（民商法学专业论文）机动车第三者责任强制保险研究.pdf

山东大学硕士学位论文 中文摘要 我国机动车数量的迅速增加，带来了交通拥挤和交通事故频繁发生的后果。面对如 此多的交通事故受害第三者，社会有责任为他们提供救济机动车第三者责任强制保险， 正是解决这一问题的有效途径之一 本文首先对机动车第三者责任强制保险的定义、属性、特征作了概述，接着分两大 部分，分别对机动车第三者责任强制保险合同的当事人和关系人展开了详细的论述，这 两部分也是本文的重点 机动车第三者责任保险合同当事人部分又分为投保人和保险人两部分展开论述在 投保人部分的论述中，通过比较借鉴日本的。运用供用者责任8 ，提出了投保人应具有 的条件，即应具备完全民事行为能力、同时具有运行支配和运行利益并建议扩大投保 人的范围，包括机动车所有入、承租人、融资租赁的承租人、保留所有权买卖的分期付 款人，并增加拥有驾驶执照的持本族在临时使用汽车时为短期保险的投保人 在保险人部分的论述中，详细论述了保险人保险责任的基础、保险责任的范围、保 险人的代位权和追偿权，提出保险人保险责任的归责原则应采取无过错责任原则，并对 一定条件下的被保险人的故意行为承担责任；保险人的保险责任范围应扩大；针对保险 人代位权与被保险人对第三人的求偿权的冲突规则，提出了自己的修正方案，即t 当保 险金足以支付被保险人对受害人的赔偿时，该一般冲突规则适用；当保险金不能完全满 足被保险人对受害人的赔偿时，被保险人的不足赔偿部分对第三人的求偿权应享有比保 险人代位权的优先权 责任保险合同关系人部分又分为被保险人和第三人两个部分展开论述在被保险人 部分的论述中，通过对比国外、台湾地区及我国目前实务中商业第三者责任险的规定， 提出第三者责任强制保险应扩大被保险人的范围接着借鉴美国高危司机的保护措施， 提出了我国的高危司机的保护措旄 在第三人部分的论述中，介绍了第三人直接请求权的演变、理论基础，主张第三人 的请求权为不附抗辩事由的请求权，并对第三入求偿竞合闯题分为财产赔偿竞合和人身 赔偿竟合两方面，提出自己的建议 最后，本文分析了机动车第三者责任强制保险中的保险基金、保险公司破产时第三 人的保护、保险合同当事人利益平衡问题。 【关键词】机动车第三者责任强制保险 n o c 胁伊卜y 山东大学硬士掌位论文 a b s t r a c t t h er a p i d l yi n c r e a s e dv e h i c l e si nc h i nm a k ：t h er o a d sc r o w d e da n dc 戡l m o r ea n d m o t e 们伍ca c c i d e n t s t h es o c i e t y m st h er e s p o n s i b i l i t yt oo f f e rr e m e d i e st ot h el 衄 e r i n g t h i r dp e r r yo f t h e s ea c c i d e n t s t h et h i r dp e r r yl i a b i l i t y 伽哪p i 蛔i n s u r a n c eo f m o t o rv e h i c l e i so 鹏o f t h ee f f e c t i v ew a y st os o l v el h ep l o b i m f l , s tt h et h e m 阳i t g e n e r a ld c 五l n i t i o ao f t h ec o n c e p t , a u n b u t i o na n dc b a r a c t e d s t i co f t h e t h i r d p a r t y l i a 吼呤m l 岫i n s u r a n c e o f m o t o r v e h i c l e h t h e n d i v i d e s t h e m 正n p a r t o f t h et h e s i si n t ot w op a r t s , e m ds e p a r a t e l yd i s c u s s e st h ec o n t r a c tp a r t i e sa n dt h ec o n t r a c t - r e l a t e d p z m e so f t h et h i r dp e r r yl i a b i l i t yc o m p u l 鲫- yb m m c eo f m o t o rv e h i c l e t h ec o n u a c tp f f i t i e so f t h et h i r dp a r t yl i a b i l i t yc o m p u l s o r yi n s u r a n c eo f m o t o rv e h i c l em - e a l s od i v i d e di m ot w o 岫t h ei n s i 喇a n dt h e 如s i m 瓦kt h e 脚旺o ft h ei n 鲫哦t h ea u t h o r ， 