王小能主编，票据法教程，北京大学出版社，2 0 0 2 年7 月第2 版第2 页。 参见胡得胜、李文良中国票据制度研究北京大学出版社，2 0 0 5 年1 月第1 版，3 - 4 负 2 据提出了多功能的要求，也形成了相同的票据基本原理一流通性原理、无因性原理、 文义性原理和要式性原理：票据制度的发展史表明，在符合票据原理的前提下，每个 国家的票据制度往往需要反映该国的实际情况，适应不断发展的经济的需要。 1 、票据的产生与发展 ( 1 ) 票据的起源 票据的确切起源，无法确定。法史学家一般认为，票据不存在于古希腊和古罗马。 罗马帝国衰落以后，阿拉伯人一度成为西方商业王国的领袖。从他们的商业活动中， 可以发现现代票据的起源。然而，一般认为，票据起源于欧洲1 2 、1 3 世纪的“商人 法”。 ( 2 ) 欧洲票据的历史 兑换商票据时期 尽管中世纪的欧洲，教会势力十分强大，但到了1 2 世纪初，城市自治还是发展 成为一种潮流，欧洲各国特别是意大利各商业城市之间的贸易已经发达起来。“票据 适应商业的需要而产生”。在意大利和地中海沿岸的一些商业城市，货币兑换商已经 为其客户一从国外购买货物的进口商一在兑换外国货币时签发类似于现代汇票的凭 证。方法是：进口商在其所在地用当地货币向货币兑换商支付其准备向供货商支付的 货款金额，然后从货币兑换商处取得一张汇票类似凭证；该汇票类似凭证承诺，同等 金额将在国外用外国货币返付给进口商。这些汇票类似凭证通常被看作是近现代汇票 的前身。与此同时，作为商人法重要组成部分的票据惯例也就产生了。 市场票据时期。 历史发展到1 5 世纪，法国各地市场贸易已臻繁荣，商人群集于市，购买货品， 定期交易，大多交付票据以代替现金支付，兑换商则在交换市场代理商人进行票据上 所记载金额的换算，并获取适当的报酬，他们核算与兑换的办法，类似今天的票据交 换，此时期称为市场票据时期。承兑、保证、参加及拒绝证书等制度，均发生于此时 期。 流通证券时期 历史发展到1 6 世纪，意大利各都市商人，常在票据的下端，记载提示票据权利 人的姓名，用以证明提示人有受领该票面金额的权限，此为背书的起源。到1 7 世纪 参见胡得胜、李文良著，中国票据制度研究，北京大学出版杜，2 0 0 5 年1 月第1 版，第4 页。 垣c n n 盘rj a m e s ， r i c h a f d s o sg u j d e 的n 。9 0 t i a b l ci n s t m m e n t s( 酽“e d ) ，b u l t e 刑o n h s t1 9 9 1 。p 3 参见胡得胜、李文照著，中国票据制度研究，北京大学出版杜，2 0 0 5 年1 月第1 版，第5 页。 参见粱宇贤著票据法新论，中国人民大学出版社，2 0 0 4 年2 月第1 版，第7 页。 3 中叶，法国商人在其所持有票据背面记载该票面金额，被背书人只有作为背书人的受 任人之资格；其后被背书人需支付对价受让背书人的票据，而取得所有权，背书遂成 为一种权利让与的方法。背书可以在同一票据上辗转背书流通，其范围与效用越来越 广泛，历史上称这一时期为流通票据时期。 2 、票据制度的产生和发展。 “从历史的角度研究具体的法律制度，或许是探求法律的发展脉络、揭示法律核 心理念的有效途径”。票据实践的得与失，为票据制度设计和票据理论的发展提供 了丰富的素材和营养，随着人类的自觉和智识的提高，票据相关的原理、原则和规 范、规则也得到抽象和发展。回顾票据产生和发展的历程，我们可以看到，票据制 度的功能随着社会经济的发展而不断演进，票据的出现为人们从事交易活动提供了 诸多的便利。 】、中世纪，票据的产生是为了方便商事交易，减少风险，最初功能主要是汇 兑工具、支付工具和资金借贷； 2 、商人法之票据制度的作用在于通过规范票据的规则，来调整或者制约有关 票据当事人的行为、权利和义务，以预防或者减少纠纷，进而减少交易成本，提高对 商业行为的预期，确保行为预见结果的发生或者出现； 3 、随着封建主权国家的兴起和商事交易的发展，各国根据本国情况建立了相 应但不相同的票据制度，尽管票据制度大都源于商人法； 4 、资本主义商品经济的兴起和发展，要求票据具有尽可能大的流通性、更完 善的票据制度。