我国中小企业融资问题浅析.doc

聿膆蚂袆羅膆莁虿袁芅蒄袄螇芄薆蚇肆芃芆袂肂节蒈螅羈芁薀羁袃芀蚃螃膂芀莂薆肈艿蒅螂羄莈薇薅袀莇芆螀螆莆荿薃膅莅薁袈肁莄蚃蚁羇莄莃袇袃莃蒅虿膁莂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿肇蒂蚆袅肆蚄羁膄肅莄螄肀肄蒆羀羆肃蕿螃袂肂蚁薅膀膂莁螁肆膁蒃薄羂膀蚅蝿羈腿莅薂袄膈蒇袇膃膇蕿蚀聿膆蚂袆羅膆莁虿袁芅蒄袄螇芄薆蚇肆芃芆袂肂节蒈螅羈芁薀羁袃芀蚃螃膂芀莂薆肈艿蒅螂羄莈薇薅袀莇芆螀螆莆荿薃膅莅薁袈肁莄蚃蚁羇莄莃袇袃莃蒅虿膁莂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿肇蒂蚆袅肆蚄羁膄肅莄螄肀肄蒆羀羆肃蕿螃袂肂蚁薅膀膂莁螁肆膁蒃薄羂膀蚅蝿羈腿莅薂袄膈蒇袇膃膇蕿蚀聿膆蚂袆羅膆莁虿袁芅蒄袄螇芄薆蚇肆芃芆袂肂节蒈螅羈芁薀羁袃芀蚃螃膂芀莂薆肈艿蒅螂羄莈薇薅袀莇芆螀螆莆荿薃膅莅薁袈肁莄蚃蚁羇莄莃袇袃莃蒅虿膁莂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿肇蒂蚆袅肆蚄羁膄肅莄螄肀肄蒆羀羆肃蕿螃袂肂蚁薅膀膂莁螁肆膁蒃薄羂膀蚅蝿羈腿莅薂袄膈蒇袇膃膇蕿蚀聿膆蚂袆羅膆莁虿袁芅蒄袄螇芄薆蚇肆芃芆袂肂节蒈螅羈芁薀羁袃芀蚃螃膂芀莂薆肈艿蒅螂羄莈薇薅袀莇芆螀螆莆荿薃膅莅薁袈肁莄蚃蚁羇莄莃袇袃莃蒅虿膁莂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿肇蒂蚆袅肆蚄羁膄肅莄螄肀肄蒆羀羆肃蕿螃袂肂蚁薅膀膂莁螁肆膁蒃薄羂膀蚅蝿羈腿莅薂袄膈蒇袇膃膇蕿蚀聿膆蚂袆羅膆莁虿袁芅蒄袄螇芄薆蚇肆芃芆袂肂节蒈螅羈芁薀羁袃芀蚃螃膂芀莂薆肈艿蒅螂羄莈薇薅袀莇芆螀螆莆荿薃膅莅薁袈肁莄蚃蚁羇莄莃袇袃莃蒅虿膁莂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿肇蒂蚆袅肆蚄羁膄肅莄螄肀肄蒆羀羆肃蕿螃袂肂蚁薅膀膂莁螁肆膁蒃薄羂膀蚅蝿羈腿莅薂袄膈蒇袇膃膇蕿蚀聿膆蚂袆羅膆莁虿袁芅蒄袄螇芄薆蚇肆芃芆袂肂节蒈螅羈芁薀羁袃芀蚃螃膂芀莂薆肈艿蒅螂羄莈薇薅袀莇芆螀螆莆荿薃膅莅薁袈肁莄蚃蚁羇莄莃袇袃莃蒅虿膁莂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿肇蒂蚆袅肆蚄羁膄肅莄螄肀肄蒆羀羆肃蕿螃袂肂蚁薅膀膂莁螁肆膁蒃薄羂膀蚅蝿羈腿莅薂袄膈蒇袇膃膇蕿蚀聿膆蚂袆羅膆莁虿袁芅蒄袄螇芄薆蚇肆芃芆袂肂节蒈螅羈芁薀羁袃芀蚃螃膂芀莂薆肈艿蒅螂羄莈薇薅袀莇芆螀螆莆荿薃膅莅薁袈肁莄蚃蚁羇莄莃袇袃莃蒅虿膁莂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿肇蒂蚆袅肆蚄羁膄肅莄螄肀肄蒆羀羆肃蕿螃袂肂蚁薅膀膂莁螁肆膁蒃薄羂膀蚅蝿羈腿莅薂袄膈蒇袇膃膇蕿蚀聿膆蚂袆羅膆莁虿袁芅蒄袄螇芄薆蚇肆芃芆袂肂节蒈螅羈芁薀羁袃芀蚃螃膂芀莂薆肈艿蒅螂羄莈薇薅袀莇芆螀螆莆荿薃膅莅薁袈肁莄蚃蚁羇莄莃袇袃莃蒅虿膁莂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿肇蒂蚆袅肆蚄羁膄肅莄螄肀肄蒆羀羆肃蕿螃袂肂蚁薅膀膂莁螁肆膁蒃薄羂膀蚅蝿羈腿莅薂袄膈蒇袇膃膇蕿蚀聿膆蚂袆羅膆莁虿袁芅蒄袄螇芄薆蚇肆芃芆袂肂节蒈螅羈芁薀羁袃芀蚃螃膂芀莂薆肈艿蒅螂羄莈薇薅袀莇芆螀螆莆荿薃膅莅薁袈肁莄蚃蚁羇莄莃袇