信贷业务高级审批人资格考试模拟试题(二).docx

信贷业务高级审批人资格考试模拟试题（二）一、单选题1、没有获得国际贸易融资额度的客户开立进口远期信用证，a级客户须收取不低于（）%的保证金。 a、10 b、20 c、30 d、502、以下关于打包贷款的借款人的说法错误的是（） a、经国家主管部门批准，拥有出口业务经营权b、信用等级为bbb（含）以上c、经营正常、经营活动现金净流量为正值的定性评级法人客户d、具有还本付息能力3、打包贷款金额原则上不能超过信用证金额的（）%。 a、70 b、80 c、90 d、1004、以下关于保理业务的开办条件正确的是（）a、无追索权的保理业务中，购货商的信用等级必须在a（含）以上b、关联企业之间因商品赊销而形成的应收帐款c、应收帐款的还款期限一般在24个月内d、销售商的信用等级为a+（含）以上，无不良信用记录5、信贷管理工作必须遵循（）的原则。 a、安全性、计划性和贷款偿还性b、安全性、流动性和效益性c、盈利性、贷款偿还性和物资保证性d、安全性、物资保证性和贷款偿还性6、以下关于银行承兑汇票的叙述，不正确的是（）。 a、办理银行承兑汇票必须以商品交易为基础b、对能够提供符合总行规定的低风险担保的客户，办理银行承兑汇票可以免收保证金c、银行承兑汇票保证金必须实行专户管理d、银行承兑汇票是表外业务，不受最高综合授信额度的限制7、下列关于按信用等级掌握贷款的表述，正确的是：（） a、即期信用等级低于年初信用等级的客户，要停止发放贷款b、即期信用等级低于总行规定贷款条件时，在贷款掌握上要从严控制c、即期信用等级低于年初信用等级的客户，在贷款掌握上要从严控制d、即期信用等级高于年初信用等级的客户，可新增贷款8、对于考察期内的新开办企业，最高综合授信额度不得超过客户的（）。a、应收帐款 b、销售归行额 c、实收资本 d、净现金流量9、以下关于委托贷款的叙述正确的是 （）a、委托资金在2亿元（含）以上的人民币贷款、外币委托贷款和境外委托人委托的委托贷款业务须报总行审批；b、委托贷款利率最高不得超过人民银行规定的相同档次基准贷款利率；c、金额1亿元人民币以下的年手续费率不低于1，1亿元（含）以上的年手续费率不低于0.5；d、委托人是上市公司，借款人是其股东的，受托人应要求上市公司出具董事会决议，承诺其委托贷款对上市公司其他股东不构成利益损害。10、不得对关系人（关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织）发放以下哪类贷款（）a、信用贷款或以优于一般借款人的条件发放担保贷款b、抵押贷款 c、质押贷款 d、以上都是11、中央出台宏观调控措施规定严格控制对钢铁、水泥、电解铝、电石和铁合金行业的贷款按国务院要求钢铁项目资本金比例从25及以上提高到( )及以上：水泥、电解铝、房地产开发项目（不含经济适用房项目）资本金比例要由20及以上提高到（ ）及以上。a 35 40 b 40% 35%12、集团关联企业的最高综合授信审批权应集中在：（ ）a、一级、直属分行和总行，各行不得向辖属分支机构转授审批权。b、一级、直属分行和总行，一级分行可以向省行营业部转授审批权。13、新增贷款的保证人为（）级的，需报一级分行审批 。（ ）a、a+、a b、a、a- c、a-、 bbb d、bbb、bb14、对会计师事务所拒绝发表意见或出具保留意见的企业，信用等级不得超过 a+ 级。（）a、a+ b、a c、a- d、bbb15、以下关于银行承兑汇票的叙述，不正确的是（）。 a、办理银行承兑汇票必须以商品交易为基础b、对能够提供符合总行规定的低风险担保的客户，办理银行承兑汇票可以免收保证金c、银行承兑汇票保证金必须实行专户管理d、银行承兑汇票是表外业务，不受最高综合授信额度的限制16、下列关于按信用等级掌握贷款的表述，正确的是：（） a、即期信用等级低于年初信用等级的客户，要停止发放贷款b、即期信用等级低于总行规定贷款条件时，在贷款掌握上要从严控制c、即期信用等级低于年初信用等级的客户，在贷款掌握上要从严控制d、即期信用等级高于年初信用等级的客户，可新增贷款17、对于考察期内的新开办企业，最高综合授信额度不得超过客户的（）。a、应收帐款 b、销售归行额 c、实收资本 d、净现金流量18、临时贷款是指为满足借款人在生产经营过程中因季节性或临时性的（）资金需求，以对应的产品（商品）销售收入和其他合法收入等作为还款来源而发放的短期贷款。 