一方面，要求进一步改进票据，使票据更有利于促进商品经济的发展， 从而对票据提出了多功能的要求，如要求票据具有流通工具、信用工具、结算工具和 融资工具的功能，进而形成了基本相同的票据基本原理一流通性原理、无因性原理、 文义性原理和要式性原理；另一方面，要求制定成文法形式的票据法，增加法律信息 的透明度，以便于市场参与者了解、掌握和运用票据运作规则。 ( 三) 票据的性质与功能 票据的出现是人类智慧的结晶，票据将票据权利证券化，从而赋予了票据精致 的外观，丰富的内涵，更便捷了商事流通、保障了交易安全。 1 、票据的性质 ( 1 ) 权利的证券化 参见梁贤字著票据法新论鼽中国 民大学出版社，2 0 0 4 年7 月第l 版，7 8 页。 参见胡得胜、李文良著，中国票据制度研究，2 0 0 5 年1 月第1 版，3 0 - 3 1 页。 参见彭诚信著：主体性与私权制度研究，中国人民大学出版社，2 0 0 5 年5 月第1 版，第3 6 页。 4 权利的证券化是指把权利表现在证券上，使权利和证券相结合。权利证券化是 商品经济发展中的现象，同时也是促进商品经济发展的重要方法。根据学者谢怀杭的 归纳，。权利证券化的作用主要有： 权利是抽象的，不易表现于外。权利表现在证券上之后，抽象的权利表现在具 体的证券之上。因为证券是一个有体物，易于为人识别，法律关系遂可确定地表现于 外。这里几乎没有了“人”的关系，只有证券的授受关系，方便至极； 现代商品经济要求债权能够迅速移转，形成流通。将权利结合在证券上，让与 证券发生让与权利的效力，让与证券极为方便，反复让与即形成流通。市场经济社会 里的资本流通和商品流通都可以借助证券来完成； 在高度发达的商品经济社会里，信用关系极为发达。信用关系如仅依赖权利人 和义务人之间的诺言来建立，很不稳固，也不便于大规模地建立。将债权表现在证券 上，既便于大规模地、公开地向公众发行，也可以得到持久而稳定地信用。 ( 2 ) 有价证券制度 在各种证券中，有价证券应用最广。“有价证券”一词是由德国学者所创用，现 在比较通用的定义是：有价证券是一种表现财产价值的民事权利的证券，权利的发生、 移转和行使均以持有有价证券为必要。 商品经济发展到极其高度时，有价证券的种类日益增加，有价证券制度也日益 完善。有价证券制度主要包括以下内容：。 权利与证券相结合，只在特殊情况下才可分离； 对有价证券的要求之一是使行使权利和履行义务迅速、简便又确实。这样就 有证券的无因性、要式性、文义性等规定。为了保持证券的要式性，法律详细规定证 券上可以记载和不可以记载的事项。为保持证券的无因性，法律限制了证券的抗辩种 类，限制当事人在接受证券时进行审查的权利和义务。为了保持证券的文义性，法律 规定票据发票人对空白票据的责任，规定关于票据伪造、变造、涂销、更改等一系 列事项。 对有价证券的另项要求是移转权利方便而又安全。为此，法律规定了背书 制度，背书人的保证责任和被背书人的追索权是背书制度中的重要内容。 确保债权人的权利也维护债务人的利益。票据法把民法中实行动产的即时取 参见谢怀拭著票据法概论法律出版社 参见谢怀拭著票据法概论，法律出版社 参见谢怀植著票据法概论，珐律出版社 6 7 页。 第8 页。 1 2 1 3 页版版版第第第月月月 5 5 5 5 年年年 o 0 0鲫蛆蛆 得制度更进一步实行于有价证券，承认证券的善意取得，维护善意第三人的利益。对 于债务人规定了在各种情形下的免责制度。为了使丧失证券的人得到救济，建立了公 告催示制度。规定了有价证券的短期时效制度和利益偿还请求权制度以公平保护双方 当事人。 到了商品经济高度发达的时期，有价证券又成为信用手段。法律建立了证券 交换、证券贴现等制度，使有价证券的作用更形扩大。 