珥嚣蜘血t h en e e e 爨a r yc o n d i f i o n st h ei 耻棚s h o t d dh a v e , t h a ti st h ei n 霹珂自ds h o u l db a r et h e c o m p l e t eb e k a v i o rc a p a b i l i 锄, t h e 吡n j d gp o w e ra n dt h e 咖n _ 删陆gb e n e f i tb yl e a r n i n gt h e 、腿啦e n do 蛐l i a b i l i 吐翻”o fj a p e m a n di ta l s os u g g e s l st ow i d e nt h es c o p eo ft h e i n s u r e d , w h i c hi n c l u d e st h e 们眦o f t h em o t o rv e h i c l e , t h er e n t e r , t h er e n t e ro f t h e 伍| 锄c i n g l e a s e h o l do ft h em o t t o v e h i c l e w e l l 越t h ei m t a l l n m 吐l z y e rw h o 敏i l lh a st h eo w n e r s h i p , 棚时i ta l s ot a k e st h ed r i v e rw h oh a s 曩l i c e m e8 5 曩s h o r tt i m ei n s u r e dw h c nh ed r i v e si t 谢 t e m i m m r i l y j i nt h ep e r to f t h ei 嘲加t h em n h o fp 哦蛔岫d i s c u s s e st h e 向m l d 蜘o f t h em i n m 飘玳r a m n c e l i s b j i t yo ft h e 缸峨出es c o p eo tt h ei 吐面躇噼j i 顿i i 辑a n dt h e 嗣出m 孽商p o w e ra n d r e t z y j n gp o w e ro f t h e 蛔匮t h ea u t h o r 阳s e v e r a lo p i n o n & f m t , t h ep r i n c i p l et ob u r d e n t h ei n 或嗽l i e b i l l t ys h o u l db e n o - f a u l tl i a b i l i t yp r i n c i p l e e n dt h ei n s u r e rs h o u l dl a k et h e r e s p o m i b i l i t yo ft h ei m e r a n t si n t e n ta c t i o ni ns o m ec o n d i t i o n s s e n d , t h es c o p eo ft h e 醯咖l i a b i l i t y s h o u l db ew i d e n e d 眦ma m e n d m e n tt os o l v et h ec o n f l i c t sb e t w e e nt h e - 砥瞻s u b r o g a t i o np o w e re n dt h ei n 锄删吐r e p a yr i g h tt ot h et h i r dp e r s o nh a sb e e n p l 】e m e d t h 越i s - w h e nt h ei n s u r a n c ep 8 yc a nc o m p e m a t et h ev i c t i mm f f i c i e n t l y , t h ec o m l 咀o n r u l ew i l lb ea p p l i e d ；w h e nt h eb m j r a n c ep a y 锄n o t c o m p l e t e l yc o m p e n s a t et h ev i c t i m , t h e 如图【删i n s u f f i c i e n tp a ys h o u l dh a v et h ep r i o r i t yt h a nt h ei n s u r e r s u b r o g a t i o np o w e r 一t h er e l a t e d - p a n i c so f t h ec o n l r a c ta l s oc o u l db ed i v i d e di n t ot w op a r t s i nt h ep a r to f t h e i n s u r a n t , t h ea u t h o rh o l d st h a tt h es c o p eo f 位i n s u r a n ts h o u l db