a、物资采购 b、阶段性 c、或有融资 19、临时贷款贷款期限一般应在（）以内，最长不超过（）年。a、9个月、1年 b、9个月、2年c、6个月、1年 d、6个月、2年20、周转限额贷款是以（）作为还款来源而发放的贷款。 b、预期综合收益 b、约定的、可预见的经营收入c、产品销售收入 d、其他合法收入21、搭桥贷款是指为满足借款人日常业务活动中阶段性的资金需求，以（）作为还款来源而发放的过渡性贷款。 b、预期综合收益 b、非经营性现金流c、产品销售收入 d、约定的、可预见的经营收入22、搭桥贷款期限最长不超过（）年。 a、一年 b、两年 c、三年 d、6个月23、搭桥贷款贷前调查要以核实（）为核心。 a、资金来源 b、政府拨款 c、可预见收入 d、未来拨款资金24、审查搭桥贷款业务时，审查审批人员应对未来拨款资金的（）进行重点分析。 a、合法性 b、有效性 c、可靠性 d、真实性25、搭桥贷款用途须与（）用途一致。 a、拨款资金指定 b、物资采购 c、现有融资 d、或有融资26、备用贷款是指我行为满足借款人未来一定时期内的（）需求，向其出具的具有法律约束力、允许其在需要时按照合同约定条件提取贷款的信贷承诺。 a、现有融资 b、或有融资 c、物资采购资金 d、资金短缺27、周转限额贷款是指为满足借款人日常经营中（）的资金短缺需求而发放的贷款。 a、阶段性 b、确定用途项下 c、物资采购 d、季节性28、1999年以来有新增贷款中小企业，其不良贷款率（按五级分类口径统计）的警戒线为（）%，控制线为（）。a、1 b、2 c、3 d、429、在办理小型企业人民币贷款业务时，贷款利率原则上应（）a、基准利率基础上上浮 b、基准利率 c、基准利率基础上下浮30、微型企业可以办理信贷业务的方式为：（）a、抵（质）押方式 b、保证方式c、信用方式31、微型企业的融资总量一般不超过（ ）万元。a、500万元 b、300万元 c、200万元 d、100万元32、对新发生的不良贷款，信贷管理部门应在（）个工作日内提出责任认定意见。a、20 b、15 c、10 d、533、关注二级类贷款为出现影响债务人还款能力的不利因素，债务人还款意愿一般，担保合法、足值、有效，本笔债务无逾期欠息或逾期欠息在（）天（含）以内。a、30 b、60 c、90 d、18034、次级一级类贷款是债务人还款困难，即使执行担保也会形成一定损失，本笔债务本息预计损失率在（ ）%（含）以内。a、10% b、20% c、30% d、40%35、次级二级类贷款是债务人还款出现较大困难，即使执行担保也会造成一定损失，本笔债务本息预计损失率在 （）%（含）之间。a、10%-20% b、20%-40% c、40%-60% d、60-80%36、可疑一级类贷款是债务人无法足额偿还债务本息，即使执行担保，也会造成较大损失，本笔债务本息预计损失率在（）%（含）之间。a、10%-20% b、20%-40% c、40%-60% d、60-80%37、可疑二级类贷款是债务人已无法偿还债务本息，即使执行担保，也会造成极大损失，本笔债务本息预计损失率在（ ）%以上。a、20% b、40% c、60% d、80%38、向我行申请住房开发贷款的借款人为项目公司的，应具备房地产开发资质，实收资本不低于（ ）万元。a、 800 b、1000c、 c、 2000 d、50039、住房开发贷款的贷款期限一般不超过（ ）年。a、1 b、2 c、3 d、540、采取抵押担保方式的住房开发贷款，优先以本项目的土地及在建工程设定抵押，抵押率最高不得超过抵押物评估价值的（ ），不得接受以空置3年（含）以上的商品房及闲置2年（含）以上的土地作为抵押物。a、70% b、60% c、 50% d、80%41、住房开发贷款采取质押担保方式的，质押率最高不得超过（ ）。a、80% b、90% c、70% d、60%42、住房开发贷款采取保证担保方式的，保证人信用等级应为（ ）（含）以上，且经济实力雄厚，财务状况稳定，担保能力充足。a、 a+ b、aa- c、a d、aa43、个人信贷资产质量五级分类是指按照（ ），将个人贷款划分为不同形态的过程。a、风险程度 b、违约期数c、损失率 44、预计贷款损失率在（ ）以下的个人贷款，可认定为次级。a、18% b、16% c、20% d、15%45、预计贷款损失率在18%（ ）之间的个人贷款，可认定为可疑。