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苏州大学学位论文使用授权声明 本人完全了解苏州大学关于收集、保存和使用学位论文的规定， 即：学位论文著作权归属苏州大学。本学位论文电子文档的内容和纸 质论文的内容相一致。苏州大学有权向国家图书馆、中国社科院文献 信息情报中心、中国科学技术信息研究所( 含万方数据电子出版社) 、 中国学术期刊( 光盘版) 电子杂志社送交本学位论文的复印件和电子 文档，允许论文被查阅和借阅，可以采用影印、缩印或其他复制手段 保存和汇编学位论文，可以将学位论文的全部或部分内容编入有关数 据库进行检索。 涉密论文口 本学位论文属 在年一月解密后适用本规定。 非涉密论文口 论文作者签名：i 鲢颖纽日 导师签名：醯日 期：z qf 至：生：塑 期：缨：! 兰 电子信用证应用之法律问题研究中文摘要 电子信用证应用之法律问题研究 中文摘要 与纸质信用证相比电子信用证具有较大优势，但新旧事物交替更迭的过程总是会 出现一系列问题。本文通过对传统信用证和电子商务的分析和比较，研究了电子信用 证的现状及如何解决其所存在的法律难题，希望借此能够推进电子信用证的广泛应 用，使国际贸易更加安全高速发展。 本文分为四章，第一章阐述了电子信用证的缘起、基本原则和重大价值等，分析 了现有电子信用证的实践模式，为作者进行理论研究提供了基础。第二章依据目前世 界各国电子信用证的立法情况，论述了电子信用证所存在的法律难题，如电子签名是 否具有法律效力、电子记录如何认证、银行与交单人怎样更好地进行责任分担、电子 单据的效力问题等。第三章着重研究了怎样积极应对电子信用证项下的法律问题，作 者建议加大立法强度、统一国际立法；完善电子签名及电子认证制度等。第四章论述 了我国电子信用证的立法情况、参与主体及发展方向。 电子信用证作为一个朝阳产物，在我国乃至世界范围内却没有大范围使用，主要 原因在于相关法律制度的不完善和不配套。作者对电子信用证进行了一系列研究，希 望能够推动电子交单更好完成，促进我国对外贸易良好发展。 关键词：e u c p ，电子签名，电子认证，电子信用证 作者：谢颖颖 指导教师：殷爱荪 s t u d yo ne l e c t r o n i cl e t t e ro f c r e d i ta p p l i c a t i o n s s t u d yo ne l e c t r o n i cl e t t e ro f c r e d i ta p p l i c a t i o n s a b s t r a c t e l e c t r o n i cp r e s e n t a t i o ni sm o r ec o n v e n i e n ta n dd i s t i n g u i s h e di nc o m b i n a t i o nw i t h p a p e r - b a s e dl e t t e r o fc r e d i t ，b u tas e r i e so fp r o b l e m sa r ea p p e a r e dd u r i n gt h e t r a n s f o r m a t i o n a c c o r d i n gt o l e t t e ro fc r e d i ta n de l e c t r o n i cb u s i n e s s ，t h i sa r t i c l eh a s a n a l y z e de l e c t r o n i cl e t t e ro fc r e d i ta n dr e s e a r c h e dt h el e g a lp r o b l e m s ，i no r d e rt op r o m o t e t h ew i d e s p r e a du s eo fe l e c t r o n i cp r e s e n t a t i o na n dm a k et h ec u r r e n ti n t e r n a t i o n a lt r a d em o r e s a f ea n de m c i e n t t h i sa r t i c l ec o n s i s t so ff o u rc h a p t e r s t h ef i r s tc h a p t e re x p o u n d st h eh i s t o r y , t h eb a s i c p r i n c i p l e sa n dt h es i g n i f i c a n tv a l u eo fe l e c t r o n i cl e t t e ro fc r e d i t ，a n dt h e na n a l y z e st h e p r a c t i c ep a t t e r n so ft h ee x