袃莃蒅虿膁莂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿肇蒂蚆袅肆蚄羁膄肅莄螄肀肄蒆羀羆肃蕿螃袂肂蚁薅膀膂莁螁肆膁蒃薄羂膀蚅蝿羈腿莅薂袄膈蒇袇膃膇蕿蚀聿膆蚂袆羅膆莁虿袁芅蒄袄螇芄薆蚇肆芃芆袂肂节蒈螅羈芁薀羁袃芀蚃螃膂芀莂薆肈艿蒅螂羄莈薇薅袀莇芆螀螆莆荿薃膅莅薁袈肁莄蚃蚁羇莄莃袇袃莃蒅虿膁莂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿肇蒂蚆袅肆蚄羁膄肅莄螄肀肄蒆羀羆肃蕿螃袂肂蚁薅膀膂莁螁肆膁蒃薄羂膀蚅蝿羈腿莅薂袄膈蒇袇膃膇蕿蚀聿膆蚂袆羅膆莁虿袁芅蒄袄螇芄薆蚇肆芃芆袂肂节蒈螅羈芁薀羁袃芀蚃螃膂芀莂薆肈艿蒅螂羄莈薇薅袀莇芆螀螆莆荿薃膅莅薁袈肁莄蚃蚁羇莄莃袇袃莃蒅虿膁莂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿肇蒂蚆袅肆蚄羁膄肅莄螄肀肄蒆羀羆肃蕿螃袂肂蚁薅膀膂莁螁肆膁蒃薄羂膀蚅蝿羈腿莅薂袄膈蒇袇膃膇蕿蚀聿膆蚂袆羅膆莁虿袁芅蒄袄螇芄薆蚇肆芃芆袂肂节蒈螅羈芁薀羁袃芀蚃螃膂芀莂薆肈艿蒅螂羄莈薇薅袀莇芆螀螆莆荿薃膅莅薁袈肁莄蚃蚁羇莄莃袇袃莃蒅虿膁莂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿肇蒂蚆袅肆蚄羁膄肅莄螄肀肄蒆羀羆肃蕿螃袂肂蚁薅膀膂莁螁肆膁蒃薄羂膀蚅蝿羈腿莅薂袄膈蒇袇膃膇蕿蚀聿膆蚂袆羅膆莁虿袁芅蒄袄螇芄薆蚇肆芃芆袂肂节蒈螅羈芁薀羁袃芀蚃螃膂芀莂薆肈艿蒅螂羄莈薇薅袀莇芆螀螆莆荿薃膅莅薁袈肁莄蚃蚁羇莄莃袇袃莃蒅虿膁莂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿肇蒂蚆袅肆蚄羁膄肅莄螄肀肄蒆羀羆肃蕿螃袂肂蚁薅膀膂莁螁肆膁蒃薄羂膀蚅蝿羈腿莅薂袄膈蒇袇膃膇蕿蚀聿膆蚂袆羅膆莁虿袁芅蒄袄螇芄薆蚇肆芃芆袂肂节蒈螅羈芁薀羁袃芀蚃螃膂芀莂薆肈艿蒅螂羄莈薇薅袀莇芆螀螆莆荿薃膅莅薁袈肁莄蚃蚁羇莄莃袇袃莃蒅虿膁莂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿肇蒂蚆袅肆蚄羁膄肅莄螄肀肄蒆羀羆肃蕿螃袂肂蚁薅膀膂莁螁肆膁蒃薄羂膀蚅蝿羈腿莅薂袄膈蒇袇膃膇蕿蚀聿膆蚂袆羅膆莁虿袁芅蒄袄螇芄薆蚇肆芃芆袂肂节蒈螅羈芁薀羁袃芀蚃螃膂芀莂薆肈艿蒅螂羄莈薇薅袀莇芆螀螆莆荿薃膅莅薁袈肁莄蚃蚁羇莄莃袇袃莃蒅虿膁莂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿肇蒂蚆袅肆蚄羁膄肅莄螄肀肄蒆羀羆肃蕿螃袂肂蚁薅膀膂莁螁肆膁蒃薄羂膀蚅蝿羈腿莅薂袄膈蒇袇膃膇蕿蚀聿膆蚂袆羅膆莁虿袁芅蒄袄螇芄薆蚇肆芃芆袂肂节蒈螅羈芁薀羁袃芀蚃螃膂芀莂薆肈艿蒅螂羄莈薇薅袀莇芆螀螆莆荿薃膅莅薁袈肁莄蚃蚁羇莄莃袇袃莃蒅虿膁莂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿肇蒂蚆袅肆蚄羁膄肅莄螄肀肄蒆羀羆肃蕿螃袂肂蚁薅膀膂莁螁肆膁蒃薄羂膀蚅蝿羈腿莅薂袄膈蒇袇膃膇蕿蚀聿膆蚂袆羅膆莁虿袁芅蒄袄螇芄薆蚇肆芃芆袂肂节蒈螅羈芁薀羁袃芀蚃螃膂芀莂薆肈艿蒅螂羄莈薇薅袀莇芆螀螆莆荿薃膅莅薁袈肁莄蚃蚁羇莄莃袇袃莃蒅虿膁莂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿肇蒂蚆袅肆蚄羁膄肅莄螄肀肄蒆羀羆肃蕿螃袂肂蚁薅