（国民经济学专业论文）经济转轨时期中国银行业反行政垄断与促进竞争政策研究.pdf

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断的主体，即在政府行政权力庇护的惯性作用下，即使行政权力不再发挥作用， 银行的垄断行为也难以在短期内改变，或者银行根本没有改革垄断行为的内在动 力，因此行政垄断可以是一种市场结构，也可以是一种行为。第二，行政垄断的 手段是运用“行政权力 排斥竞争，而不是基于市场竞争的资本集中和资本积 聚。第三，行政垄断的“特定目的 是为了实现政府的政策目标和职能，或是为 了实现银行内部的垄断利益。 第二步，在测度判定方面，基于对银行业行政垄断概念的界定和银行业产业 特征的把握，建立了银行业行政垄断的r s c p 评价指标体系。其中，r 表示政府 机构颁布的行政法规中确立的规制制度或措施；s 表示由一系列参数指标构成的 产业特征矩阵；c 代表在位垄断厂商的行为；p 表示行政垄断的预期目标或垄断 绩效。上述指标体系着重从以下方面对行政垄断进行判定和测度：一是行政权力 山东大学博士学位论文 如何得以实施和保证，通常，行政权力都是政府机构通过颁布法律或行政法规的 形式保证实施的；二是行政权力通过排斥竞争使市场呈现怎样的特征；三是在行 政权力的庇护下，在位垄断银行具有怎样的垄断行为；四是行政权力的实施是否 达到了预期的目的。 对照指标体系，本文对中国银行业行政垄断的程度进行了测度和衡量，得出 如下结论：一是中国银行业呈现明显的行政垄断特征；二是中国银行业行政垄断 的程度不断降低；三是与成熟市场条件下的银行业相比，中国银行业行政垄断程 度仍然较高；四是当前中国银行业的行政垄断更多地体现为垄断行为而不是垄断 的市场结构。 第三步，在理论分析方面，通过建立银行业行政垄断的微观和宏观作用模型， 分别就行政垄断对银行业微观经营和宏观经济的作用机制及影响进行了分析。分 析表明，政府通过出资控制银行所有权、运用行政权力两种方式对银行经营进行 干预。行政干涉的方式是，政府通过建立行政化的银行内部组织制度、按行政区 划设置银行机构、规定银行贷款规模和投向等方式对银行的微观经营进行干预， 由此导致银行产生一系列负效应，例如经营目标多元化，盈利性目标常常要受制 于政府的政策性目标；没有形成有效的公司治理结构；政府承担无限责任的惯性 作用导致银行风险意识薄弱；激励约束机制不合理；不良贷款比重较高；金融创 新能力差等。 行政垄断的银行业对宏观经济的作用机制是，行政垄断作为国家施加于银行 业的一种外力，强化或异化了银行的融资、资源配置等功能，使银行业成为国家 实现宏观目标的工具，对宏观经济产生特殊的影响。具体来说，行政垄断的银行 业通过筹资市场上的国家隐性担保和信贷市场上的关系型信贷配给，在促进国有 大企业发展的同时挤占了非国有经济发展所需的宝贵资金；在抑制宏观经济波动 的同时又影响了货币政策的传导。理论分析的结果表明行政垄断的影响和效应具 有双重性，需要实证结论进行检验。 第四步，在实证分析方面，本文对传统的s c p 框架进行了修正，修正集中在 以下两方面，一是用行政垄断的各项因素替代单纯的市场结构因素，二是引入银 行业综合绩效的概念替代原模型中的微观绩效。修正后的s c p 框架的基本含义 是：在我国经济转轨时期，国家的行政垄断影响了银行行为，继而影响了银行包 山东大学博 ? 学位论文 括微观绩效和宏观绩效在内的综合绩效。其中，微观绩效用来衡量行政垄断对银 行业微观经营的影响，宏观绩效用来衡量行政垄断的银行业对宏观经济的影响。 运用修正的s c p 分析框架对1 9 9 8 年一2 0 0 6 年国有商业银行的时间序列数据 进行论证，得出的结论是：行政垄断的代表指标与宏观绩效指标显著正相关，说 明行政垄断的银行业在经济转轨这一特定时期对宏观经济发展确实起到了积极 的推动作用；行政垄断因素与银行业微观指标显著负相关，说明行政垄断的银行 业在支持宏观经济增长和发展、实现国家宏观政策目标的同时，严重损害了银行 业的微观经营效果，是以牺牲微观绩效为代价的。为保持银行业的持续健康发展， 必须实行反行政垄断和促进竞争的政策。实证分析的结果为理论分析提供了补 充。 最后，在政策研究方面，本文首先对反行政垄断的背景进行了论述，指出行 政垄断是我国体制转轨时期的特殊现象，是政府行政权力在经济领域占统治地位 的历史延伸，也是政府职能转变滞后、局部利益分化加剧的现实反映。行政垄断 的银行业尽管客观上对实现宏观经济目标起到了推动作用，但是必须看到，这是 经济转轨时期市场经济体制不成熟、不完备的产物。更为重要的是，在此过程中， 行政垄断妨碍了市场主体之间的公平竞争，破坏了市场机制，延缓了市场发育， 而且容易滋生腐败，扰乱国家行政秩序。随着经济体制改革的日趋深入，尤其是 经济金融对外开放步伐的加快，从经济发展的长远视角看，必须打破行政垄断。 对于反行政垄断的政策建议，本文认为必须首先对行政垄断背后扭曲的政银 关系进行重新界定，保持银行监管的独立性。