供应链金融业务管理办法(邮政储蓄).ppt

供应链金融业务管理办法 咸宁市分行小企业中心张诺2011年9月 什么是供应链金融 供应链金融是指 在对供应链内部的交易结构进行分析的基础上 运用自偿性贸易融资的信贷模型 并引入交易对手 含核心企业 政府 军队 医院等企事业单位 物流监管公司等新的风险控制变量 对供应链不同节点提供封闭的授信支持及其他结算等综合性金融服务 自偿性贸易融资就是 根据企业真实贸易背景和上下游客户资信实力 以单笔或额度授信方式 提供银行短期金融产品和封闭贷款 以企业销售收入或贸易所产生的确定的未来现金流作为直接还款来源的融资业务 供应链融资的四原则 贸易背景真实 融资用途合理 资金使用正确 资金回流及时到位 4 目录 一 供应链金融业务种类二 部门职责分工三 业务 人员准入与退出管理四 行业及产业链上相关企业的转入条件五 授信条件 期限 利率六 质物管理七 价格管理八 操作要点九 未来提货权融资类业务十 货物及货权质押融资类业务十一 风险管理 一 供应链金融业务种类 1 存货类融资是指 客户以自身在供应链上的交易环节为基础 将其自身合法拥有或将拥有的现货抵 质押给银行 银行给予申请人授信支持的融资模式 供应链金融项下动产质押业务 2 预付类融资是指 申请人基于交易的需要 依据商务合同的约定 需预付合同项下交易款项或为履行商务合同所需的款项向银行申请融资的业务模式 预付类融资业务模式依据商务合同的条款 根据交易对手承担的责任不同可分为先票 款后货 保兑仓融资 国内信用证融资 订单融资 代理采购融资等模式 3 应收类融资是指 针对卖方与商务合同买方之间的交易结构 因采用赊销方式而产生的买方尚未清偿债权进行的融资安排 可采用国内保理或应收账款质押等融资方式 一 供应链金融业务种类 本办法涉及的授信产品包括但不限于 动产融资 订单融资 应收账款融资 信用证融资 商业票据融资 保兑仓融资等 本办法涉及的融资工具包括但不限于 流动资金贷款 商业承兑汇票 保函 保理 信用证等 融资工具是指在融资过程中产生的证明债权债务关系的凭证 二 部门职责分工 总行相关部门职责 一 公司业务部 总行公司业务部是全行供应链金融业务的发展归口管理部门 其具体职责如下 1 负责制订全行供应链金融业务经营发展计划 负责指导分行业务发展 2 负责牵头组织业务创新 供应链金融产品研发及业务培训 3 牵头组织机构准入 监管企业准入 金融产品的准入 4 负责供应链核心企业的准入和退出管理 5 负责现货类抵 质押产品规格的准入 6 负责一级分行权限外的业务受理 7 负责授信业务的条线贷后管理工作 8 负责业务考核及经营通报等工作 二 部门职责分工 二 信贷业务部 1 负责制定统一授信业务相关制度 负责供应链金融授信业务的行业政策指导 2 负责供应链金融行业的准入和退出 并监督落实 3 负责组织业务创新 参与供应链金融产品开发及业务培训 4 负责组织机构准入 动产品种准入 监管企业准入 5 负责总行权限内业务的审查并提交审批 6 负责授信业务贷后管理监督等工作 二 部门职责分工 三 风险管理部1 负责供应链金融业务风险政策指导和监督 2 负责机构的授权 3 负责评级授信方法和标准的制定 4 负责融资业务办理的内控与合规风险监控 负责贷后业务风险监测 5 负责标准格式合同文本的审定 6 负责资产风险分类工作 7 负责对风险预警处置进行督导 落实处理效果 8 负责业务纠纷和法律案件的协调处理 负责供应链金融授信业务资产保全管理 二 部门职责分工 四 会计结算部1 负责授信业务会计核算办法的制订和解释 2 负责放款管理及权限内放款要素的审核 3 负责结算账户 保证金账户的管理和账务划转等工作 五 总行贷审会负责权限内供应链金融业务的最终审批 二 部门职责分工 一级分行相关部门职责 一 公司业务部 分行公司业务部是辖区内供应链金融业务发展归口管理部门 具体职责如下 1 负责制订辖区供应链金融授信业务经营发展计划 负责指导辖区内业务发展 2 负责组织市场调研 业务创新 以及牵头组织供应链金融产品培训 3 在总行授权下 