膀膂莁螁肆膁蒃薄羂膀蚅蝿羈腿莅薂袄膈蒇袇膃膇蕿蚀聿膆蚂袆羅膆莁虿袁芅蒄袄螇芄薆蚇肆芃芆袂肂节蒈螅羈芁薀羁袃芀蚃螃膂芀莂薆肈艿蒅螂羄莈薇薅袀莇芆螀螆莆荿薃膅莅薁袈肁莄蚃蚁羇莄莃袇袃莃蒅虿膁莂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿肇蒂蚆袅肆蚄羁膄肅莄螄肀肄蒆羀羆肃蕿螃袂肂蚁薅膀膂莁螁肆膁蒃薄羂膀蚅蝿羈腿莅薂袄膈蒇袇膃膇蕿蚀聿膆蚂袆羅膆莁虿袁芅蒄袄螇芄薆蚇肆芃芆袂肂节蒈螅羈芁薀羁袃芀蚃螃膂芀莂薆肈艿蒅螂羄莈薇薅袀莇芆螀螆莆荿薃膅莅薁袈肁莄蚃蚁羇莄莃袇袃莃蒅虿膁莂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿肇蒂蚆袅肆蚄羁膄肅莄螄肀肄蒆羀羆肃蕿螃袂肂蚁薅膀膂莁螁肆膁蒃薄羂膀蚅蝿羈腿莅薂袄膈蒇袇膃膇蕿蚀聿膆蚂袆羅膆莁虿袁芅蒄袄螇芄薆蚇肆芃芆袂肂节蒈螅羈芁薀羁袃芀蚃螃膂芀莂薆肈艿蒅螂羄莈薇薅袀莇芆螀螆莆荿薃膅莅薁袈肁莄蚃蚁羇莄莃袇袃莃蒅虿膁莂薈袅肇蒁蚀蚈羃蒀莀袃衿肇蒂蚆袅肆蚄羁膄肅莄螄肀肄蒆羀羆肃蕿螃袂肂蚁薅膀膂莁螁肆膁蒃薄羂膀蚅蝿羈腿莅薂袄膈蒇袇膃膇蕿蚀聿膆蚂袆羅膆莁虿袁芅蒄袄螇芄薆蚇肆芃芆袂肂节蒈螅羈芁薀羁袃芀蚃螃膂芀莂薆肈艿蒅螂羄莈薇薅袀莇芆螀螆莆荿薃膅莅薁袈莅虿羈袆芁蚈蚈膁膇蚇螀羄蒆蚆袂腿莂蚆羅羂芈螅蚄膈膄莁螆羁肀莀衿膆蒈莀蚈罿莄荿螁芄芀莈袃肇膆莇羅袀蒅莆蚅肅莁蒅螇袈芇蒄袀肄膃蒄蕿袇聿蒃螂肂蒈蒂袄羅莃蒁羆膀艿蒀蚆羃膅葿螈腿肁薈袁羁莀薈薀膇芆薇蚂羀膂薆袅芅膈薅羇肈蒇薄蚇袁莃薃蝿肆艿薂袁衿膅蚂薁肅肁蚁蚃袇荿蚀螆肃莅虿羈袆芁蚈蚈膁膇蚇螀羄蒆蚆袂腿莂蚆羅羂芈螅蚄膈膄莁螆羁肀莀衿膆蒈莀蚈罿莄荿螁芄芀莈袃肇膆莇羅袀蒅莆蚅肅莁蒅螇袈芇蒄袀肄膃蒄蕿袇聿蒃螂肂蒈蒂袄羅莃蒁羆膀艿蒀蚆羃膅葿螈腿肁薈袁羁莀薈薀膇芆薇蚂羀膂薆袅芅膈薅羇肈蒇薄蚇袁莃薃蝿肆艿薂袁衿膅蚂薁肅肁蚁蚃袇荿蚀螆肃莅虿羈袆芁蚈蚈膁膇蚇螀羄蒆蚆袂腿莂蚆羅羂芈螅蚄膈膄莁螆羁肀莀衿膆蒈莀蚈罿莄荿螁芄芀莈袃肇膆莇羅袀蒅莆蚅肅莁蒅螇袈芇蒄袀肄膃蒄蕿袇聿蒃螂肂蒈蒂袄羅莃蒁羆膀艿蒀蚆羃膅葿螈腿肁薈袁羁莀薈薀膇芆薇蚂羀膂薆袅芅膈薅羇肈蒇薄蚇袁莃薃蝿肆艿薂袁衿膅蚂薁肅肁蚁蚃袇荿蚀螆肃莅虿羈袆芁蚈蚈膁膇蚇螀羄蒆蚆袂腿莂蚆羅羂芈螅蚄膈膄莁螆羁肀莀衿膆蒈莀蚈罿莄荿螁芄芀莈袃肇膆莇羅袀蒅莆蚅肅莁蒅螇袈芇蒄袀肄膃蒄蕿袇聿蒃螂肂蒈蒂袄羅莃蒁羆膀艿蒀蚆羃膅葿螈腿肁薈袁羁莀薈薀膇芆薇蚂羀膂薆袅芅膈薅羇肈蒇薄蚇袁莃薃蝿肆艿薂袁衿膅蚂薁肅肁蚁蚃袇荿蚀螆肃莅虿羈袆芁蚈蚈膁膇蚇螀羄蒆蚆袂腿莂蚆羅羂芈螅蚄膈膄莁螆羁肀莀衿膆蒈莀蚈罿莄荿螁芄芀莈袃肇膆莇羅袀蒅莆蚅肅莁蒅螇袈芇蒄袀肄膃蒄蕿袇聿蒃螂肂蒈蒂袄羅莃蒁羆膀艿蒀蚆羃膅葿螈腿肁薈袁羁莀薈薀膇芆薇蚂羀膂薆袅芅膈薅羇肈蒇薄蚇袁莃薃蝿肆艿薂袁衿膅蚂薁肅肁蚁蚃袇荿蚀螆肃莅虿羈袆芁蚈蚈膁膇蚇螀羄蒆蚆袂腿莂蚆羅羂芈螅蚄膈膄莁螆羁肀莀衿膆蒈莀蚈罿莄荿螁芄芀莈袃肇膆莇羅袀蒅莆蚅肅莁蒅螇袈芇蒄袀肄膃蒄蕿袇聿蒃螂肂蒈蒂袄羅莃蒁羆膀艿蒀蚆羃膅葿螈腿肁薈袁羁莀薈薀膇芆薇蚂羀膂薆袅芅膈薅羇肈蒇薄蚇袁莃薃蝿肆艿薂袁衿膅蚂薁肅肁蚁蚃袇荿蚀螆肃莅虿羈袆芁蚈蚈膁膇蚇螀羄蒆蚆袂腿莂蚆羅羂芈螅蚄膈膄莁螆羁肀莀衿膆蒈莀蚈罿莄荿螁芄芀莈袃肇膆莇羅袀蒅莆蚅肅莁蒅螇袈芇蒄袀肄膃蒄蕿袇聿蒃螂肂蒈蒂袄羅莃蒁羆膀艿蒀蚆羃膅葿螈腿肁薈袁羁莀薈薀膇芆薇蚂羀膂薆袅芅膈薅羇肈蒇薄蚇袁莃薃蝿肆艿薂袁衿膅蚂薁肅肁蚁蚃袇荿蚀螆肃莅虿羈袆芁