分析目前在中国金融市场的投资品种以及他们的合规性.docx

分析目前在中国金融市场的投资品种以及他们的合规性在改革开放之后，国家扶持一部分先富起来，从这开始，中国的贫富差距随之拉大。今天，我以投资金额为线，分析连贯在当前大多数投资者在金融市场投资的品种。并且分析他们的可行性和适合于哪些投资者，希望对大多数普通老百姓有一个人清晰的认识。抛弃那种我没钱，我不理财的落后观念。所谓我不理财，理不理我，是有一定的道理存在的。首先，我一一介绍在市面上有的产品或者组合；1，套利产品。即股指期货现货套利产品。利用期指定价偏差，通过买入现货同时卖出期货，或者卖空成分股并同时买入股指期货，并在价差收拢时平仓来获得无风险收益。优点：无风险；收益稳定；投资期限短，资金退出快缺点：资金门槛高风险指数：（很低，基本上是属于无风险状态）收益率：（中，一般年化收益10%-15%）投资周期：三个月，六个月，一年投资金额：1000万人名币操作需要的条件：一个证券账户，一个期货账户。合规性：合规适用投资者：这是一种发现市场机遇和漏洞的产品，适合具有战略投资眼光，对金融市场有一定的了解；资金比较充足；资金需要经常流动；对收益率的要求在年收益10%左右的理性投资者2，信托产品。是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。简而言之，信托为一种财产管理制度，是由财产所有人将财产移转或设定于管理人，使管理人为一定之人之利益或目的，为管理或处分财产。优点：风险低，收益稳定，投资金额可自己选择缺点：投资期限长，投资期间内资金不允许退出风险指数：（低，信托的风险很大程度上与信托公司和信托的品种有关。目前，房地产信托风险相对比较高，政府担保类信托风险很低）收益率：（中，一般年化收益8%-15%，资金越大，收益越高，资金越小，收益越低；房地产信托和信托基金类收益相对较高）投资周期：一般短期信托为1年。长期信托也有三五年，七八年的投资金额：100万，300，500万，800万人名币。不排除个别信托也有50万，20万人名币，但是非常少操作流程：与信托公司签订协议，银行打款合规性：合规适合投资者：有一定的闲散资金，并且短期资金不需要流动；对收益率要求在年收益10%左右；没有时间自己理财的理性投资者3，银行理财产品。为了吸收客户的资金，推出的短期理财产品。也分为无风险理财产品和有风险理财产品。优点：投资金额可大可小，资金安全缺点：收益相对比较低风险指数：（无风险理财产品的风险基本为0，部分外汇理财产品，贵金属理财产品风险还是相对比较高的）收益率：（无风险短期理财产品年化收益4%-7%，有风险理财产品可大10%以上）合规性：合规适合投资者：无风险理财产品适合非常稳健，资金一直存银行的存款客户；部分银行新产品适合想尝试一下新产品，又愿意承担风险的存户4，小额民间借贷。是国家近两年支持的民间借贷产品。即有闲散资金的人把资金借给需要用到资金的人，中间有一个平台来融合操作这件事。优点：投资资金小，时间短，收益较高缺点：有坏账的风险风险指数：（坏账率，但是若发生坏账，第一还款来源是中间平台）收益指数：(三个月年化收益8%，六个月年化收益10%，一年年化收益13%)投资金额：5万人名币投资周期：三个月，六个月，一年合规性：合规适合投资者：资金小，投资期限短，对收益率要求不是很高的投资者5，基金。是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。基金分为很多类。但是我主要讲投资者最常在做的基金。证券公司申购的基金和分销银行购买基金定投。当然了，申购的基金开分为开放式基金和封闭式基金，我这里就不仔细讲了。优点：投资金额低，投资期间也不长，专业的基金经理在运作缺点：收益根据基金经理操作情况而定，也跟大环境息息相关风险指数：（风险跟基金经理的操作以及大环境的经济情况挂钩）收益率：（收益跟基金经理的操作以及大环境的经济情况挂钩）投资周期：投资周期可长可短投资金额：1000人名币起合规性：合规适合投资者：自己没有时间操作，并且自己不怎么了解金融市场，愿意承担一定的风险，对收益要求不是很高，资金不是很多的投资者说明：基金里面的一种基金定投，是每个月固定时间投入多少资金的一种基金，一些刚进入工作岗位，而且对非常稳健，又没有什么专业的理财知识，也没有时间理财的上班族会选择基金定投，这跟零存整取的储蓄有些相似6，债券。是政府、金融机构、工商企业等直接向社会借债筹措资金时，向投资者发行，承诺按一定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。我不做具体讲解。风险低，收益低，投资时间长，适合长期定期存银行的存户去购买。7，股票。