牵头组织所辖机构准入 4 负责分行权限内的客户准入和方案审核 5 负责核心企业 动产产品的申报和维护 6 负责权限内业务的受理和初审 负责权限外业务的申报 7 负责贷后管理及条线内贷后管理检查 8 负责辖区内业务考核及经营通报等工作 二 部门职责分工 公司业务部内设客户经理岗 业务管理岗 贷后管理岗 产品经理岗 1 客户经理岗 负责对核心企业 融资企业的营销和维护 负责受理权限内供应链金融业务 按照我行授信申报流程组织申报 负责合同签署 授信条件落实以及发放回收等环节工作 负责贷后检查 风险预警 风险分类初分等 2 业务管理岗 负责起草辖区内业务发展策略和发展计划 负责所属核心企业 动产监管企业和动产品种的申报和维护 负责与监管企业的沟通与协调 调研抵 质押产品市场特征及动态发展 负责提 换 补货的管理 负责质物的核实 逐日盯市 跌价补偿 保证金及质物价值核算等价格管理工作 负责经营统计和分析等 3 贷后管理岗 负责对客户经理的贷后管理工作进行检查 协助客户经理完成贷款本息回收及贷款逾期催收 负责协调全行资源 对重点难点客户的贷后管理工作予以支撑 4 产品经理岗 负责研究业务市场特征及动态发展 负责调研客户需求及特点 负责新产品的应用及支撑 负责起草业务管理办法 实施细则和相关规定 负责产品方案的审核 负责产品运行的后评价工作等 二 部门职责分工 二 信贷业务部 1 负责供应链金融授信业务的行业政策指导 2 在总行授权下 组织所辖机构准入 监管企业准入 3 负责分行权限内业务的审查并提交审批 4 负责权限外授信业务的上报 5 负责授信业务贷后管理监督等工作 二 部门职责分工 三 风险管理部1 负责供应链金融业务风险政策指导和监督 2 在总行授权范围内负责机构的转授权 3 负责融资业务办理的内控与合规风险监控 负责贷后业务风险监测 4 负责对风险预警处置进行督导 落实处理效果 5 负责资产风险分类的认定工作 6 负责业务纠纷和法律案件的协调处理 负责供应链金融授信7 业务的合同 协议文本的法律审查 资产保全管理 二 部门职责分工 四 会计结算部1 负责放款管理及权限内放款要素的审核 2 负责结算账户 保证金账户的管理和账务划转等工作 3 负责账务核对等工作 五 分行贷审会负责权限内业务的最终审批 经授权的二级分行为供应链金融业务的经办行 其岗位参照一级分行进行设置 三 业务 人员准入与退出管理 业务准入开办供应链金融业务 分行应具备以下条件 一 具有较好的信贷管理基础 信贷资产质量优良 二 所在地区具有广泛的商品生产 流通或存量资源 商品交易活跃 市场环境和信用环境良好 三 具备符合条件的核心企业 四 与我行选定的监管企业建立合作关系 五 具备从事供应链金融业务的机构设置 岗位设置以及专业人员配置 六 总行规定的其他条件 二级分行的业务准入 需具备上述基本开办条件 由一级分行报总行批准后生效 三 业务 人员准入与退出管理 业务退出供应链金融业务实行逾期率按月监测管理制度 设定二级分行供应链金融业务30天以上逾期率控制线 暂定为1 并根据超过控制线的时间长短以及逾期金额采取不同的管理措施 一 供应链金融业务30天以上逾期率连续3个月超过控制线 或虽未达到上述标准 但内部管理混乱 出现严重违规操作行为的 将予以业务整顿 整顿期限一般不超过2个月 经过整顿 逾期率降到控制线以下 或虽未降到控制线以下 但已采取了一切必要的催收和化解风险措施 且整改和责任认定工作已完成的 二级分行应提交业务整顿报告 经一级分行提出验收意见后上报总行 经总行审核同意的 可恢复二级分行审批权 三 业务 人员准入与退出管理 二 供应链金融业务30天以上逾期率连续6个月超过控制线 且逾期30天以上的贷款金额超过3000万元 或虽未达到上述指标 但内部管理极其混乱 出现严重违规操作行为并对信贷资产造成严重风险隐患的 将予以业务停牌 受到业务停牌的二级分行 停牌期间停办供应链金融授信业务 经过整改 逾期率连续3个月降到控制线以下 内部管理规范 有关责任人受到相应处理 或虽未降到控制线以下 但已采取了一切必要的催收和化解风险措施 