3、商业保理业务评审管理办法.doc

XXXX商业保理公司业务评审管理办法第一章 总则第一条 为加强公司保理项目立项的规范化管理，建立有效的业务评审机制，实现公司综合效益的最大化，根据相关法律法规，结合公司业务特点，制定本办法。第二条 公司开展的各类保理业务均适用本办法。第三条 业务原则 （一）拟投资应收账款应符合公司制定的资产分类管理办法的相关规定；（二）拟融资企业和/或应收账款付款方财务情况良好；（三）拟投资期限不得长于1年。第二章 组织管理与决策程序第四条 公司设业务评审委员会。业务评审委员会的主要职责是根据公司相关制度规定，对公司保理项目的立项进行评审与决策。业务评审委员会由_、_、_、_、和_组成，_任业务评审委员会主任。第五条 业务评审委员会是项目立项的评审决策机构，业务评审会议原则上每月召开四次，定于每周一召开。对时间紧迫的立项项目，可由业务部门提出申请提前召开。第六条 业务评审委员会的职责是：（一）对立项审核工作负有勤勉、诚信之责；（二）指导业务部门完善保理项目的立项材料；（三）对业务部门经筛选后提交申请立项的项目进行审查、评估，做出批准或不批准立项的决定。（四）根据实际业务评审会议结果，填写保理业务立项表（附件一）。第七条 业务评审会议应由业务评审委员会主任及至少3名委员参加。项目立项由业务评审委员采用记名投票方式表决，每人一票，主任视为1.5票。业务评审委员可以投同意票、反对票，并简要说明原因，不允许投弃权票。表决结果以少数服从多数为原则。因故无法参加业务评审会议的委员可书面提交表决意见。第三章 立项材料及要求第八条 业务部门立项报送的材料应根据业务具体情况制定，一般应制作书面的保理项目情况说明。主要包含以下要素：（一）项目交易结构；（二）项目风控措施；（三）项目融资相关要素，包括但不限于保理融资折扣、利息、费用、期限、还本付息方式、资金用途等；（四）应收账款背景介绍，包括但不限于应收账款债务人信息、应收账款债权人信息、历史交易情况、财务简要情况、（五）项目亮点；（六）应收账款概述；（七）风险点及解决方案。第九条 如业务部门提交的立项材料不完整或未达业务评审委员会要求，业务评审委员会可退回业务部门补充资料或情况说明。第四章 立项审查及要求第十条 业务部门应在业务评审会议前两个工作日将项目材料移交业务评审委员审查。业务评审委员会原则上应在业务评审会议前完成对保理项目的审查。第十一条 业务评审会议中应由业务部门代表详细介绍本次保理项目，并对业务评审委员提出的项目问题进行答疑。第十二条 业务评审委员应就保理项目情况进行充分交流，并做出明确的批准或不批准立项的书面决定，并就决定结果进行必要解释。业务部门可依据不予立项的书面决定对保理项目交易结构及其他要素进行修改，原则上可再次提交该项目至业务评审会议，但同一项目不得超过3次。第五章 委员会成员工作基本要求第十三条 业务评审委员会成员必须坚持原则，热爱本职工作，注重工作效率。在以公司利益为前提的基础上，为业务部门完善方案提供客观、独立的意见。第十四条 业务评审委员会成员应认真学习和掌握公司的各项业务制度，对于不符合公司制度的项目，业务评审委员会不得出具批准立项的决定。第十五条 业务评审委员会具有以下情节的，将按照相关制度追究责任：（一）违反审慎勤勉义务，违规通过保理项目立项的；（二）未发现应知而未知的重大政策性、系统性、行业性、地区性风险或岁发现重大项目瑕疵但未予以重视的；（三）对审查资料保管不利，造成资料遗失或泄密；（四）其他严重违反公司业务制度和职业道德的行为。第七章 附则第十六条 业务部门提交的立项材料是公司内部重要档案，未经批准，业务评审委员不得对外提供。第十七条 本管理办法由XXX商业保理有限公司负责解释和修订，自发布之日起施行。附件一保理业务立项表 立项申请：【】年【】月【】日 立项编号：项目经理部门基础交易信息卖方买方基础交易合同交易内容付款条件账期应收账款余额备注保理融资额度【】元融资期限保理融资费率保理管理费率保理手续费率保理类型有/无追索权明/暗保理担保方式买方情况注册资金股