信用社（银行）信贷档案管理试行办法.doc

信用社信贷档案管理试行办法第一章 总则第一条 为加强农村信用社信贷档案的科学管理，保障信贷资金安全，有效地为信贷管理和贷款发放提供参考依据，根据中华人民共和国商业银行法、贷款通则和人民银行有关规定，制定本办法。 第二条 农村信用社信贷档案管理工作，就是对贷款发放和管理中所形成的有价值的文件资料，进行积累、立卷、保管归档、查考、利用等项工作。信贷档案记载了从贷款调查、贷款发放、贷款收回等贷款业务全过程的各方面信息，是信贷管理工作的重要组成部份。第三条 各地农村信用社应重视贷款档案管理工作，加强对贷款档案工作的领导。信贷、会计等相关部门应相互支持，密切配合，使信贷档案得到完整的保存、科学的管理和有效的利用。第四条 凡是农村信用社经办发放的各类贷款，均属于信贷档案归档范围，均应按照本办法建立贷款档案。其档案资料的收集，以能够满足贷款管理工作需要为准。第二章 信贷档案的内容第五条 农户小额信用贷款档案的内容主要包括：1、农户小额信用贷款余额核定表2、农村信用社农户小额信用贷款档案登记簿3、借款申请书。4、借款合同。5、贷款借据。6、贷款催收通知单。7、其他需要归档的资料。第六条 农户联保贷款档案的内容主要包括：1、联户联保贷款小组借款意向书。2、贷款调查报告及贷款审批材料。包括对联保小组每个成员的调查以及对联保小组总体偿债能力的评价。3、联保小组成员借款申请书。4、农户联户联保借款合同。5、借款借据。6、贷后检查报告。7、贷款催收通知单。、其他需要归档的资料。第七条 流动资金贷款档案的内容主要包括：、借款申请书。借款户可先提交书面的借款申请书，经信用社初步审核后，由借款户填写信用社格式化的申请书。、借款人基本情况资料。包括：（）借款人企业法人营业执照或身份证复印件； （）企业法人代表证明书或法人授权委托书原件；（）人民银行核发的贷款证复印件； （）借款人组织机构代码证复印件； （）借款人上年度财会报告以及申请借款前一个月的财会报告，包括资产负债表、损益表、财务状况变动表、生产成本表的复印件； （）公司章程、联营（）有效的商品（原料）购、销合同复印件； （）生产经营或投资项目取得环保部门的许可证明；（）医药、卫生、采矿等特殊行业持有有权部门颁发的生产、经营许可证明等。、借款保证人基本情况资料（内容同借款人）。 、抵押物（质物）清单、权利证书、评估报告、保险单据、有处分权人同意抵押（质押）的证明文件。 、贷款调查报告及贷款审批文件。 、借款合同及抵（质）押担保协议。信用社在签订有关借款合同时，必须统一使用省协会制定的最新合同文本，不得使用旧合同文本或自行制定的合同文本。、抵押担保登记手续复印件。抵押担保登记手续原件由出纳入库保管。 、借款借据、贷款发放后借款人的年度财务报表和每月的财务报告。 、贷款展期申请书及审批文件。、展期还款协议书及担保文件。、历次贷后检查报告及贷款后评价报告。、贷款催收通知单。、其他需要归档的文件。第八条 固定资产贷款项目档案的内容主要包括：、项目建议书及批准文件。、可行性研究报告及批准文件。、项目建设批准文件。、项目资本金及项目自筹资金落实到位的证明材料。、项目融资意向书。、借款人及担保人基本情况资料（内容同流动资金贷款）。、借款申请书。信用社在对借款户提供的上述资料进行初步审核后，由借款户填写信用社格式化的申请书。、贷款评估（调查）报告及贷款审批文件。、借款合同及抵（质）押担保协议。信用社在签订有关借款合同时，必须统一使用省协会制定的最新合同文本，不得使用旧合同文本或自行制定的合同文本。、抵押担保登记手续复印件。抵押担保登记手续原件由出纳入库保管。、借款借据。、项目竣工及决算报告。、贷款发放后借款人的年度财务报表和每月的财务报告。、历次贷后检查报告及贷款后评价报告。、贷款展期申请书及审批文件。、展期还款协议书及担保文件。、贷款催收通知单。、其他需要归档的文件。第九条 信贷综合档案的内容主要包括：、信贷管理的各类制度和办法，包括岗位责任制、内部管理制度办法、人民银行及上级部门颁发、制定的各种贷款业务规章制度等。、信贷工作计划。、报表，包括各种按期上报的报表、临时统计的报表和信用社根据业务需要统计的表格。、信贷工作总结和各类调查分析报告。、与信贷管理有关的资料，包括：（）国家经济发展规划、金融方针政策；（）各种经济、金融法规；（）有关部门对企业生产、经营、财务等方面的管理制度；（）国家或本地区公布的经济统计资料；（）有关行业及主要产品的市场信息资料等。第三章 信贷档案的整理和保管第十条 信贷部门负责信贷档案的收集、整理、立卷归档和保管工作。第十一条 信贷档案资料的收集，应围绕贷款发放和管理的全过程，按照贷款操作规程、贷款档案归档内容和信贷管理需要，形成多少归档多少，保证贷款档案资料的齐全与完整，避免破损和遗漏现象。 第十二条 农户小额信用贷款档案：1、农户小额信用贷款档案登记簿，按农户所在村组归类整理保管，长期使用。2、农户小额信用贷款余额核定表，按农户所在村组归类整理保管，每年装订一次。3、农户小额信用贷款档案内容中的其他资料，按贷款发放时间顺序保管。每年对全部贷款本息还清的贷款资料进行一次统一装订。第十三条 农户联保贷款档案，按联保小组分组设立卷宗。每年对全部贷款本息还清的贷款小组资料进行一次统一装订。第十四条 农户和个体户贷款余额在5万元（含）以下的信贷档案，可按贷款发放时间顺序保管。每年对全部贷款本息还清的贷款户资料进行一次统一装订。第十五条 所有企业贷款和农户、个体户贷款余额在5万元以上的，应分户设立卷宗，将涉及该户的所有信贷资料收集到卷宗中，并建立卷宗目录，按性质特征及形成时间进行统一编号、有序登记和存放。每年对全部贷款本息还清的贷款户资料进行一次统一装订。第十六条 除农户小额信用贷款外，信贷部门应建立贷款发放登记簿，按时间顺序逐笔登记贷款发放情况。未专卷保管的贷款档案的排列顺序应与此一致，以便查找。第十七条 对信贷综合档案，信贷部门应逐步充实积累，分类集中保管。第十八条 对每年装订成册的信贷档案，信贷部门应登记造册，落实专人保管。第四章 信贷档案的查阅、移交和销毁第十九条 信贷部门应按照有关保密规定，严格掌握信贷档案的查阅，查阅范围一般限于信贷部门有关人员的业务需要，否则必须经业务主管领导批准后方可查阅。查阅时，档案保管人员必须在场监督，并做好查阅登记。第二十条 信贷档案保管人变动时，应由信贷部门负责人组织办理贷款档案资料的交接工作。因交换手续不全致使档案资料损毁、散失的，要查明情况并追究有关人员的责任。第二十一条 对未还清全部贷款本息的信贷档案，必须完整保存；对已还清全部贷款本息装订成册的信贷档案，保管期一般为五年。对超过保管期限的信贷档案，经信贷部门鉴定后可以销毁。第五章 奖 惩第二十二条 对不按本办法收集、整理、保管信贷档案资料的，对责任人处以每笔1050元的罚款。第二十三条 对因