i s t i n ge l e c t r o n i cp r e s e n t a t i o n t h es e c o n dc h a p t e re l a b o r a t e st h e l e g i s l a t i o no ne l e c t r o n i cl e t t e ro fc r e d i to fc o u n t r i e sa r o u n dt h ew o r l d ，a n dd i s s e r t a t e st h e l e g a lp r o b l e m so fe l e c t r o n i cp r e s e n t a t i o n ，s u c ha st h el e g a le f f e c to fe l e c t r o n i cs i g n a t u r e s ， t h ec e r t i f i c a t i o no fe l e c t r o n i cr e c o r d ，t h ee f f e c t i v e n e s so fe l e c t r o n i cd o c u m e n t s t h et l l 硼 a r t i c l ed i s c u s s e sh o wt oa c t i v e l yr e s p o n dt ot h el e g a li s s u e sp r e v i o u s l ym e n t i o n e d t h e a u t h o ra d v i c e st h a tw es h o u l du n i f yt h ei n t e r n a t i o n a ll e g i s l a t i o n , i m p r o v et h es y s t e mo f e l e c t r o n i cs i g n a t u r ea n de l e c t r o n i cc e r t i f i c a t i o na n ds oo n t h ef o u ra r t i c l ed i s c o u r s e s e l e c t r o n i cp r e s e n t a t i o ni nc h i n a ；i n c l u d i n gt h el e g i s l a t i o n ，t h ep r a c t i c ea n dt h ed i r e c t i o no f d e v e l o p m e n t r e l a t e dt ot h ei m p e r f e c ta n di n c o m p l e t el e g a ls y s t e m s ，e l e c t r o n i cl e t t e ro fc r e d i t d o e s n th a v ew i d er a n g eo fa p p l i c a t i o n si nt h ew o r l d t h es t u d yi nt h i sa r t i c l ec o u l dm a k e e l e c t r o n i cp r e s e n t a t i o na n dt h ei n t e r n a t i o n a lt r a d ei nc h i n am o r ed e v e l o p e d k e yw o r d s ：e u c p , e l e c t r o n i cs i g n a t u r e ，e l e c t r o n i cc e r t i f i c a t i o n ，e l e c t r o n i cl e t t e ro f c r e d i t w r i t t e n b y s u p e r v i s e db y x i ey i n g y i n g y i na i s u n 目录 序言1 一j 予茜 第一章电子信用证基本问题2 一、信用证的发展及电子信用证的缘起2 二、电子信用证的基本原则2 ( 一) 信用证的基本原则。3 ( - - ) 电子商务的基本原则5 三、电子信用证的价值6 四、电子信用证的现有实践模式7 ( 一) s w i f t 系统7 ( - - ) t r a d e c a r d 模式8 ( 三) b o l e r o 模式8 ( 四) g 1 0 b a lt r a d e 公司9 第二章电子信用证的主要法律问题1 0 一、电子信用证的相关立法1 0 ( 一) u c p 6 0 0 中关于电子信用证的立法。1 0 ( 二) e u c p 中相关规定。