为此，本文运用公共经济学的相关 理论对政府干预与银行监管的理论边界进行了界定，并进而对银行监管的现实边 界进行了分析，认为中国银行业监管中监管不足和监管过度现象并存，行政性色 彩浓重、对银行经营干预过度、市场自我监管缺位、规范化的持续银行监管体系 尚未建立等银行监管的越位和缺位现象同时存在。对中国银行业监管来说，下一 步改革最重要的是减少政府干预，按照法律赋予的职责依法、持续、有效监管； 处理好提高银行竞争力与实现其他银行监管目标的关系，从创造公平、良好的市 场环境入手，积极鼓励银行参与竞争，提高银行竞争能力。此外，努力实现角色 定位转变、加强强制执行力、完善金融机构公司治理结构、加强信息的沟通与交 流、建立金融同业间自律体系，为实行原则导向监管做好制度准备。 山东大学博卜学位论文 由于当前银行业行政垄断的主要表现是银行的垄断行为而不是垄断的市场 结构，因此，对国有商业银行内部结构进行改革，使之真正成为市场竞争的主体， 是银行业反行政垄断的重中之重。下一步银行业改革的途径有：分离政策性业务， 由政策性银行承担起宏观调控的职能，将国有商业银行“解放”为追求利润最大 化的主体，使银行自觉将承担社会责任纳入自身追求利润最大化的经营目标内， 以承担社会责任的方式履行部分公共职能；深入进行股份制改造，在股改过程中 尝试引入“金股，使入股各方达到共赢；优化公司治理结构，完善银行的激励 机制和约束机制，以缓解代理问题、道德风险和逆向选择行为。 - 4 - 关键词：银行业；反行政垄断；促进竞争政策 引伏r 致 l 训8 、s 弓1 山东大学博十学位论文 a b s t r a c t f i n a n c ei st h ec o r eo fm o d e me c o n o m y ，a n dt h eb a n k i n gi n d u s t r yi st h em a i n b o d yo ff i n a n c i a li n d u s t r y o u rc o u n t r y sb a n k i n gi n d u s t r yi sp r e s e n t l yf a c i n gt h ed u a l p r e s s u r ew h i c hi s i t so w nr e f o r ma n dt h ei n t e r n a t i o n a lc o m p e t i t i o n a n a l y s i n gt h e q u e s t i o no b j e c t i v e l ya n dp r o p o s i n gac o r r e c tr e f o r md i r e c t i o na n dw a y o fb a n k i n g i n d u s t r y ，i sb o t hi m p o r t a n tt ot h eh e a l t h yw o r ko f t h ew h o l ef i n a n c i a ls e c t o ra n dt ot h e s a f e t yo ft h ee n t i r ee c o n o m i c a ls y s t e m l o o k i n g o v e rt h eb a n k i n gi n d u s t r y sd e v e l o p m e n to fc h i n a , f r o ma tf i r s tp e o p l e s b a n k so w nr o l e ，t os t a t e o w n e db a n k s m o n o p o l ys t a t u s ，u n t i ln o wa l lk i n d so f b a n k i n go r g a n i z a t i o n sc o e x i s t i n g ，t h e c o n t r i b u t i o no fb a n k i n g i n d u s t r y t o m a c r o e c o n o m yi so b v i o u s ，a n dt h er e f o r ma n dd e v e l o p m e n to ft h eb a n k i n gi n d u s t r y i sa l s oo b t a i n e dw i d e l ya p p r o v a l a tt h es a m et i m e ，t h ea r g u m e n ta b o u tb a n k i n g i n d u s t r yh a sn e v e rs t o p p e d a l lq u e s t i o n s a l ec l o s e l yr e l a t i v et oa d m i n i s t r a