（金融学专业论文）中国商业银行业的产业组织与有效竞争研究.pdf

内容提要 v 内容提要 l 。 f 如何正确认识和处理商业银行业中竞争与规模经济相协调的问题，是当前中 。国泞l k 银行q k 发展所而临的一个新的重大课题。解决这重大课题，既要靠实践 一 经验的积累，更要有理论的正确指导。本文从产业组织角度入手，通过借鉴国外 7 产业组织理论，对中国商业银行业产业组织与有效竞争的关系进行了实证研究和 t 珲论探索，并提出了促进产业组织优化、完善产业组织政策的建议。广、一r 全文共分三个部分。第一部分“商业银行业产业组织和有效竞争的理论评 述”，主要是对基本概念的界定和对基本理论的评述，并指出中国商业银行业在 产业组织上的特殊性。第二部分“中国商业银行业产业组织与有效竞争分析”， 主要是具体考察中国商业银行业发展过程中的产业组织状况及其发展变化的情 况，对产业组织与有效竞争的关系进行了系统的分析与研究。第三部分“中国 商业银行业产业组织政策研究”，主要是从产业组织政策的角度探讨实现中国商 、l k 银行业产业组织优化的途径，对产业政策的制定实施及其效应进行分析评价， 并提出完善产业组织政策的建议。 t 啦 i ：k l 关键词 商业银行业产业组织有效竞争产业组织政策 、vy a b s t r a c t a b s t r a c t il o wt ot r e a ta n dd e a lw i t ht h er e l a t i o n s h i pb e t w e e nc o m p e t i t i o n a n d e c o n o m i c so fs c a l e i san e wa n dg r a v ep r o b l e mt ot h ec h i n e s ec o m m e r c i a i b a n k i n gi n d u s t r y t h es o l u t i o nt ot h i sp r o b l e md e p e n d s o nt h e o r e t i c a lg u i d ea s w e l la sp r a c t i c a le x p e r i e n c e i nt h i sd i s s e r t a t i o n ，t h es o l u t i o nh a sb e e ne x p l o r e d l m mt h e a n g l eo fi n d u s t r i a lo r g a n i z a t i o nt h r o u g hp o s i t i v i s ms t u d yo n t h e r e l a t i o n s h i po f i n d u s t r i a lo r g a n i z a t i o na n dw o r k a b l ec o m p e t i t i o ni nt h ec h i n e s e c o m m e r c i a lb a n k i n gi n d u s t r y a n ds o m em e a s u r e sh a v eb e e ns u g g e s t e dt o p r o m o t e t h eo p t i m i z i n go fi n d u s l r i a lo r g a n i z a t i o na n d p e r f e c t i n gt h ep o l i c yo f i n d u s t r i a lo r g a n i z a t i o n t h e r ea r et h r c cp a r t si nt h i sd i s s e r t a t i o n p a r to n e 。t h et h e o r e t i c a lr e v i e w o fi n d u s t r i a lo r g a n i z a t i o na n dw o r l r a b l ec o m p e t i t i o n ，i n c l u d e st h ed e f i n i t i o no f b a s i c c o n c e p t i o n s t h e r e v i e wo fb a s i ct h e o r i e sa n dt i l ei n d i c a t i o no ft h e p a r t i c u l a r i t i e s o ft h ec h i n e s ec o m m e r c i a l b a n k i n gi n d u s t r y o ni n d u s t r i a l o r g a n i z a t i o n p a r tt w o , t h ea n a l y s i so fi n d u s t r i a lo r g a n i 毖t i o na n dw o r k a b l e c o m p e t i t i o n i nt h ec