此外，为了使有价证券的权利人得到迅速的保护，民事诉讼法规定了证券诉讼 制度；为了保护有价证券不遭破坏，刑法、行政法页给予了保护，这些使有价证券制 度更趋完善。 所有这些制度，在票据上都发展到极点，表现得最为典型。所以票据法就成为 现代证券法的核心。 ( 3 ) 票据的证券性质 l 、票据是信用证券 票据是信用证券表现为票据可以凭借出票人、承兑人或者背书人的个人信用， 作为货币证券代替现金进行流通，这样就既能克服资金在空间上的不便，又能克服资 金在时间上的障碍。在高度发达的商品社会里，信用关系极为发达。信用关系如仅依 赖权利人和义务人之闯的诺言来建立，很不稳固，也不便于大规模的建立。将债权表现 在证券上，既便于大规模地、公开地向公众发行，也可以得到持久而稳定的信用。” 2 、票据是金钱债权证券 票据所代表的财产权利，是金钱给付请求权，持票人只能请求票据债务人给付 票面记载的金钱。因此，首先，票据上权利的标的物，只能是金钱，不能是其他财产。 对此，各国票据法都有明确规定。其次，票据所代表的金钱给付请求权，是一种债权。 票据上记载的金钱所有权，在票据付款人支付之前属付款人，支付之后方转移给持票 人。持票人要取得票面金额，必须请求票据上记载的付款人履行债务，支付金钱。 3 、票据是设权证券 设权，是与“证权”相对而言。所谓证权证券，就是先有权利，因证明权利而 作成证券，用证券证明已经持有的权利。有价证券中的提单、仓单、记名股票等，均 属于证权证券。票据则是为持票人创设了一个全新的金钱债权，不是证明原有的债权。 票据签发前，当事人之间虽可由种种对价性行为发生债权债务，但是，出票人签发票 参见谢怀拭著，票据法概论，法律出版社，1 9 9 0 年5 月第1 版，第7 页。 参见刘心稳著，票据法，中国政法大学出版社，2 0 0 2 年2 月修订版，第3 1 页 6 据，为自己或者自己委托的人设定了个“无条件支付一定金额”的义务，持票人则 有请求票据上载明的债务人无条件支付一定金额的权利。此种权利，与票据签发前的 债权债务彻底独立，是“新生之权”。从适用方面讲，票据签发前当事人的债权债务， 受民法中债法的规范，而票据签发后新生的票据权利，只能适用票据法，民法中的债 法对其不能适用。由于票据为设权证券，欲设立票据权利，必须依法签发票据，无票 据即无票据权利。票据是文义证券 4 、票据是文义证券 票据的文义性是指票据上的权利义务、票据债权人与债务人、票据权利有效期等， 均由而且只能由票据上依法记载的文字的含义来确定，任何人都不得以票据文义之外 的因素认定或改变票据权利义务及票据债权人、票据债务人。票据的文义性主要是为 了保护善意持票人，以维护交易安全。票据法为保障票据文义的确定和清晰，保障 票据权利得以安全，实行“票据法定主义”。 票据是要式证券 票据的要式性是指票据必须具备法定格式才能生效，除票据法另有规定者外， 不具备法定格式的，不发生票据的效力。票据格式表现为票据必须记载的事项、票据 用纸、书写方法、书写工具等。法定的必须记载的事项不齐各而又被票据法所不容许 的，票据无效；票据用纸、书写等不符合规定的，票据无效。在票据法上，这些属于 票据本身的缺陷，日q 做票据瑕疵或者物之瑕疵。票据债务人可以行使“对物抗辩权”， 因票据不合格而拒绝承兑或拒绝付款。法律之所以规定票据为要式证券，原因在于票 据为货币权利之替身，在一定程度上，票据就代表货币，不用统的、规范的格式， 不足以实现票据的严肃性和安全性，难以使人们放心的使用票据，从而影响票据的使 用和流通。 票据是流通证券 票据的流通性是指票据可以按照票据法规定的方式自由流通，而且其流通的法 定方式简捷便利，能够迅速完成，加之转让次数越多，票据信用度越高，可靠性愈强， 因而票据比其他一般有价证券的流通性要强。票据为金钱债权证券，本身属于民法上 的动产，自具流通之可能性，又因其作用不限于支付，还可融通资金，发生信用，又 使它具备了进入流通渠道的必要性；再则，票据的适度使用，可以节省通货，方便交 参见刘心稳著票据法，中国政法大学出版社，2 0 0 2 年2 月修订版，第3 2 更。 