且整改和责任认定工作已完成的 二级分行应提交业务复牌申请报告 经一级分行提出验收意见后上报总行 总行经审核同意的 方可复牌 三 业务 人员准入与退出管理 三 具有下列特殊情况且风险得到有效控制的分行 经总行研究决定后 可从轻或免予处罚 整体信贷管理规范 因个别客户出现风险导致供应链金融业务逾期率达到停牌标准的 因国家政策 自然灾害 突发事件等不可预见因素导致供应链金融业务逾期率达到停牌标准的 其他特殊原因 三 业务 人员准入与退出管理 从业人员准入条件 一 具备良好的个人品质和职业道德 无严重不良行为或业务记录 二 具备良好的沟通 协调能力和文字表达能力 三 熟悉当地行业情况与市场经济环境 四 工作细心 负责 具备一定的营销技巧和良好的服务意识 五 具备一年以上公司业务或信贷业务从业经历 有信贷业务从业经验者优先选用 六 具备国民教育系列大专 含 以上学历 有一定的金融 财务 法律等知识 四 行业及产业链上相关企业准入条件 一 行业选择条件二 核心企业选择条件三 供应商的选择条件四 经销商的选择条件五 下游制造企业的选择条件 四 行业及产业链上相关企业准入条件 一 行业选择条件 一 不属于政策敏感性行业 符合国家产业政策导向 发展前景良好 二 顺经济周期行业应处于景气周期 弱经济周期行业应整体运行良好 全行业资产负债率较低 行业存货周转速度较快 销售利润率较好 三 商业运作模式较为成熟 产业链较长 行业内存在全国性及区域性核心企业 核心企业对上下游有较好控制力 有利于银行进行深度拓展 四 行业供应链中非核心企业具备一定规模 资金及物流服务需求较大 开拓空间广泛 具备开发价值 五 邮储银行 物流监管公司较为熟悉的行业 且积累了一定客户资源 四 行业及产业链上相关企业准入条件 二 核心企业选择条件核心企业是指 在供应链中处于强势地位 能对供应链条的信息流 物流 资金流的稳定和发展起决定性作用的法人组织 核心企业对供应链组成有决定权及控制力 对供应商 经销商 下游制造企业有严格选择标准 对供应商 经销商和下游制造企业有较强控制力 四 行业及产业链上相关企业准入条件 核心企业应具备的条件有 一 符合国家产业政策 符合国家相关部门的行业管理要求 二 行业内优质全国性或区域性龙头企业 三 具有具备我行开发价值的商业运作模式 四 具有较强的产业链管理意识和能力 五 具有较为稳定的上下游企业 且对其有较强控制能力 六 主营业务产品销售周期短 市场价值稳定 销售渠道广泛 产品变现成本低 七 核心企业行业排名原则上应位于50名以内 且在我行信用等级为BBB级 含 以上 供应链金融业务核心企业的准入采取总行名录制管理 新增核心企业的认定需由一级分行报总行核准后生效 四 行业及产业链上相关企业准入条件 三 供应商的选择条件 一 供应商与核心企业履约情况正常 交易记录良好 业务关系稳定 二 与核心企业合作年限原则上不低于两年 或企业实际控制人与核心企业合作年限不低于三年 与核心企业长期签有购销订单 三 在核心企业供应商名录排名中位居前列 并经核心企业认定推荐 四 核心企业给予提供信用增级措施优先选择 五 我行认定的其他条件 四 行业及产业链上相关企业准入条件 四 经销商的选择条件1 核心企业主要经销商 经销产品为核心企业主营产品 2 与核心企业合作年限原则上不低于两年 或企业实际控制人与核心企业合作年限不低于三年 与核心企业长期签有购销订单 3 在核心企业经销商名录排名中位居前列 并经核心企业认定推荐 4 有完善的销售渠道 销售能力强 货物周转速度较快 回款良好 5 人民银行征信记录良好 履约记录良好 无重大违约事项 6 核心企业给予提供信用增级措施优先选择 7 我行认定的其他条件 四 行业及产业链上相关企业准入条件 五 下游制造企业的选择条件1 使用核心企业的主营产品作为生产原材料 2 资产负债率接近行业平均水平 3 主营产品适销对路 回款良好 毛利率较高 货物周转速度较快 4 与核心企业合作年限原则上不低于两年 或企业实际控制人与核心企业合作年限不低于三年 与核心企业长期签有购销订单 5 