t i v e m o n o p o l y t h i sa r t i c l ea t t e m p t st ou s et h ee c o n o m i cm e t h o d o l o g ya n de c o n o m i c j u d g m e n t t oa n a l y s et h ea d m i n i s t r a t i v em o n o p o l yo fc h i n a sb a n k i n gi n d u s t r y t h e o r e t i c a l l ya n dp o s i t i v e l y ，a n do nt h eb a s i so fc o n c l u s i o np r o p o s e st h ep o l i c i e so f a n t i a d m i n i s t r a t i v em o n o p o l yo fb a n k i n gi n d u s t r yi nc h i n ai n t h et r a n s i t i o ne c o n o m y t oh a v eac l e a ra n a l y s i sb a s i s ，t h i sa r t i c l ef i r s td e f i n e st h ec o n c e p to ft h eb a n k i n g i n d u s t r ya d m i n i s t r a t i v em o n o p o l y t h ed e f i n i t i o ni n c l u d e st h ef o l l o w i n gm e a n i n g s ： o n e ，a d m i n i s t r a t i v em o n o p o l yc a l lb eak i n do fm a r k e ts t r u c t u r e ，a n dc a n a l s ob ea k i n do fb e h a v i o r ；t w o ，t h em e t h o do fa d m i n i s t r a t i v em o n o p o l yi st oe x c l u d e c o m p e t i t i o nb yu s i n ga u t h o r i t y ，n o tb yu s i n gc o n c e n t r a t i o na n da c c u m u l a t i o no f c a p i t a lb a s e do i lc o m p e t i t i o n ；t h r e e ，t h eg o a lo fa d m i n i s t r a t i v em o n o p o l yi s t o a c h i e v eg o v e r n m e n t sg o a lo rt or e a l i z et h eb a n k si n t e r n a lm o n o p o l yb e n e f i t t h es e c o n ds t e p ，i nt h em e a s u r e m e n ta s p e c t ，t h i sa r t i c l ee s t a b l i s h e st h er s c p i n d e xs y s t e mt oa s s e s st h ed e g r e eo fa d m i n i s t r a t i v em o n o p o l yi nc h i n a sb a n k i n g i n d u s t r yb a s e do nb a n k i n gi n d u s t r y sg e n e r a lc h a r a c t e r i s t i c a m o n gt h e m ，ri n d i c a t e s r e g u l a t i o ns y s t e ma n dm e a s u r e st h a tg o v e r n m e n ti s s u e s ；s i n d i c a t e sm a t r i xo f 辱 山东大学博 ：学位论文 i n d u s t r i a lf e a t u r e ；ci n d i c a t e sb e h a v i o ro ft h em o n o p o l ym a n u f a c t u r e r ；pi n d i c a t e s t a r g e to rb e n e f i to fa d m i n i s t r a t i v em o n o p o l y t h