h i n e s ec o m m e r c i a l b a n k i n gi n d u s t r y , i n c l u d e s t h e p o s i t i v i s ms t u d yo ni n d u s t r i a lo r g a n i z a f i o no f t h ec h i n e s ec o m m e r c i a lb a n k i n g i n d u s l r ya n dt h et h e o r e t i c a la n a l y s i sa n ds t u d yo nt h er e l a t i o n s h i pb e t w e e n i n d u s t r i a l o r g a n i z a t i o na n dw o r k a b l ec o m p e t i t i o n p a r tt h r e e 。也es t u d yo n i n d u s t r i a lo r g a n i z a t i o np o l i c y , i n c l u d e st h ea n a l y s i so f t h e w a y s t oo p t i m i z et h e i n d u s l a i a l o r g a n i z a t i o n ，t h e v a l u a t i o no ft h e f o r m e r 、p o l i c i e s ，a n d t h e s u g g e s t i o n s t o p e r f e c t t h ep o l i c y k e yw o r d s c o m m e r c i a lb a n k i n gi n d u s t r i a l , i n d u s t r i a lo r g a n i z a t i o n , w o r k a b l e c o m p e t i t i o n ，i n d u s t r i a lo r g a n i z a t i o np o l i c y 2 导言 导言 第一节问题的提出 、硼究的出发点 从1 9 7 9 年实行改革开放以来，中困金融体制改革取得了巨大成绩，初步形 成了以中国人民银行为领导，以国有商业银行为主体，新型商业银行蓬勃发展的 商业银行体系。与此同时，商业银行业的经营规模i 迅速扩大，集中的财力迅速增 加，在社会经济中的作用日益增强，正日益成为社会经济生活中的杨心。然而， 商业银行业在改革发展中取得了巨大发展的同时，也遇到了许多问题。尤其是2 0 地纪9 0 年代以来，随着商d 匕银行数目的增加和经营规模的扩大，银行间的竞争 日趋激烈，激烈的竞争在带来经济效率提高和银行产品及服务更新的同时也带 来了经营管理失巨和经营风险敲增的严重问题。因此，竞争问题已经成为当今中 国舒i l ，银行业f f l 最被关注的焦点问题之一。如何解决好这一问题，对商业银行业 的顺利发展，对国民经济的发展都有重大的意义。 从中国商业银行业改革发展的实践可以看到：商业银行业的产业组织与有效 竞争宵密切的联系( 关于产业组织与有艘竞争的具体定义将- 侄正文中给出) 。在 1 9 7 9 年以前，与计划经济体制相适应，中国实行的是“大一统”的金融体制， 只有中困人民银行一家银行机构。改革开放以后，适应经济体制由计划经济体制 向市场经济体制转轨，中国开始对商业银行业的产业组织进行调整，先后设立了 中国农业银行、中国银行、中国工商银行、中国人民建设银行四荔渤i 慊行| 并允 许其业务相互交叉，将尧争胡带引入银行体系。随后又提出并实施了国家专业银 行向国有商业银行转轨、进步将专业银行推向市场、鼓勋专业银行积极参与市 场竞争等促进商业银行业竞争的政策措施。在推进国有银行体系改革的同时，我 国相继成立了批按照现代商业银行机l 镯随作的新型商业银行，通过体制外引导 的方式引入竞争机制，促进了商业银行业内的竞争。而1 9 9 5 年相继颁布的中 国人民银行法和商业银行法，则为商业银行业的市场竞争提供了法律保障。 与此同时，人们普遍看到的现蒙是：日益增强的竞争使得商业银行规溪不断扩大、 商业银行及其分支机构不断增多、商业银行扶业 、员不断增加、商业银行服务态 导言 度不断改善、更方便的服务项目和产品不断增多，等等。 从商q 蜥；行业的发展中看到产业组织状况及其变动与有效竞争之1 司存在定 的关系，这还仅仅是停留在_ 般推理或感性认识的阶段。还必须将此问题上升到 理论层面并进行系统研究，才能真正揭示商业银行业产业组织与有效竞争的关 系，为舒世银行业改革发展提供理论指导，这正是本文研究的出发点所在。 ：、硼究的理论意义 研究商业银行业的产业组织与有效竞争的关系这一问题，其实质就是研究在 巾固经济体制向市场经济体制转轨中，商业银行业的产业组织状j 兄与变动是如何 促进有效竞争的问题，及有效竞争反过来义推动商业银行业产业组窆只状况发生变 化的问题。这一问题从理论角度看，是属于商业银行业的产业组织优化与促送有 效竞争的研究范畴。