在核心企业下游制造商名录排名中位居前列 并经核心企业认定推荐 6 核心企业给予提供信用增级措施优先选择 7 人民银行征信记录良好 履约记录良好 无重大违约事项 8 我行认定的其他条件 五 授信条件 期限 利率 一 融资企业基本条件二 融资期限三 融资用途四 利率 五 授信条件 期限 利率 一 融资企业基本条件 一 经工商行政管理部门核准登记 且年检合格的企业法人或其它经济组织 二 组织机构 经营管理制度和财务制度健全 三 有固定经营场所 合法经营并拥有稳定销售渠道和成熟的商业运行模式 四 持有人民银行核发并经过年检的贷款卡 技术监督部门颁发的组织机构代码证 五 信誉良好 具备履行合同 偿还债务的能力 六 符合我行债项评级八级以内 含八级 七 企业主要股东和经营者个人信用记录良好 八 在我行开立结算账户 并具有一定的交易结算量 九 我行要求的其他条件 30 五 授信条件 期限 利率 二 融资期限单笔业务融资期限根据企业的合理资金需求确定 原则上不超过6个月 最长不超过12个月 31 五 授信条件 期限 利率 三 融资用途主要用于企业正常生产经营过程中的营运资金周转需求 不得用于从事非法项目 权益性投资 证券市场投资 房地产开发项目以及各类投机性活动 32 五 授信条件 期限 利率 四 利率根据风险与收益匹配的原则 在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上 实行差别化定价 具体利率定价参照我行供应链金融单项业务管理规定及总行的具体要求确定 33 六 质物管理 一 什么是质物二 质物需满足的条件三 我行规定的其他条件四 质物的处置 34 六 质物管理 一 什么是质物质物是指 质押货物及质押货权项下的货物 质物的核定采取总行名录制管理 35 六 质物管理 二 质物需满足的条件 一 产权明晰 货物必须以合法方式获得 出质人拥有完整 合法 有效的所有权 不存在权属问题上的任何瑕疵 不存在产权上的纠纷或其他法律纠纷 不存在被司法机关或其他有权机关查封 扣押等情形 已足额缴纳关税 增值税 仓储费 运输费等税费 二 通用性强 具有较为成熟的交易市场 交易量大 流动性强 易于变现 销售渠道广泛 市价易于确定 价格总体较为稳定 价格波动区间能够合理预测 核心企业按照出质价格认购的质物或提供连带责任保证可不受此条限制 三 物理 化学性能稳定 易于运输 储存 保管 不易毁损 变形 变质 挥发 有形与无形损耗能够合理预测 六 质物管理 四 货物规格明确 货物较为单一 具有可分割性 便于计量 产品合格 符合国家 行业有关标准 且不属于国家环保政策限制的商品 五 货物适销 货物生产厂家实力较强 货物在同类产品中具有一定的优势 六 对于带有有效期限或使用期限的品种 该期限至少不得早于拟融资到期后的6个月 七 不属于国家禁止交易和限制交易的品种 八 我行规定的其他条件 37 六 质物管理 三 我行规定的其他条件 1 我行 出质人及仓储机构须按不同业务类型签署相应的质押业务 货物质押监管合作协议 等法律文件 2 占有监管期间 原则上要求由借款人购买财产综合险 保险费用由借款人承担 保险期限应至少长于用信到期日一个月 经办行为第一受益人 保险单和保险权益转让书交由我行按规定保管 投保价值须足以覆盖借款人在我行的风险敞口余额 利息及相关费用之和 3 对于仓单 提单 相关合同等法律文件 可根据具体情况要求办理公证 4 授信主体提供质押担保的同时 对于中小民营企业 可考虑追加申请企业法定代表人或实际控制人的个人信用担保 38 六 质物管理 四 质物的处置信贷业务到期或我行宣布提前到期 借款人未能清偿贷款项下本息及相关费用的 我行应立即采取质物处置 1 质物的处置方式 1 委托仓储公司销售 2 委托其他指定单位处置 3 双方协商一致后以质物折价抵偿债务 4 采用无底价拍卖或其他拍卖方式 六 质物管理 2 质物处置价格的确认除拍卖方式外 质物处置价格由经办行参考市场实际成交价格报一级分行确定 在没有成交价格参考的情况下 参考买方报价 质物处置所得收入优先偿还借款人所欠贷款项下本息及相关费用 