参见王小能主编中国票据法律制度研究，北京大学出版社，1 9 9 9 年1 1 月第1 版第1 6 页。 参见高子才主编邓乃文副主编票据法实务研究，中国法制出版社，2 0 0 5 年】o 月第】版，4 5 页。 7 易，促进经济发展，因此，允许并保护票据流通，就成为国家发展经济的重要手段之 一。各国票据法都规定票据的可流通性和流通手段的便利性、迅速性，以鼓励人们使 用票据。“票据的流通性，是票据的核心内容”。 票据是无因证券 票据的无因性是指证券效力与作成证券的原因完全分离，证券权利的存在和行 使，不以作成证券的原因为要件的一类证券。各类证券都有其作成的原因，如因为买 卖、借贷或赠与等，作成证券的原因，可能是合法有效的，也可能是不合法而无效的， 这样，就会存在证券的效力是否受证券作成原因的影响的问题。证券的效力受证券作 成原因影响的，为“有因证券”或“要因证券”，例如提单、仓单等；如果证券的效 力不受证券作成原因影响的，为无因证券。立法上之所以确立票据是无因证券的原因， 是为了保护票据的信用。票据是金钱债权证券，是流通证券，在一定程度上有着货币 的作用，票据法为了保障票据的可靠性，使人们可以放心的使用票据，以更好的实现 票据的作用和价值，于是规定票据的效力与签发票据的原因彻底分离，只要票据具备 法定形式，即生效力，即使签发票据的原因不合法或不存在，票据仍然有效；持票人 行使票据权利，以提示票据为要件，不须另行证明票据的原因；票据债务人无义务也 无权利了解票据原因，只需验看票据是否真实、合法，在票据无瑕疵或者持票人不属 恶意取得时，就应当无条件支付票面金额，而且，即使发生错付，也不承担履行不当 的赔偿责任。 票据是提示证券 票据是提示证券是指票据权利人主张票据权利、行使票据权利，必须向票据债 务人提示票据，将票据交债务人验看，否则，票据债务人有权拒绝。各国票据法都把 提示作为行使票据权利的要件。美国统一商法典第3 5 0 l 条第l 款规定，除经免 除外，汇票必须作出提示。统一汇票和本票法也规定了提示承兑和提示付款。 票据是缴回证券 缴回证券是指证券债务人履行债务时，以证券债权人缴回证券为要件。“票据流 通在外，表明票据债务尚未消灭，本此原则，票据债务人付款或偿还票款，必须收回 票据，以期消灭票据债务；票据债务人如未收回票据，万一票据落入善意第三人之手， 票据债务人则难免有双重付款或偿还票款之或有危险。”。 参见刘心稳著票据法，中国政法大学出版社，2 0 0 2 年2 月修订版，第3 3 页。 参见侯若英论票据信用的运行与票据信用商品化长春大学学报，2 0 0 5 年l o 月第1 5 卷第5 期。 参见曾世雄、曾陈明汝、曾宛如著票据法论，中国人民大学出版社2 0 0 2 年l o 月第1 版，第1 4 页 8 从票据的性质上我们可以看出，票据和信用有着唇齿相依的关系，唇寒则齿亡， 离开了信用，票据就成了无源之水、无本之木，也就失去了存在的意义与价值。为了 让票据发挥更大的作用和价值，首先在立法上要切实地保护票据的信用，建设优良的 信用环境，为了保护票据的信用，各国票据法都作出了一系列的努力。 2 、票据的功能 票据的出现和流通，带来了安全、便捷和效率，使人类经济生活的面貌为之一新； 而且，随着经济的繁荣和发展，票据的功能也愈见丰富。 ( d 支付工具 票据作为支付工具是票据最初的功能之一。在贸易中，特别在大额贸易中，往 往需要大量使用货币，具有很大的风险和不便，以票据代替货币，就可以减少甚至杜 绝这些不利因素。因此，票据作为支付工具，既可用于同城贸易，又可用于异地贸易， 在国际贸易中，更是普遍使用。 ( 2 ) 汇兑工具。票据可以代替货币在不同地方之间的运送，以便异地之间的支付， 在不使用票据的条件下，对异地货币的使用，以直接运送、携带为手段，这样，不但 费时费力，而且极不安全，一旦发生事故，损失将无法挽回；大额货币的运送更是如 此。