a、40% b、45% c、 55% d、60%46、一笔贷款同时符合两种或两种以上贷款形态条件的，取（ ）为该笔贷款的形态。a、 较高者 b、最低者二、多选题1、在单证一致、单单一致的情况下，进口信用证的开证银行应承担的义务是：（） a、向受益人进行付款或承兑；b、向受益人指定的人付款或承兑；c、授权另一银行进行该项付款或承兑；d、授权另一银行议付。2、以下关于邮电通讯业买方信贷业务的叙述正确的是 （） a、申请开办该业务的卖方企业的销售收入和经营利润连续三年（含）以上实现增长及信用等级aa（含）以上；b、卖方银行将卖方企业的买方信贷需求额度、买方银行将买方企业的信贷申请分别上报总行审批；c、经总行审批同意发放贷款的，由卖方银行与卖方企业签订买方信贷借款合同并发放贷款；d、买方信贷额度原则上不超过购销合同金额的80%，贷款期限最长不超过3年。3、以下关于出口退税帐户托管贷款的叙述正确的是（）a、借款人的信用等级原则上应在a-（含）以上，对享受政府部门贴息政策的企业可放宽至bbb；b、贷款用途为企业进出口贸易中的合理流动资金需求；c、贷款期限为一年以内；d、贷款金额不超过应退未退税金额的70%。4、下列关于外方股东担保项下贷款担保的叙述正确的是（）a、外方股东出具的备用信用证应在贷款到期后至少1个月到期；b、如担保函所适用的法律允许不确定担保期限的，应约定外方股东的担保责任在主债务全部清偿后解除；c、外方股东出具的担保函应在贷款期限届满后至少180天到期；d、采用最高额担保方式，担保函应在所有被担保的贷款合同到期后至少180天。5、以下关于黄金质押贷款的叙述正确的是（）a、用于质押的黄金需所有权没有争议，且按黄金交易所有关规则核验后存放在黄金交易所认定的我行黄金交割仓库内；b、质押合同签定后，质押黄金不需要从我行的交割仓库中移出；c、黄金质押率=贷款本金/质押标准金市值总和，并不得高于80%；d、质押标准金市值总和指借款合同签定日前3个交易日上海黄金交易所每日加权平均价的算术平均价核算，出质人在我行质押的标准金的市场价值总和。6、对拟聘请融资顾问或通过银团贷款方式融资并具备以下条件之一的客户（或项目），应由总行决定服务等级并牵头组织营销。（）a、由全国性集团单位或系统客户作为融资主体或主要发起人；b、有全球500强或其他有较大影响的跨国公司作为主要股东参与；c、负债性融资总额在人民币25亿元以上；d、伴随重大企业并购、资产重组、进出口贸易、股票债券发行等活动。7、行内银团贷款主要适用下列客户（或项目）。 a、采用“总公司（或财务公司）借款、分公司（或项目公司）使用”这一融资模式的集团客户；b、采用“总公司（或财务公司）负责项目前期融资、控股子公司（或项目公司）借款并负责偿还”这一融资模式的集团客户c、借款人和用款项目不在同一省份的跨地区投资、收购项目；d、客户（或项目）所在地以外分行，利用本行特殊营销优势，争取到优质融资项目的。8、贷款行不得接受下列单位、组织或情形的保证担保()a、国家机关（经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外）b、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体（从事经营活动的事业单位、社会团体除外）；c、企业法人的分支机构（有企业法人的书面授权，且不超出该书面授权范围的除外）d、企业法人的职能部门e、我行分支机构、所属公司（我行驻外金融机构及总行另有规定的除外）f、公司为本公司的股东或者其他个人债务提供保证担保（非上市公司经股东大会决议同意的除外）g、没有经营外汇担保业务许可证的金融机构为外汇借款人提供外汇担保9、对专业担保机构的保证额度，除总行另有规定的之外，贷款行应当根据借款人的资信情况、贷款风险度和该担保机构的管理状况，在防范风险的前提下，按照下列原则予以核定（）a、累计担保责任余额一般不得超过担保机构存入我行担保基金数额的3倍，最高不得超过5倍b、对借款人本次贷款的担保比例一般不得低于80%，且借款人已对专业担保机构未担保部分提供了贷款行认可的其他担保c、累计担保责任余额一般不得超过担保机构存入我行担保基金数额的5倍，最高不得超过7倍d、对借款人本次贷款的担保比例一般不得低于70%，且借款人已对专业担保机构未担保部分提供了贷款行认可的其他担保10、保证合同的成立可以采取下列形式（）a、保证人与贷款行签订书面保证合同；b、保证人向贷款行出具无条件、不可撤销、对主债务承担连带责任的保函； c、保证人向贷款行开立无条件、不可撤销、对主债务承担连带责任的备用信用证；d、保证人向贷款行出具无条件、不可撤销、对主债务承担连带责任的其他书面担保文件11、商业银行贷款，应对借款人的 