ew i d e n e db y 衄弘丽n gt h e s t i p u l a t i o n sa m o n gf o r e i g nc o u n t r i e s ，t h er e g i o no f t a i w a n , a n dt h em a i n l a n d a n d i nt h i sp a r t , t h ea u t h o ra l s op r e s e n t st h es a f e g u a r d so f 位h i g h l yd a n g e fd r i v e r si nc h i n ab yl e a m i n gt h a t o f t h e u s a t h et h i r dp a r to f t h e s i si n t r o d u c e st h ee v o l y e m e n to ft h ed i r e c t - r e q u e s t - r i g h to ft h e t h i r d p a r t ya n d i t s l h e o r yf o u n d a t i o n t h ea u t h o rp r o p o s e s t h a tt h et h i r dp 缸t y 9 d i r e a - r e q u e s t - a g h ti sar e q u e s t - r i g h tw i t h o u ta n yp l e ar e a s o n s , a n dg i v e sa s u g g e s t i o nt h a tt h e c o n f l i c to i lt h et h i r dp e r r y r e q u e s tc o u l db ed i v i d e di n t ot h el , r o p m yp a r ta n dt h ep e n p a r l f i n a l l y , t h et h e s i sm a l y s e ss o m ep r o b l e m sl i k et h ei n s u r a ef u n do f t h et h i r dp a r t y l i a b i l i t yc n m p u l s o r yi n s u r a n c eo fm o t o rv e h i c l e , t h ep r o t 硎o nf o rt h et h i r dp = l y w h e nt h e i n s u z e rc o m p a n yi sk 同嗥a n dt h eb a l a n c eb e t w e e nl h et w o 球面铬o ft h ei l s u r a n c e c o n t r a c t k 呵w o r d s ：m o t o r v e h i c l e st h e l i a b i l i t y o f t h e t h i r d p a r t yt h e c o m p u l s o i y h l s u r a m ：e 原创性声明 本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进 行研究所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不包含任何 其他个人或集体已经发表或撰写过的科研成果。对本文的研究作出重要贡 献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本声明的法律责任由本人 承担。 论文作者签名：立垒基日期： 枷d 6 n1 0 关于学位论文使用授权的声明 本人完全了解山东大学有关保留、使用学位论文的规定，同意学校保 留或向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅 和借阅：本人授权山东大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关 数据库进行检索，可以采用影印、缩印或其他复制手段保存论文和汇编本 学位论文 ( 保密论文在解密后应遵守此规定) 论文作者签名：塞益生导师签名：二日 期： 山衷大学礤士学位论文 前言 随着我国国民经济的迅速发展，人们的消费生活水平有了质的飞跃，汽车日益成为 人们消费的首选伴随着机动车数量的迅猛增加，也带来了交通拥挤和交通事故频繁发 生的直接后果据报道。交通事故去年死亡人数达到了1 0 万。占意外事故死亡人数的 8 饯，但只有3 湄的车主投保了第三者责任险。大量的规动车在没有任何保障的饽提下上 路行驶，对自身和他人生命财产造成了威胁啊对如此多的交通事故受害者社会有 责任为他们提供救济而机动车第三者强箭责任保险正是解决这一问题的有效途径，通 过强制机动车的运行者投保第三者责任强制保险，可以为交通事故中受害的第三者提供 及时有效的救济 2 0 0 4 年s 月1 日施行的中华人民共和国道路交通安全法 第7 5 、7 6 条规定机动 车发生交通事故之后，保险公司应根据机动车投保第三者责任强制保险的情况及被保险 人的承担责任大小进行赔偿第7 5 条规定，。