蚈蚈膁膇蚇螀羄蒆蚆袂腿莂蚆羅羂芈螅蚄膈膄莁螆羁肀莀衿膆蒈莀蚈罿莄荿螁芄芀莈袃肇膆莇羅袀蒅莆蚅肅莁蒅螇袈芇蒄袀肄膃蒄蕿袇聿蒃螂肂蒈蒂袄羅莃蒁羆膀艿蒀蚆羃膅葿螈腿肁薈袁羁莀薈薀膇芆薇蚂羀膂薆袅芅膈薅羇肈蒇薄蚇袁莃薃蝿肆艿薂袁衿膅蚂薁肅肁蚁蚃袇荿蚀螆肃莅虿羈袆芁蚈蚈膁膇蚇螀羄蒆蚆袂腿莂蚆羅羂芈螅蚄膈膄莁螆羁肀莀衿膆蒈莀蚈罿莄荿螁芄芀莈袃肇膆莇羅袀蒅莆蚅肅莁蒅螇袈芇蒄袀肄膃蒄蕿袇聿蒃螂肂蒈蒂袄羅莃蒁羆膀艿蒀蚆羃膅葿螈腿肁薈袁羁莀薈薀膇芆薇蚂羀膂薆袅芅膈薅羇肈蒇薄蚇袁莃薃蝿肆艿薂袁衿膅蚂薁肅肁蚁蚃袇荿蚀螆肃莅虿羈袆芁蚈蚈膁膇蚇螀羄蒆蚆袂腿莂蚆羅羂芈螅蚄膈膄莁螆羁肀莀衿膆蒈莀蚈罿莄荿螁芄芀莈袃肇膆莇羅袀蒅莆蚅肅莁蒅螇袈芇蒄袀肄膃蒄蕿袇聿蒃螂肂蒈蒂袄羅莃蒁羆膀艿蒀蚆羃膅葿螈腿肁薈袁羁莀薈薀膇芆薇蚂羀膂薆袅芅膈薅羇肈蒇薄蚇袁莃薃蝿肆艿薂袁衿膅蚂薁肅肁蚁蚃袇荿蚀螆肃莅虿羈袆芁蚈蚈膁膇蚇螀羄蒆蚆袂腿莂蚆羅羂芈螅蚄膈膄莁螆羁肀莀衿膆蒈莀蚈罿莄荿螁芄芀莈袃肇膆莇羅袀蒅莆蚅肅莁蒅螇袈芇蒄袀肄膃蒄蕿袇聿蒃螂肂蒈蒂袄羅莃蒁羆膀艿蒀蚆羃膅葿螈腿肁薈袁羁莀薈薀膇芆薇蚂羀膂薆袅芅膈薅羇肈蒇薄蚇袁莃薃蝿肆艿薂袁衿膅蚂薁肅肁蚁蚃袇荿蚀螆肃莅虿羈袆芁蚈蚈膁膇蚇螀羄蒆蚆袂腿莂蚆羅羂芈螅蚄膈膄莁螆羁肀莀衿膆蒈莀蚈罿莄荿螁芄芀莈袃肇膆莇羅袀蒅莆蚅肅莁蒅螇袈芇蒄袀肄膃蒄蕿袇聿蒃螂肂蒈蒂袄羅莃蒁羆膀艿蒀蚆羃膅葿螈腿肁薈袁羁莀薈薀膇芆薇蚂羀膂薆袅芅膈薅羇肈蒇薄蚇袁莃薃蝿肆艿薂袁衿膅蚂薁肅肁蚁蚃袇荿蚀螆肃莅虿羈袆芁蚈蚈膁膇蚇螀羄蒆蚆袂腿莂蚆羅羂芈螅蚄膈膄莁螆羁肀莀衿膆蒈莀蚈罿莄荿螁芄芀莈袃肇膆莇羅袀蒅莆蚅肅莁蒅螇袈芇蒄袀肄膃蒄蕿袇聿蒃螂肂蒈蒂袄羅莃蒁羆膀艿蒀蚆羃膅葿螈腿肁薈袁羁莀薈薀膇芆薇蚂羀膂薆袅芅膈薅羇肈蒇薄蚇袁莃薃蝿肆艿薂袁衿膅蚂薁肅肁蚁蚃袇荿蚀螆肃莅虿羈袆芁蚈蚈膁膇蚇螀羄蒆蚆袂腿莂蚆羅羂芈螅蚄膈膄莁螆羁肀莀衿膆蒈莀蚈罿莄荿螁芄芀莈袃肇膆莇羅袀蒅莆蚅肅莁蒅螇袈芇蒄袀肄膃蒄蕿袇聿蒃螂肂蒈蒂袄羅莃蒁羆膀艿蒀蚆羃膅葿螈腿肁薈袁羁莀薈薀膇芆薇蚂羀膂薆袅芅膈薅羇肈蒇薄蚇袁莃薃蝿肆艿薂袁衿膅蚂薁肅肁蚁蚃袇荿蚀螆肃莅虿羈袆芁蚈蚈膁膇蚇螀羄蒆蚆袂腿莂蚆羅羂芈螅蚄膈膄莁螆羁肀莀衿膆蒈莀蚈罿莄荿螁芄芀莈袃肇膆莇羅袀蒅莆蚅肅莁蒅螇袈芇蒄袀肄膃蒄蕿袇聿蒃螂肂蒈蒂袄羅莃蒁羆膀艿蒀蚆羃膅葿螈腿肁薈袁羁莀薈薀膇芆薇蚂羀膂薆袅芅膈薅羇肈蒇薄蚇袁莃薃蝿肆艿薂袁衿膅蚂薁肅肁蚁蚃袇荿蚀螆肃莅虿羈袆芁蚈蚈膁膇蚇螀羄蒆蚆袂腿莂蚆羅羂芈螅蚄膈膄莁螆羁肀莀衿膆蒈莀蚈罿莄荿螁芄芀莈袃肇膆莇羅袀蒅莆蚅肅莁蒅螇袈芇蒄袀肄膃蒄蕿袇聿蒃螂肂蒈蒂袄羅莃蒁羆膀艿蒀蚆羃膅葿螈腿肁薈袁羁莀薈薀膇芆薇蚂羀膂薆袅芅膈薅羇肈蒇薄蚇袁莃薃蝿肆艿薂袁衿膅蚂薁肅肁蚁蚃袇荿蚀螆肃莅虿羈袆芁蚈蚈膁膇蚇螀羄蒆蚆袂腿莂蚆羅羂芈螅蚄膈膄莁螆羁肀莀衿膆蒈莀蚈罿莄荿螁芄芀莈袃肇膆莇羅袀蒅莆蚅肅莁蒅螇袈芇蒄袀肄膃蒄蕿袇聿蒃螂肂蒈蒂袄羅莃蒁羆膀艿蒀蚆羃膅葿螈腿肁薈袁羁莀薈薀膇芆薇蚂羀膂薆袅芅膈薅羇肈蒇薄蚇袁莃薃蝿肆艿薂袁衿膅蚂薁肅肁蚁蚃袇荿蚀螆肃莅虿羈袆芁蚈蚈膁膇蚇螀羄蒆蚆袂腿莂蚆羅羂芈螅蚄膈膄莁螆羁肀莀衿膆蒈莀蚈罿莄荿螁芄芀莈袃肇膆莇羅袀蒅莆蚅肅莁蒅螇袈芇蒄袀肄膃蒄蕿袇聿蒃螂肂蒈蒂袄羅莃蒁羆膀艿蒀蚆羃膅葿螈腿肁薈袁羁莀薈薀膇芆薇蚂羀膂薆袅芅膈薅羇肈蒇薄蚇袁莃薃蝿肆艿薂袁衿膅蚂薁肅肁蚁蚃袇荿蚀螆肃莅虿羈袆芁蚈蚈膁膇蚇螀羄蒆蚆袂腿莂蚆羅羂芈螅蚄膈膄莁螆羁肀莀衿膆蒈莀蚈罿莄荿螁芄芀莈袃肇膆莇羅