相反，如果使用了票据，就避免了运送、携带现金的不方便和不安全。 ( 3 ) 信用工具。 票据的信用，是指当事人可以凭借一定的资金信誉，以签发票据的形式，把将 来可以取得的货币，作为现在的货币使用，即以票据的形式，把某人的资金信誉当作 货币来使用。买方可凭借自己的资金信誉或有关人的资金信誉，签发票据，约定期限， 另为付款或由他人代为付款；在此场合，实现了人的资金信用票据化，票据即为信用 工具。信用功能是票据的核心功能，是票据的生命所在。 ( 4 ) 结算工具 债权人可以签发票据，指定自己的债务人向自己的债权人无条件支付一定的金 额，由此消灭相互之间的债权债务，这样，各方的债权都得以实现。而且也简便迅速， 有利于提高商事效率。 ( 5 ) 融资工具。 票据的持票人可以在到期目前通过法定程序和条件得到资金，以解决只能用现金 方能解决的问题。票据的这一职能是通过票据贴现、转贴现和再贴现来实现的。 参见刘心稳著票据法中国政法大学出版社，2 0 0 2 年2 月修订版，第7 页。 同上。 参见王小能编著票据法教程，北京大学出版社，2 0 0 1 年7 月第1 版，第2 1 氟 9 二、票据信用的基本理论 ( 一) 票据与信用的关系 从信用的产生与发展以及票据的产生与发展可以看出：信用在票据中起着基础性 的作用，票据就是在信用的基础上产生和发展起来的，离开了信用，票据就失去了意 义，也失去了存在的价值和理由。因此，票据和信用相辅相承，不可分离。票据和信 用的关系具体体现在以下几个方面： 1 、信用是票据存在和发展的基础 票据是商品经济发展到一定阶段的产物，并随着商品交换和商业信用的发展而 发展。初期的商业信用采挂账的形式，后来，为保证债权债务双方的权益，权利证券 化的发明和使用，才产生了商业票据。作为一种书面凭证，票据本身并无价值，正因 其有信用作基础，因而可以兑换为现实的货币，还可以代替货币充当资金交易的媒介， 执行流通手段与支付手段的职能；票据发展到今天甚至可以融通资金。“信用是一切 流通以及票据诸属性和功能的前提，是票据的本质所在”。票据离不开信用的支持， 社会信用程度越高，票据就越容易被社会所接受和使用，因此，可以说，信用是票据 的灵魂；没有信用，票据也就失去了存在的可能性和必要性。 2 、票据是信用流通的载体和工具 信用最明显的特征表现为债权债务关系，而票据在经济生活中正是权利证券化 的表现，代表着特定的信用关系。在经济运行中，从卖方凭交付的商品换取卖方的票 据或客户凭交付的货币换去银行的票据开始，信用的流通过程也就开始了。无论是票 据的背书转让、承兑、贴现抑或是提示付款，都是这一过程的具体反映。票据作为一 种信用工具和载体，通过传递信用，极大地丰富与活跃了社会经济活动。 3 、票据与信用互相制约，互相影响 票据实践证明，作为信用传递的工具和手段，票据的不断创新与完善能促进信 用的电性发展；而信用作为票据的基础，对票据的推广、应用乃至创新也起着互动的 作用。如果信用处于缺失状态，票据当事人信用意识淡薄，就会严重影响票据信用活 动，阻碍票据业务的发展，同时也会为整个社会的人文环境带来灰暗的色彩。 4 、票据对构建社会信用体系的作用 正是由于票据与信用存在着相互依存、相互促进的关系，因此，社会信用体系 的建设离不开票据功能的发挥。从票据所具有的汇兑功能、信用功能、支付功能、结 参见侯若英论票据信用的运行与票据信用商品化，长春大学学报，2 0 0 5 年1 0 月第1 5 卷第5 期。 1 0 算功能和融资功能等经济功能引申开来，票据对构建信用体系的作用主要体现在两个 方面：一是维护信用秩序，二是促进信用发展。具体来说，可归纳为以下几点： ( 1 ) 票据有助于规范商业信用 票据的使用可以有效衔接产销关系，充分发挥企业之间相互监督的作用。在市场 经济中，出于商业目的，买方会关心卖方能否生产出适合自己需要的商品，而卖方则 会关心买方能否及时完成其产品的生产和销售，以便按时收回在商业信用行为下给与 对方的贷款。