银行进口代付.ppt

进口代付 目录 产品定义 进口代付业务是指在不同结算方式下代理付款行和我行联合为境内进口商提供的一种贸易项下短期融资 根据我行指示 代理付款行先行替境内进口商支付货款 融资到期日 进口商将融资款项归还给我行 我行归还代理付款行 什么是进口代付 代理付款行指我行境外分行以及与总行已签订协议的代理行 适用范围 适用对象 进口贸易项下有融资需求的客户 包括以下三项结算方式 我行开出的即 远期信用证 我行为代收行的付款交单 承兑交单 单证齐全的货到付款汇款 职责分工 经营行负责 分行负责 代理付款行负责 1 贸易真实性调查 客户风险控制及授信额度的管理2 汇款 托收 信用证项下单据的审核3 与客户签订相关海外代付融资合同和远期售汇协议 1 与境外分行签订海外代付协议 向境外分行询价 向经营行报价以及其他与境外分行的联络事宜2 向境外分行发送电文 根据我行指示进行进口项下短期海外代付 业务特点 业务优势 一 对银行而言 1 避免占用自有资金2 获得中间业务收入3 拓展有此类融资需求的客户 业务特点 业务优势 二 对客户而言 1 及时获取融资 融资币种利率期限 融资币种 可自由兑换货币融资利率 以伦敦同业市场拆借利率加点计息融资利息 融资金额 利率 融资天数 360 注 港币 英镑以365天计息 其他币种以360天计息 支行可在分行报价的基础上自主确定融资利率融资期限 最长不得超过180天 含 远期信用证和d a项下的融资期限与远期期限相加不得超过180天 含 低风险业务除外 即期信用证项下融资期限超90天或需展期 须经分行贷审会审议 低风险业务除外 90天以上的远期信用证 不得办理海外代付 低风险业务除外 业务流程 调查流程支行客户部 客户初次提出海外代付业务申请时 需与客户签订 海外代付融资合同 受理客户单笔融资申请时 客户需逐笔提交 海外代付融资申请书 对同意受理的业务进行调查 每笔填写 海外代付业务呈批表 交国际部门 有关调查材料及其他相关资料交信贷管理部门 向分行国际部询价 并确定对客户的融资利率 业务流程 审核流程支行国际部 审核每笔客户提交的单据 信托收据 适用于海外代付 进口贸易合同 信用证项下规定的运输单据 正本货运单据 进口代收项下 正本进口货物报关单 货到付款项下 发票 相关进口批件正本或复印件 如需 我行认为需要的其他资料审核此笔贸易融资业务是否符合现行的外汇管理政策 每笔填写 海外代付业务呈批表 交信贷管理部门 审核流程信贷管理部 信贷管理政策审查此笔业务风险收益综合审查若客户有相应贸易融资授信额度的 填写 海外代付业务呈批表 交有权审批人审批若客户无相应贸易融资授信额度的 填写 海外代付业务呈批表 交支行贷审会审议 业务流程 审批流程有权审批人审批 在相应贸易融资授信额度内 有权审批人审批通过突破已核定贸易融资额度的 按照单笔业务审批权限逐级上报有权审批行信贷管理部门审查 并提交贷审会审议 经有权审批人审批同意后方可办理 支行贷审会审议 客户无相应贸易融资授信额度情况 支行贷审会审议通过若超过审批权限则报上级行审批 业务流程 融资发放流程支行国际部 缮制相关电文 mt199 汇款 mt499 代收 mt799 信用证 将电文和 海外代付业务呈批表 于起息日前一工作日传真至分行国际部 汇出汇款项下须另外传真汇款申请书 分行国际部 复核支行上传的业务单据和电文 对外发送电文 委托代理行付款跟踪境外代理行的代付确认电文 及时转发和通知经营行国际部 融资发放流程支行国际部 在融资起息日作相应会计处理融资起息日后两个工作日内收到分行转递的代付确认电文打印归档 同时核对融资币种 金额 期限等内容向客户出具 海外代付融资通知书 信用证和进口代收项下要求客户补交报关单复印件留存支行客户部 在融资起息日逐笔登记客户统一授信额度台帐 录入cms系统 业务流程 融资归还流程支行客户部 客户经理进行贷后跟踪管理 注意客户销货收款情况和企业重大经营情况变更融资到期前七天通知客户准备还款资金融资还款日登记台帐 