医疗机构对交通事故中的受伤人员应当及 时抢救，不得因抢救费用未及时支付而拖延救治肇事车辆参加机动车第三者责任强翻 保险的，由保险公司在责任跟额范围内支付抢教费用l 捻敦费用超过责任限额的，未参 加机动车第三者责任强制保险或者肇事后述逸的，由道路交通事故社会教助基金先行垫 付部分或者全部抢救费用，道路交遥事故社会教助基金管理机构有权f 句交通事故责任人 追偿。第7 6 象规定t 。机动车发生交通事故造成人身伤亡财产损失的，由保险公司 在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿超过责任限额的部分，按熙下 列方式承担赔偿责任t ( ) 机动车之问发生交通事故的，由有过错的一方承担责任；双 方都有过错的按照各自过错的比例分担责任( 二) 机动车与非机动车驾驶人、行人之 间发生交通事故的，由机动车方承担责任i 但是，有证据证明非机动车驾驶人、行人 违反道路交通安全法律、法规，机动车驾驶人已经采取必要处置措施的减轻机动车一 方的责任交通事故的损失是由非规动车驾驶人、行人故意造成的，机动车一方不承 担责任。 2 0 0 4 年5 月1 日施行的中华人民共和国道路交运安全法实兹条铐 第5 条把投傈 机动车第三者责任强制保险作为初次申颁机动车号牌、行驶证的条件就立法层面，我 国目前的道路交通法及条饲均规定了机动车第三者责任强制保险，且2 0 0 5 年1 月5 出台强毒| 三奢l t l 盅t 丈 ，t 法律敖霄一， 柳p ：j 捆面山喇血棚叫枷i 蚪加哪钥黼搦9 舛i 3 ，o 陀l 睨i i s 1 6 1 3 4 3j m 山东大学硕士学位论文 颁布了机动车第三者责任强制保险条例( 草案) ，但国务院至今仍未通过该条侧2 0 0 6 年 3 月1 日召开的国务院常务会议o ，审议并原则通过舒渤车交通事故责任强制保险条例 ( 草案) ，会议决定该草案进一步修改后，由国务院公布旌行 保险实务中虽然各保险公司或单独制定机动车辆第三者责任保险条款( 如中国人 民保险公司) 或将第三者责任险作为机动车辆保险条款中的基本险种之一( 如太平保险 有限公司) 。但是一些保险公司却在销售机动车第三者责任强制保险时，捆绑销售其他 险种为此，中国保险监督管理委员会副主席冯晓增日前表态说，。这一行为违反了投保 自愿的原则，损害了投保人的合法权益。必须加以制止”o 由于目前无统一的机动车第 三者强制责任保险条倒，才出现了实务中各保险公司操作的一些混乱 就国外而言，目前英美法德日均规定了第三者强制责任保险制度英国予1 9 3 0 年通 过了礴三方( 对承保人权利) 法索，并于1 9 8 8 修订了键绸皎通法进- 步扩大了第三者 的权利，且制定了姗年汽车( 强制保险) 附饶p 美国马萨诸塞州纽约州北卡罗林纳 州实行绝对汽车强制责任保险，其他各州实行相对汽车强制责任保险德国于1 9 5 2 年制 定了倪霸菠通i = 氛日本1 9 5 5 年制定的鹋浑损害赔偿保障法第5 条规定机动车的所有者 必须投保机动车第三者责任保险 我国台湾地区于1 9 9 8 年1 月1 日正式实旎删汽车责任保险法，香港也规定了机 动车辆第三者责任强制保险 机动车第三者强剑责任傈险也引起7 我国国内法学理论界与法学实务晃的广泛关 注，其中系统研究第三者责任险的论文有武汉大学法学硕士阳迈的硕士论文彻动车责任 保险若干法律问题探讨，和中央i r 经大学金融学硕士李芳的磺士论文诧戎茸机动车辆强 制责任保险通丙篇硕士论文从不同的角度论述了机动车第三者责任保险，第一篇论文从 法学角度对几个问题展开论述；第二篇论文从法学经济学角度对几个问题提出自己的观 点 本文主要从法学的角度。借鉴美国英国日本德国等国家和台湾地区机动车第三者责 任强制保险的先进做法，从以下几个方面展开论述首先对第三者责任强制保险简要概 述，接着主要围绕机动车第三者责任强制保险合同的当事人投保人保缝人及关系人被保 险人第三人展开论述。最后讨论了责任保险合同的几个问题，并在论述中提出自己的观 点 见国务院常务会原则逼过蕊制三者硷条例，t 2 0 0 6 年3 月3 日中国保险报 皋薯胃l 车睑捆绑销售保监会叫停 氧广东深圳律师同lh 却：，h r 帅r 虹l 删讲吖附叫，6 3 l ，1 7 丝啪 参见f 荚p 删蛔 c l 耐咕薯，保硷合同法k 何茭欢吴者摹等译北京大掌出版社2 0 0 2 年版- 第1 5 3 页 2 山东大学磺士掌位论文 。 一、机动车第三者责任强制保险概述 ( 一) 机动车第三者责任强制保险的定义及属性 1 机动车第三者责任强制保险的定义 根据中国保险监督管理委员会2 0 0 0 年发的机动车辆保险条款 规定。机动车辆 是指汽车、电车、电瓶车，摩托车、拖拉机、各种专用机械车，特种车。及道路交 通安全法 第1 1 9 条规定：。机动车是指以动力装置驱动或牵引。上道路行驶的供人员 乘用或者用予运送物品以及进行工程专项作业的轮式车辆所谓扰动车是指包括汽车、 拖拉机、摩托车等以机器为动力的各种公路交通运输工具。各种机动车中又以汽车为主 机动车辆保险条款 第2 条规定，。