1 1 二、信用证电子交单中所涉及的法律问题1 4 ( 一) 电子签名问题1 4 ( 二) 电子记录的认证问题1 8 ( 三) 其他法律问题2 1 第三章如何积极应对电子信用证下的法律问题2 4 一、加大立法强度，统一国际立法，加大法律强制力度2 4 二、完善电子签名及电子认证制度2 6 三、加强国际合作，打击网络犯罪，维护网络安全2 8 第四章我国电子信用证的相关法律问题2 9 一、我国电子信用证的现状2 9 ( 一) 有关电子信用证的法律规定2 9 ( 二) 我国电子信用证的主体3 1 二、我国电子信用证的发展建议3 3 ( 一) 从立法层面加以肯定3 3 ( 二) 规范电子交单及电子认证制度3 4 ( 三) 构建更为广泛的电子信用制度3 6 ( 四) 政府及银行业要加强对电子信用证的研究及应用3 6 结语3 8 参考文献3 9 攻读学位期间公开发表的论文4 2 后记4 3 电子信用证应用之法律问题研究序言 序言 信用证被称为“国际贸易的血液 ，是国际贸易中最重要的工具。随着经济发展 及电子商务的兴起，信用证从最初的纸质、手开、信开，经历了以电报和电传、电话 为手段的电开信用证，以及s w i f t 系统的广泛应用，发展到现在以互联网为基础的 电子信用证，其发展过程实现了信用证运作电子化，包括开证、通知、交单、审单以 及支付等。电子信用证与传统的纸质单证相比具有巨大优势，在电子贸易环境下单据 的审核更多地借助计算机来进行，提高了信用证处理及传输速度，加快了信用证业务 处理流程的效率，信用证到达受益人手中的速度也提高了，促进了贸易发展。目前虽 然电子信用证并没有在世界范围内完全适用，但随着电子商务的不断发展，电子化和 无纸化的趋势已经显而易见。 在全球信用证电子化进程中，我国政府积极做出响应。国内许多银行面对这种趋 势都纷纷加入了以电子结算为手段的贸易方式。虽然各方都有所努力，但由于电子信 用证的应用需要紧密结合信用证和电子商务的理论和实践，同时也是一个涉及到贸易 各方诸多方面的系统工程，所以在我国实践中还没有真正意义上的电子信用证，但许 多企业特别是银行对电子信用证都跃跃欲试。我国若在此问题上有所突破，使电子信 用证在我国良好运行，能够节省大量人力、物力，促进当前电子贸易的高效安全发展， 提高我国国际贸易的安全性。 第一章电予倩用证基本问题电子信用证应用之法律问题研究 第一章电子信用证基本问题 一、信用证的发展及电子信用证的缘起 具有现代意义的信用证产生于1 9 世纪中叶。英国工业革命使商品产量大增，急 需拓展海外市场、发展国际贸易，原有信用证已不能适应现实需要，以交单为条件、 以银行信用为特征的现代跟单信用证便应运而生。随着国际贸易的不断发展，国际商 会在1 9 7 0 年出版了关于信用证的标准格式。1 9 8 3 年修改版本生效以后，国际商会于 1 9 8 6 年以第4 1 6 号出版物的形式出版了u c p 4 0 0 有关跟单信用证的标准格式。u c p 5 0 0 生效后又出版了有关的信用证标准格式，标准格式采用英文和法文书写，该标准几乎 被全世界的银行业和商业界所接受。u c p 6 0 0 的出现使信用证有了更大的发展空间。 目前世界上大概9 0 的贸易金额通过信用证结算，其中9 5 的信用证根据统一惯例 开立。由此可见信用证在商业贸易中极其重要。 2 0 世纪末，i n t e r n a 的出现与盛行掀起了信息传递与商务沟通方式的重大变革， 电子商务( e l e c t r o n i cc o m m e r c e ，简称e c ) 迅速兴起，一些大型银行近年来已通过 i n t e r n e t 与客户进行信用证的申请、通知等手续，直接在网络上完成信用证的业务操 作，提高信用证的作业效率。信用证从申请、开立、议付到付款整个流程的全面e 化( 电子化) ，也将是大势所趋。电子信用证( e l e c t r o n i cl e t t e ro fc r e d i t ) 将逐渐取 代传统的书面信用证。 随着电子数据交换等无纸化贸易越来越盛行，国际商会银行委员会根据银行等实 务界的实践，制定了规制电子方式交单的信用证统一惯例，u c p 5 0 0 关于电子交单 的附则( 版本1 0 ) 即e u c p l 0 ，作为对u c p 5 0 0 的补充。此惯例的调整对象是在信 用证中明确约定适用e u c p 的电子交单、电子审单等业务。如果两套规则存在冲突， 则明确约定优先适用e u c p 的规定。随着u c p 6 0 0 的出台，e u c p l 0 也随之升级为 e u c p l 1 ，但仅仅是名字发生了变化，具体内容并没有进行修订。 二、电子信用证的基本原则 从信用证的签发、传递、议付、审单及提示等全过程，均通过电子方式来处理， 2 电子信用证应用之法律问题研究第一章电子信用证基本问题 并载明适用 e u c p ) ) 的信用证，即可成为电子信用证。电子信用证集结了信用证和 电子商务两个方面的精髓，是两方面的交融，因此其原则需要从这两个方面进行阐述。 ( 一) 信用证的基本原则 电子信用证根本上来说仍是信用证，只是适用方式与传统信用证有所区别，所以 首先应满足传统信用证的主要原则，即独立性原则、抽象性原则和严格相符原则。 