银行个人金融业务讲座.ppt

1 银行个人金融业务讲座 2 第一部分 银行个人金融业务和理财产品简介第二部分 银行自助银行和网上银行功能介绍第三部分 银行卡安全知识及使用注意事项介绍第四部分 银行住房公积金业务介绍 3 银行个人金融业务和理财产品介绍 4 个人金融业务 通知存款信用卡轻松购车易服务个人信用卡服务个人汇兑业务 国际汇款 旅行支票 5 通知存款 通知存款是指客户不约定存期 支取时需提前通知银行 约定支取日期和金额方能支取的存款业务 个人通知存款不论实际存期多长 按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种 一天通知存款必须提前一天通知约定支取存款 七天通知存款则必须提前七天通知约定支取存款 为吸引客户使用通知存款产品 银行推出了比传统通知存款更具流动性 便捷性和收益性的创新产品 通知存款自动转存 该产品具有每7天自动转存的强大功能 根据与客户的约定按通知存款利率每7天自动结息 并将本息合计金额自动转存为新的通知存款 客户无须办理预约交易 可随时办理支取而不必担心损失通知存期的利息 6 通知存款特点 具有活期储蓄的便利和高于活期储蓄的利率 目前利率为1 35 活期储蓄利率为0 36 适合大额资金存期难以确定 存取较频繁的存款客户 在股市 汇市低迷 或者在法定节假日 短期不用款的时候 选择 银行通知存款 可获得更大的收益 人民币通知存款最低起存 最低支取和最低留存金额均为5万元 7 轻松购车易 是指我行新一代中银长城信用卡客户在我行合作经销商处购买汽车 在支付不低于总车价30 的首付款后 用信用卡分期付款的方式支付余款的一种金融业务 客户可选12期 24期和36期 每期为一个自然月来支付余款 手续费最低分别是3 6 和9 信用卡轻松购车易服务 8 个人信用卡服务 中银信用卡 使用免息期财富点点积中银信用卡为您提供最少20天 最长达50天的免息期 让您尽享免息信贷给您带来的方便和收益 信用有循环理财又享受使用循环信用 每期账单只需偿还最低还款额即可 让您尽享信用 轻松理财 分期轻松购幸福带回家 银行不但为您推出商户分期和邮购分期 还为您推出灵活的 分期轻松购 购物付款方式 让您不再受指定商场和指定商品的限制 一通电话即可申请分期付款 简单方便 轻松购得倾情之物 手续简便 轻松理财 享受生活 优惠商户网折扣天天有覆盖大陆及港澳地区 包含餐饮 娱乐 购物 休闲 健身等类型的专属优惠商户 享受2 9折不等的购物折扣 尊荣会员待遇 额外赠送附加服务以及专享会员购物时间和特价卖场等优惠服务 积分笔笔送礼品随心领您持中银信用卡每消费或取现1元 均可累计1点积分 实实在在 滴水不漏 更有丰富多彩的积分礼品 详情请登录 银行信用卡积分礼品专用 积分365 网站 9 中银信用卡的安全性 密码加签名使用更安心您可选择凭 签名 或者凭 密码 签名 刷卡消费 让您使用更放心 我们的服务更贴心 短信及时通交易尽掌握 银行特为您提供短信服务 实时交易通知 自动转账还款结果提示 确保您对您的信用卡的状态和交易随时掌握 欺诈侦测电话提醒 银行拥有强大先进的欺诈侦测系统 如果发现有可疑交易 我们及时主动与您电话确认卡片是否遗失或被盗 第一时间确保您用卡安全 挂失零风险如果您发现信用卡遗失或被盗 请及时致电 银行中银信用卡客服专线 对于挂失生效后的任何交易 相应责任由 银行承担 10 商务人士 中银boc卡和南航明珠卡 11 时尚青年 中银淘宝卡和中银都市卡 12 个人外汇业务 境外汇出汇款 银行在28个国家和地区有643个境外分支机构 