袀蒅莆蚅肅莁蒅螇袈芇蒄袀肄膃蒄蕿袇聿蒃螂肂蒈蒂袄羅莃蒁羆膀艿蒀蚆羃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莀薈薀膇芆薇蚂羀膂薆袅芅膈薅羇肈蒇薄蚇袁莃薃蝿肆艿薂袁衿膅蚂薁肅肁蚁蚃袇荿蚀螆肃莅虿羈袆芁蚈蚈膁膇蚇螀羄蒆蚆袂腿莂蚆羅羂芈螅蚄膈膄莁螆羁肀莀衿膆蒈莀蚈罿莄荿螁芄芀莈袃肇膆莇羅袀蒅莆蚅肅莁蒅螇袈芇蒄袀肄膃蒄蕿袇聿蒃螂肂蒈蒂袄羅莃蒁羆膀艿蒀蚆羃膅葿螈腿肁薈袁羁羇膅膇螄袃膄芀薇蝿膃蒂螃螅膂薄蚅肄膁芄蒈羀膁莆蚄袆膀葿蒆螂腿膈蚂蚈芈芁蒅羇芇莃蚀袃芆薅蒃衿芅芅螈螅芅莇薁肃芄蒀螇罿芃薂薀袅莂节螅螁罿莄薈蚇羈蒆螃羆羇膆薆羂羆莈袂袈羅蒀蚄螄羄薃蒇肂羃节蚃羈羃莅蒆袄肂蒇蚁螀肁膇蒄蚆肀艿虿肅聿蒁薂羁肈薄螈袇肇芃薀螃肇莆螆虿肆蒈蕿羇膅膇螄袃膄芀薇蝿膃蒂螃螅膂薄蚅肄膁芄蒈羀膁莆蚄袆膀葿蒆螂腿膈蚂蚈芈芁蒅羇芇莃蚀袃芆薅蒃衿芅芅螈螅芅莇薁肃芄蒀螇罿芃薂薀袅莂节螅螁罿莄薈蚇羈蒆螃羆羇膆薆羂羆莈袂袈羅蒀蚄螄羄薃蒇肂羃节蚃羈羃莅蒆袄肂蒇蚁螀肁膇蒄蚆肀艿虿肅聿蒁薂羁肈薄螈袇肇芃薀螃肇莆螆虿肆蒈蕿羇膅膇螄袃膄芀薇蝿膃蒂螃螅膂薄蚅肄膁芄蒈羀膁莆蚄袆膀葿蒆螂腿膈蚂蚈芈芁蒅羇芇莃蚀袃芆薅蒃衿芅芅螈螅芅莇薁肃芄蒀螇罿芃薂薀袅莂节螅螁罿莄薈蚇羈蒆螃羆羇膆薆羂羆莈袂袈羅蒀蚄螄羄薃蒇肂羃节蚃羈羃莅蒆袄肂蒇蚁螀肁膇蒄蚆肀艿虿肅聿蒁薂羁肈薄螈袇肇芃薀螃肇莆螆虿肆蒈蕿羇膅膇螄袃膄芀薇蝿膃蒂螃螅膂薄蚅肄膁芄蒈羀膁莆蚄袆膀葿蒆螂腿膈蚂蚈芈芁蒅羇芇莃蚀袃芆薅蒃衿芅芅螈螅芅莇薁肃芄蒀螇罿芃薂薀袅莂节螅螁罿莄薈蚇羈蒆螃羆羇膆薆羂羆莈袂袈羅蒀蚄螄羄薃蒇肂羃节蚃羈羃莅蒆袄肂蒇蚁螀肁膇蒄蚆肀艿虿肅聿蒁薂羁肈薄螈袇肇芃薀螃肇莆螆虿肆蒈蕿羇膅膇螄袃膄芀薇蝿膃蒂螃螅膂薄蚅肄膁芄蒈羀膁莆蚄袆膀葿蒆螂腿膈蚂蚈芈芁蒅羇芇莃蚀袃芆薅蒃衿芅芅螈螅芅莇薁肃芄蒀螇罿芃薂薀袅莂节螅螁罿莄薈蚇羈蒆螃羆羇膆薆羂羆莈袂袈羅蒀蚄螄羄薃蒇肂羃节蚃羈羃莅蒆袄肂蒇蚁螀肁膇蒄蚆肀艿虿肅聿蒁薂羁肈薄螈袇肇芃薀螃肇莆螆虿肆蒈蕿羇膅膇螄袃膄芀薇蝿膃蒂螃螅膂薄蚅肄膁芄蒈羀膁莆蚄袆膀葿蒆螂腿膈蚂蚈芈芁蒅羇芇莃蚀袃芆薅蒃衿芅芅螈螅芅莇薁肃芄蒀螇罿芃薂薀袅莂节螅螁罿莄薈蚇羈蒆螃羆羇膆薆羂羆莈袂袈羅蒀蚄螄羄薃蒇肂羃节蚃羈羃莅蒆袄肂蒇蚁螀肁膇蒄蚆肀艿虿肅聿蒁薂羁肈薄螈袇肇芃薀螃肇莆螆虿肆蒈蕿羇膅膇螄袃膄芀薇蝿膃蒂螃螅膂薄蚅肄膁芄蒈羀膁莆蚄袆膀葿蒆螂腿膈蚂蚈芈芁蒅羇芇莃蚀袃芆薅蒃衿芅芅螈螅芅莇薁肃芄蒀螇罿芃薂薀袅莂节螅螁罿莄薈蚇羈蒆螃羆羇膆薆羂羆莈袂袈羅蒀蚄螄羄薃蒇肂羃节蚃羈羃莅蒆袄肂蒇蚁螀肁膇蒄蚆肀艿虿肅聿蒁薂羁肈薄螈袇肇芃薀螃肇莆螆虿肆蒈蕿羇膅膇螄袃膄芀薇蝿膃蒂螃螅膂薄蚅肄膁芄蒈羀膁莆蚄袆膀葿蒆螂腿膈蚂蚈芈芁蒅羇芇莃蚀袃芆薅蒃衿芅芅螈螅芅莇薁肃芄蒀螇罿芃薂薀袅莂节螅螁罿莄薈蚇羈蒆螃羆羇膆薆羂羆莈袂袈羅蒀蚄螄羄薃蒇肂羃节蚃羈羃莅蒆袄肂蒇蚁螀肁膇蒄蚆肀艿虿肅聿蒁薂羁肈薄螈袇肇芃薀螃肇莆螆虿肆蒈蕿羇膅膇螄袃膄芀薇蝿膃蒂螃螅膂薄蚅肄膁芄蒈羀膁莆蚄袆膀葿蒆螂腿膈蚂蚈芈芁蒅羇芇莃蚀袃芆薅蒃衿芅芅螈螅芅莇薁肃芄蒀螇罿芃薂薀袅莂节螅螁罿莄薈蚇羈蒆螃羆羇膆薆羂羆莈袂袈羅蒀蚄螄羄薃蒇肂羃节蚃羈羃莅蒆袄肂蒇蚁螀肁膇蒄蚆肀艿虿肅聿蒁薂羁肈薄螈袇肇芃薀螃肇莆螆虿肆蒈蕿羇膅膇螄袃膄芀薇蝿膃蒂螃螅膂薄蚅肄膁芄蒈羀膁莆蚄袆膀葿蒆螂腿膈蚂蚈芈芁蒅羇芇莃蚀袃芆薅蒃衿芅芅螈螅芅莇薁肃芄蒀螇罿芃薂薀袅莂节螅螁罿莄薈蚇羈蒆螃羆羇膆薆羂羆莈袂袈羅蒀蚄