柜员卡管理和使用中存在的问题不容忽视.doc

柜员卡管理和使用中存在的问题不容忽视bankingbusiness1范淑琴随着新一代unix3.0综合业务系统的运用,柜员(卡)的管理和使用已成为保障业务发展,防范金融风险的重要环节,为此,各级行加大了对柜员(卡)的管理力度,加强了对柜员的培训,教育,并取得了明显的成效.但由于柜员卡管理办法和业务操作系统的自身缺陷,内控管理制度落实得不够到位,柜员卡在管理和使用中仍存在比较严重的风险隐患,不容忽视.一,存在的问题(一)制度和系统存在的缺陷1,柜员(卡)管理办法和业务操作系统不严谨.8柜员(卡)管理办法规定”授权柜员原则上要求使用磁卡方式授权,以防手工输密码方式造成密码泄至密”.在稽核检查中发现,由于系统不能控制手工输密码授权,遇到需要授权时,有的授权人员忘记带卡或交出去的卡没有及时交回,便使用手工输密码方式授权.2,柜员(卡)管理办法对5级授权柜员的级别,数量规定不明确.妻柜员(卡)管理办法规定”省分行业务处的业务科长,储蓄所所长,分理处业务主管等为5级柜员;五人以上的储蓄所凡实行二班制的,必须保证2个5级授权柜员,有2个5级授权柜员的储蓄所,授权柜员至不得进行授权卡交接”.在检查中发现,有的地市分行根据自身的实际情况,制定了对辖内行处的柜员管理办法,并设置授权t工-柜员级别.在规定对柜员级别和数量设置时,出现两种情况:一是营业部,县支行,城郊支行和人员相对多的分理处设正,副行长(主任),会计柜长和储蓄柜长均为5级授权柜员;对人员相对紧缺的分理处,设主任,副主任二名5级授权柜员,会计柜长和储蓄柜长设为8级业务柜员.二是对二级分理处和储蓄所有的设一名5级授权柜员,有的设二名5级授权柜员.5级授权柜员的设置数量不统一,给授权卡管理带来难度,风险隐患较大.2004(二)管理中存在的问题1,”乱放卡”.授权卡随处乱放,授权柜员将自己的授权卡随意交给柜台经办人员使用.2,”共用卡”.柜员工作岗位变动时,在办理柜员卡申领或变更手续的过程中,采取”人走卡留”,接任柜员持前任柜员交接留下的柜员卡或授权卡上机操作,待新柜员卡批准后,再上缴旧的柜员卡.3,”私自复制卡”.授权卡和业务柜员卡损坏后,不及时申请更换新卡,而是使用带磁条的自制授权卡和业务柜员卡.(三)使用中存在的问题在检查中发现,授权卡和业务柜员卡在使用过程中,有以下几种不规范行为:一是储蓄(所)柜5级授权柜员使用他人柜员号频繁替岗,违反了授权柜员不得兼做所授权业务的规定;二是遇到节假日和午休,5级授权柜员将授权卡交由值班人员(也是业务柜员)轮流使用,且午休交接不登记,既违反了授权卡交接必须经上级主管人员批准的规定,又违反了授权卡交接必须认真填写交接登记的规定;三是有业务柜员请假或其他原因离岗时,将其所经办业务及柜员号交给没有柜员卡的其他人员顶岗,违反了柜员间不得通过交接柜员号方式使用他人柜员卡操作业务的规定.出现上述问题的原因,一是柜员卡管理办法和系统程序自身不完善,致使出现实际操作上的不规范;二是对柜员(卡)管理使用风险认识不足;三是柜员岗位调整与柜员卡申领或变更不同步,不衔接;四是监督检查工作抓得不实,检查频次低,覆盖面小,动态管理信息失真.二,建议随着3.0综合业务系统的升级和数据的大集中,实行柜员制,使用授权卡成为加强内控管理和防止业务风险的重要手段之一.由于系统功能还不尽完善,在风险控制方面仍存在一定缺陷,因此,强化内控制度建设,完善以防为主的内控体系,是消除各种风险隐患的关键.1,完善柜员(卡)管理办法,加强内控制度建设,突出风险防范,明确”交接使用”办法,严禁”一人持双卡”,”复制卡”,”共用卡”.积极推广综合柜员制,从机构人员,岗位设置,操作程序,控制标准,责任界定等风险防范的源