第三章 商业银行的经营原则.ppt_第1页
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第三章商业银行的经营原则 教学目的要求 掌握商业银行 三性 原则包括的内容 能够全面分析 三性 原则的关系 1 第一节商业银行的安全性原则 一 安全性的含义 2 安全性是指商业银行资产免遭损失的可靠程度 可靠程度越高 资产的安全性就越强 反之 资产的安全性则越差 为什么将 安全性 视为商业银行经营的首要原则 二 影响安全性的因素 1 商业银行的资金构成和经营特点的影响 2 商业银行营利性资产的规模和期限结构的影响 3 客户信用状况的影响 4 整个经济情况不确定性的影响 3 三 安全性的衡量 主要指标有 1 贷款对存款比率2 资本充足率3 备付金比率4 资产对资本的比率5 负债对流动资产的比率6 风险权重资产对总资产的比率7 单个贷款比率8 贷款质量比率 4 四 保持安全性的策略 1 保持自有资本在全部负债中的一定比例并随业务的扩大而不断补充 2 实行资产分散化 控制和分散风险 3 合理计划长期贷款和投资的规模与期限结构 4 加强对客户的资信调查分析和经营预测 避免信用风险 减少坏账损失 5 保持较高的流动性资产 增强商业银行对流动性风险的抵抗能力 5 第二节商业银行的流动性原则 一 流动性的含义 二 流动性的衡量 6 商业银行为何要坚持 流动性 原则 商业银行流动性衡量指标有哪些 2 流动性需求的变动有四种状态 季节性变动 周期性变动 趋势性变动 随机性变动 7 1 存贷款变化与流动性需求的关系见P35图3 1所示 三 流动性需求 1 在资产方面 一是建立分层次准备金二是要恰当安排资产结构 准备资产的构成 P36图3 2 8 四 保持流动性的策略 具体内容可在第六章学习 2 在负债方面 商业银行要增加主动型负债 第三节商业银行的盈利性原则 一 盈利性的含义 二 商业银行利润的构成 9 商业银行为何要坚持盈利性原则 商业银行的利润总额由三部分构成 一是营业利润 二是投资收益 三是非常项目收支净额即 利润总额 营业利润 投资收益 营业外收入 营业外支出 三 商业银行盈利性的衡量 一 经营性盈利指标 1 利差收益率 2 收入盈利率 3 资产盈利率 4 资本或股本盈利率 5 杠杆乘数 6 资产利用率 7 资金成本率 10 四 商业银行保持较大盈利的策略 1 贷款收益率 1 名义贷款收益率 2 真实贷款收益率 3 贷款保本线 2 证券收益率 结合我国实际 分析商业银行如何实现盈利性原则 11 二 项目性盈利指标 第四节商业银行经营原则的协调 三性 原则之间的关系
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