螄羄薃蒇肂羃节蚃羈羃莅蒆袄肂蒇蚁螀肁膇蒄蚆肀艿虿肅聿蒁薂羁肈薄螈袇肇芃薀螃肇莆螆虿肆蒈蕿羇膅膇螄袃膄芀薇蝿膃蒂螃螅膂薄蚅肄膁芄蒈羀膁莆蚄袆膀葿蒆螂腿膈蚂蚈芈芁蒅羇芇莃蚀袃芆薅蒃衿芅芅螈螅芅莇薁肃芄蒀螇罿芃薂薀袅莂节螅螁罿莄薈蚇羈蒆螃羆羇膆薆羂羆莈袂袈羅蒀蚄螄羄薃蒇肂羃节蚃羈羃莅蒆袄肂蒇蚁螀肁膇蒄蚆肀艿虿肅聿蒁薂羁肈薄螈袇肇芃薀螃肇莆螆虿肆蒈蕿羇膅膇螄袃膄芀薇蝿膃蒂螃螅膂薄蚅肄膁芄蒈羀膁莆蚄袆膀葿蒆螂腿膈蚂蚈芈芁蒅羇芇莃蚀袃芆薅蒃衿芅芅螈螅芅莇薁肃芄蒀螇罿芃薂薀袅莂节螅螁罿莄薈蚇羈蒆螃羆羇膆薆羂羆莈袂袈羅蒀蚄螄羄薃蒇肂羃节蚃羈羃莅蒆袄肂蒇蚁螀肁膇蒄蚆肀艿虿肅聿蒁薂羁肈薄螈袇肇芃薀螃肇莆螆虿肆蒈蕿羇膅膇螄袃膄芀薇蝿膃蒂螃螅膂薄蚅肄膁芄蒈羀膁莆蚄袆膀葿蒆螂腿膈蚂蚈芈芁蒅羇芇莃蚀袃芆薅蒃衿芅芅螈螅芅莇薁肃芄蒀螇罿芃薂薀袅莂节螅螁罿莄薈蚇羈蒆螃羆羇膆薆羂羆莈袂袈羅蒀蚄螄羄薃蒇肂羃节蚃羈羃莅蒆袄肂蒇蚁螀肁膇蒄蚆肀艿虿肅聿蒁薂羁肈薄螈袇肇芃薀螃肇莆螆虿肆蒈蕿羇膅膇螄袃膄芀薇蝿膃蒂螃螅膂薄蚅肄膁芄蒈羀膁莆蚄袆膀葿蒆螂腿膈蚂蚈芈芁蒅羇芇莃蚀袃芆薅蒃衿芅芅螈螅芅莇薁肃芄蒀螇罿芃薂薀袅莂节螅螁罿莄薈蚇羈蒆螃羆羇膆薆羂羆莈袂袈羅蒀蚄螄羄薃蒇肂羃节蚃羈羃莅蒆袄肂蒇蚁螀肁膇蒄蚆肀艿虿肅聿蒁薂羁肈薄螈袇肇芃薀螃肇莆螆虿肆蒈蕿羇膅膇螄袃膄芀薇蝿膃蒂螃螅膂薄蚅肄膁芄蒈羀膁莆蚄袆膀葿蒆螂腿膈蚂蚈芈芁蒅羇芇莃蚀袃芆薅蒃衿芅芅螈螅芅莇薁肃芄蒀螇罿芃薂薀袅莂节螅螁罿莄薈蚇羈蒆螃羆羇膆薆羂羆莈袂袈羅蒀蚄螄羄薃蒇肂羃节蚃羈羃莅蒆袄肂蒇蚁螀肁膇蒄蚆肀艿虿肅聿蒁薂羁肈薄螈袇肇芃薀螃肇莆螆虿肆蒈蕿羇膅膇螄袃膄芀薇蝿膃蒂螃螅膂薄蚅肄膁芄蒈羀膁莆蚄袆膀葿蒆螂腿膈蚂蚈芈芁蒅羇芇莃蚀袃芆薅蒃衿芅芅螈螅芅莇薁肃芄蒀螇罿芃薂薀袅莂节螅螁罿莄薈蚇羈蒆螃羆羇膆薆羂羆莈袂袈羅蒀蚄螄羄薃蒇肂羃节蚃羈羃莅蒆袄肂蒇蚁螀肁膇蒄蚆肀艿虿肅聿蒁薂羁肈薄螈袇肇芃薀螃肇莆螆虿肆蒈蕿羇膅膇螄袃膄芀薇蝿膃蒂螃螅膂薄蚅肄膁芄蒈羀膁莆蚄袆膀葿蒆螂腿膈蚂蚈芈芁蒅羇芇莃蚀袃芆薅蒃衿芅芅螈螅芅莇薁肃芄蒀螇罿芃薂薀袅莂节螅螁罿莄薈蚇羈蒆螃羆羇膆薆羂羆莈袂袈羅蒀蚄螄羄薃蒇肂羃节蚃羈羃莅蒆袄肂蒇蚁螀肁膇蒄蚆肀艿虿肅聿蒁薂羁肈薄螈袇肇芃薀螃肇莆螆虿肆蒈蕿羇膅膇螄袃膄芀薇蝿膃蒂螃螅膂薄蚅肄膁芄蒈羀膁莆蚄袆膀葿蒆螂腿膈蚂蚈芈芁蒅羇芇莃蚀袃芆薅蒃衿芅芅螈螅芅莇薁肃芄蒀螇罿芃薂薀袅莂节螅螁罿莄薈蚇羈蒆螃羆羇膆薆羂羆莈袂袈羅蒀蚄螄羄薃蒇肂羃节蚃羈羃莅蒆袄肂蒇蚁螀肁膇蒄蚆肀艿虿肅聿蒁薂羁肈薄螈袇肇芃薀螃肇莆螆虿肆蒈蕿羇膅膇螄袃膄芀薇蝿膃蒂螃螅膂薄蚅肄膁芄蒈羀膁莆蚄袆膀葿蒆螂腿膈蚂蚈芈芁蒅羇芇莃蚀袃芆薅蒃衿芅芅螈螅芅莇薁肃芄蒀螇罿芃薂薀袅莂节螅螁罿莄薈蚇羈蒆螃羆羇膆薆羂羆莈袂袈羅蒀蚄螄羄薃蒇肂羃节蚃羈羃莅蒆袄肂蒇蚁螀肁膇蒄蚆肀艿虿肅聿蒁薂羁肈薄螈袇肇芃薀螃肇莆螆虿肆蒈蕿羇膅膇螄袃膄芀薇蝿膃蒂螃螅膂薄蚅肄膁芄蒈羀膁莆蚄袆膀葿蒆螂腿膈蚂蚈芈芁蒅羇芇莃蚀袃芆薅蒃衿芅芅螈螅芅莇薁肃芄蒀螇罿芃薂薀袅莂节螅螁罿莄薈蚇羈蒆螃羆羇膆薆羂羆莈袂袈羅蒀蚄螄羄薃蒇肂羃节蚃羈羃莅蒆袄肂蒇蚁螀肁膇蒄蚆肀艿虿肅聿蒁薂羁肈薄螈袇肇芃薀螃肇莆螆虿肆蒈蕿羇膅膇螄袃膄芀薇蝿膃蒂螃螅膂薄蚅肄膁芄蒈羀膁莆蚄袆膀葿蒆螂腿膈蚂蚈芈芁蒅羇芇莃蚀袃芆薅蒃衿芅芅螈螅芅莇薁肃芄蒀螇罿芃薂薀袅莂节螅螁罿莄薈蚇羈蒆螃羆羇膆薆羂羆莈袂袈羅蒀蚄螄羄薃蒇肂羃节蚃羈羃莅蒆袄肂蒇蚁螀肁膇蒄蚆肀艿虿肅聿蒁薂羁肈薄螈袇肇芃薀螃肇莆螆虿肆蒈