对于这范畴的研究则是以产业组织理论为其基础的。 国外学者尤其是西方学者对于产业组织理论作了长期深入的研究，并取得了 许多成果。然而，国外学者对于商业银行业产业组织问题的专门研究则较少。之 所以如此，是有其原因的：第一，西方学者对于产业组织问题的研究是以西方发 达周家为研究背景的。而发达国家的市场棚制比靶完善，商业银行企q k 及产、i k 与 其它各种企业及产业在理论e 不存在太大的差别。因而商业银行业的产业组织与 有效竞争问题也就不具有太大的特殊性，而只是作为个别产业包含在般的产业 组织理论研究之巾。而在发展中国家清况则不同。由于市场机制尚不完善，各种 产业的市场化程度存在较大差异，导致商业银行业与其他产业存在明显的差别， 商业银行业的产业组织与竞争问题具有很大的特殊性。第二，西方学者所研究的 经济问题首先是从本匿的现实出发，而发达国家的商业银行业已经处于成熟阶 段，其产业组织状况处于比较稳定的状态。较少出现大的变化。然而在发展中国 家尤其是处于由计划经济体制向市场经济体制转轨中的国家，其商业银行业正处 在剧烈的变化与发展之中，产业组织状况会因经济体制转轨程度的大小表现出明 显的差异，并由此产生系列特殊的问题。而这一点是以西方发达国家为研究背 景的西方产业组织理论不可冉皂考虑到并给予重点研究的。因此，本文试图在现有 理论的基础上，着重研究作为经济转轨国家的中国其商业银行业产业组织与有效 竞争的问题，蛐卜充和发展关于商业银行业产业组织方面的理论，这也正是本 文研究所具有的理论意义的个方面。 中国国内关于商业银行业产业组织与有效竞争问题的理论研究，相对国外来 一 量宣 一一一一。 说，尚属于起步阶段。从产业组织理论研究来看，关于这方面的研究与西方产业 绍织理论发展速度和成熟程度相比是相当落后的。一方面是译介现代产业组织理 沦的书籍较少，更没有反应r i e , i 昕进展，另一方面是对中国的产业组织进行实证 研究的学者也很少。虽然现在的状况正在改进，但从总体上来说，由于我国关于 产、 k 组织理论的研究起步较晚，要跟上国外研究的发展水平还需要相当时间。至 丁- 针对商业银行业产业组织问题的理论研究，从目前已查询的有关资料看，专门 以此问题作为独立的研究对象的理论成果十分少见。到目前为止，笔者所见到的 与此宵关的理论成果宅耍有山东大学经济学院于良春、鞠源的论文垄断与竞争： 中圆银行业的改革和发腰( 後翁嗽1 9 9 9 年第8 期) 和武汉大学胡炳志的 论文论银行业的有效结构和竞争模式( 馈嗽评论2 0 0 0 年第2 期) 。这两篇 论文分别侧重弘鲡正和理论角度研究银行业的产业组织问题，但都没有对中国商 业银行业产业组织与有效竞争的关系进行具体论述，这与本文所要研究的商业银 行业产业组织与有效竞争两者相互关系的思路是有所区别的。正因如此，本文拟 在这方面做些尝试性工作，在吸收和借鉴国外产业组织理论的基础上，从中国商 、i 慷行q p 的实际出发，着重研究和探讨商业银行业产业组织与有效竞争的关系问 题，由此构造出具有中国特点的商业银行业产业组织与有效竞争理论的基本框 架，这也正是本文研究l 瓶有的理论意义的另方面。 三、研究摊暖撇 之所以研究商业银行业的产业组织与有效竞争这一问题，其中个原因是理 论本身的发展需要个过程，另个原因则是现实发展的客观要求。前面已经提 到。商业银行业的产业组织与有效竞争i 塞一问题本身是现实生活中银行业改革与 发腿中出现的商业银行间竞争问题的理论抽象，而这个问题在改革开放之前的计 翘偿至济体制年代是不会提出来的，即馈在改革丹茹暗q 初期，这价问题i 也不斗分突 出。但随着我国商业银行业改革的进一步发暖和深入，有关商业银行业改革与发 展中的一些深层次矛盾与问题逐步暴露出来，如商业银行基本制度选择的问题、 国有商业银行与其他商业鼹行的关系问题、利率蘸场化的问题、银企关系问题、 商业银行业务范围与服务锄p 或雷同的问题、银行经营风脸i 屠高不下的问题等，而 这些矛盾和问题都可以在商业银行业产业组织与竞争关系的问题中得到体现。 现在，我国经济正处在个非常重要的转折阶段，既要保证经济体制向市场 经济体制转轨的j 顿利进行，又要僳证经济增长的较高速度和相对稳定。而作为金 导言 融t k 核心的商业银行业在经济改革与发展中的作用是不吉而喻的，因此加快商业 银行、l k 的改革与发展就成了当前的迫切需要。而如何实现商业银行业的产业组织 优化，促进有效竞争，使其更加适应经济发展的需要，就成了我们迫切需要解决 的十分重要的问题。尽快解决好这个问题，对于保证商业银行业的顺利发展十分 重要，对于促进今后我国经济社会长期稳定的发展也具有重要意义。不仅如此， 随着全球经济体化进程的加快以及我国加入国际贸易组织指日可待，解决好这 个问题更具有紧遣i 生。这也正是本文研究所具有的现实意义所在。 第二节研究的方法 特定的研究需要有相囱拘研究方法。基于本文特定的研究对象与阱究角度， 笔者主要选择和运用了以下三种研究方法： 一、相关理论借鉴与台! 灏相结合的方法。 由于目前直接从商业银行业产业组织与有效竞争关系的角度进行研究所取得 的成果不多见，所以本文必然要对作为理论基础的产业组织理论加以借鉴和引 申。一方面要借鉴产业组织研究的基本范踌、基捧方法。