ei n d e xs y s t e mm e a s u r e sa n dd e t e r m i n e sa d m i n i s t r a t i v em o n o p o l yi n t h e f o l l o w i n ga s p e c t s ：h o wt ou s ea n dg u a r a n t e et h ea d m i n i s t r a t i v ea u t h o r i t y ；w h a t c h a r a c t e r i s t i ct h em a r k e ti s b ye x c l u d i n gc o m p e t i t i o n ；w h a tb e h a v i o r s t h e a d m i n i s t r a t i v eb n a k sh a v e ；w h e t h e rd o e st h ea d m i n i s t r a t i v ea u t h o r i t ya c h i e v et h e a n t i c i p a t e dg o a l s t h r o u g ha s s e s s m e n t ，t h i sa r t i c l ed r a w st h ef o l l o w i n gc o n c l u s i o n s ：o n ei st h a t c h i n a s b a n k i n gi n d u s t r yp r e s e n t s a no b v i o u sc h a r a c t e r i s t i co fa d m i n i s t r a t i v e m o n o p o l y t w oi st h a tt h ed e g r e eo fa d m i n i s t r a t i v em o n o p o l yi nc h i n a sb a n k i n g i n d u s t r yw a sd e c r e a s i n gc o n t i n u o u s l yi nt h ep a s ts e v e r a ly e a r s t h r e ei st h a tt h e d e g r e e o fa d m i n i s t r a t i v em o n o p o l yi nc h i n a s b a n k i n gi n d u s t r y i ss t i l l h i 曲 c o m p a r i n gt ow h i c ho fo t h e rb a n k su n d e rt h em a t u r em a r k e tc o n d i t i o n t h el a s t c o n c l u s i o ni st h a ti ti st h em o n o p o l yb e h a v i o rb u tt h em o n o p o l ym a r k e ts t r u c t u r et h a t e m b o d i e st h ea d m i n i s t r a t i v em o n o p o l y t h et l l i r ds t e p ，i nt h e o r e t i c a la n a l y s i sa s p e c t ，r e l y i n go nt h em i c r o s c o p i ca n d m a c r o s c o p i cf u n c t i o nm o d e lo fa d m i n i s t r a t i v em o n o p o l y ，t h i sp a p e ra n a l y s e st h e f u n c t i o nm e c h a n i s ma n dt h ei n f l u e n c eo fa d m i n i s t r a t i v em o n o p o l yi nm i c r o s c o p i ca n d m a c r o s c o p i ca n g l es e p a r a t e l y a n a l y s i si n d i c a t st h a t ，t h eg o v e r n m e n ti n t e r f e r e sw i t h t h eb a n k sm a n a g e m e n tb yc o n t r o l l i n gt h e b a n k sp r o p e r t yr i g h t sa n du s i n gt h e a d m i n i s t r a t