、 、 等情况进行严格审查（）a、借款用途 b、偿还能力 c、还款方式12、商业银行贷款，应当实行 、 的制度（）a、审贷分离 b、分级审批13、商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定（）a、资本充足率不得低于8b、贷款余额与存款余额比列不得超过75c、流动资产余额与流动负债余额的比列不得低于25d、对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比列不得超过10e、人民银行对资产负债比例管理的其他规定14、商业银行在中华人民共和国境内不得从事 和 ，不得投资于 （）a、信托投资b、股票业务c、非自用不动产15、短期贷款期限在 ，中期贷款期限在 ，长期贷款期限在 。（）a、1年以内（含1年）b、1年以上（不含1年）5年以下（含5年）c、5年（不含5年）16、贷款人受理借款人申请后，应对借款人信用等级及借款 、 、 等情况进行调查，核实抵押、质押、保证人情况，测定贷款风险度（）a、合法性b、安全性c、盈利性17、授信 、 、 、 四统一原则（）a、主体 b、形式 c、币种 d、对象18、单一法人客户又分为 授信客户、 授信客户和 授信客户（）a、增加 b、维持 c、压缩19、对客户财务因素分析须包括但不仅限于以下主要内容（）a、客户近三年总体财务增减变化情况b、客户近三年短期偿债能力c、客户近三年长期偿债能力d、可能影响客户偿债能力的其他财务情况20、对符合以下范围和条件之一的公司客户贷款，经一级分行（直属）分行或总行批准后，可以实行下浮利率：a、借款人年初信用等级和即期信用等级均在aa-级及以上（含比照aa-级信用等级管理的未评级客户）b、借款人为总行牵头营销的客户及优质大型项目c、借款人为总行信贷政策（包括行业信贷政策、客户信贷政策等）明确规定的重点客户或进入类客户d、采取低风险担保方式的贷款e、黄金质押贷款f、贷款期限在20年（含）以内的基础设施类项目贷款（指符合总行关于2004年度信贷业务授权的通知（工银发200440号）第一条第三款有关规定的基础设施类项目贷款，不含贷款期限超过10年的城市基础设施项目贷款）21、确定贷款重组期限要考虑（）因素。 a、借款人综合还贷能力 b、借款人其他主要债务的构成 c、 到期时间 d、抵（质）押物（权）价值及变现能力e、保证人的代偿能力22、贷款重组时，应着重分析贷款重组的（）情况。 a、必要性 b、合规性 c、合法性 d、预期风险变化23、短期融资券承销业务是指我行作为承销机构，依照协议（）发行人发行的短期融资券的行为。 a、包销 b、代销 c、分销 d、销售24、我行承销短期融资券，可采取、代销及的方式进行。 a、全额包销 b、余额包销 c、分销 d、分销25、股票质押贷款是指证券公司以自营的（）作质押，从我行获得资金的一种贷款方式。 a、股票 b、证券投资基金券 c、上市公司可转换债券 26、对证券公司办理股票质押贷款业务，应遵循（）原则。 a、统一授权 b、综合授信 c、规范操作 d、防范风险27、办理股票质押贷款的借款人应具备（）条件。 a、资产具有充足的流动性，且具备还本付息能力；b、其自营业务符合中国证券监督管理委员会规定的有关风险控制比率；c、已按中国证券监督管理委员会规定提取足额的交易风险准备金；d、已按中国证券监督管理委员会规定定期披露资产负债表、净资本计算表、利润表及利润分配表等信息；e、最近一年经营中未出现中国证券监督管理委员会认定的重大违规违纪行为或特别风险事项，现任高级管理人员和主要业务人员无中国证券监督管理委员会认定的重大不良记录；f、客户交易结算资金经中国证券监督管理委员会认定已实现有效独立存管，未挪用客户交易结算资金；g、经营稳健，与我行合作良好。28、办理股票质押贷款，贷款人不得接受哪些股票作为质物（）。a、上一年度亏损的上市公司股票；b、前六个月内价格波动幅度（最高价/最低价）超过150%的股票；c、可流通股股份过度集中的股票；d、证券交易所停牌或除牌的股票；e、证券交易所特别处理的股票；f、证券公司持有一家上市公司已发行股份的5%以上的，贷款人不得接受该种股票质押；但是证券公司因包销购入售后剩余股票而持有5%以上股份的，不受此限；29、办理股票质押贷款业务应明确职责分工，坚持（）三分离的原则。