是股份公司在筹集资本时向出资人公开或私下发行的、用以证明出资人的股本身份和权利，并根据持有人所持有的股份数享有权益和承担义务的凭证。是一种有价证券。优点：投资金额低，投资期限可以自己控制，主动性较强。若操作合理，投资收益比较高。日涨跌停最多10%，有利于控制投资者的风险缺点：要求投资者的专业素质比较高，跟大环境的经济情况息息相关，若操作不慎，亏损惨重，股票投机性很强，很容易导致客户买在高处。同时证券市场的透明度较低，信息不对称，上市公司作假率达到60%以上风险指数：收益率：投资周期：完全自己控制，随时变现（周末节假日除外）投资金额：根据股价高低决定，最低为买1手，1手相当于100股合规性：合规适合投资者：有时间操作，懂得上网操作；有闲散资金；愿意承担风险；希望收益率更高；有一定的专业素质的投资者推荐软件：同花顺，通达信，大智慧等操作流程：证券公司开户，银行办理三方托管8，期货。是现在进行买卖，但是在将来进行交收或交割的标的物。分为商品期货和金融期货。优点：双向交易，多空都可以操作，交易机制灵活；t+0交易，当天可以买卖寸头；10%的保证金交易，资金利用率比较大，有涨跌停限制缺点：交易时间受到限制，与国际接轨的农产品价格收到国际环境的变动会导致持有头寸的亏损。保证金交易操作不当会导致更大的亏损风险指数：收益率：投资周期：完全自己控制，随时变现（除周末节假日除外）投资金额：根据产品的不同，合约的价格不一样，所需要的保证金不一样。按照20%的仓位来计算，买卖最小的合约只需1万元就可以操作合规性：合规适合投资者：特别适合想规避风险的生产者和经销商，利用商品期货来进行套期保值，对冲手里的现货产品风险，有利于稳定价格的波动；还有愿意承担风险的并且获取风险利润的投机者。要求投资者有一定的金融专业素养和良好的投资心态9，贵金属投资。这里我就不细分现货还是期货了。主要投资品种是黄金和白银。优点：双向交易机制，多空都可以操作；t+0交易，当天可以买卖；8%-20%的保证金交易，资金利用率很大；24小时交易机制，机会多缺点：杠杆放大的同时，风险随之放大，这需要投资者自己能把握住分寸，及时控制风险风险指数：收益指数：投资周期：完全自己控制投资金额：10万人名币合规性：合规适合投资者：有一定的专业技术，有良好的投资心态，对金融资本市场的游戏规则有着一定的了解，投机性比较强，对收益率要求比较高的理性投资者说明：国内交易黄金和白银合规的平台是上海金交所t+d，和上海期交所的期金，其他的一切各种各样的国内金都属于不合规，t+d的交易时间，分为早盘，下午盘和晚盘，杠杆黄金约为5倍，白银约为4倍；国内交易白银的平台为天交所的天通银，天通银的杠杆为12.5倍，并且是24小时交易，国内金银均采用人名币计价补充说明：这里再讲一点，实物金条投资。很多投资买了很多金条储存。这种投资的优点是实物投资，风险相对较小，但是变现能力差，银行只负责卖，不负责收回。10，纸黄金，纸白银投资。纸黄金在工商银行做的比较好，也是有做空机制，无杠杆，投资成本相对比较高，这个我也就不细讲了。因为通俗的讲，买卖纸黄金相当于在做黄金这一只股票，不同的是可以做空。利润比较低。11，外汇投资。外汇是一国货币和另一国货币的兑换比率。外汇投资的利润在于高卖低买，赚取不同时间段的波动汇差。当然，外汇交易软件里往往还有伦敦金银，股指，cfd，期货等等。但是都是国际化产品。优点：双向交易机制，多空都可以操作；t+0交易，当天可以买卖；1%左右的保证金交易，投入资金小，资金利用率很大；24小时交易机制，机会多；全球交易系统，透明度高，是最公平公正的市场缺点：杠杆放大的同时，风险随之放大，这需要投资者自己能把握住分寸，及时控制风险风险指数：收益指数：投资金额：最小250美金，最适合操作资金1万美金投资周期：完全由投资者自我控制适合投资者：有一定的专业技术，有良好的投资心态，对金融资本市场的游戏规则有着一定的了解，对全球经济有一定的了解，比较关心时事，对收益率要求比较高的理性投资者推荐软件：metatrader manager4说明：正规的外汇交易商本部都不在中国，在中国都是代表处或者代理商。一般欧美的交易商监管严，资金安全。主流监管机构为美国全国期货协会nfa；美国商品期货交易委员会cftc；英国的金融服务监管局fsa；澳洲的金融监管局asic相当于中国的证监会，银监会机构。还有一个是香港的金银业贸易场，不过这不是国家的监管机构，而是属于民间自发的一个协会。外汇的杠杆一般从1：1-1:400不等，供投资者自己选择，其中最常用的是1:100和1：200。.还有一点，中国队国名的外汇管制金额是每年每人5万美金当然了，我并没有全面的讲每一种产品，还有一些远期掉期产品，权证，融资融券，定向增发等等产品没有详细的列出来。原因是涉及的客户比较少，专业度要求更高，我也就不详细说了，但是有想知道的投资者可以咨询我这方