在正常情况下，由于买、卖双方的利益相互制约，票据当事人会十分珍 惜自身的信誉，会想尽办法履行还款和交货义务，商业信用会因此而有保障。在西方 发达国家，资信状况较好的企业，无不十分珍惜自己的票据信用，以拥有良好的票据 信用记录为荣，企业一旦丧失了票据信用，则很难有立足之地。 ( 2 ) 票据为社会信用的扩张创造了条件 首先，根据货币供应理论的信用创造学说，信用流通工具的创造是信用数量创 造的前提，票据的大批量使用必然使经济活动中的现金结算相应减少，银行体系的现 金漏损也随之减少。在同时具备部分准备金制度和非现金结算制度两个条件下，银行 体系多倍的信用创造才成为可能； 其次，票据( 主要指商业汇票) 经银行承兑或贴现后，商业信用纳入银行信用 体系内，从而使商业信用与银行信用结合在一起。而更多以票据为基础的金融创新工 具的推出，则把商业信用转化为更多形式的信用。众多信用主体的参与既有利于信用 风险的分散，又有助于建立全社会共同遵守、共同维护的市场经济信用体系，从而促 进市场经济的繁荣和发展。 再次，票据有利于加速资金周转，提高资金的经济效益和社会效益。买方在资 金没有复归的情况下可以实现信用购买，增加了资金来源，扩大了生产和流通空间。 卖方既卖了商品，又通过贴现、转让等方式使多余的资金找到了出路，优化了资产结 构，实现了效益最大化的目标。 ( 二) 票据信用的性质与与功能 1 、票据信用的内涵 票据信用，是信用证券化的一种表现，是指当事人凭借一定的资金信誉，以签 发票据的形式，把将来可以取得的货币，作为现在的货币使用，也就是以票据的形式， 把某人的资金信誉当作货币来用，买方可凭借自己的资金信誉或有关人的资金信誉， 参见陈华荣、常余荣，试论票据对促进社会信用体系建设的作用，金融会计，2 0 0 3 年4 月 1 1 签发票据，约定期限，另为付款或由他人代为付款：在此场合，实现了人的资金信用 票据化、证券化。 2 、票据信用的性质 票据信用是一种金钱债权，是金钱债权的证券化表现。 表现在票据上的信用，是金钱给付请求权，票据持票人只能请求票据债务人给付 票面记载的金额，票据上权利的标的物，只能是金钱，不能是其他财产；票据信用所 代表的金钱给付请求权，是一种债权，票据上记载的金钱的所有权，在票据付款人支 付之前属付款人，支付之后方转移给持票人。票据权利人要取得票面金额，须请求票 据上记载的付款人履行债务，支付金钱，实现信用。 3 、票据信用的功能 ( 1 ) 支付功能 票据信用的支付功能是指在商事领域，能够通过票据的交付，代替现金的交付， 从而满足金钱交易的需要，该功能可能产生于大数额货币保管的需要，也可能产生于 频繁的交易所导致的货币频繁交付的需要。 ( 2 ) 流通功能 票据信用的流通功能是指票据可以代替货币，在一系列连续的商品交易中完成商 品的交换过程。作为信用工具的票据的信用功能，最主要体现在票据代替现金的流通 作用。比如，商业汇票经付款人承兑后，在付款人到期日前，可经背书而在市场主体 之间转让流通，该流通性不仅“取得像货币本身一样的、独立的契约属性，而且还取 得了货币的另一特性，即通用性。 ( 3 ) 融资功能 随着市场经济和金融业务的发展，以信用为交易标的的商品经济形态的扩展，独 立的融资性票据随之出现。票据的持票人可以凭借票据的信用在到期日前通过法定程 序和条件得到资金，以解决只能用现金方能解决的问题。票据的这一职能是通过票据 贴现、转贴现和再贴现来实现的。 ( 三) 票据信用与交易安全 1 、交易安全理念的变迁 2 0 世纪以前，人类社会经济运行主要经历了自然经济和自由资本主义两个时期。 在自然经济时期，由于生产力低下，法律在严密保护奴隶主和封建地主财产所有权的 同时，奉行自给自足的封闭经济模式，重视静的安全，极力抑制商品交换，打击商人 阶层。因而，这一时期的法律势必以静态安全为保护重心。 时至1 9 世纪末，2 0 世纪初，资本主义从自由竞争