i v ea u t h o r i t y t h ea d m i n i s t r a t i v em o n o p o l yc a u s e st h eb a n kt oh a v ea s e r i e so fn e g a t i v ee f f e c t s f o re x a m p l e ，m u l t i p l em a n a g e m e n tg o a l s ，u n e f f e c t i v e c o r p o r a t eg o v e r n a n c e ，w e a kr i s kc o n s c i o u s n e s s ，u n r e a s o n a b l er e s t r a i n tm e c h a n i s m ， i n f e r i o rf i n a n c i a li n n o v a t i o na b i l i t ya n ds oo n t h em a c r o - f u n c t i o nm e c h a n i s mi st h a t a d m i n i s t r a t i v em o n o p o l ys t r e n g t h e n ss o m ek i n d so ff u n c t i o n sw h i c hh a v es p e c i a l i n f l u e n c et ot h em a c r o s c o p i ce c o n o m y t h ec o n c l u s i o ni st h a tt h ei m q u e n c ea n de f f e c t o fa d m i n i s t r a t i v em o n o p o l yi sa m b i g u o u s i tn e e d st om a k ea ne m p i r i c a la n a l y s i s f u r t h e r t h ef o u r t hs t e p ，i np o s i t i v ea n a l y s i s ，t h i sp a p e rm o d i f i e st h et r a d i t i o n a ls c p f r a m w o r ki nt w ow a y s ：o n ei st os u b s t i t u t es i n g l em a r k e ts t r u c t u r ei n d e x 、访t hs o m e 山东大学博 学位论文 i n d e x so fa d m i n i s t r a t i v em o n o p o l y ；t h eo t h e ri st os u b s t i t u t em i c r o - p e r f o r m a n c ew i t h s y n t h e t i c a lp e r f o r m a n c ei n d e x t h em e a n i n go fm o d i f i e ds c pf r a m e w o r ki st h a ti n t h et r a n s i t i o ne c o n o m yo fc h i n a , t h ea d m i n i s t r a t i v em o n o p o l ya f f e c t st h eb a n k b e h a v i o r ，t h e n d e t e r m i n e st h e s y n t h e t i c a lp e r f o r m a n c e w h i c h i n c l u d i n g t h e m i c r o - p e r f o r m a n c ea n dm a c r o - p e r f o r m a n c e b a s e do nt h em o d i f i e dt r a d i t i o n a ls c p a n a l y t i c a lf r a m e w o r kf o rt h ea d m i n i s t r a t i v em o n o p o l yc h a r a c t e r i s t i c so fc h i n a s b a n k i n gi n d u s t r y ，t h i sp a p e ra n a l y s e st h er e l a t i o n s h i pb e t w e e nt h ea d m i n i s t r a t i v e m o n o p o l ya n dt h es y n t h e t i c