录入cms支行国际部 融资到期日按协议利率计息并从客户账户扣款作相应会计处理托收和汇款项下 于到期日前一天向分行提交联系单 通知分行记帐对外支付 办理国际收支统计申报分行国际部 根据不同结算方式 对外偿还代理行代付款项 其他事项 融资到期若出现资金垫付 视同逾期贷款管理并及时上报 若客户提出提前还款申请 经营行须通过分行国际部与代理行协商 待得到其确认后办理 并由客户承担可能产生的手续费或利息 支行国际部和分行国际部应设置 海外代付业务登记簿 及时登记业务 支行国际部于每月初两个工作日内向分行国际部上报该登记簿 经营行应做好档案管理工作 将海外代付有关凭证和往来函电按业务编号分别归档 妥善保管 保存期为五年 对于不符合总行规定的海外代付业务 境内分行必须向总行报批 chartdocuments example1 2ndqtr 3rdqtr 4thqtr 92 70 50 example2 example3 example4 1stqtr chartdocuments example1 2ndqtr 3rdqtr 4thqtr 100 75 50 example2 example3 example4 1stqtr 25 text1 relateddocuments text3 text2 text1 text2 text3 relateddocuments text1 text2 text3 text4 relateddocuments text4 text5 text6 relateddocuments text3 text2 text1 案例分析 项目背景2004年8月 某大型企业集团成为s市农业银行的重点攻关对象 该集团具有如下特征 实力强 存款多 不要本币融资 银行想上门很难预约 该集团每年有上亿美元的对外付汇 但出于对人民币升值预期的考虑 企业不愿意用人民币购汇付款 而是希望举债外币付汇 待人民币升值后再以人民币购汇还款 从而博取人民币升值收益 鉴于s市外币资金普遍紧张 该集团的外币融资成本已经高达libor 100bp 如果不能带来低成本外币资金 对所有银行的上门营销 企业财务主管均闭门不见 这给s市农业银行的国际业务营销团队提出了难题 当时银行的外币资金成本已经到libor 87 5bp 而且外币存贷比高达120 强行给该集团低于libor 100bp的融资 不但银行利润微薄 而且也会触碰存贷比的高压线 关键是 即便做出上述让步 对企业也没有绝对的吸引力 银行仍然没有走出打价格战的低层次营销 案例分析 s市农业银行的国际业务营销团队经过几轮缜密分析 针对客户需求进行分解 对当时的境内外资本市场状况和人民币即 远期汇率进行了充分的分析和测算 从假远期信用证业务中得到启示 推出了在人民币升值预期环境下的银企双赢产品 海外代付 为此 s市农业银行国际业务营销团队最终为企业奉上了海外代付方案 并在数家同业方案中脱颖而出 方案流程如下 1 企业将足额人民币定存6个月 并做存单质押 2 企业通过银行买入远期6个月美元 3 银行即期指定境外行进行贸易项下t t代付 代付期限6个月 4 代付到期日 定存的人民币按远期合约买入美元 扣除银行的利息点差收入和汇差收入后对外支付 偿还t t海外代付行代付款本息 案例分析 当时的市场状况是 即期售汇汇率8 2893 远期售汇汇率8 2718 6个月libor1 86 6个月人民币定存利率2 07 企业需要即期付汇1000万美元 境外代付利率为libor 35bp 该方案不但与贷款相比直接节约了利息支出0 325 即0 65 2 即32500美元 即1000万美元 0 65 2 而且与企业即期购汇相比 节约支付购汇人民币12万元 计算方式如下 首先 倒算6个月后企业需要人民币购汇金额 1000万美元 1 1 86 0 35 2 8 2718 8363万人民币 因此要获得购汇所需 企业需要即期定存人民币金额 8363万人民币 1 2 07 2 8277万人民币 而如果企业即期购汇 则需要支付