l 、独立性原则 独立于买方进行付款，以银行信用代替买方商业信用，是信用证产生的目的，也 是其产生的原则和特征。信用证独立性原则，保证信用证交易( 支付) 的独立性，不 允许银行以买卖双方之间有关基础合同的争议作为不付款、减少付款或延期付款的理 由，也不允许买方以其与卖方之间的合同履行方面的争议为理由限制银行向受益人付 款。银行之间的关系亦独立于银行与受益人或申请人的关系。英国判例法曾指出，信 用证如同汇票和现金，不允许以其他原因减损其效力；信用证独立性如同人的血脉， 不能割断。在信用证条款与买卖合同条款的关系上，一般来说，信用证应按照合同中 的规定开立。如果信用证条款与合同条款不符，卖方应要求买方、开证行修改信用证， 直至符合买卖合同的规定为止。在受益人交单不合格被拒付或者受益人没有在信用证 有效期内按时交单时，开证行根据信用证的付款责任解除责任，信用证关系消灭，但 买方按照合同对卖方承担的付款责任并没有消失。这也是信用证独立于基础交易关系 的一个体现。就信用证业务而言银行的职能只是提供银行信用，补充商业信用的不足， 从而融通资金，达到促进和便利交易顺利完成的目的。银行并不具备专门的交易知识 去处理合同项下就货物或其他而发生的争议。1 在采用电子贸易方式和电子信用证结算方式下，基础合同可以与信用证及有关单 据一起向银行提交，银行能够更方便地获取基础合同下的有关规定。在电子信用证项 下，银行仍然只需依据信用证的指令行事，无需关注基础合同的义务。 2 、信用证的抽象性原则 u c p 6 0 0 第5 条规定：“银行处理的是单据，而不是单据所涉及的货物、服务或 其他行为。 也就是说信用证项下各方交易的是单据而不是基础合同或基础交易项下 的货物或服务。信用证项下的受益人只要提交合适的单据就可以获得开证行的兑付。 1 徐冬根：信用证法律与实务研究，北京大学出版社2 0 0 5 年版，第2 7 页 3 第一章 电子信用证基本问题 电子信用证应用之法律问题研究 银行以单据是否符合信用证的要求为付款的依据，基础交易的实际履行状况与信用证 无关。所以银行无法也不可能去关心基础合同项下货物的情形，不能关心信用证项下 货物的收货人是谁。开证行只能根据单据以及单据中所包含的信息来确定是否和信用 证所要求的条件和条款相符。国际商会银行委员会说，即使受益人将信用证项下货物 的收货人做成开证申请人，开证行也不能根据这一点来决定是否拒付。开证行作出接 受或拒付单据的唯一依据是受益人提交的单据和信用证条件和条款是否相符。我国司 法实践素来承认信用证的独立抽象原则。关于审理信用证纠纷案件若干问题的规定 第5 条规定：“开证行在作出付款、承兑或者履行信用证项下其他义务的承诺后，只 要单据与信用证条款、单据与单据之间在表面上相符，开证行应当履行在信用证规定 的期限内付款的义务。当事人以开证申请人与受益人之间的基础交易提出抗辩的，人 民法院不予支持。 在电子信用证项下，银行亦遵循同样的原则，但需要审核更多的事项，比如指定 电子记录的格式要求、电子记录中包含的指向外部的链接时的审单标准等等。 3 、信用证的审单相符原则 审单相符是形式要求而非实质或法律效果要求。u c p 6 0 0 规定的一系列银行免责 条款，例如对单据有效性的免责、对单据代表货物状况的免责、对其他人履约行为的 免责等，都体现了表面形式的要求。 国际商会银行委员会指出，开证行的责任是从表面上审核单据的一致性，无须关 注货物本身。如果受益人遵循信用证规定的“全套单据开成以开证申请人为收货人的 已装船提单并装运货物，他必须意识到一旦提交的单据发现不符点，指定行或开证 行没有义务兑付或付款，尽管货物已经或可能被申请人领取。 在相符交单下予以付款是各银行应承担的义务，也只有在满足相符交单的条件时 银行才予以付款。指定行、保兑行、开证行都应遵循相符交单的规则。如果指定行、 保兑行没有遵循这一要求，在单据不符的情况下付款，则可能因开证行因单据不符拒 付而得不到偿付。另一方面，指定行、保兑行审单合格，并不解除开证行自己审查的 义务和权利。国际商会银行委员会指出，不管指定行、承兑行或议付行关于单据是否 相符采取的立场或决定如何，开证行必须独立地确定跟单信用证的条款是否得到遵 守。开证行不仅对它自己而且对它的客户开证申请人和指定行或受益人都有一项职 责，即仔细审核根据信用证提交的单据，独立地确定信用证条款是否得到满足。如果 4 电子信用证应用之法律问题研究 第一章电子信用证基本问题 这些条款没有得到满足，它可以拒绝接受单据或任何信用证项下已经办理的付款、议 付或承兑。在议付行已经议付的情况下，如果开证行认为交付的单据存在不符点，议 付行应该退回已经取得的款项及相应利息。保兑行没有权利反对开证行采取的处理程 序，保兑行不能期望开证行背书其不同意接受的单据。受益人也不能因为保兑行未能 及时拒付而声称开证行无权拒付。开证行虽然对作为其代理人的保兑行的行为负责， 但这不能阻碍其凭有效的不符点拒付单据，而不论单据是否被保兑行以同样的理由拒 付过。2 除此之外，信用证还有一些基本原则，电子信用证也同样适用。