多余款项返还借款人 对于经处分质押动产仍不能清偿的债务 融资企业继续承担还款责任 七 价格管理 下列情况下 我行必须进行质物核价工作 一 入库及出质时 二 出具放款通知书前 三 提货及换货前 四 其他需要核价的情形 七 价格管理 具体做法 我行对供应链金融业务实行质物跌价补偿机制 即经确认的质押物价格下降使得当前质押率超过授信审批结论规定的最高质押率5 及以上 即警戒线 时 经办行需向融资申请人提出跌价补偿 融资企业应在我行发出 跌价补偿通知书 5个工作日内补充相应价值的质押物 补缴相应金额的保证金或归还相应金额的授信 经办行不得允许融资企业用质押物置换已缴存的保证金 经办行发出 跌价补偿通知书 5个工作日 融资企业仍未补充相应价值的质押物 补缴相应金额的保证金或归还相应金额的贷款本金 且当前质押率达到或高于警戒线的 经办行应立即宣布授信提前到期并行使质权等权利 七 价格管理 应补质物或应补保证金的计算公式分别为 应补质物数量 原出质质物单价 目前质物市价 原出质质物数量 应补质物市价 应补保证金 原出质质物单价 目前质物市价 原出质质物数量 质押率 八 操作要点 一 客户基本条件预审经办行正式接受融资客户申请前 客户经理需对客户基本情况进行预审核 对融资企业基本要求为 1 符合我行公司类授信业务的基本要求 2 符合我行供应链金融授信业务客户准入标准 3 其他需要审核的内容 对预审核不符合规定的 客户经理应婉言拒绝客户的申请 向其说明拒绝原因 对于满足基本条件的客户 客户经理应设计相应的产品方案 并提交业务经营部门审核 八 操作要点 二 产品方案审核业务经营部门产品经理岗收到上报的产品设计方案 应从核心企业资质 融资企业与核心企业的合作关系及交易模式 业务品种 所选监管企业的监管能力等角度对方案可行性进行审核 对审核不符合规定的 产品经理岗应向客户经理出具审核意见书 明确具体原因 对于满足预审核条件的 产品经理岗应在审核意见书中予以确认 八 操作要点 对于供应链金融具体应用产品的授信审查应根据业务自身特点 重点审查以下内容 一 存货类业务1 贸易背景情况及上下游客户信息 2 抵 质押物基本情况 价格 质量稳定性 特殊仓储要求特性 变现渠道 3 业务操作模式及操作流程 4 备选监管方情况和监管方案 5 额度申报及核定理由 6 充分关注并披露易产生权属纠纷的情况 对生产型企业产成品货押业务 应针对生产型企业可能产生的货权纠纷出具调查意见 八 操作要点 二 应收类业务1 应收账款的内容 结构 账龄和坏账率 2 卖方的履约记录 3 买方在行业内的地位及与上下游企业的购销结算方式 4 买方销售收款期和采购付款期情况 5 卖方对买方其商业信用和履约能力的评价 八 操作要点 三 预付款类业务1 融资企业主体资信 交易组织能力 2 贸易背景真实性 业务交易流程 3 卖方资质和双方的交易记录 有权审批机构在审批本业务时须着重审查借款人实现销售的可能性 销售是否具有自偿性 组织交易的能力以及我行对质物的控制能力 融资额度应主要依据借款人已经合法取得或未来将合法取得的质物价值确定 八 操作要点 三 信贷档案归档供应链金融业务的信贷档案管理参照 中国邮政储蓄银行档案管理办法 试行 邮银发 2011 62号 文件执行 四 展期供应链金融授信业务原则上不允许展期 五 还款方式供应链金融授信业务原则上采用按期还息 到期还本法 即在贷款期内按照约定的时间点偿还利息 贷款到期时一次性偿还本金的还款方式 其它还款方式的选择参照我行公司授信业务管理办法执行 八 操作要点 其他要求 融资用途原则上应与企业出质货物或按购销合同将取得的货物相关 即用于以此为核心的经济交易行为 与该货物无关的融资申请 不列入我行供应链金融融资范畴 以货物或者货权质押的 我行为借款人提供融资的比例最高不得超过质物价值的70 期限最长不得超过一年 本办法所称质押率是指风险敞口 质物价值 100 风险敞口是指我行融资协议项下的主债权 含或有 总额减去保证金担保 存款单 银行承兑汇票质押部分后的余额 九 未来提货权融资类业务 