a lp e r f o r m a n c eo fc h i n a sb a n k i n gi n d u s t r y t h er e s u l t d e m o n s t r a t e st h a tt h eb a n k i n gi n d u s t r yw i t ha d m i n i s t r a t i v em o n o p o l yp l a y sap o s i t i v e r o l ei np r o m o t i n gm a c r o e c o n o m i cd e v e l o p m e n ti nt h ee c o n o m i ct r a n s f o r m a t i o n ，a tt h e s a m et i m ed o e sh a r mt oi t so w nm i c r o - p e r f o r m a n c e a tl a s t ，i nt h ea s p e c to fp o l i c yr e s e a r c h ，t h eb a c k g r o u n do fa n t i - a d m i n i s t r a t i v e m o n o p o l yi sd i s s e r t a t e d a d m i n i s t r a t i v em o n o p o l yd o e sh a v ep l a y e dap o s i t i v er o l ei n p r o m o t i n gm a c r o e c o n o m i cd e v e l o p m e n t ，b u ti t i st h ep r o d u c tu n d e rt h es p e c i a l h i s t o r i c a lc o n d i t i o n m o r e o v e r ，i tt a k e st h em i c r o - p e r f o r m a n c ea st h ep r i c e 。i nt h e l o n gt e r m ，i tw i l ld oh a r mt ot h ed e v e l o p m e n to fb a n k i n gi n d u s t r ya n dt h ew h o l e e c o n o m y a sar e s u l t , i ti sn e c e s s a r yt oc o u n t e rt h ea d m i n i s t r a t i v em o n o p o l y t h e r e a r et w ow a y s ：o n ei st ol i m i tt h eg o v e m m e n ta u t h o r i t yr e a s o n a b l y ，t h eo t h e ri st o r e f o r mt h ec o m m e r c i a lb a n k s s u g g e s t i o n sw h i c ha r em a d et or e f o r mt h eb a n k sa r e s e p a r a t i n gt h ep o l i c y - t y p es e r v i c e ，c a r r y i n go nt h es t o c k h o l d e r sr i g h t st r a n s f o r m a t i o n a n do p t i m i z i n gc o r p o r a t eg o v e m a n c e k e yw o r d s ： b a n k i n gi n d u s t r y ；a n t i a d m i n i s t r a t i v em o n o p o l y ；c o m p e t i t i o np o l i c i e s 啾良 硎8 歹弓l _ 7 - 山东大学博士学位论文 第一章导论 1 1 问题的提出 近年来，银行业越来越受到人们的关注，并成为争论的焦点。关注和争论主 要聚焦于以下方面： 焦点一：中国银行业的行政垄断问题。回顾中国银行业的发展历程，从最初 中国人民银行独家统治，到四大国有银行居于垄断地位，再到如今股份制银行、 外资银行、地方法人机构等各类银行机构并存，中国银行业的发展有目共睹，人 们对银行业行政垄断程度逐步减弱、竞争日益加剧的状况也有切身体会。但另一 方面，近年来，银行收取小额账户管理费、对提前还贷收取违约金、征收跨行查 询费等行为引起了广泛的争议，消费者在抱怨银行收费高、服务差的同时认为， 这是中国银行业行政垄断造成的结果。那么，中国银行业究竟是否存在行政垄断 问题? 