第三者责任险：被保险人或其允许的合格驾 驶员在使用保险车辆过程中，发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损 毁，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险人依照道路交通事故处理办法，和保 险合同的规定给予赔偿但因事故产生的善后工作，保险人不负责处理 根据上述条款规定。所谓机动车第三者责任强制保险就是指由投保人交付保费，而 由保险入在保险合同约定及被保殓人的责任范围内承担由于被保险人或其允许的合格 驾驶员在使用保险车辆过程中发生意外事故致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接掼 毁的赔偿金额的一种法定的强制责任保险 7 2 机动车第三者责任强制保险的属性 机动车第三者责任强制保险具有以下属性i ， ( 1 ) 机动车第三者责任强制保险属于商业保险，又兼具有社会保险的强制性 j 以保险经营的性质为标准，保险可分为商业保险和社会保险两罗p 商业保险又称 营利保险、营业保险指保险经营者以营利为目的而经营的保险，商业保险是属于双方 当事人依合同履行其权利义务的任意保险我国保险法 第2 条中规定的保险仅为商 业保险，机动车第三者强制责任保险是我国保险中的一种，因此机动车第三者强制责任 保险属于商业保险 社会保险是国家为施行社会政策面举办的有强制性的人身保险，符合条件的投保人 必须投保社会保险保费低廉，由国家和雇主负担其中一部分，且由国家特设机构或指 定机构为保险人，其被保险人也为具有特定身份的自然入，如军人、公务员、劳工等。 李克、来才爱主_ ，道路窆通疑难寰铡弭析 人民法院出版挂赫年麓簟，s ，3 “页 沈同仙，黄润款稿薯i 新稿保险法学h 学苑出敝挂2 0 0 3 年版第1 孓h 页 3 山东大掌碍士拳位论文 保险金的支付由法律规定机动车第三者强制责任保险也是一种法定的强制责任保险， 具备条件的投保人必须投保，保险人一般情况下也必须承保的保护第三者人身和财产利 - 益的保险目前，机动车第三者强制责任保险仍然仅属于商业保险，不属于社会保险 但又具备社会僳险的强制属性 ( 2 ) 机动车第三者责任强制保险属于财产保险 依据保险标的的不同性质。保险分为财产保险和人身保险根据我国保险法) 第 1 3 条：。财产保险合同是以财产及其有关利益为保险标的保险合同。第5 0 条第2 款： 。责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。的规定 责任保险是财产保险的一种财产保险中的损害补偿原则、保险入的代位权等都适用于 机动车第三者强制责任保险 ( 3 ) 机动车第三者责任强制保险是种法定的强制保险 机动车第三者强制责任保险是以中华人民共和国道路交通安全法 为依据的法定 保险该法第1 7 条规定；。臣家实行机动车第兰者责任强制保险制度设立道路交通事 故社会救助基金具体办法由国务院规定 7 机动车第三者强制责任保险是一种强制保险。而非自愿保险作为一种强制保险 机动车第三者强制责任保险的投保人不能由自己决定是否投保、如何投保保险人也不 能无故随意决定是否承保，合同的签订具有强制性。只要符合法律规定的条件双方必 须签订合同如台湾地区强制汽车责任保险法) 第l 凡1 9 条规定，除汽车所有人未 交付保险费或未履行如实告知义务外保险公司不得拒保或终止保险契约第2 0 条第2 款规定，除有下列情况外，投保人不得终止保险契约。被保险汽车牌照缴锖、吊销、 注锖而有事实足以证明停驶者或因停驶缴存者被保险汽车报废者因重复投保而终 止其中保硷期闯先届满之保险契约者对于合同的内容，也是由主管舒仃规定二定的落 围，由保险人根据不同情况选择适用 ( 二) 机动车第三者责任强制保险的特征 机动车第三者责任强制保险具有如下特征： 1 保险目的的特殊性 机动车第三者责任强制保险的目的在于通过填补被保险人因承担意外事故所致第 三人的损害赔偿责任而受到的损失，对交通事故造成损害的受害人提供救济其目的并 非填补保险事故所致被保险人自己所逭受的损失，被保险人不能获得高于其承担的损害 赔偿责任的保险赔偿，因此，保险人在给付保险赔偿金方面，与纯粹以填补损害之保险 山束大学硕士学位论文 不同在机动车第三者强制责任保险中，保险人向被保险人给付保险赔偿金的责任，不 以被保险人实际向受害人给付赔偿金面受到实际损失为条件，仅以被保险人的赔偿责任 为条件；( 1 ) 被保险人致人损害而应当承担赔偿责任；( 2 ) 被保险人承担的赔偿责任属 于保险责任范围 2 保险标的的特殊性： 机动车第三者责任强制保险的标的是被保险人对第三人应当承担的损害赔偿责任 包括人身伤亡或财产的直接损失。被保险人对第三人承担的这种损害赔偿责任只能是 侵权损害赔偿责任而不能是违约责任，因为受害人在保险合同订立时为不特定的第三 人，其不可能与加害人订立合同约定交通事故发生后由加害人承担赔偿责任。