a、调查 b、审批 c、监督 d、操作30、在出口押汇与贴现业务中的信用证应具备（）条件。 a、信用证明确表明适用国际商会跟单信用证统一惯例（以swift方式开来的信用证除外）；b、信用证条款明确合理,索汇路线简洁清晰；c、信用证未限制其他银行为议付行；d、信用证不存在不利的软条款；e、开证银行所在国家或地区和信用证规定的货运目的地未出现政局不稳、暴乱、战争以及经济危机等情况；同时，上述国家和地区未受制裁并具备稳定的金融政策和秩序。31、出口押汇业务是指我行有追索权地对信用证项下出口单据，包括（）进行的融资。 a、即期单据 b、远期未承兑票据c、远期单据 d、远期票据32、申请办理信用证项下出口押汇与贴现业务的客户至少符合下列哪些条件（）。 a、应具有进出口业务经营权；b、在我行无不良贷款、垫款或欠息等；c、对于办理低风险出口信用证项下押汇与贴现业务不受b款限制，但押汇与贴现款项应优先归还我行贷款和融资的本息。33、进口押汇系指我行开立的（）以及我行叙做的（）项下进口押汇业务。 a、即期单据 b、远期单据c、信用证 d、进口代收34、办理提货担保业务，应根据我行开出的信用证对申请人提交的文件进行哪些方面的审核（）。 a、信用证所要求的运输单据必须是全套正本物权凭证；b、申请人提供的发票、提单表述的内容与信用证内容一致。35、外汇转贷款包括（）。 a、境外发债 b、进口买方信贷c、国际金融组织贷款 d、外国政府贷款e、国际商业贷款36、出口买方信贷系指在中国出口信用保险公司对贷款商业风险和政治风险提供保险的前提下，由我行向国外买方、买方银行或政府机构提供中长期外汇贷款，用以购买（）的融资方式。 a、中国出口货物 b、服务c、中国进口货物 37、受益人向我行递交出口信用证项下单据时，应提交客户交单委托书，我行应办理登记手续，并审查（）事项。 a、受益人所交单据种类及份数；b、受益人是否提交了信用证（包括修改）正本；c、受益人应具有进出口经营权。对于首次来我行提交单据的客户，应要求其提交营业执照复印件和组织机构代码证复印件；d、我行认为有必要审查的其他事项。38、申请办理非买断型出口单保理的企业应具备（）条件。 a、进出口业务经营权，b、资信良好，在我行信用等级在aa-（含）以上，且符合信用放款条件，c、年进出口结算量在1000万美元以上，d、在我行必须拥有相应的流动资金贷款客户授信额度39、非买断型出口单保理业务利息的计收可采取（）方式。 a、预收方式 b、后收方式40、福费廷业务指包买商（）购买或贴现远期信用证项下已承兑的应收账款或应收票据的贸易融资业务。 a、无追索权 b、有追索权41、福费廷业务包括（）操作方式。 a、我行自行买入 b、转卖他行c、风险参贷 d、包买他行e、仅为中介42、办理税款保付保函业务，只核有最高综合授信额度的客户或客户授信额度不足时，应按（）原则收取保证金。a、aa-级（含）以上客户可免收保证金；b、a+级客户收取10%（含）以上保证金；c、a级客户收取20%（含）以上保证金；d、a-级客户收取30%（含）以上保证金；e、bbb级（含）客户收取50%（含）以上保证金；f、bb级（含）以下客户应缴存全额保证金。43、信用证保兑业务分为（）方式。 a、明保 b、暗保 44、信用证保兑业务明保方式分为（）。 a、独立保兑 b、风险参贷45、我行中小企业管理办法中所称的中小企业，包括：（）a、符合中小企业界定标准（详见附件）规定的中小企业；b、纳入合并报表的集团成员企业；c、从事生产经营活动、不拥有技术监督局代码的个体工商户。d、学校、医院、出版社、电视台等非生产流通企业；46、个人贷款按照风险程度分为正常、（ ）、（ ）、（ ）、（ ）五类，其中后三类为不良贷款。a、关注 b、次级 c、可疑 d、损失47、消费信贷个人客户统一授信管理应遵循（ ）的原则。a、统一管理 b、防范风险 c、总量控制 48、商用房开发贷款系指贷款人向借款人发放的用于（ ）及其配套设施等商用项目建设的贷款。a、宾馆 b、酒店 c、写字楼 d、商场49、储备贷款系指贷款人向借款人发放的用于土地（）的贷款。a、收购 b、整理 c、储备 d、出让50 、（ ）实行总行专项规模管理，具备相应贷款审批权限的分行，办理贷款时需向总行申请专项规模。