蕿羇膅膇螄袃膄芀薇蝿膃蒂螃螅膂薄蚅肄膁芄蒈羀膁莆蚄袆膀葿蒆螂腿膈蚂蚈芈芁蒅羇芇莃蚀袃芆薅蒃衿芅芅螈螅芅莇薁肃芄蒀螇罿芃薂薀袅莂节螅螁罿莄薈蚇羈蒆螃羆羇膆薆羂羆莈袂袈羅蒀蚄螄羄薃蒇肂羃节蚃羈羃莅蒆袄肂蒇蚁螀肁膇蒄蚆肀艿虿肅聿蒁薂羁肈薄螈袇肇芃薀螃肇莆螆虿肆蒈蕿羇膅膇螄袃膄芀薇蝿膃蒂螃螅膂薄蚅肄膁芄蒈羀膁莆蚄袆膀葿蒆螂腿膈蚂蚈芈芁蒅羇芇莃蚀袃芆薅蒃衿芅芅螈螅芅莇薁肃芄蒀螇罿芃薂薀袅莂节螅螁罿莄薈蚇羈蒆螃羆羇膆薆羂羆莈袂袈羅蒀蚄螄羄薃蒇肂羃节蚃羈羃莅蒆袄肂蒇蚁螀肁膇蒄蚆肀艿虿肅聿蒁薂羁肈薄螈袇肇芃薀螃肇莆螆虿肆蒈蕿羇膅膇螄袃膄芀薇蝿膃蒂螃螅膂薄蚅肄膁芄蒈羀膁莆蚄袆膀葿蒆螂腿膈蚂蚈芈芁蒅羇芇莃蚀袃芆薅蒃衿芅芅螈螅芅莇薁肃芄蒀螇罿芃薂薀袅莂节螅螁罿莄薈蚇羈蒆螃羆羇膆薆羂羆莈袂袈羅蒀蚄螄羄薃蒇肂羃节蚃羈羃莅蒆袄肂蒇蚁螀肁膇蒄蚆肀艿虿肅聿蒁薂羁肈薄螈袇肇芃薀螃肇莆螆虿肆蒈蕿羇膅膇螄袃膄芀薇蝿膃蒂螃螅膂薄蚅肄膁芄蒈羀膁莆蚄袆膀葿蒆螂腿膈蚂蚈芈芁蒅羇芇莃蚀袃芆薅蒃衿芅芅螈螅芅莇薁肃芄蒀螇罿芃薂薀袅莂节螅螁罿莄薈蚇羈蒆螃羆羇膆薆羂羆莈袂袈羅蒀蚄螄羄薃蒇肂羃节蚃羈羃莅蒆袄肂蒇蚁螀肁膇蒄蚆肀艿虿肅聿 我国中小企业融资问题浅析郑州经贸职业学院学院 会计电算化专业毕业论文 毕业论文题目 我国中小企业融资问题浅析 班 级：08 会计电算化四班 姓 名：学 号：0501080438成 绩：指导老师： 会计系2011年4月1 郑州经贸职业学院毕 业 论 文 题 目 我国中小企业融资问题浅析 英文并列题目 financing of smes 毕业生姓名：学 号：0501080438专 业：08 会计电算化指导教师： 论文提交日期 地 址： 河南郑州 郑州经贸职业学院2摘要所谓中小企业是指生产规模小，在市场上占较小份额，主要的所有权和控股权集中在企业主及其最亲密的合伙人（家族）手中，企业的资源配置方向及其配置形式完全取决于企业控制权的拥有者，企业的行为体现企业主个人的意志和利益，处于完全竞争市场中的企业。具体包括微型企业（以家庭经营为主）、个人企业（包括工商管理部门统计的个体户）、城镇集体企业和其他中小型非农业企业。近些年，随着我国社会主义经济体制的改革与完善，我国的中小企业发展迅速，如今已成为国民经济的重要组成部分，在国民经济和社会发展中的地位和作用日益增强。然而，中小企业融资现状及融资难的问题一直阻碍着中小企业的发展壮大。 关键词 中小企业融资 现状 成因分析 解决对策 3目录摘要 . 3一、我国中小企业融资现状 . 6（一）中小企业在我国经济发展中的地位. 6（二）中小企业融资现状及困境 . 61.中小企业融资成本高 . 62.中小企业融资渠道窄 . 63中小企业自有资金不足，自我积累有限 . 64中小企业获得的银行信贷支持率低 . 7二、我国中小企业融资难成因分析 . 8（一）从中小企业自身方面分析 . 81.自身规模小，抵押担保难 . 82.财务制度不健全，运行不规范 . 83信用不佳 . 8（二）从银行等金融机构方面分析 . 81.我国金融体系效率较低 . 92.银行信贷治理体制的制约 . 93.银行与企业之间信息不对称 . 9（三）从国家、行业、产业政策方面分析. 91.缺少完善的信用担保机制 . 102.缺乏必要的金融服务中介机构 . 103.国家政策缺乏切实可行的措施 . 10 4三、我国中小企业融资难的解决对策 . 11（一）加强中小企业自身建设 . 111.