- 作为机动车第三者责任强制保险的标的赔偻责任是一种具有财产性质的民事责任， 而不包括被保险人应负的烈事赛任、行政赍任和非财产性质的民事责任该赔偿责任的 产生应当是一种意外事故，特定条件下也包括由被保险人故意造成的保险事故 3 机动车第三者责任强制保险合同的第三人性 合同根据性质可分为利己合同和利他合同利己合同就是为了自己的利益而订立盼 合同；利他合同就是为了他人利益而订立的合同 一 机动车第三者责任强制保险的目的就是为了保护在交通事故中受害的第三人的利 益，所以机动车第三者责任强制保险合同是一种利他性合同很多国家的法律直接赋予 了第三人损害赔偿的直接请求权，如英国的道路交通安全法 ，日本的机动车损害 赔偿保障法 我国保险法) 第条第l 款也规定：。保险人对责任保险的被保险人 给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赂偿保险 金， 4 机动车第三者责任强 舅保险的限额赔偿性 机动车第三者责任强制保险并非对被保险人给第三者造成的任何或全部损害承担 给付保险金的责任，而是在保险金额的限度内给付保险赔偿由于被保险人对第三者的 损害赔偿责任在保险合同订立对，不能确定且价值不能估算，投保人只能根据事先制定 的保险合同条款中不同的最高赔偿限额档次选择一个档次的最高赔偿限额作为保险金 额 在美国多数州规定，。人身伤害的法定最低承保额为2 0 0 0 - 4 0 0 0 美元，财产损失为 。阳迈。论我田帆动车辆叠镧贫任慑玲，2 0 0 4 年武汉大学法擘焉士论文第，页 。胃迈一论我犀机动车辆强翻膏任保除，年武汉大学法掌磺士论文第“页 5 0 0 0 - 1 0 0 0 0 美元。在英屋新的道路交通法规定，。对公交车辆造成第三者责任财 产损失的赔偿颈为2 5 0 0 0 英镑，其他车辆为5 0 0 0 英镑，住院治疗费为2 9 4 9 英镑，院外 治疗费为2 9 5 英镑，但对伤残、伤亡没有规定限额，即酌情赔偿。1 9 6 6 年琨士公路 交通法 规定一私人车辆责任险的法定最低承保额为3 0 0 万法郎各保险公司通常都同 意在保险合同中规定无限责任的保障范围不过对发生与核能有关的火灾，謦炸等重大 以外事故规定了上限， 目前我国已有的商业保险条款如中国保监会2 0 0 0 年机动车辆保险条款 第9 条 规定，此最高赔偿限额应根据车辆不同种类选择确定：。在不同区域内，摩托车、拖拉 机的最高赔偿限额分为四个档次l2 万元，5 万元、1 0 万元和2 0 万元；其他车辆的最高 赔偿限额分为六个档次。5 万元、1 0 万元、2 0 万元、5 0 万元、1 0 0 万元和1 0 0 万元以上 且最高不超过1 0 0 0 万元” 中国人民保险机动车辆第三者责任保险条款 第1 0 条规定：。每次事故的责任 ，限额，由投保人和保险人在签订保险合同时按5 万元、t o 万元、2 0 万元、万元、1 0 0 一万元和1 0 0 万元以上不超过1 0 0 0 万元的档次协商确定 马永俸主各曩像险法规制度对比研究 中田金融出版杜年版第5 - 2 3 6 页 马永伟主编i 各田儡险法规翻度对比研究。中田金基出版社2 0 0 2 年版第2 3 7 页 马永伟主辅t 各田保险法规制度对比研究，中田金融出版社蛇年版第2 4 0 页 。季克，宋才发主辅，道路交通置熏案倒并析 人民法院出版社2 3 年版第3 8 6 - 3 8 7 页 山东大掌碗士学位论文 二、机动车第三者责任强制保险合同的当事人 ( 一) 投保人 1 投保人的定义及条件 投保人，也称要保人，是同保险人签订保险合同并交纳保险费的人投保人可以是 法人，也可以是自然人 我国保险法第1 2 条要求：。投保人对保险标的应当具有保险利益投保人对保 险标的不具有保险利益的，保险合同无效保险利益是指投保人对保险标的具有的法律 上承认的利益。机动车辆第三者责任强制保险的标的是被保险人对第三者的损害赔偿 责任有的学者认为，对于财产保险投保人无须在合同订立时，对保险标的具有保险 利益，仅须在保险事故发生时被保险人对保险标的具有保险利益，也即有实际的损失存 在即可其理由是。首先，便利保险合同的订立，有助于保险业务的开展其次，只有 保险事故发生时有保险利益的存在，投保人或被保殓人才有实际损失发生，保险人才可 据以确定补偿的程度 笔者也同意此种观点b 机动车第三者责任强制保险作为财产保险的一种投保人 在订立保险合同时不必必须对保险标的具有保险利益，仅须在保险事故发生时投保人或 被保险人对保险标的具有保险利益因为，当投保人并非为自己投保第三者责任险时， 可以看作是为他人利益而订立的合同，只要被保险人在保险事故发生时对保险标的具有 保险利益，承担对第三者人身或财产直接损失的损害赔偿责任即可l 当然这种为他人利 益而订立的合同，投保人必须让被保险人知晓该保险合同的存在，否则该合同的订立除 了投保人额外支付保险费用外，对受害的第三人及被保险人并没有任何实际意义同时r 为了防止道德风险的发生，并不是任何人都可以成为投保人的，作为投保人也必须具备 一定的条件，笔者认为投保人应具有以下条件。 ( 1 ) 具备完全民事行为能力 合同是平等主体的自然人，法人，其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关 系的协议合同是双方当事人之间真实意思表示的合意合同有效成立，要求双方当事 人应当具有完全民事行为能力第三者责任强制保险作为保险合同的一种，投保人也应 当具有完全民事行为能力如果投保人是自然人，那么其就应当是年满1 8 周岁，神智 。