以j 比来分析中国商业喀艮 行业产业组织与有效竞争的现状和演变过程，揭示其产业组织与有效竞争的关 系；另一方面，借鉴和引申产业组织理论使得在同发达国家产业组织状况作比较 时有一定的参照系，从而为按照国际惯例判断中国商业银行业的产业组织水平提 供理论基础。但是，在借鉴和引申产业组织理论的同时，我们还要尢胆创新。创 新主要表现在将商业银行业产业组织与有效竞争的关系放在中国经济体制转轨的 宏观背景中进行研究，力求从定量、定性结合匕把握其实质。 二、静态分析和动态分析相结合的方法 静态分析主要用于某个特定时期产业组织状况的分析，即在历史发展的横断 面e 进行比较和探索。但是静态分析也要以动态分析为基础。用动态观点分析中 国舒螺行业的产业组织与有效竞争有三层意思：一是产业组织与有效竞争分析 所研究的是其不断发展变化的原因和条件，寻找产业组织与有效竞争及其关系不 断i 寅i 变的规律；二是产业组织与有效竞争状况和定历史条件及定经济发展阶 段相联系，应对不同条件下不同发展阶段的问题作具体分析和研究；三是产业组 织的演进小仅是有效竞争的条件，而目义是有效竞争i 勺后果，其中的因果关系是 导言 不断变化的。因此，要将产业组织演变与有效竞争联系起来，把在运动、变化中 研彳t 产、龀组织与有效竞争的思想贯穿在研究的整个过 呈之中。 三、实证研究与规范研究相结合的方法 产业组织研究在进行实证研究的同时，十分重视实证研究与规范研究相结合 的研究方法。况昆对有效竞争的研究本身就涉及到竞争有效性的价笛叫断问题a 从本文的研究特点看，在实证研究与规范研究的结合上， 。方面是实证性地对中 国商业银行业产业组织弓僦争及其关系的发展过程、主要特征和发展机制进 行较为客观的描述和分析，另一方面又提出某些具有规7 宦意义的理论结论。另外， 从整个论文的体系结构看。前半部分的分析和比较很大程度e 体醐。j - 实证研究的 特点，而后半部分对中国商业银行业产业组织政策的研究，则较大程度上休现以 规范研究为落脚点的特点。 第三节分析愀 本文的研究基本沿着“理论一理论与实践一实践与对策”这一思路进行， 由此构成三个部分内容。 本文的j ! 要内容及其相互之间的逻辑关系如下： “导言”，提出研究问题的出发点，阐述研究的意义，概述研究的基本方法 和主要内容。 第部分“商业银行业产业组织和有效竞争的理论评述”，是基础理论部分。 主要是界定有关的概念，阐述产业组织理论与实证研究的起源、演变与发展状况， 对产业组织分析的基本内容加以说明，并指出中国商业银行业产业组织的特殊 性，从而为第二、三部分的研究奠定了基础。 第二部分“中国商业银行业产业组织与有效竞争分析”，是理论联系实际部 分。这部分从历史的角度考察了中国商业银行业发展过程中的产业组织状况及 其发展变化的具体情况，同时运用产业组织的般癯论，从不同角度对中国商业 银行、i k 的产业组织与有效竞争问题进行较为系统的分析与研究，初步形成具有中 国特点的商业银行业产业组织与有效竞争理论的研究内容。这部分的研究，既 是对第一部分理论研究的深化与具体化，又为第三部分的对策研究提供了依据。 第三部分“巾国商业银行、垆业组织政策研究”，是政策研究与建议部分。 导言 这一部分在前面两个部分基础上，着重从产业组织政策的角度探讨实现中国商业 银行业产业组织优化的方法，对产业政策的制定实施及其实际效果进行分析评 价，并对如何完善产业组织政策提出基本设想和建议。这部分的研究既是对前 两个部分研究的综合与提升，也是本文研究的落脚点，正因如此，本文研究的理 论和实践意义才得以充分体现。 6 蔓= 叠坌 主些丝堡量童墼塞兰塑二墼翌堡一 第部分商业镪刷匕产生嘲织铜敦唬争鲫暇簖隧 第一节基本概念自修定 本文的彬f 究内容是中同商业银行业的产业2 h 织与有效竞争问题，在进入研究 之前，有必要先对商业银行、产业组织与有效竞争这三个基本概念进行界定。 一、商业鼹耐嚣埝的界定 商业银行足人们长期沿袭下来的习惯用语，最初使用这个名词足因为这类银 行资金来源是短期的、被动性的，其资金运用相应地主要用于短期的商业日茹d 炎。 但随着社会经济的发展，商业银行已经不再遵循传统的“商业贷款理论”了， 特别是余融刨新的发展和金融管制丘槲，商业银行与其他金融机构的界限已变 得越来越溪觏。传统意义上的商业银行的概念与现实的睛况相差甚远，商业银行 一词已无法准确表达该类银行的基本畴征。只不过由于历史延续和习惯的缘故， 人们仍沿用商业银行词。 国外学者对商业银行的概念的表述是有所不同的，其中比较有代表性的几种 表述有：萨缪尔森在其所著经济学一书中把商业银行定义为“是一种和其 他企业相似的企业”，“是唯一能够提供银行货币的组织银行货币是指 可用支票提取的活期存款，而这种存款能够方便地作为交换媒介，商业银行在经 济上的重要性即在于此。”【l j 后来他又把e 述概念进行了修正，认为商业银行 “或简称为银行”，“是商业性的企业，其经营目的在于为它的所有者赚得利润。 银行的个主要职能是向顾客提供支票帐户。”商业银行不再是唯一提供银行货 币的组织，而是银行货币的主要提供者。四格林沃尔德在其现代经济词典中 则把商业银行定义为“一种主要为大多数工商企业提供短期贷款的金融机构， 它存一定范嗣内，有利用放款和活期1 竽款来投放和回收货币的能力。