换言之，应该如何评价中国银行业的行政垄断程度? 焦点二：中国银行业的功过是非问题。中国银行业经营过程中积累的不良贷 款比重高、风险防范意识薄弱、产品创新能力弱、现代化的公司治理结构尚未建 立、国际竞争力差等诸多问题已是老生常谈，人们对银行业的发展既心存失望又 满怀担忧。但另一方面，改革开放以来中国经济持续快速发展，经济增长率保持 较高水平，人们不得不承认，银行业尤其是国有商业银行功不可没。那么，究竟 应该如何评价经济转轨时期中国银行业的绩效? 焦点三：中国银行业“企业效益”与“社会责任 问题。对于下一步银行业 改革的方向，一种观点认为：银行应该成为追求利润最大化的市场主体，不能将 所谓的社会责任强加于银行，使之偏离企业效益的发展目标。尤其是在银行业对 外开放步伐加快、外资银行大军压境、虎视眈眈的竞争环境中，国有银行发展中 间业务、调整资产结构、提高核心竞争力的步伐决不能停下，否则中资银行改革 失败的巨额成本最终还将由全国人民“买单 。另一种观点则认为，中国银行业 尤其是国有商业银行，由于国家注资而享有国家隐性担保等特权，理所应该承担 一定的社会责任，而不能只注重企业效益。那么，银行业究竟应该如何权衡自身 发展与承担社会责任之间的关系? 换言之，应如何处理反行政垄断与承担社会责 任的关系? 上述争论更多地起源于人们的亲身体会和感性认识。其实，争论最终可以归 山东大学博f ：学位论文 结为经济学中的如下问题：中国银行业是否存在行政垄断；行政垄断对中国银行 业微观经营和宏观经济分别产生了怎样的影响；中国银行业应该采取怎样的反行 政垄断与促进竞争政策。 从经济学的角度分析，如果银行业是个充分竞争的成熟市场，看不见的手 可以有效发挥作用。一方面，消费者的选择权是充分的，如果某家银行单方面收 取有违价格规律的费用项目，消费者可以理所当然地选择“用脚投票”。另一方 面，银行的进入与退出是市场作用的结果，作为经营信用的服务性行业，声誉和 客户是银行的生命线，银行在进行服务定价时，必须充分考虑价格的杠杆作用。 从长期来看，若有哪一家商业银行收费高而消费者趋之若骛，肯定是因为它提供 了优质的服务、迎合消费者需求的服务；反之，价格高而服务差的银行终究将被 市场无情抛弃。而如果银行业是一个行政垄断的市场，高收费显然是银行在利用 其垄断地位谋取垄断利润，那么政府就应该出面进行干预，以保护消费者和社会 公众的利益。因此，搞清中国银行业是否存在行政垄断是研究问题的起点和根本。 在此基础上，客观、公允地分析行政垄断对银行业微观经营与宏观经济发展的影 响，不仅是分清国有商业银行贡献与失误、合理分摊改革与发展成本的前提，而 且对于研究银行业下一步的改革重点和方向也具有重要意义。因此，在银行业尤 其是国有商业银行改革的关键时期，对银行业反行政垄断问题的研究显得既重要 又迫切。 。 值得一提的是，2 0 0 7 年8 月3 0 日，具有“经济宪法 之称的中华人民共 和国反垄断法，经过1 0 多年的反复酝酿，终于经中华人民共和国第十届全国人 民代表大会常务委员会通过，法案中设立专章对滥用行政权力限制竞争作出禁止 性规定。由此可见，行政垄断问题已经普遍存在并且到了不得不关注的地步。因 此，对行政垄断问题的研究不仅具有学术意义，而且具有鲜明的时代特征。 本文力图从纯粹经济学的视角，采用经济学的研究方法对中国银行业行政 垄断问题研究做一个有益的尝试，对上述需要解决的问题给出经济学的答案。 1 2 相关文献综述与评论 1 2 1 行政垄断的相关文献 1 2 1 1 相关理论。涉及到行政垄断的理论主要有公共选择学派的政府垄断 理论和福利经济学的垄断理论。以布坎南和塔洛克为代表的公共选择学派提出的 山东人学博 ? 学位论文 全新的政府垄断理论，从经济人假设出发，分析政治市场中党派、集团、政府官 员以及民众的行为，认为正是因为政府也是由有利益倾向的官员所组成的，所以 会有政府效率低下、寻租等问题。公共选择理论对于分析我国转型时期的行政垄 断问题具有重要意义。 福利经济学的垄断理论把垄断对社会产生的危害作为研究的一个重点。最具 有影响力的一个基本研究是经济学家阿诺德哈伯格于1 9 5 4 年在美国经济评 论上发表的“垄断和资源配置”一文中提出的“哈伯格三角形 。哈伯格根据 这一理论计算了美国制造业部门在2 0 世纪2 0 年代因垄断带来的福利净损失约为 5 9 0 0 万美元，只占当年美国国民收入的0 1 。随后，许多经济学家进一步研究 了这一问题，并进行了测算，得出的结论差异较大。 1 2 1 2 行政垄断是垄断行为还是垄断状态。关于行政垄断是垄断行为还是 垄断状态，戚聿东( 1 9 9 9 ) 首先进行了区分。到目前为止基本上有三种观点：第 一种观点认为行政垄断既包括状态也包括行为。漆多俊( 1 9 9 7 ) 等认为行政垄断 是“凭借政府行政机关或其授权的单位所拥有的行政权力，滥施行政行为，而使 某些企业得以实现垄断和限制竞争的一种状态和行为。 第二种观点认为行政垄 断是行为。