a、土地储备贷款 b、商用房开发贷款 c、住房开发贷款 d、住房按揭贷款51、向我行申请国家助学贷款的学生包括：（）a、全日制普通本、专科生（含高职生）b、研究生 c、高中生 d、第二学士学位学生 52、办理国家助学贷款业务应遵循的原则是：（）a、财政贴息 b、风险补偿 c、信用发放d、专款专用 e、按期偿还三、判断题1、以尚在海关监管期内的进口设备或货物为抵押物的，不需要该设备或货物的原始产地证、买卖合同、付款凭证等书面证明。 （ ） 2、以企业的设备和其他动产抵押的，办理抵押登记部门为财产所在地的工商行政管理部门。 （ ） 3、抵押权存续期间，抵押人的行为足以使抵押物价值减少的，贷款行应当要求抵押人停止其行为，并恢复抵押物的价值或提供与减少的价值相当的担保。（ ） 4、对由a+级（含）以下关联企业提供保证担保的存量贷款，应逐步转化为抵押或非关联企业保证担保，并要按信用贷款的管理要求进行贷后管理。（ ） 5、办理票据贴现业务时，贴现申请人必须提供与出票人或其前手之间交易合同和与交易合同相吻合的增值税发票。（ ） 6、单张银票金额超过1000万元（不含）以上的，必须事先到承兑银行进行单人核票。（ ） 7、信贷客户当年增量是指任何时点各项融资余额之和比年初各项融资余额之和的增加数。（ ） 8、对同一客户发放的流动资金贷款如与前若干笔贷款在30个自然日之内的应视为同一笔贷款。 （ ） 9、以划拨方式取得的国有土地使用权可以单独抵押。 （ ） 10、以我行i、ii类代理行开立或加具保兑的且不存在不符点的单据办理出口押汇或出口贴现的,可视为低风险业务。（ ） 11、现阶段，无需总行批准，各行可自行办理出口保理业务和进口保理业务。（ ） 12、不得为房地产开发企业办理备用贷款。 （ ）13、境内备用贷款可采用银团方式或由我行独家承贷。 （ ）14、不得为房地产开发企业办理备用贷款。 （）15、再融资金额可超过原融资的未偿还余额。 （ ）16、贷款重组是为降低和化解贷款风险采取的补救措施，重组后的贷款风险不得高于原贷款风险。 （ ）17、风险分类为可疑类的贷款可办理重组。 （ ）18、贷款重组通过发放新贷款同时收回原贷款的方式进行操作。（ ）19、重组贷款到期后可办理展期。 （ ）20、重组前的贷款由原贷款相关人员承担相应责任。 （ ）21、再融资期限超过一年的，一般应实行按月或按季还款，aa-级（含）以上客户除外。 （ ）22、作为主承销商或作为承销团成员开展短期融资券承销业务时，均不得在分销日结束后，超授信额度持有短期融资券。 （ ）23、股票质押贷款合同到期后可展期。 （ ）24、受理客户股票质押贷款申请时，先查询该客户的分项授信余额，不得超越授信余额审批办理业务。 （ ）25、质物在质押期间所产生的孳息，包括送股、分红、派息、配股、配售等，随质物一起质押。 （ ）26、股票质押率为贷款本金与贷款发放时质押股票市值的比率。（ ）27、开发贷款实行项目经理责任制，项目经理负责对贷款项目实施全面监管。（ ）28、发放开发贷款时，贷款行应与借款人签订资金监管协议，设定资金监管账户。（ ）29、发放开发贷款时，贷款行应与借款人签订贷款项目的按揭贷款业务合作协议。（ ）30、五级分类的工作目标是能够准确揭示个人贷款风险程度，真实、全面、动态地反映个人信贷资产质量，为提取风险拨备提供依据。（ ）31、消费信贷个人客户统一授信是指通过核定个人客户的最高综合授信额度，统一控制个人客户在我行系统内贷款总量风险的管理制度。（ ）32、最高综合授信额度应大于贷款申请金额与存量贷款余额之和。最高综合授信额度不足的，贷款审批不能通过；如需发放，应先追加最高综合授信额度。（ ）33、个人贷款结清时，贷款经办行应在调减最高综合授信额度后再撤销担保。（ ）34、假按揭贷款是指不具备真实房屋或汽车交易基础的个人贷款。假按揭贷款一般具有借款人购房（车）行为、还款行为不真实、和贷款实际用途与合同约定用途不一致等特征。 （ ）35、个贷审批中心审查人在审查贷款资料后，要拨打借款人电话，对借款人借款行为的真实性进行核实。（ ）36、商用房开发贷款严禁发放保证贷款。（ ）四、案例分析题（一）案例一：某市路网及河道整治项目贷款核心要素提示借款人：某市城建开发公司贷款人：j银行金额：10亿元期限：7年（含宽限期2年）利率：按人民银行对应期限贷款基准利率上浮10执行用途：用于城市路网及河道整治项目建设贷款方式：信用放款。