此外，它们 也执行其他金融机构的各种职能匕圈米什金在其所著货币金融学中把商业 银行定义为“主要通过发行支票存款( 可据以签发支票的存款) 、储蓄存款( 可 鹿黼要求而提取但不能据以签发支票的存款) 和定期存款( 有固定期限的存 款) 来筹措资金，用丁发放商业贷款、消费者信贷和抵押贷款，购买美国联邦政 府证券和市政债券”的金融中介机构。网 第一部分产业组织与有效竞争的一般理论 虽然i n ：g f 撇不同酬期对商业银行的定义有多种表述，但可以看出，他们 存肘静i p 银行晨丰要从事活期俘款和工商业贷款的余融中介机构这点上的认识 上是比较统一的。 在国内，对商业银行慨念的认同经历了个发展过程：在2 0 世纪8 07 午代初 的想法足i 中国的金融业务分不同的领域展开，于是提出了专业银行的概念，成 立了几家不同的专业银行，建立了专业银行体系；在2 0 世纪8 0 年代中后期，当 看到专业银行在运作过程中的不少弊端后，才提出了“综合性银行”和“银行 企业化”的概念：而真正认同商业银行的概念，把商业银行作为一种分类指标、 作为一种体制选择、作为一个行业来对待，是从2 0 世纪9 0 年代初期开始的。1 9 9 3 年由周升业、曾康霖主编的货币银行学中，把商业银行定义为“能够提供 存款货币的银行，它以经营工商企业存放款为主要业务，并以利润为其主要经营 目标”；并指出“需深化金融体制改革，逐步建立和形成我国以商业银行为主体 的金融体系”。啊而在1 9 9 5 年颁布的商业银行法中，对商业银行的定义是 指“依照本法和中华人民共和国公司法设立的吸收公众存款、发放贷款、 办埋结算等业务的企、l k 法入”。【日 根据以上定义，我t t - - g 以判断中国的商业银行业由下列机构组成：中国工商 银行、中国建姻银行、中国农蝴龈行、中国银行、爱蠲 鼠行、招商银行、深圳发 展银行、广东发鼹银行、巾国投资银行、华夏银行、上海浦东发展银行、中信实 业银行、福建兴! 比银行、中国光大银行、中国民生银行、烟台住房储蓄银行、蚌 埠住房储蓄银行、以及在北京、上海、大连、深圳等地的各家城市商业银行。因 此本文所有关于中国商业银行业的论述和数据，除另有说明外，就是指这些银行 机构。 产业组织的概念最早是由西方学者提出来，大约在2 l d 世纪6 0 年代逐渐约定 俗成，作为专指产业内部关系的9 宦畴。国内学者对产业组织概念的具体定义有不 同的表述方法：有人认为，“产业组织是企业市场关系的总和，包括市场结构、 市场行为和市场绩效三个占面”。啊有人认为，“产业组织是指在市场上提供统 一产品( 服务) 或提供同类产品( 服务) 即有密切替代关系的产品( 服务) 的企 业群中，构成企业的组织体。”嘲还有人认为，产业组织是“生产同类商品( 严 格地说是生产具有密切替代关系的商品) 的生产者之间的相互结构关系”。嘲 8 第一部分产业组织与有效竞争的般理论 综合产业组织理论的研究内容与国内学者对产业组织慨念的理解，可以从以 下两个方而来把握产业绢织的含义。 第一，在产业组织研究中所讲的“产业”的概念和产业结构研究中所讲的 “产业”概念不同。产业组织理论中所讲的产业是按同_ 产品或同类产品来划 分不同企q k 群，但在产、也结构研究巾的“标准产业及其分类”是着眼于产业的 原料、生产方法、用途、功爵醛蛛戈吩的。 第二，产业组织研究的是产业内部的关系。一方面，这些关系不是在产业外 部而是处于产业内部；另一方面，这些关系是指企业之间的相互关系而不是单独 企业的内部关系。产业组织与产业结构和企业组织等概念有较明显的差别。 三、有效竞争概念的界定 有效竞争的概念最早是由美国经济学家克拉克在2 0 世纪5 0 、6 0 年代提出的。 克拉克认为，有效竞争就是指将规模经济和竞争活力两者有效地协调起来，从而 形成有利于长期均衡的竞争格局，其前提是竞争囚素的不完全性，其结果是实现 了技术进步与仓啦新。与此同时，美国哈佛大学的悔森从产业组织理论的角度指出 有效竞争就是能够保t 萨和促进经济增长与技术进步的竞争，其基本特征就是偏离 完全竞争的均衡慎式，其标准主要借助于市场结构、市场行为、市场绩效的具体 测定，并提出了有效竞争的标准，从而把有效竞争与产业组织联系到了起。而 梅森的学生，产业组织理论的集大成者贝恩则把有效竞争定义为能够带来有效市 场结果或市场绩效的竞争，把产业组织研究和有效竞争更宜接地联系起来。 国内学者在适用有效竞争概念时基本上都是借鉴了西方学者的定义，同时又 从中i 蛋的实际情况出发，强调有效竞争是实现了竞争与规模经济相协调，既鼓励 竞争、】浪制垄断弊端，义防止 氐效率的过度竞争和制it 不正当竞争的竞争形式。 第j 节产业绌卵虽幼嘲蕾鼹、形成与泼展 产业组织理论是运用微观经济学理论分析厂商和市场及其关系的一门学科， 是研究巾场行为、市场络陶与组织以及帆呖与 随i ，相互作用和影响的一门应用经 济掌分支。如同任何一门经济理论蒂懒史渊源叫阵，产业组织理论也经历了 产生、形成和发展的历史过程。 产、组织理论源于2 0 世纪3 0 年代张伯伦等人的垄断竞争理论，其理论体系 9 第一部分产业组织与有效竞争的一般理论 和研究方向最早是由美国哈佛大学盼海森提出的，而其真正确立是以1 9 5 9 年梅 森的学牛贝恩所著的产业组织的同世为标志。