如信用证付款的 确定性；增强信用证的流动性和可接受性；保护善意的信用证交易参加人；保持信用 证机制的高效和低成本；增强和保持信用证机制的商业活力；阻止或不鼓励欺诈；尽 可能减少诉讼或司法干预的可能等等。 ( 二) 电子商务的基本原则 电子信用证的交易过程均电子化，利用电子信息网络进行活动，属于电子商务的 范畴，因此也应遵循电子商务的基本原则。 l 、功能等同原则 人们通过分析传统书面文件要求的目的和作用，试图确定如何通过电子商业技术 来达到同样的目的或作用，即实现功能等同。例如，书面文件的目的是使大家阅读； 能够长期保存是文件的优点；文件还能复制，可以使每一当事人掌握同样一份文本； 文件内容可通过签字来证实；书面文件的形式多样，只要公共当局和法院可接受的形 式即可。当然，对于上述书面文件的所有功能电子信用证也可提供同样的功能，并且 具有同样的安全性。在许多情况下，特别是就查明数据的来源和内容而言，后者的可 靠程度和速度甚至要比前者高得多。但是，就电子记录本身而言，不能将其视为等同 的书面文件，因为电子记录具有与书面文件不同的性质，不一定能起到书面文件所能 起到的全部作用。因此针对传统书面文件而制定的u c p 一定程度上阻碍了现代电予 商业贸易的发展，可以尝试采用一种灵活的标准，利用功能等同的方法来实现电子记 录的法律地位。在符合特定技术条件及法定构成要件的前提下，赋予电子文件( 如电 子记录、电子签名、电子文档等) 与传统书面文件同等的法律效力。 2 郭寿康、韩沈余：国际贸易法，中国人民大学出版社2 0 0 9 年版，第1 0 9 页 5 第一章电子信用证基本问题 电子信用证应用之法律问题研究 2 、技术中立原则 技术中立是电子商务的基本目标。在电子商务活动中，建立公平的交易规则是商 法的交易安全原则在电子商务法上的必然反映。主要包括：( 1 ) 技术中立。电子商务 法律对传统的口令法，以及非对称性公开密钥法、生物鉴别法等认证方法都不可厚此 薄彼，产生任何歧视性要求。当然，该原则在实施过程中会遇到许多困难，而克服这 些具体困难的过程，也就是技术中立原则实现的过程。( 2 ) 媒介中立。怎样控制和利 用信息是技术中立的侧重点，而媒介中立的重点在于信息本身所依赖的承载体。正确 对待这些媒介体的态度是电子信用证保持中立，使各种媒介体自由发展，随着不断发 展而相互促进、相互融合。 3 、当事人意思自治原则( 合同自由原则) 允许当事人以协议方式订立其相互之间的交易规则是交易法的基本属性。电子商 务主体对自己的交易行为拥有意思自治的权利，在电子商务交易过程中，当事人可以 全面表达和实现自己的意愿，预留充分的空间，并提供确实的保障。 4 、脆弱性原则 网络的开放性与多元性特点，使得电子签名等电子信用证操作系统存在很多安全 盲区，“黑客 泛滥，必将导致电子签名、认证等计算机系统成为其攻击目标。盗用、 更改电子记录进行交易，逃避法律制裁，一般事前较难发现，很容易给交易双方造成 损失。网络通信很可能在中途被他人截获并篡改，组成电子记录的符号或代码也易被 破译，给签署者或使用者造成巨大损失，严重地造成电子合同双方当事人的信任危机。 三、电子信用证的价值 电子商务的影响越来越大，电子商务的应用也越来越普及。电子商务的快速发展 带来了挑战和机遇。电子商务运行借助于网络基础，在经济中占据了越来越重要的地 位。电子商务的产生和发展给人们的工作和生活带来了新的尝试和便利，前景十分诱 人，也为商家带来无限商机。不过因为操作层面等方面原因，电子商务至今开展还不 够普及，笔者希望通过本文的研究有助于电子信用证更好开展，更好地保证网络交易 安全，为电子信用证的健康、快速发展创建一个良好的法律环境，同时能够鼓励利用 现代信息技术促进交易活动。 电子交易作为一种全新的交易方式，传统法律规则和商业惯例虽然在一定程度上 6 电子信用证应用之法律问题研究 第一章电子信用证基本问题 可以为其提供一些法律依据，但这些规则和惯例又不能完全适应电子商务发展的各种 需求。所以，学习并研究电子信用证相关问题，具有重要价值。 四、电子信用证的现有实践模式 市场逐利而生，电子信用证市场如此广阔，因此一些电子信用证业务便应运而生， 一定程度上实现了商业交往活动的电子化和无纸化，使网上交易活动中的商流、物流、 资金流和信息流达到了统一，给各国经济的发展带来了许多前所未有的机会。影响较 大的主要有四个，即s w i f t 系统、t r a d e c a r d 模式、b o l e r o 模式、g l o b a lt r a d e 公司。 ( 一) s w i f t 系统 经济全球一体化使欧洲各国在贸易、经济等方面相互渗透，银行业发展迅速。传 统通信手段的落后使银行业务无法满足逐渐增多的国际贸易的需求是各国银行的共 识，于是1 9 7 3 年在布鲁塞尔正式成立了环球银行金融电讯协会( s o c i e t yf o rw o r l d w i d e i n t e r b a n kf i n a n c i a lt e l e c o m m u n i c a t i o n ，s w 研) 。