参见李玉泉著。保险法法律出版社枷3 年版，第$ 1 4 2 页 7 山采大学磺士学位论文 完全民事行为能力人如果投保人是法人或其他组织，那么其应为依法成立的合法组织。 ( 2 ) 一般应同时具有运行支配和运行利益 日本鲫动车损害赔偿保障涝为了表述机动车损害赔偿义务主体，创设了“运行供用 者责任”，而判定运行供用者的基准是运行支配与运行利益两项基准所谓运行支配，通 常指在事实上可以支配领管机动车运行的地位；所谓运行利益，一般认为仅限于因运行 本身而生的利益关于此基准实质，有学者指出，它源于日本民法的报偿责任与危险责任 而形成的基准，是报偿责任与危险责任之混合体。后来随着裁判实务的发展及机动车损 害赔偿案件的增加和复杂化，裁判实务认定加害者有无运行支配与运行利益时，采取了 扩张解释对于运行支配，认为在某些情况下虽然没有直接支配，但仅有支配的可能性也 可对于运行利益，在判例上认为并不限于因机动车自身之运行而生的利益，甚至朋友间 的无偿借贷亲戚问的借贷对交易往来上的客户之服蠡为租车公司之职员的休闲而将机 动车借出等间接的利益，以及基于心理感情的理由而发生的利益( 如精神之满足快乐 人际关系的和谐等) 也都被解释为运行利益在这样的情形下，除非擅自驾驶( 如盗窃驾 驶) 外，凡是机动车的一切运行几乎都伴有利益有学者认为，作为用来判定运行供用者 基准之一的运行利益如果再继续扩张解释下去，就会失去。基准”之意义o 日本学说判例认定运行供用者责任是在机动车责任强制保险背景下展开的，被保险 者是机动车的保有者与驾驶者日本法上所谓。保有者”系指法律上或事实上将机动车置 于自己实力支配之下的人，即须是机动车的所有者及有权利使用该机动车的人所谓。有 权利使用该机动车，最典型的实例是基于所有权租赁权( 承租权) 及使用借贷权等使 用机动车；而所谓驾驶者，指为他人驾驶机动车或从事辅助性驾驶工作的人j 哇所谓。为 饱人一，其意义正好与。为自己。之意义相反，是指将机动车的使用支配权及因此而生 的利益归属于他人享有该。他人”与驾驶者之甸的关系，并不仅限于雇倔关系，即使委 托关系承包及其他契约关系也可。以上可知，保有者与驾驶者范围之广，从而使被保险 人成为真正的赔偿义务人其他被确认为应负运行供用者责任的主体 主要是雇主) 如果 没有汽车责任保险的保障，也必定有雇主责任保险对于受害人而言，增加了获得赔偿的 机会 、 我国司法实务普遍认为，最高人民法院的司法解释已经逐渐采纳了。运彳于支配”和 转引自吴庆宝主缡，保险诉讼康理与判例 。转引自是庆宝主辅：保险诉讼廉理与判碉 ， 转引自吴庆宝主编t 保险诉讼康理与判侧) 1 人民法院出版社2 5 年版第3 2 8 页 人民法院出版社2 0 晒年鬣，第3 2 9 页 人民法院出版社2 0 0 5 年版，第3 3 0 页 山东大学硕士学位论文 “运行利益”的理论。? 主要依据是( 1 ) 最高人民法院关于被盗机动车辆肇事后由谁 承担损害赔偿责任问题的批复) ( 法释 1 9 9 9 1 3 号) ：“使用盗窃的机动车肇事，造成被 害人物质损失的，肇事入应当依法承担损害赔偿责任，被盗的机动车的所有人不承担赔 偿责任( 2 ) 最高人民法院关于购买人使用分期付款购买的车辆从事运输因交通事 故造成他人财产损失车辆所有权的出卖方不承担民事责任的批复) ( 法释t 2 0 0 0 1 3 8 号) ： 。采用分期付款方式购车，出卖方自购买方付清车款前保留车辆所有权的，购买人以自 己名义与他人订立货物运输合同并使用该车辆运输时，因交通事故造成他人财产损失 的，出卖方不承担民事责任。( 3 ) 最高人民法院关于连环购车未办理过户手续，原 车主是否对机动车交通事故致人损害承担责任的请示批复) ( 2 0 0 1 民一他字第3 2 号) ： 。连环购车未办理过户手续，因车辆已交付，原车主不应对机动车发生交通事故致人损 害承担责任但是，连环购车未办理过户手续的行为，违反有关行政管理法规的，应受 其规定的调整。 按照运行支配与运行利益来解释最高人民法院的三则批复，在被盗机动车肇事、未 取得所有权肇事和未过户机动车肇事场合，被盗机动车的所有人、保留所有权人及原车 主对机动车辆既不享有。支配利益也不享有。运行利益。显然，此处。运行支配” 指事实上的支配颁管机动车而在日本对于盗窃驾驶场合的运行供用者责任问题，判例 学说分两种不同情况处理：其一在保有者对机动车之管理并无过失或瑕疵时，当然由 盗窃驾驶者本人承担运行供用者责任，保有者不负责任其二，在保育者对机动车之管 理有过失或瑕疵时，学说理论在总体上表现出肯定保有者之运行供用者的倾向判例学 说从保护受害人的立场出发显现出一种强化机动车保有者责任的趋势，这一点即使在 盗窃驾驶场合也不例外，o 在司法实践中，。由手车主存在懈怠妥善保管车钥匙的过失， 而被认定应当承担责任的判例并不少见在名古屋地方裁判所的判例中，车主在路边停 车，没有将车钥匙拔下，车门也没有关上车被盗后出事，车主被裁判所判决应当承担 一部分责任。 对于连环购车未过户机动车肇事责任的承担上，目前理论界又有了新的看法 2 0 0 4 年4 月镐日。中国人民大学民商事法律科学研究中心会同人民法院出版社和 江苏省高级法院召开的。