在此以后，尤其是2 0 世纪7 0 年代以来，以谢勒等人为代表的哈佛学派，吸收并运用经济学研究领域中的最新 成果，不断辛富和完善了传统的产业组织理论。与此同时，在对哈佛学派的批判 过程巾，芝加哥学派开始崛起，进_ 步发展和深化了产业组织理论。 一、“马歇尔冲突”与张f 白伦的垄断竞争理论 产业组织理论的渊源来自于张伯伦等人的垄断竞争理论，往上则可追溯到马 歇尔的究伞竞争理论。马歇尔在其经济学原理中论及生产要素问题时，在萨 伊的生产三要素( 劳动、资本和土地) 学说基础匕，提出j ，第叫生产要素，即 “组织”。马歇尔之所以把“组织”作为第四要素，是因为他旌期统中触及了“规 模经济”问题。同时，马歇尔还注意到，追求规模经济的结果是垄断的产生， 而垄断义会阻断价格机制的作用，从而扼杀自由竞争这经济运动原动力。这样， 在马歇尔那里，规模经济和垄断的弊病就成了一对难解难分的矛盾，即“马歇 尔冲突”。 一 “马歇尔冲突”的价值存子，它第一次揭示了规模经济与竞争活力两者之 间的矛盾关系，使之成为产业组织理论中所探求的杨b 问题，从这个意r _ k 说， 马歇尔关于规模经济与竞争活力的矛盾学说开剑了产业组织理论研究的先河。然 而，马歇尔对于现实中的垄断现象，仍坚持用完全竞争理论来解释，4 t 照c a 为，市 场这只看不见的手能使厂商的产量维持在平均成本曲线的最低点。 张伯伦等人的垄断竞争理论研究了垄断与竞争在同。市场并存的现象及其原 因，修讵了完伞竞争理论，提出了产品差别的概念并将其与垄断竞争联系起来， 并且进一步细分j ，市场结构类型，丰富和发展了市场竞争理论。正因如此，张伯 伦等人的垄断竞争理论为后来的产业组织理论的确立与发展奠定了坚实基础。 然而，这时期的产业组织理论或学说从总体e 看，仍显得较为粗略，缺乏 深入系统的研充而且由于没有建立1 墩为完整的分析框架，从而影响了理论 的科学性和对现实的解释力。而这_ 工作是由后来的哈佛学派经过2 0 多年的努 力才得以完成的。 二、哈佛学溯徊幽剑犯轰及其发展 产业组织理论体系的建立，是与哈佛学派的代表心陵噼每森、贝恩和谢勒共同 创立的“市场结构( s t m c m r e ) 市场行为( c c 妇磁) 一市场绩效( p e r f ( x n m m e ) ” 1 0 第一部分产业组织与有效竞争的一股理论 的s c p 分析范式直接相关的。 梅森被认为是系统研究产业组织理论的开刨者。他最早在哈佛大学设立产业 组织研究小组，开始对市场竞争过程的组织结构、竞争行为方式和市场竞争结果 进行经验性研究。梅森在继承张伯伦等人的垄断竞争理论的基础上，首；次提出了 用市场结构、市场行为和市场绩效来分析产业竞争的有效性的思想。- f t 蛾a 为，一 个产业的绩效如何，取决予产业中的企业的行为方式，而企业的行为方式又取决 于该市场的结构形态。市场结构又由市场供给和需求方面的基本条件决定。 作为梅森的主要继承和发展者，贝恩在1 9 5 9 年出版产业组织一书，标 志着产业组织理论体系的正式确立。贝恩对产业组织理论的突出贡献表现为；一 是提出并推广应用了s c p 分析范式：二是创立了以垄断竞争为主导模型、以市 场结构为中心线索，以s c p 分析为研究框架的较为完整的产业组织理论体系； 三是建立了一套以实证分析为主要手段的研究方法，推进产业组织理论从基本经 济理论转向应用经济理论；四是着重刘- 市场结构的重要因素( 包括市场集中度、 产品差别、进入壁垒) 及其对市场行为和市场绩效的影响进行系统研究，并得出 了重要结论。 继贝恩之后哈佛学派的谢勒，在他的1 9 7 0 年出版的产业结构和经济绩效 一书中，进一步完善了8 c p 范式，将贝恩的分析向前大大推进一步。由于他特 别强调了市场行为的重要性，因此弥 b 了贝恩只强调市场结构对市场绩效的直接 作用而忽视市场行为对市场绩效的影响从而导致其分析范式过于结构化的缺陷。 不仅如此，诩勒还将s c p 范式中的变化因素加以扩展，其中包括行为中的广告 行为、研究与友眨等因素，从而使哈佛学派的s c p 范式更为规范化，更具有逻 辑性，并史能包括较多的理论内容。 然而，哈佛学派的产业组织理论虽几经修正和补充，但其自身仍存在难以克 服的局限忖：泞莺结构及行为因素的分析而忽视效率因素的作用；强调实证经验 和量化分析，缺乏应用的规范研究糨论推导；坚持利润最大化的f e 激前提，排 斥除此之外的企业其他目标选择等。正因如此，哈佛学派的产业组织理论自诞生 之日起，就不断受到其他学派的批评乖时陆，其中芝加哥学派尤为激烈。 i 、芝加哥学派的崛起 2 0 世纪6 0 年代以来，来自芝加哥大学的一j 墅黏硝锡洳拖蒂格勒、戴姆塞 茨、布罗曾、威廉姆森等，在对哈佛学派的论战中，提出了自己的产业组织理论 第一部分 产业组织与有效竞争的一般理论 思想和政策主张，形成了产、他组织理论的芝加哥学派。 1 9 6 8 年，施蒂格勒所著产业组织一书的出版，标志着芝加哥学派在理 沦上的成熟。在此之前，鼓姆塞茨的产业结构、市场竞争与公共政策、布岁 曾的集中、兼并和公共政策、威廉姆森的管理差异与市场行为等，则是 这一学派理论思想的代表作。