同时市财政局出具还贷承诺函，承诺事项由市人大审议通过。申请时间：2004年11月基本情况借款人是东部某省一个县级市从事城建开发的国有企业，注册资本10亿元，其中市财政局出资9亿元，市开发投资公司出资1亿元。借款人主要职能是承担城市基础设施及市政公用事业项目的投资、融资、建设、管理任务，法人代表由现任市长兼任，总经理由现任市财政局局长兼任。该公司在财务管理体制上实行收支两条线，资金来源包括两部分：一是市政府根据每年城建项目计划安排的财政资金，实行专项拨款；二是银行借款和其他负债；资金运用也包括两个方面：一是支付城建项目的工程款，二是偿还银行贷款本息。因此，其偿债能力主要取决该市财政实力。截至上年末，借款人资产总额46亿元，负债总额27亿元，资产负债率58.5%。借款人在j银行开立一般账户，目前银行融资总额22.4亿元，其中j银行贷款余额7.2亿元，同业占比32%，均由市财政局承诺还款。本次申请贷款项目为本市城市路网及河道整治建设工程，包括21个子项目，其中新建道路工程10个、扩建道路工程8个和河道治理工程3个。项目总投资38亿元，全部为固定资产投资，其中自筹资金18亿元，占比47%；拟申请银行贷款20亿元。受借款人委托，由j银行牵头筹组银团，目前各参贷银行意向承贷金额合计为23亿元。截至目前，项目自筹资金已到位1.5亿元，尚需自筹16. 5亿元。市财政局计划在未来三年的建设性支出中予以安排。根据评估对该市城建资金的预测，本项目建设期内（2004-2006年）累计资金来源44亿元，扣除需要偿还城建贷款本息20亿元，尚余24亿元，可以满足本项目自筹资金的需要。该市上年实现gdp508亿元，人均gdp约为45000元（已突破5000美元），高于北京、天津等大城市，略低于上海市，近两年该市连续名列全国综合实力百强县（市）前茅。上年市本级可支配收入63亿元，本级财政总支出61亿元，其中城市维护费和基本建设支出合计7.6亿元。截至目前，本市财政负债总额为43亿元，评估预测到2006年其银行负债总额达到峰值49亿元，当年本级财政可支配收入对财政负债总额的覆盖率为1.55。本项目属于非经营性项目，偿债资金来源于市财政资金，评估预测贷款期（20042011年）内市财政最大偿债来源约为106亿元，财政负债总额为90亿元，财政负债总的偿债保证比约为1.18；同期城建资金最大偿债来源为78亿元，城建负债规模为63亿元，城建负债总的偿债保证比约为1.24。本项目贷款拟采用信用方式。市财政局承诺，本笔贷款偿债资金安排纳入市财政预算，承诺事项由市人大决议通过。（二）案例二：某海洋科普馆项目贷款核心要素提示借款人：某旅游发展有限公司贷款人：s银行金额：1亿元期限：6年利率：按人民银行规定对应期限贷款基准利率上浮10%执行用途：用于海洋科普馆项目建设贷款方式：建设期采用项目土地使用权和在建工程抵押，项目建成后以项目形成的整体资产抵押。申请时间：2005年2月基本情况借款人成立于2003年12月，注册资本7000万元，其中市新区发展有限公司占60%股份，其他两家法人股东和两个自然人股东分别占5%、10%、15%和10%的股份。该公司在s银行开立一般账户，上年在该行日均存款余额约1500万元，目前无银行融资。由于项目处于建设期，借款人目前尚无经营收入。截至上年末，借款人资产总额1.8亿元，其中在建工程和土地成本分别为8400万元和4100万元，负债总额1.12亿元，其中1.1亿元为控股股东借款，所有者权益7000万元，资产负债率62%。q市是我国内陆省份中著名的旅游城市，本项目位于该市重点建设的旅游度假区内，项目总体规划占地面积89亩，总建筑面积5.9万平方米，建设内容包括海洋馆、海洋广场、人工湖、热带雨林馆及停车场、设备房等配套服务设施。项目专用大型设备主要包括维持生命系统、供水系统与亚克力玻璃柱墙等，项目引进各种鱼、兽类动物370多种12000多尾，设计接待能力150万人次/年。项目可研报告、环评报告和文物勘探报告书已获该市新区管委会批复。项目已于上年开工，目前主体部分已基本完工，计划2005年建成投入运营，主要设备及鱼、兽类动物的订购工作已全面展开。项目总投资2.2亿元（其中固定资产投资2.18亿元），资金来源包括资本金7000万元，占比为32%，目前已由各股东出资到位；申请银行贷款1亿元，期限6年；控股股东借款5000万元。