加强内部管理，建立科学的经营管理机制 . 112.加强财务制度建设，增加财务信息透明度，提高自身信用 . 11（二）改革金融体系，拓展融资渠道 . 121.深化金融机构改革，调整经营理念和市场定位 . 122.加快推进证券市场的中小企业板块建设，利用资本市场融资 . 123.大力发展地方性、专门化中小金融机构 . 134.建立适应中小企业融资需要的资本市场监管体系 . 135.建立健全中小企业信用担保体系 . 146.政府加大对中小企业的扶持力度 . 14四、结论 . 15 致谢 . 16 参考文献 . 17 5我国中小企业融资问题浅析一、我国中小企业融资现状（一）中小企业在我国经济发展中的地位在我国，随着社会主义市场经济的不断发展，中小企业逐渐成为拉动我国经济增长的重要力量。在缓解社会就业压力方面发挥了尤其重要的作用。然而追求规模经济和实施赶超战略使我国中小企业的发展处于“强位弱势”的尴尬境地。其中中小企业所普遍面临的融资困境最为人们所重视。它成为中小企业发展中一个非常突出的矛盾，严重制约了企业的生产经营和发展壮大。（二）中小企业融资现状及困境1.中小企业融资成本高目前商业银行对中小企业的贷款利率一般上浮20%30%，加上登记费、评估费、公证费、担保费等，估计中小企业的融资总成本高达12%，比大中型优势企业的贷款成本高出一至数倍。同时，由于银行对中小企业的贷款多采取抵押或担保方式，不仅手续繁杂，而且为寻求担保或抵押等，中小企业还要付出诸如担保费、抵押资产评估等相关费用。正规融资渠道的狭窄和阻塞使许多中小企业为求发展不得不从民间高利借贷。所有这些都使中小企业在市场竞争中处于不利地位。2.中小企业融资渠道窄随着我国中小企业的不断发展壮大，其融资需求日益增大，与此相适应，我国中小企业融资方式逐渐呈现多样化趋势。目前我国中小企业融资渠道主要包括银行贷款、发行股票或债券、金融租赁、民间借贷以及近年来兴起的风险投资等多种方式。尽管我国中小企业融资渠道有多元化的趋势，但总体来看，直接融资准入门槛高，能够通过上市或者风险投资渠道获得资本的企业有限；民间借贷目前在我国并不规范，普遍缺乏长期稳定的资金来源。所以银行贷款仍是中小企业最重要的外部融资渠道。3中小企业自有资金不足，自我积累有限中小企业在创业阶段基本上是靠内源融资逐步发展壮大起 6来的。这是由于在创业阶段，企业的经营规模尚小，产品尚不成熟，且市场风险较大，因此外源融资不仅难度大且融资成本高，于是中小企业不得不把内源融资作为筹集发展资金的主要渠道，然而，从总体上看，我国中小企业普遍存在着自有资金不足的现象。以私营企业为例，目前平均每户注册资本才八十多万元。在内源融资方面，我国绝大部分中小企业陷于非常困难的境地，如不转向外源融资，别说是进行企业扩张，连维持生产经营都成为问题。4中小企业获得的银行信贷支持率低据统计，目前中小企业的贷款规模仅占银行信贷总额的10%左右，全国乡镇企业、个体私营企业、“三资”企业的短期贷款仅占银行短期贷款的14.4%。对于中小企业来说，取得银行贷款是很困难的。中小企业很难找到合适的担保人，一些基层银行授权有限，这就使得许多中小企业很难通过银行取得贷款。中小企业贷款一般为小额短期借款，又因为中小企业贷款监控成本高、风险大，银行信贷资金主要来源于追求低风险低收益的单位和个人存款，不应投向高风险的借款人，所以银行一般不愿意借款给中小企业。此外，信用评价体系和担保体系的不健全，让银行承担了过大的决策成