种明钊( 1 9 9 7 ) 认为，行政垄断是“指地方政府、政府经济主管部门 或其他政府职能部门或者具有某些政府管理职能的行政性公司，凭借行政权力排 斥、限制或妨碍市场竞争的行为。 第三种观点认为行政垄断是一种状态。行政 垄断是竞争者凭借国家经济主管机关或地方政府滥用行政权力所形成的强大力 量或控制性安排，使自己在一定的经济领域内控制或支配市场、限制和排除竞争 的状态。胡汝银( 1 9 8 8 ) 、胡薇薇( 1 9 9 5 ) 、刘剑文( 1 9 9 6 ) 等学者力倡这种观点。 1 2 1 3 行政垄断对资源配置效率的影响。对于经济垄断与资源配置效率之 间的关系，学术界基本上认为经济垄断具有双重作用：即垄断结构促进资源配置 效率的提高，垄断行为导致资源配置效率的降低。而对于行政垄断与资源配置效 率之间的关系，学术界一致认为行政垄断导致资源配置的低效率。鉴于本文的研 究对象银行业行政垄断属行业性行政垄断，因此这里仅综述行业性行政垄断 对资源配置的影响。 第一，行业性行政垄断对资源配置的微观效率影响。行业性行政垄断对资源 配置的微观效率具体分为经济( 生产力) 效率、组织管理效率和技术创新效率，后 l 啦 山东大学博十学位论文 曼璺曼i i i l _ i i1ii i r - - 孽鼍鼍皇宣鼍 两者的效率最终体现为经济效率，而行业性行政垄断对资源配置的微观效率又主 要表现为低效率，故重点分析经济低效率。经济低效率主要包括配置低效率、非 配置低效率和寻租的福利损失。在已有的垄断导致福利损失的理论和估计模型 中，都是关于经济垄断所造成的福利损失，并没有涉及到行政垄断。但石淑华 ( 2 0 0 6 ) 认为，分析经济垄断导致福利损失的方法同样适用于行业性行政垄断。 第二，行业性行政垄断对资源配置的产业效率影响。行业性行政垄断对产业 效率的影响，主要表现为在中央政府主管部门控制的行业中，因国有产权比重过 高形成的低度竞争的完全政府垄断市场。尽管在这种市场结构中企业规模比较 大，但由于中央政府主管部门的控制形成了一种特殊的行政垄断，扼杀了市场竞 争的活力，导致产业效率的降低。 第三，行业性行政垄断对资源配置的宏观效率影响。一是行业性行政垄断对 社会收入分配的影响。我国转型时期行业的垄断地位不是在公平竞争的基础上产 生，而是凭借政府的行政权力，依靠行政命令制造市场进入壁垒、限制竞争的结 果。建立在行政性垄断基础上的行业不仅更易于获得垄断利润，而且在利益分配 上更倾向于个人，从而导致行业间收入差距不断扩大。二是行业性行政垄断对社 会就业的影响。行政垄断性行业失业包括垄断行业内的隐性失业和垄断行业外的 公开失业。垄断行业内的隐性失业，是指人为的垄断地位使垄断行业在产品价格 和产量的决定方面具有绝对权力，从而导致垄断行业既不能充分发挥其劳动生产 效率，也不能合理确定企业所需的最佳从业人数，从业人数大大超过其利润最大 化时的合理从业人数。如果该垄断行业属于衰退行业，就需要国家耗费大量的财 政支出来维持高水平的就业。当国家财政难以维持时，就对这些行业进行市场化 改革，追求利润最大化的企业具有劳动用工权，可以较为自由的决定总量劳动力 的数量。这时，企业内部年龄较大、技能较差、知识水平较低的职工自然成为失 业者，这也意味着这些行业的隐性失业显性化。垄断行业外的公开失业，是指由 于垄断行业是基础产业，产品的高价格和低产出将会导致其他行业提高生产成本 和降低利润水平，其他相关行业不得不根据利润最大化原则来减少该行业的劳动 从业人数。这样其他相关行业就由于某一行业的垄断行为而产生“负 的就业“乘 数效应”或“传导效应”，使劳动力市场上的劳动力就业机会成倍的萎缩。如果 实行行政垄断的行业是新兴行业或者发展较快的行业，则不仅意味着垄断行业低 山东大学博 学位论文 效率、低产出和高价格，同时也意味着经济中大量的资源不能顺利的转移到该行 业，造成资源闲置，本可以找到工作的劳动力成为失业者。因此，垄断性行业的 失业现象常常呈现的是垄断行业外的高失业和垄断行业内的高收入并存。三是行 业性行政垄断对民营经济的影响。指行政垄断性行业以种种理由为借口，运用各 种方式凭借行政力量对民营经济的进入设置难以逾越的障碍，阻碍民营经济的发 展。 1 2 2 中国银行业的垄断问题 1 2 2 1 中国银行业是否存在垄断。绝大多数学者都认为中国银行业是存在 垄断的，他们多从中国银行业市场结构入手，通过研究市场结构与银行业绩效的 负相关性来证明这一观点。其中，于良春、鞠源( 1 9 9 9 ) 较早地对这一问题进行 了探讨。姚军营、丁春华( 2 0 0 3 ) 引入金融结构的机构化和赫希曼一赫芬达尔指 数( h i r s c h m a n - h e r f i n d a h li n d e x ，h h i ) 两个指标来进行考察。叶欣、郭建伟 和冯宗宪( 2 0 0 1 ) 通过运用目前国际上有代表性的两类指标结构化的市场集 中率指标与非结构化的h 指数，对中国银行业的市场结构进行了较为系统的实证 研究。周小全( 2 0 0 1 ) 采用实证分析方法，运用产业组织理