评估按达产年客流量115万人次，此后按设计能力的10070区间内调整，门票价格为65元/人计算，贷款偿还期内项目年均收入7180万元，年均利润总额1780万元，投资利润率8.05%，动态投资回收期11.81年。按约定贷款期限6年计算，综合偿债保证比为1.35。项目盈亏平衡点按收入计算为54%，按客流量计算为年59.6万人次。如考虑股东借款与银行贷款同比例偿还，整体债务偿还期为7年。据有关资料反映，目前全国已建和在建大中型海洋馆达20余家，主要分布于沿海地区和经济较为发达的大型城市，而内陆大部分省份这一旅游领域仍然呈空白状态。据统计，国内与本项目规模相当的几家海洋馆年客流量在80150万人次之间，一般在开业后第4和第5年客流量整体呈下降趋势。q市2003年接待游客总人数1984万人次，实现旅游总收入131亿元，其中国内游客1910万人次，实现收入105亿元。保证人市新区发展有限公司是新区管委会下属的国有独资企业，注册资本5.8亿元，主要经营范围为承担新区市政项目开发及商业、旅游、房地产、高科技项目投资等业务。截至上年末，该公司资产总额8.57亿元，负债总额2.8亿元，所有者权益5.77亿元，资产负债率33%，流动比率295%。目前有银行融资1.35亿元，其中短期贷款6500万元，房地产开发项目贷款7000万元，在s银行无融资。信贷业务高级审批人资格考试模拟试题（二）答案一、单选题1、b 2、b 3、b 4、d 5、b 6、d 7、c 8、c 9、d 10、a 11、b 12、a 13、c 14、a 15、d 16、c 17、c 18、a 19、c 20、b 21、b 22、b 23、d 24、c 25、a 26、b 27、b 28、a 、b 29、 a 30、a 31、 32、 33、c 34、 b 35、b 36、c 37、c 38、b 39、c 40、a 41、b 42、 43、a 44、 45、 46 b二、多选题1、abcd 2、ad 3、abcd 4、abcd 5、ac 6、abd 7、abcd 8、abcdefg 9、ab 10、abcd 11、abc 12、ab 13、abcde 14、abc 15、abc 16、abc 17、abcd 18、abc 19、abcd 20、abcdef 21、abcde 22、abd 23、abc 24、abcd 25、abc 26、abcd 27、abcdefg 28、acdef 29、bcd 30、abcde 31、ab 32、ab c 33、cd 34、ab 35、abcde 36、ab 37、abcd 38、abcd 39、ab40、ab 41、abcde 42、 43、ab 44、ab 45、ac 46、bcd 47、abc 48、abcd 49、abc 50、ab 51、abd 52、abcde三、判断题1、错 2、对 3、对4、对5、对6、错7、对8、对9、错 10、对11、错12、对13、对14、对15、错16、错17、对18、对19、错20、对21、对22、对23、错24、对25、对26、对27、对28、对29、对30、对31、对32、对33、对34、对35、对36、对四、案例分析题（一）案例一：某市路网及河道整治项目贷款有利条件及风险因素分析一、有利条件分析。本项目所在城市经济发达，财政实力较强，地方可支配收入增长较快,财政收入的稳定性及区域信用环境较好。虽然该市仅是一个县级市，但其经济总量较大,人均gdp已超过全国主要大中城市。借款人以政府财政为依托，得到地方政府大力支持，本项目又是该市的重点建设项目，由市财政负责偿还贷款本息。评估测算地方财政偿债能力较强，偿债资金来源有一定的保障。同时市财政局同意将项目偿债资金纳入本市财政预算，并报市人大审议通过，从而可增强其承诺的有效性和可靠性。本项目贷款采用银团方式，参贷行较多，意向认购总额目前已超过项目融资总额，有利于分散风险。二、风险因素分析。（1）政府信用风险。借款人为政府融资平台，实质是代政府举债。本项目贷款还贷来源为市财政资金，但根据我国预算法和担保法，地方政府举债及地方政府担保均受到限制，其承诺还款的合法性存在障碍。另一方面，贷款期间政府换届、体制改革以及行政干预等都有可能对银团贷款偿还产生不利影响。（2）偿债风险。市财政收入及城建资金收入与今后宏观经济发展相关度大，如果达不到预期值，将可能影响本项目贷款的偿还。（3）筹资风险。根据市财政收支预测，今后两年该市城市建设投资较为集中，本项目后续财政自筹资金能否按计划到位存在一定的不确定性。（