一 定义及模式 未来提货权融资业务 是指以控制购货商 借款人 向供货商购买的有关商品的提货权为手段 我行向购货商提供融资 用于支付供货商货款 由供货商根据约定按我行指令进行发货的业务 未来提货权融资业务四方保兑仓 仓储监管 模式是指由供货商直接发货到我行指定的仓储监管单位或目的地 供货商承担未售出货物差额连带清偿责任 回购义务 的业务操作模式 未来提货权融资业务三方保兑仓模式是指由供货商根据我行指令直接发货给借款人并承担未售出货物差额连带清偿责任 回购义务 的业务操作模式 九 未来提货权融资类业务 注 1 未来提货权融资业务三方保兑仓模式中交易的商品必须是技术标准明确 易于保管的大宗商品 在可以预见的期限内 产品不会被淘汰 不会发生物理 化学变化 如家电 汽车 金属材料 机械设备 医疗器械 化工原料等 2 未来提货权融资业务原则上须由符合要求的供货商 购货商共同向我行申请 提供各自的申请材料 52 九 未来提货权融资类业务 二 购货商须符合的条件 1 三方保兑仓模式中购货商采购商品须应以销售为目的 具有一定的销售该商品的能力和渠道 与供货商原则上应具有两年以上的代理销售商品合作关系 所代理销售的商品收入占其全部销售收入的50 以上 2 四方保兑仓 仓储监管 模式中购货商采购商品若是以销售为目的的 按照前款规定执行 若以加工生产为目 原则上应具有与供货商两年以上的采购关系 同时须具有较强的生产加工能力 产成品市场销售良好 我行对购货商进行授信 如经有权审批机构认定 可不要求购货商提供其他担保 九 未来提货权融资类业务 三 其他要求 1 供货商或核心企业产业链条上未来提货权的融资限额 原则上控制在其上年度销售总收入的30 具体措施由总行通过系统平台控制 2 对于采取区域代理且代理商数量少 销售占比高的 可以突破上述销售收入30 的限制 但最多不能超过供货商销售收入的50 3 购货商按合同约定存入的承兑 开证保证金 须按要求存入保证金账户 保证金账户应按照我行的相关规定严格管理 专项用于偿付相对应的融资支付 九 未来提货权融资类业务 4 购货商融资模式为借款的 应要求购货商自有资金不得少于借款总额的30 我行仅对70 及以下部分 不得高于购销合同金额 质押率 提供贷款 购货商自有资金须在放款前存入我行指定账户 5 为方便我行资金监管 我行 购货商及供货商须签订 未来提货权融资业务合作协议书 协议须约定供货商 收款人 必须为与借款人签订以拟用融资所购货物为标的的采购合同的销售方 6 购货商申请提货的 经办行须在提货前要求申请人追加相应的保证金 采取以货换货或偿还相应债务本息 7 保兑仓模式下 在保证提货后风险敞口余额与提货后质物价值比率不高于确定的质押率的前提下可以进行提货 55 九 未来提货权融资类业务 三 我行须要求供货商退款的情形 三方保兑仓模式下供货商根据我行出具的 发货通知书 累计发货的总金额小于银行承兑汇票票面金额或 收款证明 中列明的金额 四方保兑仓模式下供货商全部或部分终止销售合同或供货商实际发货数量少于采购合同中约定的数量或在合同约定的交货期内未发货的 56 九 未来提货权融资类业务 四 其他如供货商 购货商任何一方出现不履约的情况 经办行应停止对其办理未来提货权融资业务 融资到期前 如果购货商部分补充保证金或偿还融资 则释放该笔业务项下占用的相应授信额度 十 货物及货权质押融资类业务 一 定义货物质押业务是指企业以自己合法拥有的货物为质押的融资授信业务 仓储机构对于我行确定的最低价值范围内的质物 该价值不得低于借款人在本业务项下授信风险敞口与我行确定的质押率的比值 出库时只能凭我行签发的指令予以放货 超过我行确定的最低价值的部分可由监管单位自行决定放货 十 货物及货权质押融资类业务 货权质押融资业务是指企业以自己合法拥有的仓单 提单等货权凭证为质押的融资授信业务 以非标准仓单为货权质押的 仓单必须由我行指定或认可的具有仓储经营资格的仓库出具 且仓单要素填写齐全 其它货权凭证须符合国家的相关规定 十 货物及货权质押融资类业务 二 相关要求 1 融资以贷款方式发放的 贷