到2 0 0 7 年6 月为止，s w i f r 的服 务已经遍及2 0 7 个国家，介入的金融机构超过8 1 0 0 家。中国是s w i f t 会员国，中国 银行、中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、中国交通银行等均加入了s w i f t 组织，开通了s w i f t 网络系统。s w i f t 是一个国际银行间非赢利性的合作组织，实 质上也是各国银行间的高速电讯网络系统。该组织专门从事传递各国之间非公开性的 金融电讯业务，包括外汇买卖、证券交易、开立信用证、办理信用证项下汇票及托收 业务，同时还承担国际间账务清算以及银行间的资金调拨业务等。该组织在阿姆斯特 丹和纽约设立交换中心，同时为参加国开设集线中心。凡是参加该组织的国家必须遵 照该中心的手册行事，否则会自动予以拒绝。开立信用证必须使用该组织的代号，统 一格式，统一编号，所以以此种方式开立的信用证有如下好处：快速、准确、简短、 明了和可靠。由于通过s w i f t 方式开立的信用证是正式的和合法的，因而被国际间 当事人广为接受。s w i f t 使用密码( c o d e ) ，如果密码不符，系统会自动拒绝，因此 该系统十分安全可靠，保密性好，被称作既安全保密、又快速高效的系统。3 s w i f r 信用证涉及的一个重要法律问题是：以s w i f t 方式开立的信用证，如果 当事人在信用证中没有明确提及是否适用统一惯例时，统一惯例能否适用。s w i f t 3 宋毅英? 信用证，香港超文公司1 9 9 3 年版，第“5 页。 7 第一章电子信用证基本问题 电子信用证应用之法律问题研究 手册中明确规定统一惯例自动适用。4 另外，s w i f t 电文无需签字证实，因为该电文 的发送者和接收者均有个测试密码( t e s tk e y ) ，可以很安全方便地证实该电文由谁 发出和接受、以及该电文是否已被发出和接受。5 如果当事人在s w i f t 系统之外使用 s w i f t 电文时，应该在电文中明确该电文按照u c p 开立。 ( 二) t r a d e c a r d 模式 针对国际贸易的发展状况，世界贸易组织于1 9 9 4 年提出t r a d e c a r d 贸易模式的理 论模型，经过不断讨论和完善，1 9 9 7 年作为一个科技服务公司开始运行。t r a d e c a r d 网络完善，从下单到结算的所有买卖交易及款项收付都可以通过它提供的全球供应链 来进行，实现了专业化和电子化，提供了无纸化交易的站式服务。主要特点有操作 使用简单且安全保密、交易透明、买卖双方可以直接在线上完成交易、文件审核快速 精确、有信用保险机制承担双方信用风险等。t r a d e c a r d 主要包括了连线服务系统、 交易服务系统和财务服务系统。连线服务系统主要作用是订单管理、文件管理、电子 发票管理、工作流程管理和整合工作子系统。交易服务系统主要作用是处理交易过程 中所出现的问题，如对交易文件是否符合订单内容的审核并确定是否付款以及付款日 期。财务服务系统主要作用是管理与服务融资讯息、提供信用保障等。 ( 三) b o l e r o 模式 b o l e r o 公司的主营业地在伦敦，它依托互联网，以核心信息平台为公司主要组成 部分，开放、可信任、安全、合法。使用者与公司签署合同，注册申请。承运人按照 发货人要求签署一份电子提单，b o l e r o 公司根据指示确定提单持有人。当银行为提单 持有人时，银行需要先审核单据，包括信用证项下的所有信息，如电子保险单、电子 提单、电子商检证书等，审核无误后银行垫付货款。银行付款承兑后指示买方为提单 持有人，买方付款赎单，通过一系列单据向承运人提货。在此过程中，b o l e r o 公司将 整个流程电子化，节约了单据流转的时间，降低了贸易成本，方便买卖双方单据的审 核和流通，提高贸易效率。 2 0 0 5 年我国国家金砖工程主干网开始开展b o l e r o 电子信用证通知系统，推动无 纸化贸易的发展，使网上操作贸易和管理更加方便快捷，为我国出口商电子单据的流 通节约了时间和成本，改变了以往业务运作模式。6 4 i c e o p i n i o n so f t h ei c cb a n k i n gc o m m i s s i o n ，1 9 明1 9 8 6 i c cp u b l i c a t i o nn o 4 3 4 ，p a g e 2 1 5 i c c o p i n i o n so f t h ei c cb a n k i n gc o m m i s s i o n ，1 9 8 4 _ 一1 9 8 6 i c cp u b l i c a t i o nn o 4 3 4 ，p a g e l 9 6 颜晓冬； b o l e r o 和t r a d e c a r d 对传统银行押汇业务的影响，载于海南金融2 0 0 4 年第1 0 期，箱6 3 页。 