归纳起来，他们对哈佛学派进行论战和批判的方面 主要有：第、在理论基础方面，他们反对哈佛学派的垄断竞争理论基础，而强 调新古典主义价格理论 即完全竞争理论) ；第二、在研究内容方面，他们认为 效率因素比结构因素更为重要，因而着重对效率因素进行深入研究：第三、在研 究方法方面，他们对哈佛学派所采爿j 的实证或经验分析方法一直持批评和含定的 态度；第四、在理论前提假设匕，他d 门摒弃了哈佛学派的利润最大化目标模式， 认为现实中许多企业除了利润最大化外，还有其他的目标选择，如威廉姆森就指 出，企业目标是从管理者目标那里派生的，而管理者的目标是力求效用最大化。 由此可见，正是由于芝加哥学派对哈佛学派的批判，进一步推动了产业组织 理论向更为深度和广度方面发展。 + 、“结构行为绩效”分析体系 产业组织理论的基本框架是由市场结构、市场行为和市场绩效及其三者的关 系构成，即“结构行为绩效”分析。三部分的关系如下页圈2 1 所示。嘲其 中基本的经济条件和政府政策是影响产业组织的外在因素。 三个基本部分的关系是复杂的。按照传统的产业组织理论，市场结构、市 场行为与市场绩效的关系是单向的，即市场结构决定市场行为，市场行为又决定 市场绩效。而以后产业组织理论的发展越来越注重市场结构、市场行为与市场绩 效之间的双向关系和动态变化。因此可以稿吝三部分的关系这样概括：从短时间 看，市场结构不易变化( 当然有时会出现影响市场结构的重大兼并) ，这时先分 析巾场结构，再考察在特定市场结构下的魁饧行为和啦呖绩效是比较合理的分析 方法。但是从长期看，市场结构会因各种因素( 包括技术和经济环境变化) 而变 化，并且常常受市场行为及市场绩效的影响而发生变化，这时就必须动态地分析 三者之间的关系。 第一部分产业组织与有效竞争的一般理论 西方产业组织分析都是以成熟和完善的市场经济为前提的，因此没有考虑体 制因素对产业组织的影响。但目前我国正处于从计划经济向市场经济转轨的过渡 时期，经济体制很不完善且处于变动之中。无论是基本条件，还是市场结构、市 场行为、市场绩效，都受到体制因素的强烈影响。所以，在产业组织分析中，把 - 第一部分产业组织与有效竞争的一般理论 体制作为一个既定不变的条件而将其抽象掉，并不符合我国经济的实际情况。我 因学者芙于产业绍织的许多研究成果都反映了体制要素所产牛的重要作用。因 此，有的学者提出了如图2 - 2 所示的包含体制因素的我国产业组织分析体系。叫1 二、市场结构分析 市场结构是指产业内企业间的市场联系及其特征，它所体现的是产业市场e 企业之间的垄断竞争程度。决定市场结构的主要因素有市场集中度、产品差异和 进入壁垒，因此市场结构分析的主要内容就是蝴塞三个因素的测量、分析、笋0 断。 市= 场集中度反映的是产业市场卖者或买者的规模结构。集中度可以分为卖方 集中度和买方集中度。前者反映产业内生产与销售集中的状况，后者反映产业内 市场购买集中的状况。_ 睃情况下，所谓集中度主要就是指卖方集中度。测量集 中度的指标有绝对集中度指标和相对集中度指标两种。 产鼎差异是指买方因产品不具有完全替代性而对产品的偏好差别。产品差异 是企业经营i ：对抗竞争的种主要手段，也是种非价格壁垒。产品差异是决定 市场结构的个重要因素。测定产品差异程度的指标一股采用需求交叉弹性，但 冈其偏好主观性较大，又与企、j p 战略有关，因此难以进行实际测算。因此研究中 通常根据产品差异化的原因和企业的有关行动分析产品差异程度。_ 股认为，主 要应注意的一是产品性能、质量、外观的差异；二是推销活动的差异；三是地理 第一部分产业组织与有效竞争的一般理论 位置及各种辅助费用的差异；四是买方对产品知识程度的差异。 进入壁垒是指现自食业对食图进入巾畅的食业( 潜在竞争者) 的优越地侮， 或者是阻止新企、业进入市场的因素或障碍。进入壁垒对市场结构的变化影响很 大。形成进入壁垒的主要因素：一是现有企业在资源占用和费用上的有利地位： 二是存产品差异和销售( 广告、销售系统) 啪勺有利地位，如了解市场和顾客； 三是经济规模；四是法律、行政的制度障碍，如各种许可证制度。做，可以根 据资本、流通和广告费、专利、技术开发条件及政策规定等说明进入壁垒的状况。 三、衄唔痢为分析 市场行为是指企业在市场上为达到经营目标( 赚取更多利润和获得更高市场 占有率) 而适应市场并按市场要求所采取的行动。这种行动受市场结构制约，又 反作用于市场结构，并直接影响市场绩效。由于对市场行为的衡量没有较易测量 的指标，因此市场行为分析主要是对市场行为的分类研究和影响因素的研究。研 究的重点包括三类：价格行为、非价格行为和组织调整行为。 价格行为是捂企业价格竞争和控制价格的策略、手段。它以控制和影响市场 价格为鱼接目标，包括价格竞争和价格协调两个方面。价格竞争是价格行为的主 要方面，从长期的、动态的观点来看，价格竞争始终是企业最主要的价格行为。 它不仅是指企业的降价竞争行为，还包括为限制新企业进入市场所采取的降低利 润率和降低产品价格的行为。价格协调则是指企业间关于价格调整的相互协调及 其共同行动。由丁企业问竞相降价会导致两败俱伤，因而价格协调、共谋利润最 人化成为企业的主要价格行为之一。尤其是在企业数量较少的产业，价格协调行 为的首要件表现得更加突出。 非价格行为主妻是指企业的技术和产品开发行为、销售行为( 广告宣传、促 销活动等) 。