人身损害赔偿案件疑难问题暨司法解释适用研讨会。上对这个 问题又有了新的认识，认为现在对这个问题还是没有解决好：第一，如果确定实际车主 为赔偿义务人，将会导致更多的车主在交易中不进行过户登记，不利于维护机动车交易 昊庆宝主蕾。保验诉讼曩理与判倒 人民法院出版社2 ，年版t 第3 3 0 页 转引自吴庆宝主墙，保险诉讼原理与爿倒 人民法皖出版杜年版第3 3 1 页 o 涉曩华l 日车经 保险爿倒评释 ，；法律出版挂位年版第l ，l 页 9 山东大学硬士学位论文 秩序：第二，难以保护受害人的赔偿权利，机动车几次易手，如果实际车主没有赔偿能 力，受害人的损害就无法得到赔偿会议认为，对于这种情况，应当考虑新的规则建 议参考票据“背书转让”的规则，即在原则上由实际车主承担责任，但是名义车主以及 其他从事过户交易而未进行过户登记的车主应当承担连带责任或者补充责任，既能够保 护受害人的赔偿权利，也能够维护机动车的交易秩序同时应当加强强制责任保险，如 果应当投保的人没有投保，就由该人承担赔偿责任 只有交通事故承担责任者才会考虑自己的危险转嫁问题，所以我国机动车第三者强 制保险中借鉴引入日本运行供用者的运行支配与运行利益标准作为判定投保人的条件 之一比较现实和客观只有责任的最终承担者才是受害第三者的赔偿者，所以把判断责 任损害赔偿者的标准与判断投保人的条件相对应，才能最大程度地为交通事故的受害者 提供及时有效的救济 2 投保人的范围+ 、 目前我国的保险实务中的投保人一般是车辆的所有人或承包人，包括公有车辆的单 位、私有或个人承包运输车辆的个人，且该投保人一般就是被保险人实务中保险人在 审核保险单时要审核投保人签章是否同被保险人名称一致，如不一致，须由投保人提供 其对投保车辆具有可保利益的书面证明验车时如果投保人( 或被保险人) 称谓与车辆 行驶证上名称不同要求投保人提供其对投保车辆具有可保利益的书面证明口随着人 们生活水平的提高，很多无车的人也成了拥有驾驶执照的持本族对于这些人渴望拥 有自己的汽车，但基于条件不成熟，还不能购买自己的爱车可又想过一下开车隐，于 是借用或租用他人车辆偶尔驾驶便成为比较常见的事情鉴于其驾驶技术生琉，极易造 成交通事故，为了保护受害的第三者有必要让这些人成为投保人和被保险人，而这些 人又不长期驾车因此有必要在现有的保险种类内针对该种情况设置一种短期的、实 行较高保险费率的桩时保险 第三者责任险的保险费一般是按年费率计算的，如果被保险人投保的保险期限不足 1 年，可按短期费率计算保险费短期费率有两种； 。按日计费：应缴保险费= 年保险费x 保险天数+ 3 6 5 按日计费适用于已参加车辆 保险的被保险人在办理新的车辆投保时，保险公司为了统一续保日期而签订的短期保 险。 。按月计费：应缴保险费= 年保险费x 应缴费率。应缴费率表l 如下： 表lz 按月计费短期费率表 o 转引自吴庆宝主编t 保险诉讼原理与判倒) ，人民法院出版社年版，簟拉l 页 立畜主螭个人保险颤闷 中华工商联合出版社撕年艇，纂2 0 6 - 2 0 7 页 。立盲主辅个人保险最同 。中华工商联合出版社2 年版，第2 2 3 页 1 0 山采大学硕士学位论文 保险期 1 2345678 91 01 11 2 ( 月) 应缴费 1 02 03 04 05 06 07 08 0 8 59 09 5l o o 率( ) 笔者认为针对目前我国持本族日益增多的趋势，有必要扩大投保人的范围，开设新 的简易的车险种类如假日短期保险，费率可适当提高，保险金额适中这样一方面增加保 险公司的保费收入，另一方面也能对受害晦第三入提供一定的救济目前我国觏动车第三 者责任强制保险条例( 草案) 第1 9 条规定了强制保险的保险期间为1 年，4 种情形下可 短于1 年：境外机动车临时入境；新购机动车需到外地办理注册登记 l l 缶时行驶；距报 废期限不足1 年这规定中临时行驶实行短期保险，就体现了拥有驾照的持本族临时开 车的现实需要，这对于将来扩大投保人的范围具有重要的意义 同时，引入具有运行支配和控制利益判断基准作为投保人的条件，可以解决现实生 活中以融资租赁方式取得机动车的承租人和以分期付款方式而保留所有权买卖的分期 付款人的投保人资格闯题，因为在这两种方式两人即非所有人也非单纯的承租人若按 现行保险实务中投保人仅为所有人或承包人( 也即承租人) 的操作模式，两人是被排除 在投保人的行列之井的总之。笔者认为，投保人的范围应扩大，不但包括所有人承租人， 还包括临时租用汽车的承租人融资租赁机动车的承租人分期付款方式而保留所有权买 卖的机动车分期付款人 ( 二) 保险人 保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或给付保险金责任的保险公司在我 国保险人即保险公司采用股份有限责任公司形式或国有独资公司形式 1 保险人保险责任的责任基础 。 ( 1 ) 我国法律规定的交通事故的归贲原则 民法通则 规定的归责原则 根据1 9 8 6 年颁布的饭! 去通赐第1 2 3 条规定：。从事高宝高医易燃易爆剧毒放射性 高速运输工具等对周围环境有高度危险的作业造成他人损害的，应当承担民事责任；如 果能够证明损害是由受害人故意造成的，不承担民事责任。般认为汽车应为高速运输 工具但该条适用归责原则，却