8 电子信用证应用之法律问题研究第一章电子信用证基本问题 ( 四) g 1 0 b a l t r a d e 公司 g l o b a lt r a d e 公司于2 0 0 2 年开办，之前运行的是1 9 9 6 年开办的c c e w e b 公司。 g l o b a lt r a d e 公司着力于全球电子信用证贸易，由加拿大电子商务软件公司管理运营。 g l o b a lt r a d e 的核心是“单据清算中心 ，清算中心的作用相当于银行的融资部，它把 信用证电子化过程中的各种单据( 如保险单、商检单、运输单、提单) 集中处理并进 行传递，操作模式与银行在纸质信用证交易中一样。该系统融合了信用证的作用和信 用卡的作用，集成了实物供应链、金融供应链相互流通、单证管理等多项功能，在运 作过程中依据表面一致原则检查受益人所提交的单据。 9 第二章电子信用证的主要法律问题电予信用证应用之法律问题研究 第二章电子信用证的主要法律问题 一、电子信用证的相关立法 ( 一) u c p 6 0 0 中关于电子信用证的立法 u c p 6 0 0 第1 1 条规定了电讯传递与预先通知的信用证及其修改：经证实的信用 证或其修改的电讯指示即被认为是有效的信用证或其修改的文件，且将对任何随后邮 寄的证实书不予置理。若该电讯声明“详情后告 ( 或类似词语) 或声明邮寄的证实 书将是有效的信用证或信用证修改，则该电讯将被认为是无效的信用证或修改。开证 行必须毫不延误地开出有效的信用证或修改，且该信用证条款不能与电讯内容相矛 盾。7 该条可以说是从法律的角度对电子信用证进行了确认，承认并且加强语气强调 了电子信用证的法律效力，表明开证行用电讯方式开出的信用证被认为是有效的，之 后邮寄的任何证实文件将不被认可，除非该电讯指示确认了随后文件的有效性。同时， 考虑到现实情况中交易形式不断变化，该条还透漏出电子信用证可以采用多种方式进 行修改，只要其修改被证实合法有效即可。在当时电子信用证方面有关法律法规不是 很完善的时刻，该条款起到了保障电子信用证效力的作用，但该条只是笼统的规定， 并没有具体规定电讯方式的传递方式、格式要求、生效时间等等。 u c p 6 0 0 第1 6 条中规定了存在不符点的单据、不符点的放弃以及不符点的通知。 当按照指定行事的指定银行、保兑行( 如有) 或开证行确定提示不构成相符时，可以 拒绝付款或议付，但必须单独发送含有此内容的通知给提示人，并且指出，必须以电 讯方式发出。如果不可能以电讯方式通知时，则须在不迟于提示单据翌同起算第5 个银行工作日结束前以其他快捷方式通知。国际贸易的快速发展，电子商务的新型崛 起，要求贸易更加快捷、注重效率，该条体现了在通知环节的电子化，在客观上呼应 了电子商务的要求，体现了电子信用证相对于传统信用证的优越性。虽然该条也规定 了在不可能以电讯方式通知时，可以以其他方式通知，但这并不冲突。因为新事物的 出现，总是要有一段发展历程，期间需要传统信用证与其并存运行，才能保障国际贸 易的顺利发展。 7 陈国武：解读跟单信用证统一管理( 2 0 0 7 年修订本) 第6 0 0 号出版物，天津人学出版社2 0 0 7 年版，第3 0 页 1 0 电子信用证应用之法律问题研究第二章电子信用证的主要法律问题 u c p 6 0 0 第3 5 条规定了银行关于信息传递和翻译的免责。从技术上来说，有利 于银行开展电子信用证业务。因为银行只有审单义务，而不是技术专家，如果要求银 行承担数据传输的法律后果，不符合权责一致的要求，也没有法律上的依据。如果因 为网络本身产生了操作或技术上的问题，可能导致电子信用证相关信息的破损，而要 求银行承担相应法律责任，将没有银行敢从事电子信用证相关业务，信用证的电子化 也就无从说起。 总而言之，u c p 6 0 0 对国际贸易的发展产生了巨大影响，尤其对信用证操作实务 发生了质的变化，对电子信用证的实践操作也有一定的指导作用。 ( 二) e u c p 中相关规定 无纸化信用证不可避免地成为当今社会的主要现象，短时通讯在商业方面占据主 要地位。国际商会银行委员会于2 0 0 0 年成立专门工作小组，起草了s u p p l e m e n tt o u c p 5 0 0f o re l e c t r o n i cp r e s e n t a t i o nv e r s i o n1 0 ( 以下简称“e u c p l 0 ) ，即 u c p 5 0 0 关于电子交单的附则( 版本1 o ) ，并于2 0 0 1 年1 1 月在法兰克福大会上通过。e u c p l 0 是为了补充u c p 5 0 0 在电子交单方面的空白，从此方面来说，它并不是一个新的国际 惯例，而是u c p 5 0 0 的一个补充本，是与电子交单相匹配的信用证统一管理。银行委 员会秘书长r o nk a t z 说：“我们将该规则叫做e u c p 。必须强调的是，它只是对u c p 的补充而不是替代u c p 。”