在纽约 伦敦 法兰克福 东京等货币中心设有国际清算中心 有遍布世界主要国家和地区的代理行关系 汇款路径最优 加之多年积累的丰富经验 为您提供全球汇款服务和专业咨询 使您的汇款全球畅通无阻 13 个人外汇业务 旅行支票 旅行支票是由非银行金融机构 统称旅行支票发行机构 为方便国际旅行者在旅行期间安全携带和支付旅行费用而发行的一种固定面额票据 可在全球广泛使用 是因公因私出境人员安全携带和支付日常费用及学杂费的极佳选择 14 旅行支票产品特点 安全 比现金安全 旅行支票不慎丢失或被盗 可办理挂失 理赔和紧急补偿 遇有意外 还可申请旅行支票发行机构提供的医疗等紧急援助服务 使用方便 世界通行 可在世界各大银行 兑换网点兑换现金 可在国际酒店 餐厅 学校及其他消费场所直接付账 而无须支付任何费用 无使用期限 永久有效 旅行支票没有期限 永久有效 一次购买后未使用完毕 还可留待下次出境使用 多种币别 可供选择 旅行者可根据前往的不同国家和地区 选择不同的币别 经济划算 汇率比现金优惠 兑现旅行支票的汇率 通常比兑换现金的汇率优惠 15 理财产品介绍 日积月累 16 一 投资方向 国内银行间债券市场上金融衍生产品 如国债 金融债 央行票据等高信用级别的债券 二 产品特点 1 每日计算 每月分配 2 流动性高 可以在每个工作日申购和赎回 灵活便捷 资金t 0到帐 3 申购 赎回免手续费 收益可靠 4 交易便捷 可在电话银行交易 三 收益情况 1 参考收益 1 58 2 与同行业比 我行产品具有较大的优势 四 适合对象 追求高流动性 提高现金收益的客户 起点金额5万 活期存款达5万就可购买高流动性和高收益性 针对闲置资金的超短期理财产品 完全替代货币基金 17 流动性好 具有活期存款的流动性 申购资金实时扣账 赎回资金实时到账 即时可用 但是赎回时间限制在正常工作日的14 00前 收益高 日积月累目前预期年化收益率是1 58 高于7天通知存款1 35 是活期存款0 36 的4 4倍 风险小 主要投资于国债 金融债 央行票据等信用风险较低 投资本金和收益有保障 产品说明书上注明产品类型 非保本浮动收益型 但是实际上该产品的风险是较小的 只有当国家发生金融危机时才有可能不保本 18 人民币理财产品 中银安稳回报 投资方向 投资于国内银行间债券市场上金融衍生产品 期限 7天 14天 21天 1个月 3个月 6个月 12个月特点 本金安全 保本 收益稳定 期限丰富 滚动发售适合对象 风险承受能力较低 追求高于定期存款的稳定收益的投资者 中银安稳回报目前预期年化收益率是1 65 起点金额为5万 19 周末理财 财富不放假 投资方向 国内银行间债券市场上金融衍生产品期限 通常为3天 每周五下午扣款 次周一上午本息返还 风险性 保本 收益稳定特点 1 周周发售 高效理财 期限紧凑 收益可靠2 可非连续自动续约适合对象 周末闲置资金升值需求的客户 如炒股客户 起点金额5万 20 针对周末闲置资金 尤其是从股市撤出的资金而推出的超短期保本型理财产品 收益率根据银行同业拆借利率确定 一般稳定在1 0 1 5 期限三天 周五下午扣款 周一早上8 30开始自动还款 先还本金 再还利息 21 22 银行自助银行和网上银行功能介绍 23 为了满足伟创力员工方便快捷的办理银行业务 我行在各个自助银行和营业大厅配置了功能强大的中银自助通 通过我行这些设备伟创力员工可享受更多优惠和便利的服务 24 汇款转帐 汇款手续费低至0 45 最低2元 最高40元 支持省内中行 省外中行及全国跨行汇款 还可多笔连续汇款 自助汇款省去排队填单的时间 