企业各种非价格行为的宗旨是要扩大有利于本企业的产品差别和形 成限制其它企业进入的壁垒。随着经济发展和技术进步，非价格行为逐渐取代价 格行为成为企业在市场上的主要竞争手段，对非黼为的研究也日渐重要。 组织调整行为是指硷业合并、兼并、联合等行为。在市场竞争中，企业通过 购买、参股、联合及控股等方式，酗而扩大自身规模，增强竞争实力，吃掉或削 弱竞争对手，迫使竞争对手就范。对组织调整行为的研究主要集中在对企业合并 和企业集团的研究上。企i 业合并包括水平合并、垂直合并与混合合并三种基本形 式a 企业集团是指有共同利益的特殊关系的企业群，其成员般有相互参股或控 第一部分产业组织与有效竞争的一般理论 股的关系，但各自又都具有独立的法人地位。 四、巾场绩效分析 市场绩效是产业市场运行的效率。它是以产业结构为基础，j 勘j 企业的市场 行为所形成的产业资源配置和利益分配等方面的现实状况。对市场绩效的分析主 要包括三个指标：资源配置效率、技术进步状况以及规模经济实现程度。 其中资源配置效率是评价市场绩效最重要的指标之。般来说，可以用各 企业和整个产业的利润率反映资源配置效率。l 比外，产业的长期利润率是否趋于 平均化也可作为反映资源配置效率的测鼋指标。 技术进步的广义定义包括除资本和劳动投入外的一切有利于提高经济发甏水 平和效率的因素，但在作为反映市场绩效的指标时，其定义是狭义的，主要包括 技术发明、技术革新和技术普及三个方面。般来说，技术进步能以较快的速度 进行，则市场绩效是女7 的。 规模经济实现程度是从产业内企业是否实现了规模经济陛以及已有生产能力 的利用程度来考察资源在产业内的有效利用程度。对这指标的分析集中在对市 场卜企j i p 绎济规模结构的分析，如果市场的主要供给者是达到或接近经济规模的 企业，则表明该产业充分利用了规模经济效益，使产业的长期平均成本达到最低， 资源在产业内得到了有效的利用。 第四节中国商苴蜊剜匕组织匕的特殊性 与其他图家的商业银行业和中国国内其他产业相比较，中图商业银行业在产 业组织上具有其自身的特殊性，这些特殊性主要表现在以下几方面： l 、现有产业组织源于计划经济而不是市场自由竞争的结果 中国商业银行业产业组织与国乡情业银行业的产业鲳织不同，尤其是与发达 围家的商业银行业的产业组织最大的不同，就是现有产业组织的形成过程是完全 不同的。中国商业银行业现有的产业组织是源子计划经济，而发达国家商业银行 业的产业组织是经过长期巾- 场自由竞争逐步形成的，因此中国商业银行业的产业 组织就必然带有很多计划经济的特征，而在市场竞争方面存在明显缺陷。例如中 国四大国有商业银行的形成就有明显的计划经济体制特征，是政府宜接干预的结 果，不是通过市场竞争形成的，而国外的大银行般都是经过激烈的市场竞争， 第一部分产业组织与有效竞争的一般理论 通过不断地提高经营效率、不断地兼并中小银行而逐步发展而成的，因此中外商 、l k 银行q k 产业组织中的大银行就存在完仑不同的特征。 2 、产业组织受到政府的直接管制 中国商业银行业的产业组织受到政府的直接管制，这是与国外商业银行业以 及国内其他产、l k 的又一不同之处，这特殊性是由中国商业银行业在经济发展巾 的地位与作用决定的。中国经济的核心是金融，而在间接融资为主的金融体系中， 商业银行业又占据核心地位，可以说，实现中国经济的高速、稳定、协调发展主 要取决于中国商业银行业的高速、稳定、协调发展。因此，为了保证顺利推进改 革开放和经济发展，政府对商业银行业的产业组织实行n “潞的直接管制，通过 政府直接干预商业银行业的市场竞争来协调各商业银行之间的关系，保持商业银 行业的稳定与发展，以保证经济的j 【蜊发展。而在国外，尤其是在发达国家，商 业银行业与政府的关系比】饺松散，政府一般不直接管制商业银行业的产业组织( 除 非出现重大的兼并可能导致垄断) 。即使是在国内其他些服务性产业甚至其他 金融产业，政府对其产业组织_ 般也没有实行直接管制，例如旅游业、证券业的 产、i k 组织就较少受到政府的直接管制。 3 、商业银行业正处在改革与发展时期，产业组织变动剧烈 中国商业银行业从形成到现在，一直处于改革与发展时期，产业组织变动剧 烈，短期内的产业组织状况会有明显的区j j 。这与国外商业银行业的清况不同， 国外商业银行业经过长期发展，已经进入成熟阶段，除非外部环境出现重大的变 化( 例如金融危机) ，在般情况下产业组织状况相对比较稳定。而中国商业银 行q k 的改革发展函嘲镌卖较长的时期，直到与社会丰义市场经济相适应，在此之 前，其产业组织仍将小断出现变动j s 燃的现象。 4 、四火国有商业银行与新型商业银行关系复杂 晒大国有商业银行与新型商业银行的关系十分复杂是中国商业银行业产业组 织的又悄嗍啦。其关系主要表现为：一是大银行与小银行的关系，四大国有商 业银行都是规模巨大的银行，而新型商业银行的规模都比较小，这种大银行都是 国有银行的情况在发达国家是没有的；二是国有独资银行与股份制银行的关系， 网大困有商业银行都是国家独资拥有的，而新型商业银行基本上都是股份制企 业，这种银行体制仍然在影响产业组织的情况在发达国家也是没有的；三是传统 银行与新兴银行的关系，四大国有银行受传统的计划经济影响较大，市场化、商 1 7 蔓二塑坌 主些堕堡兰宣塑