8 该版本共有1 2 条，每一条前边都有“e ( e l e c t r o n i c ) ”，表 明受电子化的约束，在电子化范围内行事，主要适用于信用证的电子交单、电子审单 业务。e u c p 的起草与制定是建立在u c p 的基础之上，银行委员会秘书长r o nk a t z 表示：e u c p 弥补了很大一块市场空缺。自2 0 世纪3 0 年代以来，u c p 已经成为国际 商会的旗舰。但是，随着电子化的发展，制定e u c p 将是国际商会在信用证领域内继 续保持卓越的重要举措。9 随着u c p 6 0 0 的制定并实施，e u c p l 0 也随之升级为e u c p l 1 ，但此次升级只是 为了配合u c p 的变动( 即e u c p l 0 对应u c p 5 0 0 ，e u c p l 1 对应u c p 6 0 0 ) ，升级了 版本名称( 由e u c p l 0 变为e u c p l 1 ) ，在条目数量、内容、体例等方面并无实质性 变化。笔者相信，随着电子信用证实践的快速发展，e u c p 必然会进行实质性升级。 8 金赛波：中国信用证法律和蕈要案例点评，对外经济贸易人学i 版社2 0 0 2 年版，第6 1 5 页。 9 金赛波：中国信用证法律和重要案例点评，对外经济贸易人学出版社2 0 0 2 年版，第6 1 5 页 1 1 第二章电子信用证的主要法律问题电子信用证应用之法律问题研究 l 、e u c p 的地位、新增定义以及与u c p 的关系( 第e 1 、e 2 、e 3 条) 当信用证规定其是根据e u c p 开立时，e u c p 作为u c p 的附则适用。同时，受 e u c p 约束的信用证也自动适用u c p 的约束，而不用在信用证条款中明确表示。但如 果适用e u c p 和u c p 条款有冲突时，应遵照“特殊优于一般 的原则，优先选择适 用e u c p 。同时本着循序渐进的原则，e 2 条还规定了e u c p 的受益人可以选择提交纸 质单据或者电子记录。当e u c p 只允许提交纸质单据时，仅适用u c p 。这是为了适应 电子商务参差不齐的发展水平而制定的缓冲条款，也是为了尊重当事人意思自治的原则。 e u c p 对一些定义做了特定的阐述和改进。主要分为两个方面：一是将u c p 中的 一些术语赋予“电子化”，以适应e u c p 的需要。如“单据( d o c u m e n t ) 应包括电子 记录，但不包括传真单据；“在其表面看来”将适用于审核电子单据的数据内容；“签 字( s i g n ) 应包括电子签名，即电子记录上附加的或与其有逻辑联系的电子形式的 字母、文字、数字或符号的电子签署等等。一是根据电子商务自身的需要，为了规范 电子信用证业务操作，阐释了一些新的专业术语。这些大多数是引自联合国电子商 务示范法，如“收到 意指电子记录以系统可接受的形式进入收件人信息系统的时 间。任何对收到的确认并不表示根据e u c p 信用证接受或拒受该电子记录。1 0 值得一 提的是，e u c p 在技术方面尽量保持的是中立态度，并没有规定电子交单处理的特定 技术和系统问题。换言之，e u c p 并未规定具体以什么样的方式提交电子记录，而仅 仅借鉴了电子商务法上中立的定义标准，只要是以电子方法创建的，符合一定标准的， 均可称之为电子记录。 2 、e u c p 的交单问题( e 4 、e 5 、e 8 、e 9 、e l l 条) 信用证的日期和交单事项甚为重要，审核信用证时尤其需要注意这几方面的问 题：( 1 ) 检查信用证的有效期和装运期；( 2 ) 交单期间问题；( 3 ) 信用证的到期同和 交单地点。按照u c p 6 0 0 ，所有信用证都须规定一个交单到期同和一个付款交单、承 兑交单的地点，或除了自由议付信用证外的一个议付交单的地点。1 1 按照e u c p 提交 的信用证必须制定应提交的电子记录的格式。如果未制定，则可以以任何格式提交， w o r d 、e x c e l 、h t m l 、p d f 、e d i 等文件格式都能被接受。每份电子记录都应该 能被银行核实，不能被核实的，将被视为未曾提交。u c p 要求提供一份或多份记录 1 0 国际商会中国国家委员会：( i c c 跟单信用证统一惯例( u c p 5 0 0 ) 及u c p 5 0 0 关于电子交单的附则( e - u c p ) ， 中国民主法制出版社2 0 0 3 年版，第4 4 页。 1 1 李金泽：u c p 6 0 0 适用与信用证法律风险防控，法律出版社2 0 0 7 年版，第7 l 页 电子信用证应用之法律闯题研究 第二章电子信用证的主要法律问题 正本，e u c p 基于功能等同原则，取消了电子单据正、副本的界限，要求只提交一份 电子记录即可。同时，e u c p 用了三层含义规定了电子记录的出单日期，首先建议该 电子记录中含有一个具体的出单日，如果没有，则表面看来为出单人发出单据的日期 可以被看做是出单日，如果还不能确定，且没有明显的其他日期，则收到日期将被