小额结售汇 结售汇同时自动连接外汇管理局系统进行登记 方便快捷 投资理财 可进行基金净值的查询 基金定期定额的申购和赎回 自助理财使您的资产配置得到优化 账户管家 可查询借记卡的当前余额及最近15天的交易流水 同时中银自助通还支持存折打印 及时反映您的资产状况 信用卡服务 自助查询信用卡可用额度 流水及还卡数 短信通服务 使用中行借记卡可自助开通短信通服务 账户有灵犀 安全又可靠 中银自助通功能与优惠服务介绍 25 银行个人网上银行 现在 您只需使用 银行个人网上银行 就可以获得安全 优惠 专业 便捷的金融服务 从此有更多的时间与朋友 家人和挚爱相伴 尽情享受美好生活 26 中行网银服务特色 交易更安全 中行网银通过三道防线 九重防护措施 确保客户资金和信息安全 服务更优惠 免费获赠安全认证工具 动态口令牌 享受转账汇款 基金申购及定投费率优惠 更有网上支付特惠惊喜带给您 理财更轻松 提供全面而丰富的网银功能 包括账户查询 转账汇款 定期存款 自助缴费 信用卡 网上支付以及外汇 黄金 基金 证券期货 记账式国债 理财产品等投资服务 操作更便利 7 24小时服务 中英文双语界面 页面设计友好美观 网银地图帮助了解网银全貌 无需中银e令 即动态口令牌 即可进行账户查询 27 中行网银主要服务功能 账户管理全盘了解财产状况 您的长城电子借记卡 长城人民币信用卡 中银系列信用卡 活期一本通 定期一本通等关联到网银后 您可查询所有关联账户的余额 账户详情 交易明细 此外网上银行还会为您提供个人资产汇总报告 实现您对个人资产情况的全面把握 本人账户自如管理 中行网银为您提供本人关联账户之间的转账 网上新增或支取定期存款以及办理零存整取 教育储蓄的续存业务 通过网银开立的七天通知存款可实现约定转存且无需事先到银行网点进行支取通知 助您获取最高利息回报 更可设定预约周期转账 实现有规律的定期存款 助您定期储蓄 累积财富 真正实现您对个人账户的自如掌控 28 轻松实现转账汇款 网银转账汇款办理方式灵活 可以即时转账 也可根据需要指定日期或预约周期 实现有规律的自动转账 在全国范围内 轻松实现向他人中行账户或向他人开立在国内其他银行的账户转账汇款 如您开通了中银e信服务 即时转账成功 预约转账成功或失败后 系统将向您发送交易提醒短信 及时发送收款人短信 系统可根据您设定的收款人手机号码和汇款用途在转账汇款指令提交后向收款人发送汇款信息通知 29 投资理财外汇交易 提供即时买卖 获利委托 止损委托 二选一委托四种交易方式 可进行美元 港币 英镑 欧元 日元 加拿大元 澳大利亚元 瑞士法郎 新加坡元九种货币的全天候交易 休市和其他非交易日除外 即时资金结算和丰富行情资讯 助您随时捕捉获利机会 提供当日外汇交易状况查询和12个月内的外汇买卖成交状况查询 黄金交易 提供即时买卖 获利委托 止损委托 二选一委托四种交易方式 可选择人民币金 美元金两种交易 涵盖主要国际黄金市场交易时间 白天 晚间均可投资 即时资金结算和行情资讯 助您随时捕捉获利机会 提供当日黄金交易状况查询和12个月内的黄金买卖成交状况查询 30 基金交易 在线办理开放式基金交易账户开户 基金认购 即时申购 定期定额申购 赎回 转换 基金分红方式变更等交易 支持7 24小时挂单撤单 定期定额申购除外 以及7 24小时基金持仓信息 交易和分红记录查询 第三方存管 在线进行沪 深a股资金账户和保证金账户之间的资金互转 资金账户 保证金账户查询 历史交易查询 客户保证金历史余额的查询更可助您轻松对账 全面掌握资金变化情况 理财产品交易 