小微信贷案例试题.doc

贷款案例客户申请金额100万元，用于在现经营场地继续建设、建设汽修场地、开分店，负责客户经理于2014年12月12日上午9点到客户经营场所做实地调查分析。客户马某，32岁，已婚，配偶照顾家庭，家里6人，1个孩子上学，3个婴幼儿（三胞胎），私人资产有房产和车，油费一个月4000元。客户对汽车行业比较熟悉，腾达汽修厂是县城最早的私人汽修厂，目前承担二级保养定点，成本较低，只有一些费用，所以收入也比较可观，客户的汽车销售门店在县城的国道边上。3、 生意情况1995-2007年客户从事汽车调漆生意；2007年客户在县城南开腾达汽修厂；2008年客户开始在腾达汽修厂门口卖面包车；2010年客户搬至现经营场所从事汽车销售；2014年现经营场所进行建设；选取2013年11月30日客户为初投点，当时有现金及银行存款为30-40万元；应收账款为12万元；存货1715500元；当时店里有两辆面包车共80000元；预付租金324000元；负债为513000元；这一年来买奥迪230000元，生孩子花销50000元，在市里买住房首付110000元，买一套门面房花了120万，从11月份起每个月有房租收入4000元。这一年来从足疗店撤股8万元，卖掉一套老住房500000元。 客户售车有记账，上面有销售车型的具体信息、客户信息以及车辆的维修保养信息，且每个月的平均每辆车的售价相差不大。客户口述自己的生意除了过年和夏天（每个月营业额80-90万），其他时间生意都比较好（每个月150万左右），一年卖车的营业额大概在1500万左右。客户经理将客户5月份、8月份、9月份和12月份的卖车台账信息与卖车收据进行了比对，均能找到相应的凭证。客户口述自己的车都比较低端，每辆车的平均售价为62000元；客户口述营业额大部分都走自己的农行账户，客户提供了农行卡13年12月份至今银行流水，客户坦言进项中有1000000元是倒流水的，银行流水大概能占总体销售额的90%左右；客户说从他这提车的客户有80%左右的车通过客户办理保险，每个车保险提成至少在600左右，客户说平均下来每个月的保险收入大概在1万元。3、经营相关费用及其他开支情况：生意的费用有：一年开工资36万，租金2500元/月，交际费用5000元/月，水电费为1000元/月，通讯费1500元/月；家庭开支平均为8000元/月，还车贷5000元/月（2014年2月买车）。客户有其他收入：汽修厂收入20000元/月，代理办理车牌收入10000元/月。4、调查时间点的资产负债状况：调查时间点的情况：现金10000元，银行存款394251元；应收账款231500元；预付账款110万元；存货清单如下所示；店里有折旧后的设备为64000元；负债有：民生银行（2014年9月）审批150万元，12个月，按月还息一次性还本，每个月利息10000元，民生银行保证金为30万元；邮储银行贷款10万元，按月等额本息，12个月，每个月9006元（5月份开始还），本金余额43434元，预收下游保证金45万元。4、 提供的担保情况客户提供了两个担保人，与客户朋友关系，其中一个为小学副校长、还有一位是经营油漆的生意，月收入10万元左右，均有房有车。附表：客户账本记录的营业额：月份12月1月2月3月4月5月6月7月8月9月10月11月12.12 汽车销售额1200000 1783500 826195 1493500 1745300 1582100 753000 900200 983290 1917900 1203000 1280600 426867 毛利：种类进货价销货价大类小类分类无车贷办理（75%）赛欧（20%）45,000 50,000 长安面包（10%）39,000 41,400 羚羊（10%）39,000 41,200 奥拓高档（30%）57,500 60,900 中档（40%）50,000 52,200 低档（30%）43,000 44,900 凯越（15%）68,000 75,000 瑞纳（5%）65,000 70000 雨燕（10%）高档（40%）67,800 71,400 低档（60%）57,000 59,400 爱丽舍（5%）80,000 82,200 科鲁兹（15%）89,000 91,000 办理车贷（25%）车贷62,000 67,000 存货清单（2014年12月12日）：货物名称 数量 买进单价 凯越368000赛欧345000悦动285000瑞纳365000英朗2137000欧力威659000皮卡180000天宇182800科鲁兹189000银行流水值：农行进项金额2013.122014.12014.22014.32014.42014.52014.655600310518903787055136956740006123759953312014.72014.82014.92014.102014.112014.12.1224677403183101555729135