在线登记交易账户 购买 赎回 银行销售的理财产品 查询交易状况 支持7 24小时服务 31 信用卡您可查询信用卡账单信息 进行信用卡还款 可实现本人名下信用卡之间的购汇还款或者使用双币信用卡的人民币结余清偿外币欠款 将普通活期账户 长城电子借记卡或长城人民币信用卡与中银系列信用卡 长城人民币信用卡进行还款绑定 实现向信用卡的自动还款 32 网上支付自助开通网上支付 您在开通网上银行后 无需前往银行网点 只需通过网上银行即可在线自助开通网上支付服务 灵活设置支付卡种 您的长城电子借记卡 长城人民币信用卡和中银系列信用卡关联到网银后 您可以自行设置一个或多个银行卡账户用于网上支付 支付记录在线查询 您可在网上银行中查询过去一年内的网上支付交易记录 方便地管理自己的购物账单 动态口令安全认证 在支付确认时 需输入动态口令进行安全认证 保证您的资金安全 短信提醒随时掌控 您在开通网上支付时 可选择开通免费的网上支付短信提醒服务 33 银行卡安全知识及使用注意事项 34 银行卡目前已经成为大众生活中不可缺少的支付工具 与携带现金进行支付相比 银行卡支付更加安全 方便 首先 银行卡遗失后您可及时电话挂失 能够保障资金安全 其次 无论是pos消费还是网上购物 都能使用银行卡 避免了携带大量现金和找零带来的不便 此外 银行卡还能为您提供增值服务和理财服务 必要的安全用卡常识与技巧能让您的用卡生活更加方便和精彩 35 银行卡安全篇 正确申办银行卡通过正规渠道办理申请手续 以防个人信息泄露 被他人冒用骗领银行卡 领用银行卡申请银行卡后应注意及时跟进了解办卡进度 您的办卡申请在银行审批通过后 如果您未能及时接到卡片 应拨打客户服务热线向发卡银行询问卡片是否寄出 并核对寄发地址 避免邮寄途中卡片被盗领 收到信用卡时应及时在其后的签名条上签名 保管银行卡请将您的银行卡与身份证分开存放 如果银行卡遗失 被盗 或发现被冒用 请立即联系发卡银行 保护银行卡信息妥善保管您的银行卡签购单 对账单等单据 如果发现不明交易 请立即与发卡银行联系 36 使用银行卡 pos机刷卡时 不要让卡片离开您的视线范围 操作atm时 留意插卡口是否有改装的痕迹 atm出现吞卡故障时 不要轻易离开 可在原地拨打atm屏幕上显示的银行服务电话或直接拨打银行的客户服务热线进行求助 警惕银行卡短信诈骗 应谨慎确认可疑手机短信和电话 如有疑问应直接拨打发卡银行客户服务热线进行查询 不要拨打短信中的联系电话 37 密码安全篇 设置密码 设置易于记忆但难以破译的密码 不可设置简单数字排列的密码或用生日日期 电话号码 身份证件号码等有关个人信息的数字作为密码 以防被不法分子破译 保管密码 确保只有您本人知道密码 谨防不法分子冒充银行和公安机关工作人员骗取密码 使用密码 刷卡进入自助银行的门禁无须输入密码 留意自助银行门禁以及atm上是否有多余的装置或摄像头 atm密码键盘是否有改装痕迹 输入密码时 应用另一只手或身体挡住操作手势 防止他人或针孔摄像机偷窥 如果您发觉密码被偷窥 请立即修改密码或联系银行办理密码挂失 38 网上购物安全篇 使用银行卡进行网上购物时 应在信任的网站进行购物 使用安全的网站 在支付页面进行支付时 留意网页地址的前缀变为 https 并且ie浏览器右下角状态栏上显示锁状图案 这个标志表明您的交易受到加密措施的保护 如果锁状图案出现在网页上 则可能是不法分子制造的假网站 持卡人应立即停止交易 与发卡银行联系 保护卡片的信息安全 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